CN112598230A - 同业授信管理方法、系统以及存储介质和电子设备 - Google Patents

同业授信管理方法、系统以及存储介质和电子设备 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种同业授信管理方法、系统以及存储介质和电子设备，该方法包括：接收外围系统发送的同业客户授信业务需求；如果授信业务需求包括用信请求，则根据用信请求得到同业客户的财务数据；根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况；从授信算法库中调用对应的授信算法；利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。该方法能够准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。

Description

同业授信管理方法、系统以及存储介质和电子设备
技术领域
本发明涉及信用服务技术领域，具体涉及一种同业授信管理方法、一种同业授信管理系统、一种计算机可读存储介质和一种电子设备。
背景技术
授信管理是金融机构在授信业务中，对其风险进行识别、评价、管理、监控和处理的一种手段。然而相关技术中所采用的授信管理方法对于授信额度核定偏差较大，并且授信额度的测算质量难以得到保证。
发明内容
本发明旨在至少在一定程度上解决相关技术中的技术问题之一。为此，本发明的第一个目的在于提出一种同业授信管理方法，该方法可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
本发明的第二个目的在于提出一种同业授信管理系统。
本发明的第三个目的在于提出一种计算机可读存储介质。
本发明的第四个目的在于提出一种电子设备。
为达到上述目的，本发明第一方面实施例提出了一种同业授信管理方法，方法用于金融机构的授信系统，方法包括以下步骤：接收外围系统发送的同业客户授信业务需求；如果授信业务需求包括用信请求，则根据用信请求得到同业客户的财务数据；根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况；从授信算法库中调用对应的授信算法；利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
根据本发明实施例的同业授信管理方法，当接收外围系统发送的同业客户授信业务需求包括用信请求时，可根据该用信请求得到同业客户的财务数据，然后根据得到的同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况，再从授信算法库中调用对应的授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回判断结果，从而可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
为达到上述目的，本发明第二方面实施例提出了一种同业授信管理系统，包括：应用层、会话层和数据层，其中，应用层，用于接收外围系统发送的同业客户授信业务需求，并在授信业务需求包括用信请求时，根据用信请求得到同业客户的财务数据，以及根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况；会话层，用于将用信请求和综合授信额度和业务授信情况，发送给数据层；数据层，用于从授信算法库中调用对应的授信算法，并利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
根据本发明实施例的同业授信管理系统，在接收外围系统发送的同业客户授信业务需求包括用信请求时，可根据该用信请求得到同业客户的财务数据，然后根据得到的同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况，再从授信算法库中调用对应的授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回判断结果，从而可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
为达到上述目的，本发明第三方面实施例提出了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，实现上述的同业授信管理方法。
根据本发明实施例的计算机可读存储介质，其上存储的计算机程序被处理器执行时，可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
为达到上述目的，本发明第四方面实施例提出了一种电子设备，包括存储器、处理器和存储在存储器上的计算机程序，计算机程序被处理器执行时，实现上述的同业授信管理方法。
根据本发明实施例的电子设备，存储在存储器上的计算机程序被处理器执行时，可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
本发明附加的方面和优点将在下面的描述中部分给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本发明的实践了解到。
