CN110414980A - 一种风险防控数据处理方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本说明书提供一种风险防控数据处理方法及装置，获取用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，从用户所在的国家、城市、社会三个维度，对该用户的消费水平进行评估，确定出该用户的消费级别，进一步确定针对该用户的风险防控策略。对不同消费级别的用户采用不同的风险防控策略，实现了交易的灵活风险防控。综合用户的消费水平，对用户的交易进行风险防控，综合考虑了用户体验和交易安全，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
Description
技术领域
本说明书属于计算机技术领域，尤其涉及一种风险防控数据处理方法及装置。
背景技术
随着电子钱包公司在国际市场开展支付业务，支付安全在国际市场中的保障也越来越重要。现有技术中，对于风险防控，不同用户采用的风险防控策略往往是相同的。但是，不同国家不同背景的用户对金额的敏感度不同，对于不同用户体验和安全保障的关系也需要不同的权衡。例如：对有些用户来说，在1美元金额内的交易对他们可能看重使用体验和流畅感，而对于另外一批用户来说，即使是1美元的损失也有巨大的影响，此类用户可能更关注安全感。如何能够在保障交易安全的情况下，满足不同用户的风险防控需求，是本领域亟需解决的技术问题。
发明内容
本说明书实施例的目的在于提供一种风险防控数据处理方法及装置，提高了风险防控的灵活性，实现了交易安全和用户体验的平衡，满足了不同用户的需求。
一方面本说明书实施例提供了一种风险防控数据处理方法，包括：
获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
另一方面，本说明书提供了一种风险防控数据处理装置，包括：
信息采集模块，用于获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
消费级别确定模块，用于根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
风险防控策略确定模块，用于基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
还一方面，本说明书提供了一种风险防控数据处理设备，包括：至少一个处理器以及用于存储处理器可执行指令的存储器，所述处理器执行所述指令时实现上述风险防控数据处理方法。
又一方面，本说明书实施例提供了风险防控数据处理系统，包括：区域消费水平信息采集设备、社会保障信息采集设备、用户画像信息采集设备、消费敏感金额确定设备、风险防控策略确定设备、风险防控设备；
其中，所述区域消费水平信息采集设备用于采集用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息；
所述社会保障信息采集设备用于采集用户所在地区对应的社会保障信息；
所述消费敏感金额确定设备用于根据采集到的所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
所述风险防控策略确定设备用于根据所述消费级别确定所述用户的交易对应的风险防控策略，所述风险防控策略确定设备还用于根据采集到的所述用户画像信息调整所述风险防控策略；
所述风险防控设备用于根据确定的或调整的所述风险防控策略对所述用户的交易进行风险识别，若所述交易不存在风险，则交易继续，若所述交易存在风险，则交易失败。
本说明书提供的风险防控数据处理方法、装置、处理设备、系统，获取用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，从用户所在的国家、城市、社会三个维度，对该用户的消费水平进行评估，确定出该用户的消费级别，进一步确定针对该用户的风险防控策略。对不同消费级别的用户采用不同的风险防控策略，实现了交易的灵活风险防控。综合用户的消费水平，对用户的交易进行风险防控，综合考虑了用户体验和交易安全，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
附图说明
为了更清楚地说明本说明书实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本说明书一个实施例中风险防控数据处理方法的流程示意图；
图2是本说明书又一个实施例中风险防控数据处理方法的流程示意图；
图3是本说明书一些实施例中用户消费敏感金额确定的数据框架示意图；
图4是本说明书提供的风险防控数据处理装置一个实施例的模块结构示意图；
图5是本说明书又一个实施例中风险防控数据处理装置的结构示意图；
图6是本说明书一个实施例中提供的风险防控数据处理系统的结构示意图；
图7是本说明书一个实施例中风险防控数据处理服务器的硬件结构框图。
具体实施方式
为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本说明书保护的范围。
随着计算机和互联网技术的发展，电子钱包和网上交易应用的越来越多，在使用电子钱包进行交易时，需要对交易进行风险防控，即确定交易是否存在风险，以确定交易是否继续进行。通常情况下，同一个交易系统中对于不同用户的风险防控策略是相同的。例如：使用一个网上购物平台进行购物时，每一个用户在交易时，对交易进行风险识别的风险防控策略一般是相同的。
本说明书实施例采集用户所在的国家、城市的消费水平信息，以及用户所在地区的社会保障信息，根据采集到的信息可以确定出用户对应的消费水平，确定用户对于交易金额的敏感度。例如：对于发达国家的发达城市的用户来说，在1美元金额内的交易，用户可能更看重使用体验和流畅感，而对于落后地区的用户来说，即使是1美元的损失也有巨大的影响，此类用户则更关注安全感。本说明书根据采集到的用户所在地区的国家消费水平信息、城市消费水平信息以及社会保障信息，确定出用户对应的消费级别，进步根据确定出的消费级别确定针对该用户的交易的风险防控策略，可以根据确定出的风险防控策略，对该用户的交易进行风险识别。综合用户的消费水平，对用户的交易进行风险防控，综合考虑了用户体验和交易安全性，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内能得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
