CN111066043B - 实现银行间信息网络的系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及创建安全的、分散型、基于云的网络或物理/虚拟基础架构，其使得支付行业能够重新定义支付处理和信息共享。该创新型网络通过减少支付延迟和接触点来解决关键问题，从而实现更迅速、更全面的支付跟踪、实时制裁、反洗钱(AML)和欺诈管理工具。

Description

实现银行间信息网络的系统和方法

相关申请的交叉引用

本申请要求在2017年6月22日提交的美国临时申请62/523,429(代理人案卷号72167.001239)的优先权，该申请的全部内容以引用方式并入本文。

技术领域

本发明总体上涉及用于实现银行间信息网络(IIN)的系统和方法。

背景技术

一般来讲，银行需要详细的信息对交易进行完整验证。在支付后，出于各种不同原因(例如制裁、欺诈、不正确的金额信息等)跟踪支付。如果检测到问题，那么当前系统需要运营商和/或客户服务代表手动完成支付验证。当前过程涉及多个参与者、中介，并且通常需要几天的时间才能完成。没有机制能让银行有效且安全地交换信息以进行交易验证和/或其他功能。

目前存在这些和其他缺点。

发明内容

根据一个实施例，本发明涉及一种提供安全的分散型网络的银行间信息网络。该系统包括：第一银行节点，其通信地耦合到第一银行内(in-bank)系统；第一银行节点包括：客户端内部系统，其经由应用编程接口(API)与应用业务逻辑通信；区块链节点，其支持许可的共享账本和私有数据库，该私有数据库包含交易的客户和个人可标识信息(PII)；第二银行节点，其通信地耦合到第二银行内系统；以及银行间信息网络，其在第一节点和第二节点之间建立直接通信通道。

本发明的另一个实施例涉及一种实现银行间信息网络体系结构的方法，该银行间信息网络体系结构提供安全的分散型云网络。该方法包括以下步骤：提供通信地耦合到第一银行内系统的第一银行节点；第一银行节点包括：客户端内部系统，其经由应用编程接口(API)与应用业务逻辑通信；区块链节点，其支持许可的共享账本和私有数据库，该私有数据库包含交易的客户和个人可标识信息(PII)；提供通信地耦合到第二银行内系统的第二银行节点；以及通过银行间信息网络在第一节点与第二节点之间建立直接通信通道。

系统可以包括专门编程的计算机系统，该计算机系统包括一个或多个计算机处理器、移动设备、电子存储设备和网络。

根据本发明的各种实施例，本文所述的计算机实现的系统、方法和介质为账户持有客户提供独特的优势。本发明的实施例旨在创建安全的分散型网络，其使得支付行业能够重新定义支付处理和信息共享。该创新型银行间信息网络符合对代理银行中分布式账本技术预期的价值主张。银行间信息网络进一步简化操作处理、实时合规监控、增强的风险承受能力，并改善客户服务。该网络减轻操作难点(例如慢、人工操作、不透明、成本高)，从而刺激并提高操作效率(例如支付验证、欺诈控制、路由、客户服务/调查、对帐、消息传递、报告等等)。在下面的详细描述中将更全面地描述这些和其他优点。

附图说明

为了促进对本发明的更全面的理解，现在对附图做出参考。附图不应被解释为限制本发明，而是仅旨在说明本发明的不同方面和实施例。

图1是示出当前查询过程的示例图。

图2示出根据本发明的实施例的银行间信息网络的示意图。

图3是示出根据本发明的实施例的银行间信息网络的节点的逻辑视图的示例图。

图4是根据本发明的实施例的查询过程的示例性流程图。

图5是示出根据本发明的实施例的制裁查询和信息收集过程的示例图。

图6是根据本发明的实施例的账户验证过程的示例性流程图。

图7是根据本发明的实施例的验证用例的示例性图示。

图8是根据本发明的实施例的欺诈检查用例的示例性图示。

图9是根据本发明的实施例的示例性支付跟踪。

具体实施方式

以下描述旨在通过提供具体实施例和细节来传达对本发明的理解。然而应当理解，本发明不限于这些仅是示例性的具体实施例和细节。还应理解，根据已知的系统和方法，本领域的普通技术人员将根据具体的设计和其他需要理解将本发明用于其预期目的以及任何数量的另选实施例中的益处。

