CN112150291A - 智慧金融产品推荐系统 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及智慧金融和大数据领域,公开了一种智慧金融产品推荐系统,其包括智慧金融云平台、第一用户终端和第二用户终端。智慧金融云平台包括数据库、产品推荐模块和产品推送模块。智慧金融云平台接收第一用户终端发送的产品推荐请求,产品推荐请求包括产品宣传内容、产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据。智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据流。产品推荐模块根据推荐数据流和投资者数据分析得到产品推荐度。在产品推荐度大于推荐阈值时,产品推送模块根据产品推荐请求和投资者数据生成内容数据流,将其发送到对应第二用户终端。本发明实现了金融产品的精准推荐,能够有效提升推广效果和用户体验。
Description
技术领域
本发明涉及智慧金融和大数据领域,尤其涉及一种智慧金融产品推荐系 统。
背景技术
智慧金融是建立在金融物联网基础上,通过金融云,使金融行业在业务 流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升,实现金融业务、管 理、安防的智慧化。智慧金融具有海量数据感知分析、智能化决策服务、全 方位互联互通、协作化社会分工等特征。
云计算是基于互联网的新型计算模式,它将软硬件、数据、应用等计算 资源,以服务的形式通过互联网进行统一调试和管理,形成无限扩展的计算 资源池,供用户随时获取、按需使用。
目前云计算服务主要包括:基础设施即服务(IaaS)、平台即服务(PaaS)、 软件即服务(SaaS)、硬件即服务(HaaS)、数据即服务(DaaS)和应用即 服务(AaaS)等。金融云计算基于云计算模型的基本原理,利用各金融机构 的数据中心互联互通而形成的金融云网络,实现云网络中的金融产品、信息 及服务的分布和集中,保证金融机构快速分析、智能决策、提升效率、改善 流程、降低成本。
随着互联网技术的日益发达,与理财产品相关的网络资源逐渐丰富,各 种理财产品也越来越多,人们越来越难以从中选择合适的产品。同时,提供 理财服务的企业和机构也面临着很多难题,例如,理财服务机构往往很难快 速的在海量的用户信息中找到合适的投资人群,从而在产品营销上投入了大 量的人力物力。
传统的理财产品推荐手段无法为投资者提供准确的产品推荐,以盲目追 求产品购买率和营销效果为目的,在没有充分了解投资者需求的前提下,向 投资者大规模的推荐理财产品,导致用户体验不佳。
发明内容
针对现有技术之不足,本发明提供了一种智慧金融产品推荐系统,其包 括智慧金融云平台、第一用户终端和第二用户终端,智慧金融云平台分别与 第一用户终端和第二用户终端具有通信连接;
所述智慧金融云平台包括数据库、产品推荐模块和产品推送模块,其中,
智慧金融云平台接收第一用户终端发送的产品推荐请求,所述产品推荐 请求包括产品宣传内容、产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者 数据;
智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据流,所 述推荐数据流包括产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据;
产品推荐模块根据推荐数据流和第二用户终端发送的投资者数据分析 产品推荐度;
在产品推荐度大于推荐阈值时,产品推送模块根据产品推荐请求和投资 者数据生成内容数据流,所述内容数据流包括第二用户终端的设备标识符和 产品宣传内容;
产品推送模块将内容数据流发送给对应第二用户终端。
根据一个优选实施方式,所述第一用户终端为理财服务人员所持的终端 设备;所述第二用户终端为投资者所持的终端设备。
根据一个优选实施方式,所述投资者数据包括投资者的性别、年龄、学 历、个人收入、家庭收入、职业、目标收益、风险承受等级、财务风险容忍 度、预设投资金额、对应第二用户终端的设备标识符和历史投资数据。
根据一个优选实施方式,智慧金融云平台的产品推荐模块根据推荐数据 流获取产品推荐字典,所述产品推荐字典包括每个产品推荐指标的标识符和 每个产品推荐指标对应的产品推荐矢量G;
