CN109087192A - 金融交易控制方法及金融交易控制装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融交易控制方法及金融交易控制装置。其中，该方法包括：接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；根据请求消息控制分行执行金融交易。本发明解决了相关技术中采用多点接入多点金融交易模式导致的金融交易监控比较困难的技术问题。

Description

金融交易控制方法及金融交易控制装置

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，具体而言，涉及一种金融交易控制方法及金融交易控制装置。

背景技术

多点接入多点清算模式下，总行及分行均在当地人行开立清算账户，并且通过当地城市处理中心接入人民银行支付系统，各分支机构的跨行清算通过当地清算账户进行。该模式下资金管理系统部署、管理难度大，法人账户透支风险大，超额备付金规模大导致收益低。例如，某银行采用多点接入模式，在不同的城市分别部署接入端系统，系统部署维护难度大，且各分行分别在人行开立清单账记，总行无法对清算账户统一管理，各家分行均需保证足够资金进行清算，导致全靠资金占用成本高，且风险难于控制。

针对上述相关技术中采用多点接入多点金融交易模式导致的金融交易监控比较困难的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例提供了一种金融交易控制方法及金融交易控制装置，以至少解决相关技术中采用多点接入多点金融交易模式导致的金融交易监控比较困难的技术问题。

根据本发明实施例的一个方面，提供了一种金融交易控制方法，包括：接收到分行上报的请求消息，其中，所述分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，所述请求消息用于所述分行向总行请求执行金融交易；根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，在接收到所述分行上报的所述请求消息之后，上述金融交易控制方法还包括：确定所述总行的可用资金；根据所述可用资金确定所述请求消息上报当日的金融交易额度；根据所述金融交易额度控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易包括：在获取到所述请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；在判断结果为否的情况下，控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，在根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易之后，上述金融交易控制方法还包括：统计所述请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；根据所述统计结果确定所述请求消息上报次日的金融交易额度。

可选地，根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易包括以下至少之一：控制所述分行执行所述金融交易的额度；控制所述分行执行所述金融交易的类型；控制所述分行执行所述金融交易的时间。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种金融交易控制装置，包括：接收单元，用于接收到分行上报的请求消息，其中，所述分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，所述请求消息用于所述分行向总行请求执行金融交易；第一控制单元，用于根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，上述金融交易控制装置还包括：第一确定单元，用于在接收到所述分行上报的所述请求消息之后，确定所述总行的可用资金；第二确定单元，用于根据所述可用资金确定所述请求消息上报当日的金融交易额度；第二控制单元，用于根据所述金融交易额度控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，所述第一控制单元包括：判断模块，用于在获取到所述请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；控制模块，用于在判断结果为否的情况下，控制所述分行执行所述金融交易。

可选地，上述金融交易控制装置还包括：统计单元，用于在根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易之后，统计所述请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；第三确定单元，用于根据所述统计结果确定所述请求消息上报次日的金融交易额度。

可选地，所述第一控制单元包括以下至少之一：第一控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的额度；第二控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的类型；第三控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的时间。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其中，所述程序执行上述中任意一项所述的金融交易控制方法。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种处理器，所述处理器用于运行程序，其中，所述程序运行时执行上述中任意一项所述的金融交易控制方法。

在本发明实施例中，接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；根据请求消息控制分行执行金融交易。通过本发明实施例提供的金融交易控制方法可以实现总行集中控制接入该总行的管理系统的分行的接入端子系统，系统部署维护比较容易，并且各个分行无需开立清算账户，所有清算款项通过总行清算账户处理的目的，达到了全行资金统一管理，降低资金占用成本的技术效果。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1是根据本发明实施例的金融交易控制方法的流程图；

图2是根据本发明实施例的金融交易控制方法的优选流程图；以及

图3是根据本发明实施例的金融交易控制装置的示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。

需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

为了便于描述，下面对本发明实施例中出现的部分名词或者术语进行详细说明：

资金头寸：是指一种以买入或者卖出表达的交易意向。其中，头寸可以指投资者拥有或借出的资金数量，即款项的意思，属于金融界及商业界的流行用语。

清算账户：是用以核算和监督本会计主体通其他单位或个人之见发生的债权、债务、债务结算情况的账户。

根据本发明实施例，提供了一种金融交易控制方法的方法实施例，需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

