CN113112251A - 数字货币薄膜智能卡、数字货币交易系统和方法 - Google Patents

数字货币薄膜智能卡、数字货币交易系统和方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种数字货币薄膜智能卡，贴敷在SIM卡上，随SIM卡一起插入手机卡槽；包括：用于管理数字货币的硬件数字货币应用模块，所述硬件数字货币应用模块包括：用于存储用户数字货币的数字货币存储模块；用于对待支付的数字货币进行加密和签名，同时对用户身份进行鉴别的数字货币安全模块；用于数字货币存入、支取和消费的支取处理模块、存入处理模块和消费处理模块。作为一种新的数字货币芯片卡形态，并提供相应的数字货币交易系统和交易方法，有效实现了数字货币钱包功能，并具有较高的安全性。

Description

数字货币薄膜智能卡、数字货币交易系统和方法
技术领域
本发明涉及数字货币技术领域，尤其涉及数字货币薄膜智能卡的数字货币交易技术。
背景技术
数字货币是将现金数值转换为一系列电子加密序列数的货币，货币本身的安全性依赖于密码算法来保护。随着移动互联网的发展普及，移动支付产业快速变革推进，基于移动互联网、NFC(Near Field Communication，近距离无线通讯技术)、HCE(Host CardEmulation，卡模拟)、生物识别等各类技术的业务模式不断创新，应用场景不断拓展丰富，线上、线下业务一体化发展加速。随着通信、金融、互联网等行业转型升级发展，移动支付广阔发展前景已成为全产业的广泛共识，移动支付被认为是连接线上线下的重要切入口。数字货币的交易系统应以移动支付为核心进行业务模式设计。
在移动支付业务模式下，数字货币的密钥存储载体可由硬件SE(Secure Element，安全模块)、HCE以及TEE(Trusted Execution Environment，可信执行环境)来提供。硬件SE由于其所提供的安全计算环境受到了金融交易领域的认可，在目前的借贷记卡片、电子现金中得到广泛应用，具有广泛的用户基础、良好的受理环境和使用习惯。同时SE模块形态也发生了很多变化，新的解决方案不断实践。
在电子商务活动中，因角色不同，对数字货币的要求也不同：客户要求数字货币使用方便，存储安全且具有匿名性；商家要求数字货币具有可认证性，且能兑换成真实的货币；银行则要求数字货币不能被非法使用和伪造，因此，数字货币D-RMB(央行定义的基于密码算法的人民币数字货币体系)应具有以下6点特征：
安全性：能防止商务中的任意一方更改或非法使用数字货币；
不可重复花费性：数字货币只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来；
可控匿名性：银行和商家相互勾结也不能跟踪数字货币的使用，要求系统无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽数字货币用户的购买历史，但数字货币的发行方可跟踪数字货币的使用；
不可伪造性：用户不能伪造假的数字货币；
公平性：支付过程是公平的，保证要么双方交易成功，要么双方都没有损失，防止某一交易方在交易中蒙受损失；
兼容性：D-RMB系统中数字货币的发行流程与流通环节尽可能参照实物货币发行与流通。
并且对于数字货币而言，应当能够适应于现有货币的各种使用场景，并能够与现有货币自由兑换。
基于以上的各种现实需求，特别是安全性要求，央行数字货币的设计中也支持使用SE作为数字货币的安全载体，央行称之为数字货币芯片卡。目前定义的SE载体包含以下各形态：可视蓝牙IC卡(集成电路卡)、IC卡、手机-eSE(嵌入式安全模块)卡、手机-安全SD卡、手机-SIM(移动用户识别卡)卡。以上各种硬件形态，总体而言能满足上述的现实需求，但在使用便利性上稍有不足，主要体现为如下几点：
IC卡，需要用户随身携带一个IC卡实体卡片，需要使用时从兜里或者钱包里掏出IC卡才能使用，体验性不够好。同时由于IC卡没有显示界面，当使用带有数字货币功能的IC卡进行交易时，用户端不能实时从IC卡上确认数字货币的交易信息以及不能及时看到余额信息；
可视蓝牙IC卡，相对于IC卡有所改进，解决了交易信息的显示确认和余额显示问题，但仍然需要随身携带，体验度仍有待提高的空间；
手机-eSE卡，需要与手机厂商的SDK(Software Development Kit，软件开发工具包，特指提供给手机终端的客户端集成使用，以便手机客户端与数字货币薄膜智能卡进行信息交互的一个中间件)或者手机钱包客户端结合使用，不同的手机厂商有不同的手机钱包客户端，在推广时会给商业银行带来额外的集成测试、联调以及维护成本；
手机-安全SD卡，由于手机硬件空间的限制，大部分手机厂商已经淘汰或者阉割掉了SD卡槽硬件，使得支持SD卡的手机覆盖面已经越来越小，适用群体不够广泛；
手机-SIM卡，由于归属不同的移动运营商，用户如果想更换不同网络制式的手机，需要同时考虑当前SIM卡是否与新换的手机网络制式一致，如果不支持则需要同步更换新的SIM卡。
发明内容
本发明的目的在于提供一种数字货币薄膜智能卡，作为一种新的数字货币芯片卡形态，并提供相应的数字货币交易系统和交易方法，有效实现了数字货币钱包功能，并具有较高的安全性。
实现上述目的的技术方案是：
一种数字货币薄膜智能卡，贴敷在SIM卡上，随SIM卡一起插入手机卡槽；包括：用于管理数字货币的硬件数字货币应用模块(一般也叫硬件数字货币钱包，下文统称硬件数字货币应用模块)，所述硬件数字货币应用模块包括：
用于存储用户数字货币的数字货币存储模块；
