CN110363643A - 基于多维度的额度管理系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于多维度的额度管理系统，包括额度维度配置模块、额度配置管理模块、额度产品管理模块、额度状态管理模块、额度调控管理模块、额度使用管理模块及额度信息管理模块，额度状态管理模块包括额度维度管理子模块，额度申请管理子模块，用于接受客户的授信申请，为客户创建额度；额度生效管理子模块，用于在额度合同创建后，根据该客户的所有维度信息进行判断，若满足额度发放条件，则使额度生效；额度终止子模块，用于额度下资产业务出现风险时，终止授信额度；额度恢复子模块，用于对额度进行恢复；额度撤销模块，用于对额度合同创造后还未放款的业务，应要求进行撤销；额度作废模块，用于当额度合同到期或应客户要求，对额度进行作废。

Description

基于多维度的额度管理系统

技术领域

本发明涉及一种基于多维度的额度管理系统。

背景技术

随着公司业务进一步发展，业务产品种类及关联合作机构繁多，额度管控规则日益复杂，原基于产品合同的单一维度额度管控渐不能满足风险部门对客户进行统一额度管控的需要。搭建新一代支持业务发展需要的额度管理系统成为公司发展的迫切需要。

发明内容

针对上述现有技术的不足，本发明所要解决的技术问题是：提供一种能够满足风险部门对客户及各种维度进行统一额度管控的基于多维度的额度管理系统。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种基于多维度的额度管理系统，包括额度维度配置子模块、额度配置管理子模块、额度产品管理模块、额度状态管理模块、额度调控管理模块、额度使用管理模块以及额度信息管理模块，其特征在于：

额度维度维度配置子模块，用于定义及配置额度维度所关联的交易信息项的单项或组合条件，可选取的交易信息项包括交易码、交易渠道、产品、商户、客户、场景、行业、国家地区其中一项或任意组合，根据额度配置，业务上除可设置传统的客户、客户+产品类别的额度口径，还可设置按商户、渠道、行业、国家地区等单个和多个组合项的维度，还可设置约束信息项为指定条件的管制焦点维度。

额度配置管理子模块包括；

额度类型定义子模块，用于定义客户可申请的额度类型，以及额度申请的取值区间，循环方式，配置额度类型绑定单个或多个额度维度；

额度关联关系定义子模块，用于定义客户额度类型之间的关系，是否关联占用额度。

额度类型定义子模块，用于定义客户可申请的额度类型，以及额度申请的取值区间，循环方式，定义额度类型时需要相应配置额度所管控的维度。

额度关联关系定义子模块，用于定义客户额度类型之间的关系，是否关联占用额度。

进一步的，所述额度产品管理模块包括：

额度产品信息查询子模块，用于查询额度产品信息，所述额度产品信息包括使用期限、是否可循环、专营分类信息；

额度产品信息修改子模块，用于修改产品信息；

额度产品新增子模块，用于增加新的额度产品；以及

额度产品分类调整子模块，用于调整额度产品的分为，所述分类包括主分类、专营分类。

进一步的，所述额度状态管理模块包括：

额度维度管理子模块，包括客户维度管理子模块、产品维度管理子模块、国家/地区维度管理子模块、行业维度管理子模块以及贷款维度管理子模块；所述客户维度管理子模块用于记录并管理客户的授信历史、关联交易方的额度情况、集团客户额度、客户信用额度以及同行客户额度；所述产品维度管理子模块用于记录并管理贷款类产品额度、贴现类产品额度、保函类产品额度以及信用证类产品客户；所述国家/地区管理子模块用于记录并管理客户所在国或地区、客户贷款役向国或地区以及担保人所在国或地区；所述行业维度管理子模块用于记录并管理客户所在行业的额度以及贷款投向行业维度；所述代款维度管理子模块用于记录并管理客户的贷款逾期情况以及垫款情况；

