CN112823366B - 用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品 - Google Patents

用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品 Download PDF

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Abstract

提供的是一种用于检测潜在洗钱活动的计算机实施方法。所述方法可以包括：针对多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分；确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分；确定所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；生成通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。还公开一种系统和计算机程序产品。

Description

用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品
相关申请交叉引用
本申请要求2017年8月10日提交的第15/673,912号美国实用申请的优先权，所述实用申请的公开内容全文以引用的方式并入。
技术领域
本发明大体上涉及用于检测潜在洗钱活动的系统、装置、产品、设备和方法，以及在一个特定实施例中，用于基于与涉及至少一个发行方机构的交易相关联的交易数据来检测潜在洗钱活动的系统、产品和方法。
背景技术
技术考虑因素
洗钱是指使非法获得的收益显得合法的过程。反洗钱(AML)是金融和法律行业可能使用的一个术语，用于描述要求金融机构和其它受监管实体阻止、检测和报告洗钱活动的法律控制。
在一些情况下，在某个国家运营的金融机构通常必须遵守与该国家的其它金融机构相同的AML法律法规；然而，金融机构可能会略有不同地构建反洗钱工作。在一些情况下，金融机构可能依赖于AML软件来满足金融机构和其它受监管实体的法律要求，以阻止或报告洗钱活动。
然而，AML软件可能未能为金融机构提供潜在洗钱活动的准确图片。例如，金融机构的AML软件可能会关于潜在洗钱活动产生大量不准确的警报。此外，大量不准确的警报可能会造成金融机构的AML软件负担过重，并且可能导致金融机构和/或当局基于潜在洗钱活动的不准确报告而对资源进行无效分配。
发明内容
因此，本发明的目标是提供用于检测潜在洗钱活动的系统、装置、产品、设备和/或方法，其克服了现有技术的一些或全部缺陷。
根据非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的计算机实施方法。所述方法可以包括：接收与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于所述交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分。
此外，所述方法可以包括：确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
此外，所述方法包括：确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知是基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项：与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比、所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量、所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或其任何组合。所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较。此外，生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知。
根据另一非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的系统。所述系统可以包括至少一个处理器，所述至少一个处理器被编程或配置为：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，以及所述至少一个发行方机构的地理位置的地理风险评分。
另外，所述至少一个处理器被编程或配置为基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分时，所述至少一个处理器被编程或配置为确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
另外，所述至少一个处理器被编程或配置为：确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足阈值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比、所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量、第一交易产品类别的子类别的所有交易的第二交易量，或其任何组合；以及在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值之后向所述至少一个发行方机构传达所述通知。交易的所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于由所述至少一个发行方机构进行的总体数目个交易的总体交易数据的比较。
根据另一非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的计算机程序产品。所述计算机程序产品可以包括一个或多个计算机可读介质，所述一个或多个计算机可读介质存储包括一个或多个指令的指令，所述一个或多个指令在由至少一个处理器执行时使得所述至少一个处理器：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，以及所述至少一个发行方机构的地理位置的地理风险评分。
另外，所述一个或多个指令在由至少一个处理器执行时使得所述至少一个处理器基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分。使得所述至少一个处理器确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分的所述一个或多个指令使得所述至少一个处理器确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
此外，所述一个或多个指令在由至少一个处理器执行时使得所述至少一个处理器：基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比；以及基于生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知而向客户端传达所述通知。交易的所述跨境比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的多个交易相关联的跨境交易数据与相关联于由所述至少一个发行方机构进行的总体数目个交易的总体交易数据、所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量、所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的所有交易的第二交易量或其任何组合的比较。
在以下编号条款中阐述其它实施例或方面：
条款1：一种用于检测潜在洗钱活动的方法，包括：接收与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：所述交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分；以及确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括：确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较；所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量；所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或其任何组合，其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。
条款2：根据条款1所述的方法，其中所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别包括以下至少一项：贷记交易产品类别、借记交易产品类别、预付卡交易产品类别、电子资金转账(EFT)交易产品类别，或其任何组合。
条款3：根据条款1或2所述的方法，进一步包括：基于所述交易数据确定所述至少一个发行方机构的所述地理位置；其中所述客户端装置与所述至少一个发行方机构相关联，且其中向所述客户端装置传达所述通知包括：基于所述至少一个发行方机构的所述地理位置而向与所述至少一个发行方机构相关联的所述客户端装置传达所述通知。
条款4：根据条款1-3中任一项所述的方法，其中所述地理位置包括国家，并且其中所述第一地理位置边界包括第一国家的边界，并且所述第二地理位置边界包括第二国家的边界。
条款5：根据条款1-4中任一项所述的方法，进一步包括：针对所述多个交易中的每个交易确定与所述至少一个发行方机构相关联的银行标识号(BIN)，其中每个交易的所述BIN与所述多个交易产品类别中的第二交易产品类别相关联；并且其中针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分包括：确定与所述多个交易产品类别中的所述第二交易产品类别相关联的所述BIN的所述总体交易产品类别风险评分。