本说明书中风险防控数据处理方法可以应用在客户端或服务器中，客户端可以是智能手机、平板电脑、智能可穿戴设备(智能手表、虚拟现实眼镜、虚拟现实头盔等)、智能车载设备等电子设备。
图1是本说明书一个实施例中风险防控数据处理方法的流程示意图，如图1所示，本说明书一个实施例中提供的风险防控数据处理方法可以包括：
步骤102、获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息。
在具体的实施过程中，区域消费水平信息可以表示用户所在地区的用户消费水平，具体可以包括国家消费水平信息和城市消费水平信息，当然还可以包括其他能够反映用户消费水平的信息，如：城乡消费水平信息等。国家消费水平信息可以表示用户所在国家的消费水平，如：本说明书一些实施例中，国家消费水平信息可以包括该国家的人均GDP(Gross Domestic Product，国内生产总值)和/或该国家是否发达国家。可以预先根据各个国家的发展情况，构建发达国家发展中国家名单。不同发展程度的国家的居民的消费水平不同，对交易金额的敏感度也不同。人均GDP可以比较好的反映出一个国家的发达水平，此外，对于一个国家是发达国家还是发展中国家，也能够比较好的反映该国家居民的消费水平。可以获取用户所在国家的人均GDP以及该国家是否属于发达国家等信息，作为后续评价该用户交易金额敏感度的一个数据基础，这些信息在一定程度上，可以看出用户的消费水平。
此外，本说明书实施例还可以获取用户所在地区的城市消费水平信息，其中，城市消费水平信息可以表示用户所在城市的消费水平，在一些实施例中城市消费水平信息可以包括：该城市是否是国际化大都市、是否是国家二三线城市、是否是中心城市如：首都、港口、特区等。从全球的角度来说，国际大都市(如：纽约、香港、上海等)的人群中国际化人群较多，相应消费水平也较高，国家内部一二三线城市也会影响本地居民的消费水平，有些特殊的城市，诸如首都、港口、某种类型的特区城市都会给城市内居民带来较高的消费层次。因此，这些城市消费水平信息在一定程度上可以体现出用户的消费水平和交易金额敏感度。
本说明书实施例还可以获取用户所在地区的社会保障信息，社会保障信息可以表示用户所在地区的社会保障福利，在一些实施例中，社会保障信息可以包括：低保数据、纳税数据、社会福利、可支配收入等。其中，低保数据可以包括低保人群比重，低保金额。纳税数据可以包括纳税分级，每一档的人群占比。社会福利可以包括各种政府、社会提供给个人的福利如：住房福利、失业福利等。可支配收入可以包括除去日常消费、还款、储蓄，用户可支配收入的占比及绝对金额。社会福利比较好的地区，用户的生活比较有保障，消费水平通常比较高。
其中，国家消费水平信息、城市消费水平信息以及社会保障数据可以从政府官网或政府公布的文件中获得，或通过其他方式获取，本说明书实施例不作具体限定。
步骤104、根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别。
消费级别可以表示用户消费水平的高低，如：消费级别越高对应的消费水平越高或者消费级别越低对应的消费水平越高，具体可以根据实际应用进行设置，本说明书实施例不作具体限定。本说明书实施例从国家、城市以及社会三个维度确定用户的消费水平，可以从获取到的用户所在地区的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，确定出该用户的消费级别。如：国家消费水平高、城市消费水平高、社会保障福利好的用户消费水平高，则对应的消费级别也高。
在具体的实施过程中，可以获取不同用户的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，以及该用户实际的消费情况，通过模型训练构建出用于评价用户消费级别的模型，再将获取到的用户的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息输入到训练好的模型中，确定出用户的消费级别。当然，还可以采用其他的方式确定出用户的消费级别，如：基于专家经验设定消费级别确定的规则等，本说明书实施例不作具体限定。
步骤106、基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
确定出用户的消费级别后，可以根据消费级别的高低，确定出针对该用户的风险防控策略，如：若该用户的消费级别比较高，即消费水平比较高，则对于小金额的交易，用户可能在乎的交易体验，对于安全感的要求不是那么高，则可以在该用户进行小金额的交易时，采用防控强度比较弱的风险防控策略如：免密支付等。对于消费水平比较低的用户，其对消费金额的敏感度比较高，对于小金额的交易也比较在意，其注重的是交易安全感，则可以对该用户采用防控强度比较强的风险防控策略，以确保交易的安全性。
可以预先设置不同的消费级别与对应的风险防控策略之间的映射关系，在确定出用户的消费级别后，选择对应的风险防控策略，作为该用户交易时的风险防控策略，对用户的交易进行风险识别。例如：预先将消费级别划分为3中，消费级别1对应的风险防控策略的防控强度最弱，消费级别2对应的风险防控策略的防控强度适中，消费级别3对应的风险防控策略的防控强度最强。
本说明书实施例中，可以获取同一地区的多个用户的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，最终确定出该地区的用户的消费级别，再基于消费级别确定出该地区用户的风险防控策略。利用确定出的风险防控策略，对该地区用户的交易进行风险防控。
本说明书实施例提供的风险防控数据处理方法，获取用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，从用户所在的国家、城市、社会三个维度，对该用户的消费水平进行评估，确定出该用户的消费级别，进一步确定针对该用户的风险防控策略。对不同消费级别的用户采用不同的风险防控策略，实现了交易的灵活风险防控。综合用户的消费水平，对用户的交易进行风险防控，综合考虑了用户体验和交易安全，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
图2是本说明书又一个实施例中风险防控数据处理方法的流程示意图，如图2所示，在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述方法还可以包括：
步骤202、获取所述用户的用户画像信息，所述用户画像信息包括标识用户消费能力的信息；
