CN113610633A - 身份审核方式的设置方法及装置 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种身份审核方式的设置方法及装置，涉及大数据领域，该方法包括：确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；根据当前时刻之前预设时段内大于或小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于或小于预设级别风险场景的交易风险系数；根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于和小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。本发明可以实现为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，保证了交易的安全性。

Description

身份审核方式的设置方法及装置
技术领域
本发明涉及大数据技术领域，尤其涉及一种身份审核方式的设置方法及装置。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
目前，客户在银行办理业务时，为了减少风险，往往需要以一定的身份审核方式对客户的身份进行验证。不合适的身份审核方式，可能给不法分子以可乘之机。尤其是在高风险场景，不确定因素更多，客户交易的风险更高，所以身份审核方式的选择比较困难。
发明内容
本发明实施例提供一种身份审核方式的设置方法，用以为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，该方法包括：
根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
本发明实施例还提供一种身份审核方式的设置装置，用以为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，该装置包括：
第一身份审核强度确定单元，用于根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
风险系数确定单元，用于根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
第二身份审核强度确定单元，用于根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
设置单元，用于在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述身份审核方式的设置方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述身份审核方式的设置方法的计算机程序。
本发明实施例中，身份审核方式的设置方案，通过：根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式，可以实现为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，保证了交易的安全性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中身份审核方式的设置方法的流程示意图；
图2为本发明实施例中确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度的流程示意图；
图3为本发明实施例中估算大于预设级别风险场景的交易风险系数的流程示意图；
图4为本发明实施例中估算小于预设级别风险场景的交易风险系数的流程示意图；
图5为本发明实施例中设置大于预设级别风险场景的身份审核方式的流程示意图；
图6为本发明实施例中身份审核方式的设置装置的结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
在介绍本发明实施例之前，首先对本发明涉及的各个名词进行介绍。
1.交易风险系数：用于衡量在某场景下，交易发生风险的大小的量化指标。由于高风险场景的不确定因素更多，所以高风险场景的风险系数要比其他场景的风险系数要高。
2.身份审核强度：不同的身份审核方式对应不同的防范风险的能力，比如人脸就比验证密码能够防止更多的风险，也比验证身份证防止更多的风险。但是没有任何一种身份审核方式可以完全防范风险的发生，也就是任何一种身份审核方式都有漏洞。
由于已有低风险场景的风控相对成熟，且具有大量的交易数据，故目前已有低风险场景的身份审核方式的设置相对比较合理。发明人提出一种身份审核方式的方案，该方案基于已有低风险场景的身份审核方式设置高风险场景的身份审核方式。
具体地，可以用区块链记录各个场景的交易数据和风险数据。然后基于各个场景的交易数据和风险数据确定对应场景的风险系数，将该风险系数存储于区块链。当客户处在高风险场景下，由智能合约依据区块链存储的各个场景的风险系数和低风险场景的身份审核方式，确定高风险场景的身份审核方式。下面对身份审核方式的方案进行详细介绍。
图1为本发明实施例中身份审核方式的设置方法的流程示意图，如图1所示，该方法包括如下步骤：
步骤101：根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
步骤102：根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
步骤103：根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
步骤104：在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
不同的身份审核方式具有不同的身份审核强度，也就是不同的身份审核方式具有不同的防范风险的能力。具体的身份审核强度可以有历史风险数据量化得到，比如可以将历史风险数据中，某身份审核方式阻止恶意交易的成功率设置为该身份审核方式的身份审核强度。不同的交易具有不同的风险类型，当执行的交易是特定交易时，此时身份审核方式需要防范特定的风险，比如转账交易时，需要防范账号被盗风险。此时，身份审核方式的身份审核强度可以是阻止交易对应的特定风险的成功率。
通过风险系数来量化不同场景的风险，可以更加准确的评估不同场景的风险差距，根据上述不同场景的风险差距可以评估不同场景需要的身份审核强度的差距，也就是通过两个场景的风险系数的变化可以反映出两个场景对身份审核强度需求的变化。在确定了小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度的情况下，依据上述获得的两个场景的风险系数的变化，就可以得到大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度。这样就实现了风险的量化指标的变化到身份审核强度的变化的转变，实现了数字化风险控制。上述方法可以保证高风险场景下的身份审核强度和高风险场景下的风险指标密切关联，并且不同的风险指标对应计算出不同的身份审核强度。
