CN110942380A

CN110942380A - 基于信用体系的策略推荐方法以及装置

Info

Publication number: CN110942380A
Application number: CN201911174087.3A
Authority: CN
Inventors: 樊龙
Original assignee: Alipay Hangzhou Information Technology Co Ltd
Current assignee: Alipay Hangzhou Information Technology Co Ltd
Priority date: 2019-11-26
Filing date: 2019-11-26
Publication date: 2020-03-31

Abstract

本说明书实施例提供基于信用体系的策略推荐方法以及装置，其中所述基于信用体系的策略推荐方法包括：信用交易平台接收合约参与方发送的合约数据监管请求，获取合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管；在根据监管结果确定所述合约数据有效的情况下，基于合约数据以及合约参与方的资产数据和业务数据对合约参与方的融资能力进行评估，并将评估结果上传至第三方融资扶持机构；在第三方融资扶持机构下发基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的融资策略筛选结果的情况下，向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略。

Description

基于信用体系的策略推荐方法以及装置

技术领域

本说明书实施例涉及互联网技术领域，特别涉及一种基于信用体系的策略推荐方法。本说明书一个或者多个实施例同时涉及一种基于信用体系的策略推荐装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质。

背景技术

融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。另外，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。就目前来看，有融资需求的多为企业，为扩大企业的发展，当今社会企业融资活动是企业经营过程中的重要内容，而且上市公司的融资渠道随着经济体制改革的不断深化，经过了一个从单一性到多元化发展的过程。

但是目前仍有许多小微企业存在融资难的问题。由于小微企业财务不透明，行为不规范，企业的财务报表难以真实反映其生产经营和财务状况，从而导致金融机构无法对小微企业的真实经营状况和财务信息进行客观公正的评价，无法贸然为企业提供融资资源，即使有一些小微企业事实上拥有清晰的商业模式和稳定的现金流，也很难向金融机构说明。即由于金融机构获得的企业信息与小微企业自身的信息不对称，从而导致小微企业融资成功率低，因此，亟需提供一种方法以解决由于信息不对称而导致小微企业融资成功率低的问题。

发明内容

有鉴于此，本说明书施例提供了一种基于信用体系的策略推荐方法。本说明书一个或者多个实施例同时涉及一种基于信用体系的策略推荐装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，以解决现有技术中存在的技术缺陷。

根据本说明书实施例的第一方面，提供了一种基于信用体系的策略推荐方法，包括：

接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储；

在基于所述监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构；

接收所述第三方融资扶持机构下发的基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的融资策略筛选结果；

通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略。

可选地，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储，包括：

获取所述合约数据并基于所述合约数据生成对应的数据监管清单；

根据所述合约数据监管请求中所述合约参与方的数据监管需求对所述数据监管清单进行数据监管并生成对应的监管数据，并将所述监管数据存储至数据库。

可选地，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，包括：

根据所述合约数据监管请求中携带的所述合约参与方的身份标识信息获取所述第三方融资扶持机构预先存储的所述合约参与方的所述业务数据；

根据所述身份标识信息获取所述合约参与方的所述资产数据；

基于所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估。

可选地，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构，包括：

基于所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并生成融资能力评估报告；

获取所述第三方融资扶持机构的机构标识信息，根据所述机构标识信息确定所述第三方融资扶持机构的业务类型；

根据所述业务类型对所述融资能力评估报告中的内容展示顺序进行调整生成所述评估结果，并通过调用数据传输接口将所述评估结果上传至所述第三方融资扶持机构。

将所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据输入预先训练的融资能力评估模型以对所述合约参与方的融资能力进行评估；

获取所述融资能力评估模型输出的不同融资能力评估结果，所述不同融资能力评估结果中各个融资能力评估结果与不同第三方融资扶持机构相关联；

根据所述各个融资能力评估结果与所述不同第三方融资扶持机构的关联关系将所述不同评估结果通过调用数据传输接口的方式上传至对应的第三方融资扶持机构。

可选地，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储步骤执行之后，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构步骤执行之前，还包括：

对所述合约数据以及所述监管数据进行数字摘要算法处理生成对应的数字摘要；

将所述合约数据、所述监管数据以及所述数字摘要上传至区块链；

通过所述数字摘要对上传至区块链的所述合约数据以及所述监管数据进行有效性验证；

若验证通过，则将所述合约数据以及所述监管数据写入区块链中并接收由区块链返回的与所述合约数据以及所述监管数据对应的存证标识。

可选地，所述合约参与方包括发约方以及应约方；

相应的，所述接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求步骤执行之前，还包括：

接收所述发约方基于发约单发送的信用合约建立申请；

接收所述应约方基于所述发约单提交的签约动作以建立所述信用合约，所述信用合约中包含所述合约参与方承诺的信用履约标的；

将所述信用合约上传至区块链。

可选地，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储步骤执行之后，还包括：

在基于所述监管数据确定所述合约数据为无效数据的情况下，根据所述信用履约标的中的信用惩罚事件的执行方式对所述合约参与方进行信用惩罚处理，向所述合约参与方发送并展示信用惩罚处理结果。

