CN112132589A - 一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法 - Google Patents

一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，包括：步骤1：数据获取，采集欺诈行为的相关数据，生成原始的数据集；步骤2：数据预处理，对原始的数据集进行相应处理；步骤3：特征加工、排序，对数据集的欺诈行为特征进行特征加工和重要性排序，得到特征集；步骤4：特征选择，对特征集，通过选择计算形成m个特征集；步骤5：数据采样，通过分层随机抽样的方法，对模型样本集进行m次随机采样，形成m个数据集；步骤6：数据建模，依据基准模型构建单模型；步骤7：同类模型融合，将同类别模型进行融合；步骤8：混合模型融合，将不同类模型进行融合，形成欺诈识别模型，本发明有效提升了欺诈模型的准确性及稳健性。

Description

一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法
技术领域
本发明涉及人工智能及互联网防欺诈技术领域，具体涉及一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法。
背景技术
随着社会经济和互联网技术的发展，金融领域逐渐将业务拓展至互联网金融方面。互联网金融由于其便捷性迅速得到大众的认可，但是由于互联网环境的复杂性，对于通过互联网交易的双方无法准确评估交易产生的欺诈风险，经常出现因身份盗用、设备丢失等情况导致的欺诈问题，因此针对互联网金融反欺诈工作尤为重要。
互联网金融信贷行业调查发现黑产技术手段不断升级，信贷欺诈案件日益增多，如何更有效识别线上欺诈已成为互联网信贷行业的防控重点。目前防控欺诈案件的手段主要依托于专家经验规则、黑名单体系、欺诈识别模型等。现有反欺诈领域对于欺诈客户的识别主要依赖于专家经验规则策略，少量的欺诈识别模型也主要依赖于单模型，主要的弊端有：1、在训练集上表现效果佳，但在线上效果较差；2、单一模型无法平衡覆盖率和准确率的问题；3、有效性较短。
模型融合指的是将多个基准模型以一定的算法融合成一个模型。当前的模型融合算法包括：
1、投票。假设对于一个二分类问题，有n个基础模型，那么就采取投票制的方法，投票多者确定为最终的分类。该方法简单，但需假设所有模型地位一致，无法应用各模型优点。
2、加权。对于回归问题，一个简单直接的思路是取平均。稍稍改进的方法是进行加权平均。但是权重的确定是一个难题。
由于欺诈样本较少且欺诈手段层出不穷变化极快，如何构建一个稳定且精准的欺诈识别模型成为了业内的难题。
发明内容
针对现有技术中单模型无法平衡覆盖率和准确率、在线上效果较差，现有融合模型无法稳定且精准识别欺诈行为，扩展性不高的问题，本发明提供一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其目的在于：构建一种基于多次融合提升欺诈识别模型准确性及稳健性的方法。
本发明采用的技术方案如下：
步骤S1．数据获取：采集欺诈行为的相关数据，生成原始的数据集；
步骤S2．数据预处理：对原始的数据集进行缺失值处理、异常值处理和变量类型处理后，进行分组处理；
步骤S3．特征加工、排序：在数据预处理后，对数据集的欺诈行为特征进行特征加工，根据IV和GBDT对加工后的特征进行重要性排序，得到基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集；
IV：全称Information Value，信息价值或信息量，IV用来衡量自变量的预测能力；
GBDT：梯度提升树，一种迭代的决策树算法；
步骤S4．特征选择：对基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集，通过选择计算形成m个IV特征集和m个GBDT特征集，m为自然数；
步骤S5．数据采样：将步骤S2预处理后的数据集分为两部分，模型样本集和时点外验证集；模型样本集分为训练集和验证集，通过分层随机抽样的方法，对模型样本集进行m次随机采样，形成m个数据集，m为自然数；
步骤S6．数据建模：步骤S4中m个IV特征集、m个GBDT特征集、步骤S5中的m个数据集，以LR、XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建单模型，每个基准模型构建的单模型有m个，m为自然数，使用步骤S5中验证集验证单模型对欺诈行为的识别效果；