步骤204、根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整。
在具体的实施过程中，用户画像信息可以包括标识用户消费能力的信息，本说明书一些实施例中所述用户画像信息可以包括下述至少一个：所述用户的职业、年龄、性别、消费习惯信息、账户资产信息。其中，职业可以包括白领、学生、家庭主妇或其他的职业如：创业者、工人等。不同职业的用户，对交易金额的敏感度不同，如：对于学生而言，每笔支出安全性都很重要，白领则对体验要求更高，相比安全感。可以根据年龄判断心智成熟与否，心智成熟的用户通常比较注重交易体验。同层次的人男女关注点不同，可以根据性别结合其他的用户画像信息，确定出用户的关注点。消费习惯可以包括日常消费金额，日常消费金额能反映用户对金额的敏感性，如：日常消费金额比较高的用户消费水平比较高，会更加注重交易体验。账户价值可以包括用户在交易平台中绑定的支付方式如：银行卡、信用卡等，还可以包括用户的账户余额以及用户的信用度等，账户中的资产情况反映用户整体生活水平。
本说明书实施例中，可以获取用户自身的用户画像信息，基于用户画像信息，确定出的风险防控策略进行调整，以便确定出的风险防控策略更加适合该用户，满足用户需求，更加准确的对用户的交易进行风险识别。
例如：同一个地区用户A、B，基于国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息确定出的用户消费级别以及风险防控策略可能相同。获取用户A、B的用户画像信息，基于用户A的用户画像信息确定出用户A是高级白领，消费水平比当地的平均消费水平高，用户A可能更加注重交易体验感，则可以降低确定出的风险防控策略的防控强度，选择防控强度较低、交易体验感较好的风险防控策略对用户A的交易进行风险识别。基于用户B的用户画像信息，确定出用户B是大学生，消费水平比当地的平均消费水平低，用户B更加注重交易的安全感，则可以提高确定出的风险防控策略的防控强度，选择防控强度较高、交易体验感可能没那么好的风险防控策略对用户B的交易进行风险识别。
本说明书实施例，基于不同用户自身的用户画像信息可以更加准确的确定出不同用户的消费水平和对消费金额的敏感度，基于用户画像信息风险防控策略进行调整。结合了用户所在地区的国家消费水平、城市消费水平、社会保障以及自身情况，综合确定出用户的消费水平，确定出更加准确的针对用户的风险防控策略，提高了风险防控的针对性，实现了风险防控的个性化定制。综合考虑了用户体验和交易安全，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整，包括：
预先设置不同的用户画像信息与个人消费权重的消费敏感度映射关系；
根据所述用户画像信息和所述消费敏感度映射关系，确定出所述用户对应的个人消费权重；
根据所述个人消费权重调整所述风险防控策略。
在具体的实施过程中，可以预先通过模型训练或专家经验等，设置不同的用户画像信息与个人消费权重之间的消费敏感度映射关系。如：可以通过分析不同的用户画像信息与用户消费水平之间的关系，设置不同用户画像信息对用户消费水平的影响权重即个人消费权重。如：若用户画像信息中包括用户的职业、年龄、性别、消费习惯和账户价值，可以设置不同职业对应有不同的个人消费权重，不同的年龄和性别对应有不同的个人消费权重值，不同的消费习惯和账户价值也对应有不同的个人消费权重。基于获取到的用户的用户画像信息和预设的消费敏感度映射关系，可以获得该用户的个人消费权重，个人消费权重越高可以表示用户的消费水平越高。根据用户的个人消费权重可以调整基于国家消费水平信息、城市消费水平信息以及社会保障信息确定出的风险防控策略。
当然，还可以采用其他的方式确定出用户的个人消费权重，如利用模型训练，将多个用户的用户画像信息作为样本，用户真实的消费水平作为标签，训练构建模型。再利用构建出的模型对当前用户的用户画像信息进行评估，确定出当前用户的个人消费权重。本说明书实施例不限定基于用户画像信息确定用户的个人消费权重的具体方法，本领域技术人员可以根据实际需要选择合适的方式。
例如：获取到用户A的职业为白领、年龄为30岁、性别为女，用户A的日常消费金额为月平均消费8000元，账户中资产为20万元，根据预设的消费敏感度映射关系，职业为白领的权重值为3，年龄在28-38岁的女性的权重值为5，日常消费金额在5000-10000的权重值为3，账户资产为10-20W的权重值为4，则可以将不同用户画像信息的权重值叠加，将各个权重值之和3+5+3+4＝15，作为用户A的个人消费权重。或者，可以对不同用户画像信息的权重值再乘以不同的影响系数后再叠加，作为用户的个人消费权重，具体计算方法本说明书实施例不作具体限定。确定出用户A的个人消费权重后，可以根据个人消费权重的大小，确定出用户A的消费水平在当地的消费水平之上或之下。若确定出用户A电费消费水平在当地消费水平之上，则可以降低基于国家消费水平信息、城市消费水平信息以及社会保障信息确定出的风险防控策略的防控强度。若确定出用户A电费消费水平在当地消费水平之下，则可以增强基于国家消费水平信息、城市消费水平信息以及社会保障信息确定出的风险防控策略的防控强度。
本说明书实施例对用户画像信息进行具体分析，确定出用户个人的个人消费权重，以更好的评估用户个人的消费水平，基于用户的个人消费权重对风险防控策略进行调整，以使得风险防控策略更适用于用户，增强风险防控的准确性和适用性，提高用户体验感。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别，可以包括：
预先设置不同的国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平权重值之间的消费权重映射关系；
根据所述用户对应的国家消费水平信息、所述城市消费水平信息、所述社会保障信息以及预先设置的所述消费权重映射关系，确定出所述用户对应的综合消费权重值；
根据所述综合消费权重值和预先设置的综合消费权重值与消费级别的映射关系，确定出所述用户对应的消费级别。
在具体实施过程中，可以利用专家经验或对不同国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平之间关系的分析，预先设置不同的国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平权重值之间的消费权重映射关系。即预先设置国家消费水平信息、城市消费水平信息、社会保障信息分别不同的条件下对应的消费水平权重值为多少。根据获取到的用户的国家消费水平信息、城市消费水平信息、社会保障信息，结合预先设置消费权重映射关系，确定出用户对应的综合消费权重值。
