CN112884567A - 一种车辆etc联合风控模型构建及实现方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，包括以下步骤：获取用户车辆关联信息；根据用户车辆关联信息建立风控模型；获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数。本发明还公开了一种车辆ETC联合风控模型构建及实现系统。本发明可以实现车辆相关的多个方面的数据整合，搭建风控模型进行联合风控，准确把握风险系数，大大降低用户违约率。
Description
技术领域
本发明涉及车辆风险监控技术领域，具体而言，涉及一种车辆ETC联 合风控模型构建及实现方法及系统。
背景技术
为了加快实现高速公路不停车快捷收费，进一步促进物流业提质增效。 现在采用ETC(不停车电子收费系统)进行高速收费，车辆在通过高速公路 收费站时先通行后付费，缓解车辆司机提前向储值卡充值的资金压力；发 行服务机构与金融、保险、保理、非银行支付等机构及货运企业合作，建 立车辆通行费授信服务模式；需要支持商业银行会同公安、交通运输、保 险等部门建立健全信息共享机制，加强车辆注册登记信息、交通管理信息、通行交费信息、车辆保险信息等的采集与应用，建立有效的联合惩戒机制。
目前高速公路通行大多采用先通行后付费的方式，这就需要金融授信 产品的加入，客户先消费后还款，现在市场都是交通+银行的产品，并且交 通和银行各自进行风控，无法做到联合风控，没有有效的风险控制手段， 用户违约率高。
发明内容
为了克服上述问题或者至少部分地解决上述问题，本发明实施例提供 一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法及系统，可以实现车辆相关的 多个方面的数据整合，搭建风控模型进行联合风控，准确把握风险系数， 降低用户违约率。
本发明的实施例是这样实现的：
第一方面，本发明实施例提供一种车辆ETC联合风控模型构建及实现 方法，包括以下步骤：
获取用户车辆关联信息；
根据用户车辆关联信息建立风控模型；
获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数。
通过ETC进行高速车辆的通行收费，提高收费效率，采用ETC进行收 费时，需要考虑到多方面的因素，对多个方面进行联合把控，以保证其正 常实行。首先，获取用户车辆关联信息，该用户车辆关联信息包括车辆信 息、保险信息以及对应车辆相关联的银行信息，获取多个方面的信息，以 便后续建立完整全面的风控模型，对风险进行全面的把控；获取到用户车 辆关联信息后根据用户车辆关联信息建立一个风控模型，该风控模型是指 根据相应的风险因子对用户风险进行评估分析，以得到风险系数的数学模 型。模型建立完成后，获取相关的风险因子数据，并将其导入到风控模型 中，通过风控模型对数据进行分析，以判断出用户风险系数，准确把握对 应的用户车辆的风险系数，风险高的用户可以对其进行相应的限制，以便 降低用户违约率。
本方法结合车辆相关的多个方面的数据，建立全面的风控模型，以便 全面准确的对用户风险进行把控，通过最终获取的用户风险系数，可以针 对某一用户进行风险把控，当风险系数超过一定值时或达到风险值时，可 以采取合适的措施，降低用户的违约率。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述用户车辆关联信息包 括车辆信息、保险信息和银行信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
获取用户车辆的行驶证图像，并通过OCR识别方式识别得到行驶证图 像中的车辆信息中的车辆行驶资格信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法还包括以下步骤：
通过对接接口与交通部路网中心的ETC发行认证与监管平台进行对接， 并根据车辆行驶资格信息获取对应车辆的车辆实时交通信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与保险公司系统进行对接，以获取用户车辆的保险信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与银行系统进行对接，以获取用户车辆的银行信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述根据用户车辆关联信 息建立风控模型的方法包括以下步骤：
根据车辆信息、保险信息和银行信息建立初始风控模型；
对初始风控模型中的各项因子进行筛选训练，以得到目标风控模型。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取并导入风险因子 数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数的方法包括以下步骤：
获取实时的用户车辆的车辆信息、保险信息和银行信息以得到影响因 子；
对影响因子进行归一化处理，以得到对应的风险数值；
将影响因子和风险数值导入到风控模型中，通过风控模型生成并发送 用户风险系数。
第二方面，本发明实施例提供一种车辆ETC联合风控模型构建及实现 系统，包括信息获取模块、模型建立模块以及风险评估模块，其中：
信息获取模块，用于获取用户车辆关联信息；
模型建立模块，用于根据用户车辆关联信息建立风控模型；
风险评估模块，用于获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并 发送用户风险系数。
通过ETC进行高速车辆的通行收费，提高收费效率，采用ETC进行收 费时，需要考虑到多方面的因素，对多个方面进行联合把控，以保证其正 常实行。首先，通过信息获取模块获取用户车辆关联信息，该用户车辆关 联信息包括车辆信息、保险信息以及对应车辆相关联的银行信息，获取多 个方面的信息，以便后续建立完整全面的风控模型，对风险进行全面的把 控；获取到用户车辆关联信息后模型建立模块根据用户车辆关联信息建立 一个风控模型，该风控模型是指根据相应的风险因子对用户风险进行评估 分析，以得到风险系数的数学模型。模型建立完成后，当需要对用户风险 进行评估时，通过风险评估模块获取相关的风险因子数据，并将其导入到 风控模型中，通过风控模型对数据进行分析，以判断出用户风险系数，准 确把握对应的用户车辆的风险系数，风险高的用户可以对其进行相应的限 制，以便降低用户违约率。
本系统结合车辆相关的多个方面的数据，建立全面的风控模型，以便 全面准确的对用户风险进行把控，通过最终获取的用户风险系数，可以针 对某一用户进行风险把控，当风险系数超过一定值时或达到风险值时，可 以采取合适的措施，降低用户的违约率。