用于对待支付的数字货币进行加密和签名，同时对用户身份进行鉴别的数字货币安全模块；
用于将数字货币从数字货币薄膜智能卡支取出的支取处理模块；
用于存入数字货币到数字货币薄膜智能卡的存入处理模块；以及
用于数字货币消费的消费处理模块。
优选的，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机终端设备APP连接，可在APP上进行充值、余额查询、显示数字货币付款码或消费记录查询。
优选的，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与STK(SIM ToolKit，SIM卡工具箱)菜单连接，用作密码输入。
优选的，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机SWP连接，通过手机NFC功能在非接触式读卡机上消费和充值。
优选的，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口和BIP与数字货币发行方、银行或央行后台进行空中充值、空中扣款、结算、对账或禁用数字货币钱包。
本发明的基于上述数字货币薄膜智能卡的数字货币交易系统，包括：中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统、手机终端设备和数字货币薄膜智能卡，其中，
所述手机终端设备包括用于管理数字货币交易的数字货币薄膜智能卡客户端；数字货币薄膜智能卡客户端包括：薄膜智能卡SDK；以及通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯，并进行支付处理的数字货币功能处理模块；
所述薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡的通信方式包括通过ISO7816接口进行通信和通过BIP进行通信；
所述中央银行数字货币系统通过网络与所述商业银行数字货币系统通讯连接；
所述商业银行数字货币系统通过网络与手机终端设备无线连接或断开。
优选的，还包括：与所述商业银行数字货币系统通讯连接的数字货币受理终端；
所述数字货币受理终端通过硬件无线接口与所述手机终端设备无线通讯。所述数字货币受理终端包括但不限于ATM机、POS机以及包含央行数字货币的手机终端等等设备。
优选的，所述手机终端设备内的硬件无线接口包括：摄像头接口、蓝牙接口、SWP接口、NFC接口和/或HCE模块；
所述数字货币薄膜智能卡客户端还包括：二维码生成模块、二维码接口模块、蓝牙信息处理模块和/或NFC信息处理模块。
本发明的基于上述数字货币交易系统的在线交易方法，包括：
用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过所述数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额；
所述数字货币功能处理模块将支付金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；
所述硬件数字货币应用模块根据所述数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
所述数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求；
数字货币薄膜智能卡客户端通过网络提交支付请求到商业银行数字货币系统，
商业银行数字货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币收款方和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币收款方，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
优选的，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
本发明基于上述数字货币交易系统的离线主动支付方法，包括：
用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过所述数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额；
所述数字货币功能处理模块将支付金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；
所述硬件数字货币应用模块根据所述数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
所述数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求；
手机终端设备通过硬件无线接口与数字货币受理终端无线通信，把支付请求发送到数字货币受理终端；
数字货币受理终端通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统；
商业银行货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币受理终端和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币受理终端，数字货币受理终端通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