例如：参见表1为用户A的国家消费水平信息、城市消费水平信息、社会保障信息，以及不同信息对应的用户A的消费水平权重值。如：用户A所在的国家的人均GDP>8500美元，则该信息对应的消费水平权重值为3，以此类推，获得用户A的不同的国家消费水平信息、城市消费水平信息、社会保障信息对应的消费水平权重值。可以将消费水平权重值进行累加或将不同的消费水平权重值乘以不同的影响系数后再叠加，获得用户A的综合消费权重值。如：可以将表1中的消费水平权重值累加为30，作为用户A的综合消费权重值。
确定出用户的综合消费权重值后，可以根据预先设置的综合消费权重值与消费级别的映射关系，确定出所述用户对应的消费级别。如：可以根据专家经验或实际数据分析，设置不同的综合消费权重值范围对应的消费级别，如：综合消费权重值在20以上的，消费级别为3级，综合消费权重值在10-20的，消费级别为2级，综合消费权重值在10以下的，消费级别为1级。
表1：消费权重映射关系表
本说明书实施例，基于用户所在地区的国家、城市以及社会保障的数据进行综合分析，确定用户的消费水平和消费级别，为后续针对用户进行个性化风险防控奠定了数据基础。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述基于所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控策略，可以包括：
根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值以及小于所述风险防控阈值的交易对应的风险防控策略，其中，消费级别越高，确定出的所述风险防控阈值越大，消费级别越低，确定出的所述风险防控阈值越小；
相应地，所述方法还包括：
当所述用户进行交易金额小于所述风险防控阈值的交易时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，若无风险则完成所述交易。
在具体的实施过程中，对不同的消费级别可以设置不同的风险防控阈值以及对应的风险防控策略，在用户的交易小于对应的风险防控阈值时，采用对应的风险防控策略对进行交易的风险识别。其中，风险防控阈值可以理解为用户的交易敏感金额，用户对小于该金额的交易更加注重交易的体验感，消费级别越高，对应的风险防控阈值越大。
例如：本说明书一些实施例中，消费级别一共为3级，其中，3级的消费级别为最高级别的消费级别。消费级别为3级的：对于这一消费级别的国家/地区的用户，可以以用户体验为主，设置的风险防控阈值可以比较高如：为2000美元。对于2000美元以下的交易，可以采用轻风控校验甚至免密支付的策略防控。
消费级别为2级的：对于这一消费级别的国家/地区的用户，可以在用户体验和安全感上做个权衡，设置合适的风险防控阈值如为500美元。对于500美元以下的低风险，采用免密支付的策略防控。
消费级别为1级的：对于这一消费级别的国家/地区的用户，可以以安全感为主，设置的风险防控阈值可以比较低，如可以为10美元，并且采用较强的风险防控策略如：密码验证、身份信息核验等，确保用户在小金额的交易也能够得到较强的风险防控。
在本说明书一些实施例中，所述根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值，可以包括：
若所述消费级别为最低的消费级别，则确定出的所述风险防控阈值为0；
相应地，所述当所述用户进行交易金额小于所述风险防控阈值的交易时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，包括：
对所述用户的每一笔交易采用确定出的所述风险防控策略进行风险识别。
在具体的实施过程中，对于消费级别最低的用户，可以将风险防控阈值设置为0，如上述实施例中消费级别为1级的用户，可以对该类用户的每一笔交易都进行风险识别，并且，每笔交易都以安全交易为目的，采用防控强度较强的风险防控策略进行交易的风险识别。同时，对于强校验导致的支付失败，配备足够的客服中心进行兜底解限，以满足用户的交易安全和交易体验需求。
本说明书实施例，根据用户所在的区域、社会层次决策出该用户的资金敏感度，用于安全防控和体验的权衡。通过对国际人群的特征进行分类，考虑用户群的国家、社会情况，可以精确地定位出国际用户的资金敏感度，用于风控系统的配置决策。不同消费级别的用户配置不同的风险防控策略，实现了的交易风险防控的灵活配置和个性化设计，满足了不同用户的需求，确保用户交易安全的前提下，提高了用户体验感，实现了交易安全和用户体验感的平衡。
此外，本说明书实施例中，还可以结合用户画像信息，我们对于单个用户的防控策略再进行个性化的调整，如：根据不同用户的用户画像信息调整风险防控阈值。
例如：若根据用户A所在地区的国家消费水平信息、城市消费水平信息、社会保障信息确定出用户A的消费级别为2级，对应的风险防控阈值为500美元，对于500美元以下的交易，采用免密支付的策略防控。获取到用户A的用户画像信息，根据用户A的用户画像信息，确定出用户A的消费水平高于当地的平均消费水平，则可以适当的提高风险防控阈值，如将风险防控阈值从500美元提高到600美元，对于600美元以下的交易，采用免密支付的策略防控。或者，也可以调整在风险防控阈值以下的交易的风险防控策略的防控强度，本说明书实施例不作具体限定。
图3是本说明书一些实施例中用户消费敏感金额确定的数据框架示意图，如图3所示，本说明书实施例可以从三个大类对国际人群的特征进行分类，考虑用户群的国家、社会及自身的情况，综合分析用户的消费水平，确定用户的敏感金额即上述实施例中的交易敏感金额。其中，地域主要考量两大方面，国家和城市，即获取用户所在地区的国家消费水平信息和城市消费水平信息。社会保障数据主要考虑低保数据、纳税数据、社会福利和可支配收入。人群画像即上述实施例中记载的用户画像信息，主要考虑职业、年龄、性别、消费习惯和账户价值。具体信息以及对应的数据的含义参考上述实施例的记载，本说明书实施例不作具体限定。
不同国家不同背景的民众对金额的敏感度不同，有些落后国家的用户对于1美元的被盗都很敏感，因此对于即使小金额的营销活动也会有大量的薅羊毛动力。而在一些发达国家的中，对于小金额的交易，用户更多的是关心使用体验，而不是安全感，同时对于营销活动而言，小金额的促销措施也会相对比较安全。
根据区域信息和社会保障信息对境外的各国和地区分为三类国家/地区的用户群进行分类，即确定用户群的消费级别，不同消费级别对应有不同的风险防控策略，具体可以参考上述实施例的记载，此处不再赘述。最后还可以结合用户画像信息，对于单个用户的防控策略可以再进行个性化的调整。
