CN110363660A - 一种科技中小型企业融资结构能力评估方法 - Google Patents

一种科技中小型企业融资结构能力评估方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种科技中小型企业融资结构能力评估方法，包括如下步骤：1）、采集被评估企业的指标信息；2）、将所述的三级指标信息或二级指标信息输入至评估系统；3）、评估系统经过评估，输出评估分值；4）、根据评估分值来判定被评估企业的融资风险程度。本发明能够大大提高中小型科技型企业货款审核的科学性，准确性和有效性。本发明能够解决科技型中小企业贷款难、融资难的问题，让更多优质的科技型中小企业能快速、便利地对接贷款融资。

Description

一种科技中小型企业融资结构能力评估方法
技术领域
本发明属于融资结构能力评估领域，尤其涉及一种科技中小型企业融资结构能力评估系统及评估方法。
背景技术
中小型企业在各产业中的占比约来越大，一系列的国家投融资政策倾向于结构性地向有技术潜力的中小型企业提供资金，从而加速社会进步，经济增长。
但是这些企业往往因缺乏抵押或担保物无法从商业银行获得发展所需的资金支持，通过政府担保能帮助其从商业银行得到贷款。但是为了避免浪费财政资金，必须筛选出有潜力的科技型中小企业有针对性地给予资金支持。目前由于中小微企业信息不对称，使得银行信贷难以获得企业各类准确信息来判断企业经营情况，准确性及有效性较低。
例如：中国专利申请号为“201510998410.4”的专利文件也公开了一种融资风险评估方法，但是其指标信息并没有采用分层，评估模型也没有采用层次分析法，指标信息也不完整，评估的准确性及科学性不太好。
发明内容
本发明的目的是提供一种科技中小型企业融资结构能力评估方法。
为达到上述目的，本发明采用的技术方案是：一种科技中小型企业融资结构能力评估方法，包括如下步骤：
1)、采集被评估企业的所需的指标信息；
所述的指标信息包括三级指标，一级指标有：宏观因素、企业活力、创新能力、财务评价、融资用途；
其中宏观因素包含的二级指标有：行业前景预测、行业竞争强度、行业发展阶段,政府(区域)支持度；
企业活力包含的二级指标有：企业规模、基础资料完整性、领导者素质、管理水平；其中企业规模包含的三级指标有：资产总额、从业人员数、持续经营年限；创新能力包含的二级指标有：创新投入、技术优势、产品市场化、产品竞争力；其中创新投入包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率；其中技术优势包含的三级指标有：理论成果、高端人才、专利资质；
财务评价包含的二级指标有：收入真实情况、收入变动趋势；
融资用途包含的二级指标有：借款用途、还款计划；
2)、将所述的三级指标信息或二级指标信息输入至评估系统；
3)、评估系统经过评估，输出评估分值；
其中评估系统评估的方法包括以下步骤：
31)、由专家组就一级指标层给出模糊互补判定矩阵评价，据此得到一级指标层两两比较判断矩阵；
32)、根据公式(1)求得步骤1)中所述的各两两比较判断矩阵的排序向量；其中n为矩阵的阶数，aij是两两比较判断矩阵的第i行第j列元素；
33)、根据公式(2)计算模糊互补判定矩阵的权重矩阵w＝(ωij)n×n；
ωij＝ωi-ωj+0.5，i＝1，2，3，n；j＝1，2，3，n (2)
34)、将步骤32)中的排序向量进行加权，得到各一级指标权重；
35)、重复步骤31)-34)，将一级指标层换为二级指标层，得到各二级指标占一级指标的权重；
36)、将各二级指标的权重与一级指标的权重相乘即可得，各二级指标对总目标层的权重；
37)、重复步骤31)-34)，将一级指标层换为三级指标层，得到各三级指标占二级指标的权重；
38)、将各三级指标的权重与二级指标的权重相乘即可得：各三级指标相对于总目标层的权重；
39)、由专家给出各二级指标或三级指标的分数，将各分数与各二级指标或三级指标相对于总目标层的权重相乘再相加即得评估分值。
4)、判断评估分值，若评估分值大于等于90分，则为融资风险较低；若评估分值大于等于70分且小于90分，则为具有一定融资风险；若评估分值小于70分，则为融资风险较大。
所述的步骤1)中采集被评估企业的指标信息是由评估企业提供指标信息或通过其它相关渠道查询得到指标信息。
所述的一级指标还包括有：供应链运营，供应链运营包含的二级指标有上游企业和下游企业。
所述的一级指标还包括有：信用提升，信用提升包含的二级指标有：司法风险、关联企业风险、重大投资、担保方式、对外担保，其中司法风险包含的三级指标有：百度查询、中国裁决文书网、全国人民法院被执行人信息查询。
