CN108537667A - 基于区块链的金融资产反洗钱管控方法、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控方法包括以下步骤：通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约；将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上；当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。本发明还公开了一种区块链节点设备及计算机可读存储介质。本发明使用区块链和智能合约技术，实现了全网反洗钱管控的一致性和实时干预功能。

Description

基于区块链的金融资产反洗钱管控方法、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及金融监管技术领域，尤其涉及一种基于区块链的金融资产反洗钱管控方法、区块链节点设备及计算机可读存储介质。

背景技术

目前，各金融机构均会按照监管部门的要求，按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法以及金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容，进行交易数据的分析和报送，以实现反洗钱管控。

现有金融体系中由于不同金融机构所采用的反洗钱管控机制并不一致且无法实现实时干预，因而现有金融体系下所实施的反洗钱管控缺乏全网管控措施，无法做到实时干预。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种基于区块链的金融资产反洗钱管控方法、区块链节点设备及计算机可读存储介质，旨在解决现有金融体系下所实施的反洗钱管控缺乏全网管控措施，无法做到实时干预的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供一种基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控方法包括以下步骤：

通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约；

将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上；

当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

优选地，所述通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约包括：

通过智能合约分别设定反洗钱规则、黑名单管理规则、黑名单数据与反洗钱管控流程，并分别对应得到反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约与反洗钱管控合约；

所述将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上包括：

将所述反洗钱规则合约、所述黑名单管理合约、所述黑名单数据合约与所述反洗钱管控合约分别部署到区块链上。

优选地，所述反洗钱规则合约用于对区块链上的金融资产交易的输入参数进行校验、对交易运行过程进行校验以及对与交易相关的账户信息进行校验，其中，所述账户信息包括交易发起方账户信息与交易接收方账户信息；

所述反洗钱规则的设定至少基于以下维度：A、与交易相关的账户是否包含在账户黑名单中；B、与交易相关的账户状态是否有效；C、与交易相关的账户的风险评分是否合规；D、与交易相关的账户的信用评分结果是否合规；E、本次交易的金额是否有效。

优选地，所述黑名单管理合约用于对黑名单数据合约进行管理；

所述黑名单管理规则的设定至少基于以下管理内容：

A、创建一个黑名单数据合约；

B、删除一个黑名单数据合约；

C、在某一个黑名单数据合约中添加一条或多条黑名单数据；

D、在某一个黑名单数据合约中删除一条或多条黑名单数据；

E、从外部数据源批量导入黑名单数据；

F、将某个黑名单数据合约里的黑名单数据批量导出到外部数据源；

G、根据输入的参数，查询某个黑名单数据合约中是否存在对应的黑名单数据。

优选地，所述反洗钱管控流程至少包括以下内容：

在区块链交易执行框架中，设定进行反洗钱管控所采用的一个或多个所述反洗钱管控合约以及各反洗钱管控合约的执行次序与触发条件；

对每一反洗钱管控合约设定一个或多个所述反洗钱规则合约及各反洗钱规则合约的执行次序；

对每一反洗钱规则合约设置规则参数、所引用的一个或多个黑名单管理合约及各黑名单管理合约的执行次序；

对每一黑名单管理合约设定对应的一个或多个黑名单数据合约及各黑名单数据合约的执行次序，并对各黑名单数据合约的黑名单数据进行设定。

优选地，所述反洗钱管控合约的调用时机包括：交易开始之前、和/或交易执行过程中、和/或交易被确认之后。

优选地，所述当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控包括：

当区块链上满足预先设定的反洗钱管控合约的触发条件时，触发执行所述反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控；

其中，通过所述反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控的管控流程包括：

通过所述反洗钱管控合约执行预先设定的反洗钱规则合约；

通过所述反洗钱规则合约对区块链上的金融资产交易进行规则校验，并将规则校验结果返回给所述反洗钱管控合约；

通过所述反洗钱管控合约对所述规则校验结果进行逻辑运算，并根据逻辑运算结果判断是否满足实施反洗钱管控操作的条件；

若满足，则对当前区块链上的金融资产交易实施相应的反洗钱管控操作。

优选地，所述反洗钱管控操作包括以下内容中的一项或多项：

A、禁止交易写入区块链；

B、标识交易为无效状态；

C、触发报送事件；

D、修改与交易相关的账户的风险评分；

E、修改与交易相关的账户的信用评分；

F、将与交易相关的账户设置为无效状态；

G、将与交易相关的账户加入黑名单中。

优选地，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控方法还包括：

通过智能合约接口获取区块链上与金融资产交易相关的交易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息，以供进行监管报送。