图1是示出当前查询过程的示例图。如图1所示，在进行诸如支付相关合规查询之类的查询时，需要多个步骤来获取客户相关信息。图1示出汇款人110、汇款人银行112、机构114、收款人银行116和收款人118之间的交互和数据交换。交互可能包括数据请求、数据交换和数据汇款。如图1所示，机构114可以具有触发合规动作的支付审查过程。可以从汇款人银行112请求数据，然后汇款人银行112可以从汇款人110请求数据。汇款人110和收款人118可以通信以获得个人可标识信息(PII)，该过程目前是手动过程，并且可需要2到16天才能完成。汇款人110将数据发送到汇款人银行112，然后汇款人银行112可以将数据发送到机构114。机构114可以接收信息并确定要继续进行、进一步调查或保留(hold)。另外，每个交互可以遵循不同的非标准消息格式和具有可能的转换和/或通信故障点的通道。由于PII是跨各种个人和系统被传输，因此通信之间出现延迟。

在当前的银行业务模式下，没有一家银行可以为全球转账提供便利，因而需要资金流经多家银行才能到达最终收款人。当前的流程不透明、效率低且成本高。脱节的资金流需要支付相关的查询(例如状态、欺诈、合规)追溯到汇款人的资金流。由于每个银行重复进行风险管理、流动资金管理、清算/结算和消息传递时，所以多方会导致冗余。

处理支付的银行需要对制裁清单执行实时筛选。对于潜在问题，当前过程涉及手动审查，这可能涉及查询一个或多个实体。例如，当前过程可涉及汇款银行向汇款人发送请求，汇款人然后与收款人联系以获取其他信息。收款人返回请求的信息，然后该信息由汇款人接收并发送到汇款人银行。该过程也可以跨越国界和国家发生，进一步增加了复杂性。

本发明的实施例涉及银行间信息网络(IIN)，其中可以通过补充现有功能的网络来共享信息。样本用途可包括欺诈(例如，已知欺诈者)，验证(例如，帐号、姓名、货币(CCY)和状态验证)，制裁(例如，帐户详细信息、姓名、地址、出生日期(DOB)、实体)，跟踪(例如，跟踪和追踪支付状态)，清算，结算，通告，欺诈监控，反洗钱，外汇市场，流动资金(liquidity)贷款，节点操作风险评级等。

本发明的实施例涉及创建安全的分散型基于云的网络，其促进并改善信息共享、支付处理、价值交换和其他动作。该网络可代表基于云的网络、物理或虚拟基础架构以及其他灵活的网络托管系统。银行间信息网络简化了操作处理、实时合规监控、增强的风险承受能力，并改善了客户服务。该网络减轻操作难点(例如，慢、手动、不透明、成本高)，从而推动并提高操作效率(例如，支付确认、欺诈控制、路由、客户服务/调查、对帐、消息传递、报告等等)；利用解决方案使加入分布式账本技术的其他全球资金转账受益；并执行并发处理以提高吞吐量。该网络在处理支付之前管理反洗钱(AML)风险；提供共享的“信息云”以支持直通处理(STP)、AML和外国资产控制办公室(OFAC)的调查请求；减轻对使用OFAC智能检查进行重新筛查的需要；以及通过提供共享的实用模型来减少合规处理的费用。随着适当地进行增强的实时控制，由于可以严格管理客户流量并且可以及时识别和处理风险客户，银行可以更迅速地扩张并且承担更大的风险。该网络减少了文档要求的延迟，并提高了客户进行完整的端到端支付处理的透明度。

