CN109978681A - 人民币跨境业务核对的方法和装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种人民币跨境业务核对的方法和装置，该方法包括：接收跨境业务核对信息的申请报文；根据申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；发送核对报文。本发明通过区块链技术实现跨境业务核对流程，借助区块链的分布式账本技术特点，实现跨境业务核对信息的共享，让跨境业务核对过程相比现有的实现方式更简化，灵活，提升了跨境业务核对效率。

Description

人民币跨境业务核对的方法和装置

技术领域

本发明涉及跨境业务交易领域，尤其涉及一种人民币跨境业务核对的方法和装置。

背景技术

CIPS(Cross-border Interbank Payment System，人民币跨境支付系统)是为境内外银行机构等直接参与者的人民币跨境支付业务提供资金结算服务的系统。现有的CIPS系统增加了金融市场各类跨境业务，并且延长了运行时间等功能。在延长运行时间的同时也增加了与参与者的跨境业务核对场次，例如：1.面向普通参与者的三段式跨境业务核对：CIPS下发跨境业务汇总核对报文；CIPS下发跨境业务明细核对应答报文；CIPS下发原报文下载应答报文。2.面向FMI(Financial Market Infrastructure金融市场基础设施)参与者的二段式跨境业务核对：CIPS下发跨境业务明细核对报文；CIPS下发原报文下载应答报文。

现有的CIPS跨境业务在进行业务核对时存在一系列问题：1)现有CIPS跨境业务核对实现方式相对繁琐：普通参与者是三段式，FMI参与者是二段式的跨境业务核对方式；2)不支持参与者按需进行跨境业务核对：只有在场终、日终的时候，CIPS才会生成并下发跨境业务汇总核对报文或跨境业务明细核对报文；3)不支持间接参与者进行跨境业务核对：目前CIPS实现的跨境业务核对流程只是针对直接参与者；间接参与者只能和其对应的直接参与者进行核对，甚至需要跟多个相关直接参与者进行业务核对，业务核对的过程变得复杂。所以，如何简化CIPS系统与参与者间的跨境业务核对流程，提高业务核对的灵活性成了现阶段急需解决的问题。

发明内容

为了提高人民币跨境业务核对的灵活性，本发明提供了一种人民币跨境业务核对的方法和装置。

第一方面，本发明提供一种人民币跨境业务核对的方法，所述方法包括：

接收跨境业务核对信息的申请报文；

根据所述申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；

发送所述核对报文。

第二方面，本发明提供一种人民币跨境业务核对的装置，所述装置包括：

申请报文接收模块，用于接收跨境业务核对信息的申请报文；

核对报文生成模块，用于根据所述申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；

发送模块，用于发送所述核对报文。

第三方面，本发明提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现第一方面提供的人民币跨境业务核对方法的步骤。

第四方面，本发明提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现第一方面提供的人民币跨境业务核对方法的步骤。

本发明通过区块链技术实现跨境业务核对流程，借助区块链的分布式账本技术特点，实现跨境业务核对信息的共享，让跨境业务核对过程相比现有的实现方式更简化，灵活，提升了跨境业务核对效率。

为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为现有CIPS与普通参与者的跨境业务核对示意图；

图2为现有CIPS与FMI参与者的跨境业务核对示意图；

图3为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对方法的流程示意图；

图4为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对的整体示意图；

图5为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对系统总体架构图；

图6为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对系统分层架构图；

图7为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对网络部署架构图；

图8为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对装置的框图；

图9为本发明实施例提供的电子设备框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System，CIPS)支持各个阶段人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易结算、金融市场的跨境货币资金结算等。通过与大额支付系统，债券结算系统等的连接，CIPS可以为参与者提供跨境、跨时区、跨系统、跨币种的支付结算服务。

CIPS系统自2015年上线以来，为跨境人民币业务代理行之间提供了资金实时清算和结算服务，对于人民币跨境支付业务的推广起到了积极重要的作用，但是现有的CIPS系统在进行跨境业务核对时比较繁琐：如图1和图2所示，其中图1为现有CIPS与普通参与者的跨境业务核对示意图，图中可以看出跨境业务核对共分为三个阶段：

