CN110866821A

CN110866821A - 基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统、存储介质

Info

Publication number: CN110866821A
Application number: CN201911011466.0A
Authority: CN
Inventors: 马超群; 褚晓璇; 周中定; 李信儒; 兰秋君
Original assignee: Hunan University
Current assignee: Hunan University
Priority date: 2019-10-23
Filing date: 2019-10-23
Publication date: 2020-03-06

Abstract

本发明公开了一种基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统、计算机可读取的存储介质。本发明的基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统，利用了预言机对融资产品所处的生命周期阶段进行评估，为后续的产品价值评估提供准确的判断基准，并且摒弃了现有的系统存储和传送结构，通过区块链建立起更加可信的运行模式，防止出现信息不对称、不完全、虚假性造成的评估不准确的问题，可以及时公开产品的信息，确保了信息的真实性，保证产品价值与贷款额度相匹配，解决了伪造电子产品参数、性能、销售量及生产成本等数据的问题，并且全程无需人为参与，解决了产品贷款申请流程缓慢、成本过高的问题。

Description

基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统、存储介质

技术领域

本发明涉及产品融资技术领域，特别地，涉及一种基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统、存储介质。

背景技术

产品生命周期(product life cycle)，简称PLC，是产品的市场寿命，即一种新产品从开始进入市场到被市场淘汰的整个过程。典型的产品生命周期一般可以分成四个阶段，即介绍期(或投入期)、成长期、成熟期和衰退期。一些企业由于资金缺乏，通常会采用产品融资的方式向金融机构申请贷款。

但是，现有的产品融资方式在评估电子产品价值时，由于获取产品信息，可能会出现信息的不对称、不完全性、虚假性造成的评估不准确，从而导致产品价值与贷款额度不匹配，给金融机构带来了很大的放贷风险。另外，由于提交申请贷款材料和完成办理整个申请的业务流程需要耗费一定的时间和成本，导致融资过程进展缓慢，可能会导致一些应急的贷款款额不能按时到达，给企业带来巨大损失。

发明内容

本发明提供了一种基于区块链和产品生命周期的融资方法及系统、存储介质，以解决现有的产品融资方式存在的评估产品价值不准确、融资过程进展缓慢的技术问题。

根据本发明的一个方面，提供一种基于区块链和产品生命周期的融资方法，包括以下步骤：

步骤S1：融资节点将融资企业的基本信息和用于融资的产品信息上传至预言机；

步骤S2：预言机基于融资节点上传的信息自动判断融资产品所处的产品生命周期阶段，并将判断结果和产品信息上传至区块链网络；

步骤S3：融资节点通过区块链网络向金融节点请求部署产品融资申请智能合约；

步骤S4：金融节点基于产品所处的产品生命周期阶段确定是否接收产品融资申请智能合约，若金融节点拒绝融资申请，则在区块链上生成对该融资节点的拒绝通知，若金融节点接受融资申请，则向评估节点请求部署评估申请智能合约；