此外，银行间清算和结算功能优化国库流动资金使用和监控，改善客户服务并捍卫全球资金转移投资组合。相应的银行清算和结算以多次跳转(hop)在不同的通道并且在不同的时间发生，其中非合伙人造成缺乏银行间最终结算可见性。分布式账本技术(DLT)网络保留了支付原子性。结算的实时可见性允许提高的流动资金可见性，从而推动更好的流动资金管理。银行间清算和结算功能提供可预测性，通过减少的全球资金转账中介机构来减少因扩大的跳转而造成的延迟，实现24/7实时支付的潜力，并通过减少的中介机构来降低扣减费用。首先进入市场为其他外汇(FX)收入通路提供了定位。银行可以定义收费选项如何存在于本发明的实施例的新基础设施中。该网络进一步为银行提供捕获针对处理的运营商费用的机会。

以下描述提供了根据示例性实施例的不同配置和特征。尽管描述了某些命名和类型的应用/硬件，但是其他名称和应用/硬件的使用也是可能的，并且所提供的命名仅通过非限制性示例的方式进行。此外，尽管描述了特定实施例，但是应当理解，每个实施例的特征和功能可以以本领域普通技术人员能力范围内的任何组合进行组合。附图提供了关于本发明的其他示例性细节。还应当理解，这些示例性实施例仅作为非限制性示例提供。

本文通过示例的方式提供各种示例性方法。这些方法是示例性的，因为存在多种方式来执行根据本公开的方法。所描绘和描述的方法可以由各种系统和模块中的一个或组合执行，或者以其他方式执行。方法中所示的每个方框表示在示例性方法中执行的一个或多个过程、决策、方法或子例程，并且这些过程、决策、方法或子例程不必按在方法中概述的特定顺序执行，也不要求它们中的每个都如此执行。

图2示出根据本发明的实施例的银行间信息网络的示意图。通过银行间信息网络可增强现有的支付处理功能，该银行间信息网络确保完全验证的和格式化的支付进入支付基础架构中。图2示出增强的协作过程，该过程为银行间信息网络内的参与者带来许多益处。图2示出根据本发明的实施例的与全球网络的合规过程。如图2所示，银行间信息网络202可以包括各种节点，诸如汇款人银行212、节点214、节点216、节点218、代理银行220和收款人银行222。在此示例中，汇款人210可以向汇款人银行212发出请求，汇款人银行212然后再通过网络202将请求传输到代表收款人224的收款人银行212。节点可以代表银行、金融机构、公司实体、监管机构、政府实体和/或网络202的其他参与者。例如，政府实体可以访问支付审计数据，并执行其他监视和监管任务。交易中的不同交易对手(例如，包括借方节点、贷方节点以及监管机构的节点)可以访问交易级别信息。可以对每个节点执行加密和/或解密。另外，节点可以代表管理员节点。

根据本发明的实施例，银行、第三方、监管机构或其他实体可以用作管理员节点。该节点可以管理和监视可能需要在整个网络平台上存在的共享数据片。根据另一示例，与访问网络相反，当需要审计或其他查询时，监管机构可以对每个银行进行ping(或发送消息)。管理员节点可以控制与网络相关联的许可。例如，管理员节点可以维护能够交换信息并执行其他动作的节点的白名单。

如图2所示，本发明的实施例可以促进两个或更多个参与者之间与支付或潜在支付以及合规查询有关的支付相关细节和查询的交换。支付审查过程可以触发合规查询，如226通过代理银行220所示。代理银行220可以从收款人银行222请求数据。网络202可以按照约定条件来验证请求，并且进一步为许可方维护加密的带时间戳的记录。可以使用基于安全许可的协议通过网络202将查询响应路由回到代理银行220。收款人银行222可以接收请求，访问银行的加密数据并对查询(例如，姓名、生日等)做出响应。其他数据属性可包括帐户状态、姓名、地址详细信息、姓名匹配条件、货币、帐户开设日期、帐户活动因素等。网络202实现点对点信息交换，从而加快处理查询和结算支付的时间。另外，网络202促进处理支付或潜在支付的参与者与正在服务于所查询账户的另一网络参与者之间的信息交换。代理银行220可以接收信息并确定要继续进行、进一步调查或保留。图2所示的网络提供与客户体验、安全性、自动集成、经验证的信息和与基础交易相关的信息交换有关的各种益处。例如，本发明的实施例减少查询周转时间、支付延迟和客户参与。系统还提供整个安全加密网络上的增强的个人信息安全性；去除人工过程并降低成本的系统化数据交换；利用通过机构获得和验证的客户和客户信息以及与过程中交易有关的信息交换和通信。