基于第二方面，在本发明的一些实施例中，该车辆ETC联合风控模型 构建及实现系统包括：用于存储计算机指令的至少一个存储器；与上述存 储器通讯的至少一个处理器，其中当上述至少一个处理器执行上述计算机 指令时，上述至少一个处理器使上述系统执行：信息获取模块、模型建立 模块以及风险评估模块。
本发明实施例至少具有如下优点或有益效果：
本发明实施例提供车辆ETC联合风控模型构建及实现方法及系统，考 虑到多方面的因素，对多个方面进行联合把控，以保证其正常实行。首先， 获取用户车辆关联信息，获取多个方面的信息，以便后续建立完整全面的 风控模型，对风险进行全面的把控；获取到用户车辆关联信息后根据用户 车辆关联信息建立一个风控模型。模型建立完成后，获取相关的风险因子 数据，并将其导入到风控模型中，通过风控模型对数据进行分析，以判断 出用户风险系数，准确把握对应的用户车辆的风险系数，风险高的用户可 以对其进行相应的限制，以便降低用户违约率。本发明结合车辆相关的多 个方面的数据，建立全面的风控模型，以便全面准确的对用户风险进行把 控，通过最终获取的用户风险系数，可以针对某一用户进行风险把控，当 风险系数超过一定值时或达到风险值时，可以采取合适的措施，降低用户 的违约率。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需 要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些 实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲， 在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
图1为本发明实施例一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法的流 程图；
图2为本发明实施例一种车辆ETC联合风控模型构建及实现系统的原 理框图。
图标：100、信息获取模块；200、模型建立模块；300、风险评估模块。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本 发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描 述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。 通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配 置来布置和设计。
因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限 制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本 发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获 得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一 旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步 定义和解释。
需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用 来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者 暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语 “包括”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一 系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没 有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备 所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定 的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在 另外的相同要素。
实施例
如图1所示，第一方面，本发明实施例提供一种车辆ETC联合风控模 型构建及实现方法，包括以下步骤：
S1、获取用户车辆关联信息；
通过ETC进行高速车辆的通行收费，提高收费效率，采用ETC进行收 费时，需要考虑到多方面的因素，对多个方面进行联合把控，以保证其正 常实行。首先，获取用户车辆关联信息，该用户车辆关联信息包括车辆信 息、保险信息以及对应车辆相关联的银行信息，获取多个方面的信息，以 便后续建立完整全面的风控模型，对风险进行全面的把控。上述车辆信息 包括车辆基本信息、车主信息、车辆行驶信息、车辆挂靠信息、车辆OBU 设备信息、车辆通行交易信息以及车辆黑名单信息；上述保险信息包括交 强险保单信息、商业险保险信息、信保保险保单信息、信保保险理赔信息 等信息；上述银行信息包括银行卡基本信息、银行卡余额信息、银行卡每 月账单信息等信息。
S2、根据用户车辆关联信息建立风控模型；
获取到用户车辆关联信息后根据用户车辆关联信息建立一个风控模 型，该风控模型是指根据相应的风险因子对用户风险进行评估分析，以得 到风险系数的数学模型。
S3、获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系 数。
模型建立完成后，获取相关的风险因子数据，并将其导入到风控模型 中，通过风控模型对数据进行分析，以判断出用户风险系数，准确把握对 应的用户车辆的风险系数，风险高的用户可以对其进行相应的限制，以便 降低用户违约率。
本方法结合车辆相关的多个方面的数据，建立全面的风控模型，以便 全面准确的对用户风险进行把控，通过最终获取的用户风险系数，可以针 对某一用户进行风险把控，当风险系数超过一定值时或达到风险值时，可 以采取合适的措施，降低用户的违约率。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
获取用户车辆的行驶证图像，并通过OCR识别方式识别得到行驶证图 像中的车辆信息中的车辆行驶资格信息。
还包括以下步骤：
通过对接接口与交通部路网中心的ETC发行认证与监管平台进行对接， 并根据车辆行驶资格信息获取对应车辆的车辆实时交通信息。
通过对用户上传的行驶证进行OCR识别，以及与交通部路网中心的ETC 发行认证与监管平台进行实时或定时接口对接，来获取车辆基本信息、车 主信息、车辆行驶信息、车辆挂靠信息、车辆OBU设备信息、车辆通行交 易信息以及车辆黑名单信息。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与保险公司系统进行对接，以获取用户车辆的保险信息。