步骤S5：评估节点确认评估申请智能合约并从区块链上获取产品所处的产品生命周期阶段及产品信息，进而评估产品价值，并将产品价值评估结果上传至区块链网络；

步骤S6：融资节点基于产品价值评估结果部署产品融资智能合约；

步骤S7：融资节点确认产品融资智能合约后，金融节点部署产品保管智能合约，并指定存放融资产品的物流节点；

步骤S8：融资节点将融资产品转移至指定的物流节点，并在区块链网络上广播执行情况；

步骤S9：物流节点收到融资产品后在区块链网络上广播收货情况；

步骤S10：金融节点按照产品融资智能合约向融资节点发放贷款并在区块链上广播发放贷款情况；

步骤S11：融资节点收到贷款后在区块链网络上广播收款情况。

进一步地，所述融资方法在步骤S3和步骤S4之间还包括以下步骤：

步骤S31：金融节点向征信节点请求部署信用评估智能合约；

步骤S32：征信节点对融资节点的信用值进行评估，并将信用评估结果上传至区块链网络。

进一步地，所述融资方法在步骤S32之后还包括步骤S33：

步骤S33：政府节点在区块链网络上对融资节点上传的税收及票据信息进行确认，并在信用评估结果中进行签名确认。

进一步地，所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

步骤S12：融资节点在区块链网络上通知各节点将从物流节点中提取融资产品进行生产经营；

步骤S13：物流节点在融资节点提取融资产品后在区块链网络上广播产品出库情况；

步骤S14：融资节点将提取的融资产品的经营所得上交至金融节点并在区块链网络上进行广播；

步骤S15：金融节点收到融资节点上交的经营所得后在区块链网络上广播上交情况。

进一步地，所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

步骤S16：征信节点监管到融资企业的信用值发生变化时通知金融节点，和/或，评估节点监管到融资产品的价值产生变化时通知金融节点；

步骤S17：金融节点收到通知后，通知融资节点更新产品融资智能合约；

步骤S18：融资节点根据更新后的产品融资智能合约向物流节点减少或补充同类融资产品，并在区块链网络上广播执行情况；

步骤S19：物流节点在区块链网络上广播更新后的融资产品出入库情况。

进一步地，所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

步骤S20：融资节点向金融节点偿还贷款并在区块链网络上进行广播；

步骤S21：金融节点在收到还款后在区块链网络广播还款情况；

步骤S22：金融节点通知物流节点归还融资产品；

步骤S23：融资节点在收到归还的融资产品后在区块链网络上广播货物情况。

进一步地，所述步骤S6具体为

当融资产品处于投入期时，金融节点对融资节点发放的贷款总量不超过产品投资总量的50％；当融资产品处于成长期时，减少征信节点和评估节点的背书数量，增加发放一些中长期贷款；当融资产品处于成熟期时，金融节点对融资节点的贷款总量不超过其成长期的贷款总量，并且在成熟期后期增加征信节点和评估节点的背书数量，将中长期贷款逐步转变为短期贷款；当融资产品处于衰退期时，再次增加征信节点和评估节点的背书数量，杜绝新增中长期贷款，有步骤地回收贷款资金。

本发明还提供一种基于区块链和产品生命周期的融资系统，包括预言机、区块链网络、融资节点、金融节点、物流节点和评估节点，其中

预言机，用于基于融资节点上传的信息自动判断融资产品所处的产品生命周期阶段并将判断结果和产品信息上传至区块链网络，

区块链网络，用于存储数据和应各节点的请求部署智能合约，

融资节点，用于与区块链网络和预言机进行信息交互；

金融节点，用于与区块链网络进行信息交互；

物流节点，用于与区块链网络进行信息交互；

评估节点，用于对融资产品的价值进行评估。

进一步地，还包括

征信节点，用于对融资企业的信用进行评估并将评估结果上传至区块链网络；

政府节点，用于在区块链网络对融资企业的税收和票据信息进行确认。

本发明还提供一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链和产品生命周期进行融资的计算机程序，所述计算机程序在计算机上运行时执行以下步骤：

本发明具有以下有益效果：

本发明的基于区块链和产品生命周期的融资方法，利用了预言机对融资产品所处的生命周期阶段进行评估，为后续的产品价值评估提供准确的判断基准，并且摒弃了现有的系统存储和传送结构，通过区块链建立起更加可信的运行模式，防止出现信息不对称、不完全、虚假性造成的评估不准确的问题，可以及时公开产品的信息，确保了信息的真实性，保证产品价值与贷款额度相匹配，解决了伪造电子产品参数、性能、销售量及生产成本等数据的问题，并且全程无需人为参与，解决了产品贷款申请流程缓慢、成本过高的问题。

另外，本发明的基于区块链和产品生命周期的融资系统同样具有上述优点。

除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本发明还有其它的目的、特征和优点。下面将参照图，对本发明作进一步详细的说明。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本发明的进一步理解，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1是本发明优选实施例的基于区块链和产品生命周期的融资方法的流程示意图。