所述上游企业包含的三级指标有：与主供应商合作时间、合作频率、信用级别、产品依赖程度、结算方式、账龄和账期、供应货品稳定性；所述的下游企业包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率。
所述的领导者素质包含的三级指标有：个人征信、知识水平、决策能力、婚姻状况、主要资产及产权、股权类型、资金供给能力。
所述的管理水平包含的三级指标有：企业征信、组织制度、职工素质、环评情况。
所述的产品市场化包含的三级指标有：新产品盈利能力、新产品销售占比、订单执行周期、订单完成率、产品周期性、客户满意度。
所述的收入真实情况包含的三级指标有：银行流水、纳税系统、水电费；所述的收入变动趋势包含的三级指标有：稳定率和波动率。
本发明提供了一种科技中小型企业融资结构能力评估方法，通过完善地采集被评估单位的指标信息，并利用这些指标信息通过评估系统进行计算，建立评分标准，从而能够得到企业的一个综合评价。
所述的评估系统引进层次分析法，不仅将各级指标完美融合，而且将专家经验融入评估系统，从而给出企业融资结构能力的评估，实现了定性分析和定量计算的完美结合。
本发明能够大大提高中小型科技型企业货款审核的科学性，准确性和有效性。本发明能够解决科技型中小企业贷款难、融资难的问题，让更多优质的科技型中小企业能快速、便利地对接贷款融资。
附图说明
图1是本发明的方法流程图；
图2是本发明的指标信息的分级结构示意图；
图3是实施例中指标信息的分级结构示意图。
具体实施方式
本发明公开了一种科技中小型企业融资结构能力评估方法，如图1所示，包括如下步骤：
一、采集被评估企业的所需的指标信息；
如图2所示，所述的指标信息包括三级指标，一级指标有：宏观因素、企业活力、创新能力、财务评价、融资用途、供应链运营与信用提升。这些指标信息是由评估企业提供指标信息或通过其它相关渠道查询得到指标信息。
宏观因素包含的二级指标有：行业前景预测、行业竞争强度、行业发展阶段；
企业活力包含的二级指标有：企业规模、基础资料完整性、领导者素质、管理水平；其中企业规模包含的三级指标有：资产总额、从业人员数、持续经营年限、经营场地；所述的领导者素质包含的三级指标有：个人征信、知识水平、决策能力、婚姻状况、主要资产及产权、股权类型、资金供给能力。所述的管理水平包含的三级指标有：企业征信、组织制度、职工素质、环评情况。
创新能力包含的二级指标有：创新投入、技术优势、产品市场化、产品竞争力；其中创新投入包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率；其中技术优势包含的三级指标有：理论成果、高端人才、专利资质；所述的产品市场化包含的三级指标有：新产品盈利能力、新产品销售占比、订单执行周期、订单完成率、产品周期性、客户满意度。
财务评价包含的二级指标有：收入真实情况、收入变动趋势；所述的收入真实情况包含的三级指标有：银行流水、纳税系统、水电费；所述的收入变动趋势包含的三级指标有：稳定率和波动率。
融资用途包含的二级指标有：借款用途、还款计划；
供应链运营包含的二级指标有上游企业和下游企业。所述上游企业包含的三级指标有：与主供应商合作时间、合作频率、信用级别、产品依赖程度、结算方式、账龄和账期、供应货品稳定性；所述的下游企业包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率。
信用提升包含的二级指标有：司法风险、关联企业风险、重大投资、担保方式、对外担保，其中司法风险包含的三级指标有：百度查询、中国裁决文书网、全国人民法院被执行人信息查询。
二、将所述的三级指标信息或二级指标信息输入至评估系统；
三、评估系统经过评估，输出评估分值；
其中评估系统评估的方法包括以下步骤：
31)、由专家组就一级指标层给出模糊互补判定矩阵评价，据此得到一级指标层两两比较判断矩阵；
32)、根据公式(1)求得步骤1)中所述的各两两比较判断矩阵的排序向量；其中n为矩阵的阶数，aij是两两比较判断矩阵的第i行第j列元素；
33)、根据公式(2)计算模糊互补判定矩阵的权重矩阵w＝(ωij)n×n；
ωij＝ωi-ωj+0.5，i＝1，2，3，n；j＝1，2，3，n (2)
34)、将步骤32)中的排序向量进行加权，得到各一级指标权重；
35)、重复步骤31)-34)，将一级指标层换为二级指标层，得到各二级指标占一级指标的权重；
36)、将各二级指标的权重与一级指标的权重相乘即可得，各二级指标对总目标层的权重；
37)、重复步骤31)-34)，将一级指标层换为三级指标层，得到各三级指标占二级指标的权重；
38)、将各三级指标的权重与二级指标的权重相乘即可得：各三级指标相对于总目标层的权重；
39)、由专家给出各二级指标或三级指标的分数，将各分数与各二级指标或三级指标相对于总目标层的权重相乘再相加即得评估分值。
