CN112116450A - 风险预警方法和装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种风险预警方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。该实施方式通过冠字号预警机制，能够对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚取虚存现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用，弥补由于银行系统复杂的流程而出现的漏洞。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种风险预警方法和装置。
背景技术
随着社会经济和银行业的不断发展，银行日常柜面交易的金额和流水越来越大。近年来，银行业发生多起行内员工侵占资金案件情况，多为利用个人尾箱进行虚取虚存交易从而实现现金挪用。而目前，通常依靠人工预防虚取虚存事件。但是由于银行业的特殊性，流程较多且复杂，人工监控容易出现漏洞，且成本较高。因此，如何防范虚取虚存事件，实现识别可疑交易，有效实对现金风险的监控作用，是一个提升银行风险防范能力的急迫问题。
发明内容
有鉴于此，本发明实施例提供一种风险预警方法和装置，通过冠字号预警机制，能够对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚取虚存现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用，弥补由于银行系统复杂的流程而出现的漏洞。
为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种风险预警方法，包括：
获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
若所述重复率所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的预警信息则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
可选地，所述目标交易文件包括收付方向信息；
将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件包括：
根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；
若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；
若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。
可选地，所述方法还包括根据如下过程生成待识别的交易文件：
采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；
将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件。
可选地，所述待识别的交易文件包括TXT文件和FSN文件，其中，所述TXT文件包括交易信息，所述FSN文件包括待识别的冠字号。
可选地，在生成待识别的交易文件之后，所述方法还包括：将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中。
可选地，获取目标交易文件包括：将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中；获取所述文件队列队头的待识别的交易文件，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件。
可选地，将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中包括：根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中。
可选地，所述待识别的交易文件还包括收付方向信息；
根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息包括：根据所述收付方向信息，确定所述待识别的交易文件对应的交易是否为存款交易；若是，则将所述待识别的交易文件中的待识别的冠字号与所述网点库存中冠字号进行比较，若所述网点库存中存在所述待识别的冠字号，则生成虚存预警信息。
可选地，在生成所述虚存预警信息之后，所述方法还包括：输出所述虚存预警信息，以使人工处理所述虚存预警信息。
可选地，所述目标交易文件还包括交易金额信息；
在将所述目标冠字号信息与网点库存中的冠字号数据进行比较之前，所述方法还包括：确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息一致。
可选地，所述方法还包括：在确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息不一致的情况下，确定所述目标冠字号信息中的目标冠字号是否存在于网点库存中；若是，则从所述网点库存中删除所述目标冠字号；若否，则将所述目标冠字号写入所述网点库存。
可选地，所述目标交易文件还包括收付方向信息；
在生成与所述目标交易文件对应的预警信息之后，所述方法还包括：根据所述收付方向信息，将所述多个目标冠字号写入网点库存或从所述网点库存删除所述多个目标冠字号。
可选地，所述方法还包括：确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则；若是，则生成与所述目标冠字号对应的第一预警信息。
可选地所述目标冠字号信息还包括所述多个目标冠字号的状态，所述状态包括未清分；
确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：确定所述网点库存中是否存在状态为未清分的目标冠字号；若是，则确定所述状态为未清分的目标冠字号的存在时间；若所述存在时间大于或等于预设的时间阈值，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：根据所述收付方向信息，确定所述目标冠字号对应的交易是否是取款交易；若是，则确定所述目标冠字号的状态是否为未清分，若是，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，所述方法还包括：若所述网点库存在预设时间段内无冠字号码清零记录，则生成第二预警信息。
可选地，在生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息之后，所述方法还包括将所述目标预警信息写入预警信息表。
为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种风险预警装置，所述装置包括：获取模块，用于获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；比较模块，用于将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；预警生成模块，用于若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