条款6：根据条款1-5中任一项所述的方法，其中所述至少一个发行方机构是位于多个地理位置的多个发行方机构，所述方法进一步包括：确定与位于第一地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第一地理位置的第一总体地理风险评分；确定与位于第二地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第二地理位置的第二总体地理风险评分；以及生成包括所述第一地理位置和所述第二地理位置的图，其中所述图包括与所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分相关联的第一指示和与所述第二地理位置的所述第二总体地理风险评分相关联的第二指示。
条款7：根据条款1-6中任一项所述的方法，进一步包括：确定每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量。
条款8：根据条款1-7中任一项所述的方法，进一步包括：基于传达所述通知而使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生。
条款9：根据条款1-8中任一项所述的方法，其中使得与所述至少一个发行方机构相关联的所述至少一个补救措施发生包括：阻止涉及所述至少一个发行方机构的至少一个交易被处理。
条款10：根据条款1-9中任一项所述的方法，其中所述跨境交易数据包括在预定时间间隔期间在所述第一地理位置边界与所述第二地理位置边界之间进行的所述数个交易的跨境交易量，并且其中所述总体交易数据包括在所述预定时间间隔期间进行的涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易量。
条款11：根据条款1-10中任一项所述的方法，其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括：基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下项生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知：涉及所述至少一个发行方机构的多个交易的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的多个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易的所述交易数据的比较；所述多个交易产品类别的总体交易；以及所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别的子类别的总体交易。
条款12：根据条款1-11中任一项所述的方法，其中所述第一交易产品类别的所述子类别的所述交易量包括涉及所述至少一个发行方机构且在预定时间间隔期间进行的所有自动柜员机(ATM)现金交易的交易量。
条款13：根据条款1-12中任一项所述的方法，进一步包括：确定所述多个交易产品类别中的所述第一交易产品类别的子类别中的所有交易的交易量；其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括：生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知，以使得所述通知包括所述第一交易产品类别的所述子类别中的所有交易的所述交易量。
条款14：一种用于检测潜在洗钱活动的系统，包括：至少一个处理器，其被编程或配置为：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、与每个交易产品类别至少一个发行方机构相关的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，和所述至少一个发行方机构的地理位置的地理风险评分；以及基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中所述至少一个处理器在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分时被编程或配置为：确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足阈值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比，其中交易的所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于通过所述至少一个发行方机构进行的总体数目个交易的总体交易数据的比较；所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量；第一交易产品类别的子类别的所有交易的第二交易量，或其任何组合；以及在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值之后向所述至少一个发行方机构传达所述通知。
条款15：根据条款14所述的系统，其中所述至少一个处理器进一步被编程或配置为：接收与涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易相关联的所述交易数据；以及基于接收到所述交易数据而确定所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量；并且其中所述至少一个处理器在确定所述总体交易产品类别风险评分时被编程或配置为：基于确定每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量而针对所述多个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分。
条款16：根据条款14或15所述的系统，其中所述多个交易产品类别中的每一交易产品类别包括以下至少一项：贷记交易产品类别、借记交易产品类别、预付卡交易产品类别、电子资金转账(EFT)交易产品类别，或其任何组合。
条款17：根据条款14-16中任一项所述的系统，其中所述至少一个处理器进一步被编程或配置为：基于所述交易数据确定所述至少一个发行方机构的所述地理位置；且其中所述至少一个处理器在向所述至少一个发行方机构传达所述通知时被编程或配置为：基于所述至少一个发行方机构的所述地理位置而向所述至少一个发行方机构传达所述通知。
条款18：一种用于检测潜在洗钱活动的计算机程序产品，所述计算机程序产品包括一个或多个计算机可读介质，所述一个或多个计算机可读介质存储指令，所述指令包括：一个或多个指令，所述一个或多个指令在由至少一个处理器执行时使得所述至少一个处理器：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，和所述至少一个发行方机构的地理位置的地理风险评分；基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中使得所述至少一个处理器确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分的所述一个或多个指令使得所述至少一个处理器：确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比，其中交易的所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的多个交易相关联的跨境交易数据与相关联于通过所述至少一个发行方机构进行的总体数目个交易的总体交易数据的比较；所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量；所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的所有交易的第二交易量，或其任何组合；以及基于生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知而向客户端装置传达所述通知。
条款19：根据条款18所述的计算机程序产品，其中使得所述至少一个处理器生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知的所述一个或多个指令使得所述至少一个处理器：基于所述至少一个发行方机构风险通知规则和以下项生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的所述跨境交易比、所述第一交易量，和所述第二交易量。
条款20：根据条款18或19所述的计算机程序产品，其中所述一个或多个指令进一步使得所述至少一个处理器：基于向所述至少一个发行方机构传达所述通知而使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生。
在参考附图考虑以下描述和所附权利要求书之后，本发明的这些和其它特征和特性以及相关结构元件和各部分的组合的操作方法和功能以及制造经济性将变得更加显而易见，所有这些形成本说明书的部分，其中相似附图标记在各图中表示对应部分。然而，应明确地理解，附图仅用于说明和描述目的，并非旨在作为对本发明的限制的定义。如在说明书中和权利要求书中所用，除非上下文另外明确规定，否则单数形式“一”、“一个”和“所述”包括复数指示物。
附图说明
下文参考示意性附图中示出的示例性实施例更详细地解释本发明的额外优点和细节，在附图中：
图1是可根据本发明的原理实施本文中描述的系统、装置、产品、设备和/或方法的环境的非限制性实施例的图；
图2是图1的一个或多个装置的组件的非限制性实施例的图；
图3是根据本发明的原理的用于检测潜在洗钱活动的过程的非限制性实施例的流程图；以及
图4是作为图3所示过程的一部分生成的图的非限制性实施例。
具体实施方式
出于以下描述的目的，术语“端部”、“上部”、“下部”、“右侧”、“左侧”、“竖直”、“水平”、“顶部”、“底部”、“横向”、“纵向”和其派生词应如其在附图中定向的那样与本发明有关。然而，应理解，除了明确指定相反情况之外，本发明可以采用各种替代变化和步骤序列。还应理解，附图中所说明的以及在以下说明书中描述的特定装置和过程仅仅是本发明的示例性实施例或方面。因此，与本文公开的实施例或实施例的方面有关的特定尺寸和其它物理特性不应被视为限制，除非另有指示。
本文所用的方面、组件、元件、结构、动作、步骤、功能、指令等等都不应当被理解为关键的或必要的，除非明确地如此描述。且，如本文中所使用，冠词“一”希望包括一个或多个项目，且可与“一个或多个”和“至少一个”互换使用。此外，如本文中所使用，术语“集合”希望包括一个或多个项目(例如，相关项目、不相关项目、相关项目与不相关项目的组合，等)，且可与“一个或多个”或“至少一个”互换使用。在希望仅有一个项目的情况下，使用术语“一个”或类似语言。且，如本文中所使用，术语“具有”或其类似者希望是开放式术语。另外，除非另外明确陈述，否则短语“基于”希望意味着“至少部分地基于”。