图1是根据本发明实施例的金融交易控制方法的流程图，如图1所示，该金融交易控制方法包括如下步骤：

步骤S102，接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易。

这里的请求消息是由分行根据本行的金融交易情况确定的，在本行的业务情况超出自身的决定范围外的情况下，用于向总行申请金融交易权限的消息。

步骤S104，根据请求消息控制分行执行金融交易。

总行会对接收到的请求消息进行审核以及评估，在审核通过的情况下，控制发送请求消息的分行执行金融交易。

通过上述步骤，可以接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；根据请求消息控制分行执行金融交易。相对于相关技术中采用多点接入多点的交融交易模块导致的对分行的管理系统的部署以及管理难度大，法人账户透支风险大，超额备付金规模大导致收益较低的弊端，通过本发明实施例提供的金融交易控制方法可以实现总行集中控制接入该总行的管理系统的分行的接入端子系统，系统部署维护比较容易，并且各个分行无需开立清算账户，所有清算款项通过总行清算账户处理的目的，达到了全行资金统一管理，降低资金占用成本的技术效果。

在步骤S102中，在接收到分行上报的请求消息之后，上述金融交易控制方法还可以包括：确定总行的可用资金；根据可用资金确定请求消息上报当日的金融交易额度；根据金融交易额度控制分行执行金融交易。这里的确定总行的可用资金可以由总行资金管理员在工作日的8:30-9:30对全行资金进行匡算，进而确定当日融入/融出资金规模，并根据可用资金确定请求消息上报当日的交融交易额度，以及根据金融交易额度控制分行执行金融交易。

另外，总行在监测到有临时的大额资金交易的情况下，及时调整可用资金。在15:00-17:00逐笔查询大额交易明细，实时监控资金变化，并根据需要对资金进行微调。在日终时根据大额资金报备情况，提前匡算次日资金。同时，总行资金管理员和货币市场交易员实时交流，货币市场交易员根据资金管理员计算的资金，通过货币市场进行融入融出，及时向总行资金管理员反馈货币市场流动性情况，在16:00后交易会很少，融资困难较大，16:30银行间货币市场关闭，无法再进行融资。

在本发明一个可选的实施例中，根据请求消息控制分行执行金融交易可以包括：在获取到请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；在判断结果为否的情况下，控制分行执行金融交易。

在步骤S104中，在根据请求消息控制分行执行金融交易之后，上述金融交易控制方法还可以包括：统计请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；根据统计结果确定请求消息上报次日的金融交易额度。

在本发明一个可选的实施例中，根据请求消息控制分行执行金融交易可以包括以下至少之一：控制分行执行金融交易的额度；控制分行执行金融交易的类型；控制分行执行金融交易的时间。

下面结合附图对本发明一个可选的实施例中进行说明。

图2是根据本发明实施例的金融交易控制方法的优选流程图，如图2所示，客户通过与分行的客户经理进行交流，进行分行信贷等交融交易，其中金融交易是通过与上述分行的资金管理员进行沟通办理的，分行资金管理员会将交易信息上报给总行资金管理员；同时，总行业务部门也会对总行资金管理员发送信息，并且总行资金管理员是与货币市场交易员进行沟通的；交易对手方与分行票据中心互通，分行票据中心会将票据信息上报给分行资金管理员。

下面对分行资金管理员的报送流程进行说明。

在8:00-9:20，省级分行：汇总本级辖内所有跨行的大额交易，在资金管理系统中填报，对于交易金额超过5亿的交易必须同时在资金管理群内报送；对于市县级分行：资金管理系统填报当日预计上划下拨资金金额。

在9:20-17:00，省级分行：日间若有新增、取消、合并、拆分或改变金额的交易，应同时在资金管理群和资金管理系统中报送，对资金调拨数据进行报送；跨行资金数据报送。

在13:30-17:00，省级分行：实时追踪当天大额交易完成情况，在14:20-14:20、15:20-15:40以及15:50-16:10三个时间点在资金管理系统内修改交易情况，直至当日大额交易全部完成。

