CN110060149A - 一种贷后风险管控方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例提供了一种贷后风险管控方法及系统，用于获取贷后监控对象的账户信息、资金流向数据及经营数据，并对上述数据进行预处理，以生成时间资金图像，以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时监控，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。本发明实施例方法包括：获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；获取所述贷后监控对象的经营数据；对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
Description
技术领域
本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种贷后风险管控方法及系统。
背景技术
传统上，银行主要通过企业资金在不同银行账号之间的划转，通过监控资金的支用以及还款情况，以及结合客户经理的实际调研，来预测资金的使用用途及风险。
随着技术的发展，以及外部数据的逐步引入，银行可以更加清晰的掌握放款企业的用户画像，能在宏观层面上把握企业的整体风险，但在微观上仍存在一些不足：
(1)贷款资金的具体流向和企业经营的关系。
(2)资金流向、资金用途以及资金成效的判断。
发明内容
本发明实施例提供了一种贷后风险管控方法及系统，用于获取贷后监控对象的账户信息、资金流向数据及经营数据，并对上述数据进行预处理，以生成时间资金图像，以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时查看，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。
本申请实施例第一方面提供了一种贷后风险管控方法，包括：
获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
获取所述贷后监控对象的经营数据；
对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
优选的，所述预处理操作包括：合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
优选的，所述将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估，包括：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
优选的，所述方法还包括：
对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
优选的，所述方法还包括：
将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
本申请实施例第二方面提供了一种贷后风险管控系统，包括：
第一数据采集单元，用于获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
第二数据采集单元，用于获取所述贷后监控对象的经营数据；
预处理单元，用于对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
评估单元，用于将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
优选的，所述预处理单元，具体用于：
合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
优选的，所述评估单元，具体用于：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
优选的，所述装置还包括：
展示单元，用于对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
优选的，所述装置还包括：
决策单元，用于将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
本申请实施例还提供一种计算机装置，包括处理器，该处理器在执行存储于存储器上的计算机程序时，用于实现本申请实施例第一方面提供的贷后风险监控方法。
本申请实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时，用于实现本申请实施例第一方面提供的贷后风险监控方法。
从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点：
本申请实施例中，获取贷后被监控对象的账户信息及资金流向数据，获取贷后被监控对象的经营数据，对所述账户信息、资金流向数据及经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估，因为本实施例中可以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时查看，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。
附图说明
图1为本申请实施例中贷后风险监控方法的一个实施例示意图；
图2为图1实施例中步骤103的细化步骤；
图3为图1实施例中步骤104的细化步骤；
图4为本申请实施例中贷后风险监控方法的另一个实施例示意图；
图5为本申请实施例中贷后风险监控系统的一个实施例示意图。
具体实施方式
本发明实施例提供了一种贷后风险管控方法及系统，用于获取贷后监控对象的账户信息、资金流向数据及经营数据，并对上述数据进行预处理，以生成时间资金图像，以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时查看，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。
为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。
本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的实施例能够以除了在这里图示或描述的内容以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
针对现有技术中无法在微观上获取贷后被监控对象的资金风险问题，本申请实施例提出了一种贷后风险管控方法及系统，用于在微观上获取贷后被监控对象的实时资金用途及资金成效，以降低贷后被监控对象的资金风险。