进一步地，为实现上述目的，本发明还提供一种区块链节点设备，所述区块链节点设备包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控程序被所述处理器执行时实现如上述任一项所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法的步骤。

进一步地，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控程序被处理器执行时实现如上述任一项所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法的步骤。

本发明中，利用区块链技术进行反洗钱管控，具体通过智能合约在区块链上进行管控流程与管控规则的设定，并形成管控合约，然后将管控合约部署到区块链上，进而在区块链上通过智能合约的方式实现管控流程，从而实现了全网反洗钱管控的一致性和实时干预功能。

附图说明

图1为本发明区块链节点设备实施例方案涉及的设备硬件运行环境的结构示意图；

图2为本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法一实施例的流程示意图；

图3为本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法一实施例中通过反洗钱管控合约实现反洗钱管控流程的调用时机与调用关系示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

参照图1，图1为本发明区块链节点设备实施例方案涉及的设备硬件运行环境的结构示意图。

本发明实施例区块链节点设备特指参与到区块链网络里进行交易和数据交换的网络节点设备，各节点设备之间通过TCP/IP协议互相连接。区块链节点设备可以计算机、服务器等设备。

如图1所示，该区块链节点设备可以包括：处理器1001，例如CPU，通信总线1002、用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储设备。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的区块链节点设备的硬件结构并不构成对区块链节点设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机可读存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及基于区块链的金融资产反洗钱管控程序。其中，操作系统是管理和控制区块链节点设备与软件资源的程序，支持网络通信模块、用户接口模块、基于区块链的金融资产反洗钱管控程序以及其他程序或软件的运行；网络通信模块用于管理和控制网络接口1004；用户接口模块用于管理和控制用户接口1003。

在图1所示的区块链节点设备硬件结构中，网络接口1004主要用于连接系统后台，与系统后台进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，并执行以下操作：

通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约；

将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上；

当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

通过智能合约分别设定反洗钱规则、黑名单管理规则、黑名单数据与反洗钱管控流程，并分别对应得到反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约与反洗钱管控合约；

将所述反洗钱规则合约、所述黑名单管理合约、所述黑名单数据合约与所述反洗钱管控合约分别部署到区块链上。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

在区块链交易执行框架中，设定进行反洗钱管控所采用的一个或多个所述反洗钱管控合约以及各反洗钱管控合约的执行次序与触发条件；

对每一反洗钱管控合约设定一个或多个所述反洗钱规则合约及各反洗钱规则合约的执行次序；

对每一反洗钱规则合约设置规则参数、所引用的一个或多个黑名单管理合约及各黑名单管理合约的执行次序；

对每一黑名单管理合约设定对应的一个或多个黑名单数据合约及各黑名单数据合约的执行次序，并对各黑名单数据合约的黑名单数据进行设定。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

在交易开始之前、和/或交易执行过程中、和/或交易被确认之后，调用所述反洗钱管控合约。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

当区块链上满足预先设定的反洗钱管控合约的触发条件时，触发执行所述反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

通过所述反洗钱管控合约执行预先设定的反洗钱规则合约；

通过所述反洗钱规则合约对区块链上的金融资产交易进行规则校验，并将规则校验结果返回给所述反洗钱管控合约；

通过所述反洗钱管控合约对所述规则校验结果进行逻辑运算，并根据逻辑运算结果判断是否满足实施反洗钱管控操作的条件；

若满足，则对当前区块链上的金融资产交易实施相应的反洗钱管控操作。

进一步地，区块链节点设备通过处理器1001调用存储器1005中存储的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序还执行以下操作：

通过智能合约接口获取区块链上与金融资产交易相关的交易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息，以供进行监管报送。

基于上述区块链节点设备的硬件结构，提出本发明区块链数据的结构化处理方法的以下各实施例。

在本文中所指的金融资产包括且不限于金融领域里的定期理财产品、债券、实物、凭证、信息实体等产品，资产的价值可以用法币定义，也可以由具体的业务场景下的合作伙伴共同定义，资产可以具有总数量上限、有效期等属性。

