CN114169909A - 使客户存储要约的方法、系统和显示要约的方法和处理器 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及使客户存储要约的方法、系统和显示要约的方法和处理器。其中，用于使客户将定向的要约存储于要约库中的方法包括：检测已经登录到金融机构的安全网站上的客户并且向所述客户的计算机提供网络跟踪器，所述网络跟踪器包括所述客户的广告递送标识码，所述广告递送标识码对应于所述客户的唯一客户标识码；检测所述客户已经导航离开所述金融机构的所述安全网站，并且在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现定向的要约，其中，所述定向的要约并非所述客户请求的而是由广告提供者利用对应于匿名客户数据的所述广告递送标识码选择的，所述匿名客户数据描述所述客户且由第三方来源提供给所述广告提供者。

Description

使客户存储要约的方法、系统和显示要约的方法和处理器
本申请是申请日为2011年5月10日、发明名称为“客户专用的广告呈现及要约库”的申请号为201180034235.7的专利申请的分案申请。
相关申请的交叉参考
本申请要求2010年5月10日递交的美国临时申请第61/332,930号的优先权。本申请也是2007年10月1日递交的、名称为“Personalized Consumer Advertising Placement(个性化的客户广告投放)”的美国专利申请第11/865,466号的部分连续申请(continuation-in-part；CIP)并要求该美国专利申请的优先权，该美国专利申请第11/865,466号要求2006年10月2日递交的、名称为“Personalized Consumer AdvertisingPlacement(个性化的客户广告投放)”的美国临时专利申请第60/849,156号的优先权。上述各申请的全文以引用方式并入本申请。
技术领域
本申请涉及定向的广告系统及方法。尽管本文所说明的系统及方法涉及定向的广告等，然而应理解，所说明的技术也可应用于其他的广告系统、其他的广告定价应用和/或其他的广告投放及定价方法。
背景技术
广告商们不断地寻找更高效的手段来向需要他们的产品/服务的客户或目前正在消费竞争对手的相似产品/服务的客户宣传他们的产品/服务。本质上，广告商们一直面临如下任务：寻找“准备(ready)”购买他们的产品/服务、“能够(able)”完成对他们的产品/服务的购买、以及“愿意(willing)”立即购买他们的产品/服务的客户(“RAW”)。随着例如数字视频录像机(Digital Video Recorder；DVR)及点播电视(On Demand TV)等较新技术的出现，广告商们担心传统的广告手段会失去客户。
目前的基于电子网络进行广告宣传的候选方法成本很高且效果有限。为了触及到可接受数目的客户以宣传他们的产品/服务，广告商们必须开展活动，这类活动会触及到很多人但结果可能是仅有个位数的客户感兴趣并购买。例如，在看到广告商的活动/广告的100个客户中，仅3-5个客户可能是RAW。尽管广告商们尽了最大努力，但是当前的客户广告方法仍然成本很高且投资回报率极小。
当前在线广告的一个问题被称为突击销售法(shotgun approach)。在此种方法中，广告商/营销商购买被输入至因特网搜索引擎中的字。在购买该字或短语时，营销商/广告商会想“基于这个字，我认为xx％的客户可能会对我的产品感兴趣”。问题是，那些字非常昂贵。为了按照单个字或两字短语而在网站上进行良好地投放，因特网广告商们获得的市场利率(market rate)例如介于每个字每次点击为5美元至10美元之间。此外，营销商/广告商们并不知道查看了他们的广告的客户是否为RAW。
营销商们已能够开发出一旦客户开始购买就通过追踪客户的购买习惯及购买趋势来维系客户的方法。已根据客户的购买量、购买频率、及购买趋势开发出了特定的忠诚计划(loyalty program)，例如奖励优惠券及其他激励。其他的广告商们/在线零售商们(例如，亚马逊网站Amazon.com)为实际访问他们的网站的客户制作了客户资料。在亚马逊上，通过客户在该网站上查看的产品以及购买的产品来制作该客户的资料。然后，亚马逊会追踪该客户的购物习惯及其所购买的产品，使得当该客户在另一时间登录时，会仅根据该客户先前在亚马逊上的动作及购买行为而立即弹出具有“推荐商品(suggested item)”的广告以供客户考虑购买。尽管这些方法在维系已存在的客户及激励客户购买其他商品方面是有效的，然而这些方法缺乏从提供了相似产品/服务的竞争对手中争取其他客户的能力。当前的广告方法仍无法追踪除已存在的客户之外的实际客户消费及趋势，即，无法基于在客户的金融机构内的实际金融交易的广泛范围来进行追踪。
为使广告费用更有效，广告商们尝试将他们的广告宣传定向至更可能对所宣传的产品感兴趣的个人，从而产生更高的点击率和更多的收益。当然，为了精确地定向至个人，必须对个人有所了解。为此，已开发出了在所属领域中被称为行为定向(behavioraltargeting)的技术，所述行为定向技术基于：通过对用户所访问的网站进行监控来追踪用户的习惯，并根据所访问网站的内容来提供定向广告。例如，假设如果用户正在访问汽车类网站，则汽车类广告会比早餐谷物食品广告更有可能得到用户响应。此种类型的网站追踪的问题在于：如果将非常昂贵的汽车的汽车广告递送至用户，而该用户买不起该汽车，则该广告并不十分有效。
因此，需要一种个性化的广告构架/解决方案，其有利于允许用户查看定向的要约、选择存储定向的要约以供以后查看、以及调出定向的要约的库以供以后查看和/或接受。
发明内容
0009客户可以由他们的实际客户金融开支来识别，使得可根据由营销商、广告商、广告代理商及其他合适的组织提供的特定广告(advertising/ad)标准来挖掘客户并在数据库中对客户进行分类，从而使所期望的客户资料与具有此种资料的客户相匹配。本发明的个性化客户广告投放系统使营销商、广告商、广告代理商及任何其他合适的组织能够确定并以电子方式呈现他们的“理想的”客户资料或者细分市场(market segment)，并能够基于对广泛金融交易基础上的客户实际消费以及其他非个人信息的挖掘而将他们的广告/促销投放于与上述资料相匹配的所有客户面前。与当今市场上的任何技术相比，使任何广告商/广告代理商(无论什么行业或具体贸易商)都关注的能力、为特定客户“创建”出“顾客”资料的能力都将是有利的且独一无二的，所述特定客户是一定市场内的、某个地理位置内的、根据在客户的金融机构内的客户实际金融交易具有一定月收入的客户。
仅以介绍的方式而言，个性化客户广告/广告构架/解决方案可包括：呈现由广告商、广告代理商、或任何其他合适的组织准备的个人的定向广告/促销，所述广告/促销以电子方式传送至客户所登录的网站以供电子查看及响应。
所述个性化客户广告/广告构架/解决方案的实施例能够以电子方式将非个人的客户交易数据从任何金融机构传送至广告递送供应商的数据库。此种金融数据可以包括支票账户交易、信用卡交易和贷款信息以及可能相关的任何其他购买行为或金融交易。
广告递送供应商会将所有的交易数据存放于其安全的、遵从行业的数据库(软件及硬件)中。当数据被传递至广告递送供应商的数据库时，金融机构会为每一组客户交易提供密钥号码。此密钥号码将由金融机构保管，以使具有来自广告商的相应广告/促销的挖掘数据能够重新与客户一起配对，从而在挖掘之后将其投放于客户的计算机上。
广告递送供应商将与外部营销商、广告商、广告代理商及其他合适的组织进行互动，以掌握他们各自的针对将要向客户宣传的特定产品/服务的客户宣传资料。营销商、广告商、广告代理商、或其他组织能够提供确切的目标客户，这些目标客户愿意查看他们的广告/促销。可以以家居装饰商店为例，该家居装饰商店可能与广告递送供应商一起建立资料，以将特定的广告/促销投放给克里夫兰(Cleveland)的方圆20英里内的在过去6个月中在家居装饰上消费超过500美元的所有客户，所述客户与劳氏公司(Lowes)、西尔斯公司(Sears)、哈德瓦五金公司(Ace Hardware)、以及真值公司(TrueValue)有交易，且所述客户每月的总收入超过8,000美元。随后，广告递送供应商将会挖掘其数据库，该数据库包含来自多个仅识别那些客户账户的金融机构且符合这些特定标准的所有金融交易。