本发明实施例提供的身份审核方式的设置方法可以实现为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，保证了交易的安全性。下面进行详细介绍。
在一个实施例中，在上述步骤101中，如图2所示，根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，可以包括：
步骤1011：获取小于预设级别风险的历史交易数据；
步骤1012：获取小于预设级别风险的历史交易数据中每笔交易对应身份审核方式的身份审核强度，并计算获取到的所有身份审核强度的平均值；
步骤1013：将所述平均值作为小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度。
小于预设级别风险的历史交易数据中，每笔交易对应身份审核方式的身份审核强度都是小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度的一个采样样本。当然了在这个样本集合中客户有可能采取了身份审核强度相对比较高的身份审核方式，但是当样本足够多时，样本的均值就能反应出小于预设级别风险的交易对身份审核强度的实际需求。
具体实施时，上述确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度的实施方式可以准确地评估出小于预设级别风险的交易对身份审核强度的实际需求。
在一个实施例中，在上述步骤102中，如图3所示，根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数，可以包括：
步骤2011：获取当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据；
步骤2012：根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
步骤2013：根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定大于预设级别风险场景的风险系数；其中每种风险类型的风险值设置为对应风险类型给客户造成的损失的平均值。
在一个实施例中，在上述步骤102中，如图4所示，根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数，可以包括：
步骤2021：获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
步骤2022：根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
步骤2023：根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数；其中每种风险类型的风险值设置为对应风险类型给客户造成的损失的平均值。
具体的，风险系数用来衡量交易对客户可能造成损失的量化指标，不同类型的风险对客户的影响是不同的。可以基于每种风险类型对应的数据，确定出对应风险类型给客户造成的损失，在银行数据库中有大量的数据，由大数定理，这些数据足以反映出风险给客户造成损失的规律，用统计量平均值就可以基本衡量出每种风险类型对应的风险值。同时，每种风险类型的概率也反映着该风险类型对客户的影响，概率越多，影响越大，客户的风险也就越大。在确定了风险类型，每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率后，就可以确定不同风险场景下的风险系数，比如直接设置为：sum(ri×ni)或者sum(log(ri×ni))，ri是第i种风险类型的风险系数，ni是第i种风险类型的概率，sum是求和函数。一种替代方法是将上述每种风险类型的概率替换为每种风险类型的数量。对上述方案的一种改进是：除了考虑每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，还需要考虑交易风险数据占整个交易数据的比例t，那么风险系数可以修正设置为：t×sum(log(ri×ni))或者t×sum(ri×ni)，这样可以更加准确地评估各种状态的风险系数。
具体实施时，上述估算小或大于预设级别风险场景的交易风险系数的实施方式可以更准确地评估不同风险场景下的风险量化指标。
在一个实施例中，在上述步骤103中，根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，可以包括按照如下公式确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度：
L2＝f(L1,(r2/r1))；
其中，L2是大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；L1是小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，r1是小于预设级别风险场景的交易风险系数，r2大于预设级别风险场景的交易风险系数，函数f对于两个自变量是单调增函数，且f(x,1)＝x。上述公式可以保证大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度和大于预设级别风险的交易对应的风险成正相关，也就是风险越高，身份审核强度越大。
进一步地，可以找出不同风险场景(对应的交易风险系数也是不同的)的历史交易数据。基于该历史交易数据，确定不同风险场景的交易风险系数和身份审核强度。然后从中找出交易风险系数最小的风险场景作为参考场景，然后获取不同风险场景的交易风险系数和参考场景的交易风险系数的比值。基于上述得到的不同风险场景的交易风险系数和参考场景的交易风险系数的比值，不同风险场景的身份审核强度和参考场景的身份审核强度，对函数f用多项式进行拟合，就可以得到函数f的具体表达式。
具体实施时，上述确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的实施方式可以建立起大于预设级别风险的交易的风险和大于预设级别风险的交易的身份审核强度的对应关系，实现了银行的数字化风险控制，确保了用户在高风险场景下进行交易的安全性。
在一个实施例中，在上述步骤104中，如图5所示，在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式，可以包括：
步骤401：在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，从银行所有的身份审核方式中选取出身份审核强度大于所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式；
步骤402：从所述多个身份审核方式中，依据身份审核方式需要的资源和身份审核方式需要的时间筛选身份审核方式；
步骤403：将上述筛选出的身份审核方式设置为大于预设级别风险场景的身份审核方式。
