CN114066600A - 农业贷款的贷后风险分析方法及分析装置 - Google Patents

Abstract

本申请提供一种农业贷款的贷后风险分析方法及分析装置。本申请提供的技术方案中，通过物联网数据采集设备获得农业贷款的贷后风险关注的目标农机设备的运行状态码信息和目标农机设备的位置信息，或者通过物联网数据采集设备获得农业贷款的贷后风险关注的目标农场的自然灾害数据和目标农户管理目标农场时的管理数据，然后根据预设的规则对通过物联网数据采集设备获得的数据进行分析来获得目标农户的贷后风险值，提升了贷后风险评估的准确性。

Description

农业贷款的贷后风险分析方法及分析装置

技术领域

本申请涉及风险管控领域，尤其涉及一种农业贷款的贷后风险分析方法及分析装置。

背景技术

农业贷款行为是指银行或者其他金融机构以农户作为贷款对象，通过给农户发放一定数额的贷款，由农户购买农业生产资料，以在耕地、大棚等农场通过自身劳动力或者农机设备进行农业生产，再通过售卖农产品获得的资金偿还贷款的行为。在农业贷款行为中，农户的正常还贷是保证银行或者其他金融机构的贷款能够被收回的前提。

目前，银行或者其他金融机构为了使得发放出去的贷款能够被收回，一般都会进行贷后风险评估。其中，贷后风险评估是指银行或者其他金融机构采取各种措施和方法来减小风险事件发生时造成的损失。对于农业贷款行为来说，贷后风险评估是指银行或者其他金融机构向农户发放贷款后，通过对贷款农户的耕地、大棚或者农机设备的运营情况进行评估，以确定农户的还款能力。当评估出农户可能存在无法还款的风险时，可以通过农户的其它财产进行抵押等措施来减少贷款无法被收回的情况。

然而，银行或者其他金融机构在向农户发放贷款后，目前只能通过人工考察的方式(例如一个月考查一次)进行贷后风险评估，无法实时掌握贷款农户的耕地、大棚或者农机的实际运营情况，从而导致贷后风险评估的准确性不高。

发明内容

本申请实施例提供一种农业贷款的贷后风险分析方法及分析装置，能够提升贷后风险评估的准确性。

第一方面，本申请提供一种农业贷款的贷后风险分析方法，应用于贷后风险控制系统，所述方法包括：获取贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示目标农机设备是否出现故障；获取OBD接口在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农机设备的位置信息；使用第一预设规则对位置信息进行处理，获得目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系；使用第二预设规则基于目标农机设备在M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及目标农机设备在M个时间段对应的M个目标农机设备的位置告警信息，确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在至少一个时间段的位置告警信息与使用农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系；输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示第一贷后风险值。

可以理解的是，由于本实施例中的M个时间段对应的目标农机设备的运行状态码信息是通过车载诊断系统(on-board diagnostics，OBD)接口获取的，以及目标农机设备的位置告警信息也是基于OBD接口采集的目标农机设备的位置信息获得的，因此，首先可以保证获取的目标农机设备的数据的实时性和准确性。

此外，由于本实施例提供的贷后风险控制系统是基于OBD接口获取的目标农机设备的运行状态码信息以及目标农机设备的位置告警信息两个因素来确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，因此，相比只考虑单个因素确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，例如只考虑目标农机设备的运行状态码信息确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，或者只考虑目标农机设备的位置告警信息确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，确定的第一贷后风险值准确性更高。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述方法还包括：若OBD接口在M个时间段中的N个时间段中没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，或在N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息相等，确定目标农户存在骗贷行为；输出第二指示信息，第二指示信息用于指示目标农户存在骗贷行为。

该实施例中，贷后风险控制系统可以还可以基于N个时间段中是否采集到目标农机设备的运行状态码信息，或N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息来确定目标农户是否存在骗贷行为。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述方法还包括：获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户的目标农场内的自然灾害数据，自然灾害数据包括以下至少任意一种：目标农场的风速数据、目标农场的地震数据、目标农场的雨量数据、目标农场的虫害数据；获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户管理目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：目标农场的水质数据、目标农场的光照数据、目标农场的土壤数据，目标农场的温湿度数据；使用第三预设规则对自然灾害数据进行处理，获得目标农场的自然灾害情况信息，自然灾害情况信息指示目标农场是否存在自然灾害，第三预设规则用于指示传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系；使用第四预设规则对管理数据进行处理，获得目标农户的管理情况信息，所述管理情况信息指示目标农户是否对目标农场进行管理，第四预设规则用于指示传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系；使用第五预设规则基于M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和M个时间段对应的M个目标农户的管理情况信息，确定目标农户的第二贷后风险值，第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在至少一个时间段的管理情况信息与使用农场的农户的贷后风险值之间的映射关系；输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示第二贷后风险值。