金融资产由特定机构创建发行，可以在区块链上申购、转让、流通，在达到资产的有效期后，可以赎回到发行机构并兑现为法币或其他形式的其他资产。

上述机构具体指加入到区块链网络中独立运作的成员，机构拥有一定的金融资产以及自己的用户群。在资产交易的场景里，有两种角色的机构：发行机构和代销机构。

其中，发行机构拥有发行资产权限，可在区块链系统中创建和发行一定份额的资产。代销机构在与发行机构达成商务协议后，可以把资产销售给自己管理的用户，也可以代理自己的用户，或者将资产转让给其他机构。这里的用户特指和代销机构有签约关系的个人用户，代销机构管理用户的账户资料和资产，当用户需要进行资产的交易时，需要到代销机构办理相关手续。

参照图2，图2为本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法一实施例的流程示意图。

本实施例中，基于区块链的金融资产反洗钱管控方法包括以下步骤：

步骤S10，通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约；

本实施例中所指的智能合约优选为以solidity语言编写的实现了特定逻辑的服务程序，并以二进制的方式发布于区块链上，以供合约参与方在某个时间点在区块链上执行调用并获得结果。

本实施例中，利用智能合约可在区块链上进行管控的流程与规则设定，比如通过智能合约设定反洗钱管控规则，进而得到反洗钱管控规则合约。需要说明的是通过智能合约的设定而得到的反洗钱管控规则合约同样也属于智能合约，可以被部署到区块链上。

本实施例对于反洗钱管控规则的设定不限。

步骤S20，将反洗钱管控规则合约部署到区块链上；

反洗钱管控规则合约部署到区块链上后具有确定的地址，因而可被其他智能合约所调用。对反洗钱管控规则合约的调用可发生在交易开始之前，交易执行过程中，也可以发生在交易被确认之后。

此外，反洗钱管控规则合约一旦部署，则在全网生效，具有分布式一致性的特性，也即所有区块链链上的节点都会采用同一套反洗钱管控规则，进而解决了现有金融机构间使用的反洗钱管控规则不一致的问题。

步骤S30，当区块链上满足反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

本实施例中，基于智能合约的触发运行机制，将反洗钱管控规则合约部署到区块链上后，若区块链上满足反洗钱管控规则合约的触发条件时，将触发反洗钱管控规则合约自动运行，从而实现对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

本实施例中对于反洗钱管控规则合约的触发条件的设置不限，例如，基于交易动作进行设置。

本实施例对于反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控的具体处理方式及过程不限，具体根据实际需要进行设置。比如通过反洗钱管控规则合约中预先设定的反洗钱规则对区块链上的金融资产交易进行反洗钱查验，并根据查验结果进行相应的处理，比如放行交易、冻结交易等。

本实施例中，利用区块链技术进行反洗钱管控，具体通过智能合约在区块链上进行管控流程与管控规则的设定，并形成管控合约，然后将管控合约部署到区块链上，进而在区块链上通过智能合约的方式实现管控流程，从而实现了全网反洗钱管控的一致性和实时干预功能。

进一步可选的，在一实施例中，基于反洗钱管控的实际需要，通过智能合约可以设定多种类型的反洗钱管控规则，比如通过智能合约设定反洗钱规则、黑名单管理规则、黑名单数据与反洗钱管控流程，进而分别对应得到反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约与反洗钱管控合约。其中，反洗钱规则合约或黑名单管理合约或黑名单数据合约或反洗钱管控合约的数量可以是一个，也可以是多个，具体根据实际需要进行设置。

本实施例中，反洗钱管控规则合约的类型包括但不限于反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约与反洗钱管控合约。

下面分别就反洗钱规则、黑名单管理规则、黑名单数据、反洗钱管控流程以及反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约、反洗钱管控合约，对本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法作进一步的举例说明。

实施例1：反洗钱规则合约

反洗钱规则合约用于对区块链上的金融资产交易的输入参数进行校验、对交易运行过程进行校验以及对与交易相关的账户信息进行校验，其中，账户信息包括交易发起方账户信息与交易接收方账户信息；

本实施例中，反洗钱规则合约在对交易和账号进行校验之后，输出一个校验结果以及校验结果的备注，该校验结果可定义为“通过”、“不通过”，或者一个评分值(如信用评分、风险评分)。