附图说明
图1为根据本发明一个实施例的同业授信管理方法的流程图；
图2为根据本发明一个实施例的授信额度直接核定流程图；
图3为根据本发明一个实施例的同业授信管理系统的结构框图。
具体实施方式
下面详细描述本发明的实施例，实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，旨在用于解释本发明，而不能理解为对本发明的限制。
下面参考附图描述本发明实施例的同业授信管理方法、系统以及存储介质和电子设备。
图1为根据本发明一个实施例的同业授信管理方法的流程图。参考图1所示，该方法可包括以下步骤：
S101，接收外围系统发送的同业客户授信业务需求。
本实施例中的同业授信管理方法可应用于同业授信管理系统，其中，同业授信管理系统可包括应用层、会话层和数据层。当同业客户存在授信业务需求时，可通过外围系统发送授信业务需求。当授信业务需求包括用信需求时，外围系统可通过计量规则对其进行封装，并在封装后进行发送。同业授信管理系统可通过应用层接收外围系统发送的同业客户授信业务需求。
S102，如果授信业务需求包括用信请求，则根据用信请求得到同业客户的财务数据。
具体地，应用层可包括客户信息管理模块、准入管理模块、授信额度管理模块、统计分析模块和参数设置模块。其中，客户信息管理模块可对同业客户信息进行维护管理，例如对同业客户的基本信息或企业信息进行管理。当应用层所接收的同业客户授信业务需求包括用信需求时，可对所接收的用信需求进行计量规则解析，确定用信的业务类型、客户机构统一社会信用代码、用信方式等信息，并可根据用信需求通过客户信息管理模块得到同业客户的财务数据。
需要说明的是，在接收到授信业务需求之后，该方法还可包括根据授信业务需求中的客户身份信息，确定同业客户是否为准入客户；其中，如果同业客户为准入客户，则执行下述对同业客户进行授信额度评估的步骤。
具体地，可根据准入规则，通过准入管理模块对可以准入的客户实施准入处理，在准入后，可通过客户信息管理模块维护客户的数据信息。
其中，对于金融机构的分支机构客户，同业授信管理系统不授权其准入，不允许对其进行评估或核定和数据维护。
S103，根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况。
其中，预设评估参数可包括资本净额、行业因子、等级系数、一级资本、监管评级系数中的至少一者。
在本发明的一个实施例中，根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估可包括：根据同业客户的财务数据中的资产规模、资本实力、信用等级，计算得到同业客户的最大授信额度，记为第一授信额度；根据金融机构财务数据中的一级资本和监管评级，计算得到金融机构可给予的最大授信额度，记为第二授信额度；接收输入的多个第三授信额度。
其中，第一授信额度的计算公式为第一授信额度＝同业客户的资本净额*行业因子*同业客户的等级系数，其中，等级系数根据同业客户的资产规模、资本实力和监管评级确定。例如，可将同业客户分为A、B、C、D四个等级，各个等级对应的等级系数分别为1、0.9、0.8和0.7。第二授信额度的计算公式为第二授信额度＝金融机构的一级资本*金融机构的监管评级系数。其中，监管评级二级及以上、三级、四级和五级及以下分别对应的监管评级系数为1.0、0.95、0.9和0.85。需要说明的是，对于省联社和市联社可不考虑监管评级系数因素。
本实施例中，多个第三授信额度可包括：根据金融机构与同业客户的业务整体规划、实际业务需要分析得到的同业客户的所需授信额度；根据金融机构的授信政策和同业客户的风险状况、偿付能力，分析得到的可给予同业客户的最大授信额度；金融机构保持市场地位、市场份额、维护与同业客户关系所需的授信额度；根据法律法规及监管规定限制能给予同业客户的最大授信额度；
进一步地，在获取第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度后，可将第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度中的最小值作为综合授信额度。
本实施例中的同业授信管理方法可通过同业客户授信额度核定功能，维护同业客户的业务授信情况，并还可通过同业客户授信信息查询功能，查看该客户所获得的授信额度和获得授信额度的时间。
可选地，本实施例中的同业授信管理方法还可包括接收额度核定指令，其中，额度核定指令的类型可包括评估核定和直接核定；如果为评估核定，则取第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度中的最小值作为综合授信额度；如果为直接核定，则将第一授信额度提交至金融机构的风控工作人员和/或资金部门领导审批。
具体地，应用层中的授信额度管理模块在接收到额度核定指令后，可根据所接收的额度核定指令确定授信额度核定类型。当采用评估核定时，可将第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度中的最小值作为综合授信额度，且该授信额度用户可自定义授信的生效日期和失效日期。当采用直接核定时，如图2所示，可先提交授信额度核定申请，由金融机构的风控人员进行审核，风控人员审核通过后，再发送至资金部门领导进行审核，在资金部门领导审核通过后，即可完成授信额度核定。当风控人员或资金部门领导审核不通过时，则需要重新提交授信额度核定申请。需要说明的是，评估核定的生效日期需在授信额度评估时间范围内，并且同一个客户可允许多次核定。
