CN111563815B - 规则调整方法、装置、设备及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及金融科技技术领域，公开了一种规则调整方法、装置、设备及计算机可读存储介质，该方法包括以下步骤：排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。本发明可以实现实时检测贷前准入规则中的趋严规则并对趋严规则进行实时调整，解决了现有技术中无法对贷前准入规则进行调整的技术问题。
Description
技术领域
本发明涉及金融科技(Fintech)技术领域，尤其涉及一种规则调整方法、装置、设备及计算机可读存储介质。
背景技术
随着计算机技术的发展，越来越多的技术应用在金融领域，传统金融业正在逐步向金融科技(Fintech)转变，但由于金融行业的安全性、实时性要求，也对技术提出了更高的要求。
面向终端用户或者消费者的汽车金融产品，用于判断用户是否达到借贷的要求，贷前准入规则是汽车金融规则的重点，汽车金融规则总体上可以分为：OTP检验、验四(含公安联网核查)、年龄检验、驾照检验、公安多项、车辆信息校验、重复申请拒绝、行内黑名单、反欺诈模块、人行不良模块、汇法网、合作方审批等。当用户满足贷前准入规则时，汽车金融产品即可向用户发放借贷。贷前准入规则一般包括刚性规则、准刚性规则以及非刚性规则，现有的金融产品的贷前准入规则由商家制定后一直沿用，存在无法根据实际情况进行调整的问题。
上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种规则调整方法、装置、设备及计算机可读存储介质，旨在解决贷前准入规则无法根据实际情况进行调整的技术问题。
为实现上述目的，本发明提供一种规则调整方法，所述规则调整方法包括以下步骤：
排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
可选地，所述对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤包括：
获取用户业务数据；
基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；
对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
可选地，所述对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤包括：
基于所述用户业务数据，对所述贷前准入规则的所述第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，得到所述用户业务数据未命中所述第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况；
基于所述第二用户分布情况，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
可选地，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
确定所述第一用户分布情况中目标属性对应的第一分布比例，以及所述第二用户分布情况中所述目标属性对应的第二分布比例；
若所述第一分布比例大于所述第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，则调整所述趋严规则。
可选地，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
删除所述趋严规则或者调整所述趋严规则的规则限定阈值。
可选地，所述属性包括征信评分、年龄、收入预测、婚姻状况、居住区域、职业、行业或工作稳定性中的至少一种。
可选地，所述对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤之前，还包括：
确定金融产品的贷前准入规则是否属于趋严规则；
若所述金融产品的所述贷前准入规则属于趋严规则，则对所述贷前准入规则进行调整。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种规则调整装置，所述规则调整装置包括：
第一筛选模块，用于排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
第二筛选模块，用于排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
分析模块，用于对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种规则调整设备，所述规则调整设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的规则调整程序，所述规则调整程序被所述处理器执行时实现如上述的规则调整方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有规则调整程序，所述规则调整程序被处理器执行时实现如上述的规则调整方法的步骤。
本发明通过排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。在本实施例中，排除贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，以排除贷前准入规则中的不可调整规则，排除贷前准入规则中的影响较低的原则，以排除贷前准入规则中的不建议调整规则，从而对疑似趋严规则进行分析筛选出贷前准入规则中的趋严规则，以对趋严规则进行调整，实现实时检测贷前准入规则中的趋严规则并对趋严规则进行实时调整，解决了现有技术中无法对贷前准入规则进行智能调整的技术问题。
附图说明
图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的规则调整设备结构示意图；
图2为本发明规则调整方法第一实施例的流程示意图；
图3为本发明规则调整装置第一实施例的功能模块示意图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的规则调整设备结构示意图。