本文中描述了与阈值相关的一些非限制性实施例。如本文中所使用，满足阈值可以指值大于阈值、多于阈值、高于阈值、大于或等于阈值、小于阈值、少于阈值、低于阈值、小于或等于阈值、等于阈值，等等。
如本文所用，术语“通信”和“传达”可指信息(例如，数据、信号、消息、指令、命令等等)的接收、接纳、传输、传送、提供等等。一个单元(例如，装置、系统、装置或系统的组件、其组合，等等)与另一单元通信意味着所述一个单元能够直接或间接地从所述另一单元接收信息和/或向所述另一单元发射信息。这可以指代本质上有线和/或无线的直接或间接连接。另外，尽管所发射的数据可以在第一单元与第二单元之间被修改、处理、中继和/或路由，但这两个单元也可以彼此通信。例如，即使第一单元被动地接收信息且不会主动地将信息发射到第二单元，第一单元也可以与第二单元通信。作为另一示例，如果至少一个中间单元(例如，位于第一单元与第二单元之间的第三单元)处理从第一单元接收的信息且将处理后的信息传达到第二单元，那么第一单元可以与第二单元通信。应了解，可能有许多其它布置。
如本文所使用，术语“发行方机构”、“便携式金融装置发行方”、“发行方”或“发行方银行”可以指代对顾客提供用于进行支付交易，例如发起信用和/或借记支付的账户的一个或多个实体。举例来说，发行方机构可以向客户提供账户标识符，例如个人账户号(PAN)，其唯一地标识与所述客户相关联的一个或多个账户。账户标识符可以在例如支付卡的实体金融工具等便携式金融装置上实施，和/或可以是电子的且用于电子支付。术语“发行方机构”和“发行方机构系统”也可指代由发行方机构或代表发行方机构操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的服务器计算机。例如，发行方机构系统可以包括用于授权支付交易的一个或多个授权服务器。
如本文所使用，术语“账户标识符”可以包括一个或多个PAN、令牌，或与客户账户相关联的其它标识符。术语“令牌”可以指用作PAN等原始账户标识符的取代或替代标识符的标识符。账户标识符可以是文字数字的，或是字符和/或符号的任何组合。令牌可与PAN或一个或多个数据结构(例如，一个或多个数据库、一个或多个存储库、一个或多个数据存储库、一个或多个数据表，等等)中的其它原始账户标识符相关联，使得可在不直接使用原始账户标识符的情况下使用令牌进行交易。在一些示例中，例如PAN的原始账户标识符可以与用于不同个人或目的的多个令牌相关联。发行方机构可与唯一地标识发行方机构的银行标识号(BIN)或BIN范围相关联。账户标识符可以包括与用户账户相关联的一或多种类型的标识符(例如，PAN、主账号、卡号、支付卡号、令牌，等等)。在一些非限制性实施例中，发行方机构可能向用户提供唯一地标识与所述用户相关联的一个或多个账户的账户标识符(例如，PAN、令牌，等等)。账户标识符可以体现在物理金融工具上(例如，便携式金融工具、支付卡、信用卡、借记卡，等等)和/或可能是传达给用户的可供用户用于电子支付的电子信息。在一些非限制性实施例中，账户标识符可以是原始账户标识符，其中在创建与账户标识符相关联的账户时，向用户提供原始账户标识符。在一些非限制性实施例中，账户标识符可以是在向用户提供原始账户标识符之后提供给用户的账户标识符(例如，补充账户标识符)。例如，如果原始账户标识符被遗忘、被盗等，则可以向用户提供补充账户标识符。在一些非限制性实施例中，账户标识符可与发行方机构直接或间接相关联，使得账户标识符可以是映射到PAN的令牌或其它类型的标识符。账户标识符可以是文字数字、字符和/或符号的任何组合，等等。
如本文中所使用，术语“令牌”可以指用作例如PAN的账户标识符的取代或替代标识符的标识符。令牌可以与一个或多个数据结构中的账户标识符(例如，PAN)相关联，使得令牌可以用来进行交易(例如，支付交易)，而无需直接使用账户标识符。在一些示例中，账户标识符，例如PAN，可以与用于不同用途或目的的多个令牌相关联。令牌可以指用作账户标识符(例如，原始账户标识符，例如PAN)的取代或替代标识符的标识符(例如，电子标识符)。在一些示例中，账户标识符，例如PAN，可以与多个令牌相关联，且每个令牌可用于不同个人或不同目的。发行方机构可与唯一地标识发行方机构的BIN相关联。
如本文中所使用，术语“商家”可以指一个或多个实体(例如，零售业务的运营商)，其基于例如支付交易的交易向用户(例如，客户、顾客、商家的客户，等等)提供商品和/或服务和/或对商品和/或服务的访问。如本文中所使用，“商家”可以指由商家或代表商家操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的服务器计算机。如本文中所使用，“商家销售点(POS)系统”可以指由商家使用来与客户进行支付交易的一个或多个计算机和/或外围装置，包括一个或多个读卡器、近场通信(NFC)接收器、射频标识(RFID)接收器和/或其它非接触收发器或接收器、基于接触的接收器、支付终端、计算机、服务器、输入装置和/或可用于发起支付交易的其它类似装置。商家POS系统还可以包括被编程或配置成通过网页、移动应用程序等等处理在线支付交易的一个或多个服务器计算机。如本文中所使用，术语“产品”可以指商家提供的一种或多种商品和/或服务。
如本文中所使用，“销售点(POS)系统”可以指由商家使用来与客户进行支付交易的一个或多个计算机和/或外围装置，包括一个或多个读卡器、近场通信(NFC)接收器、RFID接收器和/或其它非接触收发器或接收器、基于接触的接收器、支付终端、计算机、服务器、输入装置和/或可用于发起支付交易的其它类似装置。POS系统(例如，商家POS系统)还可以包括被编程或配置成通过网页、移动应用程序等等处理在线支付交易的一个或多个服务器计算机。
如本文中所使用，术语“交易服务提供商”可以指接收来自商家或其它实体的交易授权请求且在一些情况下通过交易服务提供商与发行方机构之间的协议来提供支付保证的实体。举例来说，交易服务提供商可以包括支付网络，例如American或处理交易的任何其它实体。如本文中所使用，“交易服务提供商系统”可以指由交易服务提供商或代表交易服务提供商操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的交易处理服务提供商系统。交易处理服务器可以包括一个或多个处理器，且在一些非限制性实施例中，可以由交易服务提供商或代表交易服务提供商操作。
如本文中所使用，术语“收单方”可以指由交易服务提供商许可且由交易服务提供商批准可以使用与交易服务提供商相关联的便携式金融装置发起交易(例如，支付交易)的实体。如本文中所使用，术语“收单方系统”也可以指代表收单方操作的一个或多个计算机系统、计算机装置等等。收单方可以发起的交易可以包括支付交易(例如，购买，等等)。在一些非限制性实施例中，收单方可以由交易服务提供商授权以与商家或服务提供商签约，来使用交易服务提供商的便携式金融装置发起交易。收单方可以与支付服务商签合约，以使支付服务商能够向商家提供赞助。收单方可以根据交易服务提供商规章监视支付服务商的合规性。收单方可以对支付服务商进行尽职调查，并确保在与受赞助的商家签约之前发生适当的尽职调查。收单方可能对他们操作或赞助的所有交易服务提供商计划负责任。收单方可以负责收单方支付服务商、由收单方支付服务商赞助的商家等等的行为。在一些非限制性实施例中，收单方可以是金融机构，例如银行。
如本文中所使用，术语“便携式金融装置”可以指例如支付卡(例如信用卡或借记卡)、礼品卡、智能卡、智能介质、工资卡、医疗保健卡、腕带、含有账户信息的机器可读介质、钥匙链装置或吊坠、RFID应答器、零售商折扣或会员卡。在一些非限制性实施例中，便携式金融装置可以包括易失性或非易失性存储器以存储信息(例如，账户标识符、账户持有人的姓名，等等)。
如本文中所使用，术语“支付服务商”可以指由实体(例如，商家服务提供商)或代表实体操作的支付处理系统，所述实体与收单方签合约以使用交易服务提供商的便携式金融装置向由支付服务商赞助的商家提供交易服务提供商支付服务。支付服务商还可以指操作此支付处理系统的实体。支付服务商可以根据交易服务提供商的规则、规章等等监视所有其赞助的商家活动。
如本文中所使用，术语“客户端”和“客户端装置”可以指用以发起或促进交易的远离交易服务提供商的一个或多个客户端侧装置或系统。作为一示例，“客户端装置”可以指由商家使用的一个或多个POS系统或由收单方使用的一个或多个收单方主机计算机。将了解，客户端装置可以是被配置成与一个或多个网络通信且发起或促进交易的任何电子装置，例如(但不限于)一个或多个计算机、便携式计算机、平板计算机、蜂窝电话、可穿戴装置(例如，手表、眼镜、镜片、衣服等等)、个人数字助理(PDA)，和/或其它类似装置。此外，“客户端”还可以指拥有、利用和/或操作客户端装置以用于发起与交易服务提供商的交易的实体，例如商家或收单方。
如本文中所使用，术语“服务器”可以指一个或多个计算装置，例如处理器、存储装置和/或类似计算机组件，所述计算装置在例如因特网或私用网络等网络上与客户端装置和/或其它计算装置通信，且在一些示例中，促进其它服务器和/或客户端装置之间的通信。应了解，可能有各种其它布置。如本文中所使用，术语“系统”可指一个或多个计算装置或计算装置组合，例如(但不限于)处理器、服务器、客户端装置、软件应用程序和/或其它类似组件。此外，如本文中所使用，对“服务器”或“处理器”的参考可以指先前所述的陈述为执行先前步骤或功能的服务器和/或处理器、不同的服务器和/或处理器，和/或服务器和/或处理器的组合。举例来说，如在说明书和权利要求书中所使用，陈述为执行第一步骤或功能的第一服务器和/或第一处理器可以指陈述为执行第二步骤或功能的相同或不同服务器和/或处理器。
本发明的非限制性实施例涉及用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品。本发明的非限制性实施例允许改善可能就潜在洗钱活动传达的通知的准确性。此外，本发明的非限制性实施例允许减少与就潜在洗钱活动传达通知相关联的网络资源量和处理资源的量。
本发明的非限制性实施例可以包括计算机实施方法，所述计算机实施方法包括：针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分。
此外，所述方法可以包括：通过确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值来确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