可选地，所述目标交易文件包括收付方向信息；
所述比较模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。
可选地，所述装置还包括生成模块，用于：采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件。
可选地，所述待识别的交易文件包括TXT文件和FSN文件，其中，所述TXT文件包括交易信息，所述FSN文件包括待识别的冠字号。
可选地，所述生成模块还用于将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中，并将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中。
可选地，所述获取模块还用于：获取所述文件队列队头的待识别的交易文件，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件。
可选地，所述生成模块还用于：根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中。
可选地，所述待识别的交易文件还包括收付方向信息；
所述生成模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述待识别的交易文件对应的交易是否为存款交易；若是，则将所述待识别的交易文件中的待识别的冠字号与所述网点库存中冠字号进行比较，若所述网点库存中存在所述待识别的冠字号，则生成虚存预警信息。
可选地，所述目标交易文件还包括交易金额信息；
所述比较模块还用于确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息一致。
可选地，所述比较模块还用于：在确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息不一致的情况下，确定所述目标冠字号信息中的目标冠字号是否存在于网点库存中；若是，则从所述网点库存中删除所述目标冠字号；若否，则将所述目标冠字号写入所述网点库存。
可选地，所述目标交易文件还包括收付方向信息；
所述比较模块还用于根据所述收付方向信息，将所述多个目标冠字号写入网点库存或从所述网点库存删除所述多个目标冠字号。
可选地，所述预警生成模块还用于：确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则；若是，则生成与所述目标冠字号对应的第一预警信息。
可选地，所述目标冠字号信息还包括所述多个目标冠字号的状态，所述状态包括未清分；
所述预警生成模块还用于：确定所述网点库存中是否存在状态为未清分的目标冠字号；若是，则确定所述状态为未清分的目标冠字号的存在时间；若所述存在时间大于或等于预设的时间阈值，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，所述预警生成模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述目标冠字号对应的交易是否是取款交易；若是，则确定所述目标冠字号的状态是否为未清分，若是，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，所述预警生成模块还用于：若所述网点库存在预设时间段内无冠字号码清零记录，则生成第二预警信息。
可选地，所述预警生成模块还用于将所述目标预警信息写入预警信息表。
为实现上述目的，根据本发明实施例的又一个方面，提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明实施例的风险预警方法。
为实现上述目的，根据本发明实施例的再一个方面，提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现本发明实施例的风险预警方法。
上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：因为采用获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息的技术手段，所以能够自动对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚取虚存现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用，弥补由于银行系统复杂的流程而出现的漏洞。
上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。
附图说明
附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：
图1是本发明实施例的风险预警方法的主要流程的示意图；
图2是本发明另一实施例的风险预警方法的主要流程的示意图；
图3是本发明又一实施例的风险预警方法的主要流程的示意图；
图4是本发明实施例的风险预警装置的主要模块的示意图；
图5是本发明实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；
图6是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。
图1是本发明实施例的风险预警方法的主要流程的示意图，如图1所示，该方法包括：
步骤S101：获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
步骤S102：将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
步骤S103：若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
在本实施例中，纸币的冠字号是指纸币的发行序列，每一张纸币都对应一个唯一的冠字号，由印钞厂按一定规律编排和印刷。
对于步骤S101，目标交易文件是客户在银行进行存款交易或取款交易时生成的文件。该目标交易文件包括目标冠字号信息，该目标冠字号信息包括多个目标冠字号。其中，该目标冠字号可以在交易时通过A类点钞机获取。其中，A类点钞机的全名为人民币鉴别仪或全智能A类点钞机，是一种具有点钞并清分上传券别信息，冠字号(含影像)的记录和上传，识别假钞等功能的点钞机。清分上传的意思是A类点钞机将清点的券别信息生成文件上传到本地，是一个记录钞票券别信息的过程。券别信息包括冠字号码、冠字号长度、币种代码(比如人民币的代码为156)、币种类别(比如流通券)、版别和面值信息。
在可选的实施例中，该目标交易文件还可以包括收付方向信息，该收付方向信息用于指示该目标交易文件对应的目标交易是存款交易还是取款交易。该目标交易文件还可以包括客户信息，如客户名称。
对于步骤S102，该步骤具体的可以包括：
根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；