通过对用户上传的交强险和商业险保单进行智能识别并收集用户信 息，以及和保险公司系统进行实时或定时接口对接，来获取交强险保单信 息、商业险保险信息、信保保险保单信息、信保保险理赔信息等信息，为 后续提供全面准确的数据基础。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取用户车辆关联信 息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与银行系统进行对接，以获取用户车辆的银行信息。
通过和银行系统进行实时或定时接口对接，来获取银行卡基本信息、 银行卡余额信息、银行卡每月账单信息，以便准确把握住用户的还款风险， 建立更加全面准确的模型。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述根据用户车辆关联信 息建立风控模型的方法包括以下步骤：
根据车辆信息、保险信息和银行信息建立初始风控模型；
对初始风控模型中的各项因子进行筛选训练，以得到目标风控模型。
结合车辆信息、保险信息、银行信息三个方面的信息进行建模，创建 模型，对模型的各项因子进行筛选、训练，以得到最终准确的风控模型。
基于第一方面，在本发明的一些实施例中，上述获取并导入风险因子 数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数的方法包括以下步骤：
获取实时的用户车辆的车辆信息、保险信息和银行信息以得到影响因 子；
对影响因子进行归一化处理，以得到对应的风险数值；
将影响因子和风险数值导入到风控模型中，通过风控模型生成并发送 用户风险系数。
当需要对用户车辆进行风险评估把控时，获取车辆信息、保险信息、 银行信息，得到不同的影响因子，将上述三个方面的信息进行结合，全面 的分析把控风险相关数据，对影响因子进行归一化处理，得到相应的风险 数值，将影响因子及其风险数值带入风控模型，进而得到用户风险系数。
如图2所示，第二方面，本发明实施例提供一种车辆ETC联合风控模 型构建及实现系统，包括信息获取模块100、模型建立模块200以及风险评 估模块300，其中：
信息获取模块100，用于获取用户车辆关联信息；
模型建立模块200，用于根据用户车辆关联信息建立风控模型；
风险评估模块300，用于获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成 并发送用户风险系数。
通过ETC进行高速车辆的通行收费，提高收费效率，采用ETC进行收 费时，需要考虑到多方面的因素，对多个方面进行联合把控，以保证其正 常实行。首先，通过信息获取模块100获取用户车辆关联信息，该用户车 辆关联信息包括车辆信息、保险信息以及对应车辆相关联的银行信息，获 取多个方面的信息，以便后续建立完整全面的风控模型，对风险进行全面 的把控；获取到用户车辆关联信息后模型建立模块200根据用户车辆关联 信息建立一个风控模型，该风控模型是指根据相应的风险因子对用户风险 进行评估分析，以得到风险系数的数学模型。模型建立完成后，当需要对 用户风险进行评估时，通过风险评估模块300获取相关的风险因子数据， 并将其导入到风控模型中，通过风控模型对数据进行分析，以判断出用户 风险系数，准确把握对应的用户车辆的风险系数，风险高的用户可以对其 进行相应的限制，以便降低用户违约率。
本系统结合车辆相关的多个方面的数据，建立全面的风控模型，以便 全面准确的对用户风险进行把控，通过最终获取的用户风险系数，可以针 对某一用户进行风险把控，当风险系数超过一定值时或达到风险值时，可 以采取合适的措施，降低用户的违约率。
基于第二方面，在本发明的一些实施例中，该车辆ETC联合风控模型 构建及实现系统包括：用于存储计算机指令的至少一个存储器；与上述存 储器通讯的至少一个处理器，其中当上述至少一个处理器执行上述计算机 指令时，上述至少一个处理器使上述系统执行：信息获取模块100、模型建 立模块200以及风险评估模块300。
还包括通信接口，该存储器、处理器和通信接口相互之间直接或间接 地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可通过 一条或多条通讯总线或信号线实现电性连接。存储器可用于存储软件程序 及模块，处理器通过执行存储在存储器内的软件程序及模块，从而执行各 种功能应用以及数据处理。该通信接口可用于与其他节点设备进行信令或 数据的通信。
其中，存储器可以是但不限于，随机存取存储器 (Random Access Memory，RAM)，只读存储器(Read Only Memory，ROM)， 可编程只读存储器(Programmable Read-OnlyMemory，PROM)，可擦除只 读存储器(Erasable Programmable Read-Only Memory，EPROM)，电可擦 除只读存储器(Electric Erasable Programmable Read-Only Memory， EEPROM)等。
处理器可以是一种集成电路芯片，具有信号处理能力。该处理器可以 是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、 网络处理器(Network Processor，NP)等；还可以是数字信号处理器 (Digital Signal Processing，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field－Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。
在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，也 可以通过其它的方式实现。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例 如，附图中的流程图和框图显示了根据本申请的多个实施例的装置、方法 和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程 图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或代码的预设部分，所 述模块、程序段或代码的预设部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现方式中，方框中所 标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个连续的 方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这 依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以 及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或动作的专用 的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