对于在国际市场上开展业务，我们目前没有一套很好地方式进行资金敏感性的判断，从而影响我们配置安全防控的强度，过强会导致用户体验差造成用户流失，过弱会导致用户安全感差容易引起舆情。本说明书实施例通过对国际人群的特征进行分类，考虑用户群的国家、社会以及用户自身情况，可以精确地定位出国际用户的资金敏感度，用于风控系统的配置决策。同时，针对单个用户还可以结合用户自身的用户画像信息，对风险防控策略进行调整。不同消费级别的用户配置不同的风险防控策略，实现了的交易风险防控的灵活配置和个性化设计，满足了不同用户的需求，确保用户交易安全的前提下，提高了用户体验感，实现了交易安全和用户体验感的平衡。
本说明书中上述方法的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参考即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。相关之处参考方法实施例的部分说明即可。
基于上述所述的风险防控数据处理方法，本说明书一个或多个实施例还提供一种风险防控数据处理装置。所述的装置可以包括使用了本说明书实施例所述方法的系统(包括分布式系统)、软件(应用)、模块、组件、服务器、客户端等并结合必要的实施硬件的装置。基于同一创新构思，本说明书实施例提供的一个或多个实施例中的装置如下面的实施例所述。由于装置解决问题的实现方案与方法相似，因此本说明书实施例具体的装置的实施可以参考前述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。
具体地，图4是本说明书提供的风险防控数据处理装置一个实施例的模块结构示意图，如图4所示，本说明书中提供的风险防控数据处理装置可以包括：信息采集模块41、消费级别确定模块42、风险防控策略确定模块43，其中：
信息采集模块41，可以用于获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
消费级别确定模块42，可以用于根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
风险防控策略确定模块43，可以用于基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
本说明书实施例提供的风险防控数据处理方法，获取用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息和社会保障信息，从用户所在的国家、城市、社会三个维度，对该用户的消费水平进行评估，确定出该用户的消费级别，进一步确定针对该用户的风险防控策略。对不同消费级别的用户采用不同的风险防控策略，实现了交易的灵活风险防控。综合用户的消费水平，对用户的交易进行风险防控，综合考虑了用户体验和交易安全，确保在保证交易安全的情况下，用户在乎的金额内得到最佳的用户使用体验，实现了交易安全和用户体验之间的平衡，满足了不同用户的风险防控需求。
图5是本说明书又一个实施例中风险防控数据处理装置的结构示意图，在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述信息采集模块还用于：
获取所述用户的用户画像信息，所述用户画像信息包括标识用户消费能力的信息；
相应地，如图5所示，所述装置还包括风险防控策略调整模块51用于：
根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整。
本说明书实施例，可以获取用户自身的用户画像信息，基于用户画像信息，确定出的风险防控策略进行调整，以便确定出的风险防控策略更加适合该用户，满足用户需求，更加准确的对用户的交易进行风险识别。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述信息采集模块采集的所述用户画像信息包括下述至少一个：所述用户的职业、年龄、性别、消费习惯信息、账户资产信息。
本说明书实施例，基于用户的个人信息分析用户的消费能力，为后续确定用户的消费级别和风险防控策略奠定了基础。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述风险防控策略调整模块具体用于：
预先设置不同的用户画像信息与个人消费权重之间的消费敏感度映射关系；
根据所述用户画像信息和所述消费敏感度映射关系，确定出所述用户对应的个人消费权重；
根据所述个人消费权重调整所述风险防控策略。
本说明书实施例，对用户画像信息进行具体分析，确定出用户个人的个人消费权重，以更好的评估用户个人的消费水平，基于用户的个人消费权重对风险防控策略进行调整，以使得风险防控策略更适用于用户，增强风险防控的准确性和适用性，提高用户体验感。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述消费级别确定模块具体用于：
预先设置不同的国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平权重值之间的消费权重映射关系；
根据所述用户对应的国家消费水平信息、所述城市消费水平信息、所述社会保障信息以及预先设置的所述消费权重映射关系，确定出所述用户对应的综合消费权重值；
根据所述综合消费权重值和预先设置的综合消费权重值与消费级别的映射关系，确定出所述用户对应的消费级别。
本说明书实施例，基于用户所在地区的国家、城市以及社会保障的数据进行综合分析，确定用户的消费水平和消费级别，为后续针对用户进行个性化风险防控奠定了数据基础。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述风险防控策略确定模块具体用于：
根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值以及小于所述风险防控阈值的交易对应的风险防控策略，其中，消费级别越高，确定出的所述风险防控阈值越大，消费级别越低，确定出的所述风险防控阈值越小；
相应地，所述装置还包括风险防控模块用于：
当所述用户进行交易金额小于所述风险防控阈值的交易时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，若无风险则完成所述交易。