产品推荐模块根据投资者数据获取投资者字典,所述投资者字典包括每 个产品推荐指标的标识符和每个产品推荐指标对应的投资者矢量O;
所述产品推荐指标包括:年龄、学历、个人收入、家庭收入、职业、风 险等级和投资金额。
根据一个优选实施方式,产品推荐模块根据产品推荐矢量G=[g1,g2,g3…gp]和投资者矢量O=[o1,o2,o3…op]计算每个产品 推荐指标的推荐度m,
其中,k为特征索引,p为每个产品推荐指标的特征个数,ok为对应产 品推荐指标的第k个特征的投资者的特征值,gk为对应产品推荐指标的第k 个特征的产品推荐特征值。
根据一个优选实施方式,产品推荐模块根据所有产品推荐指标对应的推 荐度计算产品推荐度s,
l为产品推荐指标的索引,q为产品推荐指标的个数,e为自然底数,ml为第l个产品推荐指标对应的推荐度,cl为第l个产品推荐指标对应的推荐系 数。
根据一个优选实施方式,目标投资者为理财产品的目标受众;目标投资 者数据包括目标投资者的年龄、学历、职业、个人收入、家庭收入、目标收 益、财务风险容忍度和风险承受等级。
根据一个优选实施方式,产品宣传内容包括宣传视频、宣传网页、宣传 海报、宣传音频和宣传动画。
根据一个优选实施方式,所述产品风险等级包括高风险、中高风险、中 等风险、中低风险和低风险;所述风险承受等级包括激进型、进取型、稳健 型、谨慎型和保守型。
根据一个优选实施方式,所述产品标签包括产品名称、产品所属公司、 产品所属领域、产品类型。
根据一个优选实施方式,所述产品类型包括固定收益、保本浮动收益和 非保本浮动收益。
根据一个优选实施方式,所述财务风险容忍度为投资者在理财规划过程 中愿意承受风险损失的程度。
本发明根据第一用户终端发送的产品推荐请求和第二用户终端发送的 投资者数据计算产品推荐度,向产品推荐度大于推荐阈值的第二用户终端推 送理财产品,实现了产品的精准推荐。此外,本发明根据推荐的目标理财产 品的第二用户终端发送的产品反馈数据,对理财产品的购买情况进行分析, 以便对金融产品的目标受众进行适当调整。
附图说明
图1为一示例性实施例提供的智慧金融产品推荐系统的结构框图。
具体实施方式
下面结合具体实施方式并参照附图,对本发明进一步详细说明。应该理 解,这些描述只是示例性的,而并非要限制本发明的范围。此外,在以下说 明中,省略了对公知结构和技术的描述,以避免不必要地混淆本发明的概念。
在本发明使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的,而非旨在限制 本发明。在本发明和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所 述”和“该”也旨在包括多数形式,除非上下文清楚地表示其他含义。还应 当理解,本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项 目的任何或所有可能组合。
在一个实施例中,本发明的智慧金融产品推荐系统包括智慧金融云平 台、第一用户终端和第二用户终端,智慧金融云平台分别与第一用户终端和 第二用户终端具有通信连接。第一用户终端为理财服务人员所持的终端设 备;第二用户终端为投资者所持的终端设备。第一用户终端包括智能手机、 平板电脑和笔记本电脑;第二用户终端包括智能手机、台式计算机、平板电 脑、笔记本电脑和智能手表。
所述智慧金融云平台包括数据库、产品推荐模块、产品推送模块和产品 分析模块。智慧金融云平台接收第一用户终端发送的产品推荐请求,所述产 品推荐请求包括产品宣传内容、产品标签、产品风险等级、起投金额和目标 投资者数据。
智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据流,所 述推荐数据流包括产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据; 产品推荐模块根据推荐数据流和第二用户终端发送的投资者数据分析产品 推荐度。
在产品推荐度大于推荐阈值时,产品推送模块根据产品推荐请求和投资 者数据生成内容数据流,所述内容数据流包括第二用户终端的设备标识符和 产品宣传内容;然后,产品推送模块将内容数据流发送给对应第二用户终端。