可选地，所述通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略，包括：

根据所述融资策略筛选结果中不同融资策略的优先等级从高到低的排序方式对所述不同融资策略进行排序；

根据排序结果选择优先等级大于预设阈值的融资策略，并基于所述融资策略生成待展示列表；

通过在所述融资策略推荐页面展示所述待展示列表的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略。

可选地，所述通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略步骤执行之后，还包括：

在所述合约参与方确认使用所述融资策略筛选结果中任意一种融资策略的情况下，获取所述合约参与方将与所述融资策略对应的资源用于交易产生的交易数据；

基于所述交易数据对所述合约参与方的融资能力进行二次评估，并将二次评估结果上传至所述第三方融资扶持机构；

接收所述第三方融资扶持机构下发的针对所述二次评估结果进行融资策略调整生成的融资策略调整结果；

若所述融资策略调整结果中包含融资策略，则根据所述融资策略调整结果向所述合约参与方进行二次策略推荐；

若所述融资策略调整结果中不包含融资策略，则终止对所述合约参与方的融资策略扶持。

根据本说明书实施例的第二方面，提供了一种基于信用体系的策略推荐装置，包括：

请求接收模块，被配置为接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

数据监管模块，被配置为获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储；

评估模块，被配置为在基于所述监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构；

接收模块，被配置为接收所述第三方融资扶持机构下发的基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的融资策略筛选结果；

策略推荐模块，被配置为通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略。

根据本说明书实施例的第三方面，提供了一种计算设备，包括：

存储器和处理器；

所述存储器用于存储计算机可执行指令，所述处理器用于执行所述计算机可执行指令：

接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

根据本说明书实施例的第四方面，提供了一种计算机可读存储介质，其存储有计算机可执行指令，该指令被处理器执行时实现任意一项所述基于信用体系的策略推荐方法的步骤。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐方法应用于信用交易平台，利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，在一定程度上能够为合约参与方的合约数据的有效性进行见证，并且通过第三方融资扶持机构为所述合约参与方推荐与之匹配的融资策略，能够有效解决合约参与方与第三方融资扶持机构间信息不对称的问题，从而提升合约参与方融资成功率。

附图说明

图1是本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐方法的处理流程图；

图2是本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐方法的处理过程流程图；

图3是本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐装置的示意图；

图4是本说明书一个实施例提供的一种计算设备的结构框图。

具体实施方式

在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本说明书。但是本说明书能够以很多不同于在此描述的其它方式来实施，本领域技术人员可以在不违背本说明书内涵的情况下做类似推广，因此本说明书不受下面公开的具体实施的限制。

在本说明书一个或多个实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书一个或多个实施例。在本说明书一个或多个实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本说明书一个或多个实施例中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。

应当理解，尽管在本说明书一个或多个实施例中可能采用术语第一、第二等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书一个或多个实施例范围的情况下，第一也可以被称为第二，类似地，第二也可以被称为第一。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。

首先，对本说明书一个或多个实施例涉及的名词术语进行解释。

信用合约：是指两方或者两方以上的参与方基于信用对某项服务的使用达成“权”、“责”、“利”的共识，并且，达成共识的各个参与方都会保留一份已达成的共识数据；比如商家与用户之间达成了基于信用进行正常商品交易的共识，或者，商家与用户之间在以信用作为抵押前提下达成赊销交易的共识；

其中，“权”定义了某一方享有的权利，也可以理解为另一方需要履约的行为，比如按照约定的方式完成商品交易、按时付清已赊账款等；

“责”定义了违约方需要承担的违约责任，比如在违约方的信用中记录违约事件、降低违约方的信用评分或者对违约方进行其他方式的处罚等；

“利”定义了履约方能够获得的利益或者奖励，比如成功完成交易的用户会通过这一次交易行为提升自身的信用评分。

在本说明书中，提供了一种基于信用体系的策略推荐方法，本说明书同时涉及一种基于信用体系的策略推荐装置，一种计算设备，以及一种计算机可读存储介质，在下面的实施例中逐一进行详细说明。

图1示出了根据本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐方法的流程图，包括步骤102至步骤110。

步骤102，接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求。

融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及企业未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证企业正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。本说明书实施例中，主要针对融资需求方为小微企业进行说明，由于小微企业财务透明度较低，使得金融机构获得的信息与小微企业自身的信息不对称，从而无法对小微企业的真实经营状况和财务信息进行客观公正的评价，因此导致小微企业融资成功率低。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐方法应用于信用交易平台，利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，联合第三方融资扶持机构基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，并为所述合约参与方推荐与之匹配的融资策略；利用信用交易平台对合约参与方的交易数据进行监管，在一定程度上能够为合约参与方的合约数据的有效性进行见证，并且联合第三方融资扶持机构为合约参与方进行融资策略推荐，能够有效提升合约参与方的融资成功率。

本说明书实施例的第三方融资扶持机构包括银行、政府机构、非银行金融机构以及园区机构等，第三方融资扶持机构可提供的融资策略包括无抵押贷款融资、资产融资、政府融资扶持策略、风险基金、退税退租、优惠补助等。