本发明实施例规则调整设备可以是PC，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、便携计算机等具有显示功能的可移动式终端设备。
如图1所示，该规则调整设备可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
可选地，规则调整设备还可以包括摄像头、RF(Radio Frequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的规则调整设备结构并不构成对规则调整设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及规则调整程序。
在图1所示的规则调整设备中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的规则调整程序。
在本实施例中，规则调整设备包括：存储器1005、处理器1001及存储在所述存储器1005上并可在所述处理器1001上运行的规则调整程序，其中，处理器1001调用存储器1005中存储的规则调整程序时，并执行以下操作：
排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的规则调整程序，还执行以下操作：
获取用户业务数据；
基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；
对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的规则调整程序，还执行以下操作：
基于所述用户业务数据，对所述贷前准入规则的所述第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，得到所述用户业务数据未命中所述第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况；
基于所述第二用户分布情况，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的规则调整程序，还执行以下操作：
确定所述第一用户分布情况中目标属性对应的第一分布比例，以及所述第二用户分布情况中所述目标属性对应的第二分布比例；
若所述第一分布比例大于所述第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，则调整所述趋严规则。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的规则调整程序，还执行以下操作：
删除所述趋严规则或者调整所述趋严规则的规则限定阈值。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的规则调整程序，还执行以下操作：
确定金融产品的贷前准入规则是否属于趋严规则；
若所述金融产品的所述贷前准入规则属于趋严规则，则对所述贷前准入规则进行调整。
本发明还提供一种规则调整方法，参照图2，图2为本发明规则调整方法第一实施例的流程示意图。
在本实施例中，该规则调整方法包括以下步骤：
步骤S10，排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
一实施例中，按照规则的可调整性，贷前准入规则可以分为刚性规则、准刚性规则和可调整规则，其中，可调整规则可以划分为趋严规则、普通规则和趋松规则。刚性规则为因监管合规以及最基本的贷款需要而设置的规则，属于完全不可调的刚性规则，如验四规则、公安多项规则等；准刚性规则的细节信息依赖合作方，无法自行调整，从风险审慎角度出发，目前应使用该规则。如反欺诈规则、合作方审批规则。可调整规则：贷前准入规则中除刚性规则和准刚性规则，剩下的规则则为可自行调整规则。其中，可调整规则包括趋严规则、趋松规则和普通规则，趋严规则指规则制定偏严的贷前准入规则；趋松规则指规则制定偏松的贷前准入规则，趋松规则虽然符合贷前准入规则，但后续若用户的逾期率较高，则可调整规则为趋松规则；普通规则则是可自行调整规则中。在本发明所提出的规则调整方法为判断贷前准入规则是否趋严，并对趋严的贷前准入规则进行调整。具体地，对贷前准入规则中的趋严规则进行调整，首先筛选出金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，以便于后续筛选出疑似趋严规则。
进一步地，通过检测贷前准入规则是否满足刚性特征，筛选出金融产品的贷前准入规则中的刚性规则，通过检测贷前准入规则是否满足准刚性特征，筛选出准刚性规则，从而可以筛选出金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则。其中，通过判断贷前准入规则是否符合当前存在贷款逾期或者历史记录中存在超过预设天数的贷款逾期或者用户数据中存在不良状态的账户，以检测贷前准入规则是否满足刚性特征，当贷前准入规则符合当前存在贷款逾期或者历史记录中存在超过预设天数的贷款逾期或者用户数据中存在不良状态的账户贷前准入规则满足刚性特征的其中任意一种，则贷前准入规则满足刚性特征，将满足刚性特征对应的贷前准入规则作为刚性规则，从而筛选出贷前准入规则中的刚性规则。通过判断贷前准入规则是否符合预设的逾期规则，以检测贷前准入规则是否满足准刚性特征，当贷前准入规则符合预设的逾期规则，则贷前准入规则满足准刚性特征，将满足准刚性特征对应的贷前准入规则作为准刚性规则，从而筛选出贷前准入规则中的准刚性规则。筛选出贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则后，排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到贷前准入规则的第一疑似趋严规则。
步骤S20，排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