此外，本实施例至少基于以下五大维度来设定反洗钱规则：

维度A、与交易相关的账户是否包含在账户黑名单中；

维度B、与交易相关的账户状态是否有效；

维度C、与交易相关的账户的风险评分是否合规；

维度D、与交易相关的账户的信用评分结果是否合规；

维度E、本次交易的金额是否有效，例如，本次交易是否符合大额交易控制规则，如满足以下任一项则确定符合：

1、对公账户与其他银行账户，当日累计人民币200万元，外币20万元；2、对私账户与其他银行账户，当日累计人民币50万元，外币10万元，境内交易；3、对私账户与其他银行账户，当日累计人民币20万元，外币1万元，跨境交易。

实施例2：黑名单管理合约与黑名单数据合约

黑名单管理合约用于对黑名单数据合约进行管理，其中，在区块链系统上有至少一个黑名单管理合约以及一个或多个黑名单数据合约。

此外，本实施例中，用于生成黑名单管理合约的黑名单管理规则的设定至少基于以下管理内容：

A、创建一个黑名单数据合约；

B、删除一个黑名单数据合约；该黑名单数据合约里的黑名单数据会全部失效；

C、在某一个黑名单数据合约中添加一条或多条黑名单数据；

D、在某一个黑名单数据合约中删除一条或多条黑名单数据；

E、从外部数据源批量导入黑名单数据；(如链外关系型数据库、文件系统等)；

F、将某个黑名单数据合约里的黑名单数据批量导出到外部数据源；

G、根据输入的参数(如账户标识)，查询某个黑名单数据合约中是否存在对应的黑名单数据。

本实施例中，黑名单数据用于记录命中了反洗钱规则而生成的黑名单，包括：1、账户标识：为全网唯一的二进制数值，通过唯一性算法产生；2、入黑名单的原因：为枚举值或字符串，用于备注。

本实施例中，黑名单数据合约可保存多条黑名单数据，并且对黑名单管理合约暴露读写接口。黑名单数据合约的设计目的是将数据和管理功能进行分离，以便于分别实现数据管理逻辑和数据存储的数据结构。

本实施例中，黑名单数据量的大小取决于交易业务的规模，可以有零条到几万条甚至几百万条数据，不设上限。

本实施例中，黑名单数据合约优选采用key-value(键值对)方式和列表方式结合的数据结构存储黑名单条目，以便于快速检索和批量导入导出。键值对数据结构中key的取值一般为通过唯一性算法生成的标识，如账户标识。

黑名单数据合约可以有多个，分别对应不同的业务场景，例如在A业务场景的黑名单里存在的账户，在B业务场景里不一定被认为是黑名单账户，进而可以使黑名单具备业务细分的可能性。

此外，由于采用智能合约实现的黑名单管理机制，其管理规则和数据都是在区块链上全网通用、具备一致性的，因而解决了不同金融机构之间黑名单管理无法对齐的问题。

实施例3：反洗钱管控合约

反洗钱管控合约用于实现反洗钱管控操作。在实施反洗钱管控操作过程中，反洗钱管控合约可以调用一个或多个反洗钱规则合约，而一个反洗钱规则合约可以调用一个或多个黑名单管理合约；一个黑名单管理合约可以调用一个或多个黑名单数据合约，而一个黑名单数据合约中包括一条或多条黑名单数据。

本实施例中，反洗钱管控合约所执行的反洗钱管控流程至少包括以下初始化内容：

1、在区块链交易执行框架中，设定进行反洗钱管控所采用的一个或多个反洗钱管控合约以及各反洗钱管控合约的执行次序与触发条件；

2、对每一反洗钱管控合约设定一个或多个反洗钱规则合约及各反洗钱规则合约的执行次序；

3、对每一反洗钱规则合约设置规则参数、所引用的一个或多个黑名单管理合约及各黑名单管理合约的执行次序；

4、对每一黑名单管理合约设定对应的一个或多个黑名单数据合约及各黑名单数据合约的执行次序，并对各黑名单数据合约的黑名单数据进行设定。

进一步可选的，如图3所示，反洗钱管控合约的调用时机包括：交易开始之前、和/或交易执行过程中、和/或交易被确认之后。也即反洗钱管控合约既可以是在交易开始之前被调用，也可以是在交易执行过程中被调用，还可以是在交易被确认之后被调用，以及还可以在上述任意两个时机或三个时机被调用，从而实现对交易过程执行反洗钱规则合约。其中，一个调用时机可以调用一个或多个反洗钱管控合约。

