CN111800434A - 一种多渠道资产对接平台及其工作方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及金融风控技术领域，具体涉及一种多渠道资产对接平台及其工作方法，平台采用协议适配器、接口适配器、安全适配器、报文适配器、数据适配器、组合服务适配器和数据获取监听器完成与各个合作方系统的通信转换和报文转换，并形成统一的内部标准接口，与网贷系统/消金系统之间进行交互，本发明将多渠道对接时灵活多变的内容在本平台内通过组件的方式进行了自动适配和转换，无须通过大量编码开发，即减轻了人力成本，又可以支持业务快速上线。同时网贷系统/消金系统不需要直接与互联网上的合作方系统进行交互，在保持业务处理系统的稳定的同时，即控制了信息安全风险，又降低了软硬件资源成本和运维成本。

Description

一种多渠道资产对接平台及其工作方法
技术领域
本发明涉及金融风控技术领域，具体涉及一种多渠道资产对接平台及其工作方法。
背景技术
随着互联网信贷业务的快速发展，中小银行纷纷选择与在互联网获客、大数据风控方面积累了丰富经验的第三方金融科技公司合作，通过其进行资产获客服务。系统对接方面，各家银行主要是通过行内的网贷系统或者消金系统与三方进行对接。由于不同合作公司的接口差异很大，银行每接入一家合作公司，都需要投入大量的人力物力进行系统改造和接口对接；同时，由于经常需要改造处理核心信贷业务的网贷系统或者消金系统，对系统原有的技术架构会带来冲击，造成系统不稳定，严重得话会带来业务中断的风险。
在此情况下，各家银行都开始将资产对接功能进行了剥离，形成独立的渠道对接平台。每当对接一家新的合作方，在渠道对接平台与合作方进行对接。该平台作为信息处理通道，通过多种方式与合作方系统链接、接收接口请求、并将接收到得的请求数据转发至网贷系统或者消金系统。合作方的请求交易按照对应的接口发送至渠道对接平台，进行协议适配和报文转换后，发送至网贷系统或者消金系统；响应交易从网贷系统或者消金系统返回，再次进行协议适配和报文转换后，发送至合作方。
目前一些银行搭建的资产对接平台，都是简单地把接口api服务独立了，有些行是从网贷系统里面拆出了一部分模块独立部署来实现，缺乏统一规划和集中管理。随着银行的合作机构、产品和接口得不断增加，就需要不断得将平台拆分部署、增加设备来支持，每套平台内部都包含有业务处理逻辑，独立数据存储，都需要独立和业务处理系统间进行交互。这样一来，一方面增加了系统维护人员的投入，造成设备和软件投资的浪费；同时，各个阶段、各个渠道重复开发现象严重，甚至可能因系统得杂乱出现管理上得问题。
发明内容
针对现有技术的不足，本发明公开了一种多渠道资产对接平台及其工作方法，本发明与合作方之间通过协议适配、接口适配、报文转换、数据适配、安全适配、消息推送和组合服务的方式对各类合作方系统实现统一接入，实现渠道的高效管理，同时通过对内部网贷系统或者消金系统的单一通道管理，使用标准化的流程和接口，实现业务数据的一致性，减少重复对接工作量，从而实现快速上线、稳定运行和业务快速扩张的需求。
本发明通过以下技术方案予以实现：
第一方面，本发明公开一种多渠道资产对接平台，所述平台采用协议适配器、接口适配器、安全适配器、报文适配器、数据适配器、组合服务适配器和数据获取监听器完成与各个合作方系统的通信转换和报文转换，并形成统一的内部标准接口，与网贷系统/消金系统之间进行交互，所述标准接口包括数据上送类接口、实时交易类接口、数据查询类接口和批量接口。
更进一步的，所述数据上送类接口用于实时进行数据的上送，由合作方或行内系统发起；所述合作方主动发起的为授信申请、提现申请和还款申请接口，所述行内系统主动向合作方发起的为结果通知类接口。
更进一步的，所述实时交易类接口由合作方进行交易请求的发起，并由行内系统进行业务逻辑处理，实时返回处理结果，所述交易请求为身份认证、短信认证、银行卡认证、前置校验、还款试算和实时扣款。
更进一步的，所述数据查询类接口由合作方发起数据查询，查询行内系统的数据库中保存的数据，所述数据查询为授信查证、支用查证、还款计划查询、还款查证、还款明细查询。
更进一步的，所述批量接口通过文件的方式进行交互，由合作方或行内系统发起，所述合作方主动发起的为对账、影像资料同步，所述行内系统主动向合作方发起的为合同文件同步、结清证明文件同步。