优选的，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步；
所述PIN码输入的界面除了SDK弹出密码键盘供用户输入外，还包括使用手机终端系统自带的STK系统应用弹框输入。
本发明基于上述数字货币交易系统的离线被动支付方法，包括：
数字货币受理终端产生支付请求；
手机终端设备通过硬件无线接口与数字货币受理终端无线通信，检测到数字货币受理终端发来的支付请求；
手机终端设备的硬件无线接口触发调起数字货币薄膜智能卡客户端；
数字货币功能处理模块展示数字货币受理终端发来的支付请求信息，请求用户确认；
用户确认后，数字货币功能处理模块将待支付的数字货币金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；硬件数字货币应用模块根据数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；
数字货币薄膜智能卡客户端根据硬件无线接口与数字货币受理终端进行近距离无线通信，响应支付请求到数字货币受理终端；
数字货币受理终端通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统；
商业银行货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币受理终端和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币受理终端，数字货币受理终端通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
优选的，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
本发明的有益效果是：本发明的数字货币薄膜智能卡使用时贴合在SIM卡上，不需要用户额外随身携带。用户出门只需要带一部智能手机即可，非常便利。数字货币薄膜智能卡与手机终端的网络制式无关，可以兼容移动、联通、电信等各种网络制式的手机；数字货币薄膜智能卡与SIM卡的网络制式无关，可以兼容移动、联通、电信等各种网络制式的SIM卡；数字货币薄膜智能卡与手机设备的生产厂商无关，可以同时兼容目前主流的Android系统和IOS系统。本发明有效实现在线交易和离线交易，具有极高的安全性和便利性。极大的提高了用户使用数字货币的体验度。
附图说明
图1是本发明的数字货币薄膜智能卡的示意图；
图2是本发明的数字货币交易系统的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合附图对本发明作进一步说明。
请参阅图1，本发明的数字货币薄膜智能卡，贴敷在SIM卡上，随SIM卡一起插入手机卡槽；包括：用于管理数字货币的硬件数字货币应用模块1，硬件数字货币应用模块1包括：用于存储用户数字货币的数字货币存储模块；用于对待支付的数字货币进行加密和签名，同时对用户身份进行鉴别(鉴别用户输入的PIN码是否正确)的数字货币安全模块；用于将数字货币从数字货币薄膜智能卡支取出的支取处理模块(比如将数字货币从数字货币薄膜智能卡取出后换成等值银行金额存入银行账户，或者将数字货币从数字货币薄膜智能卡取出后转给第三方数字货币账户)；用于存入数字货币到数字货币薄膜智能卡的存入处理模块(包含比如将数字货币用户在银行的账户资金全部或者部分兑换等值数字货币后存入数字货币薄膜智能卡，或者对第三方数字货币账户收款后存入本数字货币薄膜智能卡等场景)；用于数字货币消费的消费处理模块。
有资质的生产厂商进行数字货币薄膜智能卡的生产，生产过程中会写入卡片COS代码，卡号。生产厂商把生产完的卡片安全运送到中央银行，由中央银行对卡片进行个人化/预个人化操作，此步骤也可以由央行委托或授权的相关部门或商业银行进行。卡片个人化完成后安全运送到商业银行，商业银行对卡片进行入库管控。央行授权商业银行代为发行卡片，卡片发行具体又分为实名制发卡和匿名发卡两种过程。用户到商业银行柜面申请数字货币薄膜智能卡，如是实名制发卡，商业银行对用户进行实名审核，并登记相关资料；如审核通过，发行系统对卡片进行二次个人化，把用户的个人信息写入卡片。若是匿名发卡，商业银行读取卡片序号后上传央行数字货币系统；央行数字货币系统使用卡号生成用户公钥，并接着生成对应的用户私钥；央行数字货币系统把“央行公钥+用户公钥+用户私钥”返回商业银行，商业银行写入数字货币薄膜智能卡；商业银行柜面发行系统提示用户设置当前数字货币薄膜智能卡的PIN码(或者也叫签名密码或者密码等等，以下统称PIN码)；PIN码设置完成后把卡片发到用户手中，用户把薄膜智能卡贴到SIM卡后插入手机开始使用数字货币薄膜智能卡，发行过程结束。
数字货币安全模块”即用于存储发行过程中产生的“央行公钥+用户公钥+用户私钥+用户PIN码”。数字货币薄膜智能卡的用户初次申领的薄膜智能卡是不存在数字货币的，是一张“空”卡。要拿到数字货币，需要使用用户的等值的现金纸币到商业银行柜台兑换，或者使用自己的商业银行账户里的余额，通过受理终端(比如ATM机)或者手机终端上的数字货币客户端等渠道进行等值兑换。兑换后的数字货币存储于数字货币薄膜智能卡上的“数字货币存储模块”。
