CN111161087A

CN111161087A - 基于区块链进行国际保理的方法、存储介质

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Publication number: CN111161087A
Application number: CN201911341685.5A
Authority: CN
Inventors: 马超群; 林培泽; 周中定; 李信儒; 兰秋军
Original assignee: Hunan University
Current assignee: Hunan University
Priority date: 2019-12-24
Filing date: 2019-12-24
Publication date: 2020-05-15
Anticipated expiration: 2039-12-24
Also published as: CN111161087B

Abstract

本发明公开了一种基于区块链进行国际保理的方法、计算机可读取的存储介质。所述方法通过区块链将整个产业链上的信息完全公布在链上，经过多种机构的重复确认，提高信息的真实透明性，降低保理商因资信问题而造成的风险。区块链提供了记账和交易处理系统，节省了人力、物力、财力和时间成本，使得整个融资过程更加快捷、安全、智能。传统模式下，不同实体各自保存各自的信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本，一旦出现问题，难以追查和处理，现所有参与主体的交易信息都上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于系统地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，确保了交易的安全性。

Description

基于区块链进行国际保理的方法、存储介质

技术领域

本发明涉及国际贸易中进行国际保理融资的技术领域，特别地，涉及一种基于区块链进行国际保理的方法、计算机可读取的存储介质。

背景技术

国际保理是指在国际贸易中，出口商在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等信用方式向进口商销售货物或提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的一项集商业资信调查、应收帐款催收与管理、保理融资、信用风险控制及坏帐担保于一体的综合金融服务。

但是，现有的国际保理方式存在以下问题：

1、现有的国际保理业务中，仍涉及到大量纸质单据，且相关纸质单据在传递过程中多采用邮递的方式，大大限制了贸易活动的效率。

2、纸质单据存在造假的可能，且易丢失不易保管，会增加国际贸易和相关融资过程中的风险。

3、在提供融资之前，保理商需要对进出口商进行程序繁琐的信用评估，大大影响了融资效率。

4、在电子票据方面，目前保理业务各主体之间一般通过国际保理商联合会(FCI)开发的保理电子数据交换系统EDI-factoring进行点对点的信息传递，供应商很难随时了解销售分户账的账款，只能通过保理商定期提供的统计报表和往来账户对账单来了解，交易各方存在信息传递滞后和信息不对称的情况，交易安全性低。

发明内容

本发明提供了一种基于区块链进行国际保理的方法、计算机可读取存储介质，以解决现有的国际保理方式存在的效率低、风险大、信息不透明导致交易安全性低的技术问题。

根据本发明的一个方面，提供一种基于区块链进行国际保理的方法，包括以下步骤：

步骤S1：出口商节点与进口商节点签署贸易合约并将其上传至区块链上；

步骤S2：出口商节点与出口保理商节点签署出口保理协议并将其上传至区块链上；

步骤S3：基于出口商节点的请求审核定进口商节点的信用额度；

步骤S4：出口商节点与承运商节点签署货运合同并将其上传至区块链上；

步骤S5：出口商节点进行货物出口活动，货物出口过程的相关信息均经相关节点Hash签名后上传至区块链上；

步骤S6：出口商节点与出口保理商节点签署债券转让通知书并将其上传至区块链上，出口保理商节点向出口商节点提供规定数额的融资；

步骤S7：进口商节点获得单据的使用权，并进行货物提取活动，货物提取过程的相关信息均经相关节点Hash签名后上传至区块链上；

步骤S8：进口保理商节点在发票到期前向进口商节点催收货款，进口商节点支付货款后进行融资结算活动。

进一步地，所述步骤S1具体包括以下步骤：

步骤S11：出口商节点与进口商节点在线下商定贸易合同内容后，出口商节点在区块链上部署贸易合同并进行Hash签名；

步骤S12：进口商节点利用出口商节点的公钥对贸易合同的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，确认贸易合同的内容无误后用私钥在贸易合同上进行Hash 签名并将其上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S2具体包括以下步骤：

步骤S21：出口商节点与出口保理商节点在线下商定出口保理协议的内容后，出口商节点在区块链上部署出口保理协议并进行Hash签名；

步骤S22：出口保理商节点利用出口商节点的公钥对出口保理协议的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，审核出口保理协议的内容无误后用私钥在出口保理协议上进行Hash签名并将其上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S3具体包括以下步骤：

