CN110827124B - 一种先旅游后付款产品的实现方法、组成系统及电子设备 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及旅游金融技术领域，具体涉及一种先旅游后付款产品的组成系统、实现方法及电子设备；本发明通过分析用户信息，根据分析结果向用户推荐适合用户的先旅游后付款产品；在用户选择先旅游后付款产品后，进入项目业务接口调用环节，通过人脸识别及风控决策引擎核验用户安全，生成订单信息；根据订单信息进行融资数据管理及交互，构建用户出游资源，并生成待用户处理的融资信息，传输至合作金融机构；用户完成出游，根据对旅游行程和服务满意程度，选择在协议日期内对分期订单进行确认或对分期出游订单延期支付，实现先旅游后付款；本发明提供全新的消费体验，精准推送，提高订单达成率；通过自研风控决策引擎，保证整个业务的风险降至最低。
Description
技术领域
本发明涉及旅游金融技术领域，具体涉及一种先旅游后付款产品的组成系统、实现方法及电子设备。
背景技术
我国旅游行业市场广阔，加上近几年消费金融领域的快速发展，越来越多的OTA(Online Travel Agent，在线旅游服务代理商)企业开始做旅游+金融的探索。OTA企业经历过去多年的运营，已经积累了比较丰厚的用户群体，因此对新模式的探索创新，存在天然的优势，例如：携程接连推出了“任我行”、“任我游”和“携程宝”，途牛推出了“首付出发”，去哪儿上线了“趣游宝”的旅游消费理财产品。从平台角度来说，提供更多符合消费者习惯的旅游消费金融产品，不仅增强了用户粘度，促进了用户消费，同时给平台业务提供了新的增长发力点，更高程度上为企业的发展提供了更多的想象空间，丰富了企业的盈利模式；从消费者角度来说，创新的消费模式，降低了出游的门槛，提升了消费者的出游质量。
目前行业的旅游+金融的产品，都只是单纯地降低了消费者的资金门槛，对旅游品质的提升有限。驴妈妈创造性的提出了“先游后付”的旅游金融产品，让消费者先出游，后续根据自己的体验进行打分，然后再为整个旅途进行买单，真正做到零首付，畅享出游，相比较行业内的其它产品，是真正地提升消费者的出游品质。
目前的旅游金融产品，消费者出游前需要支付部分费用或者后续按照分期金额进行还款，由于整个OTA市场的旅游场景错综复杂，平台自身对接的第三方服务平台比较多，平台在保证自身服务质量的基础上，很难去约束服务提供方，甚至一些地接团队会出现背着平台带消费者去购物场所强制消费的情况，导致很多消费者对产品本身和平台满意度很高，对服务提供方的服务评价却很低。而先游后付产品，让消费者先出游，而后根据服务评价进行再付款，如果出现满意度较低，则由客服追踪确认，确认之后可进行减免部分费用，将消费者的风险降至最低。
OTA行业在进行旅游+金融消费的探索中，为了产品更快的进入市场，在风控、核心系统的研发中一般会直接采用第三方机构的产品，虽然第三方机构的数据比较丰富，却忽略了消费者在OTA整个消费领域的的交易数据、交易习惯的判断。
核心放款系统外包或者直接沿用放款机构的放款系统，对用户的数据安全存在一定的风险。
发明内容
针对现有技术的不足，本发明公开了一种先旅游后付款产品的组成系统、实现方法及电子设备，旨在提供更多符合消费者习惯的旅游消费金融产品，增强了用户粘度，促进了用户消费，为旅游企业的发展提供更多的想象空间，丰富了企业的盈利模式；为消费者提供创新的消费模式，降低出游门槛，提升消费者的出游质量。
本发明通过以下技术方案予以实现：
第一方面，本发明提供了一种先旅游后付款产品的实现方法，包括以下步骤：
S1分析用户信息，根据分析结果向用户推荐适合用户的先旅游后付款产品；
S2用户选择先旅游后付款产品后，进入项目业务接口调用环节，通过人脸识别及风控决策引擎核验用户安全，生成订单信息；