另外，在本申请各个实施例中的各功能模块可以集成在一起形成一个 独立的部分，也可以是各个模块单独存在，也可以两个或两个以上模块集 成形成一个独立的部分。
所述功能如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使 用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申 请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的 部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储 介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服 务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步 骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光 盘等各种可以存储程序代码的介质。
以上仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领 域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和 原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保 护范围之内。
对于本领域技术人员而言，显然本申请不限于上述示范性实施例的细 节，而且在不背离本申请的精神或基本特征的情况下，能够以其它的具体 形式实现本申请。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性 的，而且是非限制性的，本申请的范围由所附权利要求而不是上述说明限 定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括 在本申请内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要 求。
Claims (10)
1.一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，包括以下步骤：
获取用户车辆关联信息；
根据用户车辆关联信息建立风控模型；
获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数。
2.根据权利要求1所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述用户车辆关联信息包括车辆信息、保险信息和银行信息。
3.根据权利要求2所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述获取用户车辆关联信息的方法包括以下步骤：
获取用户车辆的行驶证图像，并通过OCR识别方式识别得到行驶证图像中的车辆信息中的车辆行驶资格信息。
4.根据权利要求3所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述获取用户车辆关联信息的方法还包括以下步骤：
通过对接接口与交通部路网中心的ETC发行认证与监管平台进行对接，并根据车辆行驶资格信息获取对应车辆的车辆实时交通信息。
5.根据权利要求2所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述获取用户车辆关联信息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与保险公司系统进行对接，以获取用户车辆的保险信息。
6.根据权利要求2所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述获取用户车辆关联信息的方法包括以下步骤：
通过对接接口与银行系统进行对接，以获取用户车辆的银行信息。
7.根据权利要求2所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述根据用户车辆关联信息建立风控模型的方法包括以下步骤：
根据车辆信息、保险信息和银行信息建立初始风控模型；
对初始风控模型中的各项因子进行筛选训练，以得到目标风控模型。
8.根据权利要求2所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现方法，其特征在于，所述获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数的方法包括以下步骤：
获取实时的用户车辆的车辆信息、保险信息和银行信息以得到影响因子；
对影响因子进行归一化处理，以得到对应的风险数值；
将影响因子和风险数值导入到风控模型中，通过风控模型生成并发送用户风险系数。
9.一种车辆ETC联合风控模型构建及实现系统，其特征在于，包括信息获取模块、模型建立模块以及风险评估模块，其中：
信息获取模块，用于获取用户车辆关联信息；
模型建立模块，用于根据用户车辆关联信息建立风控模型；
风险评估模块，用于获取并导入风险因子数据至风控模型中，生成并发送用户风险系数。
10.根据权利要求9所述的一种车辆ETC联合风控模型构建及实现系统，其特征在于，包括：
用于存储计算机指令的至少一个存储器；
与所述存储器通讯的至少一个处理器，其中当所述至少一个处理器执行所述计算机指令时，所述至少一个处理器使所述系统执行：信息获取模块、模型建立模块以及风险评估模块。
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| CN111861766A (zh) * | 2020-07-29 | 2020-10-30 | 贵州数据宝网络科技有限公司 | 基于etc大数据的车辆投保风险评估方法和系统 |
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2021
- 2021-01-28 CN CN202110120446.8A patent/CN112884567A/zh active Pending
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