CN108960956A - 一种数字资产风险管控方法、系统及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种数字资产风险管控方法、系统及计算机可读存储介质，所述方法通过采集用户的行为数据；根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；在数字资产交易中显示用户的信用等级。本实施例的方法通过在数字资产交易的过程中增加信用等级作为用户选择交易的依据，为用户进行数字资产交易增加了保障，提高了数字资产交易的安全性。

Description

一种数字资产风险管控方法、系统及存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种数字资产风险管控方法、系统及计算机可读存储介质。

背景技术

数字资产的智能化管理：是指企业拥有或控制的，以电子数据的形式存在的，在日常活动中持有以备出售或处在生产过程中的非货币性资产。目前，数字资产形式越来越多，但是数字资产随之而来的问题就是，数字资产的识别问题、数字资产的流通问题。

在当前数字资产领域，有着各种各样的形式的数字资产，每一种资产在各自的领域都发挥着不同的作用。数字资产也具有实物资产同样的性质，在流通中，需要有安全保护、需要有风险管理。在目前的技术下，对于数字资产的管理和保护，主要是在技术层面，设置特有的身份ID或者依靠账号密码对资产进行保护。现有的这种情况，由于缺乏对于资产风险、资产的流通安全的保障，因此往往影响了数字资产的流通和发展。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种数字资产风险管控方法、系统及计算机可读存储介质，旨在实现数字资产交易中数据的安全流通。

为实现上述目的，本发明提供的一种数字资产风险管控方法，所述方法包括：

采集用户的行为数据；

根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；

在数字资产交易中显示用户的信用等级。

优选地，所述根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估的步骤包括：

查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；

若在，则在用户的信用等级评估中增加或者减少预设分值。

优选地，所述方法还包括：

结合用户的信用等级生成用户的账户信息；

在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级。

优选地，所述在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级的步骤包括：

在用户的账户信息界面中以预设图形显示用户的信用等级。

优选地，所述生成对应的信用等级的步骤之后还包括：。

根据用户的信用等级设定与该信用等级对应的数据访问权限。

优选地，所述方法还包括：

间隔预设周期重新计算用户的信用等级；

在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级。

优选地，所述在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级的步骤之后还包括：

查询用户当前的数据访问权限；

判断用户当前的数据访问权限与信用等级是否匹配；

在用户当前的数据访问权限与信用等级不匹配时，将用户当前的数据访问权限更新到与信用等级相匹配的权限。

优选地，所述方法还包括：

获取不同用户的信用等级；

根据信用等级按照预设规则对多个用户的信息进行排列显示。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种数字资产风险管控系统，所述数字资产风险管控系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被所述处理器执行时实现如上所述的方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被处理器执行时实现如上所述的数字资产风险管控方法的步骤。

本发明数字资产风险管控方法通过采集用户的行为数据；根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；在数字资产交易中显示用户的信用等级。本实施例的方法通过在数字资产交易的过程中增加信用等级作为用户选择交易的依据，为用户进行数字资产交易增加了保障，提高了数字资产交易的安全性。

附图说明

图1为本发明数字资产风险管控方法第一实施例的流程示意图；

图2为本发明数字资产风险管控方法第二实施例的流程示意图；

图3为本发明数字资产风险管控方法第三实施例的流程示意图；

图4为本发明数字资产风险管控方法第四实施例的流程示意图；

图5为本发明数字资产风险管控系统的示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种数字资产风险管控方法，参照图1，所述数字资产风险管控方法包括如下步骤：

步骤S10，采集用户的行为数据；

在本实施例中，用户可通过账户以及登录密码预先登录终端设备上的平台，该平台为应用本发明的数字资产风险管控方法的云石平台，用于实现在数字资产交易中的风险管控。

用户的行为数据在本实施例中包括：用户登录云石平台，用户在云石平台中进行数字资产交易，用户进行数字资产交易的交易方式，用户访问云石平台上的数据，等等。

根据上述的行为数据，统计评估用户的信用等级。具体的，将上述与用户相关的所有行为数据进行汇总，通过预设的算法进行计算，进而得到用户的初始信用基值。在初始信用基值上进一步根据用户的行为数据对其信用值进行加分。比如，用户每次登录云石平台，在其信用基值的基础上增加2分；又或者用户进行一次数字资产交易，根据交易金额的大小，以及交易方式等为用户的信用基值加5~15分；再或者，用户可以发布与数字资产交易相关的文章，按照文章的阅读量以及关注量为用户的信用基值加4~8分；等等。

