CN113988835A - 汇款方法及装置、存储介质及电子设备 - Google Patents

汇款方法及装置、存储介质及电子设备 Download PDF

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CN113988835A CN202111422741.5A CN202111422741A CN113988835A CN 113988835 A CN113988835 A CN 113988835A CN 202111422741 A CN202111422741 A CN 202111422741A CN 113988835 A CN113988835 A CN 113988835A
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Abstract

本申请公开了一种汇款方法及装置、存储介质及电子设备，可应用于金融领域或其他领域，该方法包括：响应于用户的汇款请求，获取汇款请求对应的汇款信息，汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从汇款账户汇入收款账户的汇款金额；若收款账户不存在于黑名单，则依据汇款金额向收款账户进行汇款，若在汇款过程中接收到用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结收款账户中与汇款金额相对应的目标资金，并对目标资金的冻结时长进行计时，当冻结时长等于预设时间段时，解冻目标资金。应用该方法，通过冻结收款账户收到的汇款金额对应的资金，禁止收款账户在预设时间段内支配该资金，给用户一定时间辨识汇款过程是否安全，以保障用户的财产安全。

Description

汇款方法及装置、存储介质及电子设备
技术领域
本发明涉及金融业务处理技术领域，尤其涉及一种汇款方法及装置、存储介质及电子设备。
背景技术
随着信息技术的发展，电子式转账也随之发展起来，由于其转账效率高、便捷性强而被人们广泛接纳，成为传统线下转账方式的一种可替代方案。
但是现有的电子式转账的系统并不够完善，客户在汇款过程中没有权限冻结第一时间转出去的汇款金额，使得汇款金额一旦进入不法分子的收款账户，不法分子立马可以对其进行转移，而一旦汇款金额发生转移，即使报警，相关案件的追溯也变得比较困难。由此可见，现有的汇款过程存在着比较大的安全隐患，给予了不法分子以可乘之机，无法保障客户进行汇款操作时的财产安全，可能会造成客户的财产损失，进而损坏银行信誉。
发明内容
有鉴于此，本发明提供一种汇款方法，通过该方法，可以保障客户进行汇款操作时的财产安全。
本发明还提供了一种汇款装置，用以保证上述方法在实际中的实现及应用。
为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：
一种汇款方法，包括：
响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
上述的方法，可选的，还包括：
若在对所述目标资金的冻结时长进行计时的过程中，接收到所述用户发送的撤销申请，则停止对所述目标资金的冻结时长的计时，并执行与当前汇款对应的冲正交易，以从所述收款账户中扣取所述汇款金额，并将所述汇款金额汇入所述汇款账户中，同时对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的资金进行冻结。
上述的方法，可选的，所述判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中，包括：
获取所述黑名单中的所有黑名单账户；
运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值；
若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
上述的方法，可选的，还包括：
将与所述撤销申请对应的撤销过程上传至第三方平台，以触发所述第三方平台确定所述撤销过程是否有效；
若所述撤销过程有效，则对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金进行解冻；
若所述撤销过程无效，则重新依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款。
上述的方法，可选的，还包括：
若所述撤销过程有效，则将所述撤销过程对应的汇款信息中的收款账户存入所述黑名单中。
上述的方法，可选的，还包括：
若所述收款账户存在于所述黑名单中，则向所述用户发送提示信息并禁止所述用户向所述收款账户进行汇款。
一种汇款装置，包括：
获取单元，用于响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断单元，用于判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
汇款单元，用于若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
冻结单元，用于若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
上述的装置，可选的，所述判断单元，包括：