为方便理解，下面对本申请实施例中的贷后风险管控方法进行详细描述，具体请参阅图1，本申请实施例中贷后风险管控方法的一个实施例，包括：
101、获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
为了实现在微观上把控贷后被监控对象的资金用途及资金成效，本申请实施例中可以通过银行获取贷后被监控对象的账户信息及资金流向数据，其中，账户信息为贷后被监控对象在各个银行所开取的账户信息，而资金流向数据包括在上述账户信息之间的资金互转数据，或从上述账户转出的资金数据，或转入上述账户信息的资金数据。
102、获取所述贷后监控对象的经营数据；
进一步，还可以从税局获取贷后监控对象的经营数据，其中，该经营数据主要包括贷后监控对象通过经营信息而花费的资金数据，即贷后监控对象的上游信息，如因购入原材料而花费的资金数据，还包括通过销售行为而获取的资金数据，即贷后监控对象的下游信息，如销售成品而获取的资金数据。
具体的，从税局获取经营数据时，可以分别通过上下游的购入发票和销售发票，来获取企业的经营数据。
103、对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
得到贷后监控对象账户信息、资金流向数据及经营数据后，可以按照预设的逻辑对上述数据执行预处理，以清除在各个账户间相互转入或转出的数据，即清除各个账户间的重复数据，以得到贷后被监控对象的经营信息(上下游信息)及进出账数据。
具体的，对本实施例中对预处理过程将在下面的实施例中进行描述，此处不再赘述。
104、将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
得到贷后监控对象的经营信息(上下游信息)和进出账数据后，即可将经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以通过时间资金图像对贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
本申请实施例中，获取贷后被监控对象的账户信息及资金流向数据，获取贷后被监控对象的经营数据，对所述账户信息、资金流向数据及经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估，因为本实施例中可以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时查看，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。
基于图1所述的实施例，下面对图1所述实施例中的步骤103中的预处理的过程进行详细描述，请参阅图2，图2为图1所述实施例中步骤103的细化步骤：
201、合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
对应于步骤103，获取到贷后监控对象的账户信息、资金流向数据及经营数据后，对上述数据执行预处理的过程可以具体为：合并贷后监控对象的银行账户，以获取在上述银行账户间流转的资金总额。
步骤201的作用是清除在贷后监控对象账户间相互流转的资金数据，即清除掉在账户间相互流转的重复数据，如贷后监控对象的第一账户在第一时间向自身的第二账户转入5000元，第二账户又在第二时间向第一账户转入6000元，则需要消除掉该账户间的互转数据，因为该资金相当于一直在贷后监控对象的自身账户中相互流转，从未流入第三方账户，也未从第三方账户流入贷后监控对象的账户。
202、分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
为了对贷后监控对象的资金风险进行微观把控，还需要从贷后监控对象的经营数据中获取贷后监控对象的上游信息及下游信息，具体的上下游信息可以包括但不限于：上下游的公司名称、上下游的公司账户、贷后监控对象与上下游之间的资金流向数据，以及贷后监控对象与上下游发生资金流向的事项、时间、地点等。
本申请实施例中对获取到贷后监控对象的账户信息、资金流向数据及经营数据的预处理过程做了详细描述，提升了本申请实施例的可实施性。
基于图1所述的实施例，下面对图1所述实施例中的步骤104进行详细描述，具体请参阅图3，图3为图1所述实施例中步骤104的细化步骤：
301、获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取到贷后监控对象的经营数据和资金流向数据后，可以从经营数据和资金流向数据中获取贷后监控对象的上游经营信息和出账数据，其中上游信息包括但不限于向贷后监控对象提供原材料的对象，及与该对象发生交易的账户、时间、地点等，故上游信息与贷后监控对象的出账数据相关联。
获取到贷后监控对象的上游经营信息和出账数据后，将上游信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对贷款监控对象的资金用途进行评估。
容易理解的是，上游资金直方图中可以直观的了解贷后监控对象的出账对象、出账时间、及出账数据，故很容易从微观上对贷后监控对象的出账信息进行监控，以用于评估被监控对象的资金用途。
另外，本实施例中的第一时间周期可以为1个月、1周或1天，即用户可以根据需求进行自定义设置，此处不做具体限制。
302、获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
用于对贷后监控对象的资金成效，即资金收益进行评估，还可以从经营数据和资金流向数据中获取贷后监控对象的下游经营信息和入账数据，其中下游信息包括但不限于贷后监控提供销售行为的对象，及与该对象发生交易的账户、时间、地点等，故下游信息与贷后监控对象的入账数据相关联。
获取到贷后监控对象的下游经营信息和入账数据后，将下游信息和入账数据按照第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对贷款监控对象的资金收益及收益周期进行评估。
容易理解的是，下游资金直方图中可以直观的了解贷后监控对象的入账对象、入账时间、及入账数据，故很容易从微观上对贷后监控对象的入账信息进行监控，以用于评估被监控对象的资金收益及收益周期。
另外，本实施例中的第一时间周期与步骤301中的第一时间周期相同，此处不再赘述。
303、获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
容易理解的是，上游时间资金直方图中直观的显示了贷后监控对象的出账数据，下游时间直方图中直观的显示了贷后监控对象的入账数据，而上游时间直方图和下游时间资金直方图的差值面积，则表示贷后监控对象的资金成效，也即资金收益。
具体的，若上游时间资金直方图的面积大于下游时间资金直方图的面积，则表示贷后监控对象处于亏损状态，反之，则表示贷后监控对象处于盈利状态。
