CN111951098A - 一种供应链金融方法及业务平台 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种供应链金融方法及业务平台，其方法包括步骤：获取企业的预贷资金和预贷期限；将预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个贷款周期包括若干个子期限；在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业的预贷资金的贷款发放，且每个子期限的贷款期限为一个贷款周期；在第一个贷款周期之后和最后一个贷款周期之前的各个贷款周期内，以当前贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为企业对前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环；在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款。该方法能够缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

Description

一种供应链金融方法及业务平台

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤指一种供应链金融方法及业务平台。

背景技术

在现有的金融业务中，很多企业，特别是实体企业为了保证有充足的资金周转，在向厂家进货时，通常会向银行等资方进行贷款。但是，现有技术方案中，客户顶层设计定位最高一般为一级代理商,一个存在问题就是抗风险能力弱，例如，一旦客户出现企业经营问题、坏账问题，或其他无法偿还的问题时，做为资方虽然可以通过诉讼索赔，或以货物所有权进行资产打包处置，但处置的结果往往会造成货物大大贬值，导致资方出现亏损。尤其是在当下疫情环境下，很多企业，面临资金短缺的问题，既需要向资方进行贷款，又无法保证能够按时偿还贷款，而资方在面对企业坏账时，也无法做到及时止损，导致相关金融业务不断恶化，影响国家的经济发展。因此，需要一种能够缓解企业资金压力，提高企业抗风险能力的供应链金融方法。

发明内容

本发明的目的是提供一种供应链金融方法及业务平台，该方法既能够缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力，又能够避免资方亏损，有利于促进国家经济的发展。

本发明提供的技术方案如下：

本发明提供一种供应链金融方法，包括步骤：

获取企业的预贷资金和预贷期限；

将所述预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个所述贷款周期包括若干个子期限；

在第一个所述贷款周期的若干个所述子期限内完成对所述企业的所述预贷资金的贷款发放，且每个所述子期限的贷款期限为一个所述贷款周期；

在第一个所述贷款周期之后和最后一个所述贷款周期之前的各个所述贷款周期内，以当前所述贷款周期内各个所述子期限对应发放的贷款作为所述企业对前一个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款，并以此循环；

在最后一个所述贷款周期，接收所述企业对倒数第二个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款。

通过获取企业的预贷资金和预贷期限，并将预贷期限分为多个贷款周期，每个贷款周期包含多个子期限，在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业预贷资金的贷款发放，每个子期限的贷款期限为一个贷款周期，之后各个贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环，在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，结束整个贷款流程，通过这样的方式能够在企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

在本实施例中，以企业预贷资金300万，预贷期限1年为例，在现有方式中，需要企业在一年后偿还全部贷款和利息，而本方案中，通过将预贷期限分为4或6个贷款周期(以4个贷款周期为例，每个贷款周期3个月)，第一个月签订一份100万贷款，周期三个月，第二个月签订一份100万贷款，周期三个月，第三个月签订一份100万贷款，周期3个月，即在第一个贷款周期内完成对企业的放款，之后第二个贷款周期内，第四个月发放的贷款作为第一个月的还款(贷款加利息)，以此循环，最后一个贷款周期，企业按月对倒数第二个贷款周期内各月的贷款进行还款，完成整个贷款的流程，通过这猪呢个方式，能够使企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

进一步地，所述企业为供应商授权的总代理级别的企业。

本方案中，所针对的企业主要是供应商授权的总代理级别的企业，该企业相比于一级代理商能够拿到更低的进货价格，本身抗风险能力更强，若该企业面临坏账问题，也能够便于资方进行止损。同时，通过提高总代理级别的企业的抗风险能力，也能够保障其下一级代理商、二级代理商的抗风险能力，从而保障整个供应链的抗风险能力。