此外，所述方法可以包括：基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下中的至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比、与所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量相关联的总体交易数据、所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或其任何组合；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。所述跨境比可以包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的总体数目个交易的总体交易数据的比较。
以此方式，可能会增加关于潜在洗钱活动的通知的准确性。另外，与基于不同于总体发行方机构风险评分和至少一个发行方机构风险通知规则的信息传达通知相比，处理器和网络资源可以减少。此外，可以生成图，以便能够快速准确地标识潜在洗钱活动。
现参考图1，图1是其中可实施本文所描述的系统、装置、产品、设备和/或方法的环境100的非限制性实施例的图。如图1所示，环境100包括交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108，和网络110。
交易服务提供商系统102可以包括能够经由网络110从发行方系统104、用户装置106和/或商家系统108接收信息和/或将信息传达到发行方系统104、用户装置106和/或商家系统108的一个或多个装置。例如，交易服务提供商系统102可以包括一个或多个计算装置、服务器、一组服务器，等等。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以与经营信用卡网络并且处理信用账户、借记账户、信用卡、借记卡等等的支付的实体(例如，交易服务提供商)相关联。
发行方系统104可以包括能够经由网络110从交易服务提供商系统102、用户装置106和/或商家系统108接收信息和/或将信息传达到交易服务提供商系统102、用户装置106和/或商家系统108的一个或多个装置。例如，发行方系统104可以包括一个或多个计算装置、服务器、一组服务器，等等。在一些非限制性实施例中，发行方系统104可以与如本文所述的发行方机构相关联。在一些非限制性实施例中，发行方系统104可以与向与用户装置106相关联的用户发行账户(例如，信用账户、借记账户、信用卡账户、借记卡账户等等)的发行方机构相关联。
用户装置106可以包括能够经由网络110从交易服务提供商系统102、发行方系统104和/或商家系统108接收信息和/或将信息传达到交易服务提供商系统102、发行方系统104和/或商家系统108的一个或多个装置。例如，用户装置106可以包括客户端装置、计算机装置、台式计算机、移动装置，等等。
商家系统108可以包括能够经由网络110从交易服务提供商系统102、发行方系统104和/或用户装置106接收信息和/或将信息传达到交易服务提供商系统102、发行方系统104和/或用户装置106的一个或多个装置。例如，商家系统108可以包括计算装置、服务器、一组服务器、客户端装置、一组客户端装置，等等。在一些非限制性实施例中，商家系统108可以与如本文所描述的商家相关联。在一些非限制性实施例中，商家系统108可以包括一个或多个用户装置106。例如，商家系统108可以包括允许与商家系统108相关联的商家从交易服务提供商系统102接收信息和/或将信息传达到交易服务提供商系统102的用户装置106。
在一些非限制性实施例中，商家系统108可能能够被商家使用以与与用户装置106相关联的用户进行(例如，发起、参与、处理，等等)支付交易。例如，商家系统108可以包括一个或多个计算机、服务器、输入装置、支付终端、磁条读卡器、芯片读卡器、非接触收发器、非接触接收器、NFC接收器、RFID接收器、基于接触的接收器，等等。
网络110可以包括一个或多个有线和/或无线网络。例如，网络110可以包括蜂窝网络(例如，长期演进(LTE)网络、第三代(3G)网络、第四代(4G)网络、分码多路访问(CDMA)网络，等)、公共陆地移动网络(PLMN)、局域网(LAN)、广域网(WAN)、大都会区域网络(MAN)、电话网络(例如，公共交换电话网络(PSTN))、专用网络(例如，与交易服务提供商相关联的专用网络)、临时网络、内联网、互联网、基于光纤的网络、云计算网络，和/或这些或其它类型网络的组合。
作为一实例提供图1中示出的系统、装置和/或网络的数目和布置。可存在额外系统、装置和/或网络、更少系统、装置和/或网络、不同的系统、装置和/或网络和/或以与图1所示的那些不同的方式布置的系统、装置和/或网络。此外，可在单个系统和/或装置内实施图1所示的两个或更多个系统和/或装置，或图1所示的单个系统和/或装置可实施为多个分布式系统和/或装置。另外或替代地，环境100的一组系统(例如，一个或多个系统)和/或一组装置(例如一个或多个装置)可执行被描述为由环境100的另一组系统或另一组装置执行的一个或多个功能。
现参考图2，图2是装置200的示例组件的图。装置200可以对应于交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106和/或商家系统108和/或交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106和/或商家系统108的一个或多个装置。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106和/或商家系统108可以包括至少一个装置200和/或装置200的至少一个组件。如图2所示，装置200可以包括总线202、处理器204、存储器206、存储组件208、输入组件210、输出组件212，和通信接口214。
总线202可以包括准许装置200的组件之间的通信的组件。在一些非限制性实施例中，处理器204可以硬件、固件，或硬件和软件的组合实施。例如，处理器204可以包括可以编程以执行功能的处理器(例如，中央处理单元(CPU)、图形处理单元(GPU)、加速处理单元(APU)，等)、微处理器、数字信号处理器(DSP)，和/或任何处理组件(例如，现场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)，等)，等等。存储器206可以包括随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)，和/或其它类型的动态或静态存储装置(例如，闪存、磁性存储器、光学存储器，等)，其存储处理器204使用的信息和/或指令。
存储组件208可以存储与装置200的操作和使用相关的信息和/或软件。例如，存储组件208可以包括硬盘(例如，磁盘、光盘、磁光盘、固态磁盘，等)、压缩光盘(CD)、数字多功能光盘(DVD)、软盘、盒式磁带、磁带，和/或另一类型的计算机可读介质，以及对应驱动器。
输入组件210可以包括准许装置200接收信息的组件，例如，经由用户输入(例如，触摸屏显示器、键盘、小键盘、鼠标、按钮、开关、麦克风，等)。另外或替代地，输入组件210可以包括用于感测信息的传感器(例如，全球定位系统(GPS)组件、加速度计、陀螺仪、致动器，等)。输出组件212可以包括提供来自装置200的输出信息的组件(例如，显示屏、扬声器、一个或多个发光二极管(LED)，等)。
通信接口214可以包括收发器式组件(例如，收发器、独立的接收器和发射器，等等)，其使装置200能够例如经由有线连接、无线连接，或有线和无线连接的组合与其它装置通信。通信接口214可以准许装置200接收来自另一装置的信息和/或向另一装置提供信息。例如，通信接口214可以包括以太网接口、光学接口、同轴接口、红外接口、射频(RF)接口、通用串行总线(USB)接口、Wi-FiTM接口、蜂窝网络接口，等等。
装置200可以执行本文描述的一个或多个过程。装置200可以基于处理器204执行由计算机可读介质(例如存储器206和/或存储组件208)存储的软件指令来执行这些过程。计算机可读介质(例如，非瞬态计算机可读介质)在本文中定义为非瞬态存储器装置。存储器装置包括位于单个物理存储装置内的存储器空间或跨多个物理存储装置扩展的存储器空间。
软件指令可通过通信接口214从其它计算机可读介质或从另一装置读取到存储器206和/或存储组件208中。在被执行时，存储在存储器206和/或存储组件208中的软件指令可使处理器204执行本文中所描述的一个或多个过程。另外或替代地，硬连线电路可代替或结合软件指令使用，以执行本文所述的一个或多个过程。因此，本文所述的实施例不限于硬件电路和软件的任何特定组合。
图2中示出的组件的数目和布置是作为示例而提供。在一些非限制性实施例中，装置200可以包括额外组件、较少组件、不同组件，或者与图2中所示的组件不同布置的组件。另外或替代地，装置200的一组组件(例如，一个或多个组件)可以执行由装置200的另一组组件执行的一个或多个功能。
现在参考图3，图3是用于检测潜在洗钱活动的过程300的非限制性实施例的流程图。在一些非限制性实施例中，可以由交易服务提供商系统102执行(例如，完全、部分，等等)过程300的一个或多个步骤。在一些非限制性实施例中，可以由与交易服务提供商系统102分离或包括交易服务提供商系统的另一系统、另一装置、另一组系统或另一组装置(例如，发行方系统104(例如，发行方系统104的一个或多个装置)、用户装置106、和/或商家系统108(例如，商家系统108的一个或多个装置)执行(例如，完全、部分，等)过程300的一个或多个步骤。
如图3所示，在步骤302处，过程300包括确定与至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以确定与至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以通过针对多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分来确定总体发行方机构风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以接收与涉及发行方机构(例如，与发行方系统104相关联的发行方机构)的多个交易相关联的交易数据。例如，交易服务提供商系统102可以基于由多个用户(例如，各自与用户装置106相关联的多个用户)进行的多个交易接收交易数据，其中所述多个交易包括涉及由发行方机构发行的信用账户的多个交易、涉及由发行方机构发行的借记账户的多个交易、涉及由发行方机构发行的预付卡账户的多个交易、涉及由发行方机构发行的EFT账户和/或涉及由发行方机构发行的账户(例如，信用账户、借记账户，等等)的多个交易。所述交易数据可以包括与多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量相关联的交易量数据。