步骤S31：出口商节点在区块链上部署信用额度申请书并用私钥Hash签名，向出口保理商节点申请进口商节点的信用额度；

步骤S32：出口保理商节点利用出口商节点的公钥对信用额度申请书的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，确认信用额度申请书的内容无误后用私钥在信用额度申请书上进行Hash签名并将其上传至区块链上；

步骤S33：进口保理商节点通过Oracle节点对进口商节点的资信情况进行调查，基于调查结果核定进口商节点的信用额度，并将核定结果用私钥Hash签名后上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S4具体包括以下步骤：

步骤S41：出口商节点和承运商节点在线下商定货运合同的内容后，出口商节点在区块链上部署货运合同并用私钥Hash签名后上传至区块链上；

步骤S42：承运商节点利用出口商节点的公钥对货运合同的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，审核货运合同的内容无误后用私钥在货运合同上进行Hash 签名并将其上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S5具体包括以下步骤：

步骤S51：出口商节点备好货后向出口方商检局节点申请商检，出口方商检局节点商检合格后颁发合格证书并用私钥Hash签名后将其上传到区块链上，并通知出口商节点；

步骤S52：出口商节点与出口方保险公司节点在线下协商后对货物进行投保，出口方保险公司节点生成保单并用私钥Hash签名确认后将其上传至区块链上；

步骤S53：出口商节点利用出口方保险公司节点的公钥对保单的摘要进行验证，确认是由出口方保险公司节点发出的，确认保单内容无误后用私钥在保单上Hash签名并将其上传至区块链上；

步骤S54：出口商节点将全套报关单据上传至区块链上向出口方海关节点申请报关，出口方海关节点实地审核查验成功后开具放行通知并用私钥Hash签名后将其上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S6具体包括以下步骤：

步骤S61：出口商节点在区块链上部署债权转让通知书并用私钥Hash签名，向出口保理商节点提出申请以将债权转让给出口保理商节点；

步骤S62：出口保理商节点利用出口商节点的公钥对债权转让通知书的摘要进行验证，确认是由出口商节点发出的，确认债权转让通知书内容无误后用私钥进行Hash 签名并将其上传至区块链上，出口保理商节点提供给出口商节点不超过发票金额80％的无追索权的融资。

进一步地，所述步骤S7具体包括以下步骤：

步骤S71：进口商节点获得单据的使用权，提取货物并向进口方商检局节点申请检验，进口方商检局节点检验货物合格后出具合格证书并用私钥Hash签名后上传至区块链上；

步骤S72：进口商节点向进口方海关节点申请报关，进口方海关节点审核验证通过后发放放行通知并用私钥Hash签名后上传至区块链上；

步骤S73：进口商节点顺利提取货物，确认货物无误后在货物提取文件上用私钥Hash签名确认并将其上传至区块链上。

进一步地，所述步骤S8具体包括以下步骤：

步骤S81：进口保理商节点在发票到期前向进口商节点催收货款，并将催收通知用私钥Hash签名后上传至区块链上；

步骤S82：进口商节点支付货款并将付款记录用私钥Hash签名后上传至区块链上，进口保理商节点确认接收货款后用私钥在付款记录上Hash签名确认并将其上传至区块链上；

步骤S83：进口保理商节点向出口保理商节点支付货款将付款记录用私钥Hash签名后上传至区块链上，出口保理商节点确认接收货款后用私钥在付款记录上Hash签名确认并将其上传至区块链；

步骤S84：出口保理商节点收取相关费用后将货款余额支付给出口商节点，并将付款记录用私钥Hash签名后上传至区块链上，出口商节点确认收到货款余额后用私钥在付款记录上Hash签名确认。

本发明还提供一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链进行国际保理的计算机程序，该计算机程序在计算机上运行时执行如上所述的基于区块链进行国际保理的方法。

本发明具有以下有益效果：

本发明的基于区块链进行国际保理的方法，通过区块链将整个产业链上的信息完全公布在链上，经过多种机构的重复确认，提高信息的真实透明性，降低保理商因资信问题而造成的风险。区块链提供了记账和交易处理系统，替代了传统结算过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程，节省了人力、物力、财力和时间成本，使得整个融资过程更加快捷、安全、智能。传统模式下，不同实体各自保存各自的信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本，一旦出现问题(冒领、货物假冒等)，难以追查和处理，现所有参与主体的交易信息都上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于系统地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，确保了交易的安全性。

除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本发明还有其它的目的、特征和优点。下面将参照图，对本发明作进一步详细的说明。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本发明的进一步理解，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1是本发明优选实施例的基于区块链进行国际保理的方法的区块链网络部署示意图。