对广告递送供应商所提供的数据挖掘的定价将根据营销商、广告商、广告代理商、及其他组织所规定的细分(segmentation)的级数而异。广告宣传组织所要求的客户群体的定向性越高，则将广告显示出来的成本越高。成本的示例为上文所用的家居装饰情形。已经规定有四级标准，且每一级的成本为1.00美元，因此对于广告商而言，由被定向的客户打开的每一广告的总成本将为4.00美元。此外，可根据广告是否仅仅被显示或广告是否被显示并被点击来确定定价。
通过使用个性化客户广告/广告构架/解决方案，客户能够在每次登录至他们的在线金融机构网络账户时以及当他们浏览不隶属于金融机构的网站时看到新的促销及广告。当客户进入这些网站时，他们能够被不知不觉地标记有自他们上次登录以来向他们提供了多少新的广告/促销。
个性化客户广告/广告构架/解决方案的一个优点在于，呈现给客户的广告/促销可仅针对在所有购买种类中客户目前消费的、或立即有兴趣的服务/产品。客户可接收广告/促销，关于广告/促销的一些类型而言，它们具有零售商店折扣、餐厅优惠券、特别促销、及汽车费用减免等。
本发明的第二个优点在于，广告递送供应商能够为客户的利益创建自金融机构至广告商的电子桥梁。现在，金融机构可通过将广告、促销、及优惠券直接投放于客户面前来提供额外的服务要约，所述广告、促销、及优惠券不仅针对客户所感兴趣的物品，还针对客户目前正在购买的物品。
第三个优点在于，尽管看上去在客户登录至金融机构的网站时该客户是与广告商进行直接通信，然而客户对广告商而言是保持匿名的。如果客户选择忽略广告(不点击)，则该广告可在选定的时间结束(time-out)之后或在广告活动结束时过期。
根据一个方面，提供一种用于使客户在在线网络浏览期间将定向的要约存储于要约库中的方法，其包括：在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现定向的要约；以及当所述客户激活包含多个可选选项的菜单时，向所述客户显示所述菜单，所述选项代表将要对所述要约执行的动作。所述方法还包括：接收客户输入，所述客户输入与对用于将所述要约存储于所述要约库中的选项的选择相关；以及在接收到所述客户输入时，将所述要约存储至计算机可读介质上的所述要约库中。所述要约是利用用于描述所述客户的广告递送标识码(ADIC)而匿名地定向至所述客户。
根据另一方面，提供一种用于向有资格的客户显示定向的要约的方法，其包括：在网页上界定多个广告区；通过定义每一所述广告区的一个或多个参数来表征每一所述广告区；以及为每一所述广告区选择要约广告。所述方法还包括：将所选的所述要约广告投放于相应的已被表征的所述广告区中；以及在每一所述广告区上对互动边界进行定位，所述互动边界能够被正在浏览所述网页的客户选择以激活包含可选选项的菜单，所述可选选项用于对所述广告区中的所述要约广告执行预定的动作。
根据另一方面，提供一种允许客户将定向的要约存储至在线要约库中的系统，其包括：网页，在所述网页上向所述客户显示至少一个要约，所述至少一个要约根据与所述客户相关联的客户资料而被定向至所述客户；以及处理器，所述处理器用于执行所存储的指令。所述指令用于在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现所述要约。所述指令还包括：当所述客户激活包含多个可选选项的菜单时，向所述客户显示所述菜单，所述选项代表将要对所述要约执行的动作；接收客户输入，所述客户输入与对用于将所述要约存储于所述要约库中的选项的选择相关；以及在接收到所述客户输入时，将所述要约存储至计算机可读介质上的所述要约库中。所述系统还包括：环绕所述要约的互动边界区域；以及所述包含多个可选选项的菜单，当所述客户与所述边界区域进行互动时，所述菜单被激活。所述要约是利用用于描述所述客户的广告递送标识码(ADIC)而匿名地定向至所述客户的。
仅以介绍的方式提供了上述发明内容。通过权利要求书中所特别指出的手段及组合可实现并获得个性化客户广告/广告构架/解决方案的所有特征、有益效果及优点。此部分中的任何内容均不应被视为对界定了本发明范围的权利要求书的限制。
本发明也可应用于对与客户的金融数据相关联的个性化网站进行维持的其他实体或金融机构，例如保险公司、投资顾问、经纪人等。
附图说明
图1是图示了用于选择性地递送广告的系统的方框图。
图2是图示了对将要被递送至客户的广告下订单的过程的流程图。
图3是用于界定将要接收广告的客户的细分市场的过程的流程图。
图4是批准将要被显示于网站上的广告的过程的流程图。
图5是确定广告宣传活动的成功性的过程的流程图。
图6是图示了将广告递送至客户的过程的流程图。
图7是将广告递送至客户的另一过程的流程图。
图8是用于记录对定向广告的显示及点击的方法的流程图。
图9是例示了在本实施例的上下文中客户及广告商的相关活动的示意图。
图10是显示了客户、广告商、银行及广告递送供应商之间的通信路径的图。
图11例示了利用预先界定的广告区或页面分区(tile)而在网页上设置定向广告的方法的流程图，所述预先界定的广告区或页面分区被设置成能够减轻在访问网页时被营销商分散注意力，同时能够以确保客户会注意到的方式来向客户呈现广告及要约。
图12例示了当客户登录至其金融机构网站时呈现给该客户的网页的示例。
图13例示了在客户已停留于或已点击内部广告的已指定的互动区域从而导致显示出菜单之后的广告。
图14例示了用于向客户呈现定向要约、将客户所选的定向要约存储于要约库中以供客户以后查看、以及利用与定向要约相关的客户输入来更新客户资料(UCIC或ADIC)的方法的流程图。
图15图示了其中存储有由客户选择的一个或多个定向要约的要约库。
图16例示了其中存储有呈现给客户的所有定向要约的要约库。
图17是网页的屏幕截图，其显示了若干客户及他们各自的KLI标签。
图18显示了网页的屏幕截图，所述网页具有经过分析以导出客户KLI标签的客户交易的示例。
图19例示了向具有付款逾期KLI标签的用户呈现的广告或通知。
图20显示了较易察觉的广告或通知，例如被呈现给付款逾期超出预定天数的客户。
图21至图23例示了一系列逐渐更具提示性的防透支(“Reg.E”)广告，所述广告根据客户对其账户的透支次数而被递送至定向的客户。
具体实施方式
45以下将说明用于通过网络(例如，因特网或类似的综合网络)而将定向的广告递送至客户的系统及方法。将阐述此种系统的示例，以便使人们可制作该系统；然而，由随附权利要求书所界定的各实施方案并不仅限于如下所述的系统。参照图1，系统8允许以下的个体或实体之间进行通信：营销商10、金融机构12、及客户14。所述系统也可允许作为非金融机构的公司或实体能够在他们的网站上或其他通信平台上递送广告——这些实体将被称为第三方广告提供者16。
46营销商10是希望将广告递送至客户14的公司或个体。更具体而言，所述系统使营销商10能够将广告递送至准备、能够、及愿意(RAW)购买由该营销商提供的产品或服务的客户。客户14也是在所述系统内共享信息的那些金融机构中的至少一个金融机构的客户。由金融机构提供的客户金融交易历史被用来界定将会通过网络接收定向广告的细分市场。金融机构12可包括银行、储蓄及贷款机构、信用合作社、零售商等等。第三方广告提供者16运营不隶属于任何金融机构的网站(或为由金融机构所运营的不安全网站)，所述网站允许广告递送。所述系统被设计成保持客户的匿名，同时使营销商能够将其广告递送至属于其所界定的细分市场内的客户。
