CN111340615A - 一种银行业务连续性实时监管方法及其区块链网络联盟系统 - Google Patents

一种银行业务连续性实时监管方法及其区块链网络联盟系统 Download PDF

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Abstract

本发明提供了一种银行业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，应用包括监管节点，银行节点所组成的区块链网络联盟，并通过区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法通过同业银行的实时评估和确认进行背书验证，并生成评估和确认结果数据实时提供给监管机构，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管；有效防止了由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞，使监管机构可以及时发现问题，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性；本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。

Description

一种银行业务连续性实时监管方法及其区块链网络联盟系统
技术领域
本发明涉及区块链网络系统技术领域，尤其涉及一种银行业务连续性实时监管方法以及应用于银行业务连续性实时监管的区块链网络联盟系统。
背景技术
区块链信息技术由于其不可伪造和篡改，因此可以安全地存储数据和交易信息，并对存储数据和交易信息进行确认。区块链上的数据确认由区块链上的所有节点共识完成，并在共识成功完成后再打包写入区块。区块链可维护存储在区块链网络区块上公共账本的所有数据信息，并且任何节点都有一份完整的拷贝，从而保证其数据信息的不可伪造和篡改，实现信息的共享，提高交易和信息流通的效率。
业务连续性是指企业IT信息系统在任何时候都能保持企业业务连续运行的能力，尤其是在我国水灾、地震等自然灾害频发的情况下。如银行或金融行业一旦因为IT信息系统中断，将导致其无法提供服务，将会对经济运行造成严重的影响，因此银行对业务连续性监管方面的要求近乎苛刻。作为银行业的监管部门，在业务连续性的监管要求中，要求商业银行应当于每年一季度向银保监会或其派出机构提交业务连续性管理报告，包括上一年度业务连续性管理的评估报告与审计报告。
现有技术中，银行上报的业务连续性管理报告包括，应急演练的恢复时间目标(RTO)和恢复点目标(RPO)等关键数据，是由监管部门收集、整理、并核查被监管银行的业务连续性管理报告的上报数据。但各级监管机构在对收集到的业务连续性管理报告进行审核时，由于银行上报的业务连续性管理报告为定期间隔上报，而不是实时上报，由此可能产生报告被修改的漏洞，导致报告无法真实反映银行业务的连续性情况。此外，目前的软件报告模式也局限于固定的报告模式，而不是适应于各种类型或不同规模银行的管理软件报告模式。
发明内容
本发明的目的是针对现有技术中存在的上述缺陷，利用区块链技术可以在没有任何延迟下处理所有交易，并且保持所有系统数据同步的特性，提供一种适用于银行的业务连续性实时监管方法以及提供一种基于区块链网络技术的适用于银行业务连续性实时监管方法的区块链网络联盟系统，以实现对银行业务连续性进行实时有效的监管。
本发明一方面提供了一种银行业务连续性实时监管方法，其特点在于，本发明应用包括监管机构的监管节点，被监管银行的银行节点，以及背书银行的背书节点所组成的区块链网络联盟，并通过所述区块链网络联盟实时上报银行的业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法包括如下步骤：
a)当区块链中的某个被监管银行想要上报其业务连续性管理报告数据给所述监管机构时，上报银行将通过其银行节点上报其业务连续性管理报告数据，并实时保存到所述区块链网络联盟中；
b)所述监管机构的监管节点将从所述区块链网络联盟中实时获取上报银行的所述业务连续性管理报告数据；
c)监管机构在区块链网络联盟指定其他银行作为背书银行的背书节点，对上报银行所述业务连续性管理报告数据进行实时评估和确认，并生成评估和确认结果数据实时保存到所述区块链网络联盟中；