一实施例中，由于第一疑似趋严规则中还存在影响较小的规则，但无需对影响较小的规则进行调整，因此将影响指数小于预设阈值作为筛选第一疑似趋严规则中影响较小的规则的条件。具体地，得到第一疑似趋严规则后，通过检测第一疑似趋严规则中的规则满足低影响特征，以确定第一疑似趋严规则中影响较小的规则，当第一疑似趋严规则中的规则的影响指数小于预设阈值时，第一疑似趋严规则中的规则满足低影响特征，并将第一疑似趋严规则中满足低影响特征的第一疑似趋严规则作为低影响规则，从而筛选出低影响规则，即可以筛选出第一疑似趋严规则中影响较小的规则。得到低影响规则后，在第一疑似趋严规则中排除低影响规则，从而得到贷前准入规则的第二疑似趋严规则。在本实施例中，排除第一疑似趋严规则中的低影响规则的作用在于进一步筛选疑似趋严规则，提升疑似趋严规则中的趋严规则的比重，从而利于后续对疑似趋严规则进行分析，提升分析的效率。
步骤S30，对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
一实施例中，得到第二疑似趋严规则后，对第二疑似趋严规则进行用户分析，以得到用户分析结果，并基于用户分析结果确定贷前准入规则中的趋严规则，以供对筛选出来的趋严规则制定相应的调整方案，基于调整方案对趋严规则进行调整。若用户分析结果为第二疑似趋严规则满足预设的用户分布特征，则将第二疑似趋严规则中满足预设的用户分布特征的第二疑似趋严规则作为趋严规则，从而通过对第二疑似趋严规则进行用户分析，筛选出第二疑似趋严规则中的趋严特征，以供后续基于趋严规则的调整方案对贷前准入规则的趋严规则进行调整。其中，基于用户分析结果确定趋严规则的调整方案，趋严规则的调整方案与趋严规则的用户分析结果相关，可以理解的是，用户分析结果与用户群体的表现资质不存在明显差异，则可以制定调整方案为删除该趋严规则或者大幅度调整规则限定阈值，若用户分析结果中不同的分析结果对应的重要性程度越低，则制定趋严规则的调整方案越严格，制定的调整方案中调整规则限定阈值的幅度越高，其中，规则限定阈值可以是征信评分。
为了便于理解，以贷前准入规则C008进行举例说明，贷前准入规则C008：未销户发卡机构数大于或者等于8家且征信评分小于640，若贷前准入规则C008的重要性程度小于预设的阈值，贷前准入规则C008经分析后属于趋严规则，那么对贷前准入规则C008进行大幅度调整，可以删除贷前准入规则C008，或者降低规则限定阈值，由征信评分680调整为580或设置者未销户发卡最低机构数为6家。
本实施例提出的规则调整方法，通过排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；之后，排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；最后，对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。在本实施例中，排除贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，以排除贷前准入规则中的不可调整规则，排除贷前准入规则中的影响较低的原则，以排除贷前准入规则中的不建议调整规则，从而对疑似趋严规则进行分析筛选出贷前准入规则中的趋严规则，以对趋严规则进行调整，实现实时检测贷前准入规则中的趋严规则并对趋严规则进行实时调整，解决了现有技术中无法对贷前准入规则进行智能调整的技术问题。
基于第一实施例，提出本发明规则调整方法的第二实施例，在本实施例中，步骤S40包括：
步骤a，获取用户业务数据；
步骤b，基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；
步骤c，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
一实施例中，在排除影响较小规则的疑似趋严规则得到第二疑似趋严规则后，获取用户业务数据，以对第二疑似趋严规则进行用户分析，其中，用户业务数据为大量的用户账号中包含的用户特征数据，包括但不限于各个用户的征信评分数据、年龄数据、收入预测数据、婚姻状况数据、居住区域数据、职业数据、行业数据或工作稳定性数据等，在本实施例中，用户业务数据不做具体限定。基于用户业务数据，对贷前准入规则的第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，计算各第二疑似趋严规则对应的各属性的第一用户分布情况，以计算用户业务数据中命中第二疑似趋严规则的用户分布情况，得到第一用户分布情况，可以理解的是，通过计算用户业务数据中命中第二疑似趋严规则的用户分布情况，计算用户被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况。
为了便于理解，以贷前准入规则C008进行举例说明，第一用户分布情即(去除640以上的客户)命中C008的用户分布情况：小于征信评分540的占640以下客户的11.6％，540-580占11.26％，580-600占13.19％，600以上占64.45％；已婚比例占56.7％等。
得到第一用户分布情况后，对用户被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况进行综合分析，得到用户分析结果，并基于用户分析结果确定贷前准入规则中的趋严规则，以供对筛选出来的趋严规则制定相应的调整方案，基于调整方案对趋严规则进行调整。若用户分析结果为第二疑似趋严规则满足预设的用户分布特征，则将第二疑似趋严规则中满足预设的用户分布特征的第二疑似趋严规则作为趋严规则，从而通过对第二疑似趋严规则进行用户分析，筛选出第二疑似趋严规则中的趋严特征，以供后续基于趋严规则的调整方案对贷前准入规则的趋严规则进行调整。其中，基于用户分析结果确定趋严规则的调整方案，趋严规则的调整方案与趋严规则的用户分析结果相关，可以理解的是，用户分析结果与用户群体的表现资质不存在明显差异，则可以制定调整方案为删除该趋严规则或者大幅度调整规则限定阈值，若用户分析结果中不同的分析结果对应的重要性程度越低，则制定趋严规则的调整方案越严格，制定的调整方案中调整规则限定阈值的幅度越高，其中，规则限定阈值可以是征信评分。
进一步地，一实施例中，所述对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤包括：
步骤d，基于所述用户业务数据，对所述贷前准入规则的所述第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，得到所述用户业务数据未命中所述第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况；