图2的网络提供对数据的实时访问以集成到银行系统/操作中，以便提高效率(例如，推动STP，减少错误、延迟)；向参与者提供后台服务以及无需内部尽职调查要求即能够信任对方或系统的服务的平台和基础架构。此外，网络提供了点对点移动、流线型的消息传递、流动资金管理、主动风险/合规管理和共享利用功能。

图2的网络进一步创建一个全球分布式网络，其可以实现无缝的、互连的资金流，消除对多个银行的需要。区块链实现创建全球互连网络，而无需多个中介机构，同时提高端到端流程的透明度。在节点网络内的两个或多个参与者之间可以对信息进行加密和私有共享。另外，共享的实用功能将冗余过程(例如，制裁、合规、验证等)移至网络级别，从而以较低的成本实现更快的执行。实时互连网络实现明智的实时风险管理。

图3是示出根据本发明的实施例的银行间信息网络的节点的逻辑视图的示例图。如图3所示，网络302可以包括代表银行、金融机构和其他实体的各种节点。节点310代表客户端A。例如，客户端A可以代表银行。节点310可以包括客户端交互系统312。客户端环境可以包括具有由316和318表示的客户端业务系统的客户端内部系统314。这些系统可以经由API 320与应用业务逻辑340通信，并且通过API 324与客户端用户322通信。应用业务逻辑340可以与分散的应用(例如，支付合规查询等)以及由342、344和346表示的相应数据库通信。区块链节点350可以支持许可共享账本352和私有数据库354，私有数据库354可以包含交易的客户和PI数据。例如，每个节点可以在其私用的账本上保留信息的完整副本。

本发明的实施例在银行间信息网络上实现账本过帐(posting)。共享账本过账的其他详细信息在2017年10月30日提交的共同拥有且目前未决的申请美国专利申请序列号15/797,602(代理人案卷号72167.001337)中提供，该申请要求在2016年10月28日提交的美国临时申请62/414,398的优先权，该申请的全部内容以引用方式并入本文。

可以通过安全的网页界面或通过将安全的API集成到银行应用或服务中来访问网络和IIN平台。网络可以针对网页界面和API应用双向SSL，其中为每个参与者使用独立的网页应用部署，该独立的网页应用部署可包括对于仅被限制到批准和加入的参与者以及批准的参与者的白名单IP地址的网页界面的访问，并且用户将利用登录凭证来访问UI和API的证书/密钥。可以将节点访问密钥保护在密钥库中，该密钥库可按如由网络操作模型定义的过程进行访问。

如图3所示，网络参与者(诸如客户端A)可以经由网页界面或API保护与网络302和应用的连接。客户端A可以访问已注册的业务应用以查询/请求信息。区块链节点350可以验证、检查许可并达成共识。区块链节点350可以将查询活动(例如，散列)记录并发布到公共账本352上，然后可以将公共账本352复制到每个节点上。区块链节点350可以将私人查询细节传递到许可参与者的安全私人存储。接收网络参与者(诸如客户端B)可以通过确保经由网页界面或API与网络302和应用的连接来做出响应，以审查请求并相应地进行动作。然后，相应的区块链节点可以将私人查询详细信息传递到许可参与者的安全私人存储。然后，网络参与者(诸如客户端A)可以接收查询响应并相应地进行动作。

银行间信息网络代表技术平台，该技术平台被设计成通过提供另选通信通道，以通过基于区块链的平台以点对点的模式交换与支付和客户相关的信息，来提高与支付相关的过程和查询的效率。该平台使得任何网络参与者都可以利用网络连接和应用模型直接与网络上的任何其他网络参与者通信和交换查询和信息。例如，参与者A可以与参与者B和/或参与者C通信以发送/接收查询/数据。参与者B可以与参与者A和/或参与者C通信以发送/接收查询/数据。参与者C可以与参与者A和/或参与者B通信以发送/接收查询/数据。