47一般而言，所述系统包括由金融机构12操作的安全数据库20(或多个安全数据库)。金融机构安全数据库20存储或仓储有金融机构的客户的金融交易(及其他金融信息)以及其他非金融信息。这些金融交易可包括银行客户的借贷和信用、银行所持有的客户贷款、信用卡/借记卡交易等等。存储于金融信息安全数据库20中的关于客户的其他信息包括例如客户的身份、客户的年龄及性别、以及客户的住址邮政编码等信息。此种客户信息与唯一客户标识码(unique customer identification code；UCIC)相关联，所述唯一客户标识码将客户与上述信息关联起来，同时仍保持客户匿名。匿名是指与广告递送供应商交流的信息使供应商不能得知客户的真实身份，因而向客户呈现的“网络跟踪器(cookie)”是匿名的。因此，UCIC可被称为匿名编码。例如，UCIC并不基于可使客户身份被得知的客户姓名、地址、或社会保险编号。UCIC与客户的金融交易、客户的年龄及性别、以及客户的邮政编码相捆绑；然而，例如社会保险编号、电话号码、信用卡编号及客户的姓名等更加个人化的信息并不与UCIC相关联，从而保护客户的身份。
系统还包括由广告递送供应商操作的安全数据库22。该数据库22将UCIC与如下信息相关联：该信息与金融机构数据库中所存储的信息相似。广告递送供应商数据库22存储或仓储自许多不同的金融机构接收的金融信息及其他非个人信息。广告递送供应商数据库22还针对存储于其数据库中的每一个别客户而关联广告递送标识码(ADIC)和金融机构标识码(FIIDC)，并将这些标识码与金融机构数据库所提供的UCIC相关联。ADIC对于存储于数据库中的每一客户都是唯一的。FIIDC与具有已提供的针对唯一客户的客户信息的金融机构相关联。由于UCIC保持与其相匹配的客户为匿名的，因此ADIC与FIIDC也保持客户匿名，这是因为没有个人信息匹配至这些标识码。因此，UCIC及FIIDC也可被称为匿名编码。
系统8还包括第一界面24或门户(其将被称为非客户门户)，其使得营销商10、金融机构12、及第三方广告提供者16能够通过处理器26而与广告递送供应商数据库进行通信，处理器26运行系统软件并由广告递送供应商操作。所述系统还包括第二界面28(其将被称为客户门户)，客户14通过第二界面28基于非个人信息来接收定向广告，关于已登录至客户门户28的各客户，所述非个人信息是已知的。
一般而言，用于将定向广告递送至客户的方法包括：营销商10界定细分市场；金融机构12提供客户基础，自所述客户基础可得出所述细分市场；以及实体(广告递送供应商)将广告递送至属于所界定的细分市场内的客户。细分市场是共同拥有一个或多个特征的人或实体的群组，所述一个或多个特征使他们具有相似的产品需求。以下将详细阐述用于将定向广告递送至客户的方法，使得所属领域的技术人员能够实施所述方法；然而，对所述方法的步骤进行实施的顺序可不同于附图中所示的顺序。
图2图示了可由营销商执行的用于将定向广告递送至客户的步骤。营销商是期望售出产品或服务并因此希望宣传其产品或服务的实体。营销商也可仅希望将广告递送至细分市场而不进行售出产品或服务的商业行为，例如慈善组织。在步骤100中，营销商界定将要接收广告的细分市场。在界定细分市场之前，营销商通常已开发出将要被递送至属于所界定的细分市场内的客户的广告。例如，期望售出跑车的营销商可将细分市场界定至每月的汽车付款超过450美元的女性。细分市场可缩小至例如客户的住处、客户在汽车贷款或租赁费上可能留下的汽车付款数目、客户的支票账户或储蓄账户中每月的存款、以及与确定客户是否属于跑车市场内相关的其他信息。如参照图3及图4所更详细阐述的那样，可仅由营销商来界定细分市场，或者在系统中所用软件的帮助下界定细分市场。
继续参照图1，在步骤100中，通过由营销商填写订单屏幕来界定细分市场，在所图示的系统实施例中，所述订单屏幕是运行有助于界定细分市场的软件的网络门户(图1中的非客户门户24)。属于细分市场内的金融机构客户包括将会接收营销商的定向广告的客户群组，在上述实例中，所述定向广告是跑车的广告。
在步骤102中，将细分市场订单数据与已从其他营销商接收的其他细分市场订单数据进行批处理，或将其与已从请求将广告递送至不同细分市场的同一营销商接收的细分市场订单数据进行批处理。在广告递送供应商数据库22(图1)中对细分市场数据进行批处理。
在步骤104中，将会呈现广告的(一或多个)网站批准或不批准将要在其网站上递送的广告。通常，将会呈现广告的网站是金融机构的客户在通过网络执行交易时所用的安全网站(例如，金融机构的安全网站)。然而，将会递送广告的网站也可包括不安全网站(例如，cnn.com、espn.com等等)。如果广告未被批准，则在步骤106中将此决定通知营销商，也可给出该广告未被批准的原因。在图4中将阐述涉及广告批准所涉及的过程的更多说明。
如果广告被将要显示广告的网站的至少某些运营商批准，则在步骤108中处理订单数据，以确定属于细分市场内的客户。处理器26上的软件询问广告递送供应商数据库22(图1)以定位属于细分市场内的客户，处理器26可包括数据库22。在此数据库中，每一客户与金融机构标识码(FIIDC)、唯一客户标识码(UCIC)及广告递送标识码(ADIC)相关联，其中所述每一客户也是作为系统一部分的金融机构之一的客户。如上所述，广告递送供应商数据库中的每一客户与不能追溯回至客户的客户标识相关联。只有由金融机构提供的金融交易历史及其他非识别性信息(例如，邮政编码、性别、年龄)被存储于广告递送供应商数据库中并与各个别客户的FIIDC、UCIC、及ADIC相关联。UCIC仅为匿名资料，其除客户的金融交易历史之外不包含任何用于识别客户的手段(即，姓名或社会保险编号)。因此，营销商能够将广告递送至准备、愿意、及能够购买由营销商提供的商品或服务的客户；然而，客户的身份对于营销商及广告递送供应商而言是保持为未知的。
ADIC也指定客户，然而，此种标识是由系统的软件分配的，所述系统的软件是由广告递送供应商而非金融机构操作。当客户登录至除安全网站之外的网站时，ADIC是最适用的，所述安全网站是由在所述系统中运行的金融机构之一所运营的。ADIC提供客户的识别，所述识别可链接返回至UCIC及与UCIC相关联的金融信息。当客户登录至安全的金融机构网站(将在下文更详细地阐述)时，已由金融机构分配的UCIC是已知的，这是因为金融机构知晓其客户的身份。然而，金融机构并不共享“真实身份”(所述“真实身份”是指能够使广告递送供应商得知客户身份的识别性特征)。相反，金融机构仅对广告递送供应商提供UCIC，如上所述，UCIC无法追溯回至金融机构的客户身份。因此，金融机构提供分别具有不同金融历史的匿名客户的数据库。因此，仅客户的金融交易(及其他的非识别性信息)为广告递送供应商所知。
在步骤108中，询问数据库以确定满足细分市场标准的客户，从而确定活动的预期成功性。以上述跑车为例，询问数据库以确定哪些客户每月为汽车支付超过450美元。在处理期间，也可将预期的活动成功性以及使广告抵达预定数目的客户所花费的时间报告至营销商。例如，当营销商将细分市场界定得非常窄时，仅很少客户可符合标准且广告活动的成功的可能性也低，或在所述数目的定向客户接收到广告之前时间长度不可接受。达到细分市场标准的客户数目可有助于确定多少客户将接收到所发送出的广告。将参照图6来对此进行更详细地阐述。
在步骤112中产生报告，所述报告通过第一门户24(图1)而被发送至营销商。所述报告可包括例如细分市场中的客户数目以及达到预定的广告观看次数所要花费的时间等信息。抵达预定量的客户所要花费的时间可由细分市场中的平均客户登录至某些网站的时间量来决定，所述网站允许这些定向广告的递送。
在步骤114中，询问营销商是否希望对将要被递送的广告下订单。
再次参照如何界定细分市场(图1中的步骤100)并参照图3，在步骤120中，营销商登录至安全网站，在示例性方法中，所述安全网站是图1中的非客户门户24。该网站可由广告递送供应商运行。
在步骤122中，为营销商呈现屏幕，该屏幕让营销商选择商品或服务来作为营销商希望递送至客户的广告的主题。在上述示例中，营销商可输入“汽车”或“跑车”。