图2是本发明优选实施例的图1中的融资方法在步骤S3和步骤S4之间进一步包括的子流程的示意图。

图3是本发明优选实施例的图1中的融资方法在步骤S11之后进一步包括的子流程的示意图。

图4是本发明优选实施例的图1中的融资方法在步骤S11之后进一步包括的另一子流程的示意图。

图5是本发明优选实施例的图1中的融资方法在步骤S11之后进一步包括的另一子流程的示意图。

图6是本发明第二实施例的基于区块链和产品生命周期的融资系统的模块结构示意图。

附图标号说明：

100、预言机；101、区块链网络；102、融资节点；103、金融节点；104、物流节点；105、征信节点；106、评估节点；107、政府节点。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的实施例进行详细说明，但是本发明可以由下述所限定和覆盖的多种不同方式实施。

如图1所示，本发明的优选实施例提供一种基于区块链和产品生命周期的融资方法，利用了预言机对融资产品的生命周期进行评估的方式并结合了区块链技术，防止出现信息不对称、不完全、虚假性造成的评估不准确的问题，并且可以及时公开产品的信息，确保了信息的真实性，保证产品价值与贷款额度相匹配，并且全程无需人为参与，解决了产品贷款申请流程缓慢、成本过高的问题。所述基于区块链和产品生命周期的融资方法具体包括以下步骤：

可以理解，在所述步骤S1中，融资企业可以通过融资节点向预言机中上传融资企业的基本信息和用于融资的产品信息，其中融资企业的基本信息包括融资企业的信用信息、企业信息、税收信息、票据信息、生产经营情况、商业计划书、财务预测书等相关材料，产品信息包括产品名称、产品介绍、产品销售计划书、零售商的单位销售价格、供应商的单位批发价格、生产成本、销售时间△x和相应时间的销售增长量△y等，融资企业指的是利用产品向金融机构筹集资金的企业。

可以理解，在所述步骤S2中，所述预言机采用Oracle预言机，在融资节点将融资企业的基本信息和用于融资的产品的相关信息上传至预言机之后，预言机基于内置的算法对融资产品所处的产品生命周期阶段进行评估，并将产品所处的生命周期阶段评估结果和产品信息上传至区块链网络。例如：融资节点将融资产品的销售时间△x和相应时间的销售增长量△y上传至Oracle预言机，Oracle预言机计算融资产品的销售增长率η＝△y/△x，若η＜0，则判定融资产品处于衰退期，若0.1％＜η＜10％，则判定融资产品处于成熟期，若η＞10％，则判定融资产品处于成长期，否则判定产品处于投入期。通过预言机基于融资节点上传的融资产品的相关信息，可以准确判断产品所处的生命周期阶段，防止出现信息不对称、不完全、虚假性造成的后续产品价值评估不准确的问题。其中，金融节点的用户是从事金融行业的金融中介机构，例如银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

可以理解，在所述步骤S3中，融资企业通过融资节点在区块链网络上向金融节点申请部署产品融资申请智能合约，并且，该产品融资申请智能合约会在区块链网络上进行广播，所有的节点均会收到该产品融资申请智能合约。

可以理解，如图2所示，作为优选的，所述基于区块链和产品生命周期的融资方法在步骤S3和步骤S4之间还包括以下步骤：

步骤S31：金融节点向征信节点请求部署信用评估智能合约；

在所述步骤S31中，金融节点在收到融资节点提交的产品融资申请智能合约后，金融节点在区块链网络上向征信节点请求部署信用评估智能合约，从而准确、客观地对融资企业的信用进行评定。其中，征信节点的用户是专门从事收集、整理、加工、分析企业和个人的信用信息，并出具信用报告，提供多样化征信服务，且依法设立的、独立于信用交易双方的第三方机构。