参见图1,在另一个实施例中,智慧金融云平台还包括产品分析模块, 产品分析模块获取产品推荐度大于推荐阈值的投资者的产品反馈数据,以得 到产品推广数据,以便第一用户终端的理财服务人员根据产品反馈数据与产 品推广数据对产品的相关信息进行适当调整。
具体地,智慧金融云平台的产品分析模块获取推送投资者的产品反馈数 据以得到产品推广数据,产品分析模块将产品反馈数据和产品推广数据发送 至第一用户终端,第一用户终端对应的理财服务人员、企业根据产品推广数 据得到该产品的推荐效果,并根据产品反馈数据对产品相关信息进行适当调 整。
可选地,推送投资者为产品推荐度大于推荐阈值的投资者。产品反馈数 据包括投资者观看产品宣传内容的时间、投资者是否投资理财产品、投资者 对理财产品的评分和投资者对产品宣传内容的评价与建议。
可选地,产品推广数据包括产品宣传内容的观看平均时长、产品宣传内 容的观看率、产品转化率和产品好评率。产品转化率为推荐人数和实际购买 的比例。
可选地,产品分析模块根据产品反馈数据分析实际投资该理财产品的投 资者信息,并根据投资者信息对产品推荐请求中的目标投资者数据进行更 新。在该实施例中,通过分析实际购买该理财产品的投资者信息对产品推荐 请求中的目标投资者数据进行更新,以提高下一次理财产品推荐时的产品推 荐准确度。
下面对本发明的工作原理进行具体说明,具体的,用于智慧金融的产品 推荐方法可以包括以下步骤:
S1、智慧金融云平台接收第一用户终端发送的产品推荐请求,产品推荐 请求包括产品宣传内容、产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者 数据。
可选地,产品推荐请求为第一用户终端的理财服务人员发送的请求,其 用于指示智慧金融云平台将产品宣传内容推送给适合的投资者。
可选地,所述第一用户终端为理财服务人员所持的终端设备;第一用户 终端包括智能手机、平板电脑、笔记本电脑和膝上计算机。
可选地,产品宣传内容包括宣传视频、宣传网页、宣传海报、宣传音频 和宣传动画。产品风险等级包括高风险、中高风险、中等风险、中低风险和 低风险。可选地,风险承受等级包括激进型、进取型、稳健型、谨慎型和保 守型。
可选地,产品宣传内容包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭 示书和客户权益须知。可选地,产品标签包括产品名称、产品所属公司、产 品所属领域、产品类型。
可选地,目标投资者为理财产品的目标受众;目标投资者数据包括目标 投资者的年龄、学历、职业、个人收入、家庭收入、目标收益、财务风险容 忍度和风险承受等级。
可选地,财务风险容忍度为投资者在理财规划过程中愿意承受风险损失 的程度。
S2、智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据 流,所述推荐数据流包括产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者 数据。
可选地,推荐数据流用于分析第二用户终端的投资者是否适合该产品。
在一个优选实施例中,第一用户终端发送的产品推荐请求中包含的产品 为债券,智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据 流,所述推荐数据流中包含的债券的风险等级为低风险,起投金额为一千, 其目标投资者为目标收益较低,财务风险容忍度较低,风险承受等级为保守 型的普通人群,其包括年龄在二十岁以上,职业为教师、公务员的人群。
推荐数据流中规定了债券的目标投资者为追求稳定收益的普通人群,以 供产品推荐模块进一步精确推荐产品的目标受众范围,无需向智慧金融云平 台的每个注册用户推荐该产品,从而节约了计算资源和网络传输带宽。
在该实施例中,推荐数据流用于提示该产品的相关信息,确定该理财产 品的目标投资者为期望稳定的普通人群,使得智慧金融云平台只向目标投资 者推荐该理财产品,实现精准推送,节约了云计算资源和网络传输带宽。
本发明中,根据产品推荐请求生成的推荐数据流只包括有关计算产品推 荐度的信息例如产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据,减 少传输与计算产品推荐度的无关的数据,在达到节约带宽和网络资源的同时 提高计算产品推荐度的效率。