图2是本发明优选实施例的基于区块链进行国际保理的方法的业务网络示意图。

图3是本发明优选实施例的基于区块链进行国际保理的方法的流程示意图。

图4是本发明优选实施例的图3中的步骤S1的子流程示意图。

图5是本发明优选实施例的图3中的步骤S2的子流程示意图。

图6是本发明优选实施例的图3中的步骤S3的子流程示意图。

图7是本发明优选实施例的图3中的步骤S4的子流程示意图。

图8是本发明优选实施例的图3中的步骤S5的子流程示意图。

图9是本发明优选实施例的图3中的步骤S6的子流程示意图。

图10是本发明优选实施例的图3中的步骤S7的子流程示意图。

图11是本发明优选实施例的图3中的步骤S8的子流程示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的实施例进行详细说明，但是本发明可以由下述所限定和覆盖的多种不同方式实施。

为了便于理解，如图1和图2所示，以下对基于区块链进行国际保理的方法中的区块链网络涉及到的多方节点进行解释说明。

1、Oracle节点(预言机)：一个提供外部信息的平台，能够允许区块链连接到任何现有的API，能够导入、存储、导出区块链上有关网络节点的信息，实现信息的动态获取；

2、出口商节点：或称销售商(供货商)节点，提供货物和劳务，出具发票，其应收账款由出口保理商节点进行保理；

3、进口商节点：或称买方(债务人)节点，是对提供货物或劳务而产生的应收账款承担所有付款责任的当事人；

4、出口保理商节点：是对出口商节点的应收账款做保理业务的当事人，出口保理商节点可以是银行也可以是专业的保理公司；

5、进口保理商节点：一般是进口商所在地区的保理商，为进口提供保理融资和信用风险控制等综合金融服务，并与出口保理商节点进行对接，进口保理商节点需向出口保理商节点提供进口商节点的信用额度以及坏账担保。进口保理商节点可以是银行也可以是专业的保理公司；

6、出口方商检局节点：指出口方负责审核商品是否符合出口要求的检测机构；

7、出口方保险公司节点：指出口方为货物运输等提供保险服务的公司；

8、出口方海关节点：指出口方的海关，负责审核查验货物发放通行证的机构；

9、承运商节点(物流节点)：指出口方至少从事运输(含运输代理、货物快递)或仓储一种经营业务，并能够按照客户物流需求对运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送等基本功能进行组织和管理，具有与自身业务相适应的信息管理系统，实行独立核算、独立承担民事责任的经济组织；

10、进口方商检局节点：指进口方负责审核商品是否符合进口要求的检测机构；

11、进口方海关节点：指进口方的海关，负责审核查验货物发放通行证的机构。

如图3所示，本发明的优选实施例提供一种基于区块链进行国际保理的方法，包括以下步骤：

在本实施例中，所述基于区块链进行国际保理的方法，通过区块链将整个产业链上的信息完全公布在链上，经过多种机构的重复确认，提高信息的真实透明性，降低保理商因资信问题而造成的风险。区块链提供了记账和交易处理系统，替代了传统结算过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程，节省了人力、物力、财力和时间成本，使得整个融资过程更加快捷、安全、智能。传统模式下，不同实体各自保存各自的信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本，一旦出现问题(冒领、货物假冒等)，难以追查和处理，现所有参与主体的交易信息都上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于系统地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，确保了交易的安全性。

可以理解，如图4所示，所述步骤S1具体包括以下步骤：

在所述步骤S1中，贸易合同经出口商节点和进口商节点Hash签名后被上传至区块链上，合同的签署过程在区块链上进行，加快了处理进程，信息公开透明，可以防止合同被篡改，且便于其它各方节点对贸易的真实性进行有效监管。

可以理解，如图5所示，所述步骤S2具体包括以下步骤：

在所述步骤S2中，所述出口保理协议经出口商节点和出口保理商节点Hash签名后被上传至区块链上，便于其它各方节点对出口保理的真实性进行有效监管。

可以理解，如图6所示，所述步骤S3具体包括以下步骤：

可以理解，作为优选的，在所述步骤S33中，所述进口保理商节点还利用出口保理商节点的公钥对出口保理商节点在信用额度申请书上的签名进行验证，确认该信用额度申请书是由出口保理商节点签名认证过的，再行核定进口商节点的资信情况，从而降低了进口保理商节点的融资风险。