在所述步骤S32中，征信节点在接收到金融节点的信用评估智能合约并与之签订后，即征信节点和金融节点双方对信用评估智能合约进行背书签名后，征信节点会对融资节点中上传的融资企业的信用信息的真实性进行核查，并将核查后的信用信息以及企业信用评估结果上传至区块链网络。可以理解，在企业信用评估结果上传至区块链网络后，金融节点、征信节点和融资节点均需对该企业信用评估结果进行背书签名，多方证实该企业信用评估结果的真实性、有效性。

可以理解，作为进一步优选的，所述基于区块链和产品生命周期的融资方法在步骤S32之后还包括步骤S33：

步骤S33：政府节点在区块链网络上对融资节点上传的税收及票据信息进行确认，并在信用评估结果中进行签名确认。其中，政府节点在融资过程中起到市场导向作用，可以发挥公平协调、营造环境和监管背书的作用，政府节点在区块链网络上收到融资节点提交的产品融资申请智能合约后，政府节点在区块链网络上对融资节点提交的融资企业的税收和票据情况进行确认。至此，融资企业的信用评估过程结束，区块链网络会自动生成一张信用评估表，所有参与信用评估的节点均需在该信用评估表上背书签名，以证实该信用评估表的真实性、有效性。

可以理解，在所述步骤S4中，金融节点基于预言机上传的产品生命周期评估结果确定是否接受融资节点提交的产品融资申请智能合约，例如，如果预言机判断出融资产品处于衰退期，金融节点处于风险考虑可以拒绝融资节点提交的融资申请；如果，预言机判断出融资产品处于成长期，金融节点可以接受融资节点提交的融资申请。如果金融节点拒绝了融资节点的融资申请，则会在区块链网络上生成对该融资节点提交的该融资产品的拒绝通知，区块链上的所有节点均会接收到该拒绝通知；如果金融节点接受了融资节点的融资申请，则金融节点会在区块链网络上向评估节点请求部署评估申请智能合约，由评估节点来对融资产品的价值进行评估。其中，评估节点所针对的用户是组织专业人员按照有关规定和数据资料，按照特定的目的，遵循适当的原则、方法和计价标准对产品价值进行评定估算的专门机构。还可以理解，在所述步骤S4中，金融节点还可以同时基于产品生命周期评估结果和企业信用评估表综合考虑是否接受融资节点提交的产品融资申请智能合约，可以更好地管控风险。

可以理解，在所述步骤S5中，评估节点在区块链网络上接收到金融节点提交的评估申请智能合约并与之签订后，即评估节点和金融节点在评估申请智能合约上进行背书签名，评估节点会从区块链网络上获取融资产品的生命周期评估结果和产品信息，进而基于融资产品的生命周期评估结果和产品信息评估融资产品的价值，然后将评估结果上传至区块链网络中。在产品价值评估结果上传至区块链网络后，所有相关节点均需要对该产品价值评估结果进行背书签名。

可以理解，所述步骤S6具体为：

当融资产品处于投入期时，金融节点对融资节点发放的贷款总量不超过产品投资总量的50％，并且当贷款额度很大时，考虑多家金融节点联合承担，并指定多家征信节点和评估节点联合背书，从而合理发放中长期贷款；当融资产品处于成长期时，减少征信节点和评估节点的背书数量，适当多发放一些中长期贷款，并且金融节点要注意企业的负债情况，若负债较轻，则可加大贷款额度，若资产负债率超过70％，则需谨慎考虑贷款额度；当融资产品处于成熟期时，金融节点对融资节点的贷款总量不超过其成长期的贷款总量，并且在成熟期后期增加征信节点和评估节点的背书数量，将中长期贷款逐步转变为短期贷款；当融资产品处于衰退期时，再次增加征信节点和评估节点的背书数量，杜绝新增中长期贷款，有步骤地回收贷款资金。

可以理解，在所述步骤S7中，融资节点在确认金融节点部署的产品融资智能合约后，即对产品融资智能合约进行背书签名后，金融节点会在区块链网络上部署产品保管智能合约，并且制定存放融资产品的物流节点，其中，物流节点的用户是保管金融机构和融资机构之间进行交易的融资产品的专门机构。