可以理解的是，由于本实施例中的M个时间段对应的自然灾害情况信息以及目标农户的管理情况信息是通过物联网数据采集设备获得的，因此，首先可以保证获取的数据的实时性和准确性。

此外，由于本实施例提供的贷后风险控制系统是基于自然灾害情况信息以及目标农户的管理情况信息两个因素来确定目标农户的第二贷后风险值，因此，相比只考虑单个因素确定使用目标农机设备的目标农户的第二贷后风险值，例如只考虑自然灾害情况信息确定目标农户的第二贷后风险值，或者只考虑目标农户的管理情况信息确定目标农户的第二贷后风险值，确定的第二贷后风险值准确性更高。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述方法还包括：若传感器在M个时间段中的N个时间段中管理情况信息均指示目标农户没有对目标农场进行管理，确定目标农户存在骗贷行为；输出所述第二指示信息。

该实现方式中，贷后风险控制系统还可以基于N个时间段中的管理信息来确定目标农户是否存在骗贷行为。

第二方面，本申请提供一种农业贷款的贷后风险分析装置，应用于贷后风险控制系统，所述装置包括：获取模块，用于获取贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示目标农机设备是否出现故障；所述获取模块还用于获取OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的位置信息；处理模块，用于使用第一预设规则对位置信息进行处理，获得目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系；所述处理模块还用于使用第二预设规则基于目标农机设备在M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及目标农机设备在M个时间段对应的M个目标农机设备的位置告警信息，确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，所述第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在至少一个时间段的位置告警信息与使用农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系；输出模块，用于输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示第一贷后风险值。

结合第二方面，在一种可能的实现方式中，所述处理模块还用于：若OBD接口在M个时间段中的N个时间段中没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，或在N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息相等，确定目标农户存在骗贷行为；所述输出模块还用于：输出第二指示信息，所述第二指示信息用于指示目标农户存在骗贷行为。

结合第二方面，在一种可能的实现方式中，所述获取模块还用于：获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户的目标农场内的自然灾害数据，所述自然灾害数据包括以下至少任意一种：目标农场的风速数据、目标农场的地震数据、目标农场的雨量数据、目标农场的虫害数据；所述获取模块还用于获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户管理目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：目标农场的水质数据、目标农场的光照数据、目标农场的土壤数据，目标农场的温湿度数据；所述处理模块还用于使用第三预设规则对自然灾害数据进行处理，获得目标农场的自然灾害情况信息，自然灾害情况信息指示目标农场是否存在自然灾害，所述第三预设规则用于指示传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系；处理模块还用于使用第四预设规则对管理数据进行处理，获得目标农户的管理情况信息，管理情况信息指示目标农户是否对目标农场进行管理，所述第四预设规则用于指示传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系；处理模块还用于使用第五预设规则基于M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和M个时间段对应的M个目标农户的管理情况信息，确定目标农户的第二贷后风险值，第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在至少一个时间段的管理情况信息与使用农场的农户的贷后风险值之间的映射关系；所述输出模块还用于：输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示第二贷后风险值。

结合第二方面，在一种可能的实现方式中，所述处理模块还用于：若传感器在M个时间段中的所述N个时间段中管理情况信息均指示目标农户没有对所述目标农场进行管理，确定所述目标农户存在骗贷行为；所述输出模块还用于：输出所述第二指示信息。

第三方面，本申请提供一种农业贷款的贷后风险分析装置，包括：处理器，所述处理器与存储器耦合，存储器用于存储计算机程序，当处理器调用所述计算机程序时，使得所述装置执行如第一方面及其中任意一种可能的实现方式中所述的方法。

第四方面，本申请提供一种贷后风险控制系统，该系统包括第二方面或第三方面或其中任意一种可能的实现方式中的装置。

第五方面，本申请提供一种芯片，包括至少一个处理器和通信接口，所述通信接口和所述至少一个处理器通过线路互联，所述至少一个处理器用于运行计算机程序或指令，以执行如第一方面及其中任意一种可能的实现方式中所述的方法。

第六方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读介质存储用于计算机执行的程序代码，该程序代码包括用于执行如第一方面及其中任意一种可能的实现方式中所述的方法。

第七方面，本申请提供一种包含指令的计算机程序产品，当该计算机程序产品在计算机上运行时，使得计算机执行如第一方面或其中任意一种可能的实现方式所述的方法。

附图说明

图1为本申请提供的贷后风险控制系统的结构示意图；

图2为本申请一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析方法的流程性示意图；

图3为本申请另一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析方法的流程性示意图；

图4为本申请一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析装置的结构示意图；

图5为本申请另一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析装置的结构示意图。

具体实施方式

农业贷款行为是指银行或者其他金融机构以农户作为贷款对象，通过给农户发放一定数额的贷款，由农户购买农业生产资料，以在耕地、大棚等农场通过自身劳动力或者农机设备进行农业生产，再通过售卖农产品获得的资金偿还贷款的行为。在农业贷款行为中，农户的正常还贷是保证银行或者其他金融机构的贷款能够被收回的前提。

