CN1099499A - 信用卡状态查询方法及其系统和终端设备 - Google Patents

Abstract

本发明提供了利用电视信道查询信用卡状态的 方法及系统和终端。本系统先对信用卡进行状态划 分，然后将信用卡状态信息以电视广播形式通过电视 信道发放到各终端用户。终端用户通过信用卡状态 查询终端，查询信用卡的状态。本系统具有技术先 进，成本低廉，建设速度快，覆盖范围广，实时性强和 功能齐全等特点，有利于加快信用卡的普及，可有效 地防止利用信用卡进行的非法或犯罪活动。

Description

本发明涉及信用卡状态的查询方法和信用卡状态查询系统以及在该系统中使用的终端设备。

利用信用卡进行非法或犯罪活动，是一个在信用卡应用的地区普遍面临的问题。通常这种非法或犯罪活动有以下几种形式：

①非法使用或复制并使用他人的信用卡;

②使用本人拥有、但已经失效的信用卡;

③恶意透支使用本人拥有的信用卡;

如果在信用卡的使用时，收卡方能够准确迅速地查询信用卡的状态，即可有效防止利用信用卡进行非法或犯罪活动。目前广泛采用的查询系统是利用双向通讯网这一信息通道，在信用卡使用端，通过一个被称为POS的终端设备将信用卡信息送入银行信用卡计算机系统，银行信用卡计算机系统再将该信用卡的状态信息（如该卡是否已不允许使用）传回POS终端。该方法的优点是可以详细查询信用卡的状态信息，其缺点是需要建立一个大覆盖范围的双向通讯网络，成本昂贵，运营费用高，建设周期长，而且在象中国这样通讯设施不足而且资金短缺的大国中，其覆盖面在短期内将十分有限。

另一种信用卡查询系统是将信用卡状态，一般是将止付卡名单印刷成册，通过邮政系统送到各个信用卡使用地点，用于查询信用卡的状态信息。该方法成本低廉而且易于实现，但是有严重的不足。即信用卡状态发布速度慢，周期长（目前国内该手册的更新周期为10天），给利用信用卡进行的非法或犯罪活动，例如无效卡的使用等，留下了较大的可利用时间空隙。

本发明的一个目的在于提供了一套新的信用卡状态查询方法。该方法可以利用现有的电视网络，并利用其覆盖全国的特点，可极大地加快信用卡状态的发布速度，信用卡状态的更新数据几乎可以同时传送到各信用卡的用户，有效地减少了犯罪分子可以利用的犯罪机会。

本发明的另一个发明目的在于提供了利用本发明的信用卡查询方法的系统。该系统可以利用现有的电视传输网络，不受地域限制，具有造价低，建设速度快，易于普及等优点。

本发明的再一个目的在于提供了一种在本发明的信用卡查询系统中使用的终端设备。该设备性能高而成本低，能够被广大的信用卡用户所接受，从而极大地促进信用卡的普及。

本发明的信用卡状态查询方法包括以下步骤：

第一步，对信用卡进行状态划分：根据信用卡的信用级别、与信用卡相联的存款帐户的存款余额等信用卡及其拥有者的信息，对信用卡进行分类;

第二步，对信用卡的状态信息进行处理：包括决定哪些信用卡的状态信息需要发送出去;

第三步，对信号进行调制及发射：将被处理后的需要发送的信用卡状态信息采用任何可行的调制技术插入到将要播出的电视信号的行、场逆程或正程等任何部分中，使这些信息随着电视信号被发送出去;

第四步，进行信号的接收、解调、处理和存储：载有信用卡状态信息的电视信号被接收后，将信用卡状态信息从电视信号中解调出来，采用数据库等任何便于进行信息查询的方式将处理后的信息存储起来;

第五步，对信用卡状态信息进行查询：利用存储的信用卡状态信息，根据需要查询的信用卡的编号等特征，确定该信用卡的状态。

本发明的信用卡查询系统主要包括以下部分：

若干个信用卡中心，由各信用卡中心的计算机来完成信用卡的状态划分和状态信息处理，对要发送的信用卡状态信息进行排序。

数据处理中心，接收已排好序的信用卡状态信息，对接收到的信息进行压缩、编码和加密等处理并负责选择系统的工作模式：广播模式或定向传送模式，并将需要授权的终端的授权信息和系统工作状态信息及处理后的信用卡状态信息送到电视数据调制单元。

电视数据调制单元，接收由数据处理中心处理后的数据，将接收到的信息插入到将要发射的电视信号中，载有数据的电视信号由电视发射台通过卫星、微波、开路和有线电视网等可以传送电视信号的任何信道播发出去。本系统的覆盖范围由载有信用卡状态信息的电视信号的覆盖范围所决定。