第二方面，本发明公开一种多渠道资产对接平台的工作方法，所述工作方法执行时使用第一方面所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述方法通过对接平台自动适配各类通信协议、加密方式和报文格式，通过报文转换、接口交易映射和数据变量映射，通过前期校验规则从接口参数方面和业务前置风控规则方面进行前置筛选，并对平台接口进行分类调度和组合服务，通过数据分发机制，屏蔽由于三方数据灵活多变带来的网贷系统/消金系统的数据存储压力。
更进一步的，平台接口分类调度和组合服务时，若接口为同步类接口，对接包括以下步骤：
S1收到合作方系统调用请求后，首先进行协议的适配；
S2协议适配完成后对报文进行解密和标准化转换，转换为平台的标准报文结构；
S3报文解密和转换成功后，对报文的结构和参数进行校验；
S4报文校验通过后，根据网贷系统/消金系统的服务请求的路由规则，将实时请求报文发送至实时请求队列中，转发给网贷系统/消金系统，并于实时返回队列等待网贷系统/消金系统的返回，完成服务的请求转发；
S5网贷系统/消金系统进行处理并响应，平台在约定的时间根据请求流水号检索返回队列中的消息对象，进行配对，完成请求的响应接收；
S6平台收到服务系统响应接收后，根据与合作方约定的报文格式和加密要求，对返回报文进行转换，并对请求进行应答，发送响应报文返回给请求系统。
更进一步的，平台接口分类调度和组合服务时，若接口为异步类接口，对接包括以下步骤：
T1收到合作方系统调用请求后，首先进行协议的适配；
T2协议适配完成后对报文进行解密和标准化转换，转换为平台的标准报文结构；
T3报文解密和转换成功后，对报文的结构和参数进行校验；
T4报文校验通过后，直接生成响应报文；
T5平台收到服务系统响应接收后，根据与合作方约定的报文格式和加密要求，对返回报文进行转换，并对请求进行应答，发送响应报文返回给请求系统。
更进一步的，所述S4中，若需多次调用网贷系统/消金系统提供的服务，则服务组合过程在多渠道资产对接平台上实现。
更进一步的，所述T5中，返回请求系统后需要在内部建立任务队列并持久化，通过平台内置的任务执行器作为消费者来循环执行任务，此时将任务队列中的数据上送至网贷系统/消金系统或变量加工平台，与其建立请求队列和实时返回队列，放松请求后等待其响应，同时内部建立补偿机制，响应失败后支持进行重发，任务执行完成后，任务队列的状态更新。
本发明的有益效果为：
与现有技术相比，本发明提出的技术方案将多渠道对接时灵活多变的内容在本平台内通过组件的方式进行了自动适配和转换，无须通过大量编码开发，即减轻了人力成本，又可以支持业务快速上线。同时网贷系统/消金系统不需要直接与互联网上的合作方系统进行交互，仅需要增加少量的服务器资源设备就可以满足多渠道对接的需求，在保持业务处理系统的稳定的同时，即控制了信息安全风险，又降低了软硬件资源成本和运维成本。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是一种多渠道资产对接平台的系统结构图；
图2是本发明实施例的标准接口分类图；
图3是本发明实施例同步接口调用流程图；
图4是本发明实施例异步接口调用流程图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例1
本实施例公开如图1所示的一种多渠道资产对接平台，所述平台采用协议适配器、接口适配器、安全适配器、报文适配器、数据适配器、组合服务适配器和数据获取监听器完成与各个合作方系统的通信转换和报文转换，并形成统一的内部标准接口，与网贷系统/消金系统之间进行交互，所述标准接口包括数据上送类接口、实时交易类接口、数据查询类接口和批量接口。
数据上送类接口用于实时进行数据的上送，由合作方或行内系统发起；所述合作方主动发起的为授信申请、提现申请和还款申请接口，所述行内系统主动向合作方发起的为结果通知类接口。
实时交易类接口由合作方进行交易请求的发起，并由行内系统进行业务逻辑处理，实时返回处理结果，所述交易请求为身份认证、短信认证、银行卡认证、前置校验、还款试算和实时扣款。
数据查询类接口由合作方发起数据查询，查询行内系统的数据库中保存的数据，所述数据查询为授信查证、支用查证、还款计划查询、还款查证、还款明细查询。
批量接口通过文件的方式进行交互，由合作方或行内系统发起，所述合作方主动发起的为对账、影像资料同步，所述行内系统主动向合作方发起的为合同文件同步、结清证明文件同步。