数字货币薄膜智能卡还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机终端设备APP连接，可在APP上进行充值、余额查询、显示数字货币付款码或消费记录查询。数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与STK菜单连接，用作密码输入。数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机SWP连接，通过手机NFC功能在非接触式读卡机上消费和充值。数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口和BIP与数字货币发行方、银行或央行后台进行空中充值、空中扣款、结算、对账或禁用数字货币钱包。
请参阅图2，本发明的基于数字货币薄膜智能卡的数字货币交易系统，包括：中央银行数字货币系统2、商业银行数字货币系统3、手机终端设备4、数字货币薄膜智能卡、数字货币受理终端5。
手机终端设备4包括用于管理数字货币交易的数字货币薄膜智能卡客户端；数字货币薄膜智能卡客户端包括：薄膜智能卡SDK；以及通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯，并进行支付处理的数字货币功能处理模块。薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡的通信方式包括通过ISO7816接口进行通信和通过BIP(Bearer IndependentProtocol)进行通信，使用何种方式由手机终端的操作系统的支持方式而定，通常而言，Android操作系统倾向于使用ISO7816接口进行通信，而苹果操作系统倾向于使用BIP方式进行通信。因使用何种通信方式并不会影响应用功能的逻辑，因此后续描述统一已ISO7816接口进行描述。
中央银行数字货币系统2通过网络与商业银行数字货币系统3进行通讯连接；商业银行数字货币系统3通过网络与手机终端设备4进行连接(离线交易时可以断开连接)。数字货币受理终端5通过网络与商业银行数字货币系统3进行通讯连接。数字货币受理终端5通过硬件无线接口与手机终端设备4进行无线通讯。手机终端设备4内的硬件无线接口包括：摄像头接口、蓝牙接口、SWP(Single Wire Protocol，也称单线连接协议)接口、NFC接口和/或HCE模块。NFC接口+SWP接口配合，可以使数字货币薄膜智能卡不需要薄膜智能卡客户端配合就能直接在非接触式读卡极具上进行消费和充值。
数字货币薄膜智能卡客户端还包括：二维码生成模块、二维码接口模块、蓝牙信息处理模块和/或NFC信息处理模块。
数字货币受理终端5包括但不限于比如ATM机、POS机、以及包含央行数字货币的手机终端等等设备。
ATM机可用于数字货币薄膜智能卡用户直接在ATM机上通过自己的银行卡账户对数字货币薄膜智能卡内的数字货币进行存入(用户的银行资金从银行账户转为数字货币并存入数字货币薄膜智能卡)或支取(数字货币从数字货币薄膜智能卡转为人民币存款并存入用户的银行账户)；
POS机可以用在各种商业收款的场景，比如用户购物后，通过POS机进行数字货币支付；
包含央行数字货币的手机终端，包含数字货币薄膜智能卡的手机终端和非数字货币薄膜智能卡的手机终端(比如其它SE形态的数字货币手机终端)，用户，各数字货币手机终端之间可以通过本专利描述的各种无线硬件接口方便进行数字货币的收款操作；
数字货币受理终端的其它形态不在这里一一赘述。
根据数字货币发行总量，央行统一生成数字货币(即生产数字货币基金)，存放在央行发行库中。根据商业银行数字货币的需求申请，将数字货币发送到相应商业银行存放数字货币银行库，即数字货币从发行库到银行库。举例：如某次根据货币发行总量，央行发行10亿D-RMB，这些D-RMB发行后被放在央行的发行库中。后来根据某银行的申请从这10亿D-RMB中提走其中2亿，这些被提走的2亿D-RMB被存放在该银行的银行库中(该银行在央行的存款准备金账户记账为减少2亿，同时，2个亿的D-RMB存放在该商业银行的银行库，其记账操作等同现有实物货币的支取)。在央行数字货币登记中心，这些数字货币对应的属主由央行改为商业银行，并记录相应操作流水等信息。用户申请提取数字货币时，数字货币从银行库流通环节进入用户的数字货币电子钱包，此处特指数字货币薄膜智能卡的硬件钱包。在登记中心，这些数字货币对应的属主由商业银行改为用户，并记录相应操作流水等信息。在流通环节，数字货币实质是在两个用户各自电子钱包间进行转移来完成支付，此时支付分为在线交易和离线交易(离线交易特指通过近场通信方式如NFC、蓝牙、扫码等方式进行的交易)。在登记中心，这些数字货币对应的属主由用户1改为用户2，并记录相应操作流水等信息。在以上数字货币转移过程中，D-RMB系统的登记中心需验证交易数字货币的合法性，记录交易流水并更正对应数字货币新的属主，以及登记其它所需信息(具体由业务需求决定)。
基于上述数字货币交易系统的在线交易方法，最常见的比如网上购物时使用数字货币薄膜智能卡的手机终端进行支付。包括下列步骤：
1)根据特定的场景应用产生的支付需求，数字货币薄膜智能卡的用户在手机终端设备4能联网的情况下，主动发起支付交易，用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额。
2)数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK将支付金额传输给数字货币薄膜智能卡。
3)硬件数字货币应用模块1根据数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