根据本发明的实施例，银行间信息网络可以利用基于核心区块链的技术来实现安全性、弹性、共识性和不变性。每个客户端技术资产可以部署在其自身的虚拟专用网络和服务器基础架构中。例如，单个托管模型可以利用为网络参与者建立的专用私有第三方基础架构。节点可以由第三方托管提供商在数据中心进行托管。IIN平台可以基于参与者的偏好支持各种托管模式(例如，本地预置(on-premise)、第三方、公共云、私有云等)。

图3可以进一步代表基于云的网络或物理/虚拟基础架构，其中每个银行表示网络中的节点。根据示例性应用，网络可以在区块链平台上分层。每个银行节点可以通过API或安全集成层连接到该银行在网络中的特定节点表示。借助区块链平台，每个银行节点可以秘密地共享信息，而无需中介或数据管理提供商。因此，每个银行节点可以直接连接，并且因此从另一银行节点接收和/或访问数据以执行验证、欺诈、制裁、跟踪等。区块链平台使得银行节点能够将加密信息直接发送到特定银行节点。网络验证从银行节点到另一个银行节点的消息。本发明的实施例旨在在银行节点之间安全地共享敏感信息。图2和图3示出示例性节点配置。可以实现其他节点配置来解决各种场景、应用和情况。

根据本发明的各个实施例，示例性用例可以包括验证和欺诈、制裁查询和支付跟踪。例如，创新型网络提供有效帐户确认，具有收款人姓名/地址验证/充实，减少支付延迟和返回，以及完整、有效姓名、地址。创新型网络针对网络范围的欺诈者列表提供主动验证。网络通过利用实时共享的网络范围的欺诈者列表来减少欺诈支付。创新型网络利用银行的客户端信息系统(CIS)或包含客户端信息的其他系统来提供快速和有效的制裁查询信息。例如，每个节点可以维护相应的制裁列表(或其他信息)。根据另一个实施例，网络可以维护单个制裁列表，该单个制裁列表可以由网络中的任何节点访问。根据又一个示例，每个节点可以维护制裁列表的一部分。可以实现其他变型形式。网络进一步减少支付延迟，并且实现误报的更快清除。网络通过利用关键数据元素的标准化消息传递和数据模型来实现自动查询解析。创新型网络可实时访问跨越相关银行的支付阶段，并且进一步提供对支付跟踪查询的主动管理。

可以与现有的外部消息传递和结算网络并行共享信息，以确保银行内对帐。每个节点可以负责银行内用户对节点功能的访问。网络维护可参与网络的节点的列表。银行可以经由交易参考数据(例如，增强的实时控制验证数据等)、非交易参考数据(例如，欺诈附加列表、帐户参考等)和/或其他手段以各种方式填充信息。

本发明的实施例可以处理和共享数据的不同分类。例如，本发明的实施例的网络可以基于拉请求(pull request)或推请求(push request)来接收数据。拉请求可以包括对到达银行节点的信息的请求。推请求可包括节点维护抢先填充的数据的情况，该数据是在预期请求的情况下提供的。数据的另一种分类可以包括节点是共享内容还是确认。例如，银行节点可以请求帐号。响应节点可以提供内容，例如，帐号。确认可以涉及请求帐号的证实或确认的银行节点。

图4是根据本发明的实施例的查询过程的示例性流程图。图4示出查询者和响应者之间的示例性交互。可以通过API连接或与区块链网络的用户界面提供通信。网络参与者412可以在414提交支付证据。在步骤416，可以定义数据元素。数据元素可以包括全称、出生日期、完整地址、出生地点等。在步骤418，可由网络参与者420提交和接收查询。然后，在步骤422，网络参与者420可以创建响应。网络参与者412然后可以在步骤424查看响应，然后在426做出决策。