目前，银行或者其他金融机构为了使得发放出去的贷款能够被收回，一般都会进行贷后风险评估。其中，贷后风险评估是指银行或者其他金融机构采取各种措施和方法来减小风险事件发生时造成的损失。对于农业贷款行为来说，贷后风险评估是指银行或者其他金融机构向农户发放贷款后，通过对贷款农户的耕地、大棚或者农机设备的运营情况进行评估，以确定农户的还款能力。当评估出农户可能存在无法还款的风险时，可以通过农户的其它财产进行抵押等措施来减少贷款无法被收回的情况。

然而，银行或者其他金融机构在向农户发放贷款后，目前只能通过人工考察的方式(例如一个月考查一次)进行贷后风险评估，无法实时准确掌握贷款农户的耕地、大棚或者农机的实际运营情况，从而导致贷后风险评估的准确性不高。

鉴于此，本申请实施例提供一种农业贷款的贷后风险分析方法。本申请提供的分析方法中，引入物联网技术，通过物联网数据采集设备分别获得农业贷款的贷后风险关注的自然灾害、虫害、温湿度、降雨、风力、光照、土壤、水质、农机的工作状态、农机设备的位置等实时数据，然后根据预设的规则对传感器采集的数据进行分析获得目标农户的贷后风险值，从而为银行或者其他金融机构判断贷后风险和骗贷风险提供了判断依据。

示例性地，图1为本申请一个实施例提供的贷后风险控制系统的结构性示意图。如图1所示，该系统100包括数据采集层101、网络层102、算法层103和应用层104。

其中，数据采集层101是通过物联网数据采集设备采集目标农场或者农机设备等采集对象的原始数据。其中，目标农场可以为露天耕地或者大棚种植。物联网数据采集设备例如可以包括风速传感器、地震传感器、光照传感器、土壤墒情监测器、车载诊断系统(on-board diagnostics，OBD)等。

网络层102用于将数据采集层102采集到的原始数据发送到算法层103。示例性地，网络层可以使用的网络是第2代移动通信技术(the 2th generation mobilecommunication technology，2G)网络、第3代移动通信技术(the 3th generation mobilecommunication technology，3G)网络、第4代移动通信技术(the 4th generation mobilecommunication technology，4G)网络、第5代移动通信技术(the 5th generation mobilecommunication technology，5G)网络、又或者是卫星定位网络与固网等，本申请实施例对此不做限定。

算法层103用于对数据采集层102发送的原始数据进行分析并将分析结果上传至应用层104。具体地，算法层可以对不同采集对象的原始数据分别使用对应的预设规则进行分析，例如，对传感器采集到的露天耕地的原始数据通过预设的露天耕地对应的算法进行分析，对传感器采集到的大棚种植的原始数据通过预设的大棚种植对应的算法进行分析，对传感器采集到的农机设备的原始数据通过预设的农机设备对应的算法进行分析，然后将各自的分析结果发送至应用层104。

算法层104用于对数据采集层102发送的分析结果进行分析，以获得目标农户的贷后风险评分，或者目标农户是否存在骗贷行为。

下面，结合图2，详细说明本申请实施例提供的农业贷款的贷后风险分析方法。如图2所示，本实施例的方法可以包括S201、S202、S203、S204和S205。该实施例的方法可以由图1所示的贷后风险控制系统执行。

S201，获取贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示目标农机设备是否出现故障，M为大于1的正整数。

其中，目标农机设备可以认为是目标农户在进行农业活动时使用的机械工具。示例性地，该目标农业设备是水稻插秧机、旋耕机或者收割机等，本申请实施例对此不做限定。

本实施例中，每个时间段可以认为是一个时间周期，例如每个时间段可以是一天，那么M个时间段就是M天，例如获取OBD接口在连续30天中每天采集的目标农机设备的运行状态码信息。

本实施例中，运行状态码用于指示目标农机设备是否出现故障。在通常情况下，当农机设备正常工作时，目标农机设备的运行状态码信息为1，当农机设备发生故障时，目标农机设备的运行状态码信息为0。即当OBD接口采集到的运行状态码信息为1时，表示目标农机设备没有出现故障，当OBD接口采集到的运行状态码信息为0时，表示目标农机设备出现故障。

可以理解的是，农机设备如果出现故障，会导致农户无法使用该农机设备进行作业，在某些情况下，农户无法使用农机设备进行作业直接影响了农产品的产值。因此，本实施例中，将目标农机设备是否出现故障作为风险评估的一个考虑因素。