S3根据订单信息进行融资数据管理及交互，构建用户出游资源，并生成待用户处理的融资信息，传输至合作金融机构；
S4用户完成出游，根据对旅游行程和服务满意程度，选择在协议日期内对分期订单进行确认或对分期出游订单延期支付，实现先旅游后付款。
优选的，所述S1中，所述用户信息包括用户注册信息、历史交易完成记录的用户画像和用户浏览轨迹；其通过用户画像及第三方数据信息对用户进行风险评级，综合用户评级、产品毛利及用户的浏览轨迹，给用户推荐先旅游后付款的产品。
优选的，所述S2中，所述人脸识别结合特征脸算法并根据用户的适用场景自动优化调整，使用平台的用户注册信息库对模型算法深度学习，通过比对第三方个人数据信息对用户的真实性进行校验；
所述风控决策引擎结合平台海量的平台交易数据，对风控模型深度学习，提升准入机制、风险评级以及风险预警标准。
优选的，所述S2中，所述项目业务接口调用环节包括以下流程步骤：
T1用户选定商品后，跳转到收银台时，系统先查看此用户订单是否支持先游后付，用户本身是否已经有未完结的先游后付订单，并调用先游后付服务系统的账户信息查询接口；
T2上传身份证照片正面和反面，其业务系统将照片转成base64字节码，根据不同类型的参数传给先游后付服务系统；服务系统把文件存在HDFS系统上，然后通过调用OCR服务解析图片获取身份证信息；
T3做人脸识别，其自动做活体验证，并截取最佳的静态图片后，上传给前端业务系统后存到HDFS系统，并将对应的图片地址存入数据库；
T4跳转到绑定借记卡页面；
T5用户输入手机号并点击发送短信验证码,服务系统会返回对应的短信流水号；
T6用户收到短信验证码并输入，点击确认，在服务系统内创建用户帐号；
T7征信协议确认；
T8审核结果轮询查看；
T9业务系统判断用户审核不通过，风控平台将结果异步回调给服务系统，服务系统回调给前端业务系统；
T10返回到订单结果页，审核结束。
优选的，所述S3中，用户通过人脸识别及风控引擎之后，将订单信息通知订单系统，所述订单系统通知运营平台为用户准备出游资源，用户确认资源之后，生成对应的融资信息，并传输给第三方合作金融机构，待用户出游归来后进行后续的操作。
优选的，所述S4中，用户完成出游后，其后续操作包括以下步骤：
D1用户旅游结束，可选择在7个自然日内投诉，或者直接选择用自由资金付款，或者确认分期，或者不做任何操作。
D2当用户选择投诉时，经投诉平台，由专人帮助用户解决问题；
D3当用户点到订单详情，前端业务系统调用订单平台查看订单状态；
D4当用户点击去付款时，跳转到用户选择页面，选择自由资金付款，走正常的支付流程；
D5当用户选择分期时，跳转到分期试算页面，展示给用户分期试算信息：若分期，展示每个月要还的利息和本金信息；
D6定时任务A搜索所有旅游归来后超过10个自然日未付款的，且未点击过确认分期的订单，将状态改成已点击确认分期；
D7定时任务B若三次均未运行成功，直接把未运行成功的订单，通过报警邮件发到相关人的邮箱，人工参与解决；
D8定时任务C查询是否放款成功，并通过回调接口，调用业务系统，业务系统同步状态给支付系统和订单平台。
第二方面，本发明提供了一种先旅游后付款产品的组成系统，所述组成系统用于实现上述第一方面的方法，所述组成系统包括业务对接模块、规则及参数管理模块、数据采集模块、数据处理模块和决策引擎模块。
优选的，所述业务对接模块由Java、SpringBoot2、Tomcat搭建的风控前置系统组成；所述规则及参数管理模块由规则管理中心系统和Kafka集群组成，所述数据采集模块由风控准实时引擎、MySQL集群和定时风控引擎组成；所述决策引擎模块由规则引擎系统、Redis集群系统和处罚平台组成。
优选的，所述业务对接模块暴露出dubbo接口和http接口给业务端的各个系统负责接收业务端传过来的数据，并同步或异步返回风控审核结果；