本说明书实施例，根据用户所在的区域、社会层次决策出该用户的资金敏感度，用于安全防控和体验的权衡。通过对国际人群的特征进行分类，考虑用户群的国家、社会情况，可以精确地定位出国际用户的资金敏感度，用于风控系统的配置决策。不同消费级别的用户配置不同的风险防控策略，实现了的交易风险防控的灵活配置和个性化设计，满足了不同用户的需求，确保用户交易安全的前提下，提高了用户体验感，实现了交易安全和用户体验感的平衡。
在上述实施例的基础上，本说明书一些实施例中，所述风险防控策略确定模块具体用于：
若所述消费级别为最低的消费级别，则确定出的所述风险防控阈值为0；
相应地，所述风险防控模块具体用于：
对所述用户的每一笔交易采用确定出的所述风险防控策略进行风险识别。
本说明书实施例，于消费级别最低的用户，可以对该类用户的每一笔交易都进行风险识别，并且，每笔交易都以安全交易为目的，采用防控强度较强的风险防控策略进行交易的风险识别。
需要说明的，上述所述的装置根据方法实施例的描述还可以包括其他的实施方式。具体的实现方式可以参照上述对应的方法实施例的描述，在此不作一一赘述。
本说明书实施例还提供一种风险防控数据处理设备，包括：至少一个处理器以及用于存储处理器可执行指令的存储器，所述处理器执行所述指令时实现上述实施例中风险防控数据处理方法，如：
获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
图6是本说明书一个实施例中提供的风险防控数据处理系统的结构示意图，如图6所示，本说明书实施例中的风险防控数据处理系统可以包括区域消费水平信息采集设备、社会保障信息采集设备、用户画像信息采集设备、消费敏感金额确定设备、风险防控策略确定设备、风险防控设备；
其中，所述区域消费水平信息采集设备用于采集用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息；
所述社会保障信息采集设备用于采集用户所在地区对应的社会保障信息；
所述消费敏感金额确定设备用于根据采集到的所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
所述风险防控策略确定设备用于根据所述消费级别确定所述用户的交易对应的风险防控策略，所述风险防控策略确定设备还用于根据采集到的所述用户画像信息调整所述风险防控策略；
所述风险防控设备用于根据确定的或调整的所述风险防控策略对所述用户的交易进行风险识别，若所述交易不存在风险，则交易继续，若所述交易存在风险，则交易失败。
需要说明的，上述所述的处理设备和系统，根据方法实施例的描述还可以包括其他的实施方式。具体的实现方式可以参照上述对应的方法实施例的描述，在此不作一一赘述。
本说明书提供的风险防控数据处理装置或处理设备或系统，也可以应用在多种数据分析处理系统中。所述系统或装置或处理设备可以包括上述实施例中任意一个风险防控数据处理装置。所述的系统或装置或处理设备可以为单独的服务器，也可以包括使用了本说明书的一个或多个所述方法或一个或多个实施例装置的服务器集群、系统(包括分布式系统)、软件(应用)、实际操作装置、逻辑门电路装置、量子计算机等并结合必要的实施硬件的终端装置。所述核对差异数据的检测系统可以包括至少一个处理器以及存储计算机可执行指令的存储器，所述处理器执行所述指令时实现上述任意一个或者多个实施例中所述方法的步骤。
本说明书实施例所提供的方法实施例可以在移动终端、计算机终端、服务器或者类似的运算装置中执行。以运行在服务器上为例，图7是本说明书一个实施例中风险防控数据处理服务器的硬件结构框图，该服务器可以是上述实施例中的风险防控数据处理装置、风险防控数据处理设备或系统。如图7所示，服务器10可以包括一个或多个(图中仅示出一个)处理器100(处理器100可以包括但不限于微处理器MCU或可编程逻辑器件FPGA等的处理装置)、用于存储数据的存储器200、以及用于通信功能的传输模块300。本邻域普通技术人员可以理解，图7所示的结构仅为示意，其并不对上述电子装置的结构造成限定。例如，服务器10还可包括比图7中所示更多或者更少的组件，例如还可以包括其他的处理硬件，如数据库或多级缓存、GPU，或者具有与图7所示不同的配置。
存储器200可用于存储应用软件的软件程序以及模块，如本说明书实施例中的风险防控数据处理方法对应的程序指令/模块，处理器100通过运行存储在存储器200内的软件程序以及模块，从而执行各种功能应用以及资源数据更新。存储器200可包括高速随机存储器，还可包括非易失性存储器，如一个或者多个磁性存储装置、闪存、或者其他非易失性固态存储器。在一些实例中，存储器200可进一步包括相对于处理器100远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至计算机终端。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。
传输模块300用于经由一个网络接收或者发送数据。上述的网络具体实例可包括计算机终端的通信供应商提供的无线网络。在一个实例中，传输模块300包括一个网络适配器(Network Interface Controller，NIC)，其可通过基站与其他网络设备相连从而可与互联网进行通讯。在一个实例中，传输模块300可以为射频(Radio Frequency，RF)模块，其用于通过无线方式与互联网进行通讯。
上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。
本说明书提供的上述实施例所述的方法或装置可以通过计算机程序实现业务逻辑并记录在存储介质上，所述的存储介质可以计算机读取并执行，实现本说明书实施例所描述方案的效果。
所述存储介质可以包括用于存储信息的物理装置，通常是将信息数字化后再以利用电、磁或者光学等方式的媒体加以存储。所述存储介质有可以包括：利用电能方式存储信息的装置如，各式存储器，如RAM、ROM等；利用磁能方式存储信息的装置如，硬盘、软盘、磁带、磁芯存储器、磁泡存储器、U盘；利用光学方式存储信息的装置如，CD或DVD。当然，还有其他方式的可读存储介质，例如量子存储器、石墨烯存储器等等。
本说明书实施例提供的上述风险防控数据处理方法或装置可以在计算机中由处理器执行相应的程序指令来实现，如使用windows操作系统的c++语言在PC端实现、linux系统实现，或其他例如使用android、iOS系统程序设计语言在智能终端实现，以及基于量子计算机的处理逻辑实现等。