步骤S20，根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成与用户对应的信用等级；

根据上述的行为数据的汇总以及根据行为数据计算得到用户的初始信用基值，根据初始信用基值划分信用等级。划分信用等级的规则可以根据预设的规定进行，比如当初始信用基值在100~120分时，其信用等级为三级；当初始信用基值在120~140分时，其信用等级为四级；依次类推。当然具体的设定规则可以根据需要进行修改。

在其他实施例中，当生产与用户对应的信用等级后，系统可以进一步根据用户的信用等级设定与该信用等级对应的数据访问权限。比如，用户的初始信用基值均设定在100分以上，如果用户的信用分值低于100分，那么将禁止用户进行一切的数字资产交易。又比如，张三用户的权限等级为A级最高级别，那么此时张三可以选择任意类型的交易方式，也可以查看比其他等级更多的数据。而对于权限相对较低的用户，则对于某些交易数据则无法查看，显示界面会显示“当前账户权限受限，无法操作或查看该数据”的提示信息。

步骤S30，在数字资产交易中显示用户的信用等级。

在根据上述的方法得到用户的信用等级时，则在用户在云石平台上进行数字资产交易时，在用户的显示界面上显示自身的信用等级。当然，当查看其它用户的账户信息时，同样可以界面上看到其它用户的信用等级。

具体地，在平台个人中心中，增加“交易信用”页面，显示当前用户的基本信息，基本信用情况，信用成长，信用对应的权限，信用的说明等内容。通过一系列的信息整合与数据计算，将某一用户与数字资产相关的全部维度的信息进行展示。一方面可以引导用户进行更有安全保障的交易行为，另一方面可以为用户的数字资产提供可靠的风险、安全性的参照。

个人中心中包括交易信用页面，该页面展示了平台用户基本信息，信用分值信息，信用特权信息，信用特权、规则说明。作为信用风控体系主要页面。该页面将根据用户行为、信用情况展示出不同的状态。还包括信用明细页面，根据用户每日的行为，进行数据汇总，显示用户当日行为所产生的信用分增益、减益值。用户可以进入日期选择菜单，选择历史信用记录。还包括信任情况页，展示的是用户在平台上的守信情况。用户在购买、出售信息列表，可以查看对应用户的基本情况，并选择对其进行“信任”、“屏蔽”。本页三个列表分别是，“信任您的人”、“您信任的人”、“您屏蔽的人”。

需要说明的是，用户的信用等级的显示以预设图形在用户的账户信息界面中显示。比如，等级最高的以红心图形显示，次之的以五角星显示。还可以以图形的多少来表示等级的高低，等级最高的以五颗红心显示，次之的以四颗半红心显示，诸如此类，在此不做具体显示，可以根据需要进行设置。

此外，所述方法还包括：

步骤S40，结合用户的信用等级生成用户的账户信息；

步骤S50，在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级。

本实施例进一步结合用户的信用等级生成用户的账户信息，用户的账户信息还包括用户的基本身份信息、注册时间信息等。结合用户的信用等级生成用户的账户信息并在用户的账户信息界面中显示用户的等级信息，使得用户在账户信息界面即可看到自身的信用等级信息。可以根据自身的信用等级信息评估自身的购买能力以及采取相应的措施提高自身的信用等级等等。

进一步地，还可以获取不同用户的信用等级；根据信用等级按照预设规则对多个用户的信息进行排列显示。当用户选择的与其他用户进行点对点的交易时，可以在平台界面上看到各个用户的信用排名，可以选择按照信用等级从高到低的方式排列，也可以选择按照信用等级从低到高的方式排列。通过采用这种方式，使得用户在选择其他用户进行数字资产交易时，可以根据用户的信用等级的信息来选择信用等级高的用户作为交易对象，以此提高数字资产交易的安全性和可靠性，为用户的账户安全增加了保障。

本实施例的数字资产风险管控方法通过采集用户的行为数据；根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；在数字资产交易中显示用户的信用等级。本实施例的方法通过在数字资产交易的过程中增加信用等级作为用户选择交易的依据，为用户进行数字资产交易增加了保障，提高了数字资产交易的安全性。