信用卡状态查询终端，接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号;接收系统的授权;把信用卡状态信息从电视信号中解调出来并做相应处理，将处理后的信息存储在终端的数据库中;查询信用卡的状态;记录被查询的信用卡的特征信息、持卡者的信息及卡的使用情况等信息。

本发明的信用卡查询系统中使用的查询终端主要包括以下几个部分：

①电视信号接收处理模块：该模块接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号，做处理后输出到数据提取模块。

②数据提取模块：该模块随时监测信用卡状态查询系统的工作模式。根据系统的工作模式，从电视信号接收处理模块输出的电视信号中将被插入其中的信用卡状态信息提取出来，送入中心处理模块。

③中心处理模块及外设：该模块将数据提取模块输出的数据进行解码、解压、解密、排序等处理后存入建立在存贮器中的数据库并对存贮器实施有效的管理并可由输入外设输入要查询的数据，由输出外设显示或打印出来。

图1为本发明的信用卡状态查询方法的流程图。

图2为本发明的信用卡状态查询系统的示意框图。

图3为本发明的信用卡状态查询系统中主要部分的框图。

图4为本发明的信用卡状态查询系统中的电视数据调制单元的框图。

图5为本发明的信用卡状态查询系统中所使用的查询终端的结构框图。

下面结合附图对本发明的最佳实施例进行详细的描述。

参见图1，图1示出了本发明的信用卡状态查询方法的流程图。其中主要包括：

在步骤S1，对信用卡进行状态划分：根据信用卡的信用级别、与信用卡相联的存款帐户的存款余额等信用卡及其拥有者的信息，对信用卡进行分类。分类可以采用任何有利于发卡机构、信用卡拥有者、接受用户使用信用卡的单位等任何与信用卡的使用有关的单位和个人了解任何一个信用卡的正确使用，从而防止或减少由于信用卡的使用而给发卡机构、信用卡拥有者、接受用户使用信用卡的单位等任何与信用卡的使用有关的单位和个人带来的任何直接或间接损失的方法。信用卡可以被分为有效卡，止付卡，已透支卡，慎重使用卡、伪造卡和假卡等类别。其中，止付卡是指发卡机构已不允许使用拒绝支付的信用卡;已透支卡是指与该信用卡相联的存款帐户的存款余额已为负值;慎重使用卡是指与该信用卡相联的存款的帐户的存款余额已低于该使用卡信用级别的警戒值。慎重使用卡还可以根据与其相联的存款帐户的存款余额的多少并结合其信用级别，再被细分为一级慎重使用卡、二级慎重使用卡等级别。伪造卡或假卡指非信用卡发行机构发行的，但与信用卡发行机构发行的信用卡载有相同的或相似信息和相同或相似形式的信用卡。在对信用卡做了划分后，信用卡的类别属性称为信用卡的状态信息。

在步骤S2，对信用卡的状态信息进行处理：这包括了决定哪些信用卡的状态信息需要发送出去，这些要发送的信息可以是任何有利于防止由于信用卡的使用，给发卡机构、信用卡拥有者、接受用户使用信用卡的单位等任何与信用卡的使用有关的单位和个人带来的任何直接或间接损失的单位信息。将这些要发出的信息进行排序、压缩、编码、加密等有利于这些信息被安全、可靠、快速传送的处理。

在步骤S3，对信号进行调制及发射：将被处理后的需要发送的信用卡状态信息采用任何可行的调制技术插入到将要播出的电视信号的行、场逆程或正程等任何部分中。这些信息随着电视信号被发送出去，其利用的信道可以是卫星、微波、开路、有线电视网等可以传送电视信号的任何信道。

在步骤S4，进行信号的接收、解调、处理和存储：载有信用卡状态信息的电视信号被接收后，将信用卡状态信息从电视信号中解调出来并做解码、解压、解密、排序等相应处理，采用数据库等任何便于进行信息查询的方式将处理后的信息存储起来。