进一步可选的，在反洗钱管控合约完成了反洗钱管控流程的初始化后，并被部署到区块链上时，若区块链上满足预先设定的反洗钱管控合约的触发条件，则触发执行反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控；

其中，通过反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控的管控流程包括以下内容：

1、通过反洗钱管控合约执行预先设定的反洗钱规则合约；

2、通过反洗钱规则合约对区块链上的金融资产交易进行规则校验，并将规则校验结果返回给反洗钱管控合约；例如检查相关账户状态、检查账户是否存在于黑名单中、检查是否违反大额交易规则等。

3、通过反洗钱管控合约对规则校验结果进行逻辑运算，并根据逻辑运算结果判断是否满足实施反洗钱管控操作的条件；若满足，则对当前区块链上的金融资产交易实施相应的反洗钱管控操作。

例如，进行反洗钱管控所调用的多个反洗钱规则合约中，只要有一个检查不通过，则触发管控措施(一票否决)；或者进行反洗钱管控所调用的所有反洗钱规则合约都不通过，这触发管控措施(全票否决)；或者进行反洗钱管控所调用的所有反洗钱规则合约中，不通过的反洗钱规则合约的数量超过通过的数量，则触发管控措施(少数服从多数)。

进一步地，在本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法一实施例中，反洗钱管控操作包括以下内容中的一项或多项：

A、禁止交易写入区块链，具体用于交易确认前的反洗钱管控，阻止交易继续执行，最终交易不会写入区块链；

B、标识交易为无效状态，具体用于嵌入交易执行流程中，当交易执行到反洗钱管控合约时将被终止，并标识交易为无效状态，并且该无效状态的交易会写入区块链；

C、触发报送事件；无论是在交易发生前、交易执行中，还是交易确认后所触发执行的反洗钱管控合约，都可以触发报送事件，例如，交易满足某个反洗钱规则之后，即使不终止交易也会触发报送事件，或者在终止交易的同时触发报送事件；

D、修改与交易相关的账户的风险评分；当交易满足某个反洗钱规则后，根据相应的业务规则，修改某个相关账户的风险评分，可以是风险降级或者提升风险，并在下一次该账户再次发生相关交易时，将采用修改过的最新风险评分；

E、修改与交易相关的账户的信用评分；当交易满足某个反洗钱规则后，根据相应的业务规则，修改某个相关账户的信用评分，可以是信用降级或者提升信用，并在下一次该账户再次发生相关交易时，将采用修改过的最新信用评分；

F、将与交易相关的账户设置为无效状态；当交易满足某个反洗钱规则后，将与交易相关的账户设置为无效状态，无效的账户不能再参与本次或以后再次发生的交易；

G、将与交易相关的账户加入黑名单中；当交易满足某个反洗钱规则后，将与交易相关的账户加入黑名单中，加入黑名单的账户同于在某些交易场景里无效。

本实施例中，反洗钱管控合约的执行过程是全网公开、透明的，由全网共识机制确认，保证了管控流程的公正性与全网一致性，解决了不同金融机构采用不同管控措施所带来的问题。同时，由于反洗钱管控合约的调用可以发生在交易开始之前、和/或交易执行过程中、和/或交易被确认之后，从而可以实现实时干预功能，对交易、账户等进行实时管控。

进一步地，在本发明基于区块链的金融资产反洗钱管控方法另一实施例中，基于区块链的金融资产反洗钱管控方法还包括：

通过智能合约接口获取区块链上与金融资产交易相关的交易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息，以供进行监管报送。

在区块链上采用智能合约进行的交易，一旦完成即不可篡改、不可删除，也即区块链上的交易记账具备确认的特点，因而可以跟踪所有的历史数据，并且所有的数据都可以根据监管报送格式进行汇总，然后进行监管报送。

可选的，本实施例中可采用以下任一种方式实现监管报送：

方式一：监管方接入型报送

监管方通过区块链节点接入到区块链，通过区块链的点对点通信系统可实时的跟踪所有交易发生、处理、以及结果状态。监管方通过区块链的相关接口而可访问区块链的区块数据区、智能合约接口、账户读取接口，进而获取相关的交易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息等数据。由于监管方节点接入到区块链上，也即监管方节点已经部分或全程的参与到交易的校验和运算过程，因而可以认为获取到的数据是无错、无漏的，进而可以达到监管审计的标准。