在另一实施例中，根据上述的方法，本系统对于用户在平台上的行为作出了三项控制，可发布的购买&出售信息数量，可同时进行的订单数量，主动发起的订单&信息中积分的数量。

根据用户在平台上的行为（身份认证、每日登录、购买出售、被申诉等），为其进行相关的加分（或减分）。信用分初始分数为100分，上不封顶。

不同的信用等级在平台上的展示图标不同，用以展示交易守信情况。信用等级越高，用户可以发布的信息数量越多，在平台上发布的出售&购买信息排名的权重越高。

信用分和用户在平台上的交易次数、申诉情况有关。更多的交易量，将为用户增加信用分。受到申诉及其他违规行为，平台将根据实际情况对酌情降低用户的信用分。信用分在100以下时，用户将不能进行BSC交易、发布信息。信用分在100以下，平台将每天为用户回复1点信用分，直到100为止。

对于平台上的新增用户，当其实名认证时，为其增加2分，自认证第2日起，每日登陆加0.5分，可累计增加5分，第一次购买加2分（同享已认证用户交易加分规则）、第一次卖出加2分（同享已认证用户交易加分规则），共计11分。当新认证用户的信用积分达到121分升至第2级，即可视为老用户，其“新认证用户”信用机制将不再适用，相关未完成任务自动下架，按照老用户的加分规则执行。

进一步地，请参阅图2，基于本发明数字资产风险管控方法第一实施例，在本发明数字资产风险管控方法第二实施例中，上述步骤S20包括：

步骤S21，查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；

步骤S22，若在，则在用户的信用等级评估中增加或者减少预设分值。

本实施例中，通过查询用户的一些行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中，该信用等级分值增加列表可以预先根据设定的规则设置，如用户登录账户的行为、用户进行数字资产交易的行为、用户关注其他用户的行为等等，这些都可以排在信用等级分值增加行为列表中。若用户的行为在该信用等级分值增加行为列表中，则按照该行为对应的可增加信用分值增加对应的信用分值。比如，用户每次登录云石平台，在其信用基值的基础上增加2分；又或者用户进行一次数字资产交易，根据交易金额的大小，以及交易方式等为用户的信用基值加5~15分；再或者，用户可以发布与数字资产交易相关的文章，按照文章的阅读量以及关注量为用户的信用基值加4~8分；等等。

本实施例通过查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；若在，则在用户的信用等级评估中增加预设分值。根据用户的数据对用户的信用等级分值进行累加，以激励用户提高自己的信用等级，同时也更能保障数字资产的安全性。

进一步地，请参阅图3，基于本发明数字资产风险管控方法第二实施例，在本发明数字资产风险管控方法第三实施例中，所述方法还包括：

步骤S60，间隔预设周期重新计算用户的信用等级；

步骤S70，在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级。

本实施例中，由于用户的信用分值会根据用户的历史行为数据而发生改变，因此每隔预设周期都将重新计算用户的信用等级，在计算得到的用户的信用等级发生变化时，则将用户的信用等级更新到最新状态。进而保证信用数据的实时性，提高了数据资产交易的安全性。

进一步地，请参阅图4，基于本发明数字资产风险管控方法第三实施例，在本发明数字资产风险管控方法第四实施例中，所述步骤S70之后还包括：

步骤S71，查询用户当前的数据访问权限；

步骤S72，判断用户当前的数据访问权限与信用等级是否匹配；

步骤S73，在用户当前的数据访问权限与信用等级不匹配时，将用户当前的数据访问权限更新到与信用等级相匹配的权限。

在用户不断进行数字资产交易后，系统定期检测客户端用户的历史数据，并根据历史数据对用户进行信用等级评估，当用户的信用等级与最初用户的权限等级不匹配时，则为用户调整其权限等级，使权限等级与用户的信用评估的等级匹配。因此，用户的权限等级同样是根据用户的历史数据不断变化的。

本发明进一步提供一种数字资产风险管控系统100，参见图5，所述数字资产风险管控系统100包括客户端和服务端，所述客户端配置有显示界面，用以向用户显示各学习界面。所述客户端和服务端配置有相应的处理端口，客户端与服务端相连。并且所述客户端与所述服务端均包括：存储101、处理器102及存储在所述存储器101上并可在所述处理器102上运行的数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被所述处理器102执行时实现如下方法步骤：