在获得了大于预设级别风险的交易对身份审核强度的实际需求后，就可以依据该身份审核强度从银行已有的身份审核方式中进行筛选。当然了，筛选出的身份审核方式对应的身份审核强度要大于获得的所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度。不同的身份审核方式需要的资源也是不同的，比如人脸识别就需要花费更多的计算资源。同时不同的身份审核方式花费的时间也是不同的，比如验证人脸的时间就要比其他的身份审核方式要长。为了节省资源和减少客户的等待时间，选择的身份审核方式需要的资源和时间都应该尽量小。这样就在筛选出身份审核强度大于获得的所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式后，再进一步依据身份审核方式需要的资源和时间进行筛选。
在一般情况下，身份审核强度越大，需要的资源可能越多，时间也可能越多。那么上述方案的一种具体实现是：在筛选出身份审核强度大于获得的所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式后，再从所述的多个身份审核方式中选择出身份审核强度最小的身份审核方式。
具体实施时，上述确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的实施方式可以保证在大于预设级别风险的交易的风险可控的提前下，进一步优化身份审核方式的资源利用和减少客户的等待时间。
为了便于理解本发明如何实施，下面举一例子进行说明。
1.基于历史数据，计算每种身份审核方式的身份审核强度，即预先准备的步骤。比如人脸身份审核的数据中，出现错误识别的比例为1/10000，那人脸的身份审核强度可以设置为1-1/10000；密码或者手机验证码出现失误的比例为r，则该密码或者手机验证码的审核强度为1-r。
2.获取低风险(小于预设级别风险)的交易数据(本发明实施例获取的数据可以是存储在银行或者金融机构的数据库中)，包括每笔交易的身份审核方式。基于该数据，计算低风险交易对应的身份审核强度要求值，即上述步骤101。方式是：统计每笔交易对应的身份审核方式对应的身份审核强度(可以按照上述步骤“1”的方法计算身份审核强度)，然后计算均值，作为低风险交易对应的身份审核强度要求值。
3.获取银行过去一段时期内的高风险(大于预设级别风险)场景和低风险(小于预设级别风险)场景的交易数据，该数据中包含有：风险交易数据；基于上述数据，估算高风险场景的交易风险系数r2和低风险场景的交易风险系数r1，即上述步骤102。r1和r2是基于同一时间段的同一范围内的用户(客户)集合的数据估算出来的。
4.利用区块链的智能合约，估算客户在高风险场景下所做交易的身份审核强度要求值，即上述步骤103，比如依据上述交易风险系数设置高风险场景下做该交易的身份审核强度要求值为：L2＝f(L1×(r2/r1))，f是一个单调递增函数，且f(L1)＝L1，L1是低风险场景下对该交易的身份审核强度要求值。L1和L2对应同一客户。
5.高风险场景下客户在做某交易时，依据该高风险场景的身份审核强度要求值，设置该高风险场景的身份审核方式，即上述步骤104，要求：身份审核方式的身份审核强度满足上述要求值。只有客户的身份审核方式通过后，才允许客户的进一步交易。
6.为了满足不同客户的风险控制需要，比如选取该客户的历史身份验证方式中，能够满足大于高风险场景的身份审核强度要求值的最小身份审核强度对应的身份审核方式，这样就可以满足该风险控制要求，又可以保证客户体验，即上述步骤104的详细实施步骤。当一个身份审核方式的身份审核强度不能满足要求值时，选择身份审核集合，满足其元素个数最少且其元素对应的身份审核强度的和大于等于要求值。
本发明实施例给不同的身份验证方式设置不同的风险控制强度，依据低风险场景的身份验证强度要求值和风险量化指标，以及高风险场景的风险量化指标，确定高风险场景的身份验证强度要求值，根据该要求值，确定高风险场景下的身份审核方式，这样能够有效地防范风险。
本发明实施例中还提供了一种身份审核方式的设置装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与身份审核方式的设置方法相似，因此该装置的实施可以参见身份审核方式的设置方法的实施，重复之处不再赘述。
图6为本发明实施例中身份审核方式的设置装置的结构示意图，如图6所示，该装置包括：
第一身份审核强度确定单元01，用于根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
风险系数确定单元02，用于根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
第二身份审核强度确定单元03，用于根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
设置单元04，用于在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
在一个实施例中，所述第一身份审核强度确定单元具体可以用于：
获取小于预设级别风险的历史交易数据；
获取小于预设级别风险的历史交易数据中每笔交易对应身份审核方式的身份审核强度，并计算获取到的所有身份审核强度的平均值；
将所述平均值作为小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度。
在一个实施例中，所述风险系数确定单元具体用于：
获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数。
在一个实施例中，所述风险系数确定单元具体用于：
获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数。
在一个实施例中，所述第二身份审核强度确定单元具体用于按照如下公式确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度：
L2＝f(L1,(r2/r1))；
其中，L2是大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；L1是小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，r1是小于预设级别风险场景的交易风险系数，r2大于预设级别风险场景的交易风险系数，函数f对于两个自变量是单调增函数，且f(x,1)＝x。
在一个实施例中，所述设置单元具体用于：
在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，从银行所有的身份审核方式中选取出身份审核强度大于所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式；
从所述多个身份审核方式中，依据身份审核方式需要的资源和身份审核方式需要的时间筛选身份审核方式；
将筛选出的身份审核方式设置为大于预设级别风险场景的身份审核方式。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述身份审核方式的设置方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述身份审核方式的设置方法的计算机程序。