所述规则及参数管理模块可设置不同的规则，将所有业务申请的参数，传递至数据处理核心处理，起到流量削峰的作用；
所述数据采集模块由第三方接入平台，记录用户的日常行为数据，所述定时风控引擎负责把Hadoop集群中的半结构化数据定时处理好并存到MySQL集群中，所述风控准实时引擎就负责根据Kafka推送的消息，并结合MySQL集群中的数据以及规则管理中心的规则策略并行处理风控的规则，然后把结果传递给决策引擎核心；
所述Redis集群中存储用于实时计算的数据，所述规则引擎系统根据规则管理中的规则处理Redis集群中的数据，并给出风控审核及额度评分结果返回给风控前置系统。
第三方面，本发明提供了一种先旅游后付款产品的电子设备，包括处理器以及存储有执行指令的存储器，并安装有配套软件系统，当所述处理器执行所述存储器存储的所述执行指令时，所述处理器通过安装的配套软件系统执行如第一方面中任一所述的方法。
本发明的有益效果为：
本发明相比较现有技术而言进行了消费模式创新，为用户提供了全新的消费体验，搜集用户信息进行客户群画像，做到精准推送，提高订单达成率；通过自研风控决策引擎，对用户的履约能力、风险等级等因素进行评定，保证整个业务的风险降至最低。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是一种先旅游后付款产品的实现方法步骤图；
图2是本发明实施例先游后付业务产品的流程图；
图3是本发明实施例先游后付项目业务接口调用流程图；
图4是本发明实施例中审核过后，后续操作流程图；
图5是一种先旅游后付款产品的组成系统结构示意图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例1
本实施例公开了如图1所示的一种先旅游后付款产品的实现方法，包括以下步骤：
S1分析用户信息，根据分析结果向用户推荐适合用户的先旅游后付款产品；
S2用户选择先旅游后付款产品后，进入项目业务接口调用环节，通过人脸识别及风控决策引擎核验用户安全，生成订单信息；
S3根据订单信息进行融资数据管理及交互，构建用户出游资源，并生成待用户处理的融资信息，传输至合作金融机构；
S4用户完成出游，根据对旅游行程和服务满意程度，选择在协议日期内对分期订单进行确认或对分期出游订单延期支付，实现先旅游后付款。
S1中，用户信息包括用户注册信息、历史交易记录完成用户画像和用户浏览轨迹；其通过用户画像及第三方数据信息对用户进行风险评级，综合用户评级、产品毛利及用户的浏览轨迹，给用户推荐先旅游后付款的产品。
S2中，人脸识别结合特征脸算法并根据用户的适用场景自动优化调整，使用平台的用户注册信息库对模型算法深度学习，通过比对第三方个人数据信息对用户的真实性进行校验；
风控决策引擎结合平台海量的平台交易数据，对风控模型深度学习，提升准入机制、风险评级以及风险预警标准。
S3中，用户通过人脸识别及风控引擎之后，将订单信息通知订单系统，所述订单系统通知运营平台为用户准备出游资源，用户确认资源之后，生成对应的融资信息，并传输给第三方合作金融机构，待用户出游归来后进行后续的操作。
本实施例中旅游产品的精准推荐，除了根据用户自身的浏览轨迹及消费习惯进行推荐之外，也可以加入热度算法，哪些产品浏览的次数最多，被收藏的次数最多，将人气最高的产品优先展示给用户。对风控决策模型的优化，除了自身的规则之外，也可以引入第三方的评定规则。
实施例2
本实施例公开如图2所示的先游后付产品的流程图，该流程包括：
S1向消费者推荐可支持先游后付的产品，用户通过平台账户登录，根据需求浏览出游产品并选购。
根据用户的注册信息以及历史交易记录完成用户画像，平台自研算法，通过用户画像及第三方数据信息对用户进行风险评级，综合用户评级、产品毛利及用户的浏览轨迹，给用户推荐先游后付的产品，并引导用户去选购，去下单。在收银台会根据用户的风险等级，给予用户不同的支付优惠和适用利率，促进用户完成订单。