进一步地，所述的获取企业的预贷资金和预贷期限时，还包括：

获取总代理级别的所述企业的进货价格，以及总代理级别的所述企业之下一级代理商的进货价格；

所述的在最后一个所述贷款周期，还包括：

若未接收到所述企业的还款，将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

通过在获取企业的预贷资金和预贷期限时，获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格，若总代理级别的企业面临坏账问题，无法按时还款，并进行货物抵押时，资方可以按照一级代理商进货价格的预设折扣对货物进行处理，从而能够及时止损，如一级代理商进货价格为100元，总代理进货价格为80元，若总代理商拥有了充足的现金流还可与厂家(实体企业)谈全年经济总量指标，进而拿到更低的价格，如75元，若企业出现坏账，资方以一级代理商的价格对货物进行打折处理(如8折，80元)，不仅能够保证货物的顺利处理，还能够避免资方亏损，甚至可能产生收益。

进一步地，所述的接将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理时，还包括：

通过智能仓储对所述货物进行监管；

通过区块链对所述货物的销售流向进行记录。

进一步地，每个所述子期限为1个月，每个所述贷款周期为2个月或3个月。

另外，本发明还提供一种业务平台，包括：

第一获取模块，用于获取企业的预贷资金和预贷期限；

拆分模块，用于将所述预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个所述贷款周期包括若干个子期限；

贷款发放模块，用于在第一个所述贷款周期的若干个所述子期限内完成对所述企业的的所述预贷资金的贷款发放，且每个所述子期限的贷款期限为一个所述贷款周期；

循环模块，用于在第一个所述贷款周期之后和最后一个所述贷款周期之前的各个所述贷款周期内，以当前所述贷款周期内各个所述子期限对应发放的贷款作为所述企业对前一个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款，并以此循环；

还款接收模块，用于在最后一个所述贷款周期，接收所述企业对倒数第二个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款。

通过第一获取模块获取企业的预贷资金和预贷期限，并通过拆分模块将预贷期限分为多个贷款周期，每个贷款周期包含多个子期限，在第一个贷款周期的若干个子期限内通过贷款发放模块完成对企业预贷资金的贷款发放，每个子期限的贷款期限为一个贷款周期，之后各个贷款周期内通过循环模块将各个子期限对应发放的贷款作为前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环，在最后一个贷款周期，通过还款接收模块接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，结束整个贷款流程，通过这样的方式能够在企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

在本实施例中，以企业预贷资金300万，预贷期限1年为例，在现有方式中，需要企业在一年后偿还全部贷款和利息，而本方案中，通过将预贷期限分为4或6个贷款周期(以4个贷款周期为例，每个贷款周期3个月)，第一个月签订一份100万贷款，周期三个月，第二个月签订一份100万贷款，周期三个月，第三个月签订一份100万贷款，周期3个月，即在第一个贷款周期内完成对企业的放款，之后第二个贷款周期内，第四个月发放的贷款作为第一个月的还款(贷款加利息)，以此循环，最后一个贷款周期，企业按月对倒数第二个贷款周期内各月的贷款进行还款，完成整个贷款的流程，通过这猪呢个方式，能够使企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

进一步地，所述企业为供应商授权的总代理级别的企业。

本方案中，所针对的企业主要是供应商授权的总代理级别的企业，该企业相比于一级代理商能够拿到更低的进货价格，本身抗风险能力更强，若该企业面临坏账问题，也能够便于资方进行止损。同时，通过提高总代理级别的企业的抗风险能力，也能够保障其下一级代理商、二级代理商的抗风险能力，从而保障整个供应链的抗风险能力。

进一步地，还包括：

第二获取模块，用于获取总代理级别的所述企业的进货价格，以及总代理级别的所述企业之下一级代理商的进货价格；

货物处理模块，用于在未接收到所述企业的还款时，将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

通过在获取企业的预贷资金和预贷期限时，获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格，若总代理级别的企业面临坏账问题，无法按时还款，并进行货物抵押时，资方可以按照一级代理商进货价格的预设折扣对货物进行处理，从而能够及时止损，如一级代理商进货价格为100元，总代理进货价格为80元，若总代理商拥有了充足的现金流还可与厂家(实体企业)谈全年经济总量指标，进而拿到更低的价格，如75元，若企业出现坏账，资方以一级代理商的价格对货物进行打折处理(如8折，80元)，不仅能够保证货物的顺利处理，还能够避免资方亏损，甚至可能产生收益。