LR：全称Logistic regression，逻辑回归；
XGBOOST：一套提升树可扩展性的机器学习系统；
LIGHTGBM：基于决策树的分布式梯度提升框架；
步骤S7．同类模型融合：将步骤S6中以相同基准模型构建的m个单模型通过排序进行模型融合，形成同类模型，最终形成不同基准模型的不同类模型；
步骤S8．混合模型融合：通过AUC和F1将步骤S7中不同类模型进行融合，得到欺诈识别模型，使用步骤S5中时点外验证集验证欺诈识别模型对欺诈行为的识别效果。
AUC：ROC曲线下的面积大小；
F1：统计学中用来衡量二分类模型精确度的一种指标；
不同类别的模型,结合AUC和F1进行融合，极大的提升了模型准确性和稳健性。
进一步的，步骤S3中所述特征加工包括统计类特征加工、交叉类特征加工、描述性特征加工、交叉类特征加工、模型生成类特征加工。
统计类特征加工，如：占比情况、 出现次数等；
交叉类特征加工，不同特征之间进行四则运算；
描述性特征加工，主要指数值型特征的最大值、最小值、均值、标准差、四分位数等特征，同时对某些数值类特征取对数，或对某些数值特征取指数；
模型生成类特征加工，主要指基于树的模型方法，如决策树、随机森林、GBDT等方法，生成一系列叶子节点，每一个叶子节点都可构造成一个新的特征；
进一步的，步骤S4中所述选择计算，具体为：对基于IV排序的特征集，选择排序后IV值排在前N个的特征集，N为自然数，并通过不放回随机抽样选取其中N个特征后随机选取m组，形成m个IV特征集，m为自然数；基于GBDT排序的特征集，选择排序后GBDT值排在前N个的特征集，通过不放回随机抽样选取其中N个特征，N为自然数，随机选取m组，形成m个GBDT特征集，m为自然数。
进一步的，步骤S6包括：
步骤S6.1：步骤S4中的m个IV特征集、步骤S5中的m个数据集以LR为基准模型，构建m个基于LR的单模型；
步骤S6.2：步骤S4中m个GBDT特征集、步骤S5中的m个数据集分别以XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建m个基于XGBOOST的单模型、m个基于LIGHTGBM的单模型、m个基于GBDT的单模型。
进一步的，步骤S7包括：
步骤S7.1：通过AUC排序将步骤S6.1中m个基于LR的单模型进行模型融合，形成LR类模型；
步骤S7.2：通过AUC排序将步骤S6.2中m个基于XGBOOST的单模型进行模型融合，形成XGBOOST类模型；
步骤S7.3：通过PRE排序将步骤S6.2中m个基于LIGHTGBM的单模型进行模型融合，形成LIGHTGBM类模型；
步骤S7.4：通过RECALL排序将步骤S6.2中m个基于GBDT的单模型进行模型融合，形成GBDT类模型。
PRE：全称Precision，精确率，机器学习常用评价指标；
RECALL：召回率，机器学习常用评价指标；
同类别的模型，基于不同的指标，进行指标排序模型融合;同类别的模型结合了该类模型独有的特性和评价指标，有利于模型的稳定性及准确性。
本发明一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，依托于逻辑回归、梯度提升树等模型的特性，并巧妙的通过AUC、PRE、RECALL、F1等指标进行排序融合，构建了一种基于多次融合提升欺诈识别模型准确性及稳健性的方法。本发明通过将同类别模型基于不同指标进行融合，结合了同类模型独有的特性和评价指标，有利于提高模型的稳定性及准确性；同时，不同类别的模型集合AUC和F1排序进行融合，也提高了模型准确性及稳健性；最终得到的欺诈识别模型在模型训练集及验证集上表现极佳，且在线上验证稳定性和准确性得到了保障，并具有良好的扩展性。
附图说明
图1为本发明一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法的流程图。
具体实施方式
以下结合实施例的具体实施方式，对本发明的上述内容再作进一步的详细说明。但不应将此理解为本发明上述主题的范围仅限于以下的实例。在不脱离本发明上述技术思想情况下，根据本领域普通技术知识和惯用手段做出的各种替换或变更，均应包括在本发明的范围内。
如图1所示本发明一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，该过程以及建模过程均在数据分析环境SAS中实现，包括：
步骤S1．数据获取：采集欺诈行为的相关数据，生成原始的数据集；