额度申请管理子模块，用于接受客户的授信申请，为客户在系统中创建额度；

额度生效管理子模块，用于在额度合同创建后，根据所述额度管理子模块中关于该客户的所有维度信息进行综合判断，若满足额度发放条件，则使额度生效；

额度终止子模块，用于额度下资产业务出现风险时，终止授信额度；

额度恢复子模块，用于对已经终止或暂停的额度进行恢复；

额度撤销模块，用于对额度合同创造后还未放款的业务，应客户或银行要求需要对所述合同进行撤销；

额度作废模块，用于当所述额度合同到期或应客户要求，对所述额度进行作废。

进一步的，所述额度调控管理模块包括：

额度修改子模块，用于对客户合同进行变更；

额度冻结子模块，用于当判断出现风险时，例如逾期、抵质押品价值波动、市场政策发生变化等，所述额度进行冻结；以及

额度解冻子模块，用于根据实际情况对已冻结的额度部分进行释放。

进一步的，所述额度使用管理模块包括：

额度检查子模块，用于额度使用前对其进行检查，包括检查额度是否可用、额度余额是否足额；

额度圈存子模块，用于在担保未落实、审批过程中预占用额度；

额度解圈存子模块，用于解除预占用的额度金额；

额度占用子模块，用于角度下进行具体资产业务时占用额度；以及

额度释放子模块，用于额度下具体资产业务还款后，释放占用的额度。

进一步的，所述额度信息管理模块包括：

额度基本信息查询子模块，用于查询额度的基本信息；

额度使用明细查询子模块，用于查询额度项下交易明细信息。

附图说明

图1是本发明基于多维度的额度管理系统一实施例的方框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参见图1，本发明的基于多维度的额度管理系统，包括额度配置管理模块、额度产品管理模块、额度状态管理模块、额度调控管理模块、额度使用管理模块以及额度信息管理模块。传统额度系统主要面向客户或产品设置相应的固定额度类型并按个人或合同进行管控。随业务风险管控进一步多维度精细化的需要，本系统相对于传统额度系统，可对业务上所需要额度管控的各类口径，比如客户、商户、交易码、交易渠道、产品、场景、行业、国家地区等的单一项或组合，约定为额度维度。进行额度类型定义之前，需进行额度维度的设置，业务上可按照交易的各种信息项目如客户、用户、交易码、交易渠道、产品、商户、场景类别等的一个或多个的组合条件设置为相应的额度维度项目，则后续相应的额度类型定义将绑定相应的额度维度项目，并在额度管控处理中匹配符合条件的交易并进行相应业务口径的管控，从而达到业务上维度及层次非常丰富的额度管控。

额度维度维度配置子模块，用于定义及配置额度维度所关联的交易信息项的单项或组合条件，可选取的交易信息项包括交易码、交易渠道、产品、商户、客户、场景、行业、国家地区其中一项或任意组合，根据额度配置，业务上除可设置传统的客户、客户+产品类别的额度口径，还可设置按商户、渠道、行业、国家地区等单个和多个组合项的维度，还可设置约束信息项为指定条件的管制焦点维度。

所述额度配置管理子模块包括：

额度类型定义子模块，用于定义客户可申请的额度类型，以及额度申请的取值区间，循环方式；

额度关联关系定义子模块，用于定义客户额度类型之间的关系，是否关联占用额度。

进一步的，所述额度产品管理模块包括：

额度产品信息查询子模块，用于查询额度产品信息，所述额度产品信息包括使用期限、是否可循环、专营分类信息；

额度产品信息修改子模块，用于修改产品信息；

额度产品新增子模块，用于增加新的额度产品；以及

额度产品分类调整子模块，用于调整额度产品的分为，所述分类包括主分类、专营分类。

进一步的，额度状态管理模块包括：

额度维度管理子模块，包括客户维度管理子模块、产品维度管理子模块、国家/地区维度管理子模块、行业维度管理子模块以及贷款维度管理子模块；所述客户维度管理子模块用于记录并管理客户的授信历史、关联交易方的额度情况、集团客户额度、客户信用额度以及同行客户额度；所述产品维度管理子模块用于记录并管理贷款类产品额度、贴现类产品额度、保函类产品额度以及信用证类产品客户；所述国家/地区管理子模块用于记录并管理客户所在国或地区、客户贷款役向国或地区以及担保人所在国或地区；所述行业维度管理子模块用于记录并管理客户所在行业的额度以及贷款投向行业维度；所述代款维度管理子模块用于记录并管理客户的贷款逾期情况以及垫款情况；

额度申请管理子模块，用于接受客户的授信申请，为客户在系统中创建额度；

额度生效管理子模块，用于在额度合同创建后，根据所述额度维度管理子模块中关于该客户的所有维度信息进行综合判断，若满足额度发放条件，则使额度生效；

额度终止子模块，用于额度下资产业务出现风险时，终止授信额度；

额度恢复子模块，用于对已经终止或暂停的额度进行恢复；

额度撤销模块，用于对额度合同创造后还未放款的业务，应客户或银行要求需要对所述合同进行撤销；

额度作废模块，用于当所述额度合同到期或应客户要求，对所述额度进行作废。

进一步的，所述额度调控管理模块包括：

额度修改子模块，用于对客户合同进行变更；

额度冻结子模块，用于当判断出现风险时，对所述额度进行冻结；以及

额度解冻子模块，用于根据实际情况对已冻结的额度部分进行释放。

进一步的，所述额度使用管理模块包括：

额度检查子模块，用于额度使用前对其进行检查，包括检查额度是否可用、额度余额是否足额；

额度圈存子模块，用于在担保未落实、审批过程中预占用额度；

额度解圈存子模块，用于解除预占用的额度金额；

额度占用子模块，用于角度下进行具体资产业务时占用额度；以及

额度释放子模块，用于额度下具体资产业务还款后，释放占用的额度。

进一步的，所述额度信息管理模块包括：

额度基本信息查询子模块，用于查询额度的基本信息；

额度使用明细查询子模块，用于查询额度项下交易明细信息。

本发明的基于多维度的额度管理系统，在客户进行授信申请时，通过额度管理子模块中关于该客户的多维度信息进行审批，更具体的对与该客户相关的任何信息进行多维度了解，便于风险评估，降低风险，为风控管理部分提供更好的管控基础。

