CN110298747B - 汇款报文黑名单监控系统及方法 - Google Patents

Abstract

一种汇款报文黑名单监控系统及方法，所述系统包含：报文采集装置用于采集银行业务处理系统发送的待处理报文；报文分析装置用于对待处理报文进行解析获得报文数据根据报文数据通过格式识别获得四角码；将四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文后翻译为英文；以及获取客户预留信息中的英文户名信息；信息对比修正装置用于比对英文数据和英文户名信息；当英文数据和英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的英文数据或英文户名的内容信息保存；当英文数据和英文户名信息的内容信息不同，将英文数据和英文户名的内容信息保存；黑名单检测装置用于于信息对比修正装置中获得保存的内容信息，对内容信息进行黑名单检查。

Description

汇款报文黑名单监控系统及方法

技术领域

本发明涉及境外跨境汇款报文处理领域，特别是涉及一种实时的汇款报文黑名单监控系统及方法。

背景技术

目前中国境内客户的外币跨境收付款一般通过SWIFT网络进行，汇款信息借助MT103报文来传递，其中汇款人信息在MT103报文50域中，该域可以体现汇款人账号和户名；收款人信息在MT103报文59域中，该域可以体现收款人账号和户名；客户附言放在72域中，该域体现汇款人给收款人的汇款信息。

SWIFT网络传的报文信息内容需要符合SWIFT规范，SWIFT规范要求报文内字符集需要是X字符集，这个X字符集包括大小写字母、数字和若干标点符号字符。按照此规范MT103报文的汇款人户名、收款人户名、客户附言无法用汉字表示，因此业界一般采用将汉字转换为由四位数字表示的四角码后再填写到报文中的办法解决此问题；需要将报文中四角码转换成汉字后才能完成后续业务处理。

在清算业务处理流程中，汇入业务的第一个处理步骤和汇出业务的最后一个处理步骤是黑名单检查，报文汇款人信息、收款人信息、客户附言字段属于黑名单检查的重点字段；中文汉字有简体、繁体之分且编码方式多样，且国际组织发布制裁关键字时以英文为主、仅有少量中文信息。

为此，随着国内金融企业走出国门，面临的合规反洗钱监管要求不断提高，因此亟需开发一种能够实时完成黑名单检查的系统及方法，以便在黑名单检查环节能够准确的匹配到被制裁名单从而降低合规风险。

发明内容

本发明目的在于提供一种实时的汇款报文黑名单监控系统及方法，对待处理报文能够准确有效的匹配到被制裁名单从而降低合规风险。

为达上述目的，本发明所提供了一种汇款报文黑名单监控系统，所述监控系统包含：报文采集装置、报文分析装置、信息对比修正装置和黑名单检查装置；所述报文采集装置用于采集银行业务处理系统发送的待处理报文；所述报文分析装置用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据；以及获取客户预留信息中的英文户名信息；所述信息对比修正装置用于比对所述英文数据和所述英文户名信息；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；所述黑名单检测装置用于于所述信息对比修正装置中获得保存的内容信息，对所述内容信息进行黑名单检查。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述监控系统还包含数据存储装置，所述数据存储装置用于存储预设的四角码与中文对照关系、客户预留信息、报文项中四角码翻译成中文的结果、中文翻译成英文的结果、系统对比选择后的待检查信息。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述报文分析装置包含报文解析装置、四角码转换装置和信息抓取装置；所述报文解析装置用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据；所述四角码转换装置用于根据所述报文数据通过格式识别和预设对照关系获得四角码，以及将所述四角码转换为中文汉字并翻译为英文数据；所述信息抓取装置用于获取客户预留信息中的英文户名信息。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述报文数据包含：收付款人账号户名信息、收付款人开户行信息、代理行信息、客户附言、银行附言。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述四角码转换装置包含四角码识别单元、四角码散列表创建单元、四角码转换中文处理单元和中文转英文单元；所述四角码识别单元用于根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；所述四角码散列表创建单元用于根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码识别散列表；所述四角码转换中文处理单元用于根据所述四角码识别散列表，将所述四角码转换成对应的中文汉字；所述中文转英文单元用于将中文汉字翻译成英文数据。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述黑名单检测装置包含语义切分单元、匹配单元、相似度评估单元和相似度阈值判断单元；所述语义切分单元用于根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；所述匹配单元用于将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；所述相似度评估单元用于计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；所述相似度阈值判断单元用于将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。