本实施例通过引用协议适配器、接口适配器、安全适配器、报文适配器、数据适配器和组合服务适配器，自动适配各类通信协议、加密方式和报文格式，通过报文转换、接口交易映射和数据变量映射，屏蔽由于多合作方带来的通信协议、接口、加密方式和交互数据的不一致。
实施例2
本实施例公开一种多渠道资产对接平台的工作方法，所述方法通过对接平台自动适配各类通信协议、加密方式和报文格式，通过报文转换、接口交易映射和数据变量映射，通过前期校验规则从接口参数方面和业务前置风控规则方面进行前置筛选，并对平台接口进行分类调度和组合服务，通过数据分发机制，屏蔽由于三方数据灵活多变带来的网贷系统/消金系统的数据存储压力。
本实施例引入前置校验机制，设置前期校验规则，分别从接口参数方面和业务前置风控规则方面进行前置筛选，减少由于安全机制和参数问题带来的无效请求交易。
本实施例引入监听器和队列，对接口进行分类调度和组合服务，与合作方之间尽可能的使用异步交互机制，增加接口调用补偿机制，减少无效交互次数。
本实施例引入数据分发机制，屏蔽由于三方数据灵活多变带来的网贷系统/消金系统的数据存储压力，对于这类数据直接在平台层就分发至变量加工平台，而不会进入网贷系统/消金系统。
实施例3
本实施例中，平台接口分类调度和组合服务时，公开接口为同步类接口，如图3所示包括下列步骤：
(1)协议适配。收到合作方系统调用请求后，首先进行协议的适配。本平台对外提供多种通信方式，包括：MQ、TCP/IP、HTTP、TUXEDO等主流的通讯协议。考虑到平台的处理效率，建议网贷系统/消金系统与本平台交互采用MQ通信方式。
(2)报文转换。协议适配完成后需要对报文进行解密和标准化转换，转换为平台的标准报文结构。本平台支持多种报文转换，如XML、String串、8583等，在平台内部采用XML标准报文格式，所有的外部报文请求均将被转换为标准的本本平台制定的XML报文格式后在内部流转；而当，报文接出本平台时，再根据接收系统的报文格式进行转换。
(3)前置校验。报文解密和转换成功后，需要对报文的结构和参数进行校验，包括报文结构是否符合约定、关键参数值是否满足值域范围、是否存在必输项缺失、唯一编号是否重复等。
(4)服务路由。与网贷系统/消金系统之间设置实时请求队列和实时返回队列。报文校验通过后根据网贷系统/消金系统的服务请求的路由规则(在平台内设置服务交易对照表)，将实时请求报文发送至实时请求队列中，转发给网贷系统/消金系统，并于实时返回队列等待网贷系统/消金系统的返回，完成服务的请求转发。若需多次调用网贷系统/消金系统提供的服务，则服务组合过程在多渠道资产对接平台上实现，如可能存在逾期客户一次性提前还款操作，那么需要同时调用逾期还款和提前结清两个接口。网贷系统/消金系统进行处理并响应，平台在约定的时间根据请求流水号检索返回队列中的消息对象，进行配对，完成请求的响应接收。
(5)返回报文转换。本平台收到服务系统响应接收后，根据与合作方约定的报文格式和加密要求，对返回报文进行转换，并对请求进行应答，发送响应报文返回给请求系统。
实施例4
本实施例中，平台接口分类调度和组合服务时，公开接口为异步类接口，如图4所示在参照实施例3的同步类接口流程的基础上有如下区别：
(1)在第三步前置校验通过后，可无须请求网贷系统/消金系统的服务，直接生成响应报文，然后在第四步进行报文转换后返回至合作方系统。响应报文主要内容可设置为标准化的输出，包括响应码(retcode)和描述(desc)。
(2)返回请求系统后需要在内部建立任务队列并持久化，通过平台内置的任务执行器作为消费者来循环执行任务。此时主要是将任务队列中的数据上送至网贷系统/消金系统或变量加工平台，仍然与其建立请求队列和实时返回队列，放松请求后等待其响应，同时内部建立补偿机制，响应失败后支持进行重发。任务执行完成后，任务队列的状态更新。
综上所述，本发明提出的技术方案将多渠道对接时灵活多变的内容在本平台内通过组件的方式进行了自动适配和转换，无须通过大量编码开发，即减轻了人力成本，又可以支持业务快速上线。同时网贷系统/消金系统不需要直接与互联网上的合作方系统进行交互，仅需要增加少量的服务器资源设备就可以满足多渠道对接的需求，在保持业务处理系统的稳定的同时，即控制了信息安全风险，又降低了软硬件资源成本和运维成本。
