CN113674079A - 一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法。本发明可通过获取客户企业信息，以企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；根据企业关联关系，确定基础企业实体与关联企业实体中的核心企业实体；以核心企业实体为基础，根据企业关联关系构建企业客户之间的关系图谱；收集关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，根据画像基础信息生成客户画像；将客户画像与关系图谱中相应的企业实体相关联，点击关系图谱中企业实体时在一侧显示客户画像，便于风控人员了解企业客户的多个维度的信息，为金融风险控制和决策提供强有力的数据支撑。
Description
技术领域
本发明涉及金融风控技术领域，尤其涉及一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法。
背景技术
金融风险控制就通常指通过各种渠道，实时抓取海量数据，从多个维度分析一个借款用户，评估出还款能力建议，并实时跟踪他的贷前、贷中、贷后的情况。金融风控系统的基础，就是海量的数据抓取能力。目前，现有技术中通常仅能通过第三方平台的信用评价和系统内数据对借款用户进行综合判断，判断所依据的数据有限且单一，导致对借款用户进行综合分析判断的结果不准确，金融风险控制的效果有限。为更好的解决上述问题，拟发明一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法。
发明内容
本发明提供一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法，以解决现有技术中通常仅能通过第三方平台的信用评价和系统内数据对借款用户进行综合判断，判断所依据的数据有限且单一，导致对借款用户进行综合分析判断的结果不准确，金融风险控制的效果有限的问题。
本发明提供一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，包括：
获取单元，用于获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息；
爬取单元，用于以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；
确定单元，用于根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体；
构建单元，用于以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱；
收集单元，用于收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息；
生成单元，用于根据所述画像基础信息生成客户画像；
关联单元，用于将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。
进一步地，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。
进一步地，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
进一步地，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。
进一步地，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。
第二方面，本发明还提供一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，包括：
获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息；
以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；
根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体；
以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱；
收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息；
根据所述画像基础信息生成客户画像；
将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。
进一步地，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。
进一步地，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
进一步地，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。
进一步地，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。
由以上技术方案可知，本发明的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统及方法，可通过获取客户企业信息，以企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；根据企业关联关系，确定基础企业实体与关联企业实体中的核心企业实体；以核心企业实体为基础，根据企业关联关系构建企业客户之间的关系图谱；收集关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，根据画像基础信息生成客户画像；将客户画像与关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击关系图谱中某一企业实体时，在企业实体的一侧显示企业实体的客户画像，从而便于风控人员根据关系图谱和客户画像直观地了解企业客户的多个维度的详细信息，能够为金融风险控制和决策提供强有力的数据支撑。
附图说明
为了更清楚地说明本发明的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明提供的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统示意图；
图2为本发明提供的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统中的关系图谱和客户画像示意图；
图3为本发明提供的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法的流程图。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明具体实施例及相应的附图对本发明技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。以下结合附图，详细说明本发明各实施例提供的技术方案。
请参阅图1，本发明提供一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，包括：
获取单元1，用于获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息。例如，当需要对某一客户企业进行风控决策时，可以向基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统输入企业名称信息。
爬取单元2，用于以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统与全国企业信用信息公示系统通过互联网连接，可基于全国企业信用信息公示系统已公开的数据，快速获取基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
确定单元3，用于根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体。具体地，可基于全国企业信用信息公示系统已公开的数据，根据基础企业实体与所述关联企业实体之间的投资、从属关系等，确定出核心企业实体。
构建单元4，用于以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱。关系图谱具体可如图2所示。关系图谱中可显示企业实体和企业实体之间的企业关联关系。
收集单元5，用于收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息。发展阶段信息具体可包括融资阶段信息等。
生成单元6，用于根据所述画像基础信息生成客户画像。
关联单元7，用于将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统可基于计算机运行，并通过显示器进行显示，当计算机鼠标点击某一企业实体时，在所述企业实体的一侧自动浮现显示所述企业实体的客户画像。再次点击该企业实体时，客户画像可自动隐藏。客户画像以文字框的形式显示，并可以设置文字框的透明度，以任意拉伸文字框的在关系图谱中的位置。
在本实施例中，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。通过将上述数据作为画像基础信息，进一步生成更加详细的客户画像。
在本实施例中，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体，这样能够更加全面地找出与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