第一阶段：

1)在场终、日终CIPS内部对账处理完成后，针对不同的直接参与者组“跨境业务汇总核对报文”，并主动下发给所有直接参与者，并保存到下发报文登记簿；

2)直接参与者收妥报文后，回复通用处理确认报文给CIPS。

直接参与者未收到CIPS下发的跨境业务汇总核对报文或在其他特殊情况下：

1)发送跨境业务汇总核对申请报文到CIPS；

2)CIPS回复跨境业务汇总核对报文；

3)参与者收妥报文后，回复通用处理确认报文给CIPS。

同时参与者还可以线下联系CIPS运营机构，人工触发方式补发。

第二阶段：

1)直接参与者收到CIPS下发的跨境业务汇总核对报文核对错误后，针对某一类或几类业务的错误发送跨境业务明细核对申请报文给CIPS；

2)CIPS回复申请指定日期、指定报文类型的业务明细核对应答报文。

第三阶段：

1)直接参与者在明细核对发现问题时，针对某一业务的错误发送原报文下载申请报文给CIPS；

2)CIPS回复申请指定的业务报文的原报文，直接参与者进行核对和校正处理，直到对账成功。

图2为现有CIPS与FMI参与者的跨境业务核对示意图，图中的跨境业务核对共分为两个阶段：

第一阶段：

1)在场终、日终CIPS内部对账处理完成后，针对不同的FMI参与者组“跨境业务明细核对报文”，并主动下发给所有FMI参与者。

FMI参与者未收到CIPS下发的跨境业务明细核对报文或在其他特殊情况下：

1)发送跨境业务明细核对申请报文给CIPS；

2)CIPS回复申请指定日期的业务明细核对应答报文。

第二阶段：

1)FMI参与者在明细核对发现问题时，针对某一业务的错误发送原报文下载申请报文给CIPS；

2)CIPS回复申请指定的业务报文的原报文，FMI参与者进行核对和校正处理，直到对账成功。

所以，现有的CIPS跨境业务核对实现方式相对繁琐：1.普通参与者是三段式，FMI参与者是二段式的跨境业务核对方式；2.不支持参与者按需进行跨境业务核对：只有在场终、日终的时候，CIPS才会生成并下发跨境业务汇总核对报文或跨境业务明细核对报文，参与者不能在当日根据自身需要在任何时间点进行业务核对，获取到当日指定时间段的跨境业务汇总核对报文或跨境业务明细核对报文；3.不支持间接参与者进行跨境业务核对：间接参与者通过直接参与者向CIPS发起跨境业务，目前CIPS实现的跨境业务核对流程只是针对直接参与者；间接参与者只能和其对应的直接参与者进行核对，因为间接参与者可能通过其对应的多个直接参与者向CIPS发起跨境业务，所以间接参与者需要跟多个相关直接参与者进行业务核对，业务核对的过程变得复杂。为了解决上述问题，本发明提供一种人民币跨境业务核对的方法和装置。如图3所示，图3为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对方法的流程示意图，图中该方法包括：

步骤301，接收跨境业务核对信息的申请报文。

具体为，本发明实施例利用区块链，对跨境业务处理流程各阶段的业务信息及其状态进行记录，借助区块链的共享、不可篡改的技术特性，形成分布式的、共享的、权威的跨境业务账本。区块链中存储的有跨境业务的各阶段信息，此时FMI参与者、间接参与者、直接参与者以及CIPS会发送跨境业务核对信息申请报文至区块链(也可称为跨境业务核对区块链)，区块链接收该申请报文。需要说明的是，由于跨境业务结算在CIPS中进行，CIPS的业务处理状态和区块链上业务的处理状态有一个同步的过程，因此CIPS也需要和区块链进行业务核对。

步骤302，根据申请报文和区块链智能合约，生成核对报文。

具体为，智能合约是“执行合约条款的计算机交易协议”，区块链上的所有用户都可以看到基于区块链的智能合约。在本发明实施例中，区块链根据接收的申请报文以及申请报文对应的存储于区块链的智能合约，生成相应的核对报文。