在一些非限制性实施例中，与交易相关联的交易数据可以包括：交易的交易金额(例如，交易的总成本、交易所涉及的每个产品的个别成本，等等)、与交易的标识符相关联的交易标识数据(例如，唯一识别符、与交易相关联的参考号、交易标识符、交易ID、唯一交易标识符(UTI)、商家订单数目，等等)、与交易的时间相关联的定时数据(例如，当日时间、日间时间范围、周中的一日、月中的一日、年中的月份、日间时段的预定时间(例如上午、下午、傍晚、夜晚，等等)、周中时段的预定日(例如工作日、周末，等等)、年中的预定时段(例如第一季度、第二季度，等等)，等等。
另外或替代地，交易数据可以包括与发行交易所涉及的账户的发行方机构相关联的发行方机构交易数据。在一些非限制性实施例中，发行方机构交易数据可以包括与发行交易所涉及的账户的发行方机构的标识相关联的发行方机构标识数据(例如，唯一标识符、名称、发行方标识号(IIN)、银行标识号(BIN)等等)。另外或替代地，发行方机构标识数据可以与与交易所涉及的账户相关联的交易产品类别相关联。例如，发行方机构的IIN和/或BIN可以标识与交易所涉及的账户相关联的交易产品类别。在一些非限制性实施例中，第一发行方机构标识数据可以与第二发行方机构标识数据相关联。例如，多个IIN和/或多个BIN可以与发行方机构名称、银行标识(BID)等等相关联。在这样的示例中，多个IIN和/或多个BIN可以标识单个发行方机构。
在一些非限制性实施例中，每个交易产品类别可以是贷记交易产品类别、借记交易产品类别、预付卡交易产品类别和/或电子基金转账(EFT)交易产品类别，等等。在一些非限制性实施例中，贷记交易产品类别可以包括涉及由发行方机构发行的贷记账户(例如，信用卡账户、赊账卡账户、虚拟信用卡账户，等等)的交易(例如，支付交易、电子支付交易、在线支付交易、借贷交易、现金交易，等等)。在一些非限制性实施例中，借记交易产品类别可以包括涉及由发行方机构发行的借记账户(例如，借记卡账户、虚拟借记卡账户，等等)的交易交易(例如，支付交易、电子支付交易、在线支付交易、借贷交易、现金交易、ATM交易、ATM卡交易、ATM现金交易、ATM现金存款交易、ATM现金取款交易，等等)。在一些非限制性实施例中，预付卡交易产品类别可以包括涉及由发行方机构发行的预付卡账户(例如，与预付信用卡相关联的账户、与预付借记卡相关联的账户、与预付虚拟卡相关联的账户、预付虚拟信用卡账户、预付虚拟借记卡账户，等等)的交易(例如，支付交易、电子支付交易、在线支付交易、借贷交易、现金交易，等等)。在一些非限制性实施例中，EFT交易产品类别可以包括涉及由发行方机构发行的EFT账户和/或涉及由发行方机构发行的账户(例如，贷记账户、借记账户，等等)的EFT交易(例如，信用卡发起的EFT转账交易、借记卡发起的EFT转账交易，等等)。
在一些非限制性实施例中，整体交易产品类别风险评分可以包括与发行方机构相关联的总体风险评分，其中总体风险评分是基于每个交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分、与发行方机构相关联的发行方机构风险评分和发行方机构的地理位置的地理风险评分(例如，发行方机构的全球地区位置、发行方机构的国家位置、发行方机构的内部国家地区位置、发行方机构的州位置，等等)。
在一些非限制性实施例中，交易产品类别风险评分可以包括与贷记交易产品类别(例如，信用卡交易产品类别，等等)、借记交易产品类别(例如，借记卡交易产品类别，等等)、预付卡交易产品类别(例如，预付信用卡交易产品类别、预付借记卡交易产品类别、预付虚拟卡类别，等等)和EFT交易产品类别相关联的风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定多个交易产品类别(例如，贷记交易产品类别、借记交易产品类别、预付卡交易产品类别、EFT交易产品类别，等等)中的每个交易产品类别的交易产品类别风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以基于多个交易产品类别中的每个交易产品类别中在预定时间间隔期间进行的一个或多个交易的交易量(例如，预定时间间隔内的交易的交易量、预定时间间隔内的多个交易的交易量，等等)和多个交易产品类别中的每个交易产品类别中在预定时间间隔内的交易量范围(例如，多个交易量范围的中交易量范围)。在一些非限制性实施例中，交易量可以等于多个交易中的每个交易的交易金额的总和。在一些非限制性实施例中，交易量可以等于单个交易的交易金额。
在一些非限制性实施例中，交易量的预定时间间隔可以包括每周时间间隔、两周一次时间间隔、每月时间间隔、每年时间间隔，等等。在一些非限制性实施例中，交易量范围的预定时间间隔可以包括每周时间间隔、两周一次时间间隔、每月时间间隔、每年时间间隔，等等。在一些非限制性实施例中，交易量的预定时间间隔可以与交易量范围的预定时间间隔相同或不同。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于与多个交易(例如，在预定间隔期间进行的涉及发行方机构的多个交易)相关联的交易数据确定每个交易产品类别的交易量。例如，交易服务提供商系统102可以依据与多个交易相关联的交易数据确定发行方机构标识数据(例如，发行方机构的名称、IIN、BIN，等等)，并且交易服务提供商系统102可以确定交易数据中包括的发行方机构标识数据是否对应于与发行方机构相关联的发行方机构标识数据(例如，预定发行方机构标识数据)(例如，标识发行方机构且标识发行方机构的交易产品类别的发行方机构标识数据)。交易服务提供商系统102可以确定交易卷根据至少一个交易的交易金额，每个交易产品类别中至少一个交易具有与发行方机构关联的发行方机构身份数据对应的发行方机构身份数据。例如，交易服务提供商系统102可以对发行方机构标识数据对应于与发行方机构相关联的发行方机构标识数据的多个交易的交易金额进行求和以提供交易量。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定交易量在交易量范围内。例如，交易服务提供商系统102可以确定交易量等于多个交易量范围中的交易量范围的端点，或等于用于交易产品类别的多个交易量范围中的交易量范围的端点之间的值。交易服务提供商系统102可以基于确定交易量在其内的交易量范围指派交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于表1确定与贷记交易产品类别相关联的交易产品类别的交易产品类别风险评分：
交易范围 评分
1美元至100万美元 1
100万至500万美元 2
500万至2000万美元 3
2000万至1亿美元 4
1亿美元-5亿美元 5
>5亿美元 6
表1
如表1所示，每个交易量范围(在表1中显示为“交易范围”)多个交易量范围可能对应于交易产品类别风险评分(如表1所示)。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于涉及发行方机构的贷记交易产品类别中的多个交易的交易量和用于贷记交易产品类别的交易量范围来指派贷记交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，可基于表2计算与借记交易产品类别相关联的交易产品类别的交易产品类别风险评分：
交易范围 评分
1美元至100万美元 1
100万至500万美元 2
500万至1000万美元 3
1000万至2000万美元 4
2000万至1亿美元 5
>1亿美元 6
表2
如表2所示，每个交易量范围(在表2中显示为“交易范围”)多个交易量范围可能对应于交易产品类别风险评分(在表2中显示为“得分”)。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于涉及发行方机构的借记交易产品类别中的多个交易的交易量和用于借记交易产品类别的交易量范围来指派借记交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，可基于表3计算与借记交易产品类别相关联的交易产品类别的交易产品类别风险评分：
交易范围 评分
1美元至10万美元 1
10万至100万美元 2
100万至1000万美元 3
1000万至2000万美元 4
>2000万美元 5
表3
如表3所示，每个交易量范围(在表3中显示为“交易范围”)多个交易量范围可能对应于交易产品类别风险评分(如表3所示)。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于涉及发行方机构的预付卡交易产品类别中的多个交易的交易量和用于预付卡交易产品类别的交易量范围来指派预付卡交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，可基于表4计算与EFT交易产品类别相关联的交易产品类别的交易产品类别风险评分：
表4
如表4所示，每个交易量范围(在表4中显示为“交易范围”)多个交易量范围可能对应于交易产品类别风险评分(如表4所示)。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于涉及发行方机构的EFT交易产品类别中的多个交易的交易量和用于EFT交易产品类别的交易量范围来指派EFT交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于预定评分量表基于与发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险参数来确定与发行方机构相关联的发行方机构风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以基于包括指数评分量表和/或加权评分量表的预定评分量表来确定发行方机构风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于与多个交易相关联的交易数据来确定与发行方机构相关联的发行方机构风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以确定交易数据中包括的发行方机构标识数据。发行方机构标识数据可以与多个交易中所涉及的发行方机构的标识符相关联。交易服务提供商系统102可以基于交易数据中的发行方机构标识数据来将发行方机构风险评分指派给发行方机构。