CN110705817A - 对企业融资数据进行风控评估管理的方法和装置 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法和装置，其中，该方法包括：获取企业多维度融资数据；根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。本发明提供的大数据风控与企业信贷平台相结合的评估方法，在原有的企业信贷平台基础之上增加了大数据风控分析过程，相比原有的系统，更侧重自动化智能风控，同时从技术上减少了人工成本，提高了融资效率。
Description
技术领域
本发明涉及人工智能的信贷审批授信领域，具体而言，涉及一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法和装置。
背景技术
目前，对于一个企业而言，通过银行进行信贷已经成为一个企业正常运营的关键，这样可以保证企业的现金流动，同时也可以提高企业在银行的信誉度、信用等级以及与信贷机构的信贷关系，有利于企业以后的发展。
同时，衍生出一系列融资风控评估方式，中小微企业信贷业务当前场景以传统风控模式为主，依靠人为的现场调查和资产抵押来评估小微企业的风险给与相关授信，导致在系统技术方面需多级审批，主体侧重专家级人工校验，准确度降低。
发明内容
为了解决在银行授信方面面临多级审批的繁琐，以及对企业风险评估的准确度低下的问题，本发明提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法和装置。
第一方面，本发明提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法，方法包括：
获取企业多维度融资数据；
根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
进一步地，根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型包括：
获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
根据风控评估数据，生成对应的风控模型。
进一步地，将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果包括：
将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
利用风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
将企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
进一步地，授信银行预设数据包括：授信银行预设的产品数据及产品数据对应的合同数据。
第二方面，本发明提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的装置，装置包括：
获取融资数据模块，用于获取企业多维度融资数据；
风控模型确定模块，用于根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
风控评估结果得到模块，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
进一步地，风控模型确定模块包括：
风控评估数据配置单元，用于获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
风控模型生成单元，用于根据风控评估数据，生成对应的风控模型。
进一步地，风控评估结果得到模块包括：
风控评估参数单元，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
调整单元，用于利用风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
结果得到单元，用于将企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
进一步地，授信银行预设数据包括：授信银行预设的产品数据及产品数据对应的合同数据。
第三方面，本发明提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现第一方面提供的对企业融资数据进行风控评估管理的方法的步骤。
第四方面，本发明提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现第一方面提供的对企业融资数据进行风控评估管理的方法的步骤。
本发明提供的大数据风控与企业信贷平台相结合的评估方法，在原有的企业信贷平台基础之上增加了大数据风控分析过程，相比原有的系统，更侧重自动化智能风控，同时从技术上减少了人工成本，提高了融资效率。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的对企业融资数据进行风控评估管理的方法流程示意图；
图2为本发明实施例提供的风控评估整体示意图；
图3为本发明实施例提供的企业授信流程图；
图4为本发明实施例提供的对企业融资数据进行风控评估管理的装置框图；
图5为本发明实施例提供的电子设备框图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
如今的企业融资数据风险评估，主要依靠人为的现场调查和资产抵押来评估小微企业的风险给与相关授信，导致在系统技术方面需多级审批，同时会带来准确度降低的问题，为解决上述问题，本发明实施例提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法，如图1所示，该方法包括：
步骤S101，获取企业多维度融资数据；
步骤S102，根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
步骤S103，将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