合约参与方能够获得融资策略推荐的前提条件是与其他用户在信用交易平台建立信用合约，并通过信用交易平台对其针对所述信用合约进行履约生成的合约数据进行监管。

本说明书提供的一个实施例中，所述合约参与方包括发约方以及应约方；

相应的，发约方和应约方在信用交易平台建立信用合约的过程具体可通过以下步骤实现：

接收所述发约方基于发约单发送的信用合约建立申请；

将所述信用合约上传至区块链。

具体的，信用合约是基于用户使用其信用进行担保，通过计算机系统，采集用户的信用行为形成一套信用值标准，并以此信用标准，代替货币或者有价证券或者实物，充当保证金或者抵押物，使得该用户与另一用户建立合约的一种技术解决方案。采用信用值作为担保，可以代替在一些原有的领域中使用货币、有价证券等通用一般等价物方式充当保证金和抵押物的方式。

发约方即活动的发起者，由发约方向其他待应约用户发起加入活动的邀约请求，若待应约用户在接收到邀约请求并同意加入活动，则所述待应约用户即为应约方，发约方在发起邀约请求之前，首先会在针对所述活动生成的合同模板进行签名生成发约单，向其他待应约用户发起加入活动的邀约请求的同时，将所述发约单一并发送给待应约用户，若待应约用户同意应约，则所述待应约用户即为应约方，应约方基于所述发约单进行签名生成信用合约，通过信用合约对发约方和应约方建立连接。

以所述活动为赊销交易活动为例，则合约参与方包括供应商G和用户U，若用户U为发约方，供应商G为应约方，则用户U通过信用交易平台向供应商G发起邀约请求，邀请供应商G参与赊销交易，具体的赊销交易规则为“应约方需在xx年x月30日前为我方提供商品S共Y件，我方在收到全部Y件商品S之日起一个月内支付全部货款”，并且所述赊销交易规则由用户U通过发约单的形式在信用交易平台的页面进行展示，另外，所述发约单中包含用户U的签约信息，若供应商G同意应约，则基于所述发约单进行签约生成应约单，此时供应商G和用户U之间的信用合约成功建立。信用合约在信用交易平台成功建立后，由发约方或应约方中的任意一方向信用交易平台发起合约数据监管请求，基于该请求触发信用交易平台对发约方和应约方针对所述信用合约进行履约生成的合约数据进行监管。

此外，发约方和应约方可分别在信用合约中设置履约标的，信用交易平台可根据双方的履约情况以及履约标的的内容对双方进行奖惩处理，即双方设置的履约标的均为信用积分，则在双方按时履约的情况下，信用交易平台会根据信用合约中履约标的信用积分奖励条款对双方进行信用奖励，即为双方增加信用积分，在双方未按时履约的情况下，信用交易平台会根据信用合约中履约标的的信用积分惩罚条款对双方进行信用惩罚，即扣除双方的部分信用积分。

发约方与应约方成功建立信用合约后，可将信用合约上传至区块链以保证合约不被篡改。并且双方建立合约之后，通过设置履约标的，可对双方的履约行为有一定的限制作用，有利于提高履约率。

步骤104，获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储。

通过前述步骤完成信用合约在信用交易平台的建立之后，由发约方或应约方中的任意一方向信用交易平台发起合约数据监管请求，基于该请求触发信用交易平台对发约方和应约方针对所述信用合约进行履约生成的合约数据进行监管。信用平台接收合约数据监管请求之后，获取合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管，将生成的监管数据进行存储。

本说明书提供的一个实施例中，对合约数据的监管具体可通过以下步骤实现：

具体的，在本说明书实施例中，合约参与方的数据监管需求即监管合约数据的有效性，信用交易平台需对每笔合约数据进行监管，因此，为提高监管效率，本说明书实施例将获取到的每笔合约数据进行整合生成数据监管清单，对每笔合约数据进行监管并将监管结果记录在所述数据监管清单中以生成所述监管数据，所述监管结果即合约数据是否有效，最后还需将监管数据存储至数据库。

仍以所述活动为赊销交易活动为例，用户U与供应商G之间成功建立信用合约，其中发约方为用户U，应约方为供应商G，并且信用合约中双方的赊销交易规则为“应约方需在xx年x月30日前为发约方提供商品S共Y件，发约方在收到全部Y件商品S之日起一个月内支付全部货款”，信用交易平台在接收到发约方或应约方中任意一方针对所述信用合约发送的合约数据监管请求后，需获取双方针对所述信用合约进行履约的合约数据，并对所述合约数据进行监管；

若供应商G在xx年x月30日前分5次将Y件商品S提供给用户U，用户U于xx年x+1月30日前分两次将货款转至供应商G的账户，则信用交易平台需对供应商G的5次执行动作所产生的5笔合约数据以及用户U的两次转账动作所产生的2笔合约数据进行监管，因此，为提高数据监管效率，信用平台可将上述7笔合约数据整合为数据监管清单，在信用平台通过对上述7笔合约数据进行监管得出上述7笔合约数据均为有效数据的情况下，在所述数据监管清单中将每笔合约数据的监管结果记录为有效以生成所述监管数据，并将监管数据存储至数据库；同理，若上述7笔合约数据中存在监管结果为无效的数据，则在所述数据监管清单中将该笔合约数据的监管结果记录为无效。