S104，从授信算法库中调用对应的授信算法。
S105，利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
具体地，应用层在得到同业客户的综合授信额度和业务授信情况后，可将得到的综合授信额度和业务授信情况通过会话层发送至数据层的服务器。数据层服务器在接收综合授信额度和业务授信情况后，对其进行解析处理，并从授信算法库中调用对应的授信算法以控制外围系统对同业客户进行用信判断。
在本发明的一个实施例中，利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果可包括根据公式可用额度＝综合授信额度-已用额度，得到同业客户的第一可用额度，然后获取第二可用额度，其中，第二可用额度为金融机构可给予同业客户的可用额度和金融机构的上级机构可给予同业客户的可用额度中的较小值。
进一步地，如果第一可用额度大于第二可用额度，则将第二可用额度作为目标可用额度；如果第一可用额度小于或等于第二可用额度，则将第一可用额度作为目标可用额度。在得到用信判断结果后，数据层可将用信判断结果通过会话层反馈至应用层。
根据本发明实施例的同业授信管理方法，当接收外围系统发送的同业客户授信业务需求包括用信请求时，可根据该用信请求得到同业客户的财务数据，然后根据得到的同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况，再从授信算法库中调用对应的授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回判断结果，从而可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
图3为根据本发明一个实施例的同业授信管理系统的结构框图。如图3所示，同业授信管理系统100可包括应用层101、会话层102和数据层103。
其中，应用层101用于接收外围系统发送的同业客户授信业务需求，并在授信业务需求包括用信请求时，根据用信请求得到同业客户的财务数据，以及根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况。会话层102用于将用信请求和综合授信额度和业务授信情况，发送给数据层103。数据层103用于从授信算法库中调用对应的授信算法，并利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
需要说明的是，本发明实施例的同业授信管理系统的具体实施方案可参见上述同业授信管理方法的具体实施方式，为减少冗余，此处不做赘述。
根据本发明实施例的同业授信管理系统，在接收外围系统发送的同业客户授信业务需求包括用信请求时，可根据该用信请求得到同业客户的财务数据，然后根据得到的同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况，再从授信算法库中调用对应的授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回判断结果，从而可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
进一步地，本发明还提出了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时，实现上述的同业授信管理方法。
根据本发明实施例的计算机可读存储介质，其上存储的计算机程序被处理器执行时，可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
进一步地，本发明还提出了一种电子设备，包括存储器、处理器和存储在存储器上的计算机程序，该计算机程序被处理器执行时，实现上述的同业授信管理方法。
根据本发明实施例的电子设备，存储在存储器上的计算机程序被处理器执行时，可准确核定授信额度，保证授信额度的测算质量。
需要说明的是，在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理器的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。就本说明书而言，"计算机可读介质"可以是任何可以包含、存储、通信、传播或传输程序以供指令执行系统、装置或设备或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用的装置。计算机可读介质的更具体的示例(非穷尽性列表)包括以下：具有一个或多个布线的电连接部(电子装置)，便携式计算机盘盒(磁装置)，随机存取存储器(RAM)，只读存储器(ROM)，可擦除可编辑只读存储器(EPROM或闪速存储器)，光纤装置，以及便携式光盘只读存储器(CDROM)。另外，计算机可读介质甚至可以是可在其上打印程序的纸或其他合适的介质，因为可以例如通过对纸或其他介质进行光学扫描，接着进行编辑、解译或必要时以其他合适方式进行处理来以电子方式获得程序，然后将其存储在计算机存储器中。