四、判断评估分值，若评估分值大于等于90分，则为融资风险较低；若评估分值大于等于70分且小于90分，则为具有一定融资风险；若评估分值小于70分，则为融资风险较大。
由于金融机构对申请贷款的中小企业的要求不一样，金融机构可以选择评价指标中的一部分来进行评价，每个指标的权重是确定完应用指标体系后，通过31)-38)步骤得出底层指标(各二级指标和三级指标)所占总目标层的权重，初始化到系统内。例如某商业银行拟对申请贷款的某中小企业进行融资结构能力评价，选择的指标信息如图3所示，一级指标有：C1、C2、C3、C4，二级指标有I1，I2，I3，I4，I5，I6，I7，I8，I9，I10。以图3为例进行说明评价系统的方法过程。
1)、根据表1(0.1-0.9标度法及其表达的意义)由5位专家单独就一级指标层给出模糊互补判定矩阵评价，据此得到一级指标层两两比较判断矩阵如下：
表1
2)、根据公式求得两两比较判断矩阵的排序向量；
其中aij是矩阵A的第i行第j列元素，n是矩阵的阶数，本例中n＝4。
对于矩阵A1，求得其排序向量为：
ω(A1)＝(ω1，ω2，ω3，ω4)＝(0.183，0.267，0.317，0.233)；
同理可得：
ω(A2)＝(0.183，0.267，0.308，0.242)；
ω(A3)＝(0.2，0.275，0.292，0.233)；
ω(A4)＝(0.192，0.283，0.317，0.208)；
ω(A5)＝(0.192，0.258，0.292，0.258)。
3)、根据公式ωij＝ωi-ωj+0.5，i＝1，2，3，4；j＝1，2，3，4计算模糊互补矩阵的权重矩阵
W＝(ωij)4×4。
4)、定义：设A，B都是模糊互补判断矩阵，A，B的相容性指标为：
A的一致性指标为：
当CI(A，W)≤0.1、CI(A，B)≤0.1，则称是一致可接受的。
此处目的是判断专家对指标权重意见是否存在较大分歧，若出现不一致的情况，可让专家重新给出模糊互补矩阵，直到满足相容性和一致性。根据以上定义可得，各个矩阵之间满足相容性和一致性，则对上述所有专家的权重向量简单加权得到：
ω＝(0.192，0.27，0.305，0.235)；
可得一级指标权重：宏观因素(0.19)，企业活力(0.27)，创新能力(0.305)，财务评价(0.235)。
5)、重复上述步骤1)-4)，一级指标换为二级指标，即得到各二级指标占一级指标的权重向量：
ω1＝(0.428，0.572)；
ω2＝0.107，0.123，0.247，0.523)；
ω3＝(0.5，0.5)；
ω4＝(0.581，0.419)。
6)：二级指标对总目标层的权重为
其中ωk是ω中的元素，即一级指标层中第h个指标对于总目标的权重，是第k个二级指标对于第h个一级指标的权重：
ω1＝0.428×0.19＝0.081
ω2＝0.572×0.19＝0.109
ω3＝0.107×0.27＝0.029
ω4＝0.123×0.27＝0.033
ω5＝0.247×0.27＝0.067
ω6＝0.523×0.27＝0.141
ω7＝0.500×0.305＝0.153
ω8＝0.500×0.305＝0.153
ω9＝0.581×0.235＝0.137
ω10＝0.419×0.235＝0.097。
即：每个二级指标对应总目标层的权重如下：行业前景预测(0.081)，行业竞争强度(0.109)，企业规模(0.029)，基础资料完整性(0.033)，领导者素质(0.067)，管理水平(0.141)，创新投入(0.153)，技术优势(0.153)，收入真实情况(0.137)，财务指标(0.097)。
7)、专家给出I1到I10这10个指标的分数(百分制)，然后用ω1到ω10乘以各自的分数相加得出总分数。
假设专家给出I1到I10十个指标的分数分别为：
I1＝80，I2＝70，I3＝70，I4＝80，I5＝90，I6＝90，I7＝60，I8＝70，I9＝90，I10＝80；
总得分P为：
P＝0.081×80+0.109×70+0.029×70+0.033×80+0.067×90+0.141×90+0.151×60+0.151×70+0.137×90+0.097×80＝77.48；
则此分数表示有一定融资风险。
上述实施例只是列举了两级指标的一个具体的方法，如果既涉及到二级指标又涉及到三级指标，则在计算完二级指标的权重后需重复上述步骤1)-4)，将一级指标换为三级指标即可得到三级指标占二级指标的权重，然后将此权重与二级指标的权重相乘即可得到各三级指标相对于总目标层的权重。计算分数时：需要将各二级指标的分数与各二级指标的权重相乘再相加为二级指标的分数；将各三级指标的分数与各三级指标的权重相乘再相加为三级指标的分数，则总得分为二级指标的分数加上各三级指标的分数。判断总得分即可得出融资风险情况。