利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，并为所述合约参与方推荐与之匹配的融资策略，同时能够为合约参与方的合约数据的有效性进行见证。

本说明书提供的一个实施例中，获取合约数据并对所述合约数据进行监管生成监管数据后，还需将合约数据和监管数据上传至区块链，具体可通过以下步骤实现：

具体的，所述数字摘要算法可以是哈希算法，所述数字摘要即对所述合约数据以及所述监管数据进行哈希处理生成的哈希值，将合约数据、监管数据以及数字摘要上传至区块链后，需对合约数据以及监管数据进行有效性验证，假设上传至区块链的哈希值为字符串A，则对合约数据以及监管数据进行有效性验证的验证方法为：对所述合约数据以及监管数据再次利用哈希算法进行处理生成新的哈希值，假设生成的新的哈希值为字符串B，则比较字符串A与字符串B是否一致，若一致，则验证通过，可将所述合约数据以及监管数据写入区块链中，并接收区块链返回的存证标识；若不一致，则验证未通过，表明上传至区块链的合约数据或监管数据发生变化，需重新上传。

通过将合约数据和监管数据上传至区块链，保证了合约数据和监管数据的不可篡改性，有利于提高合约数据和监管数据的可信度。

步骤106，在基于所述监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构。

具体的，所述第三方融资扶持机构包括银行、基金管理机构以及政府机构等；信用交易平台通过对合约参与方的融资能力进行评估生成对应的评估结果，并将所述评估结果发送至第三方融资扶持机构，第三方融资扶持机构通过所述评估结果为所述合约参与方筛选与之匹配的融资策略。

本说明书实施例中，以有融资需求的合约参与方为供应商G为例，则首先可对供应商G的合约数据进行监管，即先对供应商G针对信用合约的履约情况进行监管，在监管结果为供应商G的合约数据为有效数据的情况下，可根据所述合约数据信用合约中履约标的的内容对所述供应商G进行奖励处理，若所述信用合约中合约参与方设置的履约标的为信用积分，则根据供应商G的合约数据以及履约标的的信用积分奖励规则对供应商G的信用积分进行奖励，并根据信用积分奖励结果更新供应商G的信用信息；

另外，在基于所述监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，可直接基于所述合约数据以及预先存储的供应商G的资产数据和业务数据对供应商G的融资能力进行评估，也可结合合约数据以及供应商G的资产数据、业务数据和信用信息对供应商G融资能力进行评估。

本说明书提供的一个实施例中，具体的融资能力评估过程还可通过以下步骤实现：

具体的，除信用交易平台自身可获取的与合约参与方有关的合约数据以及资产数据外，还可获取第三方融资扶持机构提供与所述合约参与方相关的业务数据，通过所述合约数据、资产数据以及业务数据对合约参与方的融资能力进行评估。

以所述第三方融资扶持机构为银行为例，银行的数据库中可存储有供应商G在银行办理业务的业务数据，包括储蓄金额、已贷款金额等，为保证对供应商G的融资能力评估结果更准确，则信用交易平台可获取银行中存储的所述业务数据，将所述业务数据作为用于评估供应商G的融资能力的一部分；另外，由于银行可提供的融资扶持策略包括无抵押贷款和有抵押贷款等，对于是否为供应商G提供贷款融资扶持，还需获取供应商G的资金数据，以根据合约数据、业务数据以及资金数据对供应商G的融资能力(即贷款偿还能力)进行评估；也可进一步结合供应商G的信用信息进行更准确地融资能力评估。

通过结合合约参与方的合约数据、资产数据以及业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，使得融资能力评估结果更准确，从而有利于第三方融资扶持机构根据该评估结果为合约参与方提供更加匹配和适用的融资策略。

本说明书提供的另一个实施例中，可通过融资能力评估模型对所述合约参与方的融资能力进行评估，具体可通过以下步骤实现：

本说明书提供的一个实施例中，基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构，具体可通过以下步骤实现：

具体的，第三方融资扶持机构包括银行、基金管理机构和政府机构等，不同第三方融资扶持机构的业务类型不同，因此可提供的融资扶持策略不同，例如银行的业务类型包括负债业务、资产业务和中间业务，存储、转账和贷款等；基金管理机构可办理的业务包括：发起设立基金业务、基金销售业务、基金管理业务等；而政府机构可办理的业务包括资金政策优惠业务等；因此，为实现为第三方融资扶持机构侧重显示与其业务类型相关的信息，需在向第三方融资扶持机构上传评估结果之前，根据不同其业务类型对融资能力评估报告的内容进行调整，并通过调用数据传输接口将调整后的内容上传至所述第三方融资扶持机构。

仍以所述第三方融资扶持机构为银行为例，若信用交易平台对合约参与方的融资能力进行评估生成的评估报告包含三部分内容，分别为X1、X2和X3，其中X1与国家机构的业务相关、X2与银行的业务相关、X3与基金管理机构的业务相关，则为了侧重向银行展示与其业务相关的内容，则需对评估结果中的三部分内容的展示顺序进行调整，即调整为X2、X1、X3或X2、X3、X1，并即将调整后的评估结果通过数据传输接口上传至银行。

