CN108269193A - 基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法和系统 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法和系统，该方法包括获取交易的电子协议；根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；对所述冷静期确认信息进行电子存档。本发明以客户的实名制账号进行数据交互，如微信支付账号、支付确认动作作为身份识别，实现精准、高效的确认，可以远程进行冷静期确认，冷静期确认信息的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存和留档，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果，使得交易冷静期回访确认更加简单以及更加便捷。

Description

基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法和系统
技术领域
本发明涉及资金交易的技术领域，更具体地说是指基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法和系统。
背景技术
中国基金业协会2016年4月15日发布了《私募交易基金募集行为管理办法》，首次系统地对私募基金募集的各环节做出业务规范，强制设置不少于24小时交易冷静期，并探索回访确认制度，以进一步确认投资者的身份和真实投资易意愿等，投资者在募集机构回访确认成功前有权解除基金合同。
冷静期回访的方式有三种，第一种是采用纸质回访，但是使用纸质文档签署时，沟通、签署、存档保存比较麻烦；第二种是电话回访，但是不能很好识别客户身份识别和对录音文件的长期保存；第三种是通过网络回访，但是网络回访不能很好的对客户身份进行识别以及签署时间点的确认。
因此，有必要设计一种基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果。
发明内容
本发明的目的在于克服现有技术的缺陷，提供指基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法和系统。
为实现上述目的，本发明采用以下技术方案：基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，所述方法包括：
获取交易的电子协议；
根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
对所述冷静期确认信息进行电子存档。
其进一步技术方案为：所述获取交易的电子协议的步骤，包括以下具体步骤：
签订交易合同；
确认收款；
录入所述交易合同中的客户关系；
生成交易的电子协议。
其进一步技术方案为：所述根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档的步骤中，生成交易信息的电子文档具体包括支付的界面。
其进一步技术方案为：采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，所述实名制数据交互的方式包括电子支付方式。
其进一步技术方案为：所述电子支付方式包括微信支付方式。
其进一步技术方案为：采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，包括以下具体步骤：
登录个人账号；
获取所述电子文档；
查询未确认信息；
采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获得初步确认信息；
判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；
若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
其进一步技术方案为：若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤中，冷静期确认信息包括冷静期确认时间、支付账号以及账号主人的信息。
本发明还提供了基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，包括电子协议获取单元、电子文档生成单元、确认信息获取单元以及电子存档单元；
所述电子协议获取单元，用于获取交易的电子协议；
所述电子文档生成单元，用于根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
所述确认信息获取单元，用于采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
所述电子存档单元，用于对所述冷静期确认信息进行电子存档。
其进一步技术方案为：所述电子协议获取单元包括签订模块、收款模块、录入模块以及协议生成模块；
所述签订模块，用于签订交易合同；
所述收款模块，用于确认收款；
所述录入模块，用于录入所述交易合同中的客户关系；
所述协议生成模块，用于生成交易的电子协议。
其进一步技术方案为：所述确认信息获取单元包括登录模块、获取模块、查询模块、确认模块以及初步确认信息判断模块；
所述登录模块，用于登录个人账号；
所述获取模块，用于获取所述电子文档；
所述查询模块，用于查询未确认信息；
所述确认模块，用于采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获取初步确认信息；
所述初步确认信息判断模块，用于判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
本发明与现有技术相比的有益效果是：本发明的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，通过获取交易的电子协议，生成电子文档，采用实名制数据交互的方式进行冷静期确认，获取冷静期确认信息并对其进行电子存档，以客户的实名制账号进行数据交互，如微信支付账号、支付确认动作作为身份识别，实现精准、高效的确认，微信支付实名制且一人只能有一个微信支付账号，采用交易者的支付动作，作为交易者冷静期确认，可以远程进行冷静期确认，通过对交易者的微信支付账户、以及交易的电子协议的必要信息进行比对，保证是交易者本人在签订交易协议并付款24小时后完成的确认动作，冷静期确认信息的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存和留档，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果，使得交易冷静期回访确认更加简单以及更加便捷。
下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步描述。
附图说明
图1为本发明具体实施例提供的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法的流程框图；
图2为本发明具体实施例提供的获取交易的电子协议的具体流程框图；
图3为本发明具体实施例提供的对电子文档进行冷静期确认且获取冷静期确认信息的具体流程框图；
图4为本发明具体实施例提供的基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统的结构框图；
图5为本发明具体实施例提供的电子协议获取单元的结构框图；
图6为本发明具体实施例提供的确认信息获取单元的结构框图.