进一步地，所述货物处理模块包括：

监管单元，用于通过智能仓储对所述货物进行监管；

记录单元，用于通过区块链对所述货物的销售流向进行记录。

进一步地，每个所述子期限为1个月，每个所述贷款周期为2个月或3个月。

根据本发明提供的一种供应链金融方法及业务平台，通过获取企业的预贷资金和预贷期限，并将预贷期限分为多个贷款周期，每个贷款周期包含多个子期限，在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业预贷资金的贷款发放，每个子期限的贷款期限为一个贷款周期，之后各个贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环，在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，结束整个贷款流程，通过这样的方式能够在企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力；同时，获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格，若总代理级别的企业面临坏账问题，无法按时还款，并进行货物抵押时，资方可以按照一级代理商进货价格的预设折扣对货物进行处理，从而能够及时止损。

附图说明

下面将以明确易懂的方式，结合附图说明优选实施方式，对本方案的上述特性、技术特征、优点及其实现方式予以进一步说明。

图1是本发明实施例的整体流程示意图；

图2是本发明实施例的业务平台结构示意图。

图中标号：1-第一获取模块；2-拆分模块；3-贷款发放模块；4-循环模块；5-还款接收模块；6-第二获取模块；7-货物处理模块；71-监管单元；72-记录单元。

具体实施方式

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对照附图说明本发明的具体实施方式。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图，并获得其他的实施方式。

为使图面简洁，各图中只示意性地表示出了与本发明相关的部分，它们并不代表其作为产品的实际结构。另外，以使图面简洁便于理解，在有些图中具有相同结构或功能的部件，仅示意性地绘示了其中的一个，或仅标出了其中的一个。在本文中，“一个”不仅表示“仅此一个”，也可以表示“多于一个”的情形。

实施例1

本发明的一个实施例，如图1所示，本发明提供一种供应链金融方法，包括步骤：

S1、获取企业的预贷资金和预贷期限。

S2、将预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个贷款周期包括若干个子期限。

优选的，在本实施例中，每个子期限为1个月，每个贷款周期为2个月或3个月，在其它实施例中，还可以根据实际预贷期限进行调整。

S3、在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业的预贷资金的贷款发放，且每个子期限的贷款期限为一个贷款周期。

S4、在第一个贷款周期之后和最后一个贷款周期之前的各个贷款周期内，以当前贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为企业对前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环。

S5、在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款。

通过获取企业的预贷资金和预贷期限，并将预贷期限分为多个贷款周期，每个贷款周期包含多个子期限，在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业预贷资金的贷款发放，每个子期限的贷款期限为一个贷款周期，之后各个贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环，在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，结束整个贷款流程，通过这样的方式能够在企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

在本实施例中，以企业预贷资金300万，预贷期限1年为例，在现有方式中，需要企业在一年后偿还全部贷款和利息，而本方案中，通过将预贷期限分为4或6个贷款周期(以4个贷款周期为例，每个贷款周期3个月)，第一个月签订一份100万贷款，周期三个月，第二个月签订一份100万贷款，周期三个月，第三个月签订一份100万贷款，周期3个月，即在第一个贷款周期内完成对企业的放款，之后第二个贷款周期内，第四个月发放的贷款作为第一个月的还款(贷款加利息)，以此循环，最后一个贷款周期，企业按月对倒数第二个贷款周期内各月的贷款进行还款，完成整个贷款的流程，通过这猪呢个方式，能够使企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

实施例2

本发明的一个实施例，在实施例1的基础上，企业为供应商授权的总代理级别的企业。

本方案中，所针对的企业主要是供应商授权的总代理级别的企业，该企业相比于一级代理商能够拿到更低的进货价格，本身抗风险能力更强，若该企业面临坏账问题，也能够便于资方进行止损。同时，通过提高总代理级别的企业的抗风险能力，也能够保障其下一级代理商、二级代理商的抗风险能力，从而保障整个供应链的抗风险能力。