通过根据不同业务类型对融资能力评估报告中的内容进行调整，以实现向不同第三方融资扶持机构上传的融资能力评估结果均有侧重展示的评估内容，以便于第三方融资扶持机构能够更加快速的为合约参与方筛选与其匹配的融资扶持策略。

本说明书提供的一个实施例中，在基于所述监管数据确定所述合约数据为无效数据的情况下，根据所述信用履约标的中的信用惩罚事件的执行方式对所述合约参与方进行信用惩罚处理，向所述合约参与方发送并展示信用惩罚处理结果。

具体的，以所述合约参与双方的履约标的为信用积分为例，若基于监管数据确定合约参与方的合约数据为无效数据或合约参与方为按时履约的情况下，则根据履约标的中信用积分惩罚条款对所述合约参与方进行信用积分惩罚，即扣除所述合约参与方的部分信用积分。

通过设置履约标的，可以对合约参与方的履约行为起到一定的限制作用，从而有利于提高履约率。

步骤108，接收所述第三方融资扶持机构下发的基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的融资策略筛选结果。

具体的，第三方融资扶持机构接收到由信用交易平台发送的对所述合约参与方的融资能力评估结果后，还可根据数据库中预先存储的业务名单对所述合约参与方的融资能力或信用状况进行再次评估。

仍以所述第三方融资扶持机构为银行为例，银行的数据库中存储有根据历史业务数据生成的业务名单，实际应用中，所述业务名单为黑名单。银行接收所述融资能力评估结果后，先查询所述合约参与方是否在所述业务名单中，若是，则不为所述合约参与方提供融资扶持策略；若否，则可根据所述融资能力评估结果筛选与所述合约参与方匹配的融资扶持策略并将融资策略筛选结果下发至信用交易平台；信用交易平台接收融资策略筛选结果并根据该结果向合约参与方进行融资策略推荐。

步骤110，通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略。

信用交易平台对合约参与方的融资能力进行评估生成对应的融资能力评估结果并将该融资能力评估结果发送至第三方融资扶持机构，第三方融资扶持机构接收该融资能力评估结果后，根据所述融资能力评估结果筛选适用于所述合约参与方的融资策略并生成融资策略筛选结果，然后由第三方融资扶持机构将所述融资策略筛选结果发送至信用交易平台，由信用交易平台从所述融资策略筛选结果中选择待推荐融资策略，并将所述待推荐融资策略通过列表的方式向所述合约参与方进行推荐。

本说明书提供的一个实施例中，通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略具体可通过以下步骤实现：

具体的，若所述融资策略筛选结果中包含融资策略R1、融资策略R2和融资策略R3三条策略，且融资策略的优先等级分为1至5五个等级，等级越高，则优先级越高，其中，融资策略R1的优先等级为4、融资策略R2的优先等级为2、融资策略R3的优先等级为3，对上述三条融资策略按照优先等级从高到低的排序方式进行排序的到的排序结果为：融资策略1、融资策略3、融资策略2，若预设阈值为3，则根据排序结果选择优先等级大于3的融资策略作为待展示融资策略，即选择融资策略R1和融资策略R2作为待展示融资策略，并根据融资策略R1和融资策略R2的排序结果生成待展示列表，通过在所述融资策略推荐页面展示所述待展示列表的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略。

本说明书提供的一个实施例中，通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略步骤执行之后，还包括：

具体的，仍以所述第三方融资扶持机构为银行为例，若供应商G确认使用由银行提供的贷款融资策略，则由银行向供应商G下发融资资金，供应商G获得融资资金后，信用交易平台可继续监管供应商G针对这笔融资资金的使用数据，并根据使用数据对供应商G的融资能力进行二次评估，并将二次评估结果上传至银行，银行根据该二次评估结果重新调整对供应商G的融资扶持策略；具体的，若银行根据上述二次评估结果得出供应商G未使用融资资金进行正常交易，则可选择终止为供应商G提供融资扶持；若银行根据上述二次评估结果得出供应商G使用融资资金进行正常交易并且经营状况良好，则可提升为供应商G提供的融资资金额度。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐方法应用于信用交易平台，利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，在一定程度上能够为合约参与方的合约数据的有效性进行见证，能够有效解决合约参与方与第三方融资扶持机构间信息不对称的问题，并且通过第三方融资扶持机构为所述合约参与方推荐与之匹配的融资策略，可以有效缓解合约参与方(小微企业)融资难的问题。

下述结合附图2，以本说明书提供的基于信用体系的策略推荐方法在实际场景的应用为例，对所述基于信用体系的策略推荐方法进行进一步说明。其中，图2示出了本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐方法的处理过程流程图，具体步骤包括步骤202至步骤218。

步骤202，接收用户U基于发约单发送的信用合约建立申请。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐方法应用于信用交易平台，利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在进行数据监管之前，合约参与方需先在信用交易平台建立信用合约，其中合约参与方包括发约方和应约方，发约方为用户U，应约方为供应商G，首先由用户U在信用交易平台向待应约用户发送合约建立申请，若待应约用户(供应商G)确认应约，则所述待应约用户(供应商G)即为应约方。