步骤303，发送核对报文。

具体为，区块链将核对报文发送给发起申请的区块链参与机构，包括：FMI参与者、间接参与者、直接参与者以及CIPS。

本发明通过区块链技术实现跨境业务核对流程，借助区块链的分布式账本技术特点，实现跨境业务核对信息的共享，让跨境业务核对过程相比现有的实现方式更简化，灵活，提升了跨境业务核对效率。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：申请报文包括：

跨境业务汇总核对申请报文、跨境业务明细核对申请报文、指定日期申请报文、指定时间段申请报文、指定业务种类申请报文、原报文下载的申请报文。

具体为，在参与机构向区块链发送的申请报文中，包含：跨境业务汇总核对申请报文和跨境业务明细核对申请报文，用于核对跨境业务里总账目和明细账目；指定日期申请报文和指定时间段申请报文，用于查询某一指定日期或某个时间段的账目，这样参与者可按需在任何时间点，从区块链中获取跨境业务汇总或明细核对账目；指定业务种类申请报文，用于根据报文类型指定申请的业务信息，例如：在报文类型是客户汇款时，可指定的业务种类包括：个人汇款、货物贸易、服务贸易等，在报文类型是金融汇款时，可指定的业务种类包括：金融机构头寸调拨、服务贸易、货物贸易等；原报文下载的申请报文，用于区块链上参与机构根据需要主动向区块链发起跨境业务原报文下载申请，这样便于查询原始报文状态，找到出错根源。

本发明实施例通过区块链技术，使得参与者可在当日按自身需要，从区块链网络获取指定日期、指定时间段的跨境业务汇总核对报文，或指定日期、指定时间段、指定业务种类、报文类型的跨境业务明细核对报文，解决现有技术中参与者只有在场终和日终的时候才能获取到跨境业务汇总或明细核对报文的情况。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：智能合约包括：

参与者的跨境业务汇总核对智能合约、参与者的跨境业务明细核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务汇总核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务明细核对智能合约、原报文下载的智能合约。

具体为，基于区块链的去中心化，数据的防篡改，高可用性等性能，在区块链技术中，存储有智能合约。其中智能合约相当于在计算机系统中构建一份参与方均可读的合同，当某一事件触发后，则会立即执行，例如：普通直接参与者发起申请，调用的是普通直接参与者跨境业务明细核对智能合约；FMI参与者发起申请，调用的是FMI参与者跨境业务明细核对智能合约；间接参与者发起申请，调用的是间接参与者跨境业务明细核对智能合约；CIPS发起申请，调用的是人民币跨境支付系统的跨境业务汇总核对智能合约或人民币跨境支付系统的跨境业务明细核对智能合约；原报文下载发起申请，调用是原报文下载的智能合约。

本发明实施例通过区块链中的智能合约实现各参与机构主动和区块链进行跨境业务核对，简化了现有的跨境业务核对流程；同时对于业务核对信息的下载不需要跨外部网络，可以直接从其内网部署的区块链节点获取，提升了下载效率。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：还包括：

接收跨境业务处理状态的更新申请报文；

根据更新申请报文，得到更新后的状态信息；

发送更新后的状态信息。

具体为，区块链上参与机构(各参与者或CIPS)根据跨境业务核对信息进行内部核正处理，直到对账完成；同时为了保证区块链上的跨境业务账本的权威和最新性，以及相关的跨境业务交易对手的对账完成，当参与机构核对发现区块链上跨境业务处理状态和参与机构内部的状态不一致的情况下：参与机构根据业务规则向区块链上发起跨境业务的处理状态更新至最新申请，区块链接收跨境业务处理状态的更新申请报文，区块链根据更新申请报文，存储更新后的状态信息，将更新后的信息发送至跨境业务相关参与者，跨境业务相关参与者收到来自区块链网络推送的状态更新通知后，根据需要再次进行业务核对。