获取子单元，用于获取所述黑名单中的所有黑名单账户；
计算子单元，用于运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值；
确定子单元，用于若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，
其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上述的汇款方法。
一种电子设备，所述电子设备包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如上述的汇款方法。
基于上述本发明实施例提供的汇款方法，响应于用户的汇款请求，获取汇款请求对应的汇款信息，汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从汇款账户汇入收款账户的汇款金额；判断收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；如果收款账户没有存在于黑名单，则依据汇款金额向收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到用户发送的冻结指令；如果在汇款过程中接收到用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结收款账户中与汇款金额相对应的目标资金，以禁止收款账户在预设时间段内支配该笔目标资金，并对目标资金的冻结时长进行计时，当目标资金的冻结时长等于预设时间段时，对目标资金进行解冻。
应用本发明实施例提供的汇款方法，通过冻结收款账户收到的汇款金额对应的资金，使得收款账户在预设时间段内不能支配该笔资金，给用户一定时间辨识汇款过程是否安全，从而决定是否执行后续撤销操作，以保障用户的财产安全，降低用户的财产损失。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的一种汇款方法的方法流程图；
图2为本发明实施例提供的一种汇款方法的又一方法流程图；
图3为本发明实施例提供的一种汇款方法的再一方法流程图；
图4为本发明实施例提供的一种汇款装置的装置结构图；
图5为本发明实施例提供的一种汇款方法的另一具体的方法流程图；
图6为本发明实施例提供的一种电子设备结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
在本申请中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
本发明实施例提供了一种汇款方法，运用该方法进行汇款，可以选择对汇款金额所对应的目标资金进行冻结，从而保障汇款客户的财产安全，所述方法的方法流程图如图1所示，具体包括：
S101、响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额。
本发明提供的实施例中，当用户需要进行汇款操作时，若用户认为本次汇款可能存在欺诈行为，为了确保汇款过程的安全，可以使用本发明提供的汇款流程。用户发出汇款请求，处理器获取到汇款请求对应的汇款信息，其中包含汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额，通过获取该汇款请求对应的汇款信息，可以准确地控制该用户的该笔汇款金额对应的资金。
S102、判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中。
本发明提供的实施例中，黑名单用于存储可疑账户的信息，处理器通过调用该黑名单的检查接口，将收款账户的相关的各项信息与该黑名单中的各个黑名单帐户的与其对应的各项信息信息进行对比，判断该收款账户是否存在于预先建立的黑名单中。
其中，处理器还可以将本次交易的收款账号、收款人名称和地址、汇款的发起渠道、汇款报文类型的主体信息通过接口传给预设的黑名单的检查系统进行检查。
S103、若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令。
本发明提供的实施例中，若收款账户没有存在于黑名单，则用户可以继续向汇款账户进行汇款，在汇款过程之中，用户可选择是否发出冻结指令，该冻结指令用于冻结最终受益人，即收款账户收到的本次转账的汇款金额对应的资金。如果用户选择冻结汇入到收款账户中的汇款金额对应的资金时，执行S104，否则根据汇款金额正常汇款至收款账户后完成汇款过程，汇款金额到达收款账户后，收款账户可以对汇款金额对应的资金进行自由支配，不受限制。
S104、若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
如果用户发出冻结指令，处理器接收到用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，该汇款过程可以为借汇款账户，金额为转账实际金额，并贷同样金额到收款账户同时冻结该账户本次转账的金额数目，即从汇款账户中扣取汇款金额，并入账该笔汇款金额的同样金额至收款账户中，然后冻结收款账户中与汇款金额相对应的目标资金，限制收款账户在预设的时间段内支配该笔目标资金的权利。