S202，获取OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的位置信息。

示例性地，OBD接口在每个时间段采集的目标农机设备的位置信息为目标农机设备的经纬度信息。

可以理解的是，目标农机设备的位置信息可以反映出农户运行农场的情况。例如，如果农机设备的位置连续30天保持一致，则可能说明在银行或者其他金融机构向农户发放贷款后，农户没有进行实际的耕作行为，更进一步地，由于农户没有进行实际的耕作行为，则可能影响农户通过农场的收益，此时就可能存在农户无法还款的风险。因此，本实施例中，还将目标农机设备的位置信息作为风险评估时考虑的因素。

S203，使用第一预设规则对位置信息进行处理，获得目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系。

其中，预设地理范围是指农户与银行或者其他金融机构约定的作业区域，例如农户与银行或者其他金融机构约定农机设备的作业区域为以农户家庭住址为中心，向外5000米的范围。

本实施例中，第一预设规则用于指示OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系，位置告警信息用于指示农机设备的位置信息是否位于提前预设的地理范围内。

可以理解的是，若目标农机设备的位置不在预设的地理范围内变动，则说明目标农机设备可能偏离约定的作业区域，或者目标农机设备可能被农户不合理的使用或者被他人盗窃，此时也可能影响农户通过农场的收益，因此，本实施例中，在获得了目标农机设备的位置信息后，还对该位置信息进行进一步分析，以分析出目标农机设备是否位于预设地理范围内。

示例性地，假设目标农机设备的作业区域以Y1表示，OBD接口采集的目标农机设备的位置信息以Y表示，则第一预设规则可以表示为：当Y不包含于Y1时，则设置农机位置告警信息为1，说明目标农机设备不位于预设地理范围；相反，当Y包含于Y1时，则设置农机位置告警信息为0，说明目标农机设备位于预设地理范围。

S204，使用第二预设规则基于目标农机设备在M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及目标农机设备在M个时间段对应的M个目标农机设备的位置告警信息，确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在至少一个时间段的位置告警信息与使用农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系。

本实施例中，第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在至少一个时间段的位置告警信息与使用农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系。

示例性地：假设第一贷后风险值以R3表示，目标农机设备的运行状态码信息以X表示，位置告警信息以U表示，则第二预设规则可以通过规则R3＝if(X＝1，0，3)+if(U＝1，1，0)来表示，其中，if(X＝1，0，3)表示当X的取值为1时，if(X＝1，0，3)取值为0，当X的取值不为1时，if(X＝1，0，3)取值为3，if(U＝1，1，0)表示当U的取值为1时，if(U＝1，1，0)取值为1，当U的取值不为1时，if(U＝1，1，0)取值为0。

因此，本实施例中，在获得了目标农机设备的运行状态码信息和位置告警信息后，可以通过第一规则确定出使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值。

更具体地，本实施例在确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值时，是基于M个运行状态码信息和M个目标农机设备的位置告警信息来确定的，该M个运行状态码信息与M个目标农机设备是与M个时间段一一对应的。也就是说，本实施例中是使用的M个时间段的信息来确定目标农户的第一贷后风险值的。

可以理解的是，相比使用单个时间段的信息，使用M个时间段的信息能够更加全面的反映出目标农户使用农机设备的情况，因此，通过M个时间段的信息确定出的目标农户的第一贷后风险值更加准确。

S205，输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示第一贷后风险值。

本实施例中，当贷后风险控制系统确定了使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值后，还可以输出提示信息(即第一提示信息)，用于向银行或者其他金融机构指示使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值。从而使得银行或者其他金融机构可以基于第一贷后风险值来采取不同的措施。

可以理解的是，由于本实施例中的M个时间段对应的目标农机设备的运行状态码信息是通过OBD接口获取的，以及目标农机设备的位置告警信息也是基于OBD接口采集的目标农机设备的位置信息获得的，因此，首先可以保证获取的目标农机设备的实时性和准确性。

此外，由于本实施例提供的贷后风险控制系统是基于OBD接口获取的目标农机设备的运行状态码信息以及目标农机设备的位置告警信息两个因素来确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，因此，相比只考虑单个因素确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，例如只考虑目标农机设备的运行状态码信息确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，或者只考虑目标农机设备的位置告警信息确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，确定的第一贷后风险值准确性更高。

作为一个可选的实施例，在图2所示实施例的基础上，若OBD接口在M个时间段中的N个时间段中没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，或在N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息相等，确定目标农户存在骗贷行为，N小于或等于M；输出第二指示信息，所述第二指示信息用于指示目标农户存在骗贷行为。

在此说明的是，本实施例对如何N个时间段的具体形式不做限定。例如该N个时间段可以是连续的N个时间段，也可以是不连续的N个时间段。

例如，以M个时间段为40天，N个时间段为30天为例，则可以是在40天中连续30天里面都没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，又或者是在40天中的任意30天里面没有采集到目标农机设备的运行状态码信息。

可以理解的是，若OBD接口在M个时间段中的N个时间段中没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，就说明目标农机设备在大多数时间内是保持关机状态的，而在N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息相等，就说明目标农机设备在大多数时间内都是放置在同一个位置，即大多数情况下没有使用目标农机设备进行耕作，此时就可以认为使用目标农机设备的目标农户可能存在骗贷行为。