S2人脸识别及风控决策引擎，用户选购的旅游产品如果满足先游后付的条件，且用户选择了先游后付的支付方式，则需要对出游人的身份真实性进行确认，同时结合用户的历史交易记录及第三方数据对用户进行客户画像、风险评级及可能存在的风险进行预警。
用户选择先游后付之后，根据指示上传本人的身份证信息，在移动端根据指示进行人脸识别。平台结合特征脸算法并根据用户的适用场景不断进行优化调整，使用平台的用户注册信息库，对模型算法进行深度学习，来适应不同场景下的人脸识别，通过比对第三方个人数据信息对用户的真实性进行校验。
平台通过自己研发设计风控决策引擎，结合平台海量的平台交易数据，对风控模型进行深度学习，不断提升准入机制、风险评级以及风险预警标准，尽量降低融资风险以满足资金方的风控要求，结合市场领先的金融科技产品，第三方电子签章、第三方电子存证技术，来保证融资全流程的真实性、有效性、合规性。同时，不断采用领先的互联网技术来简化用户的操作流程、保证数据的安全性，优化用户的操作体验，以提升用户的复购率。
S3融资数据管理及系统数据交互，用户通过人脸识别及风控引擎之后，将订单信息通知订单系统，订单系统通知运营平台为用户准备出游资源，用户确认资源之后，生成对应的融资信息，并传输给第三方合作金融机构，待用户出游归来后进行后续的操作。
平台通过云平台对用户的融资数据以及个人信息进行管理，保证用户信息的安全性。核心系统模块设计，根据用户评级给用户推荐不同的还款方式并提供不同的资金使用利率，然后采领先的数字加密方式，将用户选择的还款方式及适用利率传输给合作的第三方金融机构，并将返回的借款合同等借款协议进行第三方存证，保证整个流程的安全性、合规性、可追溯性。将整个业务的资金风险降至最低。
S4分期订单消费确认，用户出游归来，对旅游行程和服务进行评分，如果满意则在协议日期内对分期订单进行确认；如果不满意，则对分期出游订单进行延期支付，同时客服介绍处理用户反馈的争议问题。
实施例3
本实施例公开如图2所述的整个先游后付项目业务接口调用流程图，具体为：
1)当用户选定商品后，跳转到收银台时：系统先查看此用户这笔订单是否支持先游后付，用户本身是否已经有未完结的先游后付订单，会调用先游后付服务系统的账户信息查询接口。
2)上传身份证照片：正面和反面。业务系统会把照片转成base64字节码，根据不同类型的参数传给先游后付服务系统；服务系统把文件存在HDFS系统上，然后通过调用OCR服务解析图片获取身份证信息。
3)做人脸识别：此时驴妈妈手机App中内置有SDK会自动做活体验证，并截取最佳的静态图片，传给前端业务系统。接着，业务系统把照片传到先游后付服务系统。服务系统同样把照片存到HDFS系统上，并且把对应的图片地址存入数据库。
4)跳转到绑定借记卡页面：
(以下4个小点均在图2中略去，因为较为简单，不涉及先游后付服务系统调用)
(1)查询身份证信息显示在页面上。
(2)查询可支持的银行列表显示在页面上。
(3)用户输入对应银行卡时，做卡bin验证并自动识别哪家银行，是否是借记卡。
(4)同时可支持用户摄像头拍摄银行卡，做OCR识别出银行卡号，并允许用户更改。
若在此过程中，用户点击页面上对应的协议连接查看协议时，则分别会调用查询接议接口，根据不同的协议类型，先游后付服务系统会返回不同的协议内容。
5)当用户输入手机号并点击发送短信验证码：App端会调用前端业务系统发送短信验证码，业务系统调用先游后付服务系统，传入四要素信息(姓名，手机号，身份证号，银行卡号),服务系统会返回对应的短信流水号。
6)当用户收到短信验证码并输入，点击确认。App端会调用前端业务系统验证短信，业务系统调用先游后付服务系统，传入短信验证码和上一个接口获取的短信流水号。服务系统处理完毕后返回是否成功，以及服务系统的userId。(相当于说这个用户已经在服务系统内创建了一个帐号)