图5是示出根据本发明的实施例的制裁查询和信息收集过程的示例图。如图5所示，银行A510可以发送私人消息，诸如可以共享制裁查询。银行A可以维护各种应用、系统和/或数据库，包括客户端信息应用512。消息可以包括对收款人信息的请求，如514所示。接收节点，银行B节点518可以接收请求并执行所请求的过程。例如，银行B节点的stager可以修改请求，并将请求表示为智能合约。stager可以代表API或安全通信层。智能合约捕获业务逻辑并相应地发起特定请求。在此示例中，接收节点的stager可以接收查询，然后使用由收款人系统520维护的客户端信息应用522检索所请求的信息。如图5所示，可以从银行B节点518向银行A 510发送私人消息。如516所示，响应可以包括帐户持有者的姓名、地址等。图5示出根据本发明的实施例的用于接收和响应制裁查询的安全过程。

图6是根据本发明的实施例的账户验证过程的示例性流程图。图6示出查询者和响应者之间的示例性交互。可以通过API连接或与区块链网络的用户界面提供通信。网络参与者612可以在步骤614提交请求。如616所示，请求可以是账户验证，例如，账户是否有效。在步骤618，可以提交和接收查询。然后，在步骤622，网络参与者620可以创建响应。响应可以包括帐号是否有效以及姓名是否匹配或姓名在哪方面有所不同。然后，网络参与者612可以在步骤624查看响应，然后在626做出决策。

图7是根据本发明的实施例的验证用例的示例性图示。银行A 710通过支付信息应用712可以向由银行B节点718表示的另一个银行请求账户验证。在接收到请求714时，银行B节点718可以访问客户端信息应用722并生成响应，如716所示。在730示出示例性的详细支付消息。信息以加密格式发送和存储。解密密钥可以被单独发送到授权节点。

图8是根据本发明的实施例的欺诈检查用例的示例性图示。如图8所示，本发明的实施例涉及本发明的实施例的银行间信息网络内的欺诈检查、收款人账户验证和地址充实。在示例性欺诈用例中，信息以加密格式发送和存储。解密密钥可以单独发送到授权节点。银行A 810通过支付信息应用812可以向由818表示的管理员节点请求欺诈信息。在接收到请求814之后，管理员818可以访问授权节点和网络共享欺诈者列表并生成响应，如816所示。在830示出示例性的详细支付消息。

图9是根据本发明的实施例的示例性支付跟踪。如图9所示，状态信息可以由每个相关实体实时更新。银行A 910通过支付信息应用912可以向由银行B 920表示的另一个银行请求状态信息。在收到请求后，收款人银行922可以实时提供状态响应。

其他应用可包括验证、优化、流动资金(liquidity)、外汇(FX)、代币、发票、服务等级协议(SLA)跟踪和协议以及日内报告。对于验证，本发明的实施例可以确定账户是真实的、开的还是关闭的；确定账户已经存在多久；姓名和帐户匹配；与早期预警服务(EWS)和其他目录进行集成以实现低价值支付；与电子钱包、支付风险评分服务等集成。

根据示例性图示，公司实体可以连接到多个电子钱包应用。例如，公司实体可以从美国的在线支付系统向中国的移动支付应用发起支付。本发明的实施例的银行间信息网络可以促进在线支付系统和移动支付应用之间的支付。

对于优化，本发明的实施例可以执行优化的支付路由；金融行动工作组(FATF)充实、与工作流案例管理工具的集成以及对保理和未来支付的考虑。

对于流动资金，本发明的实施例可以通过客户端和通过账户被应用于Nostro账户管理、Nostro帐户可见性和优化以及流动资金管理链上的影子余额。Nostro帐户通常是指一家银行在另一家银行中以外币持有的帐户。

对于对外贸易，本发明的实施例可以提供对交易的当前银行汇率、与市场的FX合约、智能FX路由和FX净额结算的可见性。

对于代币，本发明的实施例可以发布代币以跟踪增值服务(VAS)或应用的使用；发行代币以为使用VAS和应用开账单并获取收入，并进一步创建机制，例如，公司硬币解决方案，该机制允许公司通过其子公司和帐户来跟踪支付。

前述示例以一种物理配置示出本发明的各种实施例；然而，应当理解，各种组件可以位于分布式网络的远程部分处，诸如局域网、广域网、电信网络、内联网和/或因特网。因此，应当理解，例如，各种实施例的组件可以组合到一个或多个设备中，并置在分布式网络的特定节点上，或者分布在网络中的各个位置处。如本领域技术人员将理解的，各种实施例的组件可以被布置在分布式网络内的任何一个或多个位置处，而不影响相应系统的操作。