在步骤S5，对信用卡状态信息进行查询：利用存储的信用卡状态信息，根据需要查询的信用卡的编号等特征，确定该信用卡的状态。

图2为本发明的信用卡状态查询系统的示意框图。本发明的信用卡状态查询系统具有两种工作模式，一种为广播模式，另一种为定向传送模式。在该系统中，利用各信用卡中心1的计算机来完成信用卡的状态划分和状态信息处理，对要发送的信用卡状态信息进行排序后，送到数据处理中心2。数据处理中心对接收到的信息进行压缩、编码和加密等处理，处理后的信息被送到信息发布端3中的电视数据处理调制器8（未示出）。数据处理中心2的另一个功能是负责选择系统的工作模式：广播模式或定向传送模式，并将需要授权的终端的授权信息和系统工作状态信息送到电视数据调制单元7（未示出）。电视数据调制单元7负责将接收到的信息插入到将要发射的电视信号中，载有数据的电视信号由电视发射台通过卫星、微波、开路和有线电视网等可以传送电视信号的任何信道播发出去。本系统的覆盖范围由载有信用卡状态信息的电视信号的覆盖范围所决定。在本系统覆盖范围内的终端用户5，只要利用本系统提供的信用卡状态查询终端4，即可从接收到的载有信用卡状态信息的电视信号中获取信用卡状态信息。利用获取的信用卡状态信息及需要查询的信用卡的编号等特征，该终端4即可确定该信用卡的状态。本系统的特点是技术先进，成本低廉，运营费用低，覆盖范围广，功能齐全，查询速度快和信息更新实时性强。

图3示出了本发明的信用卡状态查询系统的主要部分的框图。在发射端，信用卡中心1除从事日常处理业务以外，还负责按本系统选定的信用卡状态划分方法对其管理的信用卡进行状态划分，例如将信用卡分为有效卡，止付卡，已透支卡，慎重使用卡，伪造卡等类别;按照信用卡发行机构的要求，确定需要发送的信用卡状态信息，并对其进行排序处理;然后将排好序的信用卡状态信息送到系统的数据处理中心2。其中排序处理，即是按照信用卡被利用从事非法或犯罪活动可能性的大小，以及一旦被利用从事非法或犯罪活动而对信用卡发放机构、信用卡拥有者、接受用户使用信用卡的单位等任何与信用卡的使用有关的单位和个人带来的直接或间接损失的严重程度，对将要发送的信用卡的状态信息进行排队，使得潜在危害性大的信用卡的状态信息优先被发送出去。

本系统中，数据处理中心2的一个功能是对接收到的信息进行压缩、编码和加密等有利于这些信息被安全可靠传送的处理，将处理后的信息送到电视数据调制单元7和调制器8，然后送入电视信号传播通道，如卫星、微波、开路、有线等通道发送到查询终端。数据处理中心2可进行下列操作：

①压缩：在不破坏信用卡状态信息的前提下，尽量减少传输数据量，以加快信息传送的速度。

②编码：其目的在于使信息的接收端能够正确地接收到被传送的信息，或能够发现或纠正信息在传送过程中发生的错误。

③加密：通过对发送的信用卡的状态信息进行加密处理，可以有效地防止在本系统中传送的信息被非法截获，或当系统工作于定向发送模式时被没有授权的信用卡状态信息查询终端接收和利用。具体地加密方法取决于系统的工作模式。

数据处理中心2的另一个功能是选择系统的工作模式，而且要将系统工作模式这个信息发送到电视数据调制单元7。本系统的工作模式有两种：一种为广播模式，另一种为定向传送模式。当系统工作于广播模式时，所有在系统覆盖范围内本系统的信用卡状态查询终端4均可接收本系统发送的信息;当系统工作于定向传送模式时，数据处理中心2把允许接收由本系统发送的信用卡状态信息的查询终端4所需的、含有每个查询终端4独有的保密序号的授权信息发送到电视数据调制单元7。只有接收到含有自己保密序号的授权信息的查询终端4才能够对信用卡进行查询。

在接收端，终端用户根据本地的具体情况，可以采用卫星、微波接收天线和下变频器、开路电视接收天线、有线电视网等手段，将载有信用卡状态等信息的电视信号，送入信用卡状态查询终端4。当系统工作于广播模式，或工作于定向传送模式但是信用卡状态查询终端4已接收到有效的授权信息时，终端将把信用卡状态信息从电视信号中解调出来的并做解码、解压、解密、排序等相应处理，然后将处理后的信息存储在终端的数据库中。终端用户利用终端数据库内的信用卡状态信息，将需查询的信用卡的编号等特征通过输入外设输入到终端内，并发出查询指令，终端将迅速查询该信用卡的状态信息，将查到的信息通过输出设备输出。如果系统工作于定向传送模式，而终端又没有收到有效的授权信息，则该终端无法对信用卡的状态进行查询。