在所述步骤S3中，进口保理商节点通过Oracle节点获取进口商节点的资信情况，可以快速、准确地评估进口商节点的信用额度，有效降低了进口保理商节点的融资风险。

可以理解，如图7所示，所述步骤S4具体包括以下步骤：

在所述步骤S4中，货运合同经出口商节点和承运商节点签名后被上传至区块链上，防止合同被篡改，且便于其它各方节点对货物出口的真实性进行有效监管。

可以理解，如图8所示，所述步骤S5具体包括以下步骤：

可以理解，所述步骤S52和步骤S53可以省略。

在所述步骤S5中，货物出口相关的信息均由相关节点签名后记录到区块链上，便于其它各方节点对货物的出口流通过程进行有效监管。

可以理解，如图9所示，所述步骤S6具体包括以下步骤：

在所述步骤S6中，债权转让过程全程在区块链上进行，提高了处理效率，而且信息公开透明，便于其它各方节点对债权转让进行有效监管。

可以理解，作为优选的，所述步骤S6还包括以下步骤：

步骤S63：Oracle节点将出口保理商节点放款给出口商节点的转账凭证用私钥Hash 签名后将其上传至区块链上。

可以理解，如图10所示，所述步骤S7具体包括以下步骤：

在所述步骤S7中，货物进口相关的信息均由相关节点签名后记录到区块链上，便于其它各方节点对货物进口提取过程进行有效监管。

可以理解，如图11所示，所述步骤S8具体包括以下步骤：

可以理解，在所述步骤S82中，进口保理商节点先利用进口商节点的公钥对付款记录的摘要进行验证，确认是由进口商节点发出的，再进行Hash签名确认。同理，在所述步骤S83和步骤S84中，所述出口保理商节点利用进口保理商节点的公钥对进口保理商节点上传的付款记录的摘要进行验证，确认是由进口保理商节点发出的，所述出口商节点利用出口保理商节点的公钥对出口保理商节点上传的付款记录的摘要进行验证，确认其是由出口保理商节点提交的。

可以理解，本发明的第二实施例还提供一种计算机可读取存储介质，用于存储基于区块链进行国际保理的计算机程序，该计算机程序在计算机上运行时执行如上所述的基于区块链进行国际保理的方法。

一般计算机可读取介质的形式包括：软盘(floppy disk)、可挠性盘片(flexibledisk)、硬盘、磁带、任何其余的磁性介质、CD-ROM、任何其余的光学介质、打孔卡片(punchcards)、纸带(paper tape)、任何其余的带有洞的图案的物理介质、随机存取存储器(RAM)、可编程只读存储器(PROM)、可抹除可编程只读存储器(EPROM)、快闪可抹除可编程只读存储器(FLASH-EPROM)、其余任何存储器芯片或卡匣、或任何其余可让计算机读取的介质。指令可进一步被一传输介质所传送或接收。传输介质这一术语可包含任何有形或无形的介质，其可用来存储、编码或承载用来给机器执行的指令，并且包含数字或模拟通信信号或其与促进上述指令的通信的无形介质。传输介质包含同轴电缆、铜线以及光纤，其包含了用来传输计算机数据信号的总线的导线。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims

1.一种基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

包括以下步骤：

2.如权利要求1所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S1具体包括以下步骤：

步骤S12：进口商节点利用出口商节点的公钥对贸易合同的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，确认贸易合同的内容无误后用私钥在贸易合同上进行Hash签名并将其上传至区块链上。

3.如权利要求2所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S2具体包括以下步骤：

4.如权利要求3所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S3具体包括以下步骤：

5.如权利要求4所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S4具体包括以下步骤：

步骤S42：承运商节点利用出口商节点的公钥对货运合同的摘要进行验证，确定是由出口商节点发出的，审核货运合同的内容无误后用私钥在货运合同上进行Hash签名并将其上传至区块链上。

6.如权利要求5所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S5具体包括以下步骤：

7.如权利要求6所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S6具体包括以下步骤：

步骤S62：出口保理商节点利用出口商节点的公钥对债权转让通知书的摘要进行验证，确认是由出口商节点发出的，确认债权转让通知书内容无误后用私钥进行Hash签名并将其上传至区块链上，出口保理商节点提供给出口商节点不超过发票金额80％的无追索权的融资。

8.如权利要求7所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S7具体包括以下步骤：

9.如权利要求8所述的基于区块链进行国际保理的方法，其特征在于，

所述步骤S8具体包括以下步骤：

10.一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链进行国际保理的计算机程序，其特征在于，该计算机程序在计算机上运行时执行如权利要求1～9任一项所述的基于区块链进行国际保理的方法。