可以理解，在所述步骤S8中，在融资节点确认产品保管智能合约后，融资节点需要将融资产品转移到指定的物流节点，同时在区块链网络上广播产品转移执行情况，所有节点均可以在区块链网络上收到融资节点上传的发货情况。

可以理解，在所述步骤S9中，物流节点在收到融资节点转移的融资产品后，需要对转入的融资产品进行统计、管理，并在区块链网络上广播其收货情况，所有节点均可以在区块链网络上收到物流节点上传的收货情况。

可以理解，在所述步骤S10中，在融资节点将所有的用于融资的产品转移至物流节点后，金融节点按照产品融资智能合约中约定的贷款额度向融资节点发放贷款并且在区块链网络上广播其发放贷款的情况。

可以理解，在所述步骤S11中，融资节点在收到金融节点发放的贷款后在区块链网络上实时广播其收款情况直至所有贷款发放完毕。

可以理解，如图3所示，作为优选的，所述基于区块链和产品生命周期的融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

融资企业可以通过融资节点从物流节点中提取融资产品进行销售，并将销售所得上交至金融节点，从而既可以降低金融机构的放贷风险，又可以确保融资企业具有良好的现金流，并且整个过程在区块链网络上进行广播，避免出现私下提货销售的情况，所有信息公开透明。

可以理解，如图4所示，作为优选的，所述基于区块链和产品生命周期的融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

征信节点可以实时对融资企业的信用值进行监管，评估节点也可以根据市场情况对融资产品的价值进行实时监管，征信节点一旦监管到融资企业的信用值发生变化时通知金融节点，和/或，评估节点一旦监管到融资产品的价值产生变化时通知金融节点，以告知金融节点对产品融资智能合约进行更新，以实时管控金融机构的放贷风险。金融节点在收到通知后立即通知融资节点需要对产品融资智能合约进行更新，融资节点根据更新后的产品融资智能合约向物流节点减少或补充同类融资产品，并在区块链网络上广播执行情况，物流节点在区块链网络上广播更新后的融资产品出入库情况。通过对融资企业的信用值和/或融资产品的价值进行实时监管，一旦发生变化，可以马上更新产品融资智能合约，十分有效地降低了金融机构的放贷风险。

可以理解，如图5所示，作为优选的，所述基于区块链和产品生命周期的融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

步骤S22：金融节点通知物流节点归还融资产品；

在融资企业渡过了困难，有了充足的现金流后，融资企业可以通过融资节点向金融节点偿还贷款并在区块链网络上进行广播，金融节点收到偿还的贷款后也在区块链网络上广播还款情况，并通知物流节点可以发放融资产品，融资节点在收到归还的融资产品后也在区块链网络上广播收获情况。

可以理解，如图6所示，本发明的第二实施例还提供一种基于区块链和产品生命周期的融资系统，其优选采用如上所述的融资方法。所述基于区块链和产品生命周期的融资系统包括预言机100、区块链网络101、融资节点102、金融节点103、物流节点104、征信节点105、评估节点106和政府节点107，其中，预言机100、融资节点102、金融节点103、物流节点104、征信节点105、评估节点106和政府节点107均与区块链网络101信息交互。所述预言机100用于基于融资节点上传的信息自动判断融资产品所处的产品生命周期阶段并将判断结果和产品信息上传至区块链网络，所述融资节点102用于供融资企业在融资过程中与预言机100和区块链网络101进行信息交互，所述区块链网络101用于应各节点的请求部署智能合约和进行数据存储，所述金融节点103用于供金融机构在融资过程中与区块链网络101进行信息交互，所述物流节点104用于供物流机构在融资过程中与区块链网络101进行信息交互，所述征信节点105用于对融资企业的信用进行评估并将评估结果上传至区块链网络101，所述评估节点106用于对融资产品的价值进行评估，所述政府节点107用于在区块链网络101上对融资企业的税收和票据信息进行确认。