如上所述，本发明的各种实施例支持多个通信设备和组件，每个通信设备和组件可以包括至少一个经编程处理器和至少一个存储器或存储设备。存储器可以存储指令集。指令可以被永久地或临时地存储在处理器的一个或多个存储器中。指令集可以包括执行一个或多个特定任务(诸如上述的那些任务)的各种指令。用于执行特定任务的这种指令集可以被表征为程序、软件程序、软件应用、应用(app)或软件。

应当理解，为了实践如上所述的实施例的方法，处理器和/或存储器不必在物理上位于同一地理位置。也就是说，在本发明的示例性实施例中使用的处理器和存储器中的每个可以位于地理上不同的位置，并且被连接以便以任何合适的方式通信。另外，应当理解，处理器和/或存储器中的每个可以由不同的物理设备组成。因此，处理器不必是在一个位置上的一个单件设备，并且存储器不必是在另一位置上的另一个单件设备。也就是说，预期处理器可以是在两个或更多个不同物理位置上的两个或更多个设备。两个不同的设备可以以任何合适的方式连接。另外，存储器可以包括在两个或更多个物理位置上的存储器的两个或更多个部分。

如上所述，在本发明的各种实施例的处理中使用指令集。服务器可以包括存储在存储器中的用于执行本文所述的方法的软件或计算机程序(例如，包含由处理器执行的程序代码指令的非暂时性计算机可读介质)。指令集可以是程序、软件或应用的形式。软件可以是例如系统软件或应用软件的形式。例如，软件也可以是以下形式：单独程序的集合、较大程序中的程序模块、或程序模块的一部分。所使用的软件还可以包括采用面向对象编程的形式的模块化编程。软件告诉处理器用正在处理的数据做什么。

此外，应当理解，在本发明的实现和操作中使用的指令或指令集可以是适当的形式，使得处理器可以读取指令。例如，形成程序的指令可以是适当的编程语言的形式，其被转换为机器语言或目标代码以允许一个或多个处理器读取指令。也就是说，使用编译器、汇编器或解释器将用特定编程语言编写的编程代码或源代码的写入行转换为机器语言。例如，机器语言是特定于特定类型的处理器(即特定于特定类型的计算机)的二进制编码的机器指令。根据本发明的各种实施例，可以使用任何合适的编程语言。例如，所使用的编程语言可以包括汇编语言、Ada、APL、Basic、C、C++、COBOL、dBase、Forth、Fortran、Java、Modula-2、Pascal、Prolog、REXX、Visual Basic和/或JavaScript。此外，不必结合本发明的系统和方法的操作来使用单一类型的指令或单一编程语言。而是可以根据需要或期望使用任何数量的不同编程语言。

另外，在本发明的各种实施例的实践中使用的指令和/或数据可以根据需要利用任何压缩或加密技术或算法。加密模块可用于加密数据。此外，例如，可以使用合适的解密模块来解密文件或其他数据。

在本发明的示例性实施例的系统和方法中，可以利用各种“用户界面”来允许用户与移动设备120、130或其他个人计算设备交互。如本文所使用的，用户界面可以包括允许用户与通信设备的处理器交互的由处理器使用的任何硬件、软件或硬件和软件的组合。例如，用户界面可以是由应用提供的对话屏幕的形式。用户界面还可以包括以下中的任一个：触摸屏、键盘、语音读取器、语音识别器、对话屏幕、菜单框、列表、复选框、拨动开关、按钮、虚拟环境(例如，虚拟机(VM)/云)，或允许用户在处理指令集和/或向处理器提供信息时接收有关处理器操作的信息的任何其他设备。因此，用户界面可以是在用户和处理器之间提供通信的任何系统。用户通过用户界面提供给处理器的信息可以是例如命令、数据选择或某些其他输入的形式。

可以利用一个或多个云服务模型(诸如软件即服务(SaaS)、平台即服务(PaaS)和基础架构即服务(IaaS))，和/或使用一个或多个部署模型(诸如公共云、私有云、混合云和/或社区云模型)，来提供本文所述的软件、硬件和服务。