所述其他银行作为背书银行的背书节点，可以是区块链网络联盟系统中同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行。因背书的要求，可以将加入到区块链网络联盟系统中的不同银行进一步按照业务规模、监管要求、地域等的不同组成不同的通道，同一个通道内的银行可以互相背书。即背书银行基于行业经验或背书银行的经验，评估和确认上报银行的业务连续性管理报告数据是否符合银行规则以及是否合理。
所述是否符合所述银行规则是指，如果银行上报的包含所述业务连续性管理报告的数据符合所述银行规则，则所述背书节点将进行背书确认；如果所述业务连续性管理报告的数据不符合所述银行规则，则所述背书节点将拒绝背书确认，并将其评估和确认结果的信息发送给监管机构，生成评估和确认记录数据实时保存到所述区块链网络联盟中。
d)监管机构将实时获取背书银行对上报银行所述业务连续性管理报告数据所作出的实时评估和确认结果数据，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管。
本发明所述的实时上报是指被监管银行通过区块链网络联盟实时上报其业务连续性管理报告数据，实时监管是指监管机构通过其监管节点指定其他被监管银行对上报银行所上报的业务连续性管理数据进行实时评估和确认，并通过其评估和确认结果数据对银行业务进行有效的连续性实时监管。
本发明通过同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行作为背书银行可以对银行业务进行各种复杂报告的评估和确认审核，并且本发明所述的监管方法可适应于不同类型、不同规模的银行业务管理报告数据的连续性实时监管。
本发明的另一方面还提供了一种银行业务连续性实时监管的区块链网络联盟系统，包括监管机构的监管节点，所述监管机构的监管节点将控制加入区块链网络联盟的节点是否符合加入条件以及银行业务数据传递的范围，至少一个被监管银行的银行节点，以及至少一个背书银行的背书节点所组成的区块链网络系统；所述监管节点和所述至少一个银行节点以及至少一个背书节点通过通信连接。
进一步的，该系统中还包括：一个所述监管机构的监管节点以及其监管数据部分，至少一个所述被监管银行的银行节点部分，以及至少一个所述背书银行的背书节点部分所组成的区块链网络联盟系统；所述监管节点和所述至少一个银行节点以及至少一个背书节点通过通信连接。
进一步的，该系统中可以根据业务规模、监管要求、地域等的不同组成不同的通道，比如按照业务规模的不同进行划分，管辖范围内大型国有银行组成大型国有银行通道，股份制银行组成股份制银行通道，城市商业银行组成城市商业银行通道，农村商业银行组成农村商业银行通道。因为不同类型的银行在业务规模上差异很大，导致监管机构对他们在业务连续性的要求也不一样。因此，将相同业务类型和相同规模的银行业务连续性能力类似的银行组合在一起，方便监管机构对各类不同银行进行合理和有效的实时监管。
本发明的业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，可实现业务连续性管理报告数据实时上报，利用区块链系统的背书过程，使银行上报的业务连续性管理报告在同业中获得背书验证，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性。同时，业务连续性管理报告是银行主动上报而实时生成的，并且银行上报的业务连续性管理报告数据在区块链网络联盟系统内得到了实时的一致共识，而不是等到监管方定期检查才定期上报。有效防止了过去由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞。使得监管方可以及时发现问题，做到有效的业务连续性实时监管。
本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。
附图说明
图1是本发明监管方法的流程示意图；
图2是本发明区块链网络联盟系统的监管流程示意图。
具体实施方式
以下参照附图以及示例性实施例对本发明进行详细说明。
参照图1,本发明提供了一种银行业务连续性实时监管方法，应用于包括监管机构的监管节点设备和至少二个被监管银行的银行节点，也即一个被监管节点，一个背书节点设备组成的区块链网络联盟系统。所述监管机构的监管节点设备和所述至少一个被监管银行的银行节点设备，以及至少一个背书银行的背书节点通过通信连接,组成一个区块链网络联盟系统。该系统中有一个部署在监管机构的监管节点，至少一个部署在被监管银行的银行节点和至少一个部署在背书银行的背书节点。只有符合条件的节点才能加入区块链网络联盟系统，加入银行成员的控制权限集中在监管节点手中，以便控制信息传递的范围。