进一步地，该实施例中，当贷后风险控制系统确定目标农户可能存在骗贷行为后，还可以输出提示信息(第二提示信息)，用于向银行或者其他金融机构指示使用目标农机设备的目标农户可能存在骗贷行为。从而使得银行或者其他金融机构可以采取相应地措施。

作为一个可选的实施例，本申请还可以通过对目标农户运营的目标农场的情况，来确定目标农户对应的贷后风险值。

下面，结合图3，说明本申请另一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析方法。如图3所示，本实施例的方法可以包括S301、S302、S303、S304、S305和S306。该实施例的方法仍可以由图1所示的贷后风险控制系统执行。

S301，获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户的目标农场内的自然灾害数据，自然灾害数据包括以下至少任意一种：目标农场的风速数据、目标农场的地震数据、目标农场的雨量数据、目标农场的虫害数据。

可以理解的是，农产品的产量受自然因素的影响较大，而自然因素较难准确预测，因此，本实施例中，通过不同的传感器分别采集的目标农场的风速数据、目标农场的地震数据、目标农场的雨量数据、目标农场的虫害数据来反映自然灾害情况。

例如，可以通过风速传感器获取到目标农场的风速数据、通过地震传感器获取到目标农场的地震数据、通过雨量监测设备获取到目标农场的雨量数据、通过虫情测报灯获取到目标农场的虫害数据。

在此说明的是，本实施例对目标农场的具体形态不做限定，例如可以是大棚种植，或者可以是露天耕地。

在此说明的是，有关时间段的概念可以参考图2所述实施例中的描述，此处不再赘述。

S302，获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户管理目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：目标农场的水质数据、目标农场的光照数据、目标农场的土壤数据，目标农场的温湿度数据。

可以理解的是，农户对农场管理情况也是农产品产量的一个重要因素，因此，本实施例中，通过不同的传感器分别采集的目标农场的水质数据、目标农场的光照数据、目标农场的土壤数据，目标农场的温湿度数据来反映目标农户对目标农场的管理情况。

S303，使用第三预设规则对自然灾害数据进行处理，获得目标农场的自然灾害情况信息，所述自然灾害情况信息指示目标农场是否存在自然灾害，第三预设规则用于指示传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系。

本实施例中，第三预设规则用于指示传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系。

可以理解的是，若存在自然灾害情况，则可能影响农户的收益，因此，本实施例中，当获得了目标农场内的自然灾害数据后，还对该自然灾害数据进一步分析，以分析出目标农场内是否存在自然灾害情况。

示例性地，假设自然灾害情况信息以Z表示，风速以F表示、地震波以D表示、降雨量以J表示、虫情密度以C表示，且设置风速灾害级别阈值为F’，地震波灾害级别阈值为D’，降雨量灾害级别阈值为J’，虫情密度灾害级别阈值为C’，则第三预设规则可以表示为：若F大于F’或者D大于D’或者J大于J’或者C大于C’，则Z＝1，说明存在自然灾害情况；否则，Z＝0，说明没有自然灾害情况。

S304，使用第四预设规则对管理数据进行处理，获得目标农户的管理情况信息，所述管理情况信息指示目标农户是否对目标农场进行管理，所述第四预设规则用于指示传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系。

本实施例中，第四预设规则用于指示传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系。

可以理解的是，若目标农户对目标农场不进行管理或者管理不佳，则可能影响农户的收益，因此，本实施例中，当获得了目标农场内的管理数据后，还对该管理数据进一步分析，以分析出目标农户是否对目标农场进行管理。

示例性地，假设管理情况信息以Q表示，采集的水质数据以S表示、光照以G表示、土壤以T表示、温湿度以W表示，且设置水质的常态区间为S’，光照的常态区间为G’，土壤的常态区间为T’，温湿度的常态区间为W’，则第四预设规则可以表示为：若S不包含于S’或者G不包含于G’或者T不包含于T’或者W不包含于W’，则Q＝1，说明目标农户对目标农场没有进行管理或者管理不佳；否则，Q＝0，说明目标农户对目标农场有进行管理。

在此说明的是，目标农场的形态不一样，上述S、G’，T’与W’可能是不同的，因此可以根据实际情况设定，本申请实施例对此不做限定。

S305，使用第五预设规则基于M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和M个时间段对应的M个目标农户的管理情况信息，确定目标农户的第二贷后风险值，第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在至少一个时间段的管理情况信息与使用农场的农户的贷后风险值之间的映射关系。

本实施例中，第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在至少一个时间段的管理情况信息与使用农场的农户的贷后风险值之间的映射关系。