本申请实施例中，对图1的步骤104做了详细描述，提升了本申请实施例的可实施性。
基于图1至图3所述的实施例，在步骤104之后，本申请实施例还可以执行以下步骤，具体请参阅图4，本申请实施例中贷后风险管控方法的另一个实施例，包括：
401、对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户；
在步骤104之后，即通过第一时间周期的上游时间资金直方图和下游时间资金直方图对贷后监控对象的资金用途和资金收益进行评估后，还可以将贷后监控对象的上游时间直方图、下游时间资金直方图及差值面积进行汇总，并展示给用户，使得用户可以直观的了解贷后监控对象在每个第一时间周期内的资金运营情况，从而实现微观上对贷后监控对象资金的监控。
402、将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
进一步，通过时间资金直方图对贷后监控对象的资金用途及资金收益进行评估后，还可以将评估结果作为该贷后监控睡醒的授信额度决策依据，以避免银行遭受资金损失。
本申请实施例中，对资金用途和资金收益的直方图进行汇总，并展示给用户，从而提升了数据的直观性，使得用户可以随时了解到贷后监控对象的资金运营情况，从而减少了贷后监控对象的资金风险。
上面对本申请实施例中的贷后风险监控方法进行了描述，下面接着对本申请实施例中的贷后风险监控系统进行描述，请参阅图5，本申请实施例中贷后监控系统的一个实施例，包括：
第一数据采集单元501，用于获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
第二数据采集单元502，用于获取所述贷后监控对象的经营数据；
预处理单元503，用于对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
评估单元504，用于将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
优选的，所述预处理单元503，具体用于：
合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
优选的，所述评估单元504，具体用于：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
优选的，所述装置还包括：
展示单元505，用于对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
优选的，所述装置还包括：
决策单元506，用于将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
需要说明的是，上述各单元的作用与图1至图4所述实施例中描述的类似，此处不再赘述。
本申请实施例中，通过第一数据采集单元501获取贷后被监控对象的账户信息及资金流向数据，通过第二数据采集单元502获取贷后被监控对象的经营数据，通过预处理单元503对所述账户信息、资金流向数据及经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估，因为本实施例中可以对贷后被监控对象的资金用途及资金成效进行实时查看，从而降低了贷后被监控对象的资金风险。
上面从模块化功能实体的角度对本发明实施例中的贷后风险监控系统进行了描述，下面从硬件处理的角度对本发明实施例中的计算机装置进行描述：
该计算机装置用于实现贷后风险监控系统的功能，本发明实施例中计算机装置一个实施例包括：
处理器以及存储器；
存储器用于存储计算机程序，处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时，可以实现如下步骤：
获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
获取所述贷后监控对象的经营数据；
对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
在本发明的一些实施例中，处理器，还可以用于实现如下步骤：
合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
在本发明的一些实施例中，处理器，还可以用于实现如下步骤：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
在本发明的一些实施例中，处理器，还可以用于实现如下步骤：
对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
在本发明的一些实施例中，处理器，还可以用于实现如下步骤：
将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
可以理解的是，上述说明的计算机装置中的处理器执行所述计算机程序时，也可以实现上述对应的各装置实施例中各单元的功能，此处不再赘述。示例性的，所述计算机程序可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在所述存储器中，并由所述处理器执行，以完成本发明。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述所述计算机程序在所述贷后风险监控系统中的执行过程。例如，所述计算机程序可以被分割成上述贷后风险监控系统中的各单元，各单元可以实现如上述相应贷后风险监控系统说明的具体功能。
所述计算机装置可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。所述计算机装置可包括但不仅限于处理器、存储器。本领域技术人员可以理解，处理器、存储器仅仅是计算机装置的示例，并不构成对计算机装置的限定，可以包括更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述计算机装置还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。
所述处理器可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等，所述处理器是所述计算机装置的控制中心，利用各种接口和线路连接整个计算机装置的各个部分。