采集用户的行为数据；

根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；

在数字资产交易中显示用户的信用等级。

在本实施例中，用户可通过账户以及登录密码预先登录终端设备上的平台，该平台为应用本发明的数字资产风险管控方法的云石平台，用于实现在数字资产交易中的风险管控。

用户的行为数据在本实施例中包括：用户登录云石平台，用户在云石平台中进行数字资产交易，用户进行数字资产交易的交易方式，用户访问云石平台上的数据，等等。

根据上述的行为数据，统计评估用户的信用等级。具体的，将上述与用户相关的所有行为数据进行汇总，通过预设的算法进行计算，进而得到用户的初始信用基值。在初始信用基值上进一步根据用户的行为数据对其信用值进行加分。比如，用户每次登录云石平台，在其信用基值的基础上增加2分；又或者用户进行一次数字资产交易，根据交易金额的大小，以及交易方式等为用户的信用基值加5~15分；再或者，用户可以发布与数字资产交易相关的文章，按照文章的阅读量以及关注量为用户的信用基值加4~8分；等等。

根据上述的行为数据的汇总以及根据行为数据计算得到用户的初始信用基值，根据初始信用基值划分信用等级。划分信用等级的规则可以根据预设的规定进行，比如当初始信用基值在100~120分时，其信用等级为三级；当初始信用基值在120~140分时，其信用等级为四级；依次类推。当然具体的设定规则可以根据需要进行修改。

在其他实施例中，当生产与用户对应的信用等级后，系统可以进一步根据用户的信用等级设定与该信用等级对应的数据访问权限。比如，用户的初始信用基值均设定在100分以上，如果用户的信用分值低于100分，那么将禁止用户进行一切的数字资产交易。又比如，张三用户的权限等级为A级最高级别，那么此时张三可以选择任意类型的交易方式，也可以查看比其他等级更多的数据。而对于权限相对较低的用户，则对于某些交易数据则无法查看，显示界面会显示“当前账户权限受限，无法操作或查看该数据”的提示信息。

在根据上述的方法得到用户的信用等级时，则在用户在云石平台上进行数字资产交易时，在用户的显示界面上显示自身的信用等级。当然，当查看其它用户的账户信息时，同样可以界面上看到其它用户的信用等级。

具体地，在平台个人中心中，增加“交易信用”页面，显示当前用户的基本信息，基本信用情况，信用成长，信用对应的权限，信用的说明等内容。通过一系列的信息整合与数据计算，将某一用户与数字资产相关的全部维度的信息进行展示。一方面可以引导用户进行更有安全保障的交易行为，另一方面可以为用户的数字资产提供可靠的风险、安全性的参照。

个人中心中包括交易信用页面，该页面展示了平台用户基本信息，信用分值信息，信用特权信息，信用特权、规则说明。作为信用风控体系主要页面。该页面将根据用户行为、信用情况展示出不同的状态。还包括信用明细页面，根据用户每日的行为，进行数据汇总，显示用户当日行为所产生的信用分增益、减益值。用户可以进入日期选择菜单，选择历史信用记录。还包括信任情况页，展示的是用户在平台上的守信情况。用户在购买、出售信息列表，可以查看对应用户的基本情况，并选择对其进行“信任”、“屏蔽”。本页三个列表分别是，“信任您的人”、“您信任的人”、“您屏蔽的人”。

需要说明的是，用户的信用等级的显示以预设图形在用户的账户信息界面中显示。比如，等级最高的以红心图形显示，次之的以五角星显示。还可以以图形的多少来表示等级的高低，等级最高的以五颗红心显示，次之的以四颗半红心显示，诸如此类，在此不做具体显示，可以根据需要进行设置。

此外，所述方法还包括：

结合用户的信用等级生成用户的账户信息；

在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级。

本实施例进一步结合用户的信用等级生成用户的账户信息，用户的账户信息还包括用户的基本身份信息、注册时间信息等。结合用户的信用等级生成用户的账户信息并在用户的账户信息界面中显示用户的等级信息，使得用户在账户信息界面即可看到自身的信用等级信息。可以根据自身的信用等级信息评估自身的购买能力以及采取相应的措施提高自身的信用等级等等。

进一步地，还可以获取不同用户的信用等级；根据信用等级按照预设规则对多个用户的信息进行排列显示。当用户选择的与其他用户进行点对点的交易时，可以在平台界面上看到各个用户的信用排名，可以选择按照信用等级从高到低的方式排列，也可以选择按照信用等级从低到高的方式排列。通过采用这种方式，使得用户在选择其他用户进行数字资产交易时，可以根据用户的信用等级的信息来选择信用等级高的用户作为交易对象，以此提高数字资产交易的安全性和可靠性，为用户的账户安全增加了保障。