S3、产品推荐模块根据推荐数据流和第二用户终端发送的投资者数据分 析产品推荐度。
可选地,所述投资者数据包括投资者的性别、年龄、学历、个人收入、 家庭收入、职业、目标收益、风险承受等级、财务风险容忍度、预设投资金 额、对应第二用户终端的设备标识符和历史投资数据。
可选地,所述第二用户终端为投资者所持的终端设备;第二用户终端包 括智能手机、台式计算机、平板电脑、笔记本电脑和智能手表。
可选地,智慧金融云平台的产品推荐模块根据推荐数据流获取产品推荐 字典,所述产品推荐字典包括每个产品推荐指标的标识符和每个产品推荐指 标对应的产品推荐矢量G;
产品推荐模块根据投资者数据获取投资者字典,所述投资者字典包括每 个产品推荐指标的标识符和每个产品推荐指标对应的投资者矢量O;
所述产品推荐指标包括:年龄、学历、个人收入、家庭收入、职业、风 险等级和投资金额。
可选地,产品推荐模块根据产品推荐矢量G=[g1,g2,g3…gp]和投 资者矢量O=[o1,o2,o3…op]计算每个产品推荐指标的推荐度m,
其中,k为特征索引,p为每个产品推荐指标的特征个数,ok为对应产 品推荐指标的第k个特征的投资者的特征值,gk为对应产品推荐指标的第k 个特征的产品推荐特征值。
可选地,产品推荐指标的推荐度为针对于特定产品推荐指标时,投资者 者与理财产品的适配程度。例如,在计算一个理财产品有关风险等级这个产 品推荐指标的推荐度时,产品推荐请求中规定该理财产品适合风险承受等级 为激进型的投资者购买,若投资者为保守型,那么该投资者与该理财产品的 有关风险等级的产品推荐指标的推荐度就比较低。
可选地,产品推荐模块根据所有产品推荐指标对应的推荐度计算产品推 荐度s,
l为产品推荐指标的索引,q为产品推荐指标的个数,e为自然底数,ml为第l个产品推荐指标对应的推荐度,cl为第l个产品推荐指标对应的推荐系 数。
S4、在产品推荐度大于推荐阈值时,产品推送模块根据产品推荐请求和 投资者数据生成内容数据流,内容数据流包括第二用户终端的设备标识符和 产品宣传内容。
具体地,第二用户终端的设备标识符用于对第二用户终端进行唯一标 识。
可选地,生成内容数据流的过程包括:产品推送模块获取产品推荐度大 于推荐阈值的投资者数据;
产品推送模块根据所述投资者数据获取所述第二用户终端的设备标识 符;
产品推送模块根据产品推荐请求获取产品宣传内容;
产品推送模块将产品宣传内容和第二用户终端的设备标识符进行映射 处理得到内容数据流。
在一个优选实施例中,第一用户终端发送的产品推荐请求中包含的产品 为某上市公司的一支股票,智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请 求生成推荐数据流,所述推荐数据流中包含的股票的风险等级为中高风险, 起投金额为一万,其目标投资者为拥有一定资产,目标收益较高,财务风险 容忍度较高,风险承受等级为进取型的人群,其包括25~40岁的公司经理、 销售经理、企业高层管理。
产品推送模块接收到第二用户终端发送的投资者数据显示该用户为某 部门管理人员,曾多次购买股票,且个人资产在五十万左右的,喜欢投资高 风险高回报的产品,产品推送模块根据所述推荐数据流和投资者数据分析得 到该股票的推荐度大于推荐阈值,则生成内容数据流,为目标投资者推荐该 股票。
产品推送模块接收到的另一第二用户终端发送的投资者数据显示该用 户倾向于追求稳定收益,其个人资产总量和个人收入水平均未达到该股票目 标投资者的规定水平。产品推送模块根据推荐数据流和投资者数据分析得到 该股票的推荐度小于推荐阈值,产品推送模块将不会为其推荐该上市公司的 股票。
根据推荐数据流和第二用户终端发送的投资者数据分析产品推荐度,为 产品推荐度大于推荐阈值的目标投资者推荐产品的方式,其推荐的产品最大 程度的符合了目标投资者的投资需求,提高了产品购买率。
本发明中,根据产品推荐请求生成的内容数据流只包括产品宣传内容和 第二用户终端的设备标识符,以避免在进行产品推荐时传输其他无意义的数 据,以达到节约带宽、网络资源同时提高推送产品效率的目的。
S5、产品推送模块将内容数据流发送给对应第二用户终端。具体地,产 品推送模块根据内容数据流中的第二用户终端的设备标识符将产品宣传内 容发送至对应第二用户终端,第二用户终端用户界面展示产品宣传内容。