若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；
若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。
在本实施例中，客户在进行交易时，交易的每一笔纸币的冠字号都会记录在网点库存中。当目标交易为存款交易时，将该存款交易的目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，并计算该目标冠字号的重复率。该重复率等于目标冠字号重复的数量与目标冠字号总数量之比。当目标冠字号的重复率大于或等于预设阈值时，确定该目标交易文件满足预警条件。其中，该预设阈值可以根据场景需求灵活设置，本发明在此不再赘述。当目标交易为取款交易时，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。取款的钞票在冠字号库存表里都是有记录的，如果对应的冠字号在冠字号库存表里没有记录，则说明有虚取的行为，这个虚取的参数N也是可以灵活配置。在可选的实施例中，若取款交易金额不超过10万，则N可以等于取款交易金额的2％，也就是说不超过10万的现钞数量在取款时冠字号码在库存表里不存在的数量不能超过2％。
对于步骤S103，当目标交易文件满足预警条件时，生成目标预警信息，以提示该目标交易文件对应的目标交易为可疑交易。该目标预警信息可以包括业务类型(包括取款交易类型和存款交易类型)、交易流水号、交易金额、操作员、业务提交日期、预警原因(包括冠字号重复和冠字号缺失)以及预警详情(包括重复的目标冠字号或网点库存中缺少的目标冠字号)。
本发明实施例的风险预警方法，通过获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息，能够自动对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚取虚存现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用，弥补由于银行系统复杂的流程而出现的漏洞。即本发明实施例的风险预警方法通过冠字号预警机制，达到了自动对交易进行监控的目的，降低了成本，避免了遗漏或虚报可疑交易的风险，提高监控效率。
在可选的实施例中，所述方法还包括：在生成目标预警信息后，将所述目标预警信息写入预警信息表，以对该目标交易文件进行标记和后续查看。
图2是本发明另一实施例的风险预警方法的主要步骤的流程示意图，如图2所示，该方法包括：
步骤S201：采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；
步骤S202：将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件；
步骤S203：根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；
步骤S204：若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；
步骤S205：若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；
步骤S206：输出所述虚存预警信息，以使人工处理所述虚存预警信息；
步骤S207：将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中；
步骤S208：获取所述文件队列队头的待识别的交易文件，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件，其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
步骤S209：将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
步骤S210：若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息；
步骤S211：将所述目标预警信息写入预警信息表。
对于步骤S201，可以利用A类点钞机采集流经点钞机的纸币的冠字号信息。
对于步骤S202，交易信息可以包括客户编号(如客户名称)、交易时间、交易类型、收付方向信息和工作人员信息等信息。将上述交易信息与冠字号信息绑定，得到待识别的交易文件。待识别的交易文件包括TXT文件和FSN文件，其中，所述TXT文件包括交易信息，所述FSN文件包括待识别的冠字号。FSN文件是指银行的冠字号文件，主要应用在金融设备的上传阶段、管理阶段和应用阶段。
对于步骤S203-S205，该步骤具体的可以包括：根据待识别的交易文件中包含的收付方向信息，确定该待识别的交易文件对应的交易是否为存款交易；当收付方向信息为取款时，确定该待识别的交易文件为存款交易，则将所述待识别的交易文件中的待识别的冠字号与网点库存中冠字号进行比较，若所述网点库存中存在该待识别的冠字号，则生成虚存预警信息。其中，该虚存预警信息用于指示该待识别的交易文件对应的交易存在虚存的风险。该虚存预警信息可以包括交易流水号、交易金额、操作员、业务提交日期、预警原因(冠字号重复)以及预警详情(重复的目标冠字号)。在判断是否生成虚存预警信息之后，将该待识别的交易文件记录在文件登记表中。文件登记表用于记录待识别的交易文件的相关信息，例如文件名称和生成时间。对于步骤S206，将该虚存预警信息输出，以使工作人员处理所述虚存预警信息，其中该工作人员可以是负责监控交易的人员，该工作人员根据实际情况对所述虚存预警信息进行处理。
对于步骤S207-S208，文件队列用于缓存待识别的交易文件。为了业务顺序和文件处理的一致性，防止产生不必要的预警，则将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中，将文件队列队头的待识别的交易文件作为目标交易文件。在可选的实施例中，为了提高效率，可以一次将多个待识别的交易文件插入文件队列中。在实际应用时，可以在后台一直启动一个批处理进程，由该批处理进程获取文件队列的队头的待识别的交易文件。
步骤S209-S211与图1所示的实施例相同，本发明在此不再赘述。
本发明实施例的风险预警方法，在进行存款交易时，将该存款交易的现金的冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，若存在重复的冠字号则生成虚存预警信息，可以在交易进行时对交易进行监控，即判断该交易是否为可疑交易(或者存在虚存风险)；当该存款交易结束之后生成的交易文件作为目标交易文件，判断该目标交易文件是否满足预警条件，可以在交易完成后对再次判断该交易是否为可疑交易，即能够在事后稽核，从而有效实现对虚取虚存现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用，弥补由于银行系统复杂的流程而出现的漏洞，达到了自动对交易进行监控的目的，降低了成本，避免了遗漏或虚报可疑交易的风险，提高监控效率。
图3是本发明又一实施例的风险预警方法的主要步骤的流程示意图，如图3所示，该方法包括：