4)数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求。此处需要输入PIN码校验(比如设定一定金额的阈值)，则由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
PIN码输入的界面除了SDK弹出密码键盘供用户输入外，还包括使用手机终端系统自带的STK系统应用弹框输入，具体使用何种方式，可以由所述数字货币薄膜智能卡客户端在与薄膜智能卡交互时通过不同的参数指定。后续描述输入PIN的流程均已密码键盘的方式进行描述。
5)数字货币薄膜智能卡客户端通过网络提交支付请求到商业银行数字货币系统3。
6)商业银行数字货币系统3提交支付请求到中央银行数字货币系统2。
7)中央银行数字货币系统2确认数字货币收款方和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息。
8)中央银行数字货币系统2变更上述数字货币的属主为数字货币收款方，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统3，并存档本次交易流水。
9)商业银行数字货币系统3返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示。数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果(成功或失败)，更新卡片余额。
离线交易有多种场景可以适用，比如在柜面购物时使用数字货币薄膜智能卡进行付款，此时的数字货币受理终端可以为POS机。又比如当需要给另外的数字货币用户付款时，可以通过碰一碰方式进行支付，此时的数字货币受理终端可以为另外一个具有数字货币功能的手机终端。因此数字货币受理终端可以有多种形态：POS机、ATM机、数字货币手机终端等等。离线交易使用无线技术硬件接口进行数据传输，常用的有摄像头(用于扫描数字货币受理终端上的二维码)、蓝牙接口、NFC接口等等。下面描述离线交易的两种方式：主动发起支付和被动发起支付，实际使用中不限于此两种方式。
基于上述数字货币交易系统的离线主动支付方法，即数字货币薄膜智能卡客户端向数字货币受理终端主动付款，包括下列步骤：
1)数字货币薄膜智能卡的用户在手机终端设备4不能联网的情况下，用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额。
2)数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK将支付金额传输给数字货币薄膜智能卡。
3)硬件数字货币应用模块1根据所述数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足。
4)数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求。此处需要输入PIN码校验(比如设定一定金额的阈值)，则由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
5)手机终端设备4通过硬件无线接口与数字货币受理终端无线通信，把支付请求发送到数字货币受理终端5。特别的，如当前使用的无线技术接口为NFC接口时，此时使用的是NFC三种模式之一的读卡模式，或者点对点模式，即当前数字货币薄膜智能卡的手机终端为一个NFC读卡器的角色，受理终端可以是读卡器角色(点对点模式)，也可以是卡片的角色(读卡模式)；
6)数字货币受理终端5通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统3。如此步骤连接网络不成功，则数字货币受理终端5保存该支付请求，待后续网络连接成功后再重新提交到商业银行数字货币系统3。
7)商业银行货币系统3提交支付请求到中央银行数字货币系统2。
8)中央银行数字货币系统2确认数字货币受理终端5和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息。
9)中央银行数字货币系统2变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端5的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统3，并存档本次交易流水。
10)商业银行数字货币系统3返回交易结果到数字货币受理终端5，数字货币受理终端5通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示。数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果(成功或失败)，更新卡片余额。
基于上述数字货币交易系统的离线被动支付方法，即数字货币受理终端5向数字货币薄膜智能卡客户端发起收款请求，数字货币薄膜智能卡客户端被动触发进行支付。包括下列步骤：
1)数字货币受理终端5产生支付请求。
2)手机终端设备4通过硬件无线接口与数字货币受理终端5无线通信，检测到数字货币受理终端5发来的支付请求。
3)手机终端设备4的硬件无线接口触发调起数字货币薄膜智能卡客户端。特别的，如当前使用的无线技术接口为NFC功能时，NFC控制模块需要通过手机系统的HCE模块触发调起数字货币薄膜智能卡客户端，此时使用的是NFC三种模式之一的卡模拟模式。
4)数字货币功能处理模块展示数字货币受理终端5发来的支付请求信息，请求用户确认。确认信息中包含待支付的货币金额，用途等相关信息。