尽管上面的示例主要被描述为使用下载到客户的移动设备上的软件应用(“app”)，但是本发明的其他实施例可以使用类似的技术来实现，诸如使用客户的移动设备上的现有网络浏览器显示的数据的传输。

尽管在本文出于特定目的在特定环境中以特定实施方式的背景描述了本发明的实施例，但是本领域技术人员将认识到本发明的有用性不限于此，并且本发明的实施例可以为了类似的目的而在其他相关环境中有利地实现。

Claims (20)

1.一种实现银行间信息网络体系结构的系统，所述银行间信息网络体系结构提供安全的分散型网络，所述系统包括：

第一银行节点，所述第一银行节点通信地耦合到第一银行内系统；所述第一银行节点包括：

客户端内部系统，所述客户端内部系统经由应用编程接口即API与应用业务逻辑通信；以及

区块链节点，所述区块链节点支持许可的共享账本和私有数据库，所述私有数据库包含交易的客户和个人可标识信息即PII；

第二银行节点，所述第二银行节点通信地耦合到第二银行内系统；以及

银行间信息网络，所述银行间信息网络在所述第一银行节点和所述第二银行节点之间建立直接通信信道。

2.根据权利要求1所述的系统，其中所述第一银行节点直接向所述第二银行节点发送消息。

3.根据权利要求2所述的系统，其中所述消息与以下各项中的一项有关：欺诈、验证、制裁、跟踪、清算、结算和通告。

4.根据权利要求1所述的系统，还包括管理员节点，所述管理员节点维护被授权参与所述银行间信息网络的节点的列表。

5.根据权利要求1所述的系统，其中所述银行间信息网络中的每个银行节点负责银行内用户对节点功能的访问。

6.根据权利要求2所述的系统，其中所述消息是加密的。

7.根据权利要求1所述的系统，其中所述银行间信息网络提供优化的支付路由。

8.根据权利要求2所述的系统，其中所述消息包括验证与所述第二银行节点相关联的账户的请求。

9.根据权利要求1所述的系统，其中所述第一银行内系统包括支付信息应用、客户端信息应用、制裁应用和已知欺诈者列表。

10.根据权利要求1所述的系统，其中与所述第一银行节点相关联的用户经由基于网页的界面从客户端设备访问所述API。

11.一种实现银行间信息网络体系结构的方法，所述银行间信息网络体系结构提供安全的分散型网络，所述方法包括以下步骤：

提供通信地耦合到第一银行内系统的第一银行节点；所述第一银行节点包括：

客户端内部系统，所述客户端内部系统经由应用编程接口即API与应用业务逻辑通信；以及

区块链节点，所述区块链节点支持许可的共享账本和私有数据库，所述私有数据库包含交易的客户和个人可标识信息即PII；

提供通信地耦合到第二银行内系统的第二银行节点；以及

通过银行间信息网络在所述第一银行节点和所述第二银行节点之间建立直接通信信道。

12.根据权利要求11所述的方法，其中所述第一银行节点直接向所述第二银行节点发送消息。

13.根据权利要求12所述的方法，其中所述消息与以下各项中的一项有关：欺诈、验证、制裁、跟踪、清算、结算和通告。

14.根据权利要求11所述的方法，还包括管理员节点，所述管理员节点维护被授权参与所述银行间信息网络的节点的列表。

15.根据权利要求11所述的方法，其中所述银行间信息网络中的每个银行节点负责银行内用户对节点功能的访问。

16.根据权利要求12所述的方法，其中所述消息是加密的。

17.根据权利要求11所述的方法，其中所述银行间信息网络提供优化的支付路由。

18.根据权利要求12所述的方法，其中所述消息包括验证与所述第二银行节点相关联的账户的请求。

19.根据权利要求11所述的方法，其中所述第一银行内系统包括支付信息应用、客户端信息应用、制裁应用以及已知的欺诈者列表。

20.根据权利要求11所述的方法，其中与所述第一银行节点相关联的用户经由基于网页的界面从客户端设备访问所述API。