步骤S301：采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；
步骤S302：将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件；
步骤S303：根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；
步骤S304：若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；
步骤S305：若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；
步骤S306：输出所述虚存预警信息，以使人工处理所述虚存预警信息；
步骤S307：将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中；
步骤S308：获取所述文件队列队头的待识别的交易文件，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件，其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息和交易金额信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
步骤S309：确定所述目标冠字号信息是否与所述交易金额信息一致；
步骤S310：若所述目标冠字号信息与所述交易金额信息一致，则将多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
步骤S311：若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息；
步骤S312：根据所述目标交易文件中包括的收付方向信息，将所述多个目标冠字号写入网点库存或从所述网点库存删除所述多个目标冠字号，即若目标交易文件对应的目标交易为取款交易，则将目标冠字号从所述网点库存删除，若目标交易为存款交易，则将目标冠字号写入所述网点库存；
步骤S313：将所述目标预警信息写入预警信息表；
步骤S314：若所述目标冠字号信息与所述交易金额信息不一致，则确定所述目标冠字号信息中的目标冠字号是否存在于网点库存中；
步骤S315：若是，则从所述网点库存中删除所述目标冠字号；
步骤S316：若否，则将所述目标冠字号写入所述网点库存；
步骤S317：根据预设的预警规则对网点库存进行预警。
其中，步骤S301-S308与图2所示的实施例相同，本发明在此不再赘述。
对于步骤S309-S315，判断目标交易的金额是否与目标冠字号信息一致，若不一致，则判断目标冠字号是否存在于网点库存中，若不存在，则将该目标冠字号写入网点库存，若存在，则从网点库存中将该目标冠字号删除。若目标交易的金额与目标冠字号信息一致，则判断该目标交易文件是否满足预警条件。根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；
若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；
若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。在本实施例中，客户在进行交易时，交易的每一笔纸币的冠字号都会记录在网点库存中。当目标交易为存款交易时，将该存款交易的目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，并计算该目标冠字号的重复率。该重复率等于目标冠字号重复的数量与目标冠字号总数量之比。当目标冠字号的重复率大于或等于预设阈值时，确定该目标交易文件满足预警条件。其中，该预设阈值可以根据场景需求灵活设置，本发明在此不再赘述。当目标交易为取款交易时，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。取款的钞票在冠字号库存表里都是有记录的，如果对应的冠字号在冠字号库存表里没有记录，则说明有虚取的行为，这个虚取的参数N也是可以灵活配置。在可选的实施例中，若取款交易金额不超过10万，则N可以等于取款交易金额的2％，也就是说不超过10万的现钞数量在取款时冠字号码在库存表里不存在的数量不能超过2％。
对于步骤S317，该步骤具体的可以包括：
确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则；若是，则生成与所述目标冠字号对应的第一预警信息。
其中，确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：确定所述网点库存中是否存在状态为未清分的目标冠字号；若是，则确定所述状态为未清分的目标冠字号的存在时间；若所述存在时间大于或等于预设的时间阈值，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
在可选的实施例中，确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：根据所述收付方向信息，确定所述目标冠字号对应的交易是否是取款交易；若是，则确定所述目标冠字号的状态是否为未清分，若是，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
在可选的实施例中，所述方法可以设置定时清零网点库存中的冠字号，其中，定时清零网点库存中的冠字号的周期可以灵活设置，例如每个月清零一次。因此该方法还可以包括：若所述网点库存在预设时间段内无冠字号码清零记录，则生成第二预警信息。其中，预设时间段大于清零网点库存中的冠字号的周期。
在可选的实施例中，该方法还包括：将网点库存中的存入交易的冠字号与假币库中的冠字号进行匹配，若匹配一致，则生成预警信息。
本发明实施例的风险预警方法，在建立网点冠字号库存，交易信息和冠字号流水的基础上，实现柜面交易流水和现钞冠字号相关联，从而既可以统计柜面真实现金实物收付信息，还可以实现监管部门要求的交易与冠字号码匹配的要求。建立网点冠字号码数据库，记录网点时点库存现金的冠字号码信息。对每笔现金收付业务与时点冠字号码数据库的记录进行逐一比较，设计冠字号码预警机制，对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚存虚取现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用。
图4是本发明实施例的风险预警装置400的主要模块的示意图，如图4所示，该风险预警装置400包括获取模块401、比较模块402和预警生成模块403。
其中，获取模块401用于获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
比较模块402用于将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
预警生成模块403用于若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