在本实施例中，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。例如，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。通过将企业关键决策人信息作为画像基础信息，进一步生成更加详细的客户画像，从而为风控决策提供更强有力的依据。
由以上实施例可知，本发明的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，可通过获取客户企业信息，以企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；根据企业关联关系，确定基础企业实体与关联企业实体中的核心企业实体；以核心企业实体为基础，根据企业关联关系构建企业客户之间的关系图谱；收集关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，根据画像基础信息生成客户画像；将客户画像与关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击关系图谱中某一企业实体时，在企业实体的一侧显示企业实体的客户画像，从而便于风控人员根据关系图谱和客户画像直观地了解企业客户的多个维度的详细信息，能够为金融风险控制和决策提供强有力的数据支撑。
如图3所示，基于上述系统，本发明实施例还提供一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法包括：
步骤S101，获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息。
步骤S102，以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
步骤S103，根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体。
步骤S104，以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱。
步骤S105，收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息。
步骤S106，根据所述画像基础信息生成客户画像。
步骤S107，将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。
在本实施例中，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。
在本实施例中，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
在本实施例中，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。
在本实施例中，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。
本发明实施例还提供一种存储介质，本发明实施例还提供一种存储介质，所述存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现本发明提供的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法的各实施例中的部分或全部步骤。所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(英文：Read-OnlyMemory，简称：ROM)或随机存储记忆体(英文：RandomAccessMemory，简称：RAM)等。
本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明实施例中的技术可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本发明实施例中的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
本说明书中各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。以上所述的本发明实施方式并不构成对本发明保护范围的限定。
Claims (10)
1.一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，其特征在于，包括：
获取单元，用于获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息；
爬取单元，用于以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；
确定单元，用于根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体；
构建单元，用于以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱；
收集单元，用于收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息；
生成单元，用于根据所述画像基础信息生成客户画像；
关联单元，用于将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。
2.如权利要求1所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，其特征在于，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。
3.如权利要求1所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，其特征在于，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
4.如权利要求1所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，其特征在于，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。
5.如权利要求4所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制系统，其特征在于，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。
6.一种基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，其特征在于，包括：
获取客户企业信息，其中，所述客户企业信息包括客户企业的企业名称信息；
以所述企业名称信息为基础企业实体，采用网络爬虫算法从全国企业信用信息公示系统中爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体；
根据所述企业关联关系，确定所述基础企业实体与所述关联企业实体中的核心企业实体；
以所述核心企业实体为基础，根据所述企业关联关系构建所述企业客户之间的关系图谱；
收集所述关系图谱中所有企业实体的画像基础信息，所述画像基础信息包括企业实体的行业类别信息、公司规模信息、年营业额信息、地理位置信息以及发展阶段信息；
根据所述画像基础信息生成客户画像；
将所述客户画像与所述关系图谱中相应的企业实体相关联，以使得点击所述关系图谱中某一企业实体时，在所述企业实体的一侧显示所述企业实体的客户画像。
7.如权利要求6所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，其特征在于，所述画像基础信息还包括：企业实体的工商数据、银监数据、人行数据、行政处罚数据以及诉讼信息数据。
8.如权利要求6所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，其特征在于，所述客户企业信息还包括：法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息；所述爬取单元，还用于基于所述法人代表信息、注册日期信息、企业联系人信息、联系地址信息、联系电话信息、传真信息、邮件地址信息、注册资金信息以及年营业额信息爬取与所述基础企业实体存在企业关联关系的关联企业实体。
9.如权利要求6所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，其特征在于，所述画像基础信息还包括：企业关键决策人信息，所述企业关键决策人信息包括所述企业关键决策人信息的职业属性信息和个人属性信息。
10.如权利要求9所述的基于关系图谱和客户画像的金融风险控制方法，其特征在于，所述职业属性信息包括企业关键决策人的岗位信息、职能信息以及贡献信息；所述个人属性信息包括企业关键决策人的年龄信息、性别信息、工作年限信息以及兴趣喜好信息。
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Legal Events
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| PB01 | Publication | ||
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| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
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