本发明的基于区块链和产品生命周期的融资系统，利用了预言机100对融资产品所处的生命周期阶段进行评估，为后续的产品价值评估提供准确的判断基准，并且结合了区块链的智能合约技术，防止出现信息不对称、不完全、虚假性造成的评估不准确的问题，可以及时公开产品的信息，确保了信息的真实性，保证产品价值与贷款额度相匹配，并且全程无需人为参与，解决了产品贷款申请流程缓慢、成本过高的问题。

可以理解，本发明的第三实施例还提供一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链和产品生命周期进行融资的计算机程序，所述计算机程序在计算机上运行时执行以下步骤：

可以理解，作为优选的，所述计算机程序在计算机上运行时在步骤S3和步骤S4之间还执行以下步骤：

步骤S31：金融节点向征信节点请求部署信用评估智能合约；

可以理解，作为优选的，所述计算机程序在计算机上运行时在步骤S32之后还执行以下步骤：

可以理解，作为优选的，所述计算机程序在计算机上运行时在步骤S11之后还执行以下步骤：

一般计算机可读取介质的形式包括：软盘(floppy disk)、可挠性盘片(flexibledisk)、硬盘、磁带、任何其余的磁性介质、CD-ROM、任何其余的光学介质、打孔卡片(punchcards)、纸带(paper tape)、任何其余的带有洞的图案的物理介质、随机存取存储器(RAM)、可编程只读存储器(PROM)、可抹除可编程只读存储器(EPROM)、快闪可抹除可编程只读存储器(FLASH-EPROM)、其余任何存储器芯片或卡匣、或任何其余可让计算机读取的介质。指令可进一步被一传输介质所传送或接收。传输介质这一术语可包含任何有形或无形的介质，其可用来存储、编码或承载用来给机器执行的指令，并且包含数字或模拟通信信号或其与促进上述指令的通信的无形介质。传输介质包含同轴电缆、铜线以及光纤，其包含了用来传输一计算机数据信号的总线的导线。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims

1.一种基于区块链和产品生命周期的融资方法，其特征在于，

包括以下步骤：

2.如权利要求1所述的融资方法，其特征在于，

所述融资方法在步骤S3和步骤S4之间还包括以下步骤：

步骤S31：金融节点向征信节点请求部署信用评估智能合约；

3.如权利要求2所述的融资方法，其特征在于，

所述融资方法在步骤S32之后还包括步骤S33：

4.如权利要求1所述的融资方法，其特征在于，

所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

5.如权利要求1所述的融资方法，其特征在于，

所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

6.如权利要求1所述的融资方法，其特征在于，

所述融资方法在步骤S11之后还包括以下步骤：

步骤S22：金融节点通知物流节点归还融资产品；

7.如权利要求3所述的融资方法，其特征在于，

所述步骤S6具体为

8.一种基于区块链和产品生命周期的融资系统，其特征在于，

包括预言机(100)、区块链网络(101)、融资节点(102)、金融节点(103)、物流节点(104)和评估节点(106)，其中

预言机(100)，用于基于融资节点(102)上传的信息自动判断融资产品所处的产品生命周期阶段并将判断结果和产品信息上传至区块链网络(101)，

区块链网络(101)，用于存储数据和应各节点的请求部署智能合约，

融资节点(102)，用于与区块链网络(101)和预言机(100)进行信息交互；

金融节点(103)，用于与区块链网络(101)进行信息交互；

物流节点(104)，用于与区块链网络(101)进行信息交互；

评估节点(106)，用于对融资产品的价值进行评估。

9.如权利要求8所述的融资系统，其特征在于，

还包括

征信节点(105)，用于对融资企业的信用进行评估并将评估结果上传至区块链网络(101)；

政府节点(107)，用于在区块链网络(101)对融资企业的税收和票据信息进行确认。

10.一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链和产品生命周期进行融资的计算机程序，其特征在于，所述计算机程序在计算机上运行时执行以下步骤：