可选地，所述目标交易文件包括收付方向信息；
所述比较模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。
可选地，所述装置还包括生成模块，用于：采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件。
可选地，所述待识别的交易文件包括TXT文件和FSN文件，其中，所述TXT文件包括交易信息，所述FSN文件包括待识别的冠字号。
可选地，所述生成模块还用于将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件。
可选地，所述生成模块还用于：根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中。
可选地，所述待识别的交易文件还包括收付方向信息；
所述生成模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述待识别的交易文件对应的交易是否为存款交易；若是，则将所述待识别的交易文件中的待识别的冠字号与所述网点库存中冠字号进行比较，若所述网点库存中存在所述待识别的冠字号，则生成虚存预警信息。
可选地，所述预警生成模块还用于将所述目标预警信息写入预警信息表。
可选地，所述目标交易文件还包括交易金额信息；
所述比较模块还用于确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息一致。
可选地，所述比较模块还用于：在确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息不一致的情况下，确定所述目标冠字号信息中的目标冠字号是否存在于网点库存中；若是，则从所述网点库存中删除所述目标冠字号；若否，则将所述目标冠字号写入所述网点库存。
可选地，所述目标交易文件还包括收付方向信息；
所述比较模块还用于根据所述收付方向信息，将所述多个目标冠字号写入网点库存或从所述网点库存删除所述多个目标冠字号。
可选地，所述预警生成模块还用于：确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则；若是，则生成与所述目标冠字号对应的第一预警信息。
可选地，所述目标冠字号信息还包括所述多个目标冠字号的状态，所述状态包括未清分；
所述预警生成模块还用于：确定所述网点库存中是否存在状态为未清分的目标冠字号；若是，则确定所述状态为未清分的目标冠字号的存在时间；若所述存在时间大于或等于预设的时间阈值，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，所述预警生成模块还用于：根据所述收付方向信息，确定所述目标冠字号对应的交易是否是取款交易；若是，则确定所述目标冠字号的状态是否为未清分，若是，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
可选地，所述预警生成模块还用于：若所述网点库存在预设时间段内无冠字号码清零记录，则生成第二预警信息。
本发明实施例的风险预警装置，在建立网点冠字号库存，交易信息和冠字号流水的基础上，实现柜面交易流水和现钞冠字号相关联，从而既可以统计柜面真实现金实物收付信息，还可以实现监管部门要求的交易与冠字号码匹配的要求。建立网点冠字号码数据库，记录网点时点库存现金的冠字号码信息。对每笔现金收付业务与时点冠字号码数据库的记录进行逐一比较，设计冠字号码预警机制，对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚存虚取现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用。
上述装置可执行本发明实施例所提供的方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明实施例所提供的方法。
图5示出了可以应用本发明实施例的风险预警方法或风险预警装置的示例性系统架构500。
如图5所示，系统架构500可以包括终端设备501、502、503，网络504和服务器505。网络504用以在终端设备501、502、503和服务器505之间提供通信链路的介质。网络504可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。
银行工作人员可以使用终端设备501、502、503通过网络504与服务器505交互，该终端设备501、502、503可以是银行工作人员的工作设备，如计算机。终端设备501、502、503用于将待识别的交易文件上传指服务器505。
服务器505可以是提供各种服务的服务器，例如提供识别目标交易文件对应的交易是否存在风险的后台服务器。
需要说明的是，本发明实施例所提供的风险预警方法一般由服务器505执行，相应地，风险预警装置一般设置于服务器505中。
应该理解，图5中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。
下面参考图6，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统600的结构示意图。图6示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图6所示，计算机系统600包括中央处理单元(CPU)601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(RAM)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 603中，还存储有系统600操作所需的各种程序和数据。CPU 601、ROM 602以及RAM 603通过总线604彼此相连。输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。
以下部件连接至I/O接口605：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至I/O接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。
特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)601执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。
需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括发送模块、获取模块、确定模块和第一处理模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该单元本身的限定，例如，发送模块还可以被描述为“向所连接的服务端发送图片获取请求的模块”。
作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备包括：
获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