在上述汇款报文黑名单监控系统中，优选的，所述监控系统还包含数据维护装置，所述数据维护装置包含四角码信息维护处理单元和客户信息维护处理单元；所述四角码信息维护处理装置用于为所述数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对四角码信息表进行维护；所述客户信息维护处理单元用于为所述数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对客户预留信息进行维护；所述客户预留信息包括客户编号、性别、证件类型、证件号、中文名、英文名。

本发明还提供一种汇款报文黑名单监控方法，所述方法包含：采集银行业务处理系统发送的待处理报文；对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据，以及获取客户预留信息中的英文户名信息；比对所述英文数据和所述英文户名信息；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；对保存的所述内容信息进行黑名单检查。

在上述汇款报文黑名单监控方法中，优选的，将所述四角码转换为中文汉字后翻译为英文数据包含：根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码散列表；根据所述四角码散列表于所述四角码中获得对应的中文汉字；通过预设机器翻译引擎对所述中文汉字进行翻译，获得英文数据。

在上述汇款报文黑名单监控方法中，优选的，对保存的所述内容信息进行黑名单检查包含：根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。

在上述汇款报文黑名单监控方法中，优选的，计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值包含：将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；根据相匹配的制裁关键字长度、所述语汇片段与制裁关键字中命中信息长度、制裁关键字和命中信息关键字中存在差异的字符个数计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值。

本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明的有益技术效果在于：将四角码自动识别及转换中文功能、中文翻译英文功能与黑名单检查功能集成在同一个系统中，报文内容抓取、翻译、黑名单送检功能连贯处理，降低清算业务在黑名单检查环节停留的处理时间、提高合规处理时效。通过本发明，为金融机构合规反洗钱系统提供了一种高效实时的汇款报文黑名单监控系统，通过该系统能够有效提高清算业务中以四角码形式存在的敏感信息检查命中率，降低金融机构合规风险，提高金融机构声誉。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本发明的限定。在附图中：

图1A至图1B是本发明一种实时的汇款报文黑名单监控系统的系统结构图；

图2是四角码转换装置的结构图；

图3是黑名单检查装置的结构图；

图4是数据维护处理装置结构图；

图5A至图5B是本发明一种实时的汇款报文黑名单监控方法的处理流程图；

图6是四角码转换为英文的处理流程图；

图7是英文信息黑名单检查的处理流程图。

具体实施方式

以下将结合附图及实施例来详细说明本发明的实施方式，借此对本发明如何应用技术手段来解决技术问题，并达成技术效果的实现过程能充分理解并据以实施。需要说明的是，只要不构成冲突，本发明中的各个实施例及各实施例中的各个特征可以相互结合，所形成的技术方案均在本发明的保护范围之内。

另外，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

请参考图1A所示，本发明所提供了一种汇款报文黑名单监控系统，所述监控系统包含：报文采集装置、报文分析装置、信息对比修正装置和黑名单检查装置；所述报文采集装置用于采集银行业务处理系统发送的待处理报文；所述报文分析装置用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据；以及获取客户预留信息中的英文户名信息；所述信息对比修正装置用于比对所述英文数据和所述英文户名信息；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；所述黑名单检测装置用于于所述信息对比修正装置中获得保存的内容信息，对所述内容信息进行黑名单检查；在实际工作中，所述黑名单检查装置主要负责对信息对比修正装置输出的结果做黑名单检查；所述信息对比修正装置主要负责对比报文分析装置输出的机器翻译结果以及客户预留信息中英文户名；如果机器翻译结果和客户预留信息内容是包含与被包含关系则将内容较多的信息保存；如果两者内容不同，则保存全部两条信息；以此，本发明所提供的该系统与银行业务处理系统相连接，通过报文采集装置接收待处理报文，经过报文解析、四角码转换、待检测信息抓取、信息修正对比环节加工数据后，由黑名单检查装置完成实时黑名单检查，并将检查结果反馈给银行业务处理系统做后续核对处理。