本系统之所以能够进行定向信息传送，主要在于系统中每一个信用卡状态查询终端均有一个独特的保密序号。该序号被用不可读写技术存储在终端所用的半导体芯片中。系统在工作于定向传送模式时发出的授权信息，含有系统允许其正常工作的终端的保密序号。当终端将含有自己保密序号的授权信息与其保密序号进行匹配运算时，会得到一个该终端预期的数值。对该终端来讲，这个授权信息称为有效授权信息。在系统工作于定向传送模式时，收到有效授权信息的终端即被授权能够正常工作，完成信用卡的状态查询。

图4示出了本系统的电视数据调制单元7的框图，它负责将数据处理中心送来的信息，调制到将要发射的电视信号的场逆程中，在不影响电视信号正常播出和接收的情况下，完成信用卡状态等信息的传送。图中，同步分离及时钟13对输入的电视信号的同步信号进行分离并产生时钟，为处理控制单元11和数据调制单元12提供时间基准，以保证要传送的信息被正确地插入到电视信号中。由数据处理中心2送来的信息通过接口10被处理控制单元11接收，并由处理控制单元11按正确的时序送给数据调制单元12。数据调制单元12将处理控制单元11输入的信号调制到电视信号中，输出的电视信号即是已载有信用卡状态等信息的电视信号。

电视台将已载有信用卡状态等信息的电视信号经过调制后，可以通过卫星、微波、开路和有线电视网等能够用于传送电视信号的任何信道播发出去。

图5示出了本发明的信用卡状态查询系统中使用的查询终端的结构框图。该终端专为用做信用卡状态查询而设计。它能够接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号;接收系统的授权;把信用卡状态信息从电视信号中解调出来并做相应处理，将处理后的信息存储在终端的数据库中;查询信用卡的状态;记录被查询的信用卡的特征信息、持卡者的信息及卡的使用情况等信息;输出显示终端内存储的各种信息。该终端包括三个主要功能模块：

①电视信号接收处理模块14：该模块接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号，做处理后输出到数据提取模块。其中调谐器141用于选择电视频道;控制单元142接收由数据提取模块15的处理控制单元151发来的控制指令，按照指令向调谐器141发出控制信号使其调谐到指定频道;解调器143将调谐器141输出的、带有载频的电视信号解调出来，送到数据提取模块15。

②数据提取模块15：该模块随时监测信用卡状态查询系统的工作模式。如果系统工作于广播模式，该模块即从电视信号接收处理模块14输出的电视信号中将被插入其中的信用卡状态信息提取出来，送入中心处理模块16;如果系统工作于定向传送模式，该模块则首先查询是否有授权信息被插在输入的电视信号中。一旦发现授权信息，即将其与本终端的保密序号进行匹配运算，如果运算结果与预期值相符，则该信息即为有效授权信息，本终端即被授权，该模块即从电视信号接收处理模块14输出的电视信号中将被插入其中的信用卡状态信息提取出来，送入中心处理模块16。如果运算结果与预期值不符，则该模块继续等待新的授权信息的到来。终端的保密序号被采用不可读写技术，贮存在半导体芯片中，系统中各终端的保密序号均不相同。图中，同步分离及时钟153对输入的电视信号的同步信号进行分离并产生时钟，为处理控制单元151和数据解调单元152提供时间基准及同步信号;数据解调单元152和处理控制单元151一同完成系统工作模式的监测、授权信息的提取和匹配运算、信用卡状态信息的提取并输出到中心处理模块16等任务。

③中心处理模块及外设16：该模块将数据提取模块输出的数据进行解码、解压、解密、排序等处理后存入建立在存贮器161中的数据库并对存贮器161实施有效的管理;执行用户发出的指令，例如查询信用卡的状态，输出用户需要的记录在终端内的信息;对使用的信用卡信息、持卡者的信息及卡的使用情况等信息进行记录，并管理终端的输入、输出外设164、165。图中的接口163将数据提取模块15送来的数据送给中心处理单元162;中心处理单元162负责对数据进行处理，管理存贮器161、输入外设165及输出外设164，执行用户对终端发出的指令;输入外设165为键盘和磁卡读入器，用户通过它向终端输入需要查询的信用卡的编号等特征、持卡者的身分证号、信用卡的使用情况等信息及向终端发出命令;输出外设164包括输出显示器和打印机（未示出），用于输出用户需要的记录在终端内的信息。

Claims (12)

1、一种信用卡状态查询方法，其特征在于包括以下步骤：

第一步，对信用卡进行状态划分：根据信用卡的信用级别、与信用卡相联的存款账户的存款余额等信用卡及其持有者的信息，对信用卡进行分类；

第二步，对信用卡的状态信息进行处理：包括决定哪些信用卡的状态信息需要发送出去；

第三步，对信号进行调制及发射：将被处理后的需要发送的信用卡状态信息采用任何可行的调制技术插入到将要播出的电视信号的行、场逆程或正程等任何部分中，使这些信息随着电视信号被发送出去；