需要说明的是说明书上述所述的装置、计算机存储介质、系统根据相关方法实施例的描述还可以包括其他的实施方式，具体的实现方式可以参照对应方法实施例的描述，在此不作一一赘述。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参考即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于硬件+程序类实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参考方法实施例的部分说明即可。
本说明书实施例并不局限于必须是符合行业通信标准、标准计算机资源数据更新和数据存储规则或本说明书一个或多个实施例所描述的情况。某些行业标准或者使用自定义方式或实施例描述的实施基础上略加修改后的实施方案也可以实现上述实施例相同、等同或相近、或变形后可预料的实施效果。应用这些修改或变形后的数据获取、存储、判断、处理方式等获取的实施例，仍然可以属于本说明书实施例的可选实施方案范围之内。
在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。
控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。
上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、车载人机交互设备、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。
虽然本说明书一个或多个实施例提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的手段可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或终端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境，甚至为分布式资源数据更新环境)。术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、产品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、产品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，并不排除在包括所述要素的过程、方法、产品或者设备中还存在另外的相同或等同要素。第一，第二等词语用来表示名称，而并不表示任何特定的顺序。
为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种模块分别描述。当然，在实施本说明书一个或多个时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现，也可以将实现同一功能的模块由多个子模块或子单元的组合实现等。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、装置(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程资源数据更新设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程资源数据更新设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程资源数据更新设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程资源数据更新设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。
内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储、石墨烯存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
本领域技术人员应明白，本说明书一个或多个实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书一个或多个实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书一个或多个实施例可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本说明书一个或多个实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本本说明书一个或多个实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参考即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参考方法实施例的部分说明即可。在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本说明书的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。
以上所述仅为本说明书一个或多个实施例的实施例而已，并不用于限制本说明书一个或多个实施例。对于本领域技术人员来说，本说明书一个或多个实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在权利要求范围之内。
Claims (16)
1.一种风险防控数据处理方法，包括：
获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
2.如权利要求1所述的方法，所述方法还包括：
获取所述用户的用户画像信息，所述用户画像信息包括标识用户消费能力的信息；
根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整。
3.如权利要求2所述的方法，所述用户画像信息包括下述至少一个：所述用户的职业、年龄、性别、消费习惯信息、账户资产信息。
4.如权利要求2所述的方法，所述根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整，包括：
预先设置不同的用户画像信息与个人消费权重之间的消费敏感度映射关系；
根据所述用户画像信息和所述消费敏感度映射关系，确定出所述用户对应的个人消费权重；
根据所述个人消费权重调整所述风险防控策略。
5.如权利要求1所述的方法，所述根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别，包括：