步骤204，接收供应商G基于所述发约单提交的签约动作以建立所述信用合约。

用户U在信用交易平台基于发约单发起信用合约建立申请，供应商G接收所述信用合约建立申请后，基于所述发约单上进行签约生成应约单，所述应约单即为用户U与供应商G间建立的信用合约。

信用合约建立完成后，由用户U或供应商G向信用平台发送合约数据监管请求，本说明书实施例以供应商G发送合约数据监控请求为例进行说明。

步骤206，接收供应商G针对信用合约发送的合约数据监管请求。

步骤208，获取合约数据并基于所述合约数据生成对应的数据监管清单。

通过前述步骤完成信用合约在信用交易平台的建立之后，由供应商G向信用交易平台发起合约数据监管请求，基于该请求触发信用交易平台对用户U和供应商G针对所述信用合约进行履约生成的合约数据进行监管。信用平台接收合约数据监管请求之后，获取用户U和供应商G的合约数据并对所述合约数据进行数据监管，将生成的监管数据进行存储。

具体的，信用交易平台需对每笔合约数据进行监管，因此，为提高监管效率，本说明书实施例将获取到的每笔合约数据进行整合生成数据监管清单，对每笔合约数据进行监管并将监管结果记录在所述数据监管清单中以生成所述监管数据，所述监管结果即合约数据是否有效，最后还需将监管数据存储至数据库。

步骤210，根据合约数据监管请求中供应商G的数据监管需求对所述数据监管清单进行数据监管并生成对应的监管数据，并将所述监管数据存储至数据库。

信用交易平台需根据合约参与方中有融资需求的一方提供的数据监管需求对合约数据进行监管，本说明书实施例中有融资需求的一方为供应商G，而供应商G的数据监管需求为监管合约数据的有效性，则信用交易平台对每笔合约数据进行监管并将监管结果记录在所述数据监管清单中以生成所述监管数据，所述监管结果即合约数据是否有效，最后还需将监管数据存储至数据库。

步骤212，基于所述合约数据以及供应商G的资产数据和业务数据对供应商G的融资能力进行评估，并生成融资能力评估报告。

对合约数据监管完成后并基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，由信用交易平台基于所述合约数据以及供应商G的资产数据和业务数据对供应商G的融资能力进行评估，生成对应的融资能力评估报告并将所述融资能力评估报告上传至第三方融资扶持机构以为用户选择适用的融资策略，由于不同的第三方融资扶持机构的业务类型不同，因此可提供的融资扶持策略不同，为实现为第三方融资扶持机构侧重显示与其业务类型相关的信息，需在向第三方融资扶持机构上传评估结果之前，根据不同其业务类型对融资能力评估报告的内容进行调整，并通过调用数据传输接口将调整后的内容上传至所述第三方融资扶持机构。

步骤214，根据银行的业务类型对所述融资能力评估报告中的内容展示顺序进行调整生成融资能力评估结果，并通过调用数据传输接口将融资能力评估结果上传至银行。

本说明书实施例以所述第三方融资扶持机构为银行为例进行说明，通过根据银行的业务类型对融资能力评估报告中的内容进行调整，以实现向银行上传的融资能力评估结果有侧重展示的评估内容，以便于银行能够更加快速的为供应商G筛选与其匹配的融资扶持策略。

步骤216，接收银行下发的基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的贷款融资策略筛选结果。

银行接收由信用交易平台上传的融资能力评估结果后，可根据所述融资能力评估结果筛选与供应商匹配的融资扶持策略并将融资策略筛选结果下发至信用交易平台，信用交易平台接收融资策略筛选结果并根据该结果向供应商G进行融资策略推荐。

步骤218，通过列表展示的方式向供应商G推荐所述贷款融资策略筛选结果中的融资策略。

信用交易平台对供应商G的融资能力进行评估生成对应的融资能力评估结果并将该融资能力评估结果发送至银行，银行接收该融资能力评估结果后，根据所述融资能力评估结果筛选适用于供应商G的融资策略并生成融资策略筛选结果，然后由银行将所述融资策略筛选结果发送至信用交易平台，由信用交易平台从所述融资策略筛选结果中选择待推荐融资策略，并将所述待推荐融资策略通过列表的方式向供应商G进行推荐。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐方法应用于信用交易平台，利用信用交易平台为用户U和供应商G的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，联合银行基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，并为有融资需求的供应商G推荐与之匹配的融资策略；利用信用交易平台对用户U和供应商G的交易数据进行监管，在一定程度上能够为双发的合约数据的有效性进行见证，并且联合银行为供应商G进行融资策略推荐，能够有效提升合约参与方的融资成功率。

与上述方法实施例相对应，本说明书还提供了基于信用体系的策略推荐装置实施例，图3示出了本说明书一个实施例提供的一种基于信用体系的策略推荐装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：