优选的，获取企业的预贷资金和预贷期限时，还包括：

获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格。

在最后一个贷款周期，还包括：

若未接收到企业的还款，将企业抵押的货物按照一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

通过在获取企业的预贷资金和预贷期限时，获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格，若总代理级别的企业面临坏账问题，无法按时还款，并进行货物抵押时，资方可以按照一级代理商进货价格的预设折扣对货物进行处理，从而能够及时止损，如一级代理商进货价格为100元，总代理进货价格为80元，若总代理商拥有了充足的现金流还可与厂家(实体企业)谈全年经济总量指标，进而拿到更低的价格，如75元，若企业出现坏账，资方以一级代理商的价格对货物进行打折处理(如8折，80元)，不仅能够保证货物的顺利处理，还能够避免资方亏损，甚至可能产生收益。

优选的，接将企业抵押的货物按照一级代理商进货价格的预设折扣进行处理时，还包括：通过智能仓储对货物进行监管；通过区块链对货物的销售流向进行记录。

实施例3

本发明的一个实施例，如图2所示，本发明还提供一种业务平台，包括第一获取模块1、拆分模块2、贷款发放模块3、循环模块4和还款接收模块5。

第一获取模块1用于获取企业的预贷资金和预贷期限；拆分模块2用于将预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个贷款周期包括若干个子期限；贷款发放模块3用于在第一个贷款周期的若干个子期限内完成对企业的的预贷资金的贷款发放，且每个子期限的贷款期限为一个贷款周期；循环模块4用于在第一个贷款周期之后和最后一个贷款周期之前的各个贷款周期内，以当前贷款周期内各个子期限对应发放的贷款作为企业对前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环；还款接收模块5用于在最后一个贷款周期，接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款。

优选的，在本实施例中，每个子期限为1个月，每个贷款周期为2个月或3个月，在其它实施例中，还可以根据实际预贷期限进行调整。

通过第一获取模块1获取企业的预贷资金和预贷期限，并通过拆分模块2将预贷期限分为多个贷款周期，每个贷款周期包含多个子期限，在第一个贷款周期的若干个子期限内通过贷款发放模块3完成对企业预贷资金的贷款发放，每个子期限的贷款期限为一个贷款周期，之后各个贷款周期内通过循环模块4将各个子期限对应发放的贷款作为前一个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，并以此循环，在最后一个贷款周期，通过还款接收模块5接收企业对倒数第二个贷款周期内各个子期限对应贷款的还款，结束整个贷款流程，通过这样的方式能够在企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

在本实施例中，以企业预贷资金300万，预贷期限1年为例，在现有方式中，需要企业在一年后偿还全部贷款和利息，而本方案中，通过将预贷期限分为4或6个贷款周期(以4个贷款周期为例，每个贷款周期3个月)，第一个月签订一份100万贷款，周期三个月，第二个月签订一份100万贷款，周期三个月，第三个月签订一份100万贷款，周期3个月，即在第一个贷款周期内完成对企业的放款，之后第二个贷款周期内，第四个月发放的贷款作为第一个月的还款(贷款加利息)，以此循环，最后一个贷款周期，企业按月对倒数第二个贷款周期内各月的贷款进行还款，完成整个贷款的流程，通过这猪呢个方式，能够使企业总贷款不变的情况下拉长企业的还款周期，从而缓解企业的资金压力，提高企业的抗风险能力。

实施例4

本发明的一个实施例，在实施例3的基础上，企业为供应商授权的总代理级别的企业。

本方案中，所针对的企业主要是供应商授权的总代理级别的企业，该企业相比于一级代理商能够拿到更低的进货价格，本身抗风险能力更强，若该企业面临坏账问题，也能够便于资方进行止损。同时，通过提高总代理级别的企业的抗风险能力，也能够保障其下一级代理商、二级代理商的抗风险能力，从而保障整个供应链的抗风险能力。

如图2所示，本发明还提供的业务平台，还包括第二获取模块6和货物处理模块7。

第二获取模块6用于获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格。

货物处理模块7用于在未接收到企业的还款时，将企业抵押的货物按照一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

