CN109978682A - 信用评分方法、装置以及计算机存储介质 - Google Patents
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Abstract
一种信用评分方法、装置以及计算机存储介质，所述方法包括：获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；得到所述目标人员的信用评分。采用上述方案，根据交易的时序标签，可以确定申请人在一定时间内的收入与支出情况，进而可以准确地确定申请人在一定期间内的信用状况。
Description
技术领域
本发明涉及金融数据处理领域，尤其涉及一种信用评分方法、装置以及计算机存储介质。
背景技术
在申请人进行金融项目申请时，金融机构为了降低风险，需要对申请人的信用进行评分，进而确定是否许可申请人所申请的金融项目。
现有技术中，申请人的信用评分通产由申请人的资产流水确定。然而，资产流水通常由申请人长期的收入和支出状况决定，具有一定局限性，难以准确地确定申请人的信用状况。
发明内容
本发明解决的技术问题是难以准确地确定申请人信用状况。
为解决上述技术问题，本发明实施例提供一种信用评分方法，包括：获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；得到所述目标人员的信用评分。
可选的，获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
可选的，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
可选的，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
可选的，所述信用评价模型基于长短时记忆网络构建。
可选的，根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。
本发明还提供一种信用评分装置，包括：获取单元，用于获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；评分单元，用于将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；输出单元，用于得到所述目标人员的信用评分。
可选的，所述获取单元，还用于获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
可选的，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
可选的，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
可选的，所述信用评价模型基于长短时记忆网络构建。
可选的，所述输出单元，还用于根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机指令，所述计算机可读存储介质为非易失性存储介质或非瞬态存储介质，所述计算机指令运行时执行上述任一种的信用评分方法的步骤。
本发明还提供一种信用评分装置，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机指令，所述计算机指令运行时所述处理器执行上述任一种的信用评分方法的步骤。
与现有技术相比，本发明实施例的技术方案具有以下有益效果：
通过获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息中包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；得到所述目标人员的信用评分。采用上述方案，根据交易的时序标签，可以确定申请人在一定时间内的收入与支出情况，进而可以准确地确定申请人在一定期间内的信用状况，据此，金融机构可以降低风险。
附图说明
图1是本发明实施例提供的信用评分方法的流程示意图；
图2是本发明实施例提供的信用评分装置的结构示意图。
具体实施方式
现有技术中，申请人的信用评分通产由申请人的资产流水确定。然而，资产流水通常由申请人长期的收入和支出状况决定，具有一定局限性，难以准确地确定申请人的信用状况。
本发明实施例中，通过获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息中包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；得到所述目标人员的信用评分。采用上述方案，根据交易的时序标签，可以确定申请人在一定时间内的收入与支出情况，进而可以准确地确定申请人在一定期间内的信用状况，据此，金融机构可以降低风险。
为使本发明的上述目的、特征和有益效果能够更为明显易懂，下面结合附图对本发明的具体实施例做详细的说明。
参阅图1，其为本发明实施例提供的信用评分方法的流程示意图，以下结合具体步骤进行详细说明。
步骤S101，获取目标人员的交易信息。
在具体实施中，所述目标人员的交易信息可以包括交易的时序标签。
在具体实施中，目标人员可以是向金融机构申请金融项目的申请人，金融项目可以是贷款、投资等金融项目。
在具体实施中，交易的时序标签可以是目标人员的交易的时间信息，包括目标人员进行交易的时刻等与时间相关的信息。
在具体实施中，交易信息可以包括目标人员的财产支出情况和财产收入情况等财产变动信息。
在具体实施中，获取目标人员的交易信息后，可以将所述交易信息进行一维卷积，提取抽象信息，以便于后续的数据处理。
在具体实施中，由于目标人员的信用状况是会出现起伏的，而交易的时序信息可以突出的反应目标人员在不同时间段内财产支出和财产收入状况，进而推断目标人员的财产变动趋势，据此可以较为准确地推断出目标人员在之后的特定的时间段的信用状况。
本发明实施例中，可以获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
在具体实施中，预设时间周期的起算时间和截止时间可以由用户根据实际应用场景进行相应的设定。
在具体实施中，起算时间通常可以为目标人员进行金融项目申请的时间，截止时间为起算时间往前推的某个时间点，具体的时刻可以与目标人员申请的金融项目的具体情况相对应，若目标人员申请的金融项目的周期较长且涉及金额较大，则时间周期可以较长；若目标人员申请的金融项目的周期较短且涉及金额较小，则时间周期可以较短。
本发明实施例中，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
在具体实施中，目标人员的每笔交易的交易数额和交易种类同样可以作为信用评分的参考因素。
步骤102，将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分。
在具体实施中，所述信用影响因素可以包括交易的时序标签。