本发明实施例中，身份审核方式的设置方案，通过：根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式，可以实现为高风险场景交易设置合理的身份审核方式，保证了交易的安全性。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (14)

1.一种身份审核方式的设置方法，其特征在于，包括：
根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
2.如权利要求1所述的身份审核方式的设置方法，其特征在于，根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，包括：
获取小于预设级别风险的历史交易数据；
获取小于预设级别风险的历史交易数据中每笔交易对应身份审核方式的身份审核强度，并计算获取到的所有身份审核强度的平均值；
将所述平均值作为小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度。
3.如权利要求1所述的身份审核方式的设置方法，其特征在于，根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数，包括：
获取当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定大于预设级别风险场景的风险系数。
4.如权利要求1所述的身份审核方式的设置方法，其特征在于，根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数，包括：
获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数。
5.如权利要求1所述的身份审核方式的设置方法，其特征在于，根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，包括按照如下公式确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度：
L2＝f(L1,(r2/r1))；
其中，L2是大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；L1是小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，r1是小于预设级别风险场景的交易风险系数，r2大于预设级别风险场景的交易风险系数，函数f对于两个自变量是单调增函数，且f(x,1)＝x。
6.如权利要求1所述的身份审核方式的设置方法，其特征在于，在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式，包括：
在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，从银行所有的身份审核方式中选取出身份审核强度大于所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式；
从所述多个身份审核方式中，依据身份审核方式需要的资源和身份审核方式需要的时间筛选身份审核方式；
将筛选出的身份审核方式设置为大于预设级别风险场景的身份审核方式。
7.一种身份审核方式的设置装置，其特征在于，包括：
第一身份审核强度确定单元，用于根据小于预设级别风险的历史交易数据，确定小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度；
风险系数确定单元，用于根据当前时刻之前预设时段内大于预设级别风险场景的风险交易数据，估算大于预设级别风险场景的交易风险系数；根据当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据，估算小于预设级别风险场景的交易风险系数；
第二身份审核强度确定单元，用于根据小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，大于预设级别风险场景的交易风险系数，以及小于预设级别风险场景的交易风险系数，确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；
设置单元，用于在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，根据所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度，设置大于预设级别风险场景的身份审核方式。
8.如权利要求7所述的身份审核方式的设置装置，其特征在于，所述第一身份审核强度确定单元具体用于：
获取小于预设级别风险的历史交易数据；
获取小于预设级别风险的历史交易数据中每笔交易对应身份审核方式的身份审核强度，并计算获取到的所有身份审核强度的平均值；
将所述平均值作为小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度。
9.如权利要求7所述的身份审核方式的设置装置，其特征在于，所述风险系数确定单元具体用于：
获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数。
10.如权利要求7所述的身份审核方式的设置装置，其特征在于，所述风险系数确定单元具体用于：
获取当前时刻之前预设时段内小于预设级别风险场景的风险交易数据；
根据所述风险交易数据，确定每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率；
根据每种风险类型的风险系数和每种风险类型的概率，确定小于预设级别风险场景的风险系数。
11.如权利要求7所述的身份审核方式的设置装置，其特征在于，所述第二身份审核强度确定单元具体用于按照如下公式确定大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度：
L2＝f(L1,(r2/r1))；
其中，L2是大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度；L1是小于预设级别风险的交易对应审核方式的身份审核强度，r1是小于预设级别风险场景的交易风险系数，r2大于预设级别风险场景的交易风险系数，函数f对于两个自变量是单调增函数，且f(x,1)＝x。
12.如权利要求7所述的身份审核方式的设置装置，其特征在于，所述设置单元具体用于：
在当前时刻之后，用户在大于预设级别风险场景下进行交易时，从银行所有的身份审核方式中选取出身份审核强度大于所述大于预设级别风险的交易对应的身份审核强度的多个身份审核方式；
从所述多个身份审核方式中，依据身份审核方式需要的资源和身份审核方式需要的时间筛选身份审核方式；
将筛选出的身份审核方式设置为大于预设级别风险场景的身份审核方式。
13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一所述方法。
14.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至6任一所述方法的计算机程序。
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