具体请参考图1B所示，所述监控系统还可包含数据存储装置7，所述数据存储装置用于存储预设的四角码与中文对照关系、客户预留信息、报文项中四角码翻译成中文的结果、中文翻译成英文的结果、系统对比选择后的待检查信息。实际工作中，该数据存储装置出了负责存储四角码与中文对照关系、客户预留信息、报文项中四角码翻译成中文的结果、中文翻译成英文的结果、系统对比选择后的待检查信息之外。该装置还可包含四角码信息存储单元、客户信息存储单元、待检测英文信息存储单元，其中，四角码信息存储单元定义了每个汉字与四角码之间的对照关系，包含汉字、四角码信息(详见表一四角码信息存储单元)；客户信息存储单元定义了客户基本信息字段(详见表二客户信息存储单元)。

表一

字段描述	说明
		汉字	定义每个汉字信息
四角码	定义每个汉字对应的四角码信息

表二

字段描述	说明
		客户编号	开户银行为客户提供的客户标识号
性别	定义客户的性别
		证件类型	定义客户在开户行申请开户的证件类型
证件号	定义客户的证件编号
		中文名	定义客户的中文名
英文名	定义客户的英文名

再请参考图1B所示，在本发明一实施例中，所述报文分析装置可包含报文解析装置2、四角码转换装置3和信息抓取装置4；所述报文解析装置2用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据；所述四角码转换装置3用于根据所述报文数据通过格式识别和预设对照关系获得四角码，以及将所述四角码转换为中文汉字并翻译为英文数据；所述信息抓取装置4用于获取客户预留信息中的英文户名信息。其中，所述报文数据包含：收付款人账号户名信息、收付款人开户行信息、代理行信息、客户附言、银行附言等待检测内容。实际工作中，报文解析装置2负责对报文采集装置1接收到的报文进行解析，按行业黑名单检查要求从各报文项中抓取收付款人账号户名信息、收付款人开户行信息、代理行信息、客户附言、银行附言等待检测内容，并从上述内容中根据格式识别出四角码；四角码转换装置3，负责将报文解析装置2识别出的四角码进行转换，并将四角码转换为中文，转换后的四角码中文存储至数据存储装置7；信息抓取装置4，负责从数据存储装置7中获取客户预留信息中的英文户名信息，同时将四角码转换装置3输出的中文信息翻译成英文。

请参考图2所示，在本发明一实施例中，所述四角码转换装置包含四角码识别单元31、四角码散列表创建单元32、四角码转换中文处理单元33和中文转英文单元34；所述四角码识别单元31用于根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；所述四角码散列表创建单元32用于根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码识别散列表；所述四角码转换中文处理单元33用于根据所述四角码识别散列表，将所述四角码转换成对应的中文汉字；所述中文转英文单元34用于将中文汉字翻译成英文数据。实际工作中，四角码识别单元31负责从报文解析装置2抓取到的待监测内容中识别出四角码；四角码散列表创建单元32负责创建四角码识别散列表；四角码转换中文处理单元33负责利用四角码散列表创建单元32生成的四角码识别散列表，将四角码识别单元31识别出的四角码转换成对应的中文汉字；中文转英文单元34负责将四角码转换中文处理单元33转换出的中文翻译成英文。

请参考图3所示，在本发明一实施例中，所述黑名单检测装置包含语义切分单元61、匹配单元62、相似度评估单元63和相似度阈值判断单元64；所述语义切分单元61用于根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；所述匹配单元62用于将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；所述相似度评估单元63用于计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；所述相似度阈值判断单元64用于将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。实际工作中，语义切分单元61负责根据标点符号、介词、连词等语义切分分隔符将英文语句切分为若干个语汇片段；匹配单元62负责将语义切分单元61输出的语汇片段与制裁关键字做对比匹配；相似度评估单元63负责计算所检测的语汇片段与其命中的制裁关键字之间的相似度；相似度阈值判断单元64负责根据相似度评估单元63计算出的相似度与系统预设相似度阈值比较，以确定是否需要将命中制裁名单的待检查内容提交人工审核；当然本领域相关技术人员可以自定义其他合适的语义切分分隔符，本发明在此并不做过多限制。