示例性地：假设第二贷后风险值以R1表示，目标农场的自然灾害情况信息以Z表示，管理情况信息以Q表示，则第五预设规则可以通过规则R1＝if(Z＝1，3，0)+if(Q＝1，2，0)来表示，其中，if(Z＝1，3，0)表示当Z的取值为1时，if(Z＝1，3，0)取值为3，当Z的取值不为1时，if(Z＝1，3，0)取值为0；if(Q＝1，2，0)表示当Q的取值为1时，if(Q＝1，2，0)取值为2，当Q的取值不为1时，if(Q＝1，2，0)取值为0。

因此，本实施例中，在获得了自然灾害情况信息和目标农户的管理情况信息后，可以通过第五规则确定出目标农户的第二贷后风险值。

S306，输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示第二贷后风险值。

本实施例中，当贷后风险控制系统确定了第二贷后风险值后，还可以输出提示信息(即第三提示信息)，用于向银行或者其他金融机构指示使用目标农机设备的目标农户的第二贷后风险值。从而使得银行或者其他金融机构可以基于第一贷后风险值来采取不同的措施。

可以理解的是，由于本实施例中的M个时间段对应的自然灾害情况信息以及目标农户的管理情况信息是通过物联网数据采集设备获得的，因此，首先可以保证获取的数据的实时性和准确性。

此外，由于本实施例提供的贷后风险控制系统是基于自然灾害情况信息以及目标农户的管理情况信息两个因素来确定目标农户的第二贷后风险值，因此，相比只考虑单个因素确定使用目标农机设备的目标农户的第二贷后风险值，例如只考虑自然灾害情况信息确定目标农户的第二贷后风险值，或者只考虑目标农户的管理情况信息确定目标农户的第二贷后风险值，确定的第二贷后风险值准确性更高。

作为一个可选的实施例，所述方法还包括：若传感器在M个时间段中的N个时间段中管理情况信息均指示目标农户没有对目标农场进行管理，确定目标农户存在骗贷行为；输出第二指示信息。

其中，有关M个时间段中的N个时间段的详细描述可以参考以上实施例中的描述，此处不再赘述。

图4为本申请一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析装置的结构性示意图。如图4所示，本实施例的装置应用于贷后风险控制系统，所述装置400包括：获取模块401、处理模块402和输出模块403。

获取模块401，用于获取贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示目标农机设备是否出现故障；获取模块401还用于获取OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的位置信息；处理模块402，用于使用第一预设规则对位置信息进行处理，获得目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系；处理模块402还用于使用第二预设规则基于目标农机设备在M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及目标农机设备在M个时间段对应的M个目标农机设备的位置告警信息，确定使用目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，所述第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在至少一个时间段的位置告警信息与使用农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系；输出模块403，用于输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示第一贷后风险值。

作为一种示例，输出模块403可以用于执行图2所述的方法中的输出第一提示信息的步骤。例如，输出模块403用于执行S205。

在一种可能的实现方式中，处理模块402还用于：若OBD接口在M个时间段中的N个时间段中没有采集到目标农机设备的运行状态码信息，或在N个时间段采集的目标农机设备的N个位置信息相等，确定目标农户存在骗贷行为；输出模块403还用于：输出第二指示信息，所述第二指示信息用于指示目标农户存在骗贷行为。

在一种可能的实现方式中，获取模块401还用于：获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户的目标农场内的自然灾害数据，所述自然灾害数据包括以下至少任意一种：目标农场的风速数据、目标农场的地震数据、目标农场的雨量数据、目标农场的虫害数据；获取模块401还用于获取贷后风险控制系统中的传感器在M个时间段中每个时间段采集的目标农户管理目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：目标农场的水质数据、目标农场的光照数据、目标农场的土壤数据，目标农场的温湿度数据；处理模块402还用于使用第三预设规则对自然灾害数据进行处理，获得目标农场的自然灾害情况信息，自然灾害情况信息指示目标农场是否存在自然灾害，所述第三预设规则用于指示传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系；处理模块402还用于使用第四预设规则对管理数据进行处理，获得目标农户的管理情况信息，管理情况信息指示目标农户是否对目标农场进行管理，所述第四预设规则用于指示传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系；处理模块402还用于使用第五预设规则基于M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和M个时间段对应的M个目标农户的管理情况信息，确定目标农户的第二贷后风险值，第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在至少一个时间段的管理情况信息与使用农场的农户的贷后风险值之间的映射关系；输出模块403还用于：输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示第二贷后风险值。

在一种可能的实现方式中，处理模块402还用于：若传感器在M个时间段中的所述N个时间段中管理情况信息均指示目标农户没有对所述目标农场进行管理，确定所述目标农户存在骗贷行为；输出模块403还用于：输出所述第二指示信息。

图5为本申请另一个实施例提供的农业贷款的贷后风险分析装置的结构性示意图。图5所示的装置可以用于执行前述任意一个实施例所述的方法。

如图5所示，本实施例的装置500包括：存储器501、处理器502、通信接口503以及总线504。其中，存储器501、处理器502、通信接口503通过总线504实现彼此之间的通信连接。