7)此时会弹出征信协议并提示用户点击同意：首先App端会调用前端业务系统查询征信协议内容，业务系统透传调用先游后付服务系统返回给App端协议内容以及协议的protocolToken。
当用户点击同意时，App端调用前端业务系统，业务系统调用先游后付服务系统，传递参数：protocolToken和userId.此时服务系统返回确认成功或失败。
如果确认成功，业务系统立刻封装各类参数，其中有applyNo(此次进件流水号)，userId等等，直接调用先游后付服务系统发起授信申请(包括风控审核)。此时服务系统会搜集各类信息，然后传递给风控平台。这一步无法很快的返回结果，所以提供了两种方式给前端调用：1)页面轮询查看结果，2)异步返回审核结果。
8)当页面跳转到审核结果轮询查看状态时：App端会每隔1.5秒向前端业务系统发起查询审核结果的调用，业务系统透传结果去调用先游后付服务系统查看结果。服务系统调用风控平台查看结果。
9)另外一个方面，如果长时间没有结果。风控平台会把结果异步回调给服务系统，服务系统回调给前端业务系统。(这种情况下，业务系统认为用户审核不通过，但是可以对用户下次再次发起先游后付操作有帮助。)
10)最后返回到订单结果页，整个先游后审核环节的流程告一段落。
实施例4
本实施例公开如图3所示的审核过后，后续操作流程图；具体为：
1)用户旅游结束回来，他可以选择在7个自然日(表面文案写的是7个自然日，后台实质操作的是10个自然日)内选择投诉。或者直接选择用自由资金付款，或者确认分期，或者不做任何操作。
2)当用户选择投诉时，直接走到投诉平台，由专人帮助用户解决问题。
3)当用户点到订单详情，会发现此笔订单未付款。此时前端业务系统，调用订单平台去查看订单状态。
4)当用户点击去付款时，跳转到用户选择页面。用户可以直接选择自由资金付款，那么走正常的支付流程。(此为先游后付第一种情况)
5)当用户选择分期时，跳转到分期试算页面，展示给用户分期试算信息：若分期，可能每个月要还的利息和本金等信息。若用户点击确认分期，则App端调用前端业务系统，业务系统调用订单平台记录下用户的行为：已点击确认分期但未付款(此为先游后付第二种情况)
6)定时任务A(每天凌晨3点运行)搜索所有旅游归来后超过10个自然日未付款的，且未点击过确认分期的订单，把状态改成已点击确认分期(向订单平台发起请求，同时更新自身系统状态。)
7)定时任务B(每天早上9点，10点，11点各运行一次，防止前一次运行未成功。)若第三次还未运行成功，直接把未运行成功的订单，通过报警邮件发到相关人的邮箱，人工参与解决。此定时任务运行时，会把所有旅游归来后超过10个自然日未付款的，但已点过确认分期的订单，向先游后付服务系统发起确认放款请求
8)定时任务C(每天下午17点)，查询是否放款成功，并通过回调接口，调用业务系统。业务系统会同步状态给支付系统和订单平台。
如果产生分期，用户可以在App中点击查看分期的还款计划。业务系统透传查看接口。先游后付服务系统会返回对应的还款计划信息。目前若产生分期，不支持提前还款，而目前支持的还款方式是借记卡代扣的方式。
实施例5
本实施例公开如图5所示的一种先旅游后付款产品的组成系统，包括业务对接模块、规则及参数管理模块、数据采集模块、数据处理模块和决策引擎模块。
1)业务对接模块：由Java、SpringBoot2、Tomcat搭建的风控前置系统组成，它暴露出dubbo接口和http接口给业务端的各个系统。业务系统调用时会传递各类参数，比如在做进件的时候，会传入：IP地址信息，手机App收集到的一些信息如GPS之类的，还有申请进件时用户可能填写的信息如紧急联系人，个人工作信息之类的。本模块负责接收业务端传过来的数据，并同步或异步返回风控审核结果。本模块可支持平行扩展。