请求接收模块302，被配置为接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

数据监管模块304，被配置为获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储；

评估模块306，被配置为在基于所述监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构；

接收模块308，被配置为接收所述第三方融资扶持机构下发的基于所述评估结果进行融资策略筛选生成的融资策略筛选结果；

策略推荐模块310，被配置为通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略。

可选地，所述数据监管模块304，包括：

数据监管清单生成子模块，被配置为获取所述合约数据并基于所述合约数据生成对应的数据监管清单；

监管子模块，被配置为根据所述合约数据监管请求中所述合约参与方的数据监管需求对所述数据监管清单进行数据监管并生成对应的监管数据，并将所述监管数据存储至数据库。

可选地，所述评估模块306，包括：

业务数据获取子模块，被配置为根据所述合约数据监管请求中携带的所述合约参与方的身份标识信息获取所述第三方融资扶持机构预先存储的所述合约参与方的所述业务数据；

资产数据获取子模块，被配置为根据所述身份标识信息获取所述合约参与方的所述资产数据；

第一评估子模块，被配置为基于所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估。

可选地，所述评估模块306，包括：

融资能力评估报告生成子模块，被配置为基于所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并生成融资能力评估报告；

业务类型确定子模块，被配置为获取所述第三方融资扶持机构的机构标识信息，根据所述机构标识信息确定所述第三方融资扶持机构的业务类型；

第一评估结果上传子模块，被配置为根据所述业务类型对所述融资能力评估报告中的内容展示顺序进行调整生成所述评估结果，并通过调用数据传输接口将所述评估结果上传至所述第三方融资扶持机构。

可选地，所述评估模块306，包括：

第二评估子模块，被配置为将所述合约数据、所述资产数据以及所述业务数据输入预先训练的融资能力评估模型以对所述合约参与方的融资能力进行评估；

评估结果输出子模块，被配置为获取所述融资能力评估模型输出的不同融资能力评估结果，所述不同融资能力评估结果中各个融资能力评估结果与不同第三方融资扶持机构相关联；

第二评估结果上传子模块，被配置为根据所述各个融资能力评估结果与所述不同第三方融资扶持机构的关联关系将所述不同评估结果通过调用数据传输接口的方式上传至对应的第三方融资扶持机构。

可选地，所述基于信用体系的策略推荐装置，还包括：

处理模块，被配置为对所述合约数据以及所述监管数据进行数字摘要算法处理生成对应的数字摘要；

数据传输模块，被配置为将所述合约数据、所述监管数据以及所述数字摘要上传至区块链；

数据验证模块，被配置为通过所述数字摘要对上传至区块链的所述合约数据以及所述监管数据进行有效性验证；

存储模块，被配置为若验证通过，则将所述合约数据以及所述监管数据写入区块链中并接收由区块链返回的与所述合约数据以及所述监管数据对应的存证标识。

可选地，所述合约参与方包括发约方以及应约方；相应的，所述基于信用体系的策略推荐装置，还包括：

申请接收模块，被配置为接收所述发约方基于发约单发送的信用合约建立申请；

信用合约建立模块，被配置为接收所述应约方基于所述发约单提交的签约动作以建立所述信用合约，所述信用合约中包含所述合约参与方承诺的信用履约标的；

合约传输模块，被配置为将所述信用合约上传至区块链。

可选地，所述基于信用体系的策略推荐模块，还包括：信用惩罚处理模块；

被配置为在基于所述监管数据确定所述合约数据为无效数据的情况下，根据所述信用履约标的中的信用惩罚事件的执行方式对所述合约参与方进行信用惩罚处理，向所述合约参与方发送并展示信用惩罚处理结果。

可选地，所述策略推荐模块310，包括：

排序子模块，被配置为根据所述融资策略筛选结果中不同融资策略的优先等级从高到低的排序方式对所述不同融资策略进行排序；

列表生成子模块，被配置为根据排序结果选择优先等级大于预设阈值的融资策略，并基于所述融资策略生成待展示列表；

策略推荐子模块，被配置为通过在所述融资策略推荐页面展示所述待展示列表的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略。

可选地，所述基于信用体系的策略推荐装置，还包括：

交易数据获取模块，被配置为在所述合约参与方确认使用所述融资策略筛选结果中任意一种融资策略的情况下，获取所述合约参与方将与所述融资策略对应的资源用于交易产生的交易数据；

融资能力评估二次评估模块，被配置为基于所述交易数据对所述合约参与方的融资能力进行二次评估，并将二次评估结果上传至所述第三方融资扶持机构；

融资策略调整结果接收模块，被配置为接收所述第三方融资扶持机构下发的针对所述二次评估结果进行融资策略调整生成的融资策略调整结果；

策略二次推荐模块，被配置为若所述融资策略调整结果中包含融资策略，则根据所述融资策略调整结果向所述合约参与方进行二次策略推荐；

策略扶持终止模块，被配置为若所述融资策略调整结果中不包含融资策略，则终止对所述合约参与方的融资策略扶持。

本说明书实施例提供的基于信用体系的策略推荐装置应用于信用交易平台，利用信用交易平台为合约参与方的合约数据进行监管，在基于监管数据确定所述合约数据为有效数据的情况下，基于所述合约数据对合约参与方的融资能力进行评估，在一定程度上能够为合约参与方的合约数据的有效性进行见证，能够有效解决合约参与方与第三方融资扶持机构间信息不对称的问题，并且通过第三方融资扶持机构为所述合约参与方推荐与之匹配的融资策略，可以有效缓解合约参与方(小微企业)融资难的问题。