随后，在步骤124中，提示营销商输入其希望获得的其广告被观看或点击的期望次数。观看是指仅将广告公布在客户所浏览的网站上。点击是指客户点击广告并进入通常由营销商或营销商的代理商运营的另一网站，并可提供关于作为广告主题的服务或产品的进一步信息。
在步骤126中，在网页上显示营销商对将要在客户门户28(图1)上被显示或点击的广告应付的价格。广告价格可随着作为广告主题的产品或服务的变化而变化。所述价格也可根据广告是被点击还是仅被观看而变化。例如，售价较高的产品或服务通常每次被观看或点击的价格较高，且售价较低的商品或服务通常每次被观看或点击的价格较低。
随后，在步骤128中，询问营销商是否希望在界定其产品或服务的细分市场方面得到帮助，或者是否希望在没有帮助的情况下界定细分市场。如果营销商不期望在界定细分市场方面得到帮助，例如营销商知晓需要其产品的客户，则在步骤132中，为该营销商提供附加标准，利用该附加标准可界定细分市场。例如，在步骤132中，可为营销商呈现用于进一步界定细分市场的混杂选项，所述混杂选项的示例包括：当前汽车付款处于一定金额范围内的客户、特定性别的客户、特定年龄的客户、居住在特定邮政编码地区中的客户等。所述混杂选项也可包括不与金融机构数据库或广告递送供应商数据库中所存储的数据确切相关的标准。例如，所述混杂选项可包括如下选项：客户分配至娱乐的金钱范围、在旅行上所花费的金额、及其他类似的标准。对于上述这些标准，在系统上运行的软件可被设计成通过将客户每个月的交易(例如电影票、音乐会票、体育赛事、进餐等)相加来计算客户的娱乐预算。此外，该软件可涵盖如下因素：这些购买行为中的某些购买行为也可能是现金交易且不会作为金融交易出现于任一数据库中，并且该软件通过将月总额的某一百分数加到客户的预算中来将此列入预算。可在一时间段(例如，年)内对预算取平均。随后，在步骤134中，根据营销商所选择的每一附加标准来重新计算广告的价格。随后将价格显示于网站上。通常，由营销商选择的用于界定细分市场的标准越多，广告的价格就越高。
如果营销商希望在界定商品或服务的细分市场方面得到帮助，则在步骤136中，以分类分析的方式过滤作为广告主题的产品或服务。该分类分析将作为广告主题的商品或服务分类。在步骤138中，基于作为广告主题的商品或服务的分类而向营销商呈现问题，以帮助界定细分市场。例如，如果广告的主题是汽车，则可提示营销商决定是否希望将广告递送至已在汽车租赁上支付了33次按月付款(这说明该租赁即将过期)的客户。另一示例为，如果广告的主题是住房抵押再融资产品，则可提示营销商决定是否希望将广告递送至在某一年(例如，在那一年，已知道利率高于要递送广告时的利率)开始抵押的客户。在营销商已经回答了用于进一步界定细分市场的每一问题之后，在步骤134中，根据营销商(通过回答问题)所选择的标准显示出广告的价格。
图4更具体地阐述了将要呈现广告的(一个或多个)网站如何批准或不批准将要在其网站上递送的广告。在步骤150中，由广告递送供应商操作的软件判断希望显示广告的营销商是否为被预先批准的营销商。将要显示广告的网站的运营商可预先批准某些营销商或营销商种类，准许他们在运营商的网站上显示广告。营销商是否已经是预先批准的营销商或是否与预先批准的营销商相似、以及有多少网站运营商已预先批准该营销商，这些能够影响到其广告将会多快地被预定阈值的期望观看或点击营销商广告的客户观看或点击。
在步骤152中，如果营销商已被将要显示广告的网站运营商预先批准，则广告会被自动批准并被放置于广告队列中，该队列中的广告正在等待由登录至运营商的网站且属于由营销商已界定的细分市场内的客户观看。广告队列可被存储于广告递送供应商数据库22(图1)中。在步骤154中，可产生报告并将其发送至营销商，以通知营销商该网站已批准该营销商的广告。
如果营销商尚未被网站运营商预先批准，则在步骤156中，广告递送供应商判断该营销商是否为始终不被网站运营商批准的营销商或营销商种类。如果该营销商为始终不被网站运营商批准的营销商或属于始终不被网站运营商批准的种类，则在步骤106(图1)中产生报告，以将不批准的状态通知给营销商。
如果营销商并非始终不被批准，则在步骤158中由网站运营商来查看广告。可通过电子邮件将广告发送给网站运营商，或网站运营商可登录至由广告递送供应商运营的网站(其可为图1中的非客户门户24)来查看等待批准的广告。随后，在步骤162中，网站运营商批准或不批准该广告。如果该广告被批准，则在步骤152中将该广告放置于队列中并在步骤154中产生报告。如果该广告未被批准，则在步骤164中询问被请求显示该广告的网站运营商来回答该广告为什么未被批准。在步骤166中，也为网站运营商提供了用于拒绝来自此特定营销商或营销商种类的所有广告的选项。如果网站运营商选择始终不批准该营销商，则在步骤172中将该营销商添加至始终不被批准的列表中，且该营销商将始终不会被网站运营商批准。如果网站运营商选择了并非始终不批准该营销商，则不将该营销商放置于始终不被批准的列表中。随后，通知该营销商该广告未被网络运营商批准。
再次参照图2，在某个广告已被将要显示该广告的网站批准之后——该广告可显示于大量不同的网站上，每一网站均要求某种程度的批准——在步骤108中确定预期的让该广告抵达预定阈值的客户的成功。图5更详细地说明如何确定该预期的成功。
参照图5，在步骤190中确定广告递送供应商数据库中的属于细分市场内的客户数目。这通过询问广告递送供应商数据库从而定位与已经由营销商界定的细分市场相匹配的客户来完成。在步骤192中，在系统上运行的软件判断细分市场中的客户数目是否过低。如果与细分市场相匹配的客户数目过低，则在步骤194中通知营销商观看广告的客户数目能够达到营销商所期望的观看广告的客户数目的可能性很小。细分市场中的客户数目过低的示例为：营销商希望将其广告显示100,000次，但广告递送供应商数据库仅提供了细分市场中100个合乎条件的客户，这样，将很可能花费很长的时间来使广告显示100,1000次。在步骤196中，为营销商提供了用于重新界定细分市场以抵达更多客户的选项。如果营销商选择了重新界定细分市场，则在步骤198中使营销商返回图3中的步骤128，以查看营销商是否期望在界定细分市场方面得到帮助。除返回至完全重新界定细分市场之外，或替代返回至完全重新界定细分市场的是，在步骤198中，也可为营销商呈现用于增加细分市场内的客户数目的建议。系统的软件可摆脱用于界定细分市场的标准，并建议如果移除细分市场的某些标准就能增加可能观看广告的客户数目。例如，当原始的细分市场标准仅限于女性时，可为营销商呈现用于将市场界定成包括男性及女性的选项。如果营销商选择不重新界定细分市场，则在步骤202中，营销商不对该广告下订单。
如果客户的数目不太低，例如如果营销商期望广告被观看100,000次且75,000个客户具有细分市场的资格，则在步骤204中，系统的软件向营销商回复该广告活动应当会成功的报告。所述报告可包括对将广告显示所期望的广告观看次数所花费的时间的估值。此信息可基于具有细分市场资格的客户数目以及该细分市场中客户的上网习惯。
移至广告递送过程的客户端，在步骤220中，客户14(图1)登录至金融机构的网站，其中客户14也是金融机构12(图1)的客户。客户登录至金融机构网站的受保护部分，在该受保护部分中，客户必须适当地证明自己的身份，以使例如金融机构允许该用户通过因特网来执行银行交易。
在客户登录至在金融机构的网站(其也为系统8(图1)的一部分)上运行的金融机构网站软件之后，在步骤222中检查是否存在有存储于客户计算机上的网络跟踪器或相似的文件。所包含的网络跟踪器是存储于客户计算机上的包括ADIC的文本文件。如果不存在网络跟踪器，则在步骤224中，在金融机构网站上运行的软件为该客户分配ADIC，所述ADIC与该客户的UCIC相对应。UCIC是已知的，这是因为客户已登录至金融机构的安全网站并因此验证了该客户的身份。随后，将ADIC作为网络跟踪器存储于客户的计算机上供以后参考。