再请参考图1B所示，所述监控系统还可包含数据维护装置8，所述数据维护装置包含四角码信息维护处理单元和客户信息维护处理单元；所述四角码信息维护处理装置用于为所述数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对四角码信息表进行维护；所述客户信息维护处理单元用于为所述数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对客户预留信息进行维护；所述客户预留信息包括客户编号、性别、证件类型、证件号、中文名、英文名。再请参考图4所示，数据维护装置可包含四角码信息维护处理单元81、客户信息维护处理单元82，其中：四角码信息维护处理装置81为四角码信息存储单元提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对四角码信息表进行维护。允许手工维护汉字、四角码，其中维护汉字字段时可根据实际使用简体汉字还是使用繁体汉字来维护简体汉字或繁体汉字。客户信息维护处理单元82为客户信息存储单元提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对客户信息进行维护，所述客户信息包括客户编号、性别、证件类型、证件号、中文名、英文名。

请参考图5A所示，本发明还提供一种汇款报文黑名单监控方法，所述方法包含：S1001采集银行业务处理系统发送的待处理报文；S1002对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；S1003将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据，以及获取客户预留信息中的英文户名信息；S1004比对所述英文数据和所述英文户名信息；S1005当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；S1006对保存的所述内容信息进行黑名单检查。

上述实施例在实际工作中的具体处理流程可参考图5B所示，包括：

步骤S101：报文信息采集。报文采集装置1从银行业务系统中收集报文标准原始格式的待检测报文。

步骤S102：报文信息解析获取待监测数据。报文解析装置2从步骤S101获取的待检测报文中，按照业务规则抽取需检查黑名单的报文项内容，待检查报文项规则根据业务需要灵活定制。

步骤S103：四角码转换英文处理。四角码转换装置3从步骤S102获取的待检查报文内容中识别出四角码，并将四角码转换成中文再翻译成英文。

步骤S104：客户信息中抓取对比信息。信息抓取装置4根据经四角码转换装置3加工后的收款人户名(英文)，同时从客户信息存储单元中查询出客户预留的英文户名信息。

步骤S105：英文信息对比修正。信息对比修正装置5对比步骤S103获取的机器翻译的英文结果和步骤S104获取的客户预留的英文户名，并从中选择后续黑名单检查环节使用的英文信息。

步骤S106：英文信息黑名单检查。黑名单检查装置6对提取、加工后的英文信息做黑名单检查。

在本发明一实施例中，将所述四角码转换为中文汉字后翻译为英文数据包含：根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码散列表；根据所述四角码散列表于所述四角码中获得对应的中文汉字；通过预设机器翻译引擎对所述中文汉字进行翻译，获得英文数据。具体请参考图6所示，图6是四角码转换为英文的处理流程图，金融传输网络传输汇款报文信息时不支持传输汉字字符，因此汇款发起方会在收款人信息中用四角码来替代汉字，需要将四角码转换成可识别的文字才能保证黑名单检查的准确性，具体处理流程包括：

步骤S201：自动从报文中识别四角码信息。四角码转换装置3中的四角码识别单元31判断报文的收款人户名中是否存在相连的四个数字组且数字组的前后都有空格，若不存在这种形式的数字组，则认为不含需要转为汉字的四角码，不需要进行四角码转换为汉字处理，进入步骤S204；若存在这种形式的数字组，系统认为该数字组可能是某个汉字的四角码，进入步骤S202。

步骤S202：在内存中创建四角码散列表。四角码散列表创建单元32从四角码信息存储单元中读取四角码和中文对照信息，并生成四角码散列表。

步骤S203：根据四角码访问内存表快速获取相应的汉字。四角码转换中文处理单元33负责访问四角码散列表，将S201步骤中识别出的四角码逐个翻译成汉字，并去掉相邻汉字之间的空格。