本发明实施例通过不断更新区块链中的存储信息，实现跨境业务核对的真实性和可靠性。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：如图4所示，图4为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对的整体示意图，图中可以看到，FMI参与者、间接参与者、直接参与者和CIPS与区块链间接收和发送的信息相同，其中，1代表跨境业务汇总核对申请、2代表回复跨境业务汇总核对报文、3代表跨境业务明细核对申请、4代表回复跨境业务明细核对报文、5代表跨境业务原报文申请、6代表回复跨境业务原报文、7代表发起跨境业务状态更新申请、8代表收到跨境业务状态更新通知。

另外，本发明实施例的区块链提供3种业务核对接口，分别是跨境业务汇总核对、跨境业务明细核对和跨境业务原报文下载接口。3种接口的调用都由参与者主动发起，没有相应的顺序，让跨境业务核对过程相比原来的实现方式简化、灵活。

本发明实施例通过参与者向区块链接口申请，区块链回复申请结果的简单应答方式，使得参与者可主动和及时知道有无收到需要的业务核对信息，简化了现有的跨境业务核对流程，并且间接参与者可以直接从区块链网络获取跨境业务汇总核对报文、跨境业务明细核对报文和跨境业务原报文，无需再通过多个其对应的直接参与者分别获取跨境业务核对信息，简化了间接参与者的跨境业务核对流程，提升了间接参与者的跨境业务核对效率。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：如图5所示，图5为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对系统总体架构图，图中CIPS运营公司：部署kafka/zookeeper集群、orderer节点、Peer节点。

核心直接参与者：部署peer节点、orderer节点。

普通直接参与者：部署peer节点，其节点连接到CIPS的orderer节点。

CA证书：建立证书管理体系，映射至用户证书。如果用户想得到一份属于自己的证书，要应先向CA提出申请。在CA判明申请者的身份后，便为其分配一个公钥，并且CA将该公钥与申请者的身份信息绑在一起，并为之签字后，便形成证书发给申请者。本发明实施例中，CIPS和FMI参与者拥有CA证书，在验证普通参与者身份后，颁发证书给验证通过的申请者。

需要说明的是，部署kafka/zookeeper集群用于建立消息中间件，存储消息，对消息进行持久化处理；Peer节点用于存储参与者节点；orderer节点用于对Peer节点排序，另外，图中的核心参与者是从普通参与者和FMI参与者中选取出来的，例如可以从其业务量、其内部技术实际情况的考量方面，选取成为核心参与者。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：如图6所示，图6为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对系统分层架构图。在应用层的Web端建立用户登录、用户退出、跨境业务汇总核对申请、跨境业务明细核对申请和跨境业务原报文下载界面。在业务层的后端服务有接口、软件开发工具包、用户管理和签约管理。在智能合约里包含各参与者跨境业务汇总、明细核对智能合约以及跨境业务原报文下载智能合约。在区块链底层包含区块链网络和CA证书，其中区块链网络将各参与者节点的完整账本存储于数据库中，使得区块链上的业务状态与各参与者实际业务状态同步。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：如图7所示，图7为本发明实施例提供的基于区块链实现的跨境业务核对网络部署架构图。区块链中的所有公共节点，部署在各参与者DMZ区，通过VPN和内部防火墙开通白名单来授权互相访问。

先搭建一个kafka集群，可以用于部署于人民银行清算总中心，然后FMI参与者分布式的搭建一个orderer组织机构和peer组织机构，每个机构搭建2个以上peer节点。普通参与者搭建2个以上peer节点，与FMI参与机构的peer节点构成一个peer组织机构。

根据本发明的另一个方面，本发明实施例还提供一种人民币跨境业务核对装置，参见图8，图8为本发明实施例提供的人民币跨境业务核对装置的框图。该装置用于在前述各实施例中进行人民币跨境业务核对。因此，在前述各实施例中的人民币跨境业务核对方法中的描述和定义，可以用于本发明实施例中各执行模块的理解。