第四步，进行信号的接收、解调、处理和存储：载有信用卡状态信息的电视信号被接收后，将信用卡状态信息从电视信号中解调出来，采用数据库等任何便于进行信息查询的方式将处理后的信息存储起来；

第五步，对信用卡状态信息进行查询：利用存储的信用卡状态信息，根据需要查询的信用卡的编号等特征，确定该信用卡的状态。

2、根据权利要求1所述的信用卡状态查询方法，其特征在于其中对信用卡的状态进行划分的步骤包括将信用卡被分为有效卡，止付卡，已透支卡，慎重使用卡、伪造卡和假卡。

3、根据权利要求1所述的信用卡状态查询方法，其特征在于对信用卡信息进行处理的步骤包括将这些要发出的信息进行排序、压缩、编码、加密等有利于这些信息被安全、可靠、快速传送的处理步骤。

4、根据权利要求1所述的信用卡状态查询方法，其特征在于进行调制和发射的步骤中所利用的信道可以是卫星、微波、开路、有线电视网等可以传送电视信号的任何信道。

5、根据权利要求1所述的信用卡状态查询方法，其特征在于对信号的接收，解调，处理和存储的步骤还包括对接收到的信号做解码、解压、解密、排序等相应处理的步骤。

6、一种信用卡状态查询系统，其特征在于包括以下部分：

若干个信用卡中心，由各信用卡中心的计算机来完成信用卡的状态划分和状态信息处理，对要发送的信用卡状态信息进行排序;

数据处理中心，接收已排好序的信用卡状态信息，对接收到的信息进行压缩、编码和加密等处理并负责选择系统的工作模式：广播模式或定向传送模式，并将需要授权的终端的授权信息和系统工作状态信息送到电视数据调制单元;

电视数据调制单元，接收由数据处理中心处理的数据，将接收到的信息插入到将要发射的电视信号中，载有数据的电视同信号由电视发射台通过卫星、微波、开路和有线电视网等可以传送电视信号的任何信道播发出去;

信用卡状态查询终端，接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号;接收系统的授权;把信用卡状态信息从电视信号中解调出来并做相应的处理，将处理后的信息存储在终端的数据库中;查询信用卡的状态;记录被查询的信用卡的特征信息、持卡者的信息及卡的使用情况等信息。

7、一种信用卡状态查询系统中使用的查询终端，其特征在于包括以下几个部分：

①电视信号接收处理模块：该模块接收经过天线或天线和下变频器转换过的、通过卫星、微波、有线网、开路等方式传播的电视信号，做处理后输出到数据提取模块。

②数据提取模块：该模块随时监测信用卡状态查询系统的工作模式。根据系统的工作模式，从电视信号接收处理模块输出的电视信号中将被插入其中的信用卡状态信息提取出来，送入中心处理模块。

③中心处理模块及外设：该模块将数据提取模块输出的数据进行解码、解压、解密、排序等处理后存入建立在存贮器中的数据库并对存贮器实施有效的管理并可由输入外设输入要查询的数据，由输出外设显示或打印出来。

8、根据权利要求7所述的查询终端，其特征在于所述的电视信号接收处理模块包括一个调谐器，用于选择电视频道;一个控制单元接收由数据提取模块发来的控制指令，按照指令向调谐器发出控制信号使其调谐到指定频道;一个解调器将调谐器输出的、带有载频的电视信号解调出来，送到数据提取模块。

9、根据权利要求7所述的查询终端，其特征在于所述的数据提取模块包括一个处理控制单元和一个数据解调单元，以及一个同步分离及时钟电路，所述的同步及时钟电路对输入的电视信号的同步信号进行分离并产生时钟，为处理控制单元和数据解调单元提供时间基准及同步信号;数据解调单元和处理控制单元一同完成系统工作模式的监测、授权信息的提取和匹配运算、信用卡状态信息的提取并输出到中心处理模块。

10、根据权利要求7所述的查询终端，其特征在于所述的中心处理模块包括一个中心处理单元和存储器，中心处理单元负责对数据进行处理，管理存贮器、输入外设及输出外设，执行用户对终端发出的指令。

11、根据权利要求7所述的查询终端，其中所述的输入外设和输出外设分别为键盘，磁卡读入机和显示器。

12、根据权利要求9所述的查询终端，其特征在于所述的处理控制单元为微处理机。

Images