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于预定评分量表基于与发行方机构相关联的至少一个地理风险参数来确定与发行方机构相关联的地理风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以基于包括指数评分量表和/或加权评分量表的预定评分量表来确定地理风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于与涉及发行方机构的多个交易相关联的交易数据来确定与发行方机构和/或发行方机构的地理位置相关联的地理风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以确定交易数据中包括的发行方机构标识数据。发行方机构标识数据可以与多个交易中所涉及的发行方机构的标识符相关联。交易服务提供商系统102可以基于发行方机构标识数据确定发行方机构的地理位置，并且交易服务提供商系统102可以基于发行方机构的地理位置来将发行方机构风险评分指派给发行方机构。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定每个交易产品类别的与发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分可以等于交易产品类别的与发行方机构相关联的交易产品类别风险评分、与发行方机构相关联的发行方机构风险评分和与至少一个发行方机构相关联的地理风险评分的乘积。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以将总体交易产品类别风险评分指派给与发行方机构相关联的发行方机构标识数据。例如，交易服务提供商系统102可以将总体交易产品类别风险评分指派给与发行方机构相关联的BIN。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定多个交易中的每个交易的与发行方机构相关联的BIN，其中每个交易的BIN可以与多个交易产品类别中的交易产品类别相关联。此外，交易服务提供商系统102可以确定与多个交易产品类别中的每个交易产品类别相关联的BIN的总体交易产品类别风险评分。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量。例如，交易服务提供商系统102可以确定与每个交易产品类别的BIN相关联的多个交易的交易量。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于接收到与涉及发行方机构的多个交易相关的交易数据来确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于确定每个交易产品类别中的多个交易的交易量来确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别的与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于表5中所示的式子确定与发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分：
表5
如表5所示，与发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险参数示出为“客户端评级”，且与发行方机构相关联的至少一个地理风险参数示出为“国家评级”。如表5进一步所示，交易服务提供商系统102可以确定与发行方机构相关联的至少一个地理风险参数为高、中等(例如，较高)还是低。交易服务提供商系统102可以基于具有弱值的地理风险参数指派地理风险评分5。交易服务提供商系统102可以基于具有适中值的地理风险参数指派地理风险评分1。交易服务提供商系统102可以基于具有足够值的地理风险参数指派地理风险评分0.1。在上述示例中，交易服务提供商系统102可以确定与发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险参数为高、中等(例如，较高)还是低。交易服务提供商系统102可以基于具有高值的发行方机构风险参数指派发行方机构风险评分5。交易服务提供商系统102可以基于具有中等值的发行方机构风险参数指派发行方机构风险评分1。交易服务提供商系统102可以基于具有低值的发行方机构风险参数指派发行方机构风险评分0.1。基于发行方机构风险参数和地理风险参数的值，交易服务提供商系统102可以将交易产品类别风险评分和与地理风险参数的值相关联的地理风险评分以及与发行方机构风险参数的值相关联的发行方机构风险评分相乘。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定与发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，并且指派总体交易产品类别风险评分，如表6所示：
表6
如表6所示，交易服务提供商系统102可以使以下各者相关联：发行方机构的地理位置、发行方机构的地理风险参数、发行方机构的发行方机构风险参数、与发行方机构相关联的第一发行方机构标识数据(例如，发行方机构的名称，如表6中所示的“发行方机构名称”)、与发行方机构相关联的第二发行方机构标识数据(例如，BIN，如表6中所示的“BIN”)、交易产品类别中的多个交易的交易量，和所述交易产品类别的总体交易产品类别风险评分。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以使与发行方机构相关联的一个或多个第二发行方机构标识数据(例如，一个或多个IIN、一个或多个BIN)和与发行方机构相关联的第一发行方机构标识数据(例如，发行方机构的名称)相关联。例如，IIN和/或BIN可以指示发行方机构和发行方机构的交易产品类别。因此，一个或多个IIN和/或一个或多个BIN可以与发行方机构的名称相关联。
如图3中进一步示出，在步骤304处，过程300包括基于总体交易产品类别风险评分来确定与发行方机构相关联的总体客户端风险评分。例如，交易服务提供商系统102可以基于总体交易产品类别风险评分来确定与发行方机构相关联的总体客户端风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定总体发行方机构风险评分，其中总体发行方机构风险评分可以等于多个总体交易产品类别风险评分的平均值(例如，均值、中位数或众数)。例如，交易服务提供商系统102可以确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中多个总体交易产品类别风险评分包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别的总体交易产品类别风险评分。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以生成与多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的图、图表、曲线图、示意图，等等。例如，交易服务提供商系统102可以生成图表，其示出与多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的评级(例如，最高到最低的评级、最低到最高的评级，等等)。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以生成包括处于多个地理位置的多个发行方机构的总体地理风险评分的图。例如，交易服务提供商系统102可以确定与位于第一地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值(例如，均值、中位数或模式)，以提供第一地理位置的第一总体地理风险评分。交易服务提供商系统102可以确定与位于第二地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值，以提供第二地理位置的第二总体地理风险评分。交易服务提供商系统102可以生成包括第一地理位置和第二地理位置的图，其中所述图包括与第一地理位置的第一总体地理风险评分相关联的第一指示(例如，第一视觉指示、第一颜色、第一评级，等等)和与第二地理位置的第二总体地理风险评分相关联的第二指示(例如，第二视觉指示、第二颜色、第二评级，等等)。交易服务提供商系统102可以生成图以包括与额外地理位置的额外总体地理风险评分相关的额外指示。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于地理位置的总体地理风险评分来生成包括地理位置分组的图。例如，交易服务提供商系统102可以生成包括具有在第一预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置的第一组、具有在第二预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置的第二组以及具有在第三预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置的第三组的图。交易服务提供商系统102可以生成图以包括具有在额外预定范围内的总体地理位置的地理位置的额外组。
如图4所示，图400示出具有在第一预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置402的第一组、具有在第二预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置404的第二组以及具有在第三预定范围内的总体地理风险评分的多个地理位置406的第三组。
返回参考图3，如图3中进一步示出，在步骤306处，过程300包括基于与发行方机构相关联的总体客户端风险评分来生成与发行方机构相关联的通知。例如，交易服务提供商系统102可以基于与发行方机构相关联的总体客户端风险评分来生成与发行方机构相关联的通知(例如，通知消息、警报、警告，等等)。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定与发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分是否满足阈值(例如，总体发行方机构风险评分的阈值)。例如，交易服务提供商系统102可能确定与发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分满足或不满足阈值。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于确定总体发行方机构风险评分满足或不满足阈值来生成与发行方机构相关联的通知。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下中的至少一项生成与至少一个发行方机构相关联的通知：预定时间间隔内与至少一个发行方机构相关联的跨境交易比(例如，跨境交易的百分比)、预定时间间隔内多个交易产品类别中的所有交易的交易量(例如，总体交易量)、预定时间间隔内多个交易产品类别中的一个交易产品类别中的所有交易的交易量(例如，总体交易量)、预定时间间隔内多个交易产品类别中的一个交易产品类别的子类别(例如，贷记交易产品类别的子类别、借记交易产品类别的子类别、预付卡交易产品类别的子类别、EFT交易产品类别的子类别、借记交易产品类别的ATM交易、借记交易产品类别的ATM现金交易，等等)中的所有交易的交易量(例如，总体交易量)，和/或其任何组合。