如图所示，该装置包括：

申请报文接收模块801，用于接收跨境业务核对信息的申请报文；

核对报文生成模块802，用于根据申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；

发送模块803，用于发送核对报文。

本发明通过区块链技术实现跨境业务核对流程，借助区块链的分布式账本技术特点，实现跨境业务核对信息的共享，让跨境业务核对过程相比现有的实现方式更简化，灵活，提升了跨境业务核对效率。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：申请报文包括：

跨境业务汇总核对申请报文、跨境业务明细核对申请报文、指定日期申请报文、指定时间段申请报文、指定业务种类申请报文、原报文下载的申请报文。

本发明实施例通过区块链技术，使得参与者可在当日按自身需要对，从区块链网络获取指定日期、指定时间段的跨境业务汇总核对报文，或指定日期、指定时间段、指定业务种类、报文类型的跨境业务明细核对报文，解决现有技术中参与者只有在场终、日终的时候才能获取到跨境业务汇总或明细核对报文的情况。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：智能合约包括：

参与者的跨境业务汇总核对智能合约、参与者的跨境业务明细核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务汇总核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务明细核对智能合约、原报文下载的智能合约。

本发明实施例通过区块链中的智能合约实现各参与机构主动和区块链进行跨境业务核对，简化了现有的跨境业务核对流程；同时对于业务核对信息的下载不需要跨外部网络，可以直接从其内网部署的区块链节点获取，提升了下载效率。

基于上述实施例的内容，作为一种可选实施例：还包括：

更新申请报文接收模块，用于接收跨境业务处理状态的更新申请报文；

状态信息更新模块，用于根据更新申请报文，得到更新后的状态信息；

更新的状态信息发送模块，用于发送更新后的状态信息。

本发明实施例通过不断更新区块链中的存储信息，实现跨境业务核对的真实性和可靠性。

图9为本发明实施例提供的电子设备框图，如图9所示，该设备包括：处理器901、存储器902和总线903；

其中，处理器901及存储902分别通过总线903完成相互间的通信；处理器901用于调用存储器902中的程序指令，以执行上述实施例所提供的气驱油藏的见气时间预测方法，例如包括：接收跨境业务核对信息的申请报文；根据申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；发送核对报文。

本发明实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现气驱油藏的见气时间预测方法的步骤。例如包括：接收跨境业务核对信息的申请报文；根据申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；发送核对报文。

以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分的方法。

最后，本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种人民币跨境业务核对的方法，其特征在于，所述方法包括：

接收跨境业务核对信息的申请报文；

根据所述申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；

发送所述核对报文。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述申请报文包括：

跨境业务汇总核对申请报文、跨境业务明细核对申请报文、指定日期申请报文、指定时间段申请报文、指定业务种类申请报文、原报文下载的申请报文。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述智能合约包括：

参与者的跨境业务汇总核对智能合约、参与者的跨境业务明细核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务汇总核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务明细核对智能合约、原报文下载的智能合约。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

接收跨境业务处理状态的更新申请报文；

根据所述更新申请报文，得到更新后的状态信息；

发送所述更新后的状态信息。

5.一种人民币跨境业务核对的装置，其特征在于，所述装置包括：

申请报文接收模块，用于接收跨境业务核对信息的申请报文；

核对报文生成模块，用于根据所述申请报文和区块链智能合约，生成核对报文；

发送模块，用于发送所述核对报文。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述申请报文包括：

跨境业务汇总核对申请报文、跨境业务明细核对申请报文、指定日期申请报文、指定时间段申请报文、指定业务种类申请报文、原报文下载的申请报文。

7.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述智能合约包括：

参与者的跨境业务汇总核对智能合约、参与者的跨境业务明细核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务汇总核对智能合约、人民币跨境支付系统的跨境业务明细核对智能合约、原报文下载的智能合约。

8.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，还包括：

更新申请报文接收模块，用于接收跨境业务处理状态的更新申请报文；

状态信息更新模块，用于根据所述更新申请报文，得到更新后的状态信息；

更新的状态信息发送模块，用于发送所述更新后的状态信息。

9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至4任一项所述人民币跨境业务核对的方法的步骤。

10.一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至4任一项所述人民币跨境业务核对的方法的步骤。