同时，登记与所述汇款金额相对应的待处理队列，所述待处理队列在所述第一时间段后触发执行，即对目标资金的冻结时长进行计时，当目标资金的冻结时长等于预设时间段时，解冻该目标资金。
可以理解的是，冻结收款账户收到的汇款金额对应的目标资金后，在后台登记与该笔目标资金相对应的待处理队列，该待处理队列的执行时间可以按照预设时间段，即24小时或者在规定的安全期之后才触发执行，也就是说，一旦过了这个预设的时间，则对最终受益人的账户收到的该笔资金进行解冻，以使汇款用户可以拥有自由支配该笔目标资金的权力。
本发明提供的实施例中，响应于用户的汇款请求，获取汇款请求对应的汇款信息，汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从汇款账户汇入收款账户的汇款金额；判断收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；如果收款账户没有存在于黑名单，则依据汇款金额向收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到用户发送的冻结指令；如果在汇款过程中接收到用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结收款账户中与汇款金额相对应的目标资金，以禁止收款账户在预设时间段内支配该笔目标资金，并对目标资金的冻结时长进行计时，当目标资金的冻结时长等于预设时间段时，对目标资金进行解冻。
应用本发明实施例提供的汇款方法，通过冻结收款账户收到的汇款金额对应的资金，使得收款账户在预设时间段内不能支配该笔资金，给用户一定时间辨识汇款过程是否安全，从而决定是否执行后续撤销操作，以保障用户的财产安全，降低用户的财产损失。
本发明提供的实施例中，如图2所示，其中的S101至S104同图1中的S101至S104，此处不再赘述，在执行完S104后，可选的，还包括：
S105、若在对所述目标资金的冻结时长进行计时的过程中，接收到所述用户发送的撤销申请，则停止对所述目标资金的冻结时长的计时，并执行与当前汇款对应的冲正交易，以从所述收款账户中扣取所述汇款金额，并将所述汇款金额汇入所述汇款账户中，同时对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的资金进行冻结。
本发明提供的实施例中，如果用户在预设时间段内提交撤销申请，接收到用户发送的撤销申请后，则停止对目标资金的冻结时长的计时，作废待处理队列，即待处理队列已经从后台废弃删除，在预设时间段内不会再被触发执行，收款账户收到的该笔汇款金额对应的目标资金仍然不能由收款账户进行自由支配。并且根据汇款信息，执行汇款与当前汇款对应的冲正交易，从收款账户中扣取该笔汇款金额，并将该笔汇款金额汇至汇款账户，同时冻结汇款账户收到的该笔汇款金额对应的资金，汇款账户也不能对收到的该笔汇款金额对应的资金进行自由支配，需要通过用户向第三方平台验证撤回过程是否有效，例如获取公安机关登记根据汇款信息对应的撤回过程所立的案件的处理结果并结案之后才允许释放这笔汇款金额对应的资金，也即解冻这笔汇款金额对应的资金，从而在保障了汇款账户的权益的同时也保护了收款账户的权益。
应用本发明提供的实施例，接收到用户提交的撤销申请，停止对目标资金的冻结时长的计时，并执行与当前汇款对应的冲正交易，从收款账户中扣除汇款金额并汇入汇款账户后，汇款账户并不能自由支配的该笔汇款金额对应的资金，而是必须等用户到第三方平台，例如公安机关等地，提起审查根据汇款信息对应的撤回过程所立的案件的处理结果，等最终案件结束根据案件结果处理该笔资金，最大程度的保护了交易双方的利益，从而遏制了一些比较常见的诈骗手段。
如图3所示，本发明提供的实施例中，可选的，所述判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中，包括：
S301、获取所述黑名单中的所有黑名单账户。
本发明提供的实施例中，调用黑名单的检查接口，可以获取黑名单中的所有黑名单账户。
S302、运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值。
本发明提供的实施例中，分别将收款账户对应的各项信息与每个黑名单账户的各项信息代入相似度计算公式中进行计算，以得到收款账户与各个黑名单账户之间的相似度值。
需要说明的是，黑名单是一张数据表，如表1所示，其中，每个黑名单账户的对应多项信息，表中的每个字段是该黑名单账户的一项信息，且各个字段权重不一样，账号权重最高，只要收款账号完全匹配上名单的账号栏位，则可以认为是命中黑名单，其他字段则需要联系在一起根据各自权重最后计算平均相似度。
字段名称 字段标识 字段类型长度 说明
收款账号 RAC_ACCT varchar2(34) 主键
收款账号权重 RAC_ACCT_W num(3)
收款人名称 RAC_NAME varchar2(64)
收款人名称权重 RAC_NAME_W num(3)
收款人地址 RAC_ADDR varchar2(255)
收款人地址权重 RAC_ADDR_W num(3)
汇款报文类型 MSG_TYPE varchar2(32)
汇款报文类型权重 MSG_TYPE_W num(3)
汇款的发起渠道 MSG_CHANNEL varchar2(3)
汇款的发起渠道权重 MSG_CHANNEL_W num(3)
表1