具体为，在本实施例中，大数据分析为多维度数据分析，通过整合各个数据集合，分析衍生数据维度进行交叉校验。如工商数据可以对企业的营业执照、基本信息进行自动校对；社保数据可以通过参保人数对企业规模进行分类；税务数据直接体现了经营情况；水电数据可以间接校验企业的真实经营情况；另外还有一些其他如法院信息，舆情信息，可以判断企业的基本处境。通过对企业进行多维度的描述，企业的基本画像就能直接量化，再通过量化数据进行模型建设，确定多个风控模型类型；将需要进行风控评估的企业融资数据输入企业信贷平台和当前企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。在这里，企业可以为中小微型的企业，企业信贷平台为中小微企业信贷平台。另外，需要说明的是，本发明实施例中的多维度数据不限于上述举例的各个数据集。
本发明实施例提供的大数据风控与企业信贷平台相结合的评估方法，在原有的企业信贷平台基础之上增加了大数据风控分析过程，相比原有的风控评估系统，更侧重自动化智能风控，同时从技术上减少了人工成本，提高了融资效率。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型包括：
获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
根据风控评估数据，生成对应的风控模型。
具体为，根据授信银行设置的预设数据，完成风控评估数据的配置，也即是，将授信银行服务范围内的产品信息、产品信息对应的合同信息、审核流程信息等根据银行的实际情况进行设置，将设置的信息作为判断风控评估的依据。再根据配置的风控评估数据相应地生成多个风控模型。
本发明实施例根据风控评估数据生成对应的风控模型，可以满足多类型融资数据进行风控评估。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果包括：
将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
利用风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
将企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
具体为，将企业待风控评估的融资数据通过移动端输入企业信贷平台，企业信贷平台根据接收的数据，自动得到风控评估参数，比如：存在风险和不存在风险，或风险程度低和风险程度高等。同时，风控模型也会给予当前的待风控评估的融资数据进行风控的评估，得到一个参数，这时，需要利用企业信贷平台得到的风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型，使得最终得到一个不断完成更新迭代，准确度较高且符合实际评估情况的风控模型；最后再将需要评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到较准确的风控评估结果。
本发明实施例兼容原有系统流程性系统，使得金融机构能够逐步积累数据，能够整体切换到基于大数据风控的中小微企业信贷平台，提高整体评估准确性。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：如图2所示，图2为本发明实施例提供的风控评估整体示意图，图中包括：1、信贷移动端：提供融资企业自主注册认证，在线授信申请，合同签章及线上还款信贷全流程，主要用于客户线上自行申请融资；2、客户经理移动端：提供金融机构客户经理在线授信企业尽调，客户营销，绩效考核功能，主要用于业务员辅助拓展业务，帮助客户线上融资，并且能够提供现场尽调和审批操作；3、信贷核心系统：金融机构小微企业信贷核心系统，包括客户维护管理、信贷流程管理及相关业务报告数据统计分析，主要是管理整个融资业务运营流程(贷前进件、贷中审批，贷后管理)；4、智能风控：基于企业、个人纬度大数据的智能风控决策平台，通过图形化页面配置自定义模型，实现大数据授信、大数据风险预警监控。在这里，批量授信就是在核心系统的授信台账中进行客户的批量导入，经过然后数据传到智能风控端进行大数据风控授信。
在信贷移动端和客户经理移动端有企业注册和登陆界面，当输入信息正确后，进入首页，再根据申请信贷的当前企业的授信申请信息、用信信息、电子合同等信息，调取信贷核心系统内存储的各个信息，包括：授信信息、用信信息、财务信息、合同管理信息、贷后信息、营销管理信息、产品管理信息、押品信息管理、担保管理信息等，确定适合进行评估的风控模型，进而输出评估结果，完成银行的授信过程。其中，风控模型可以为：准入反欺诈模型、预授信模型、正式授信模型、风险预警模型等。需要说明的是，本发明实施例包含但不限于图2内所示的授信业务管理。
另外，针对图2，详细介绍下整个风控评估系统的技术部署步骤：
步骤1：部署小微信贷平台端，进行基础环境配置。
配置java运行环境和中间件软件(关系型数据库、缓存数据库、文件数据库、消息队列、服务注册中心、网关)，部署基于大数据风控的中小微企业平台。
步骤2：根据系统初始化用户名和密码进行系统访问。
完成步骤1之后，浏览器输入地址可以运行平台，通过管理账号进入系统，在系统内部初始化配置相关账号、密码、权限、组织。
步骤3：配置相关组织数据，产品数据以及合同数据。
步骤2完成了基础数据的配置后，对业务数据进行配置，产品信息、合同信息、审核流程信息(基于第二部的配置权限和组织才能配置审核流程)。
步骤4：根据业务场景配置设计风控模型的输入输出参数。
步骤3配置完成，需要对不同的产品场景配置针对性的风控模型和输入参数，如：产品配置了“税贷”产品，则风控模型建设会侧重配置输入税务数据进行分析，从而输出分析结果。
步骤5：风控模型引擎和数据源进行数据对接。
这里用于对接基础数据源，如税务数据可以来自税务局的系统对接。本步骤不限制哪一步进行，需要在联调之前结束即可。
步骤6：对中小微企业信贷平台和风控模型引擎进行数据联调。
大数据风控在经过4、5步骤配置之后，进行测试联调工作，确保大数据风控在中小微信贷平台的技术运行稳定，同时测试校验风控模型的完整型。
步骤7：业务运营测试。
进行实际业务试运行。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：如图3所示，图3为本发明实施例提供的企业授信流程图，具体为：核心系统为批量进件授信的入口，通过不同的渠道，如信贷线上app，客户经理app，文件直接导入，外部接口对接等方式，通过核心系统进行批量进件，进件数据直接传输到大数据风控，通过调度数据中心的数据源，结合进件数据进行风控模型，将输出授信结果传到核心系统。
根据本发明的另一个方面，本发明实施例还提供一种对企业融资数据进行风控评估管理的装置，参见图4，图4为本发明实施例提供的对企业融资数据进行风控评估管理的装置框图。该装置用于在前述各实施例中完成对企业融资数据进行风控评估。因此，在前述各实施例中的对企业融资数据进行风控评估管理的方法中的描述和定义，可以用于本发明实施例中各执行模块的理解。