如果存在网络跟踪器或已在客户的计算机上存储了网络跟踪器，则在步骤226中，上述软件查询广告递送供应商数据库以获得该客户具有资格的针对广告活动所界定的细分市场。在步骤228中，上述软件判断客户是否具有对于广告递送供应商数据库中所存储的针对广告活动的任何细分市场的资格。如果客户不属于所界定的细分市场，则在步骤232中，在网站上显示非定向的广告。如果客户属于所界定的细分市场，则在步骤234中，可在网站上显示定向的广告。
如果客户属于多个细分市场，则可将与这些细分市场相关的多个广告递送至网站以供显示。如上所述，网站可显示标签，该标签可被点击以显示出客户有资格观看的所有广告。作为另一选择，可将软件设计成仅显示与客户所常驻的细分市场相关的少数广告。软件可被设计成递送如下的广告：营销商为显示其广告而支付了最高价格的广告。
客户也可向机构表明其对于接收任何此种广告都不感兴趣，那么该机构或递送供应商将阻止向该客户递送任何广告。
参照图7，当客户登录至由第三方广告提供者运营的网站(即，并非金融机构安全网站的网站(例如，cnn.com、espn.com))时，递送广告的过程与图6所示的过程相比稍有改变。在步骤250中，客户登录至第三方广告提供者的网站。在步骤252中，在第三方提供者的网站上运行的软件检查是否存在包含ADIC的网络跟踪器。如果不存在网络跟踪器，则在步骤254中，将非定向的广告递送至网站以供客户观看。如果存在网络跟踪器，则在步骤256中，上述软件询问广告递送供应商数据库以获得客户有资格的针对广告活动所界定的细分市场。在步骤258中，上述软件判断客户是否具有广告递送供应商数据库中所存储的针对广告活动的任何细分市场的资格。如果客户不属于所界定的细分市场，则在步骤254中，在网站上显示非定向的广告。如果客户属于所界定的细分市场，则在步骤262中，在网站上显示定向的广告。
类似于参照图6所定义的过程，如果客户属于多个细分市场，则可将与这些细分市场相关的多个广告递送至网站以供显示。如上所述，网站可显示标签，该标签可被点击以显示客户有资格观看的所有广告。作为另一选择，可将软件设计成显示仅与客户所常驻的细分市场相关的少数广告。可将软件设计成递送如下的广告：营销商为显示其广告而支付了最高价格的广告。换言之，每次显示会花费10美元的广告比每次显示会花费5美元的广告更有可能被递送至网站。
参照图8，将广告显示的结果报告至营销商。在步骤270中，将所递送的定向广告显示于客户正在浏览的网站上(无论该网站是金融机构的安全网站还是第三方广告提供者的网站)。在步骤272中，系统的软件记录下该广告已被显示。在步骤274中，软件判断广告是否已被点击。如果客户未点击广告，则在步骤276中记录此动作。如果客户点击广告，则客户会被引导至通常由营销商运营的另一网站，并在步骤278中记录此动作。在步骤282中，产生用于提供广告活动的结果的报告，该报告将被发送至营销商。由于营销商可基于“观看或显示”及基于“点击”来为广告付款，因此该报告可提供针对广告活动向营销商收费的基础。此外，该报告可向营销商提供例如所观看的广告中被点击的百分比等信息，所述信息将有助于为类似产品界定未来的细分市场。
图9是例示了在本实施例的上下文中客户及广告商的相关活动的示意图。
图10是显示了客户、广告商、银行及广告递送供应商之间的通信路径的图。
图11例示了利用预先界定的广告区或页面分区在网页上设置定向广告的方法的流程图，所述预先界定的广告区或页面分区被设置成能够减轻在访问网页时被营销商分散注意力，同时能够以确保客户会注意到的方式来向客户呈现广告及要约。例如，如果在登录至客户的银行账户网页时在金融机构的网页上向客户呈现广告，则期望所述广告不会使客户从其他重要的银行通知(例如，账单到期日、需要客户注意的交易等)上分心。因此，广告投放区被界定于网页的特定区域(例如，角落、周边区域等)中。
所述方法可在计算机378上执行。根据本方法，在步骤380中，为内部广告(例如，在本示例中为来自金融机构的广告)并且为外部广告(例如，其来自利用本文所述的ADIC宣传被定向至客户的产品或服务的销售商)界定了区域。在步骤382中，选择广告投放区并定义其特征。例如，营销商(例如，网页等的设计者等)选择预定的广告区之一，并为所选的区域定义特征(例如，区域的大小或尺寸、形状、或其他参数等)。根据一个方面，对广告的表征包括：添加或激活位于广告区中或位于广告区上的已指定的互动区域。例如，已指定的互动区域可为围绕广告区的框或边界。当客户观看广告并将光标停留于该已指定的互动区域上或点击该已指定的互动区域时，向该客户呈现下拉菜单，且所述下拉菜单包含一个或多个可选选项(例如，“查看更多细节”、“将要约保存至要约库”、“谢谢，不需要”、“稍后提醒我”、“查看要约库”等)。也可由营销商在区域表征步骤期间输入特定的菜单选项。
在步骤384中，营销商选择广告以投放于已被表征的广告区中。在步骤386中，允许营销商将所选的广告定位于在设计网页时任何已预先界定且已被表征的区域中。在一个实施例中，允许营销商在已预先界定且已被表征的区域中重新对广告进行定位，以在最终确定网页之前查看该网页上的广告投放可能性的不同排列。在另一实施例中，在广告投放之后执行广告区表征。
尽管图11的方法是针对金融机构来阐述的，然而应理解，本文所述的系统及方法不局限于金融机构的网页，而是可与任何适宜的网页结合使用。
图12例示了当客户登录至其金融机构网站时向该客户呈现的网页400的示例，网页400例如可利用根据图11的方法来产生。然而，应理解，所述系统及方法不局限于金融机构的网站，而是可与任何适宜的网站结合使用。在一个示例中，将网络跟踪器放置于客户的计算机中，所述系统及方法通过所述网络跟踪器来追踪客户的网络浏览期间，并在用户所访问的、对于投放广告具有可用空间的任何网页上呈现定向的要约。
示例性的网页400包括客户账户信息(例如，账号、余额信息等)及多个可选的标签或按钮412、414、416、418，客户可点击所述多个可选的标签或按钮412、414、416、418以执行一个或多个活动(例如，定期付款、查看待付款、添加或移除电子付款的收款人、查看付款历史等)。网页400另外还包括一个或多个外部广告420、422，它们可利用以上参照图1至图11所述的系统及方法(例如，利用UCIC及ADIC等)来投放。向客户呈现来自金融机构的内部要约或广告424。内部广告424可以是确信在市场中有客户(例如，根据客户的ADIC)购买的商品的优惠券或折扣，或者可以是吸引客户开立新账户的促销性要约等。内部广告424包括已指定的互动区域426(例如边界或框)，客户可将光标停留于该已指定的互动区域426上以查看弹出式菜单或下拉菜单等。
EN0089图13例示了在客户停留于内部广告424的已指定的互动区域上或点击所述已指定的互动区域从而导致显示出菜单440之后的广告。菜单440可为下拉菜单、弹出式菜单、从广告的已指定的互动区域水平地向内或向外(相对于广告)滑动的菜单，等等。所述菜单包括多个可选选项，客户可点击可选选项来激活与广告相关的特定动作。例如，所述选项可包括但不限于以下选项中的一个或多个：用于查看要约的进一步细节的选项；用于设定提醒以稍后(例如，在导航离开网页或退出网页之前)查看要约的选项；用于将要约保存至要约库以使客户可在以后的任意时间(例如，在导航离开网页或退出网页之前或之后)查看的选项；用于拒绝要约的选项；用于通过一个或多个消息服务(例如，文本或短消息服务(SMS)、多媒体消息服务(MMS)、电子邮件、社交网络媒体(例如，Facebook、MySpace、Twitter等)等)将要约发送至客户的选项。如果客户选择了用于对其发送要约的细节的选项，则为客户呈现附加菜单442，以从附加菜单442选择用于发送要约细节的手段(例如，电子邮件、SMS、MMS、社交网络小应用程序等)。一旦客户选择了用于发送要约信息的手段，则会提示客户提供移动电话号码、电子邮件地址等从而能够将要约细节发送过来，并为客户提供字段444从而将上述号码或地址信息输入该字段中。另外，菜单440还包括“查看所保存的要约(See Saved Offers)”选项等，当客户点击或选择该选项时，使客户进入要约库页面，在所述要约库页面上显示了所有被保存的定向要约。应理解，仅以举例的方式提供上述菜单选项，且并不旨在限制能够结合所述系统及方法而被呈现给客户的选项的范围。