步骤e，基于所述第二用户分布情况，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
一实施例中，在对用户被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况进行综合分析之前，基于用户业务数据，对贷前准入规则的第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，计算各第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况，以计算用户业务数据中未命中第二疑似趋严规则的用户分布情况，得到第二用户分布情况，可以理解的是，通过计算用户业务数据中未命中第二疑似趋严规则的用户分布情况，计算用户未被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况。
为了便于理解，以贷前准入规则C008进行举例说明，第二用户分布情即未命中C008的用户分布情况：小于540的占640以下客户的16.96％，540-580占20.61％，580-600占27.3％，600以上占35.14％。
得到用户被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况以及用户未被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况后，将第一用户分布情况中各属性的分布情况与第二用户分布情况中各属性的分布情况进行对比，也就是将用户被第二疑似趋严规则拒绝的各属性分布情况与用户未被第二疑似趋严规则拒绝的整体分布情况进行对比，从而对用户被第二疑似趋严规则拒绝的分布情况进行综合对比分析，得到用户分析结果，并基于用户分析结果确定贷前准入规则中的趋严规则，以供对筛选出来的趋严规则制定相应的调整方案，基于调整方案对趋严规则进行调整。若用户分析结果为第二疑似趋严规则满足预设的用户分布特征，则将第二疑似趋严规则中满足预设的用户分布特征的第二疑似趋严规则作为趋严规则，从而通过对第二疑似趋严规则进行用户分析，筛选出第二疑似趋严规则中的趋严特征，以供后续基于趋严规则的调整方案对贷前准入规则的趋严规则进行调整。其中，基于用户分析结果确定趋严规则的调整方案，趋严规则的调整方案与趋严规则的用户分析结果相关，可以理解的是，用户分析结果与用户群体的表现资质不存在明显差异，则可以制定调整方案为删除该趋严规则或者大幅度调整规则限定阈值，若用户分析结果中不同的分析结果对应的重要性程度越低，则制定趋严规则的调整方案越严格，制定的调整方案中调整规则限定阈值的幅度越高，其中，规则限定阈值可以是征信评分。
进一步地，一实施例中，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
步骤f，确定所述第一用户分布情况中目标属性对应的第一分布比例，以及所述第二用户分布情况中所述目标属性对应的第二分布比例；
步骤g，若所述第一分布比例大于所述第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，则调整所述趋严规则。
一实施例中，将第一用户分布情况中各属性的分布情况与第二用户分布情况中各属性的分布情况进行对比，得到用户分析结果，若第一分布比例大于第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，说明用户分析结果为第一用户分布情况未明显弱于第二用户分布情况，则将第二疑似趋严规则中满足第一用户分布情况未明显弱于第二用户分布情况的第二疑似趋严规则作为趋严规则，从而筛选出第二疑似趋严规则中的趋严特征，并基于趋严规则的调整方案对贷前准入规则的趋严规则进行调整。其中，基于用户分析结果确定趋严规则的调整方案，趋严规则的调整方案与趋严规则的用户分析结果相关，可以理解的是，用户分析结果与用户群体的表现资质不存在明显差异，则可以制定调整方案为删除该趋严规则或者大幅度调整规则限定阈值，若用户分析结果中不同的分析结果对应的重要性程度越低，则制定趋严规则的调整方案越严格，制定的调整方案中调整规则限定阈值的幅度越高，其中，规则限定阈值可以是征信评分。
进一步地，一实施例中，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
步骤h，删除所述趋严规则或者调整所述趋严规则的规则限定阈值。
一实施例中，基于用户分析结果确定趋严规则的调整方案，趋严规则的调整方案与趋严规则的用户分析结果相关，可以理解的是，用户分析结果与用户群体的表现资质不存在明显差异，则可以制定调整方案为删除该趋严规则或者大幅度调整规则限定阈值，若用户分析结果中不同的分析结果对应的重要性程度越低，则制定趋严规则的调整方案越严格，制定的调整方案中调整规则限定阈值的幅度越高，其中，规则限定阈值可以是征信评分。
进一步地，一实施例中，所述属性包括征信评分、年龄、收入预测、婚姻状况、居住区域、职业、行业或工作稳定性中的至少一种。
进一步地，一实施例中，所述对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤之前，还包括：
步骤i，确定金融产品的贷前准入规则是否属于趋严规则；
步骤j，若所述金融产品的所述贷前准入规则属于趋严规则，则对所述贷前准入规则的所述趋严规则进行调整。
一实施例中，除步骤S10-步骤S30所述的方案之外，还可以对金融产品的各条贷前准入规则进行检测，检测金融产品的各条贷前准入规则是否属于趋严规则或者满足趋严特征，若金融产品的贷前准入规则属于趋严规则或者满足趋严特征，则确定贷前准入规则中属于趋严规则或者满足趋严特征的贷前准入规则为目标趋严规则，以此筛选出贷前准入规则中的趋严特征。筛选趋严特征完成后，对目标趋严规则进行调整，以对贷前准入规则中的趋严规则进行调整。其中，基于趋严规则的调整方案对贷前准入规则的趋严规则进行调整。
本实施例提出的规则调整方法，通过获取用户业务数据；基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。在本实施例中，排除贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，以排除贷前准入规则中的不可调整规则，排除贷前准入规则中的影响较低的原则，以排除贷前准入规则中的不建议调整规则，从而对疑似趋严规则进行分析筛选出贷前准入规则中的趋严规则，以对趋严规则进行调整，实现实时检测贷前准入规则中的趋严规则并对趋严规则进行实时调整，解决了现有技术中无法对贷前准入规则进行智能调整的技术问题。