步骤S2．数据预处理：对原始的数据集进行缺失值处理、异常值处理和变量类型处理后，进行分组处理；
步骤S3．特征加工、排序：在数据预处理后，对数据集的欺诈行为特征进行特征加工，根据IV和GBDT对加工后的特征进行重要性排序，得到基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集；
所述特征加工包括统计类特征加工、交叉类特征加工、描述性特征加工、交叉类特征加工、模型生成类特征加工；
步骤S4．特征选择：对基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集，通过选择计算形成m个IV特征集和m个GBDT特征集，m为自然数；
所述选择计算，具体为：对基于IV排序的特征集，选择排序后IV值排在前N个的特征集，N为自然数，并通过不放回随机抽样选取其中N个特征后随机选取m组，形成m个IV特征集，m为自然数；基于GBDT排序的特征集，选择排序后GBDT值排在前N个的特征集，通过不放回随机抽样选取其中N个特征，N为自然数，随机选取m组，形成m个GBDT特征集，m为自然数；
将m个IV特征集命名为：V1，V2，…,Vm；
将m个特征集命名为：T1，T2，…,Tm；
步骤S5．数据采样：将步骤S2预处理后的数据集分为两部分，模型样本集和时点外验证集；模型样本集分为训练集和验证集，通过分层随机抽样的方法，对模型样本集进行m次随机采样，形成m个数据集，m为自然数；
将m个数据集命名为：dataset1，dataset2，…，datasetm；
步骤S6．数据建模：步骤S4中m个IV特征集、m个GBDT特征集、步骤S5中的m个数据集，以LR、XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建单模型，每个基准模型构建的单模型有m个，m为自然数，使用步骤S5中验证集验证单模型对欺诈行为的识别效果；
其中，步骤S6包括：
步骤S6.1：步骤S4中的V1，V2，…,Vm特征集、步骤S5中的dataset1，dataset2，…，datasetm数据集以LR为基准模型，构建m个基于LR的单模型LR_1，LR_2，…，LR_m；
步骤S6.2：步骤S4中T1，T2，…,Tm特征集、步骤S5中的dataset1，dataset2，…，datasetm数据集分别以XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建m个基于XGBOOST的单模型XGBOOST_1, XGBOOST_2,…, XGBOOST_m；m个基于LIGHTGBM的单模型LIGHTGBM_1,LIGHTGBM_2,…, LIGHTGBM_m；m个基于GBDT的单模型GBDT_1, GBDT_2,…, GBDT_m；
步骤S7．同类模型融合：将步骤S6中以相同基准模型构建的m个单模型通过排序进行模型融合，形成同类模型，最终形成不同基准模型的不同类模型；
其中，步骤S7包括：
步骤S7.1：通过AUC排序将步骤S6.1中m个基于LR的单模型LR_1，LR_2，…，LR_m进行模型融合，形成LR类模型，即：
LR_mode=sum((m-auc_rank(LR_i)+1)^2 *predict(LR_i))
步骤S7.2：通过AUC排序将步骤S6.2中m个基于XGBOOST的单模型XGBOOST_1, XGBOOST_2,…, XGBOOST_m进行模型融合，形成XGBOOST类模型，即：
XGBOOST_mode=sum((m-auc_rank(XGBOOST_i)+1)^2* predict (XGBOOST_i))
步骤S7.3：通过PRE排序将步骤S6.2中m个基于LIGHTGBM的单模型LIGHTGBM_1,LIGHTGBM_2,…, LIGHTGBM_m进行模型融合，形成LIGHTGBM类模型，即：
LIGHTGBM_mode=sum((m-pre_rank(LIGHTGBM_i)+1)^2* predict(LIGHTGBM_i))
步骤S7.4：通过RECALL排序将步骤S6.2中m个基于GBDT的单模型GBDT_1, GBDT_2,…,GBDT_m进行模型融合，形成GBDT类模型，即：
GBDT_mode=sum((m-recall_rank(GBDT_i)+1)^2* predict(GBDT_i))
步骤S8．混合模型融合：通过AUC和F1将步骤S7中不同类模型进行融合，得到欺诈识别模型，使用步骤S5中时点外验证集验证欺诈识别模型对欺诈行为的识别效果，即：