本实施例的数字资产风险管控方法通过采集用户的行为数据；根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；在数字资产交易中显示用户的信用等级。本实施例的方法通过在数字资产交易的过程中增加信用等级作为用户选择交易的依据，为用户进行数字资产交易增加了保障，提高了数字资产交易的安全性。

进一步地，在一实施例中，所述数字资产风险管控程序被所述处理器执行时实现如下方法步骤：

查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；

若在，则在用户的信用等级评估中增加预设分值。

本实施例中，通过查询用户的一些行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中，该信用等级分值增加列表可以预先根据设定的规则设置，如用户登录账户的行为、用户进行数字资产交易的行为、用户关注其他用户的行为等等，这些都可以排在信用等级分值增加行为列表中。若用户的行为在该信用等级分值增加行为列表中，则按照该行为对应的可增加信用分值增加对应的信用分值。比如，用户每次登录云石平台，在其信用基值的基础上增加2分；又或者用户进行一次数字资产交易，根据交易金额的大小，以及交易方式等为用户的信用基值加5~15分；再或者，用户可以发布与数字资产交易相关的文章，按照文章的阅读量以及关注量为用户的信用基值加4~8分；等等。

本实施例通过查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；若在，则在用户的信用等级评估中增加预设分值。根据用户的数据对用户的信用等级分值进行累加，以激励用户提高自己的信用等级，同时也更能保障数字资产的安全性。

进一步地，在一实施例中，所述数字资产风险管控程序被所述处理器执行时实现如下方法步骤：

间隔预设周期重新计算用户的信用等级；

在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级。

本实施例中，由于用户的信用分值会根据用户的历史行为数据而发生改变，因此每隔预设周期都将重新计算用户的信用等级，在计算得到的用户的信用等级发生变化时，则将用户的信用等级更新到最新状态。进而保证信用数据的实时性，提高了数据资产交易的安全性。

进一步地，在一实施例中，所述数字资产风险管控程序被所述处理器执行时实现如下方法步骤：

查询用户当前的数据访问权限；

判断用户当前的数据访问权限与信用等级是否匹配；

在用户当前的数据访问权限与信用等级不匹配时，将用户当前的数据访问权限更新到与信用等级相匹配的权限。

在用户不断进行数字资产交易后，系统定期检测客户端用户的历史数据，并根据历史数据对用户进行信用等级评估，当用户的信用等级与最初用户的权限等级不匹配时，则为用户调整其权限等级，使权限等级与用户的信用评估的等级匹配。因此，用户的权限等级同样是根据用户的历史数据不断变化的。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被处理器执行时实现上所述方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种数字资产风险管控方法，其特征在于，所述方法包括：

采集用户的行为数据；

根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估，生成对应的信用等级；

在数字资产交易中显示用户的信用等级。

2.根据权利要求1所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述根据用户的行为数据对用户进行信用等级评估的步骤包括：

查询用户的行为是否在预设的信用等级分值增加行为列表中；

若在，则在用户的信用等级评估中增加或者减少预设分值。

3.根据权利要求1所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述方法还包括：

结合用户的信用等级生成用户的账户信息；

在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级。

4.根据权利要求3所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述在用户的账户信息界面中显示用户的信用等级的步骤包括：

在用户的账户信息界面中以预设图形显示用户的信用等级。

5.根据权利要求1所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述生成对应的信用等级的步骤之后还包括：

根据用户的信用等级设定与该信用等级对应的数据访问权限。

6.根据权利要求1所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述方法还包括：

间隔预设周期重新计算用户的信用等级；

在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级。

7.根据权利要求6所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述在用户的信用等级发生变化时更新用户的信用等级的步骤之后还包括：

查询用户当前的数据访问权限；

判断用户当前的数据访问权限与信用等级是否匹配；

在用户当前的数据访问权限与信用等级不匹配时，将用户当前的数据访问权限更新到与信用等级相匹配的权限。

8.根据权利要求1所述的数字资产风险管控方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取不同用户的信用等级；

根据信用等级按照预设规则对多个用户的信息进行排列显示。

9.一种数字资产风险管控系统，其特征在于，所述数字资产风险管控系统包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被所述处理器执行时实现如权利要求1-8任一项所述的方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有数字资产风险管控程序，所述数字资产风险管控程序被处理器执行时实现如权利要求1-8任一项所述的数字资产风险管控方法的步骤。