获取融资数据模块401，用于获取企业多维度融资数据；
风控模型确定模块402，用于根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
风控评估结果得到模块403，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
本发明实施例提供的大数据风控与企业信贷平台相结合的评估方法，在原有的企业信贷平台基础之上增加了大数据风控分析过程，相比原有的风控评估系统，更侧重自动化智能风控，同时从技术上减少了人工成本，提高了融资效率。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：风控模型确定模块包括：
风控评估数据配置单元，用于获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
风控模型生成单元，用于根据风控评估数据，生成对应的风控模型。
本发明实施例根据风控评估数据生成对应的风控模型，可以满足多类型融资数据进行风控评估。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：风控评估结果得到模块包括：
风控评估参数单元，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
调整单元，用于利用风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
结果得到单元，用于将企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
本发明实施例兼容原有系统流程性系统，使得金融机构能够逐步积累数据，能够整体切换到基于大数据风控的中小微企业信贷平台，提高整体评估准确性。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：授信银行预设数据包括：授信银行预设的产品数据及产品数据对应的合同数据。
图5为本发明实施例提供的电子设备框图，如图5所示，该设备包括：处理器501、存储器502和总线503；
其中，处理器501及存储502分别通过总线503完成相互间的通信；处理器501用于调用存储器502中的程序指令，以执行上述实施例所提供的对企业融资数据进行风控评估管理的方法，例如包括：获取企业多维度融资数据；根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
本发明实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现对企业融资数据进行风控评估管理的方法的步骤。例如包括：获取企业多维度融资数据；根据多维度融资数据，确定多个风控模型类型；将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分的方法。
最后，本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。
Claims (10)
1.一种对企业融资数据进行风控评估管理的方法，其特征在于，所述方法包括：
获取企业多维度融资数据；
根据所述多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和所述企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述多维度融资数据，确定多个风控模型类型包括：
获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
根据所述风控评估数据，生成对应的风控模型。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和所述企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果包括：
将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
利用所述风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
将所述企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述授信银行预设数据包括：授信银行预设的产品数据及所述产品数据对应的合同数据。
5.一种对企业融资数据进行风控评估管理的装置，其特征在于，所述装置包括：
获取融资数据模块，用于获取企业多维度融资数据；
风控模型确定模块，用于根据所述多维度融资数据，确定多个风控模型类型；
风控评估结果得到模块，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台和所述企业待风控评估的融资数据对应的风控模型类型内，得到风控评估结果。
6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述风控模型确定模块包括：
风控评估数据配置单元，用于获取授信银行预设数据，配置风控评估数据；
风控模型生成单元，用于根据所述风控评估数据，生成对应的风控模型。
7.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述风控评估结果得到模块包括：
风控评估参数单元，用于将企业待风控评估的融资数据输入企业信贷平台，输出相应的风控评估参数；
调整单元，用于利用所述风控评估参数对风控模型输出参数做数据联调，得到调整后的风控模型；
结果得到单元，用于将所述企业待风控评估的融资数据输入调整后的风控模型，得到风控评估结果。
8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述授信银行预设数据包括：授信银行预设的产品数据及所述产品数据对应的合同数据。
9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至4任一项所述对企业融资数据进行风控评估管理的方法的步骤。
10.一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至4任一项所述对企业融资数据进行风控评估管理的方法的步骤。
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