通过在获取企业的预贷资金和预贷期限时，获取总代理级别的企业的进货价格，以及总代理级别的企业之下一级代理商的进货价格，若总代理级别的企业面临坏账问题，无法按时还款，并进行货物抵押时，资方可以按照一级代理商进货价格的预设折扣对货物进行处理，从而能够及时止损，如一级代理商进货价格为100元，总代理进货价格为80元，若总代理商拥有了充足的现金流还可与厂家(实体企业)谈全年经济总量指标，进而拿到更低的价格，如75元，若企业出现坏账，资方以一级代理商的价格对货物进行打折处理(如8折，80元)，不仅能够保证货物的顺利处理，还能够避免资方亏损，甚至可能产生收益。

优选的，货物处理模块包括监管单元71和记录单元72，监管单元71用于通过智能仓储对货物进行监管；记录单元72用于通过区块链对货物的销售流向进行记录。

应当说明的是，上述实施例均可根据需要自由组合。以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种供应链金融方法，其特征在于，包括步骤：

获取企业的预贷资金和预贷期限；

将所述预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个所述贷款周期包括若干个子期限；

在第一个所述贷款周期的若干个所述子期限内完成对所述企业的所述预贷资金的贷款发放，且每个所述子期限的贷款期限为一个所述贷款周期；

在第一个所述贷款周期之后和最后一个所述贷款周期之前的各个所述贷款周期内，以当前所述贷款周期内各个所述子期限对应发放的贷款作为所述企业对前一个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款，并以此循环；

在最后一个所述贷款周期，接收所述企业对倒数第二个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款。

2.根据权利要求1所述的一种供应链金融方法，其特征在于：所述企业为供应商授权的总代理级别的企业。

3.根据权利要求2所述的一种供应链金融方法，其特征在于，所述的获取企业的预贷资金和预贷期限时，还包括：

获取总代理级别的所述企业的进货价格，以及总代理级别的所述企业之下一级代理商的进货价格；

所述的在最后一个所述贷款周期，还包括：

若未接收到所述企业的还款，将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

4.根据权利要求3所述的一种供应链金融方法，其特征在于，所述的接将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理时，还包括：

通过智能仓储对所述货物进行监管；

通过区块链对所述货物的销售流向进行记录。

5.根据权利要求1所述的一种供应链金融方法，其特征在于：每个所述子期限为1个月，每个所述贷款周期为2个月或3个月。

6.一种业务平台，其特征在于，包括：

第一获取模块，用于获取企业的预贷资金和预贷期限；

拆分模块，用于将所述预贷期限拆分为若干个贷款周期，且每个所述贷款周期包括若干个子期限；

贷款发放模块，用于在第一个所述贷款周期的若干个所述子期限内完成对所述企业的的所述预贷资金的贷款发放，且每个所述子期限的贷款期限为一个所述贷款周期；

循环模块，用于在第一个所述贷款周期之后和最后一个所述贷款周期之前的各个所述贷款周期内，以当前所述贷款周期内各个所述子期限对应发放的贷款作为所述企业对前一个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款，并以此循环；

还款接收模块，用于在最后一个所述贷款周期，接收所述企业对倒数第二个所述贷款周期内各个所述子期限对应贷款的还款。

7.根据权利要求6所述的一种业务平台，其特征在于：所述企业为供应商授权的总代理级别的企业。

8.根据权利要求7所述的一种业务平台，其特征在于，还包括：

第二获取模块，用于获取总代理级别的所述企业的进货价格，以及总代理级别的所述企业之下一级代理商的进货价格；

货物处理模块，用于在未接收到所述企业的还款时，将所述企业抵押的货物按照所述一级代理商进货价格的预设折扣进行处理。

9.根据权利要求8所述的一种业务平台，其特征在于，所述货物处理模块包括：

监管单元，用于通过智能仓储对所述货物进行监管；

记录单元，用于通过区块链对所述货物的销售流向进行记录。

10.根据权利要求6所述的一种业务平台，其特征在于：每个所述子期限为1个月，每个所述贷款周期为2个月或3个月。

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