具体实施方式
为了更充分理解本发明的技术内容，下面结合具体实施例对本发明的技术方案进一步介绍和说明，但不局限于此。
如图1～6所示的具体实施例，本实施例提供的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，可以运用在私募基金交易的冷静期回访确认过程中，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果。
冷静期是任何交易过程中的犹豫期。
如图1所示，基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，该方法包括：
S1、获取交易的电子协议；
S2、根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
S3、采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
S4、对所述冷静期确认信息进行电子存档。
更进一步的，上述的S1步骤，获取交易的电子协议的步骤，包括以下具体步骤：
S11、签订交易合同；
S12、确认收款；
S13、录入所述交易合同中的客户关系；
S14、生成交易的电子协议。
上述的S11步骤，签订交易合同的步骤，可以由私募机构管理人员与交易人员纸质签订合同后，扫描成电子档，输入至合募系统内。
上述的S12步骤，确认收款的步骤，这里是私募机构管理人员向交易人员收款，以做交易所用，同时需要将收款的金额输入到合募系统内。
S13步骤，录入所述交易合同中的客户关系的步骤，交易合同内涉及交易金额以及客户的信息，将交易金额以及客户的信息输入到合募系统内，以便形成交易的电子协议。
S14步骤，生成交易的电子协议的步骤，这里是由合募系统根据私募机构管理人员输入的信息生成电子协议。
上述S2步骤，所述根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档的步骤中，生成交易信息的电子文档具体包括支付的界面，这里是由合募系统根据交易的电子协议内的指定信息生成交易信息的文档，并发布到私募机构的微信公众号上，供交易者登录查阅。
于其他实施例，上述的交易信息的电子文档还可以包括交易者的基本信息。
S3步骤，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，所述实名制数据交互的方式包括电子支付方式。
在本实施例中，电子支付方式包括微信支付方式。
当然，于其他实施例，上述的电子支付方式还包括支付宝支付方式等其他实名制支付方式。S3步骤，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，包括以下具体步骤：
S31、登录个人账号；
S32、获取所述电子文档；
S33、查询未确认信息；
S34、采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获得初步确认信息；
S35、判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；
S36、若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
S31步骤，登录个人账号的步骤，这里是在私募机构的微信公众号上登录个人账号，而且必须在指定时间，签订交易协议并付款24小时后登录确认。
S32步骤，获取所述电子文档的步骤，这里是私募机构注册合募系统后，通过该合募系系统授权管理公司的微信公众号及官网，在合募系统中管理公司的基金产品净值披露，以及每只基金产品的交易者，因此，合募系统可以将原先生成的电子文档发布至微信公众号上，且交易者登录个人账号后，可以获取关于本人的交易信息，还可以获取与本人相关的电子文档。
S33步骤，查询未确认信息的步骤，这里的未确认信息主要是冷静期确认，由弹出的电子文档中的支付界面，点击支付确认。
S34步骤，采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获得初步确认信息的步骤，具体是在支付界面上点击支付确认的方式进行冷静期确认，非银行支付机构为个人开立支付账户时，同一个人在同一家支付机构只能开立一个账户，基于此原则，采用交易者使用微信支付账户也是唯一的，采用微信支付账户支付的实名制数据交互方式作为交易者的冷静期确认，较为精准和高效。并且，每个账号都是经过实名认证，以便于冷静期确认的真实性。
S35步骤，判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配的步骤，这里具体是对支付账户的主人信息与交易者的身份信息进行对比，同时也对支付金额与原先录入的金额对比，如果两者都一致，则初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配；如果有其中一个不一致，则初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配。通过对交易者的微信支付账户、以及交易的电子协议的必要信息进行比对，保证是交易者本人在签订交易协议并付款24小时后完成的确认动作，