本发明实施例的技术方案，在建立网点冠字号库存，交易信息和冠字号流水的基础上，实现柜面交易流水和现钞冠字号相关联，从而既可以统计柜面真实现金实物收付信息，还可以实现监管部门要求的交易与冠字号码匹配的要求。建立网点冠字号码数据库，记录网点时点库存现金的冠字号码信息。对每笔现金收付业务与时点冠字号码数据库的记录进行逐一比较，设计冠字号码预警机制，对可疑交易进行事中预警和事后稽核，有效实现对虚存虚取现金、柜员间虚假调拨等现金风险起到监控作用。
上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。
Claims (19)
1.一种风险预警方法，其特征在于，包括：
获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述目标交易文件包括收付方向信息；
将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件包括：
根据所述收付方向信息，确定所述目标交易文件对应的目标交易的类型；
若确定所述目标交易的类型为存款交易，则计算所述多个目标冠字号的重复率；若所述重复率大于或等于预设阈值，则确定所述目标交易文件满足预警条件；
若确定所述目标交易的类型为取款交易，则确定网点库存中是否记录有所述多个目标冠字号，若存在N个不在网点库存的目标冠字号，则确定所述目标交易文件满足预警条件；其中，N为大于1或等于1的整数。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括根据如下过程生成待识别的交易文件：
采集流经点钞机的纸币的冠字号信息；
将所述冠字号信息与交易信息绑定，生成待识别的交易文件。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述待识别的交易文件包括TXT文件和FSN文件，其中，所述TXT文件包括交易信息，所述FSN文件包括待识别的冠字号。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，获取目标交易文件包括：将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；将所述文件登记表中记录的待识别的交易文件按照记录顺序插入文件队列中，将所述文件队列队头的待识别的交易文件作为所述目标交易文件。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中包括：
根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息；
若是，则生成虚存预警信息，并将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中；
若否，则将所述待识别的交易文件记录在文件登记表中。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述待识别的交易文件还包括收付方向信息；
根据所述待识别的交易文件，确定是否生成虚存预警信息包括：
根据所述收付方向信息，确定所述待识别的交易文件对应的交易是否为存款交易；
若是，则将所述待识别的交易文件中的待识别的冠字号与所述网点库存中冠字号进行比较，若所述网点库存中存在所述待识别的冠字号，则生成虚存预警信息。
8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，在生成所述虚存预警信息之后，所述方法还包括：
输出所述虚存预警信息，以使人工处理所述虚存预警信息。
9.根据权利要求1-8任一项所述的方法，其特征在于，所述目标交易文件还包括交易金额信息；
在将所述目标冠字号信息与网点库存中的冠字号数据进行比较之前，所述方法还包括：
确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息一致。
10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述目标交易文件还包括收付方向信息；
在生成与所述目标交易文件对应的预警信息之后，所述方法还包括：根据所述收付方向信息，将所述多个目标冠字号写入所述网点库存或从所述网点库存删除所述多个目标冠字号。
11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在确定所述目标冠字号信息与所述交易金额信息不一致的情况下，确定所述目标冠字号信息中的目标冠字号是否存在于网点库存中；
若是，则从所述网点库存中删除所述目标冠字号；
若否，则将所述目标冠字号写入所述网点库存。
12.根据权利要求11所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则；
若是，则生成与所述目标冠字号对应的第一预警信息。
13.根据权利要求12所述的方法，其特征在于，所述目标冠字号信息还包括所述多个目标冠字号的状态，所述状态包括未清分和已；
确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：
确定所述网点库存中是否存在状态为未清分的目标冠字号；
若是，则确定所述状态为未清分的目标冠字号的存在时间；
若所述存在时间大于或等于预设的时间阈值，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
14.根据权利要求13所述的方法，其特征在于，确定所述网点库存中的目标冠字号是否满足预设的预警规则包括：
根据所述收付方向信息，确定所述目标冠字号对应的交易是否是取款交易；
若是，则确定所述目标冠字号的状态是否为未清分，若是，则确定所述目标冠字号满足预设的预警规则。
15.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
若所述网点库存在预设时间段内无冠字号码清零记录，则生成第二预警信息。
16.根据权利要求11所述的方法，其特征在于，在生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息之后，所述方法还包括将所述目标预警信息写入预警信息表。
17.一种风险预警装置，其特征在于，所述装置包括：
获取模块，用于获取目标交易文件；其中，所述目标交易文件包括目标冠字号信息，所述目标冠字号信息包括多个目标冠字号；
比较模块，用于将所述多个目标冠字号与网点库存中的冠字号进行比较，确定所述目标交易文件是否满足预设的预警条件；
预警生成模块，用于若所述目标交易文件满足预警条件，则生成与所述目标交易文件对应的目标预警信息。
18.一种电子设备，其特征在于，包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-16中任一所述的方法。
19.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-16中任一所述的方法。
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