存储器501可以是只读存储器(read only memory，ROM)，静态存储设备，动态存储设备或者随机存取存储器(random access memory，RAM)。存储器501可以存储程序，当存储器501中存储的程序被处理器502执行时，处理器502用于执行图2或图3所示的方法的各个步骤。

处理器502可以采用通用的中央处理器(central processing unit，CPU)，微处理器，应用专用集成电路(application specific integrated circuit，ASIC)，或者一个或多个集成电路，用于执行相关程序，以实现本申请图2或图3所示的方法。

处理器502还可以是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。在实现过程中，本申请实施例图2或图3的方法的各个步骤可以通过处理器502中的硬件的集成逻辑电路或者软件形式的指令完成。

上述处理器502还可以是通用处理器、数字信号处理器(digital signalprocessing，DSP)、专用集成电路(ASIC)、现成可编程门阵列(field programmable gatearray，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本申请实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

结合本申请实施例所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件译码处理器执行完成，或者用译码处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。软件模块可以位于随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。该存储介质位于存储器501，处理器502读取存储器501中的信息，结合其硬件完成本申请装置包括的单元所需执行的功能，例如，可以执行图2或图3所示实施例的各个步骤/功能。

通信接口503可以使用但不限于收发器一类的收发装置，来实现装置500与其他设备或通信网络之间的通信。

总线504可以包括在装置500各个部件(例如，存储器501、处理器502、通信接口503)之间传送信息的通路。

应理解，本申请实施例所示的装置500可以是电子设备，或者，也可以是配置于电子设备中的芯片。

上述实施例，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或其他任意组合来实现。当使用软件实现时，上述实施例可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。所述计算机程序产品包括一个或多个计算机指令或计算机程序。在计算机上加载或执行所述计算机指令或计算机程序时，全部或部分地产生按照本申请实施例所述的流程或功能。所述计算机可以为通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。所述计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，所述计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。所述计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集合的服务器、数据中心等数据存储设备。所述可用介质可以是磁性介质(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质。半导体介质可以是固态硬盘。

应理解，本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况，其中A,B可以是单数或者复数。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系，但也可能表示的是一种“和/或”的关系，具体可参考前后文进行理解。

本申请中，“至少一个”是指一个或者多个，“多个”是指两个或两个以上。“以下至少一项(个)”或其类似表达，是指的这些项中的任意组合，包括单项(个)或复数项(个)的任意组合。例如，a,b,或c中的至少一项(个)，可以表示：a,b,c,a-b,a-c,b-c,或a-b-c，其中a,b,c可以是单个，也可以是多个。

应理解，在本申请的各种实施例中，上述各过程的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本申请实施例的实施过程构成任何限定。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统、装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统、装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。

所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器、随机存取存储器、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，仅为本申请的具体实施方式，但本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。

Claims (12)

1.一种农业贷款的贷后风险分析方法，其特征在于，应用于贷后风险控制系统，所述方法包括：

获取所述贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示所述目标农机设备是否出现故障，M为大于1的正整数；

获取所述OBD接口在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农机设备的位置信息；

使用第一预设规则对所述位置信息进行处理，获得所述目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示所述目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示所述OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系；

使用第二预设规则基于所述目标农机设备在所述M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及所述目标农机设备在所述M个时间段对应的M个所述目标农机设备的位置告警信息，确定使用所述目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，所述第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在所述至少一个时间段的位置告警信息与使用所述农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系；

输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示所述第一贷后风险值。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若所述OBD接口在所述M个时间段中的N个时间段中没有采集到所述目标农机设备的运行状态码信息，或在所述N个时间段采集的所述目标农机设备的N个位置信息相等，确定所述目标农户存在骗贷行为，N小于或等于M；

输出第二指示信息，所述第二指示信息用于指示所述目标农户存在骗贷行为。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取所述贷后风险控制系统中的传感器在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农户的目标农场内的自然灾害数据，所述自然灾害数据包括以下至少任意一种：所述目标农场的风速数据、所述目标农场的地震数据、所述目标农场的雨量数据、所述目标农场的虫害数据；

获取所述贷后风险控制系统中的传感器在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农户管理所述目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：所述目标农场的水质数据、所述目标农场的光照数据、所述目标农场的土壤数据，所述目标农场的温湿度数据；

使用第三预设规则对所述自然灾害数据进行处理，获得所述目标农场的自然灾害情况信息，所述自然灾害情况信息指示所述目标农场是否存在自然灾害，所述第三预设规则用于指示所述传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系；

使用第四预设规则对所述管理数据进行处理，获得所述目标农户的管理情况信息，所述管理情况信息指示所述目标农户是否对所述目标农场进行管理，所述第四预设规则用于指示所述传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系；