本发明根据第一用户终端发送的产品推荐请求和第二用户终端发送的 投资者数据计算产品推荐度,向产品推荐度大于推荐阈值的第二用户终端推 送理财产品,实现了理财产品的精准推荐。此外,本发明根据推荐的目标理 财产品的第二用户终端发送的产品反馈数据,对理财产品的购买情况进行分 析,以便对理财产品的目标受众进行适当调整。
另外,虽然上面参考特定模块讨论了特定功能,但是应当注意,本文讨 论的各个模块的功能可以分为多个模块,和/或多个模块的至少一些功能可以 组合成单个模块。另外,本文讨论的特定模块执行动作包括该特定模块本身 执行动作,或者替换地该特定模块调用或以其他方式访问执行该动作的另一 个组件或模块(或结合该特定模块一起执行动作)。因此,执行动作的特定 模块可以包括执行动作的特定模块本身和/或执行动作的该特定模块调用或 以其他方式访问的另一模块。
需要理解的是,尽管第一、第二、第三等术语在本文中可以用来描述各 种设备、元件、部件或元素,但是这些设备、元件、部件或元素不应当由这 些术语限制。这些术语仅用来将一个设备、元件、部件或元素与另一个设备、 元件、部件或元素相区分。
尽管已经结合一些实施例描述了本发明,但是其不旨在被限于在本文中 所阐述的特定形式。相反,本发明的范围仅由所附权利要求来限制。特征在 权利要求中的次序不暗示特征必须以其工作的任何特定次序。此外,在权利 要求中,词“包括”不排除其它元件,并且不定冠词“一”或“一个”不排 除多个。
Claims (10)
1.一种智慧金融产品推荐系统,其特征在于,其包括智慧金融云平台、第一用户终端和第二用户终端,智慧金融云平台分别与第一用户终端和第二用户终端具有通信连接;
所述智慧金融云平台包括数据库、产品推荐模块和产品推送模块,其中,
智慧金融云平台接收第一用户终端发送的产品推荐请求,所述产品推荐请求包括产品宣传内容、产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据;
智慧金融云平台的产品推荐模块根据产品推荐请求生成推荐数据流,所述推荐数据流包括产品标签、产品风险等级、起投金额和目标投资者数据;
产品推荐模块根据推荐数据流和第二用户终端发送的投资者数据分析产品推荐度;
在产品推荐度大于推荐阈值时,产品推送模块根据产品推荐请求和投资者数据生成内容数据流,所述内容数据流包括第二用户终端的设备标识符和产品宣传内容;
产品推送模块将内容数据流发送给对应第二用户终端。
2.根据权利要求1所述的系统,其特征在于,所述第一用户终端为理财服务人员所持的终端设备,其包括智能手机、平板电脑和笔记本电脑;
所述第二用户终端为投资者所持的终端设备。
3.根据权利要求2所述的系统,其特征在于,所述投资者数据包括投资者的性别、年龄、学历、个人收入、家庭收入、职业、目标收益、风险承受等级、财务风险容忍度、预设投资金额、对应第二用户终端的设备标识符和历史投资数据。
4.根据权利要求3所述的系统,其特征在于,智慧金融云平台的产品推荐模块根据推荐数据流获取产品推荐字典,所述产品推荐字典包括每个产品推荐指标的标识符和每个产品推荐指标对应的产品推荐矢量;
产品推荐模块根据投资者数据获取投资者字典,所述投资者字典包括每个产品推荐指标的标识符和每个产品推荐指标对应的投资者矢量;
所述产品推荐指标包括:年龄、学历、个人收入、家庭收入、职业、风险等级和投资金额。
5.根据权利要求4所述的系统,其特征在于,产品推荐矢量为G=[g1,g2,g3…gp];投资者矢量为O=[o1,o2,o3…op]。
7.根据权利要求6所述的系统,其特征在于,目标投资者为理财产品的目标受众;目标投资者数据包括目标投资者的年龄、学历、职业、个人收入、家庭收入、目标收益、财务风险容忍度和风险承受等级。
8.根据权利要求7所述的系统,其特征在于,所述产品风险等级包括高风险、中高风险、中等风险、中低风险和低风险;所述风险承受等级包括激进型、进取型、稳健型、谨慎型和保守型。
9.根据权利要求8所述的系统,其特征在于,产品宣传内容包括宣传视频、宣传网页、宣传海报、宣传音频和宣传动画。
10.根据权利要求9所述的系统,其特征在于,所述产品类型包括固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益。
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