S303、若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
本发明提供的实施例中，由上述操作得到的各个黑名单账户与收款账户之间的相似度值，判断其中是否存在任一黑名单账户与该收款账户之间的相似度值在预设的第一阈值区间内，若存在，则确定收款账户存在于黑名单中；若不存在任一黑名单账户与收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间内，则说明该收款账户没有命中黑名单，即收款账户不存在于预先建立的黑名单中。
应用本发明提供的实施例，通过分别计算收款账户与黑名单中的每个黑名单账户的相似度值，并根据得到的各个相似度值是否在第一阈值区间内判断收款账户是否命中黑名单，在一定程度上提高了检测账户是否命中黑名单的检测结果的准确性，从而帮助用户根据得到的结果，决定是否继续执行汇款流程，保障客户的财产安全。
如图2所示，本发明提供的实施例中，可选的，在执行完S105后，还包括：
S106、将与所述撤销申请对应的撤销过程上传至第三方平台，以触发所述第三方平台确定所述撤销过程是否有效。
本发明提供的实施例中，如果发明人发起撤销申请，撤销申请对应的撤销过程执行完成后，需要对汇入汇款账户收到的这笔汇款金额对应的资金进行冻结，通过第三方平台，例如公安系统等机构，确认该撤回过程是否有效，才能解冻该笔资金。若撤回有效，则执行S107，若撤回无效，则执行S108。
S107、若所述撤销过程有效，则对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金进行解冻。
本发明提供的实施例中，如果撤销过程有效，用户提出的撤销申请为合理的，为保障用户权益，则对已汇入汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金进行解冻，以使得用户可以支配该笔资金。
其中，撤回有效的一种情况是，收款账户为可疑账户，涉及诈骗，则通过第三方平台，例如公安系统，解决该诈骗对应的案件后，公安系统记录有该案件对应的案件信息，其中，案件信息的各个字段如表2所示，验证该撤回过程是否有效，可以向公安系统输入对应的验证信息，如果验证信息通过公安系统验证，则公安系统根据输入的验证信息查询公安系统中记录的该验证信息对应的具体案件信息，该案件信息中记录该案件是否属于欺诈案件。其中，验证信息一般是可以检索到该案件信息的案件信息对应的一个或多个字段信息。如果确认该案件信息对应的案件属于欺诈案件，则用户的撤销申请合理，从而确定该撤销申请对应的撤回过程有效，解冻已汇入汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金。还需要说明的是，如果输入的验证信息未通过第三方平台，即公安系统的验证，则结束整个判断过程。
Figure BDA0003377084390000101
表2
S108、若所述撤销过程无效，则重新依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款。
本发明提供的实施例中，如果撤销过程无效，用户提出的撤销申请为合理的，为保障收款人的权益，则重新依据汇款金额向收款账户进行汇款。
其中，撤回无效的一种情况是，汇款方与收款方进行货物交易，收货后未与收款方协商就进行不合理退款，经第三方平台调查汇款方涉及诈骗，则为保障收款方的权益，该确定撤销过程无效，需要重新依据依据汇款金额向收款账户进行汇款。
应用本发明提供的实施例，通过第三方平台判定撤销申请对应的撤销过程是否有效，有效则解冻已汇入汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金，无效则重新依据汇款金额向收款账户进行汇款，以此保障汇款和收款两方账户的权益，从而避免客户进行汇款操作时造成财产损失。
本发明提供的实施例中，可选的，还包括：
若所述撤销过程有效，则将所述撤销过程对应的汇款信息中的收款账户存入所述黑名单中。
可以理解的是，黑名单提供数据维护功能，其中的黑名单相关数据需要实时进行维护，当由第三方平台判定该案件该撤销过程有效，则撤销过程对应的汇款信息中的收款账户为可疑账户，调用黑名单接口，将该收款账户的相关信息维护到名单数据库。
应用本发明提供的实施例，通过对黑名单进行实时维护，以使在汇款过程中及时发现可疑账户，禁止可疑汇款流程的继续执行，从而保障客户汇款过程中的财产安全。
本发明提供的实施例中，可选的，还包括：
若所述收款账户存在于所述黑名单中，则向所述用户发送提示信息并禁止所述用户向所述收款账户进行汇款。
可以理解的是，如果收款账户命中黑名单，即收款账户存在于所述黑名单中，则提醒汇款客户：交易存在风险，同时禁止交易的发生。从汇款流程开始前阻止风险交易的进行，避免客户的财产损失，从而保障了客户的财产安全。
上述各个实施例的具体实施过程及其衍生方式，均在本发明的保护范围之内。
与图1所述的方法相对应，本发明实施例还提供了一种汇款装置，用于对图1中方法的具体实现，本发明实施例提供的汇款装置可以应用计算机终端或各种移动设备中，其结构示意图如图4所示，具体包括：
获取单元401，用于响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断单元402，用于判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