所述存储器可用于存储所述计算机程序和/或模块，所述处理器通过运行或执行存储在所述存储器内的计算机程序和/或模块，以及调用存储在存储器内的数据，实现所述计算机装置的各种功能。所述存储器可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序等；存储数据区可存储根据终端的使用所创建的数据等。此外，存储器可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如硬盘、内存、插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(SecureDigital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)、至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他易失性固态存储器件。
本发明还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质用于实现贷后风险监控系统的功能，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时，处理器，可以用于执行如下步骤：
获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
获取所述贷后监控对象的经营数据；
对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
在本发明的一些实施例中，计算机可读存储介质存储的计算机程序被处理器执行时，处理器，可以具体用于执行如下步骤：
合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
在本发明的一些实施例中，计算机可读存储介质存储的计算机程序被处理器执行时，处理器，可以具体用于执行如下步骤：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
在本发明的一些实施例中，计算机可读存储介质存储的计算机程序被处理器执行时，处理器，可以具体用于执行如下步骤：
对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
在本发明的一些实施例中，计算机可读存储介质存储的计算机程序被处理器执行时，处理器，可以具体用于执行如下步骤：
将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
可以理解的是，所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在相应的一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明实现上述相应的实施例方法中的全部或部分流程，也可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一计算机可读存储介质中，该计算机程序在被处理器执行时，可实现上述各个方法实施例的步骤。其中，所述计算机程序包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质等。需要说明的是，所述计算机可读介质包含的内容可以根据司法管辖区内立法和专利实践的要求进行适当的增减，例如在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不包括电载波信号和电信信号。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
以上所述，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。
Claims (10)
1.一种贷后风险管控方法，其特征在于，包括：
获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
获取所述贷后监控对象的经营数据；
对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预处理操作包括：合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估，包括：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
对所述上游时间资金直方图、所述下游时间资金直方图及所述差值面积进行汇总，并展示给用户。
5.根据权利要求1至4中任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
将评估结果作为所述贷后监控对象的授信额度决策依据。
6.一种贷后风险管控系统，其特征在于，包括：
第一数据采集单元，用于获取贷后监控对象的账户信息及资金流向数据；
第二数据采集单元，用于获取所述贷后监控对象的经营数据；
预处理单元，用于对所述账户信息及资金流向数据和所述经营数据执行预处理，以清除重复数据，得到所述贷后监控对象的经营信息和进出账数据；
评估单元，用于将所述经营信息和进出账数据按照时间周期，生成时间资金图像，以用于对所述贷后监控对象的资金用途及资金成效进行评估。
7.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述预处理单元，具体用于：
合并所述贷后监控对象的银行账户，清除在所述银行账户间流转的资金总额；
分别获取所述经营数据中的上游经营信息和下游经营信息。
8.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述评估单元，具体用于：
获取所述上游经营信息和出账数据，将所述上游经营信息和出账数据按照第一时间周期，生成上游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金用途进行评估；
获取所述下游经营信息和进账数据，将所述下游经营信息和进账数据按照所述第一时间周期，生成下游时间资金直方图，以用于对所述贷后监控对象的资金收益及收益周期进行评估；
获取所述上游时间资金直方图与所述下游时间资金直方图的差值面积，以用于对所述贷后监控对象的资金成效进行评估。
9.一种计算机装置，包括处理器，其特征在于，所述处理器在执行存储于存储器上的计算机程序时，用于实现如权利要求1至5中任一项所述的贷后风险管控方法。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序在被处理器执行时，用于实现如权利要求1至5中任一项所述的贷后风险管控方法。
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|---|---|---|---|
| CN201910344929.9A CN110060149A (zh) | 2019-04-26 | 2019-04-26 | 一种贷后风险管控方法及系统 |
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