在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。
此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。在本发明的描述中，“多个”的含义是至少两个，例如两个，三个等，除非另有明确具体的限定。
尽管上面已经示出和描述了本发明的实施例，可以理解的是，上述实施例是示例性的，不能理解为对本发明的限制，本领域的普通技术人员在本发明的范围内可以对上述实施例进行变化、修改、替换和变型。

Claims (10)

1.一种同业授信管理方法，其特征在于，方法用于金融机构的授信系统，方法包括以下步骤：
接收外围系统发送的同业客户授信业务需求；
如果授信业务需求包括用信请求，则根据用信请求得到同业客户的财务数据；
根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况；
从授信算法库中调用对应的授信算法；
利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
2.如权利要求1的同业授信管理方法，其特征在于，在接收到授信业务需求之后，方法还包括：
根据授信业务需求中的客户身份信息，确定同业客户是否为准入客户；
其中，如果同业客户为准入客户，则执行对同业客户进行授信额度评估的步骤。
3.如权利要求1的同业授信管理方法，其特征在于，预设评估参数包括资本净额、行业因子、等级系数、一级资本、监管评级系数中的至少一者。
4.如权利要求3的同业授信管理方法，其特征在于，根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，包括：
根据同业客户的财务数据中的资产规模、资本实力、信用等级，计算得到同业客户的最大授信额度，记为第一授信额度；
根据金融机构财务数据中的一级资本和监管评级，计算得到金融机构可给予的最大授信额度，记为第二授信额度；
接收输入的多个第三授信额度，其中，多个第三授信额度包括：
根据金融机构与同业客户的业务整体规划、实际业务需要分析得到的同业客户的所需授信额度，
根据金融机构的授信政策和同业客户的风险状况、偿付能力，分析得到的可给予同业客户的最大授信额度，
金融机构保持市场地位、市场份额、维护与同业客户关系所需的授信额度，
根据法律法规及监管规定限制能给予同业客户的最大授信额度；
取第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度中的最小值作为综合授信额度。
5.如权利要求4的同业授信管理方法，其特征在于，方法还包括：
接收额度核定指令，其中，额度核定指令的类型包括评估核定和直接核定；
如果为评估核定，则取第一授信额度、第二授信额度和多个第三授信额度中的最小值作为综合授信额度；
如果为直接核定，则将第一授信额度提交至金融机构的风控工作人员和/或资金部门领导审批。
6.如权利要求4的同业授信管理方法，其特征在于，
第一授信额度＝同业客户的资本净额*行业因子*同业客户的等级系数，其中，等级系数根据同业客户的资产规模、资本实力和监管评级确定；
第二授信额度＝金融机构的一级资本*金融机构的监管评级系数。
7.如权利要求1的同业授信管理方法，其特征在于，利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，包括：
根据公式可用额度＝综合授信额度-已用额度，得到同业客户的第一可用额度；
获取第二可用额度，其中，第二可用额度为金融机构可给予同业客户的可用额度和金融机构的上级机构可给予同业客户的可用额度中的较小值；
如果第一可用额度大于第二可用额度，则将第二可用额度作为目标可用额度；
如果第一可用额度小于或等于第二可用额度，则将第一可用额度作为目标可用额度。
8.一种同业授信管理系统，其特征在于，包括：应用层、会话层和数据层，其中，
应用层，用于接收外围系统发送的同业客户授信业务需求，并在授信业务需求包括用信请求时，根据用信请求得到同业客户的财务数据，以及根据同业客户的财务数据、金融机构的财务数据和预设评估参数，对同业客户进行授信额度评估，得到综合授信额度和业务授信情况；
会话层，用于将用信请求和综合授信额度和业务授信情况，发送给数据层；
数据层，用于从授信算法库中调用对应的授信算法，并利用授信算法根据综合授信额度对同业客户进行用信判断，并返回用信结果，其中，用信结果包括同业客户的目标可用额度。
9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，计算机程序被处理器执行时，实现如权利要求1-7中任一项的同业授信管理方法。
10.一种电子设备，包括存储器、处理器和存储在存储器上的计算机程序，其特征在于，计算机程序被处理器执行时，实现如权利要求1-7中任一项的同业授信管理方法。
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