跨境比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行(例如，在预定时间间隔期间进行)的涉及发行方机构的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及发行方机构的总体数目个交易(例如，所有交易产品类别中涉及发行方机构的总体数目个交易)的总体交易数据的比较。在一些非限制性实施例中，跨境交易数据可以包括在预定时间间隔期间在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易的交易量(例如，跨境交易量)。此外，总体交易数据可以包括在预定时间间隔期间进行的涉及至少一个发行方机构的数个交易(例如，在预定时间间隔期间进行的涉及至少一个发行方机构的所有交易)的交易量(例如，总体交易量)。
在一些非限制性实施例中，至少一个发行方机构风险通知规则可以包括发行方机构风险通知规则准则。发行方机构风险通知规则准则可以包括与预定时间间隔内与至少一个发行方机构相关联的跨境交易比的至少一个阈值、预定时间间隔内多个交易产品类别中的所有交易的交易量的至少一个阈值(例如，总体交易量的第一阈值)、预定时间间隔内多个交易产品类别中的一个交易产品类别中的所有交易的交易量的至少一个阈值(例如，总体交易量的第二阈值)、预定时间间隔内多个交易产品类别中的一个交易产品类别的子类别(例如，贷记交易产品类别的子类别、借记交易产品类别的子类别、预付卡交易产品类别的子类别、EFT交易产品类别的子类别、借记交易产品类别的ATM交易、借记交易产品类别的ATM现金交易，等等)中的所有交易的交易量的至少一个阈值(例如，总体交易量的第三阈值)，和/或其任何组合。
在一些非限制性实施例中，发行方机构风险通知规则准则可以包括与多个交易产品类别中的所有交易的总体交易量的阈值相关联的跨境交易比的阈值、多个交易产品类别中的一个交易产品类别的所有交易的总体交易量的阈值，和/或多个交易产品类别中的一个交易产品类别的子类别中的所有交易的总体交易量的阈值。例如，发行方机构风险通知规则准则可以包括与多个交易产品类别中的所有交易的总体交易量的阈值相关联的跨境交易比的阈值以便满足发行方机构风险通知规则准则，必须满足跨境交易比的阈值以及多个交易产品类别中的所有交易的总体交易量的阈值。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以确定与(例如，预定时间间隔内)发行方机构相关联的跨境交易比、(例如，预定时间间隔内)多个交易产品类别中的所有交易的交易量、(例如，预定时间间隔内)多个交易产品类别中的一个交易产品类别中的所有交易的交易量和/或(例如，预定时间间隔内)多个交易产品类别中的一个交易产品类别的子类别中的所有交易的交易量是否满足如本文所描述的阈值。
在一些非限制性实施例中，发行方机构风险通知规则准则可以包括地理位置排除参数和/或地理位置包括参数。例如，地理位置排除参数可以基于多个交易类别中的一个或多个交易产品类别中的交易量大于或小于预定金额而阻止生成与位于某地理位置中的一个或多个发行方机构相关联的通知。地理位置包括参数可能基于多个交易类别中的一个或多个交易产品类别中的交易量大于或小于预定金额而要求生成与位于某地理位置中(例如，仅位于单个地理位置中)的一个或多个发行方机构相关联的通知。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以利用模型来确定发行方机构风险通知规则准则。例如，交易服务提供商系统102可以利用机器学习模式、模式匹配模型、发行方机构风险通知模型(例如，针对一组特定发行方机构(例如与类似交易数据相关联的一组特定发行方机构)开发的定制模型)，等等。在这样的示例中，交易服务提供商系统102可以利用模型来处理交易数据、发行方机构数据或其组合，并确定是否生成与发行方机构相关联的通知，和/或确定与确定是否生成通知相关联的一组参数(例如，发行方机构风险通知规则的发行方机构风险通知规则准则)。在一些实施方案中，交易服务提供商系统102可以从数据存储装置获得模型。例如，交易服务提供商系统102可以生成(例如，自动地)机器学习模型以用于确定与确定生成通知相关联的一组参数，并且可以经由数据结构存储机器学习模型以供响应于对标识与确定生成通知相关联的所述组参数的数据的请求而加以利用。
在一些实施方案中，交易服务提供商系统102可以生成模型以确定是否生成通知和/或确定与确定是否生成通知相关联的一组参数。例如，在交易服务提供商系统102确定利用机器学习模型时，交易服务提供商系统102可以利用过去交易数据的第一部分作为训练集来确定是否生成通知和/或确定与确定是否生成通知相关联的一组参数，并且交易服务提供商系统102可以利用过去交易数据的第二部分作为验证集(例如，用于验证是否生成通知的确定和/或与确定是否生成通知相关联的一组参数的确定的准确性)。在上述示例中，交易服务提供商系统102可以将机器学习模型应用到涉及发行方机构的至少一个交易的交易数据以确定是否生成通知。
用于生成模型的机器学习技术可以包括例如监督和/或非监督技术，例如涉及以下的技术：人工神经网络、关联规则学习、贝叶斯网络、聚类、深度学习、决策树、遗传算法、隐式马尔可夫建模、归纳式逻辑编程、学习自动机、学习分类器系统、逻辑回归、线性分类器、二次分类器、强化学习、表示学习、基于规则的机器学习、类似性和度量学习、稀疏辞典学习、支持向量机，等等。在一些非限制性实施例中，用于训练机器学习模型的训练数据可以与用于验证机器学习模型的训练数据不同。
在一些非限制性实施例中，通知可以包括与发行方机构相关联的交易数据和/或发行方机构标识数据。例如，通知可以包括与交易产品类别中的多个交易的交易量相关联的交易量数据。另外或替代地，交易产品类别可以与通知中发行方机构的IIN和/或BIN相关联。
如图3中进一步示出，在步骤308处，过程300包括传达通知。例如，交易服务提供商系统102可以基于生成通知来传达通知。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以将通知传送到与发行方机构相关联的客户端装置(例如，发行方系统104的客户端装置)。例如，交易服务提供商系统102可以基于发行方机构的地理位置来和与发行方机构相关联的客户端装置通信。
在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以使得(例如，触发)与发行方机构相关联的至少一个补救措施发生。例如，交易服务提供商系统102可能基于将通知传达至发行方机构而使得与发行方机构相关联的至少一个补救措施发生。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商系统102可以阻止涉及由发行方机构发行的账户的至少一个交易被处理。
在一些非限制性实施例中，至少一个补救措施可以包括阻止与发行方机构相关联的至少一个交易被处理。例如，至少一个补救措施可以包括基于至少一个交易的交易金额满足阈值、基于至少一个交易的交易量满足阈值、基于交易属于预定交易产品类别、基于至少一个交易的时间在先前交易的预定时间间隔内和/或其任何组合来阻止与发行方机构相关联的至少一个交易被处理。
尽管已出于说明的目的而基于当前被视为是最切实可行且优选的实施例详细地描述本发明，但应理解，此类细节仅用于该目的，且本发明不限于所公开的实施例，而是相反，意图涵盖在所附权利要求书的精神和范围内的修改和等效布置。举例来说，应理解，本发明预期，在可能的范围内，任何实施例的一个或多个特征可以与任何其它实施例的一个或多个特征组合。

Claims (13)

1.一种用于检测潜在洗钱活动的方法，包括：
接收与涉及位于多个地理位置的多个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；
确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；
确定所述多个交易中的每个交易的与所述多个发行方机构中的每一个相关联的银行标识号BIN，其中，每个交易的BIN与所述多个交易产品类别中的第二交易产品类别相关联；
针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述多个发行方机构中的每一个相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：
所述交易数据，
用于每个交易产品类别的与每个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围，
与所述多个发行方机构中的每一个相关联的发行方机构风险评分，以及
基于所述多个发行方机构中的每一个的地理位置的与所述多个发行方机构中的每一个相关联的地理风险评分；
其中，针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述多个发行方机构中的每一个相关联的总体交易产品类别风险评分包括：
确定与所述多个交易产品类别中的所述第二交易产品类别相关联的BIN的总体交易产品类别风险评分；
确定与所述多个发行方机构中的每一个相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括：
确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；
确定与所述多个发行方机构中的位于第一地理位置的第一多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值，以提供所述第一地理位置的第一总体地理风险评分；
确定与所述多个发行方机构中的位于第二地理位置的第二多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值，以提供所述第二地理位置的第二总体地理风险评分；
生成包括所述第一地理位置和所述第二地理位置的图，其中，所述图包括与所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分相关联的第一指示和与所述第二地理位置的所述第二总体地理风险评分相关联的第二指示；