EN0090图14例示了用于向客户呈现定向要约、将客户所选的定向要约存储于要约库中以供客户以后查看、以及利用与定向要约相关的客户输入来更新客户资料(UCIC或ADIC)的方法的流程图。所述方法可在计算机378上执行。在步骤460中，向客户呈现要约的内部广告(例如，当客户访问金融机构网站或某一其他网站时)。在步骤462中，当客户点击围绕广告的框或边界区域或点击该广告的其他已指定的互动区域、或者将光标停留于该框或边界区域或已指定的互动区域上、或者以其他方式与该框或边界区域或已指定的互动区域进行互动(例如，触摸了触摸屏)时，向客户呈现可选选项的菜单。在步骤464中，接收与要约相关的客户输入(例如，接收与选择了用于将要约保存至要约库中的选项相关的输入)。在步骤468中，响应于客户输入将要约保存至要约库中。在步骤470中，对客户是否退出网页或以其他方式导航离开该网页进行判断。如果为“否”，则所述方法返回至步骤460，以向客户呈现新的定向要约。
0091如果客户正要退出网页或导航离开网页，则在步骤472中，向客户呈现所保存的要约以供查看。作为另一选择，客户可随时点击要约库标签或按钮来查看所保存的要约。在步骤474中，更新与UCIC及/或ADIC(匿名的)中的一者或两者相关联的客户资料，以反映客户在选择将一个或多个要约保存至要约库中时所表明的客户偏好。
在一个实施例中，每当客户选择了选项时，便更新客户的UCIC及/或ADIC，以更准确地反映客户的兴趣。例如，如果要约是关于汽车租赁且客户选择了“保存以备后用(例如，保存至要约库中)”、“现在查看细节”、或“稍后提醒我”，则系统会推断该客户在市场上寻找汽车租赁。
为了进一步阐述该示例，汽车租赁要约最初是基于客户的ADIC而定向至客户，客户的ADIC表明该客户可能对此种要约感兴趣，例如，这是因为客户的银行账户交易显示有33次连续的汽车租赁月付款，利用此信息可推断该客户目前的汽车租赁可能即将过期。如果客户选择了表明对汽车租赁要约感兴趣的菜单选项，则可更新客户的ADIC来提高该ADIC中的“汽车”量度或指标的权重，这会鼓励将汽车租赁或汽车贷款要约定向至客户。换言之，选择表明对汽车租赁要约感兴趣的选项会使ADIC中的“汽车”量度或指标生效，且相对于其他要约，系统会更容易向客户呈现汽车贷款或租赁要约。在一个实施例中，表明客户兴趣的不同选项根据其所表明的兴趣程度而被加权。例如，选择“现在查看细节”的权重会大于“稍后提醒我”或“保存以备后用”的权重，这是因为可以推断出选择立即查看要约的选项的客户比将要约放置于要约库中以在要约过期之前的未来某个日期查看的客户对要约中的商品或服务更感兴趣。ADIC中的量度或参数可以是关键生活方式信息或指标(key lifestyleinformation or indicator；KLI)，例如在美国专利申请第12/266,199号及美国专利申请第12/403,656号中所述的那些，这两个美国专利申请的全文以引用方式并入本文中。
作为另一选择，如果客户选择“谢谢，不需要”或表明对要约不感兴趣的某一其他选项，则更新客户的ADIC以不予强调要约内容(在此示例中为汽车租赁或贷款)的KLI的量度或移除该量度。
根据一个方面，客户定向化是利用本文所述的ADIC及相关方法而以匿名方式执行的。根据其他方面，客户定向化无需匿名化，并利用本文所述的UCIC及相关方法执行。
图15例示了存储有由客户所选择的一个或多个定向要约的要约库500。客户无需存储所有所呈现的要约，如图15所示，其中，第一要约502、第三要约504、第六要约506、及第N要约508(其中N为整数)存储于要约库中。如果客户在退出呈现有要约的网页之后某一段时间内未查看要约库，则要约库会在其要约已到过期日时自动地删除相应的要约。在一个实施例中，当所保存的要约即将过期(例如，一天之内、一周之内、12小时之内、或某一其他预定的或所选的时间段内)时，通知客户(例如，通过电子邮件、弹出式通知等)。
根据其他特征，用户可选择(例如，点击、停留于其上等)要约库中所保存的要约，并且包含选项的菜单510被呈现给该用户，所述选项包括将要对所选的要约执行的动作。例如，菜单510可包括以下中的一个或多个选项：用于查看要约的更多细节的选项；用于以与参照图13所描述的方式相似的方式将附加细节发送至客户的选项；用于从库中删除要约的选项；用于在库中移动要约的选项(即，将要约向库的顶部或底部移动，或以其他方式对要约进行分类)；以及用于将要约发送至朋友(例如，通过电子邮件、SMS、MMS、社交网络、或某些其他适宜的方式)的选项。在后一情形中，根据客户所选的发送方式来提示客户输入朋友的电子邮件地址、电话号码等。也可以将发送方式作为可选择的媒介的列表呈现给客户，从而按照与参照图13所述的菜单442及字段444相似的方式将要约发送至朋友。应理解，上述菜单选项是仅以示例方式提供的，且并不旨在限制能够结合所述系统及方法而被呈现给客户的选项的范围。
图16例示了存储有被呈现给客户的所有定向要约的要约库520。如图16所示，存储所有要约，包括第一要约502、第二要约522、第三要约504，直至第N要约508(其中N为整数)。如果客户在退出呈现有要约的网页之后某一段时间内未查看要约库，则要约库会在其要约已到过期日时自动地删除相应的要约。在一个实施例中，当所保存的要约即将过期(例如，一天或两天之内、一周之内、一小时之内、或某一其他预定的或所选的时间段内)时，通知客户(例如，通过电子邮件、弹出式通知等)。
在另一实施例中，要约的销售商或其他提供者确定或选择通知时间段。以此种方式，销售商可使客户对于他认为的感兴趣的要约产生可变的紧迫感。例如，如果已知客户具有即将过期的汽车租赁，则提供汽车租赁或贷款要约的销售商可规定在过期之前的1至2天向客户提供要约过期通知，从而使客户产生紧迫感并可能使客户在过期之前接受要约。
图17是显示了若干客户及其相应的KLI标签的网页540的屏幕截图。例如，客户1000具有表明其为宠物爱好者的总KLI标签。“宠物爱好者”KLI标签是若干次与宠物相关的购买行为(图18)的结果。客户1000也具有与银行相关的KLI标签，该标签表明其延误了当前或先前的(例如，用于抵押、车辆等等的)月付款。另外，客户1000具有表明其性别及年龄范围的个人KLI标签。
客户2000具有表明其为家居装饰爱好者的总KLI标签，该标签是根据其已做出的家居装饰类型购买行为而分配的。客户2000的总KLI标签还表明其为葡萄酒爱好者并租赁有大型豪华汽车。他的与银行相关的KLI标签表明他具有现金返还支票账户以及他并不使用的货币市场账户，且他在过去的三个月内已透支其账户超过4次。他的个人KLI标签表明其为年龄在45岁与54岁之间的男性。
根据客户3000的总KLI标签可知，该客户为打高尔夫球的人、宠物爱好者，并拥有住宅。她的与银行相关的KLI标签表明其具有有息支票账户、货币市场账户，而且从未透支其账户。她的个人KLI标签表明其为年龄在25岁至34岁之间的女性。
图18显示了网页550的屏幕截图，网页550以客户1000的客户交易为示例，经过对该客户交易的分析从而导出了KLI标签。例如，在4月3日至4月8日之间显示有三次与宠物相关的购买行为：一次是兽医帐单，一次是在宠物商店，且一次是在与宠物相关的网站上。因此，客户1000被标记为宠物爱好者。
图19例示了向具有付款逾期KLI标签的用户呈现的广告或通知560。例如，客户1000的付款逾期了，如图17中的银行KLI标签所示。对于此示例，逾期的付款是关于汽车贷款的。如果付款逾期了不到预定的天数(例如，15天左右)，则为客户呈现图19所示的不易察觉地提醒付款的广告560。
图20显示了较易察觉的广告或通知570，例如被呈现给付款逾期已经超出预定天数的客户。例如，如果客户1000逾期了超过15天(例如，逾期了60天)，则向该客户呈现广告570，并提示除非立即付款，否则客户1000的汽车可能被收回。