方式二：报送方定时报送

监管方不直接接入区块链节点，而是由特定的报送方从区块链上定时获取易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息等数据，并附带区块Hash值、交易列表校验数据、交易回执列表校验数据、智能合约和账户状态校验数据等，这些附带的数据为区块链系统根据密码学算法自动生成，能证明获取到的数据是否完整、是否未被篡改。报送方将获取到的数据汇总后报送给监管方，监管方可再次对数据进行校验，若数据无错，无漏，则可以达到监管审计的标准。

本实施例中，为实现监管报送，在区块链上设有记录交易相关数据的多个存储区域，包括：

(一)区块的交易列表区

区块链把已经确认的交易输入参数打包到区块的交易列表区域，并和区块一起存入数据库。

(二)区块的交易回执列表区

区块链对已经确认的交易分配一个回执数据结构，用于保存交易过程的必要数据以及交易结果状态数据，该回执数据结构也是打包在区块的交易回执列表区域里，并和区块一起存入数据库。

(三)智能合约的状态数据区

智能合约的状态数据区可以根据业务规则需要，保存智能合约运算过程中产生的一些需要持久化的数据，由于智能合约本身是图灵完备的(即像主流计算语言一样支持复杂的逻辑运算)，因此智能合约产生的数据可以有多种类型，该类型取决于业务逻辑。

(四)账户的数据区

账户的数据区包含账户的相关信息，包括账户的标识、账户余额、该账户历史发生额(总收入、总支出)、账户当日发生额(当日收入、当日支出)、账户状态(有效、无效、锁定等)。

此外，在本实施例中，区块链上数据格式包括：

(一)交易输入参数，包括：

1、发起方账户标识：为全网唯一的二进制数值，通过唯一性算法产生，可以有多个；

2、发起方姓名：为字符串，可选。要求通过发起方账户标识可以查出发起方姓名；

3、发起方地址：为字符串，可选。发起方所在地，精确度可根据业务要求调整，如精确到国家、城市、街道、详细住址等。来源可由系统采集或发起方主动填写。

4、接收方账户标识：为全网唯一的二进制数值，通过唯一性算法产生，可以有多个；

5、接收方姓名：为字符串，可选。要求通过接收方账户标识可以查出接收方姓名。

6、接收方地址：为字符串，可选。接收方所在地，精确度可根据业务要求调整，如精确到国家、城市、街道、详细住址等。来源可由系统采集或接收方主动填写。

7、资产数额：可以指货币金额或特定资产数额(如股份数)；

8、时间：采用区块链系统采集的时间；

9、用途：枚举或字符串说明，作为备注；

10、合约地址：该交易对应的智能合约地址，为全网唯一的二进制数据，合约用于判断交易的合法性，并对交易的输入参数进行运算并记录运算结果，输入参数记录在历史区块内部的交易列表里。

(二)交易结果状态数据

交易结果状态可选为“成功”、“失败”。交易结果原因可选为“无”、“命中黑名单”、“违反交易规则”等，并可以进行扩展的定义，结果状态记录在交易的回执数据区。

(三)账户信息

1、账户标识：为全网唯一的二进制数值，通过唯一性算法产生；

2、余额：该账户里的货币余额，或者特定资产余额；

3、历史发生额：该账户里历史总发生的收入和支出数量；

4、当日发生额：该账户里在当日账期里发生的收入和支出数量；

5、账户风险评分：该账户在该业务里发生风险的系数。账户风险评分在账户创建时可设定初始值，在业务场景的交易处理过程和管控过程可能会产生变化；

6、账户信用评分：该账户在该业务里的可用信用系数。账户信用评分在账户创建时可设定初始值，在业务场景的交易处理过程和管控过程可能会产生变化。

本发明还提供一种计算机可读存储介质。

本实施例中计算机可读存储介质上存储有基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，基于区块链的金融资产反洗钱管控程序被处理器执行时实现如上述任一项实施例中的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法的步骤。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM)中，包括若干指令用以使得一台终端(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例的方法。

上面结合附图对本发明的实施例进行了描述，但是本发明并不局限于上述的具体实施方式，上述的具体实施方式仅仅是示意性的，而不是限制性的，本领域的普通技术人员在本发明的启示下，在不脱离本发明宗旨和权利要求所保护的范围情况下，还可做出很多形式，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，这些均属于本发明的保护之内。

Claims (11)