本发明采用了区块链技术可以在没有任何延迟下处理所有数据交易，并且保持所有系统数据同步的特性，满足了银行业务的实时性监管要求。
本发明的方法包括如下步骤：
a)当区块链中的某个被监管银行想要上报其业务连续性管理报告数据给监管机构时，上报银行将通过其银行节点上报其业务连续性管理报告数据，并实时保存到区块链网络联盟中。
b)监管机构的监管节点将从区块链网络联盟中实时获取上报银行的业务连续性管理报告数据。
c)监管机构在区块链网络联盟指定其他银行作为背书银行的背书节点，对上报银行的业务连续性管理报告数据进行实时评估和确认，并生成评估和确认结果数据实时保存到区块链网络联盟中。
其他银行作为背书银行的背书节点，可以是区块链网络联盟系统中同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行；即背书银行基于行业经验或背书银行的经验，评估和确认上报银行的业务连续性管理报告数据是否符合银行规则。
符合所述银行规则是指，如果银行上报的包含业务连续性管理报告的数据符合银行规则，则背书节点将进行背书确认；如果业务连续性管理报告的数据不符合银行规则，则背书节点将拒绝背书确认，并将其评估和确认结果的信息发送给监管机构，生成评估和确认记录数据实时保存到区块链网络联盟中。
对于监管机构收到的业务连续性管理报告，本发明采用指定其他被监管银行进行报告的确认。在现有技术中，有使用智能合约方式来判断监管指标是否满足预设的监管阈值。但这种预设监管阈值的方法只适用于监管指标简单，容易量化，并且存在固定阈值的监管指标。但对于监管指标复杂，无法通过若干个指标进行量化或者指标不存在固定阈值的监管指标，上述方法就无法满足。本发明采用的同业背书方式，可以处理较复杂的监管指标，并可将业务连续性管理报告数据实时上报给监管机构。
d)被监管银行通过区块链网络联盟实时上报其业务连续性管理报告数据，监管机构通过其监管节点指定其他被监管银行对上报银行所上报的业务连续性管理数据进行实时评估和确认，并通过其评估和确认结果数据对银行业务进行有效的连续性实时监管。
本发明通过同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行作为背书银行可以对银行业务进行各种复杂报告的评估和确认审核，并且本发明所述的监管方法可适应于不同类型，不同规模的银行业务管理报告数据的连续性实时监管。
本发明可以根据被监管银行业务类型和规模的不同，选择相同或类似的银行进行确认。比如农商行、城商行、股份制银行、国有银行等类型，每一种类型的银行在业务连续性上的业务能力的差距是明显的，因此，可以选择被监管银行同类型的银行中对上报的管理报告数据进行评估和确认。
本发明银行业务连续性实时监管的区块链网络联盟系统，包括监管机构的监管节点，至少一个被监管银行的银行节点，以及至少一个背书银行的背书节点所组成的区块链网络系统，监管节点和至少一个银行节点以及至少一个背书节点通过通信连接。监管节点控制加入区块链网络联盟的节点是否符合加入条件以及银行业务数据传递的范围。
实施例1
参照图1，图1为本发明所涉及的银行业务连续性监管方法的流程示意图。如图1所示，本发明的方法该方法包括如下步骤：
a)被监管银行通过其银行节点上报其业务连续性管理报告数据交易，并实时保存到区块链网络联盟中；其中，银行业务连续性管理报告具体为银行的应急演练的恢复时间目标(RTO)和恢复点目标(RPO)等。
b)监管机构的监管节点实时从区块链网络联盟中获取上报银行的业务连续性管理报告数据；
c)监管机构的监管节点根据上报银行的管理报告信息在区块链网络联盟中选择并指定合适的其他同业银行作为背书节点，对上报银行的业务连续性管理报告数据进行实时评估和确认，确认其报告是否合理并符合银行规则。如果上报数据中包含的业务连续性管理报告数据符合银行规则，则背书节点将进行确认背书；如果业务连续性管理报告不符合银行规则或经验，则背书节点则拒绝背书，并反馈其拒绝理由。将确认结果实时保存到区块链网络联盟中。本发明采用的背书节点可以实时反馈银行业务意见，无论确认背书还是拒绝背书，监管部门都能及时看到同行的意见，有利于提高银行监管部门的监管能力。