以上仅为本发明的实施方式，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (6)

1.一种基于多维度的额度管理系统，包括额度维度配置子模块、额度配置管理子模块、额度产品管理模块、额度状态管理模块、额度调控管理模块、额度使用管理模块以及额度信息管理模块，其特征在于：

额度维度配置子模块，用于定义及配置额度维度所关联的交易信息项的单项或组合条件，可选取的交易信息项包括交易码、交易渠道、产品、商户、客户、场景、行业、国家地区其中一项或任意组合，根据额度配置，业务上除可设置传统的客户、客户+产品类别的额度口径，还可设置按商户、渠道、行业、国家地区等单个和多个组合项的维度，还可设置约束信息项为指定条件的管制焦点维度。

额度配置管理子模块包括；

额度类型定义子模块，用于定义客户可申请的额度类型，以及额度申请的取值区间，循环方式，配置额度类型绑定单个或多个额度维度；

额度关联关系定义子模块，用于定义客户额度类型之间的关系，是否关联占用额度。

2.如权利要求1所述的基于多维度的额度管理系统，其特征在于，所述额度产品管理模块包括：

额度产品信息查询子模块，用于查询额度产品信息，所述额度产品信息包括使用期限、是否可循环、专营分类信息；

额度产品信息修改子模块，用于修改产品信息；

额度产品新增子模块，用于增加新的额度产品；以及

额度产品分类调整子模块，用于调整额度产品的分为，所述分类包括主分类、专营分类。

3.如权利要求1所述的基于多维度的额度管理系统，其特征在于，所述额度状态管理模块包括：

额度维度管理子模块，包括客户维度管理子模块、产品维度管理子模块、国家/地区维度管理子模块、行业维度管理子模块以及贷款维度管理子模块；所述客户维度管理子模块用于记录并管理客户的授信历史、关联交易方的额度情况、集团客户额度、客户信用额度以及同行客户额度；所述产品维度管理子模块用于记录并管理贷款类产品额度、贴现类产品额度、保函类产品额度以及信用证类产品客户；所述国家/地区管理子模块用于记录并管理客户所在国或地区、客户贷款役向国或地区以及担保人所在国或地区；所述行业维度管理子模块用于记录并管理客户所在行业的额度以及贷款投向行业维度；所述贷款维度管理子模块用于记录并管理客户的贷款逾期情况以及垫款情况；

额度架构配置子模块，用于配置系统内客户可申请的额度类型，以及各额度类型之间的关联关系；

额度申请管理子模块，用于接受客户的授信申请，为客户在系统中创建额度；

额度生效管理子模块，用于在额度合同创建后，根据所述额度管理子模块中关于该客户的所有维度信息进行综合判断，若满足额度发放条件，则使额度生效；

额度终止子模块，用于额度下资产业务出现风险时，终止授信额度；

额度恢复子模块，用于对已经终止或暂停的额度进行恢复；

额度撤销模块，用于对额度合同创造后还未放款的业务，应客户或银行要求需要对所述合同进行撤销；

额度作废模块，用于当所述额度合同到期或应客户要求，对所述额度进行作废。

4.如权利要求1所述的基于多维度的额度管理系统，其特征在于，所述额度调控管理模块包括：

额度修改子模块，用于对客户合同进行变更；

额度冻结子模块，用于当判断出现风险时，对所述额度进行冻结；以及

额度解冻子模块，用于根据实际情况对已冻结的额度部分进行释放。

5.如权利要求1所述的基于多维度的额度管理系统，其特征在于，所述额度使用管理模块包括：

额度检查子模块，用于额度使用前对其进行检查，包括检查额度是否可用、额度余额是否足额；

额度圈存子模块，用于在担保未落实、审批过程中预占用额度；

额度解圈存子模块，用于解除预占用的额度金额；

额度占用子模块，用于角度下进行具体资产业务时占用额度；以及

额度释放子模块，用于额度下具体资产业务还款后，释放占用的额度。

6.如权利要求1所述的基于多维度的额度管理系统，其特征在于，所述额度信息管理模块包括：

额度基本信息查询子模块，用于查询额度的基本信息；

额度使用明细查询子模块，用于查询额度项下交易明细信息。