预先设置不同的国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平权重值之间的消费权重映射关系；
根据所述用户对应的国家消费水平信息、所述城市消费水平信息、所述社会保障信息以及预先设置的所述消费权重映射关系，确定出所述用户对应的综合消费权重值；
根据所述综合消费权重值和预先设置的综合消费权重值与消费级别的映射关系，确定出所述用户对应的消费级别。
6.如权利要求1所述的方法，所述基于所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控策略，包括：
根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值以及小于所述风险防控阈值的交易对应的风险防控策略，其中，消费级别越高，确定出的所述风险防控阈值越大，消费级别越低，确定出的所述风险防控阈值越小；
相应地，所述方法还包括：
当所述用户进行的交易的交易金额小于所述风险防控阈值时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，若无风险则完成所述交易。
7.如权利要求6所述的方法，所述根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值，包括：
若所述消费级别为最低的消费级别，则确定出的所述风险防控阈值为0；
相应地，所述当所述用户进行交易金额小于所述风险防控阈值的交易时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，包括：
对所述用户的每一笔交易采用确定出的所述风险防控策略进行风险识别。
8.一种风险防控数据处理装置，包括：
信息采集模块，用于获取用户所在地区对应的区域消费水平信息和社会保障信息，其中区域消费水平信息包括国家消费水平信息和城市消费水平信息；
消费级别确定模块，用于根据所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
风险防控策略确定模块，用于基于所述消费级别，确定所述用户的交易对应的风险防控策略。
9.如权利要求8所述的装置，所述信息采集模块还用于：
获取所述用户的用户画像信息，所述用户画像信息包括标识用户消费能力的信息；
相应地，所述装置还包括风险防控策略调整模块用于：
根据所述用户画像信息对所述风险防控策略进行调整。
10.如权利要求9所述的装置，所述信息采集模块采集的所述用户画像信息包括下述至少一个：所述用户的职业、年龄、性别、消费习惯信息、账户资产信息。
11.如权利要求9所述的装置，所述风险防控策略调整模块具体用于：
预先设置不同的用户画像信息与个人消费权重之间的消费敏感度映射关系；
根据所述用户画像信息和所述消费敏感度映射关系，确定出所述用户对应的个人消费权重；
根据所述个人消费权重调整所述风险防控策略。
12.如权利要求8所述的装置，所述消费级别确定模块具体用于：
预先设置不同的国家消费水平信息、不同的城市消费水平信息、不同的社会保障信息分别与消费水平权重值之间的消费权重映射关系；
根据所述用户对应的国家消费水平信息、所述城市消费水平信息、所述社会保障信息以及预先设置的所述消费权重映射关系，确定出所述用户对应的综合消费权重值；
根据所述综合消费权重值和预先设置的综合消费权重值与消费级别的映射关系，确定出所述用户对应的消费级别。
13.如权利要求8所述的装置，所述风险防控策略确定模块具体用于：
根据所述消费级别，确定所述用户对应的风险防控阈值以及小于所述风险防控阈值的交易对应的风险防控策略，其中，消费级别越高，确定出的所述风险防控阈值越大，消费级别越低，确定出的所述风险防控阈值越小；
相应地，所述装置还包括风险防控模块用于：
当所述用户进行交易金额小于所述风险防控阈值的交易时，采用所述风险防控策略对所述交易进行风险识别，若无风险则完成所述交易。
14.如权利要求13所述的装置，所述风险防控策略确定模块具体用于：
若所述消费级别为最低的消费级别，则确定出的所述风险防控阈值为0；
相应地，所述风险防控模块具体用于：
对所述用户的每一笔交易采用确定出的所述风险防控策略进行风险识别。
15.一种风险防控数据处理设备，包括：至少一个处理器以及用于存储处理器可执行指令的存储器，所述处理器执行所述指令时实现权利要求1-7任一项所述的方法。
16.一种风险防控数据处理系统，包括：区域消费水平信息采集设备、社会保障信息采集设备、用户画像信息采集设备、消费敏感金额确定设备、风险防控策略确定设备、风险防控设备；
其中，所述区域消费水平信息采集设备用于采集用户所在地区对应的国家消费水平信息、城市消费水平信息；
所述社会保障信息采集设备用于采集用户所在地区对应的社会保障信息；
所述消费敏感金额确定设备用于根据采集到的所述国家消费水平信息、所述城市消费水平信息和所述社会保障信息，确定所述用户对应的消费级别；
所述风险防控策略确定设备用于根据所述消费级别确定所述用户的交易对应的风险防控策略，所述风险防控策略确定设备还用于根据采集到的所述用户画像信息调整所述风险防控策略；
所述风险防控设备用于根据确定的或调整的所述风险防控策略对所述用户的交易进行风险识别，若所述交易不存在风险，则交易继续，若所述交易存在风险，则交易失败。
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|---|---|---|---|---|
| CN111142743A (zh) * | 2019-12-04 | 2020-05-12 | 支付宝(杭州)信息技术有限公司 | 一种风控策略配置方法及装置 |
| CN111814055A (zh) * | 2020-07-30 | 2020-10-23 | 广州驰兴通用技术研究有限公司 | 一种基于云平台的智慧城市综合服务方法及系统 |
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| US11710181B1 (en) | 2020-01-10 | 2023-07-25 | Cboe Exchange, Inc. | Exchange risk controls |
-
2019
- 2019-06-26 CN CN201910558924.6A patent/CN110414980A/zh active Pending
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