背书节点判断被监管银行的业务连续性管理报告是否符合银行经验。判断的标准，不限于关键指标恢复时间目标(RTO)和恢复点目标(RPO)等数量指标，还可以是恢复流程是否完善等无法量化的指标。因为这些标准非常专业，只有同行才能够给出准确的评估，而监管部门往往缺乏相关的实际经验。
d)监管节点实时获取背书银行对上报银行所作出的实时评估和确认结果，对被监管银行的业务进行连续性有效的实时监管。
实施例2
参照图1,在一个具体的使用开源区块链技术HyperLedger来实现区块链的实施例2中，假设存在5个组织，分别是一个监管机构、2个城市商行、2个股份制银行，每个组织在网络内由其唯一的节点表示。其中，2个城市商行，城市商行A和B，和监管部门组成城市商行的通道channel-1；而2个股份制银行，股份制银行C和D，和监管部门组成股份制银行的通道channel-2；channel-1和channel-2互相之间看不到对方的数据，因此能够防止数据的泄露。此外，还有两个区块链的智能合约：一个是实现连续性数据上报功能的链码程序uploadChainCode，另外一个是实现银行同业背书成功的链码程序endorseChainCode。
在步骤a)中，城市商行A调用uploadChainCode进行管理报告上报数据交易，将业务连续性管理报告数据保存到区块链网络联盟中。内容包括业务连续性管理报告，应急演练的恢复时间目标(RTO)和恢复点目标(RPO)等。但不包含银行的名称。
在步骤b)中，城市商行的通道channel-1中的所有成员都收到城市商行A的数据。其中监管部门可以实时看到城市商行A上报的业务连续性管理报告数据。但是股份制银行的通道channel-2却无法看到城商行A的报告数据。
在步骤c)中，监管部门从城市商行的通道channel-1中随机选择一个银行成员，本实施例中设定了只有2个城市商行，所以只能城市商行B可以去确认城市商行A的业务连续行管理报告的合理性。
城市商行B接收到监管部门的指令后，从区块链网络联盟中实时获取城市商行A的业务连续行管理报告数据，根据本银行自身的经验，判断该报告是否合理和符合银行规则。判断的标准不限于关键指标恢复时间目标(RTO)和恢复点目标(RPO)等数量指标，还可以是恢复流程是否完善等无法量化的指标。
如果上报数据中包含的业务连续性管理报告符合银行规则，城市商行B则通过背书的链码程序endorseChainCode发出确认背书。
如果业务连续性管理报告、银行的描述信息不符合银行规则或经验，城市商行B则通过背书的链码程序endorseChainCode发出拒绝背书并反馈拒绝理由。评估和确认结果数据实时保存到区块链网络联盟中。
步骤d，监管部门获得背书节点的评估和确认判断结果之后，对银行业务进行实时有效的监管。
本实施例采用实时上报银行业务连续性管理报告和区块链网络联盟系统的背书验证，保障了各级银行监管部门对及时收集到的业务连续性管理报告的合理性及准确性。
实施例3
参照图2,图2是银行业务连续性实时监管区块链网络联盟系统的监管流程示意图。该系统由一个监管机构和3个被监管银行A、B、C组成了具有区块1和区块2的区块链网络联盟系统。图中三角图形表示要上报的监管数据，长方矩形图表示区块链网络节点，表示监管节点的监管图示，以及形成区块链的区块图示；系统中所有节点均通过通信连接。本实施例的监管流程执行如下操作：
(1)银行A通过其背书节点上报其业务连续性管理报告监管数据，保存在区块链网络联盟系统中，如图2-1所示；
(2)监管节点实时获取银行A的业务连续性管理报告数据，图2-2所示；
(3)监管节点在区块链网络联盟系统中找到银行B和银行C并指定银行B和银行C进行背书验证，如图2-2所示；
(4)银行B和银行C分别给出各自的确认背书意见，实时反馈给监管机构。如图2-3所示；
(5)将银行A的业务连续性管理报告数据以及银行B和银行C的背书确认意见全部追加到区块3中，然后再添加到区块2之后，全部保存在区块链网络联盟系统中，如图2-4所示。
本发明的银行业务连续性监管方法及系统，基于区块链的业务连续性管理报告进行实时上报，利用区块链系统的背书过程，使银行上报的业务连续性管理报告在同业中获得背书验证，从而保障了各级银行监管部门对收集到的业务连续性管理报告的合理性和准确性。同时区块链系统中的共识过程，使得银行上报的业务连续性管理报告在系统内得到一致共识，避免了银行对上报的业务连续性管理报告的篡改。区块链系统提供的数据加密机制，使得银行上报的业务连续性管理报告只能在内部共享，为银行的保密性制度提供了保障。同时银行主动上报是实时生成的，而不是等到监管方定期检查才定期上报。因此，有效防止了现有的由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞。以便监管方及时发现问题，做到实时进行监管。