5)用户确认后，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK将待支付的数字货币金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；硬件数字货币应用模块根据数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
6)数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块。此处需要输入PIN码校验(比如设定一定金额的阈值)，则由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
7)数字货币薄膜智能卡客户端根据硬件无线接口与数字货币受理终端5进行近距离无线通信，响应支付请求到数字货币受理终端5；
8)数字货币受理终端5通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统3；如此步骤连接网络不成功，则数字货币受理终端5保存该支付请求，待后续网络连接成功后再重新提交到商业银行数字货币系统3。
9)商业银行货币系统3提交支付请求到中央银行数字货币系统2。
10)中央银行数字货币系统2确认数字货币受理终端5和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
11)中央银行数字货币系统2变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端5的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统3，并存档本次交易流水；
12)商业银行数字货币系统3返回交易结果到数字货币受理终端5，数字货币受理终端5通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示。数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果(成功或失败)，更新卡片余额。
以上实施例仅供说明本发明之用，而非对本发明的限制，有关技术领域的技术人员，在不脱离本发明的精神和范围的情况下，还可以作出各种变换或变型，因此所有等同的技术方案也应该属于本发明的范畴，应由各权利要求所限定。

Claims (14)

1.一种数字货币薄膜智能卡，贴敷在SIM卡上，随SIM卡一起插入手机卡槽；其特征在于，包括：用于管理数字货币的硬件数字货币应用模块，所述硬件数字货币应用模块包括：
用于存储用户数字货币的数字货币存储模块；
用于对待支付的数字货币进行加密和签名，同时对用户身份进行鉴别的数字货币安全模块；
用于将数字货币从数字货币薄膜智能卡支取出的支取处理模块；
用于存入数字货币到数字货币薄膜智能卡的存入处理模块；以及
用于数字货币消费的消费处理模块。
2.根据权利要求1所述数字货币薄膜智能卡，其特征在于，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机终端设备APP连接，可在APP上进行充值、余额查询、显示数字货币付款码或消费记录查询。
3.根据权利要求1所述数字货币薄膜智能卡，其特征在于，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与STK菜单连接，用作密码输入。
4.根据权利要求1所述数字货币薄膜智能卡，其特征在于，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口与手机SWP连接，通过手机NFC功能在非接触式读卡机上消费和充值。
5.根据权利要求1所述数字货币薄膜智能卡，其特征在于，还包括通讯接口，数字货币薄膜智能卡通过该通讯接口和BIP与数字货币发行方、银行或央行后台进行空中充值、空中扣款、结算、对账或禁用数字货币钱包。
6.一种基于权利要求1所述数字货币薄膜智能卡的数字货币交易系统，其特征在于，包括：中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统、手机终端设备和数字货币薄膜智能卡，其中，
所述手机终端设备包括用于管理数字货币交易的数字货币薄膜智能卡客户端；数字货币薄膜智能卡客户端包括：薄膜智能卡SDK；以及通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯，并进行支付处理的数字货币功能处理模块；
所述薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡的通信方式包括通过ISO7816接口进行通信和通过BIP进行通信；
所述中央银行数字货币系统通过网络与所述商业银行数字货币系统通讯连接；
所述商业银行数字货币系统通过网络与手机终端设备无线连接或断开。
7.根据权利要求6所述数字货币交易系统，其特征在于，还包括：与所述商业银行数字货币系统通讯连接的数字货币受理终端；
所述数字货币受理终端通过硬件无线接口与所述手机终端设备无线通讯；
所述数字货币受理终端包括但不限于ATM机、POS机以及包含央行数字货币的手机终端等等设备。
8.根据权利要求7所述数字货币交易系统，其特征在于，所述手机终端设备内的硬件无线接口包括：摄像头接口、蓝牙接口、SWP接口、NFC接口和/或HCE模块；