本发明实施例中，所述信用评价模型可以是基于长短时记忆网络构建的。
本发明实施例中，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
在具体实施中，在信用影响因素的数量多于一种的情况下，可以对各个信用影响因素进行加权计算。
在具体实施中，信用评价模型可以基于信用影响因素对所述目标人员进行信用评分，在目标人员临近申请金融项目时，或在某较为集中的时间段内存在大幅度的财产状况变化，目标人员被评价为高风险的可能性会上升。
在具体实施中，现有技术中通过目标人员整体的财产状况衡量目标人员的信用状况，但由于人的信用状况是会出现起伏的，仅根据整体的财产状况难以准确地确定申请人的信用状况，本发明提供的方案基于交易的时序信息反应的目标人员在不同时间段内财产支出和财产收入，进而推断目标人员的财产变动趋势，据此可以准确的判断目标人员在与其申请的金融项目相应的周期内的信用状况。
步骤S103，得到所述目标人员的信用评分。
在具体实施中，信用评价模型根据信用影响因素进行打分预测，分数可以介于0～1之间。
本发明实施例中，根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。换而言之，信用评分越高，可以表明目标人员存在的风险越大；反之，信用评分越低，则可以表明目标人员存在的风险较小。
在具体实施中，信用评级中的每个等级设定均可以与信用评分的某个分数区间相对应，具体对应关系可以由用户根据实际应用场景进行相应的设定。
参阅图2，其为本发明实施例提供的信用评分装置20的结构示意图，具体包括：
获取单元201，用于获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；
评分单元202，用于将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；
输出单元203，用于得到所述目标人员的信用评分。
本发明实施例中，所述获取单元201，还用于获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
本发明实施例中，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
本发明实施例中，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
本发明实施例中，所述信用评价模型基于长短时记忆网络构建。
本发明实施例中，所述输出单元203，还用于根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。
本发明实施例中还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机指令，所述计算机可读存储介质为非易失性存储介质或非瞬态存储介质，所述计算机指令运行时执行本发明实施例提供的信用评分方法的步骤。
本发明实施例中还提供一种信用评分装置，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机指令，所述计算机指令运行时所述处理器执行本发明实施例提供的信用评分方法的步骤。
本领域普通技术人员可以理解上述实施例的各种方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指示相关的硬件来完成，该程序可以存储于一计算机可读存储介质中，存储介质可以包括：ROM、RAM、磁盘或光盘等。
虽然本发明披露如上，但本发明并非限定于此。任何本领域技术人员，在不脱离本发明的精神和范围内，均可作各种更动与修改，因此本发明的保护范围应当以权利要求所限定的范围为准。
Claims (14)
1.一种信用评分方法，其特征在于，包括：
获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；
将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；
得到所述目标人员的信用评分。
2.根据权利要求1所述的信用评分方法，其特征在于，所述获取目标人员的交易信息，包括：
获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
3.根据权利要求1所述的信用评分方法，其特征在于，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
4.根据权利要求3所述的信用评分方法，其特征在于，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
5.根据权利要求1所述的信用评分方法，其特征在于，所述信用评价模型基于长短时记忆网络构建。
6.根据权利要求1所述的信用评分方法，其特征在于，在所述得到所述目标人员的信用评分之后，还包括：
根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。
7.一种信用评分装置，其特征在于，包括：
获取单元，用于获取目标人员的交易信息；所述交易信息包括交易的时序标签；
评分单元，用于将所述交易信息输入至信用评价模型；所述信用评价模型基于所述交易信息包括的信用影响因素对所述目标人员进行信用评分；所述信用影响因素包括交易的时序标签；
输出单元，用于得到所述目标人员的信用评分。
8.根据权利要求7所述的信用评分装置，其特征在于，所述获取单元，还用于获取目标人员在预设时间周期内的交易信息。
9.根据权利要求7所述的信用评分装置，其特征在于，所述交易信息还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
10.根据权利要求9所述的信用评分装置，其特征在于，所述信用影响因素还包括以下至少一种：交易数额、交易种类。
11.根据权利要求7所述的信用评分装置，其特征在于，所述信用评价模型基于长短时记忆网络构建。
12.根据权利要求7所述的信用评分装置，其特征在于，所述输出单元，还用于根据预设的信用评分与信用评级之间的对应关系，确定所述目标人员的信用评级；所述信用评级的风险评价与所述信用评分正相关。
13.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机指令，所述计算机可读存储介质为非易失性存储介质或非瞬态存储介质，其特征在于，所述计算机指令运行时执行权利要求1～6任一项所述的信用评分方法的步骤。
14.一种信用评分装置，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机指令，其特征在于，所述计算机指令运行时所述处理器执行权利要求1～6任一项所述的信用评分方法的步骤。
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