16:00-17:00，省级分行：关注未完成大额交易，督促相关部门尽量在16:30前完成交易，如果有新增上划下拨，尽量在16:00前与总行自管理员联系。

17:00-17:30，省级分行，汇总次日大额交易信息，并于次日在资金管理系统中进行报送。

其中，需要说明的是，上述报送原则包括以下内容：

1)只报跨行交易，行内交易无需报送；2)若分行日间新增汇出交易超过3亿，须先向总行资金管理员申请，确认当日全行头寸充足后方可汇出；杜绝先走款后报送头寸的行为；3)各项业务尽量于16:30之前完成；4)原则上16:00后不允许新增汇出交易，若业务发展需要的，需先报总行批准；5)市场流动性紧张时，按照“先预报的交易优先安排走款”的原则分配全行资金。其中，报送时间的要求为：14:40：大额交易报送第一时段考核截止，15:00：资金调拨数据报送截止时间，15:40：大额交易报送第二时段考核截止，16:00：跨行资金报送截止时间，16:10：大额交易报送第三时段考核截止，16:30：新增上划下拨修改时间，16:30：银行间同行业拆借市场关闭时间，17:00：人行大额资金管理系统关闭时间。

通过本发明实施例提供的金融交易控制方法，可以达到以下有益效果：

1)跨行大小额业务全国集中，通过总行一点接入人民银行支付系统，大大降低了资金管理系统部署与管理难度；

2)各分支机构不在当地开立清算账户，通过总行清算账户统一进行跨行支付清算业务；该模式下有两点优势，第一、流动性风险集中于总行，总行统一管理全行头寸，不需要上下级申请分配头寸，分行仅需要配合总行，按要求报送并跟踪当日资金变动即可，有效降低了法人账户透支风险；第二、该模式下全行统一资金池，分散区域风险，有效降低了超额备付金；

3)将各业务系统的交易数据集成于一体，全行各级资金管理人员仅通过前置系统即可完成跨行交易的“一站式”查询，极大地提高了交易查询的准确度，提升了工作效率。

4)按照跨行资金“一点清算”的特点，以及自身的头寸匡算规则，在前置系统内设计了交易分类汇总和头寸预测汇总功能。各级分行通过前置系统报送当日大额资金头寸、资金调拨头寸和跨行总头寸,前置系统自动进行统一汇总，资金管理人员借此计算出全行当日资金缺口，利用货币市场融资功能合理配置全行流动资金,并在保证全行流动性安全、支付结算正常进行的基础上，将每日超额备付维持在较低水平，日常头寸管理简便高效，提高了头寸管理自动化程度。

5)借助前置系统提供的平台，设计了的一系列头寸管理工具得以推广应用并不断改进，包括利用各级分行报送的存款预测数，匡算中长期现金流，为中长期资产负债配置提供决策依据；同时，还可以设计一系列报表，用于考核各分行各类头寸预测偏差，督促分行行提高头寸预测能力；增设短信通知发送功能，将每日流动性状况及时报告给领导及相关人员。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种金融交易控制装置，图3是根据本发明实施例的金融交易控制装置的示意图，如图3所示，该金融交易控制装置包括：接收单元31以及第一控制单元33。下面对该金融交易控制装置进行详细说明。

接收单元31，用于接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易。

第一控制单元33，与上述接收单元31连接，用于根据请求消息控制分行执行金融交易。

在上述实施例中，可以利用接收单元，用于接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；第一控制单元，用于根据请求消息控制分行执行金融交易。通过本发明实施例提供的金融交易控制装置可以实现总行集中控制接入该总行的管理系统的分行的接入端子系统，系统部署维护比较容易，并且各个分行无需开立清算账户，所有清算款项通过总行清算账户处理的目的，达到了全行资金统一管理，降低资金占用成本的技术效果。

在本发明一个可选的实施例中，上述金融交易控制装置还包括：第一确定单元，用于在接收到分行上报的请求消息之后，确定总行的可用资金；第二确定单元，用于根据可用资金确定请求消息上报当日的金融交易额度；第二控制单元，用于根据金融交易额度控制分行执行金融交易。