步骤S204：使用机器翻译引擎将汉字翻译成英文。中文转英文单元34调用机器翻译引擎，将S203步骤中识别出的汉字翻译成英文。

步骤S205：根据收款账号查询客户预留信息对应英文户名。监控系统从客户信息存储单元中，根据收款人账号查询出客户预留的英文户名。

步骤S206：存储机器翻译后的英文和客户预留的英文户名。数据存储装置7将S204步骤中抓取到的机器翻译英文信息和从客户信息中抓取的英文信息存储到数据存储装置7的待检测英文信息存储单元中。

步骤S207：对比S206输出的机器翻译结果和客户预留信息中英文户名。如果机器翻译结果和客户预留信息内容是包含与被包含关系则保存内容较多的信息；如果两者内容不同，则保存全部两条信息。信息存储在待检测英文信息存储单元中。

在本发明一实施例中，对保存的所述内容信息进行黑名单检查包含：根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。其中，计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值包含：将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；根据相匹配的制裁关键字长度、所述语汇片段与制裁关键字中命中信息长度、制裁关键字和命中信息关键字中存在差异的字符个数计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值。具体的，请参考图7所示，图7是黑名单检查处理流程图，主要包括S301对英文信息进行语义切分、S302将切分后的语汇片段同制裁关键字做比较、S303检索命中关键字，计算关键字长度、偏差字符个数、S304根据命中关键字长度、偏差字符数计算相似度、使用计算出的相似度与阈值参数判断是否命中制裁关键字、S305存储黑名单检查结果供进一步审核。

步骤S301：对英文信息进行语义切分。黑名单检查装置6中的语义切分单元61对英文信息进行预处理，首先扫描识别英文信息中的清算业务术语，然后使用扫描出的术语、英文连词、英文介词、标点符号、数字、回车换行符等词汇和符号作为语义切分分隔符，将连续的英文语句切分成若干语义片段。

步骤S302：语义片段同制裁关键字做匹配。黑名单检查装置6中的匹配单元62根据步骤S301步骤中切分好的语义片段，逐条扫描制裁名单数据库，模糊匹配各黑名单制裁关键字，并保存命中黑名单的报文信息和命中的制裁关键字信息。

步骤S303：计算相似度。黑名单检查装置6中的相似度评估单元62分别计算步骤S302中检索出的制裁关键字长度、命中信息关键字长度、制裁关键字和命中信息关键字中存在差异的字符个数，并根据制裁关键字长度、命中信息关键字长度、制裁关键字和命中信息关键字中存在差异的字符个数计算出报文信息命中制裁关键字的匹配率作为相似度。

步骤S304：将相似度与阈值进行比较，判断是否命中制裁关键字。黑名单检查装置6中的相似度阈值判定单元64将步骤S303得出的相似度与系统预设的阈值比较，确定是否命中制裁名单。其中相似度阈值参数可以以制裁关键字维度独立设置也可以设置统一的阈值参数。

步骤S305：存储黑名单检查结果。数据存储装置7对命中信息关键字信息、制裁关键字信息进行存储，供后续人工审核、尽职调查等合规处理环节查看。

本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明的有益技术效果在于：将四角码自动识别及转换中文功能、中文翻译英文功能与黑名单检查功能集成在同一个系统中，报文内容抓取、翻译、黑名单送检功能连贯处理，降低清算业务在黑名单检查环节停留的处理时间、提高合规处理时效。通过本发明，为金融机构合规反洗钱系统提供了一种高效实时的汇款报文黑名单监控系统，通过该系统能够有效提高清算业务中以四角码形式存在的敏感信息检查命中率，降低金融机构合规风险，提高金融机构声誉。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (11)

1.一种汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述监控系统包含：报文采集装置、报文分析装置、信息对比修正装置和黑名单检查装置；

所述报文采集装置用于采集银行业务处理系统发送的待处理报文；

所述报文分析装置用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据；以及获取客户预留信息中的英文户名信息；