汇款单元403，用于若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
冻结单元404，用于若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
本发明实施例提供的装置中，获取单元响应于用户的汇款请求，获取汇款请求对应的汇款信息，汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从汇款账户汇入收款账户的汇款金额；然后判断单元判断收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；如果收款账户没有存在于黑名单，则汇款单元依据汇款金额向收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到用户发送的冻结指令；如果在汇款过程中接收到用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，由冻结单元冻结收款账户中与汇款金额相对应的目标资金，以禁止收款账户在预设时间段内支配该笔目标资金，并对目标资金的冻结时长进行计时，当目标资金的冻结时长等于预设时间段时，对目标资金进行解冻。
应用本发明实施例提供的汇款装置，通过冻结收款账户收到的汇款金额对应的资金，使得收款账户在预设时间段内不能支配该笔资金，给用户一定时间辨识汇款过程是否安全，从而决定是否执行后续撤销操作，以保障用户的财产安全，降低用户的财产损失。
本发明实施例提供的装置中，可选的，所述判断单元，包括：
获取子单元，用于获取所述黑名单中的所有黑名单账户；
计算子单元，用于运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值；
确定子单元，用于若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，在则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
以上本发明实施例公开的汇款装置中各个单元及子单元的具体工作过程，可参见本发明上述实施例公开的汇款方法中的对应内容，这里不再进行赘述。
本发明按功能划分可以划分为四个模块，分别为预检查模块、汇款增强模块、汇款撤销模块和汇款重做模块，各个模块的功能如下所述：
预检查模块：当客户选择本发明实施例提供的装置进行汇款时，该模块会根据录入的汇款信息先进行目标主体，即收款账户的黑名单检查，如果命中名单则阻止汇款发生，否则根据客户选择是否选择汇款增强模式进行汇款，如果选择该方法，则进入汇款增强模块。
汇款增强模块：汇款增强模块是在现有汇款流程的基础上，对最终受益人账户入账后增加冻结功能，同时登记一笔后台定时待处理队列，用于定时触发解冻受益人账户的这笔金额。如果汇款不涉及欺诈，本交易到这里也就闭环。
汇款撤销模块：如果在24小时或者在规定的安全期之内客户发现本次汇款存在欺诈行为，客户可以向银行提交撤销汇款申请。该模块与上一模块没有必然联系，只有客户提交撤销申请后，该模块会根据客户录入的原汇款信息进行冲正处理。
汇款重做模块：若最终发现并非欺诈案件，撤回过程属于无效撤回，本模块根据客户录入信息选择处理，第一步必须根据录入的，即第三方平台根据原汇款信息对应的撤回过程所立的案件的，案件唯一ID、客户唯一ID、案件金额等要素验证是否本次案件，如果验证不通过不允许任何处理，验证通过且是欺诈行为，则撤回过程属于有效撤回，需解冻原汇款账户的汇款金额；验证通过但不是欺诈行为，则撤回过程属于无效撤回，对冻结金额解冻后再根据原始汇款交易要素按照本装置的汇款流程进行重做。重做之后还需将本轮汇款和案件相关信息要登记第三方平台的系统数据库，同时本次汇款实属欺诈行为，该模块也会将该收款人相关信息调用黑名单接口维护到名单数据库。该模块与上一模块没有必然联系。
基于上述各个模块的功能，本发明实施例提供的一种汇款方法的具体流程，如图5所示：
用户进行汇款操作时，若用户认为本次操作存在欺诈，可以选择进行汇款预检查，进入汇款预检查模块。汇款预检查模块从客户输入的信息捕获住目标主体信息，并拆分目标主体信息的汇款信息，将汇款信息中收款账户的相关信息推送给黑名单检查接口，检查分析是否命中黑名单，即该收款账户是否存在于黑名单中，并将检测结果推送用户。如果收款账户命中黑名单，则提醒用户交易存在风险，并禁止交易的进行。
如果收款账户未命中黑名单，汇款用户可以选择是否需要冻结最终受益人，即收款账户收到的本次转账的汇款金额对应的资金，如果选择不冻结收款账户收到的本次转账的汇款金额对应的资金，则选择按照现有的普通汇款流程进行汇款。一旦客户选择本装置提供的汇款模式，即选择冻结收款账户收到的本次转账的汇款金额对应的资金，则进入汇款增强模块，该模块借汇款账户的本次汇款金额，贷入收款账户即受益人的账户并冻结该笔汇款金额对应的资金，同时登记一笔定时处理的后台队列，并设置安全期，该安全期保证队列只有在客户没有发起撤销申请并且在规定时间，即安全期之后进行解冻最终受益人的汇款金额对应的资金。
如果客户在规定时间之内，即没有超过安全期时提交撤销交易申请，则进入汇款撤销模块，该模块通过客户提交的原汇款信息进行冲正交易，即扣取收款账户中的该笔汇款金额并汇入汇款账户中，同时冻结汇款账户收到的该笔汇款金额对应的资金。汇款撤销模块与其他模块在设计上没有直接联系。