使用第五预设规则基于所述M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和所述M个时间段对应的M个所述目标农户的管理情况信息，确定所述目标农户的第二贷后风险值，所述第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在所述至少一个时间段的管理情况信息与使用所述农场的农户的贷后风险值之间的映射关系；

输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示所述第二贷后风险值。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若所述传感器在所述M个时间段中的所述N个时间段中管理情况信息均指示所述目标农户没有对所述目标农场进行管理，确定所述目标农户存在骗贷行为；

输出所述第二指示信息。

5.一种农业贷款的贷后风险分析装置，其特征在于，应用于贷后风险控制系统，所述装置包括：

获取模块，用于获取所述贷后风险控制系统中的车载诊断系统OBD接口在M个时间段中每个时间段采集的目标农机设备的运行状态码信息，所述运行状态码信息指示所述目标农机设备是否出现故障；

所述获取模块还用于获取所述OBD接口在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农机设备的位置信息；

处理模块，用于使用第一预设规则对所述位置信息进行处理，获得所述目标农机设备的位置告警信息，所述位置告警信息用于指示所述目标农机设备是否位于预设地理范围内，所述第一预设规则用于指示所述OBD接口采集的农机设备的位置信息与位置告警信息之间的映射关系；

所述处理模块还用于使用第二预设规则基于所述目标农机设备在所述M个时间段对应的M个运行状态码信息，以及所述目标农机设备在所述M个时间段对应的M个所述目标农机设备的位置告警信息，确定使用所述目标农机设备的目标农户的第一贷后风险值，所述第二预设规则用于指示农机设备在至少一个时间段的运行状态码信息、在所述至少一个时间段的位置告警信息与使用所述农机设备的农户的贷后风险值之间的映射关系；

输出模块，用于输出第一提示信息，所述第一提示信息用于指示所述第一贷后风险值。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述处理模块还用于：若所述OBD接口在所述M个时间段中的N个时间段中没有采集到所述目标农机设备的运行状态码信息，或在所述N个时间段采集的所述目标农机设备的N个位置信息相等，确定所述目标农户存在骗贷行为；

所述输出模块还用于：输出第二指示信息，所述第二指示信息用于指示所述目标农户存在骗贷行为。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述获取模块还用于：获取所述贷后风险控制系统中的传感器在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农户的目标农场内的自然灾害数据，所述自然灾害数据包括以下至少任意一种：所述目标农场的风速数据、所述目标农场的地震数据、所述目标农场的雨量数据、所述目标农场的虫害数据；

所述获取模块还用于获取所述贷后风险控制系统中的传感器在所述M个时间段中每个时间段采集的所述目标农户管理所述目标农场时的管理数据，所述管理数据包括以下至少任意一种：所述目标农场的水质数据、所述目标农场的光照数据、所述目标农场的土壤数据，所述目标农场的温湿度数据；

所述处理模块还用于使用第三预设规则对所述自然灾害数据进行处理，获得所述目标农场的自然灾害情况信息，所述自然灾害情况信息指示所述目标农场是否存在自然灾害，所述第三预设规则用于指示所述传感器采集的自然灾害数据与自然灾害情况信息之间的映射关系；

所述处理模块还用于使用第四预设规则对所述管理数据进行处理，获得所述目标农户的管理情况信息，所述管理情况信息指示所述目标农户是否对所述目标农场进行管理，所述第四预设规则用于指示所述传感器采集的管理数据与管理情况信息之间的映射关系；

所述处理模块还用于使用第五预设规则基于所述M个时间段对应的M个自然灾害情况信息和所述M个时间段对应的M个所述目标农户的管理情况信息，确定所述目标农户的第二贷后风险值，所述第五预设规则用于指示农场在至少一个时间段的自然灾害情况信息、在所述至少一个时间段的管理情况信息与使用所述农场的农户的贷后风险值之间的映射关系；

所述输出模块还用于：输出第三提示信息，所述第三提示信息用于指示所述第二贷后风险值。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述处理模块还用于：若所述传感器在所述M个时间段中的所述N个时间段中管理情况信息均指示所述目标农户没有对述目标农场进行管理，确定所述目标农户存在骗贷行为；

所述输出模块还用于：输出所述第二指示信息。

9.一种农业贷款的贷后风险分析装置，其特征在于，包括：存储器、处理器和收发器；

所述存储器用于存储程序指令；

所述处理器用于调用所述存储器中的程序指令执行如权利要求1至4任一项所述的方法。

10.一种贷后风险控制系统，其特征在于，包括用于权利要求5至8中以及9中任一项所述的装置。

11.一种芯片，其特征在于，包括至少一个处理器和通信接口，所述通信接口和所述至少一个处理器通过线路互联，所述至少一个处理器用于运行计算机程序或指令，以执行如权利要求1至4中任一项所述的方法。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储用于计算机执行的程序代码，该程序代码包括用于执行如权利要求1至4中任一项所述的方法的指令。

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