图21至图23例示了一系列逐渐更具提示性的防透支(“Reg.E”)广告，所述广告根据客户对其账户的透支次数而被递送至定向客户。例如，客户3000(图17)具有表明其从来没有透支其账户的Reg E KLI标签。因此，客户3000是图21所示广告580的候选者，该广告580直截了当地宣传防透支。如图22所示更具提示性的广告590被呈现给如下客户：该客户具有表明该客户在预定时间段(例如，1个月、3个月等)内已透支其账户一次或多次、但小于预定阈值次数(例如，3次、4次等)的Reg E KLI标签。因此，广告590被定向至具有表明客户例如在过去三个月内对其账户透支了一至四次的Reg E KLI标签的客户。对于具有表明在预定的时间段内已对其账户透支超过四次的Reg E KLI标签的客户，例如客户2000，呈现更加具有提示性的广告。例如，图23的广告600指出，防透支能够防止客户的信用卡在商店柜台被拒绝或被在线拒绝，这是习惯性透支者所需要的。以此种方式，分析客户的匿名资料来检测消费模式，将KLI标签分配给匿名的客户，并根据客户的KLI标签将具有不同的不易察觉等级的定向广告呈现给客户。
应理解，具有不同的不易察觉等级的广告的定向投放并不仅限于与例如参照图19及图20所述的付款拖欠(例如，房屋、汽车、船等付款)相关的广告、要约或通知，或者与RegE事件(透支)相关的广告、要约或通知，而是可适用于任何适宜类型的消费行为或模式，对于这样类型的消费行为或模式，增加广告、要约或通知的提示级别(例如，诱导客户使其结清往来账目)可能是有用的。例如，本文所述的系统及方法能够追踪各种开支的月付款，并能够向客户呈现通知从而针对不寻常的付款或开支去与银行联系。例如，小型企业可针对每两周一次的工资单支出一定金额的钱或一定量范围内的钱。如果在规定的发薪日上述金额显著增大(或减小)(例如，由于员工盗用公款、计算机故障等)，则银行可联系客户或通过定向通知来通知客户联系银行。当客户来访时，可讨论和/或解决上述不寻常的金额。
在另一实例中，未决定参加针对隐私通知、移动银行等条款的客户被标记有“未决定参加”KLI标签，并被定向有用于决定参加该条款的通知或广告。类似地，决定参加通知可根据客户先前已被通知的次数或自客户被首次通知以来的时间量等，而被呈现为具有逐步增强的提示性或紧迫性(即，逐步降低的不易察觉性)。
在又一示例中，拖欠付款超过预定时间段(例如，30天)的客户可被定向有具体的银行通知(例如，“您的汽车付款已拖欠30天”、或“如果在xx/xx/xxxx日期之前未收到您支付的保险费，您的定期寿险保单第123456789号将被终止”等)。消息的紧迫性程度可随着拖欠时间段的增长而增大。例如，在拖欠60天时，汽车缴费通知可显示为“如果您不立即结清往来账目，您的汽车将在接下来的30天内被收回”。
在另一示例中，向客户呈现来自收款部门或代收欠款机构的广告或通知，且根据拖欠时间段或拖欠金额而改变不易察觉性。例如，可以向客户呈现如下的不易察觉性通知：请客户打电话给代收欠款机构以支付拖欠的金额。在额外的预定时间段过去之后客户仍没有进行联系之后，可呈现更为紧迫的消息。
如上所述，本文所述的方法可实施于计算机程序产品中，所述计算机程序产品可在计算机378或计算装置上执行。此外，应理解，可根据本发明各实施例采用任何适宜的计算环境。例如，可根据本发明各实施例采用包括但不限于独立的、多处理器、分布式的、客户端/服务器、小型计算机、大型主机、超型计算机、数字及模拟的计算构架。
上述计算机可包括：处理单元，例如处理器26或某个其他适宜的处理器；以及用于将各种系统组件(包括系统存储器，例如数据库22或某个其他适宜的计算机可读介质)耦接至上述处理单元的系统总线(未示出)。上述处理单元可为各种市售处理器(例如，中央处理单元、图形处理单元等)中的任何一种处理器。双核微处理器及其他多处理器构架也可用作处理单元。
系统总线可以是使用了多种市售总线构架中的任何一种总线构架的若干种总线结构类型中的任何总线结构，包括存储器总线或存储器控制器、外围总线及局域总线。计算机存储器包括只读存储器(ROM)及随机存取存储器(RAM)。ROM中存储有基本输入/输出系统(BIOS)，该基本输入/输出系统包含能够在例如启动阶段时帮助在计算机内的各元件之间传送信息的基本例程。
上述计算机还可包括硬盘驱动器、磁盘驱动器(例如，用于从可移动磁盘读取或向可移动磁盘写入)、以及光盘驱动器(例如，用于读取CD-ROM磁盘，或者用于从其他光学介质读取或向其他光学介质写入)。上述计算机通常至少包括某种形式的计算机可读介质。计算机可读介质可为能够由计算机存取的任何可用介质。举例但不限制地，计算机可读介质可包括计算机存储介质及通信介质。计算机存储介质包括易失性介质及非易失性介质、可移动介质及不可移动介质，上述介质能够以用于存储信息(例如，计算机可读指令、数据结构、程序模块或其他数据)的任何方法或技术来实现。计算机存储介质包括但不限于：RAM、ROM、EEPROM、闪存或其他存储器技术、CD-ROM、数字多用盘(DVD)或其他磁性存储装置、或可用于存储所期望信息并能够由计算机存取的任何其他介质。
通信介质通常包含计算机可读指令、数据结构、程序模块、或者调制数据信号(例如载波)中的或其他传送机制中的其他数据，并包括任意的信息递送介质。术语“调制数据信号”是指这样的信号：该信号的一个或多个特征以对该信号中的信息进行编码的方式而被设定或改变。举例而非限制地，通信介质包括：有线介质，例如有线网络或直接有线连接；以及无线介质，例如声波、RF、红外线及其他无线介质。上述任何介质的组合也可包括于计算机可读介质的范围内。
驱动器及RAM中可存储有大量的程序模块，包括：操作系统、一个或多个应用程序、其他程序模块、以及程序非中断数据。计算机中的操作系统可为多种市售操作系统中的任何一种。
用户可通过键盘(未示出)及定点装置(pointing device)或触笔(未示出)(例如鼠标)将指令及信息输入计算机中。其他输入装置(未示出)可包括麦克风、IR远程控制、操纵杆(joystick)、游戏手柄(game pad)、碟形卫星天线(satellite dish)、扫描仪等等。这些及其他输入装置常常通过与系统总线耦接的串行端口接口(未示出)而连接至处理单元，但也可由其他接口予以连接，其他接口例如是并行端口、游戏端口、通用串行总线(USB)、IR接口等。
监视器(未示出)或其他类型的显示装置也可通过例如视频适配器等接口(未示出)而连接至系统总线。除包括监视器之外，计算机通常还包括例如扬声器、打印机等其他外围输出装置(未示出)。监视器可与计算机一起使用以呈现从一个或多个分立的来源以电子方式接收的数据。例如，监视器可以是以电子方式呈现数据的LCD类型、等离子体类型、CRT类型等。作为另一选择或此外，监视器可显示硬拷贝格式(例如，打印机、传真机、绘图仪等)的所接收到的数据。监视器能够呈现任何颜色的数据并能够通过任何无线或硬线的协议及/或标准从计算机接收数据。
计算机可利用与一个或多个远程计算机(例如，远程计算机)的逻辑及/或物理连接而在联网的环境中运行。远程计算机可为工作站、服务器计算机、路由器、个人计算机、基于微处理器的娱乐设备、对等装置(peer device)、或其他的公共网络节点，并通常包括针对计算机而说明的那些元件中的许多元件或全部元件。所述逻辑连接包括局域网络(LAN)及广域网络(WAN)。此种联网环境在办公室、企业范围的计算机网络、内联网及因特网中是常见的。
当计算机在LAN联网环境中使用时，计算机通过网络接口或适配器而连接至局域网络。当计算机在WAN联网环境中使用时，该计算机通常包括调制解调器，或该计算机连接至LAN上的通信服务器，或该计算机具有通过WAN(例如，因特网)建立通信的其他装置。在联网的环境中，针对计算机而说明的程序模块或程序模块的一些部分可存储于远程存储器存储装置中。应理解，本文所述的网络连接是示例性的，而且也可使用在计算机之间建立通信链接的其他装置。
已参照具体的实施例阐述了用于递送定向广告的系统及方法。在阅读并理解前述详细说明之后，可对它们做出修改及改变。本发明并不仅限于上述各实施例。相反，本发明旨在涵盖落入随附权利要求书及其等效内容的范围内的所有修改及改变。