2)规则及参数管理：本模块由规则管理中心系统和Kafka集群组成。规则管理中心系统主要是提供给后台管理人员使用，允许管理人员设置不同的规则，比如：1)如果是白户，可建议提供的额度大小；
2)最近在驴妈妈上的购物情况与额度的关联关系；3)用户的年龄，职业，地理位置与额度的关系等等。而Kafka集群则负责实时地接口每一笔业务申请的参数，并有序地传递给数据处理核心去处理，同时起到了流量削峰的作用。
3)数据采集模块：本模块由第三方接入平台，驴妈妈数据中心，Hadoop集群组成。第三方接入平台负责对接第三方的平台，如人行征信的获取，以及第三方评分信息之类的。同时驴妈妈本身就有自己的一个数据中心，详细记录了用户的日常行为数据。而收集的数据会使用Hadoop集群来存储及简单处理。
4)数据处理核心：本模块主要由风控准实时引擎(Flink集群)，MySQL集群，定时风控引擎(离线任务)三个小模块组成。其中定时风控引擎负责把Hadoop集群中的半结构化数据定时处理好并存到MySQL集群中。而风控准实时引擎就负责根据Kafka推送的消息，并结合MySQL集群中的数据以及规则管理中心的规则策略并行处理风控的规则，然后把结果传递给决策引擎核心。
5)决策引擎核心：本模块由规则引擎系统，Redis集群系统(黑白名单体系，中间结果集，预处理数据集)，处罚平台这多个小模块组成。其中Redis集群中存储了大量用于实时计算的数据，比如黑白名单，各种数据的中间结果集，和一些预处理的数据集。而规则引擎平台，可以根据规则管理中的规则，在极短的时间内处理这大量的数据，并给出风控审核及额度评分结果返回给风控前置系统。
实施例6
本实施例公开一种先旅游后付款产品的电子设备，包括处理器以及存储有执行指令的存储器，并安装有配套软件系统，当所述处理器执行所述存储器存储的所述执行指令时，所述处理器通过安装的配套软件系统执行上述实施例的方法。
本发明相比较现有技术而言进行了消费模式创新，为用户提供了全新的消费体验，搜集用户信息进行客户群画像，做到精准推送，提高订单达成率；通过自研风控决策引擎，对用户的履约能力、风险等级等因素进行评定，保证整个业务的风险降至最低。
以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
Claims (5)
1.一种先旅游后付款产品的实现方法，其特征在于，所述实现方法包括以下步骤：
S1分析用户信息，根据分析结果向用户推荐适合用户的先旅游后付款产品，所述用户信息包括用户注册信息、历史完成交易记录的用户画像和用户浏览轨迹；其通过用户画像及第三方数据信息对用户进行风险评级，综合用户评级、产品毛利及用户的浏览轨迹，给用户推荐先旅游后付款的产品，和/或加入热度算法，根据产品浏览的次数和/或被收藏的次数最多，将人气最高的产品优先展示给用户；
S2用户选择先旅游后付款产品后，进入项目业务接口调用环节，通过人脸识别及风控决策引擎核验用户安全，生成订单信息，所述人脸识别结合特征脸算法并根据用户的适用场景自动优化调整，使用平台的用户注册信息库对模型算法深度学习，通过比对第三方个人数据信息对用户的真实性进行校验；
所述风控决策引擎结合平台海量的平台交易数据，对风控模型深度学习，提升准入机制、风险评级以及风险预警标准；
S3根据订单信息进行融资数据管理及交互，构建用户出游资源，并生成待用户处理的融资信息，传输至合作金融机构,所述S3中用户通过人脸识别及风控引擎之后，将订单信息通知订单系统，所述订单系统通知运营平台为用户准备出游资源，用户确认资源之后，生成对应的融资信息，并传输给第三方合作金融机构，待用户出游归来后进行后续的操作；
S4用户完成出游，根据对旅游行程和服务满意程度，选择在协议日期内对分期订单进行确认或对分期出游订单延期支付，实现先旅游后付款；
所述项目业务接口调用环节包括以下流程步骤：