当需要重做汇款交易时，进入汇款重做模块，该模块通过客户提交的原汇款信息的相关要素，调用第三方平台验证原汇款信息对应的撤回过程是否有效，例如调用公安系统的接口验证根据原汇款信息对应的撤回过程所立的案件是否为欺诈案件，若案件不属于欺诈案件，则解冻原汇款账户的汇款金额，并根据原始汇款信息按照本装置的汇款流程进行重做。若案件属于欺诈案件，则解冻原汇款账户的汇款金额对应的资金，并调用黑名单接口，将收款账户的相关信息维护至黑名单数据库。该汇款重做模块与其他模块在设计上没有直接联系。
本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述汇款方法。
本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图6所示，具体包括存储器601，以及一个或者一个以上的指令602，其中一个或者一个以上指令602存储于存储器601中，且经配置以由一个或者一个以上处理器603执行所述一个或者一个以上指令602进行以下操作：
响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
本发明提供的汇款方法及装置、存储介质及电子设备可用于金融领域或其他领域，例如，可用于金融领域中的转账应用场景。其他领域为除金融领域之外的任意领域，例如，电子商务领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的汇款方法及装置、存储介质及电子设备的应用领域进行限定。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种汇款方法，其特征在于，包括：
响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
若在对所述目标资金的冻结时长进行计时的过程中，接收到所述用户发送的撤销申请，则停止对所述目标资金的冻结时长的计时，并执行与当前汇款对应的冲正交易，以从所述收款账户中扣取所述汇款金额，并将所述汇款金额汇入所述汇款账户中，同时对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的资金进行冻结。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中，包括：
获取所述黑名单中的所有黑名单账户；
运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值；
若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：
将与所述撤销申请对应的撤销过程上传至第三方平台，以触发所述第三方平台确定所述撤销过程是否有效；
若所述撤销过程有效，则对已汇入所述汇款账户中的汇款金额对应的已冻结资金进行解冻；
若所述撤销过程无效，则重新依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：
若所述撤销过程有效，则将所述撤销过程对应的汇款信息中的收款账户存入所述黑名单中。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
若所述收款账户存在于所述黑名单中，则向所述用户发送提示信息并禁止所述用户向所述收款账户进行汇款。
7.一种汇款装置，其特征在于，包括：
获取单元，用于响应于用户的汇款请求，获取与所述汇款请求对应的汇款信息，所述汇款信息包括汇款账户、收款账户以及需要从所述汇款账户汇入所述收款账户的汇款金额；
判断单元，用于判断所述收款账户是否存在于预先建立的黑名单中；
汇款单元，用于若所述收款账户未存在于所述黑名单中，则依据所述汇款金额向所述收款账户进行汇款，并在汇款过程中判断是否接收到所述用户发送的冻结指令；
冻结单元，用于若接收到所述用户发送的冻结指令，则在汇款完成后，冻结所述收款账户中与所述汇款金额相对应的目标资金，以禁止所述收款账户在预设时间段内支配所述目标资金，并对所述目标资金的冻结时长进行计时，当所述目标资金的冻结时长等于所述预设时间段时，对所述目标资金进行解冻。
8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述判断单元，包括：
获取子单元，用于获取所述黑名单中的所有黑名单账户；
计算子单元，用于运用预设的相似度计算公式，分别计算所述收款账户与每个所述黑名单账户之间的相似度值；
确定子单元，用于若存在任一黑名单账户与所述收款账户之间的相似度值位于预设的第一阈值区间，则确定所述收款账户存在于所述黑名单中。
9.一种存储介质，其特征在于，
所述存储介质包括存储的指令，
其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1至6任意一项所述的方法。
10.一种电子设备，其特征在于，
所述电子设备包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如权利要求1至6任意一项所述的方法。
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