上述为本实施例的一种基于信用体系的策略推荐装置的示意性方案。需要说明的是，该基于信用体系的策略推荐装置的技术方案与上述的基于信用体系的策略推荐方法的技术方案属于同一构思，基于信用体系的策略推荐装置的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用体系的策略推荐方法的技术方案的描述。

图4示出了根据本说明书一个实施例提供的一种计算设备400的结构框图。该计算设备400的部件包括但不限于存储器410和处理器420。处理器420与存储器410通过总线430相连接，数据库450用于保存数据。

计算设备400还包括接入设备440，接入设备440使得计算设备400能够经由一个或多个网络460通信。这些网络的示例包括公用交换电话网(PSTN)、局域网(LAN)、广域网(WAN)、个域网(PAN)或诸如因特网的通信网络的组合。接入设备440可以包括有线或无线的任何类型的网络接口(例如，网络接口卡(NIC))中的一个或多个，诸如IEEE802.11无线局域网(WLAN)无线接口、全球微波互联接入(Wi-MAX)接口、以太网接口、通用串行总线(USB)接口、蜂窝网络接口、蓝牙接口、近场通信(NFC)接口，等等。

在本说明书的一个实施例中，计算设备400的上述部件以及图4中未示出的其他部件也可以彼此相连接，例如通过总线。应当理解，图4所示的计算设备结构框图仅仅是出于示例的目的，而不是对本说明书范围的限制。本领域技术人员可以根据需要，增添或替换其他部件。

计算设备400可以是任何类型的静止或移动计算设备，包括移动计算机或移动计算设备(例如，平板计算机、个人数字助理、膝上型计算机、笔记本计算机、上网本等)、移动电话(例如，智能手机)、可佩戴的计算设备(例如，智能手表、智能眼镜等)或其他类型的移动设备，或者诸如台式计算机或PC的静止计算设备。计算设备400还可以是移动式或静止式的服务器。

其中，所述存储器410用于存储计算机可执行指令，所述处理器420用于执行所述计算机可执行指令：

接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

上述为本实施例的一种计算设备的示意性方案。需要说明的是，该计算设备的技术方案与上述的基于信用体系的策略推荐方法的技术方案属于同一构思，计算设备的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用体系的策略推荐方法的技术方案的描述。

本说明书一实施例还提供一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，该指令被处理器执行时实现所述基于信用体系的策略推荐方法的步骤。

上述为本实施例的一种计算机可读存储介质的示意性方案。需要说明的是，该存储介质的技术方案与上述的基于信用体系的策略推荐方法的技术方案属于同一构思，存储介质的技术方案未详细描述的细节内容，均可以参见上述基于信用体系的策略推荐方法的技术方案的描述。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

所述计算机指令包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括电载波信号和电信信号。

需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简便描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本说明书实施例并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本说明书实施例，某些步骤可以采用其它顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定都是本说明书实施例所必须的。在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其它实施例的相关描述。

以上公开的本说明书优选实施例只是用于帮助阐述本说明书。可选实施例并没有详尽叙述所有的细节，也不限制该发明仅为所述的具体实施方式。显然，根据本说明书实施例的内容，可作很多的修改和变化。本说明书选取并具体描述这些实施例，是为了更好地解释本说明书实施例的原理和实际应用，从而使所属技术领域技术人员能很好地理解和利用本说明书。本说明书仅受权利要求书及其全部范围和等效物的限制。

Claims

1.一种基于信用体系的策略推荐方法，包括：

接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

2.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储，包括：

3.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，包括：

4.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构，包括：

5.根据权利要求3所述的基于信用的策略推荐方法，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构，包括：

6.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储步骤执行之后，所述基于所述合约数据以及所述合约参与方的资产数据和业务数据对所述合约参与方的融资能力进行评估，并通过调用数据传输接口将评估结果上传至第三方融资扶持机构步骤执行之前，还包括：

7.根据权利要求6所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述合约参与方包括发约方以及应约方；

接收所述发约方基于发约单发送的信用合约建立申请；

将所述信用合约上传至区块链。

8.根据权利要求7所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述获取所述合约参与方的合约数据并对所述合约数据进行数据监管生成对应的监管数据并存储步骤执行之后，还包括：

9.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略，包括：

10.根据权利要求1所述的基于信用体系的策略推荐方法，所述通过列表展示的方式向所述合约参与方推荐所述融资策略筛选结果中的融资策略步骤执行之后，还包括：

11.一种基于信用体系的策略推荐装置，包括：

12.一种计算设备，包括：

存储器和处理器；

接收合约参与方针对信用合约发送的合约数据监管请求；

13.一种计算机可读存储介质，其存储有计算机指令，该指令被处理器执行时实现权利要求1至10任意一项所述基于信用体系的策略推荐方法的步骤。