本发明所述的评估系统引进层次分析法，不仅将各级指标完美融合，而且将专家经验融入评估系统，从而给出企业融资结构能力的评估，实现了定性分析和定量计算的完美结合，因此能够大大提高中小型科技型企业货款审核的科学性，准确性和有效性。

Claims (9)

1.一种科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：包括如下步骤：
1）、采集被评估企业的所需的指标信息；
所述的指标信息包括三级指标，一级指标有：宏观因素、企业活力、创新能力、财务评价、融资用途；
其中宏观因素包含的二级指标有：行业前景预测、行业竞争强度、行业发展阶段, 政府或区域支持度；
企业活力包含的二级指标有：企业规模、基础资料完整性、领导者素质、管理水平；其中企业规模包含的三级指标有：资产总额、从业人员数、持续经营年限；
创新能力包含的二级指标有：创新投入、技术优势、产品市场化、产品竞争力；
其中创新投入包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率；其中技术优势包含的三级指标有：理论成果、高端人才、专利资质；
财务评价包含的二级指标有：收入真实情况、收入变动趋势；
融资用途包含的二级指标有：借款用途、还款计划；
2）、将所述的三级指标信息或二级指标信息输入至评估系统；
3）、评估系统经过评估，输出评估分值；
其中评估系统评估的方法包括以下步骤：
31）、由专家组就一级指标层给出模糊互补判定矩阵评价，据此得到一级指标层两两比较判断矩阵；
32）、根据公式（1）求得步骤1）中所述的各两两比较判断矩阵的排序向量；其中n为矩阵的阶数，是两两比较判断矩阵的第i行第j列元素；
（1）
33）、根据公式（2）计算模糊互补判定矩阵的权重矩阵；
（2）
34）、将步骤32）中的排序向量进行加权，得到各一级指标权重；
35）、重复步骤31）-34），将一级指标层换为二级指标层，得到各二级指标占一级指标的权重；
36）、将各二级指标的权重与一级指标的权重相乘即可得，各二级指标对总目标层的权重；
37）、重复步骤31）-34），将一级指标层换为三级指标层，得到各三级指标占二级指标的权重；
38）、将各三级指标的权重与二级指标的权重相乘即可得：各三级指标相对于总目标层的权重；
39）、由专家给出各二级指标或三级指标的分数，将各分数与各二级指标或三级指标相对于总目标层的权重相乘再相加即得评估分值；
4）、根据评估分值，判断被评估企业的融资风险。
2.根据权利要求1所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的步骤1）中采集被评估企业的指标信息是由评估企业提供指标信息或通过其它相关渠道查询得到指标信息。
3.根据权利要求2所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的一级指标还包括有：供应链运营，供应链运营包含的二级指标有上游企业和下游企业。
4.根据权利要求2所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的一级指标还包括有：信用提升，信用提升包含的二级指标有：司法风险、关联企业风险、重大投资、担保方式、对外担保，其中司法风险包含的三级指标有：百度查询、中国裁决文书网、全国人民法院被执行人信息查询。
5.根据权利要求3所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述上游企业包含的三级指标有：与主供应商合作时间、合作频率、信用级别、产品依赖程度、结算方式、账龄和账期、供应货品稳定性；所述的下游企业包含的三级指标有：研发资金投入、人力投入、新技术装备率。
6.根据权利要求4所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的领导者素质包含的三级指标有：个人征信、知识水平、决策能力、婚姻状况、主要资产及产权、股权类型、资金供给能力。
7.根据权利要求6所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的管理水平包含的三级指标有：企业征信、组织制度、职工素质、环评情况。
8.根据权利要求7所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的产品市场化包含的三级指标有：新产品盈利能力、新产品销售占比、订单执行周期、订单完成率、产品周期性、客户满意度。
9.根据权利要求8所述的科技中小型企业融资结构能力评估方法，其特征在于：所述的收入真实情况包含的三级指标有：银行流水、纳税系统、水电费；所述的收入变动趋势包含的三级指标有：稳定率和波动率。
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