Figure DEST_PATH_IMAGE002
Figure DEST_PATH_IMAGE004
以上所述实施例仅表达了本申请的具体实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对本申请保护范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请技术方案构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。

Claims (5)

1.一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其特征在于，包括：
步骤S1．数据获取：采集欺诈行为的相关数据，生成原始的数据集；
步骤S2．数据预处理：对原始的数据集进行缺失值处理、异常值处理和变量类型处理后，进行分组处理；
步骤S3．特征加工、排序：在数据预处理后，对数据集的欺诈行为特征进行特征加工，根据IV和GBDT对加工后的特征进行重要性排序，得到基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集；
步骤S4．特征选择：对基于IV排序的特征集和基于GBDT排序的特征集，通过选择计算形成m个IV特征集和m个GBDT特征集，m为自然数；
步骤S5．数据集划分：将步骤S2预处理后的数据集分为两部分，模型样本集和时点外验证集；模型样本集分为训练集和验证集，通过分层随机抽样的方法，对模型样本集进行m次随机采样，形成m个数据集，m为自然数；
步骤S6．数据建模：步骤S4中m个IV特征集、m个GBDT特征集、步骤S5中的m个数据集，以LR、XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建单模型，每个基准模型构建的单模型有m个，m为自然数，使用步骤S5中验证集验证单模型对欺诈行为的识别效果；
步骤S7．同类模型融合：将步骤S6中以相同基准模型构建的m个单模型通过排序进行模型融合，形成同类模型，最终形成不同基准模型的不同类模型；
步骤S8．混合模型融合：通过AUC和F1将步骤S7中不同类模型进行融合，得到欺诈识别模型，使用步骤S5中时点外验证集验证欺诈识别模型对欺诈行为的识别效果。
2.如权利要求1所述的一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其特征在于，步骤S3中所述特征加工包括统计类特征加工、交叉类特征加工、描述性特征加工、交叉类特征加工、模型生成类特征加工。
3.如权利要求1所述的一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其特征在于，步骤S4中所述选择计算，具体为：对基于IV排序的特征集，选择排序后IV值排在前N个的特征集，N为自然数，并通过不放回随机抽样选取其中N个特征后随机选取m组，形成m个IV特征集，m为自然数；基于GBDT排序的特征集，选择排序后GBDT值排在前N个的特征集，通过不放回随机抽样选取其中N个特征，N为自然数，随机选取m组，形成m个GBDT特征集，m为自然数。
4.如权利要求1所述的一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其特征在于，步骤S6包括：
步骤S6.1：步骤S4中的m个IV特征集、步骤S5中的m个数据集以LR为基准模型，构建m个基于LR的单模型；
步骤S6.2：步骤S4中m个GBDT特征集、步骤S5中的m个数据集分别以XGBOOST、LIGHTGBM、GBDT为基准模型，构建m个基于XGBOOST的单模型、m个基于LIGHTGBM的单模型、m个基于GBDT的单模型。
5.如权利要求4所述的一种基于多次融合构建欺诈识别模型的方法，其特征在于，步骤S7包括：
步骤S7.1：通过AUC排序将步骤S6.1中m个基于LR的单模型进行模型融合，形成LR类模型；
步骤S7.2：通过AUC排序将步骤S6.2中m个基于XGBOOST的单模型进行模型融合，形成XGBOOST类模型；
步骤S7.3：通过PRE排序将步骤S6.2中m个基于LIGHTGBM的单模型进行模型融合，形成LIGHTGBM类模型；
步骤S7.4：通过RECALL排序将步骤S6.2中m个基于GBDT的单模型进行模型融合，形成GBDT类模型。
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