以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种多渠道资产对接平台，其特征在于，所述平台采用协议适配器、接口适配器、安全适配器、报文适配器、数据适配器、组合服务适配器和数据获取监听器完成与各个合作方系统的通信转换和报文转换，并形成统一的内部标准接口，与网贷系统/消金系统之间进行交互，所述标准接口包括数据上送类接口、实时交易类接口、数据查询类接口和批量接口。
2.根据权利要求1所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述数据上送类接口用于实时进行数据的上送，由合作方或行内系统发起；所述合作方主动发起的为授信申请、提现申请和还款申请接口，所述行内系统主动向合作方发起的为结果通知类接口。
3.根据权利要求1所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述实时交易类接口由合作方进行交易请求的发起，并由行内系统进行业务逻辑处理，实时返回处理结果，所述交易请求为身份认证、短信认证、银行卡认证、前置校验、还款试算和实时扣款。
4.根据权利要求1所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述数据查询类接口由合作方发起数据查询，查询行内系统的数据库中保存的数据，所述数据查询为授信查证、支用查证、还款计划查询、还款查证、还款明细查询。
5.根据权利要求1所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述批量接口通过文件的方式进行交互，由合作方或行内系统发起，所述合作方主动发起的为对账、影像资料同步，所述行内系统主动向合作方发起的为合同文件同步、结清证明文件同步。
6.一种多渠道资产对接平台的工作方法，所述工作方法执行时使用如权利要求1-5任一项所述的多渠道资产对接平台，其特征在于，所述方法通过对接平台自动适配各类通信协议、加密方式和报文格式，通过报文转换、接口交易映射和数据变量映射，通过前期校验规则从接口参数方面和业务前置风控规则方面进行前置筛选，并对平台接口进行分类调度和组合服务，通过数据分发机制，屏蔽由于三方数据灵活多变带来的网贷系统/消金系统的数据存储压力。
7.根据权利要求6所述的多渠道资产对接平台的工作方法，其特征在于，平台接口分类调度和组合服务时，若接口为同步类接口，对接包括以下步骤：
S1收到合作方系统调用请求后，首先进行协议的适配；
S2协议适配完成后对报文进行解密和标准化转换，转换为平台的标准报文结构；
S3报文解密和转换成功后，对报文的结构和参数进行校验；
S4报文校验通过后，根据网贷系统/消金系统的服务请求的路由规则，将实时请求报文发送至实时请求队列中，转发给网贷系统/消金系统，并于实时返回队列等待网贷系统/消金系统的返回，完成服务的请求转发；
S5网贷系统/消金系统进行处理并响应，平台在约定的时间根据请求流水号检索返回队列中的消息对象，进行配对，完成请求的响应接收；
S6平台收到服务系统响应接收后，根据与合作方约定的报文格式和加密要求，对返回报文进行转换，并对请求进行应答，发送响应报文返回给请求系统。
8.根据权利要求6所述的多渠道资产对接平台的工作方法，其特征在于，平台接口分类调度和组合服务时，若接口为异步类接口，对接包括以下步骤：
T1收到合作方系统调用请求后，首先进行协议的适配；
T2协议适配完成后对报文进行解密和标准化转换，转换为平台的标准报文结构；
T3报文解密和转换成功后，对报文的结构和参数进行校验；
T4报文校验通过后，直接生成响应报文；
T5平台收到服务系统响应接收后，根据与合作方约定的报文格式和加密要求，对返回报文进行转换，并对请求进行应答，发送响应报文返回给请求系统。
9.根据权利要求7所述的多渠道资产对接平台的工作方法，其特征在于，所述S4中，若需多次调用网贷系统/消金系统提供的服务，则服务组合过程在多渠道资产对接平台上实现。
10.根据权利要求8所述的多渠道资产对接平台的工作方法，其特征在于，所述T5中，返回请求系统后需要在内部建立任务队列并持久化，通过平台内置的任务执行器作为消费者来循环执行任务，此时将任务队列中的数据上送至网贷系统/消金系统或变量加工平台，与其建立请求队列和实时返回队列，放松请求后等待其响应，同时内部建立补偿机制，响应失败后支持进行重发，任务执行完成后，任务队列的状态更新。
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