所述数字货币薄膜智能卡客户端还包括：二维码生成模块、二维码接口模块、蓝牙信息处理模块和/或NFC信息处理模块。
9.一种基于权利要求6所述数字货币交易系统的在线交易方法，其特征在于，包括：
用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过所述数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额；
所述数字货币功能处理模块将支付金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；
所述硬件数字货币应用模块根据所述数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
所述数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求；
数字货币薄膜智能卡客户端通过网络提交支付请求到商业银行数字货币系统，
商业银行数字货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币收款方和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币收款方，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
10.根据权利要求9所述的在线交易方法，其特征在于，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步；
所述PIN码输入的界面除了SDK弹出密码键盘供用户输入外，还包括使用手机终端系统自带的STK系统应用弹框输入。
11.一种基于权利要求7所述数字货币交易系统的离线主动支付方法，其特征在于，包括：
用户打开数字货币薄膜智能卡客户端，通过所述数字货币功能处理模块触发交易支付，输入支付金额；
所述数字货币功能处理模块将支付金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；
所述硬件数字货币应用模块根据所述数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
所述数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；数字货币薄膜智能卡客户端产生支付请求；
手机终端设备通过硬件无线接口与数字货币受理终端无线通信，把支付请求发送到数字货币受理终端；
数字货币受理终端通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统；
商业银行货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币受理终端和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币受理终端，数字货币受理终端通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
12.根据权利要求11所述的离线主动支付方法，其特征在于，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
13.一种基于权利要求7所述数字货币交易系统的离线被动支付方法，其特征在于，包括：
数字货币受理终端产生支付请求；
手机终端设备通过硬件无线接口与数字货币受理终端无线通信，检测到数字货币受理终端发来的支付请求；
手机终端设备的硬件无线接口触发调起数字货币薄膜智能卡客户端；
数字货币功能处理模块展示数字货币受理终端发来的支付请求信息，请求用户确认；
用户确认后，数字货币功能处理模块将待支付的数字货币金额传输给所述数字货币薄膜智能卡；硬件数字货币应用模块根据数字货币存储模块的余额情况判断是否能进行支付，若能进行支付则进行下一步骤；否则返回余额不足；
数字货币安全模块对待支付的数字货币进行加密和签名，并返回支付信息到所述数字货币功能处理模块；
数字货币薄膜智能卡客户端根据硬件无线接口与数字货币受理终端进行近距离无线通信，响应支付请求到数字货币受理终端；
数字货币受理终端通过网络连接提交支付请求到商业银行数字货币系统；
商业银行货币系统提交支付请求到中央银行数字货币系统；
中央银行数字货币系统确认数字货币受理终端和数字货币薄膜智能卡的身份是否合法性，同时确认用于支付的数字货币是否合法，若是，进行下一步骤；若否，返回不合法信息；
中央银行数字货币系统变更上述数字货币的属主为数字货币受理终端的用户，同时返回交易结果给商业银行数字货币系统，并存档本次交易流水；
商业银行数字货币系统返回交易结果到数字货币受理终端，数字货币受理终端通过硬件无线接口返回交易结果到数字货币薄膜智能卡客户端进行显示；数字货币薄膜智能卡客户端同时透传交易结果到数字货币薄膜智能卡，数字货币薄膜智能卡根据交易返回的结果，更新卡片余额。
14.一种基于权利要求13所述数字货币交易系统的离线被动支付方法，其特征在于，数字货币功能处理模块通过薄膜智能卡SDK与数字货币薄膜智能卡进行通讯；所述数字货币安全模块返回支付信息到所述数字货币功能处理模块时，由薄膜智能卡SDK弹出密码键盘供用户输入PIN码校验用户身份，数字货币安全模块负责校验PIN码，只有PIN码校验过后才能进行下一步。
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