在本发明一个可选的实施例中，第一控制单元包括：判断模块，用于在获取到请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；控制模块，用于在判断结果为否的情况下，控制分行执行金融交易。

在本发明一个可选的实施例中，上述金融交易控制装置还包括：统计单元，用于在根据请求消息控制分行执行金融交易之后，统计请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；第三确定单元，用于根据统计结果确定请求消息上报次日的金融交易额度。

在本发明一个可选的实施例中，第一控制单元包括以下至少之一：第一控制模块，用于控制分行执行金融交易的额度；第二控制模块，用于控制分行执行金融交易的类型；第三控制模块，用于控制分行执行金融交易的时间。

上述金融交易控制装置包括处理器和存储器，上述接收单元31以及第一控制单元33等均作为程序单元存储在存储器中，由处理器执行存储在存储器中的上述程序单元来实现相应的功能。

处理器中包含内核，由内核去存储器中调取相应的程序单元。内核可以设置一个或以上，通过调整内核参数根据请求消息控制分行执行金融交易。

存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)，存储器包括至少一个存储芯片。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种存储介质，存储介质包括存储的程序，其中，程序执行上述中任意一项的金融交易控制方法。

根据本发明实施例的另外一个方面，还提供了一种处理器，处理器用于运行程序，其中，程序运行时执行上述中任意一项的金融交易控制方法。

在本发明实施例中还提供了一种设备，该设备包括处理器、存储器及存储在存储器上并可在处理器上运行的程序，处理器执行程序时实现以下步骤：接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；根据请求消息控制分行执行金融交易。

在本发明实施例中还提供了一种计算机程序产品，当在数据处理设备上执行时，适于执行初始化有如下方法步骤的程序：接收到分行上报的请求消息，其中，分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，请求消息用于分行向总行请求执行金融交易；根据请求消息控制分行执行金融交易。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

在本发明的上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的技术内容，可通过其它的方式实现。其中，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如所述单元的划分，可以为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，单元或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种金融交易控制方法，其特征在于，包括：

接收到分行上报的请求消息，其中，所述分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，所述请求消息用于所述分行向总行请求执行金融交易；

根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在接收到所述分行上报的所述请求消息之后，还包括：

确定所述总行的可用资金；

根据所述可用资金确定所述请求消息上报当日的金融交易额度；

根据所述金融交易额度控制所述分行执行所述金融交易。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易包括：

在获取到所述请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；

在判断结果为否的情况下，控制所述分行执行所述金融交易。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易之后，还包括：

统计所述请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；

根据所述统计结果确定所述请求消息上报次日的金融交易额度。

5.根据权利要求1至4中任意一项所述的方法，其特征在于，根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易包括以下至少之一：

控制所述分行执行所述金融交易的额度；

控制所述分行执行所述金融交易的类型；

控制所述分行执行所述金融交易的时间。

6.一种金融交易控制装置，其特征在于，包括：

接收单元，用于接收到分行上报的请求消息，其中，所述分行包括：省级分行、市级分行以及县级分行，所述请求消息用于所述分行向总行请求执行金融交易；

第一控制单元，用于根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，还包括：

第一确定单元，用于在接收到所述分行上报的所述请求消息之后，确定所述总行的可用资金；

第二确定单元，用于根据所述可用资金确定所述请求消息上报当日的金融交易额度；

第二控制单元，用于根据所述金融交易额度控制所述分行执行所述金融交易。

8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述第一控制单元包括：

判断模块，用于在获取到所述请求消息后，判断当前可用头寸是否超过预定金额；

控制模块，用于在判断结果为否的情况下，控制所述分行执行所述金融交易。

9.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，还包括：

统计单元，用于在根据所述请求消息控制所述分行执行所述金融交易之后，统计所述请求消息上报当天上报的未处理请求消息，得到统计结果；

第三确定单元，用于根据所述统计结果确定所述请求消息上报次日的金融交易额度。

10.根据权利要求6至9中任意一项所述的装置，其特征在于，所述第一控制单元包括以下至少之一：

第一控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的额度；

第二控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的类型；

第三控制模块，用于控制所述分行执行所述金融交易的时间。