此外，本发明实施例还提出一种规则调整装置，所述规则调整装置包括：
第一筛选模块，用于排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
第二筛选模块，用于排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
分析模块，用于对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，所述分析模块，还用于：
获取用户业务数据；
基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；
对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，所述分析模块，还用于：
基于所述用户业务数据，对所述贷前准入规则的所述第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，得到所述用户业务数据未命中所述第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况；
基于所述第二用户分布情况，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
进一步地，所述分析模块，还用于：
确定所述第一用户分布情况中目标属性对应的第一分布比例，以及所述第二用户分布情况中所述目标属性对应的第二分布比例；
若所述第一分布比例大于所述第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，则调整所述趋严规则。
进一步地，所述分析模块，还用于：
删除所述趋严规则或者调整所述趋严规则的规则限定阈值。
进一步地，所述分析模块，还用于：
确定金融产品的贷前准入规则是否属于趋严规则；
若所述金融产品的所述贷前准入规则属于趋严规则，则对所述贷前准入规则的所述趋严规则进行调整。
此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有规则调整程序，所述规则调整程序被处理器执行时实现如上述中任一项所述的规则调整方法的步骤。
本发明计算机可读存储介质具体实施例与上述规则调整方法的各实施例基本相同，在此不再详细赘述。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种金融产品的规则调整方法，其特征在于，所述规则调整方法包括以下步骤：
排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
2.如权利要求1所述的规则调整方法，其特征在于，所述对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤包括：
获取用户业务数据；
基于所述用户业务数据，对所述第二疑似趋严规则进行拒绝用户分析，得到所述用户业务数据命中所述第二疑似趋严规则对应的第一用户分布情况；
对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
3.如权利要求2所述的规则调整方法，其特征在于，所述对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤包括：
基于所述用户业务数据，对所述贷前准入规则的所述第二疑似趋严规则进行未拒绝用户分析，得到所述用户业务数据未命中所述第二疑似趋严规则对应的各属性的第二用户分布情况；
基于所述第二用户分布情况，对所述第一用户分布情况进行综合分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
4.如权利要求3所述的规则调整方法，其特征在于，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
确定所述第一用户分布情况中目标属性对应的第一分布比例，以及所述第二用户分布情况中所述目标属性对应的第二分布比例；
若所述第一分布比例大于所述第二分布比例对应的目标属性占各属性的比重大于预设比重，则调整所述趋严规则。
5.如权利要求3所述的规则调整方法，其特征在于，所述调整所述趋严规则的步骤包括：
删除所述趋严规则或者调整所述趋严规则的规则限定阈值。
6.如权利要求3所述的规则调整方法，其特征在于，所述第二疑似趋严规则对应的各属性包括征信评分、年龄、收入预测、婚姻状况、居住区域、职业、行业或工作稳定性中的至少一种。
7.如权利要求1至6任一项所述的规则调整方法，其特征在于，所述对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则的步骤之前，还包括：
确定金融产品的贷前准入规则是否属于趋严规则；
若所述金融产品的所述贷前准入规则属于趋严规则，则对所述贷前准入规则进行调整。
8.一种规则调整装置，其特征在于，所述规则调整装置包括：
第一筛选模块，用于排除金融产品的贷前准入规则中的刚性规则和准刚性规则，得到所述贷前准入规则的第一疑似趋严规则；
第二筛选模块，用于排除所述第一疑似趋严规则中影响指数小于预设阈值的所述第一疑似趋严规则，得到所述贷前准入规则的第二疑似趋严规则；
分析模块，用于对所述第二疑似趋严规则进行用户分析，确定所述第二疑似趋严规则中的趋严规则，并调整所述趋严规则。
9.一种规则调整设备，其特征在于，所述规则调整设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的规则调整程序，所述规则调整程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的规则调整方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有规则调整程序，所述规则调整程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的规则调整方法的步骤。
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