1.一种基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控方法包括以下步骤：

通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约；

将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上；

当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控。

2.如权利要求1所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述通过智能合约设定反洗钱管控规则，得到反洗钱管控规则合约包括：

通过智能合约分别设定反洗钱规则、黑名单管理规则、黑名单数据与反洗钱管控流程，并分别对应得到反洗钱规则合约、黑名单管理合约、黑名单数据合约与反洗钱管控合约；

所述将所述反洗钱管控规则合约部署到区块链上包括：

将所述反洗钱规则合约、所述黑名单管理合约、所述黑名单数据合约与所述反洗钱管控合约分别部署到区块链上。

3.如权利要求2所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述反洗钱规则合约用于对区块链上的金融资产交易的输入参数进行校验、对交易运行过程进行校验以及对与交易相关的账户信息进行校验，其中，所述账户信息包括交易发起方账户信息与交易接收方账户信息；

所述反洗钱规则的设定至少基于以下维度：A、与交易相关的账户是否包含在账户黑名单中；B、与交易相关的账户状态是否有效；C、与交易相关的账户的风险评分是否合规；D、与交易相关的账户的信用评分结果是否合规；E、本次交易的金额是否有效。

4.如权利要求2所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述黑名单管理合约用于对黑名单数据合约进行管理；

所述黑名单管理规则的设定至少基于以下管理内容：

A、创建一个黑名单数据合约；

B、删除一个黑名单数据合约；

C、在某一个黑名单数据合约中添加一条或多条黑名单数据；

D、在某一个黑名单数据合约中删除一条或多条黑名单数据；

E、从外部数据源批量导入黑名单数据；

F、将某个黑名单数据合约里的黑名单数据批量导出到外部数据源；

G、根据输入的参数，查询某个黑名单数据合约中是否存在对应的黑名单数据。

5.如权利要求2所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述反洗钱管控流程至少包括以下内容：

在区块链交易执行框架中，设定进行反洗钱管控所采用的一个或多个所述反洗钱管控合约以及各反洗钱管控合约的执行次序与触发条件；

对每一反洗钱管控合约设定一个或多个所述反洗钱规则合约及各反洗钱规则合约的执行次序；

对每一反洗钱规则合约设置规则参数、所引用的一个或多个黑名单管理合约及各黑名单管理合约的执行次序；

对每一黑名单管理合约设定对应的一个或多个黑名单数据合约及各黑名单数据合约的执行次序，并对各黑名单数据合约的黑名单数据进行设定。

6.如权利要求5所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述反洗钱管控合约的调用时机包括：交易开始之前、和/或交易执行过程中、和/或交易被确认之后。

7.如权利要求5所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述当区块链上满足所述反洗钱管控规则合约的触发条件时，触发所述反洗钱管控规则合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控包括：

当区块链上满足预先设定的反洗钱管控合约的触发条件时，触发执行所述反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控；

其中，通过所述反洗钱管控合约对区块链上的金融资产交易进行反洗钱管控的管控流程包括：

通过所述反洗钱管控合约执行预先设定的反洗钱规则合约；

通过所述反洗钱规则合约对区块链上的金融资产交易进行规则校验，并将规则校验结果返回给所述反洗钱管控合约；

通过所述反洗钱管控合约对所述规则校验结果进行逻辑运算，并根据逻辑运算结果判断是否满足实施反洗钱管控操作的条件；

若满足，则对当前区块链上的金融资产交易实施相应的反洗钱管控操作。

8.如权利要求7所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述反洗钱管控操作包括以下内容中的一项或多项：

A、禁止交易写入区块链；

B、标识交易为无效状态；

C、触发报送事件；

D、修改与交易相关的账户的风险评分；

E、修改与交易相关的账户的信用评分；

F、将与交易相关的账户设置为无效状态；

G、将与交易相关的账户加入黑名单中。

9.如权利要求1所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法，其特征在于，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控方法还包括：

通过智能合约接口获取区块链上与金融资产交易相关的交易输入参数、交易运行过程数据、交易结果状态数据以及账户信息，以供进行监管报送。

10.一种区块链节点设备，其特征在于，所述区块链节点设备包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控程序被所述处理器执行时实现如权利要求1-9中任一项所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法的步骤。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有基于区块链的金融资产反洗钱管控程序，所述基于区块链的金融资产反洗钱管控程序被处理器执行时实现如权利要求1-9中任一项所述的基于区块链的金融资产反洗钱管控方法的步骤。