所述信息对比修正装置用于比对所述英文数据和所述英文户名信息；

当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；

当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；

所述黑名单检测装置用于于所述信息对比修正装置中获得保存的内容信息，对所述内容信息进行黑名单检查；

所述报文分析装置包含四角码转换装置，所述四角码转换装置包含四角码识别单元、四角码散列表创建单元、四角码转换中文处理单元和中文转英文单元；所述四角码识别单元用于根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；所述四角码散列表创建单元用于根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码识别散列表；所述四角码转换中文处理单元用于根据所述四角码识别散列表，将所述四角码转换成对应的中文汉字；所述中文转英文单元用于将中文汉字翻译成英文数据。

2.根据权利要求1所述的汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述监控系统还包含数据存储装置，所述数据存储装置用于存储预设的四角码与中文对照关系、客户预留信息、报文项中四角码翻译成中文的结果、中文翻译成英文的结果、系统对比选择后的待检查信息。

3.根据权利要求1所述的汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述报文分析装置包含报文解析装置和信息抓取装置；

所述报文解析装置用于对所述待处理报文进行解析获得报文数据；

所述信息抓取装置用于获取客户预留信息中的英文户名信息。

4.根据权利要求3所述的汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述报文数据包含：收付款人账号户名信息、收付款人开户行信息、代理行信息、客户附言、银行附言。

5.根据权利要求1所述的汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述黑名单检测装置包含语义切分单元、匹配单元、相似度评估单元和相似度阈值判断单元；

所述语义切分单元用于根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；

所述匹配单元用于将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；

所述相似度评估单元用于计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；

所述相似度阈值判断单元用于将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。

6.根据权利要求1所述的汇款报文黑名单监控系统，其特征在于，所述监控系统还包含数据维护装置，所述数据维护装置包含四角码信息维护处理单元和客户信息维护处理单元；

所述四角码信息维护处理装置用于为数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对四角码信息表进行维护；

所述客户信息维护处理单元用于为所述数据存储装置提供批量导入、联机单笔增删改的维护方式对客户预留信息进行维护；所述客户预留信息包括客户编号、性别、证件类型、证件号、中文名、英文名。

7.一种汇款报文黑名单监控方法，其特征在于，所述方法包含：

采集银行业务处理系统发送的待处理报文；

对所述待处理报文进行解析获得报文数据，根据所述报文数据通过格式识别获得四角码；将所述四角码通过预设的四角码与中文对照关系转换为中文汉字后翻译为英文数据，以及获取客户预留信息中的英文户名信息；

比对所述英文数据和所述英文户名信息；

当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息为包含与被包含关系，将内容信息较多的所述英文数据或所述英文户名的内容信息保存；

当所述英文数据和所述英文户名信息的内容信息不同，将所述英文数据和所述英文户名的内容信息保存；

对保存的所述内容信息进行黑名单检查；

将所述四角码转换为中文汉字后翻译为英文数据包含：

根据预设的四角码与中文对照关系创建四角码散列表；

根据所述四角码散列表于所述四角码中获得对应的中文汉字；

通过预设机器翻译引擎对所述中文汉字进行翻译，获得英文数据。

8.根据权利要求7所述的汇款报文黑名单监控方法，其特征在于，对保存的所述内容信息进行黑名单检查包含：

根据预设语义切分分隔符将所述内容信息中英文语句切分为若干个语汇片段；

将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；

计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值；

将所述相似度值与系统预设相似度阈值比较，根据比较结果将待处理报文输出。

9.根据权利要求8所述的汇款报文黑名单监控方法，其特征在于，计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值包含：

将所述语汇片段与制裁关键字做对比匹配，获得相匹配的制裁关键字；

根据相匹配的制裁关键字长度、所述语汇片段与制裁关键字中命中信息长度、制裁关键字和命中信息关键字中存在差异的字符个数计算所述语汇片段与所述制裁关键字之间的相似度，获得相似度值。

10.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求7至9任一所述方法。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求7至9任一所述方法的计算机程序。

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