Claims (17)

1.一种用于使客户在浏览在线网络期间将定向的要约存储于要约库中的方法，包括：
检测所述客户已经登录到金融机构的安全网站上并且向所述客户的计算机提供网络跟踪器，所述网络跟踪器包括所述客户的广告递送标识码，所述广告递送标识码对应于所述客户的唯一客户标识码；
检测所述客户已经导航离开所述金融机构的所述安全网站，并且在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现定向的要约，其中，所述定向的要约并非所述客户请求的而是由广告提供者利用对应于匿名客户数据的所述广告递送标识码选择的，所述匿名客户数据描述所述客户且由第三方来源提供给所述广告提供者；
当所述客户激活包含多个可选选项的菜单时，向所述客户显示所述菜单，所述选项代表将要对所述要约执行的动作；
确定所述客户通过输入设备主动选择了将所述要约存储于所述要约库中的选项；
在接收到所述客户输入时，将所述要约存储至计算机可读介质上的所述要约库中；
其中，所述要约是利用所述广告递送标识码而被匿名地定向至所述客户的，
其中，上述步骤是通过被编程为执行计算机可执行指令的处理器而实施的；
其中，所述网页由金融机构主办，且所述客户是所述金融机构的客户，
其中，所述定向的要约是来自所述金融机构的要约，并且所述方法还包括利用唯一客户标识码定向所述客户，以向所述客户显示所述要约，所述唯一客户标识码将所述客户与所述客户的匿名金融信息相关联；
其中，所述方法还包括至少部分地基于确定所述客户主动选择了将所述要约存储于所述要约库的所述选项来更新所述唯一客户标识码和所述广告递送标识码，以反映所述客户对所述要约的主题的兴趣。
2.如权利要求1所述的方法，其中，所述菜单中的所述多个可选选项进一步包括以下中的一者或多者：
用于忽略所述要约的选项；
用于提醒所述客户在离开所述网页之前查看所述要约的选项；
用于立即向所述客户呈现附加的要约细节的选项；
用于向所述客户呈现所述要约库的选项；以及
用于通过下列中的一者或多者将所述要约发送至所述客户的选项：
电子邮件；
文本消息；
多媒体消息服务(MMS)型消息；以及
社交消息服务。
3.如权利要求2所述的方法，还包括：在接收到与对用于向所述客户呈现所述要约库的选项的选择相关的客户输入时，向所述客户呈现所述要约库。
4.如权利要求3所述的方法，其中，所述要约库仅包含已被所述客户选择以保存至所述要约库中的要约。
5.如权利要求3所述的方法，其中，所述要约库包含被呈现给所述客户的所有要约，无论所述客户是否选择了用于将这些要约保存至所述要约库中的选项。
6.如权利要求1所述的方法，还包括：在所述要约期满时，自动从所述要约库中删除该相应的要约。
7.如权利要求1所述的方法，还包括：显示已指定的互动区域，其中，当所述客户通过以下方式中的至少一者与所述已指定的互动区域进行互动时，所述菜单被激活：
点击所述已指定的互动区域；以及
使光标停留于所述已指定的互动区域上。
8.如权利要求1所述的方法，其中，所述定向的要约是来自第三方营销商的要约，并且其中，所述广告递送标识码描述所述客户但不包含能够用以确定所述客户的个人身份的信息。
9.一种用于向有资格的客户显示定向的要约的方法，包括：
在网页上界定多个广告区；
通过定义每一所述广告区的一个或多个参数来表征每一所述广告区；
为每一所述广告区选择要约广告；
将所选的所述要约广告投放于相应的已被表征的所述广告区中；
在每一所述广告区上对已指定的互动区域进行定位，所述已指定的互动区域能够被正在浏览所述网页的客户选择以激活包含可选选项的菜单，所述可选选项用于对所述广告区中的所述要约广告执行预定的动作；并且
其中，上述步骤是通过被编程为执行存储在计算机可读介质上的计算机可执行指令的处理器而实施的，
检测所述客户已经登录到金融机构的安全网站上并且向所述客户的计算机提供网络跟踪器，所述网络跟踪器包括所述客户的广告递送标识码，所述广告递送标识码对应于所述客户的唯一客户标识码；
检测所述客户已经导航离开所述金融机构的所述安全网站，并且在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现定向的要约，其中，所述定向的要约并非所述客户请求的而是由广告提供者利用对应于匿名客户数据的所述广告递送标识码选择的，所述匿名客户数据描述所述客户且由第三方来源提供给所述广告提供者；
其中，所述可选选项包括用于提醒所述客户在离开所述网页之前查看所述要约的选项。
10.如权利要求9所述的方法，其中，所述可选选项包括：
用于拒绝所述要约的选项；
用于立即向所述客户呈现附加的要约细节的选项；
用于将所述要约存储至要约库中的选项；
用于向所述客户呈现所述要约库的选项；以及
用于通过以下中的一者或多者将所述要约发送至所述客户的选项：
电子邮件；
文本消息；
多媒体消息服务(MMS)型消息；以及
社交消息服务。
11.如权利要求9所述的方法，其中，所述参数包含以下中的一者或多者：
广告区尺寸；以及
广告区形状。
12.如权利要求9所述的方法，其中，所述网页由金融机构主办，且所述客户是所述金融机构的客户。
13.如权利要求12所述的方法，进一步包括：
将所述多个广告区中的至少一个广告区分配给来自所述金融机构的内部要约广告；以及
将所述多个广告区中的至少一个广告区分配给来自第三方销售商的外部要约广告。
14.一种处理器，所述处理器被编程为执行存储在计算机可读介质上的计算机可执行指令，所述处理器用于执行如权利要求9所述的方法。
15.一种允许客户将定向的要约存储至在线要约库中的系统，包括：
网页，在所述网页上向所述客户显示定向的要约，其中，所述定向的要约并非所述客户请求的而是由广告提供者利用对应于匿名客户数据的所述广告递送标识码选择的，所述匿名客户数据由第三方来源提供给所述广告提供者；
处理器，所述处理器用于执行所存储的指令，所述指令用于：
在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现所述要约；
当所述客户激活包含多个可选选项的菜单时，向所述客户显示所述菜单，所述选项代表将要对所述要约执行的动作；
确定所述客户通过输入设备主动选择了将所述要约存储于所述要约库中的选项；
在接收到所述客户输入时，将所述要约存储至计算机可读介质上的所述要约库中，其中，所述要约库对于所述客户是可访问的，以使所述客户浏览存储在其中的所述要约；
所述要约上的已指定的互动区域；以及
所述包含多个可选选项的菜单，当所述客户与所述已指定的互动区域进行互动时，所述菜单被激活；
检测所述客户已经登录到金融机构的安全网站上并且向所述客户的计算机提供网络跟踪器，所述网络跟踪器包括所述客户的广告递送标识码，所述广告递送标识码对应于所述客户的唯一客户标识码；
检测所述客户已经导航离开所述金融机构的所述安全网站，并且在所述客户正在访问的网页上向所述客户呈现定向的要约，其中，所述定向的要约并非所述客户请求的而是由广告提供者利用对应于匿名客户数据的所述广告递送标识码选择的，所述匿名客户数据描述所述客户且由第三方来源提供给所述广告提供者；
其中，所述网页由金融机构主办，且所述客户是所述金融机构的客户。
16.如权利要求15所述的系统，其中，所述菜单中的所述多个可选选项进一步包括：
用于忽略所述要约的选项；
用于提醒所述客户在离开所述网页之前查看所述要约的选项；
用于立即向所述客户呈现附加的要约细节的选项；
用于将所述要约存储至要约库中的选项；
用于向所述客户显示所述要约库的选项；以及
用于通过下列中的一者或多者将所述要约发送至所述客户的选项：
电子邮件；
文本消息；
多媒体消息服务(MMS)型消息；以及
社交消息服务。
17.如权利要求16所述的系统，其中，所述处理器还执行所存储的如下指令：
该指令用于当所述客户选择了用于向所述客户显示所述要约库的选项时向所述客户显示所述要约库。
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