T1用户选定商品后，跳转到收银台时，系统先查看此用户订单是否支持先游后付，用户本身是否已经有未完结的先游后付订单，并调用先游后付服务系统的账户信息查询接口；
T2上传身份证照片正面和反面，其业务系统将照片转成base64字节码，根据不同类型的参数传给先游后付服务系统；服务系统把文件存在HDFS系统上，然后通过调用OCR服务解析图片获取身份证信息；
T3做人脸识别，其自动做活体验证，并截取最佳的静态图片后，上传给前端业务系统后存到HDFS系统，并将对应的图片地址存入数据库；
T4跳转到绑定借记卡页面；
T5用户输入手机号并点击发送短信验证码,服务系统会返回对应的短信流水号；
T6用户收到短信验证码并输入，点击确认，在服务系统内创建用户帐号；
T7征信协议确认；
T8审核结果轮询查看；
T9业务系统判断用户审核不通过，风控平台将结果异步回调给服务系统，服务系统回调给前端业务系统；
T10返回到订单结果页，审核结束；
所述S4中，用户完成出游后，其后续操作包括以下步骤：
D1用户旅游结束，可选择在7个自然日内投诉，或者直接选择用自由资金付款，或者确认分期，或者不做任何操作；
D2当用户选择投诉时，经投诉平台，由专人帮助用户解决问题；
D3当用户点到订单详情，前端业务系统调用订单平台查看订单状态；
D4当用户点击去付款时，跳转到用户选择页面，选择自由资金付款，走正常的支付流程；
D5当用户选择分期时，跳转到分期试算页面，展示给用户分期试算信息：若分期，展示每个月要还的利息和本金信息；
D6定时任务A搜索所有旅游归来后超过10个自然日未付款的，且未点击过确认分期的订单，将状态改成已点击确认分期；
D7定时任务B若三次均未运行成功，直接把未运行成功的订单，通过报警邮件发到相关人的邮箱 ，人工参与解决；
D8定时任务C查询是否放款成功，并通过回调接口，调用业务系统，业务系统同步状态给支付系统和订单平台。
2.一种先旅游后付款产品的组成系统，所述组成系统用于实现如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述组成系统包括业务对接模块、规则及参数管理模块、数据采集模块、数据处理核心和决策引擎核心模块 。
3.根据权利要求2所述的先旅游后付款产品的组成系统，其特征在于，所述业务对接模块由Java、SpringBoot2、Tomcat搭建的风控前置系统组成；所述规则及参数管理模块由规则管理中心系统和Kafka集群组成，所述数据采集模块由第三方接入平台、所述产品的数据中心和Hadoop集群；所述策引擎核心模块由规则引擎系统、Redis集群系统和处罚平台组成。
4.根据权利要求3所述的先旅游后付款产品的组成系统，其特征在于，所述业务对接模块暴露出dubbo接口和http接口给业务端的各个系统负责接收业务端传过来的数据，并同步或异步返回风控审核结果；
所述规则及参数管理模块可设置不同的规则，将所有业务申请的参数，传递至数据处理核心处理，起到流量削峰的作用；
所述数据处理核心由风控准实时引擎、MySQL集群及定时风控引擎组成，所述定时风控引擎负责把Hadoop集群中的半结构化数据定时处理好并存到MySQL集群中，所述风控准实时引擎就负责根据Kafka推送的消息，并结合MySQL集群中的数据以及规则管理中心的规则策略并行处理风控的规则，然后把结果传递给决策引擎核心；
所述Redis集群中存储用于实时计算的数据，所述规则引擎系统根据规则管理中的规则处理Redis集群中的数据，并给出风控审核及额度评分结果返回给风控前置系统。
5.一种先旅游后付款产品的电子设备，包括处理器以及存储有执行指令的存储器，当所述处理器执行所述存储器存储的所述执行指令时，所述处理器执行如权利要求1所述的方法。
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