本发明的上述各个实施例仅仅是示例性的，在不脱离本发明设计原理的情况下，可对这些实施例进行各种改变，这些改变将会被识为在本发明的权利要求保护范围内。

Claims (9)

1.一种银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，应用包括监管机构的监管节点，被监管银行的银行节点，以及背书银行的背书节点所组成的区块链网络联盟，并通过所述区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法包括如下步骤：
a)当区块链中的某个被监管银行想要上报其业务连续性管理报告数据给所述监管机构时，上报银行将通过其银行节点上报其业务连续性管理报告数据，并实时保存到所述区块链网络联盟中；
b)所述监管机构的监管节点将从所述区块链网络联盟中实时获取上报银行的所述业务连续性管理报告数据；
c)监管机构在区块链网络联盟指定其他银行作为背书银行的背书节点，对上报银行所述业务连续性管理报告数据进行实时评估和确认，并生成评估和确认结果数据实时保存到所述区块链网络联盟中；
d)监管机构将实时获取背书银行对上报银行所述业务连续性管理报告数据所作出的实时评估和确认结果数据，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管。
2.根据权利要求1所述银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，所述实时上报是指被监管银行通过区块链网络联盟实时上报其业务连续性管理报告数据，实时监管是指监管机构通过其监管节点指定其他被监管银行对上报银行所上报的业务连续性管理数据进行实时评估和确认，并通过其评估和确认结果数据对银行业务进行有效的连续性实时监管。
3.根据权利要求1所述银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，所述步骤c)中，所述其他银行作为背书银行的背书节点，可以是区块链网络联盟系统中同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行；即背书银行基于行业经验或背书银行的经验，评估和确认上报银行的业务连续性管理报告数据是否符合银行规则。
4.根据权利要求3所述银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，所述是否符合所述银行规则是指，如果银行上报的包含所述业务连续性管理报告的数据符合所述银行规则，则所述背书节点将进行背书确认；如果所述业务连续性管理报告的数据不符合所述银行规则，则所述背书节点将拒绝背书确认，并将其评估和确认结果的信息发送给监管机构，生成评估和确认记录数据实时保存到所述区块链网络联盟中。
5.根据权利要求2或3或4所述银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，通过所述同行业或同类型或者同地区的其他被监管银行作为背书银行可以对银行业务进行各种复杂报告的评估和确认审核。
6.根据权利要求1至5所述的任一银行业务连续性实时监管方法，其特征在于，所述监管方法适应于不同类型，不同规模的银行业务管理报告数据的连续性实时监管。
7.一种银行业务连续性实时监管区块链网络联盟系统，其特征在于，包括一个监管机构的监管节点，至少一个被监管银行的银行节点，以及至少一个背书银行的背书节点所组成的区块链网络联盟系统；所述区块链网络联盟系统的监管节点、银行节点以及背书节点均通过通信连接。
8.根据权利要求7所述银行业务连续性实时监管区块链网络联盟系统，其特征在于，所述区块链网络联盟系统包括：一个所述监管机构的监管节点以及其监管数据部分，至少一个所述被监管银行的银行节点部分，以及至少一个所述背书银行的背书节点部分所组成的区块链网络联盟系统；所述监管节点和所述至少一个银行节点以及至少一个背书节点通过通信连接。
9.根据权利要求7或8所述银行业务连续性实时监管区块链网络联盟系统，其特征在于，所述监管机构的监管节点将控制加入区块链网络联盟的节点是否符合加入条件，以及银行业务数据传递的范围。
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