确定与至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；
基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：
所述图中显示的所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分；
与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较，
所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量，
所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或
其任何组合，
其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知；以及
基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知；
基于传达所述通知使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生，其中，使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生包括：
基于所述图阻止涉及所述至少一个发行方机构的至少一个交易被处理。
2.根据权利要求1所述的方法，其中所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别包括以下至少一项：
贷记交易产品类别，
借记交易产品类别，
预付卡交易产品类别，
电子基金转账(EFT)交易产品类别，或
其任何组合。
3.根据权利要求1或2所述的方法，进一步包括：
基于所述交易数据确定所述至少一个发行方机构的所述地理位置；
其中所述客户端装置与所述至少一个发行方机构相关联，且其中向所述客户端装置传达所述通知包括：
基于所述至少一个发行方机构的所述地理位置而向与所述至少一个发行方机构相关联的所述客户端装置传达所述通知。
4.根据权利要求1-3中任一项所述的方法，其中所述地理位置包括国家，并且其中所述第一地理位置边界包括第一国家的边界，并且所述第二地理位置边界包括第二国家的边界。
5.根据权利要求1-4中任一项所述的方法，进一步包括：
针对所述多个交易中的每个交易确定与所述至少一个发行方机构相关联的银行标识号(BIN)，其中每个交易的所述BIN与所述多个交易产品类别中的第二交易产品类别相关联；并且
其中针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分包括：
确定与所述多个交易产品类别中的所述第二交易产品类别相关联的所述BIN的所述总体交易产品类别风险评分。
6.根据权利要求1-5中任一项所述的方法，其中所述至少一个发行方机构是位于多个地理位置的多个发行方机构，所述方法进一步包括：
确定与位于第一地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第一地理位置的第一总体地理风险评分；
确定与位于第二地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第二地理位置的第二总体地理风险评分；以及
生成包括所述第一地理位置和所述第二地理位置的图，其中所述图包括与所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分相关联的第一指示和与所述第二地理位置的所述第二总体地理风险评分相关联的第二指示。
7.根据权利要求1-6中任一项所述的方法，进一步包括：
确定每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量。
8.根据权利要求1-7中任一项所述的方法，其中所述跨境交易数据包括在预定时间间隔期间在所述第一地理位置边界与所述第二地理位置边界之间进行的所述数个交易的跨境交易量，并且其中所述总体交易数据包括在所述预定时间间隔期间进行的涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易量。
9.根据权利要求1-8中任一项所述的方法，其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括：
基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下项生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知：
涉及所述至少一个发行方机构的多个交易的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的多个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易的所述交易数据的比较；
所述多个交易产品类别的总体交易；以及
所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别的子类别的总体交易。
10.根据权利要求9所述的方法，其中所述第一交易产品类别的所述子类别的所述交易量包括涉及所述至少一个发行方机构且在预定时间间隔期间进行的所有自动柜员机(ATM)现金交易的交易量。
11.根据权利要求1-10中任一项所述的方法，进一步包括：
确定所述多个交易产品类别中的所述第一交易产品类别的子类别中的所有交易的交易量；
其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括：
生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知，以使得所述通知包括所述第一交易产品类别的所述子类别中的所有交易的所述交易量。
12.一种用于检测潜在洗钱活动的系统，包括：
至少一个处理器，其被编程或配置为：
针对多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与位于多个地理位置的多个发行方机构中的每一个相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：
与涉及所述多个发行方机构中的每一个的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量，
用于每个交易产品类别的与每个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围，
与所述多个发行方机构中的每一个相关联的至少一个发行方机构风险评分，和
基于所述多个发行方机构中的每一个的地理位置的与所述多个发行方机构中的每一个相关联的地理风险评分；以及
基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述多个发行方机构中的每一个相关联的总体发行方机构风险评分，其中所述至少一个处理器在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分时被编程或配置为：
确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；
确定与所述多个发行方机构中的位于第一地理位置的第一多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分，以提供所述第一地理位置的第一总体地理风险评分；
确定与所述多个发行方机构中的位于第二地理位置的第二多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分，以提供所述第二地理位置的第二总体地理风险评分；
生成包括所述第一地理位置和所述第二地理位置的图，其中，所述图包括与所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分相关联的第一指示和与所述第二地理位置的所述第二总体地理风险评分相关联的第二指示；
确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足阈值；
基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：
所述图中显示的所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分；
与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比，其中交易的所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于通过所述至少一个发行方机构进行的总体数目的交易的总体交易数据的比较，
所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量，
第一交易产品类别的子类别的所有交易的第二交易量，或
其任何组合；以及
在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值之后向所述至少一个发行方机构传达所述通知；
基于传达所述通知使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生，其中，当使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生时，所述至少一个处理器被编程或配置为：
基于所述图阻止涉及所述至少一个发行方机构的至少一个交易被处理。
13.根据权利要求12所述的系统，其中所述至少一个处理器进一步被编程或配置为：
接收与涉及所述至少一个发行方机构的所述多个交易相关联的所述交易数据；以及
基于接收到所述交易数据而确定所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量；并且
其中所述至少一个处理器在确定所述总体交易产品类别风险评分时被编程或配置为：
基于确定每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量而针对所述多个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分。
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