上述S36步骤中，若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤中，冷静期确认信息包括冷静期确认时间、支付账号以及账号主人的信息。并且，将初步确认信息设定为冷静期确认信息时，是有合募系统对初步确认信息进行确认后，再设定为冷静期确认信息。
上述S4步骤，对所述冷静期确认信息进行电子存档的步骤，这里是由私募机构管理人员从合募系统内获取冷静期确认信息，再在本私募机构内进行电子存档，冷静期确认信息内的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存以及留档。
在本实施例中，S3步骤，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，冷静期确认的时间必须是签订交易协议并付款24小时后登录确认。
于其他实施例，上述的S3步骤，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，冷静期确认的时间必须是签订交易协议并付款25小时至26小时登录确认为宜。
当客户签订交易协议并付款24小时之后并且超过48小时登录确认，则系统默认客户保持交易的最初状态，超过48小时则无法取消交易。
上述的合募系统主要进行私募机构微信公众号、官网的搭建和运营管理、私募基金的合规信息披露、私募机构的客户管理。私募机构的微信公众号和官网用于基金机构的对外服务窗口，交易者通过身份认证、登录后了解所持有基金的净值情况及公告。
于其他实施例，上述所提及的交易可以为投资或者商业往来，可以是线上交易或者线下交易。
上述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，通过获取交易的电子协议，生成电子文档，采用实名制数据交互的方式进行冷静期确认，获取冷静期确认信息并对其进行电子存档，以客户的实名制账号进行数据交互，如微信支付账号、支付确认动作作为身份识别，实现精准、高效的确认，微信支付实名制且一人只能有一个微信支付账号，采用交易者的支付动作，作为交易者冷静期确认，可以远程进行冷静期确认，通过对交易者的微信支付账户、以及交易的电子协议的必要信息进行比对，保证是交易者本人在签订交易协议并付款24小时后完成的确认动作，冷静期确认信息的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存和留档，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果，使得交易冷静期回访确认更加简单以及更加便捷。
如图4所示，本实施例还提供了基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，包括电子协议获取单元10、电子文档生成单元20、确认信息获取单元30以及电子存档单元40。
电子协议获取单元10，用于获取交易的电子协议；
电子文档生成单元20，用于根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
确认信息获取单元30，用于采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
电子存档单元40，用于对所述冷静期确认信息进行电子存档。
上述的电子协议获取单元10包括签订模块11、收款模块12、录入模块13以及协议生成模块14。
签订模块11，用于签订交易合同。
收款模块12，用于确认收款。
录入模块13，用于录入所述交易合同中的客户关系。
协议生成模块14，用于生成交易的电子协议。
交易合同内涉及交易金额以及客户的信息，录入模块13将交易金额以及客户的信息输入到合募系统内，以便形成交易的电子协议。
电子文档生成单元20嵌入在合募系统内，根据交易的电子协议内的指定信息生成交易信息的文档，并发布到私募机构的微信公众号上，供交易者登录查阅。
于其他实施例，上述的交易信息的电子文档还可以包括交易者的基本信息。
更进一步的，确认信息获取单元30包括登录模块31、获取模块32、查询模块33、确认模块34以及初步确认信息判断模块35。
登录模块31，用于登录个人账号。
获取模块32，用于获取所述电子文档。
查询模块33，用于查询未确认信息。
确认模块34，用于采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获取初步确认信息。
初步确认信息判断模块35，用于判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
在登录模块31登录个人账号，而且必须在指定时间，签订交易协议并付款24小时后登录确认。
获取模块32是私募机构注册合募系统后，通过该合募系系统授权管理公司的微信公众号及官网，在合募系统中管理公司的基金产品净值披露，以及每只基金产品的交易者，因此，合募系统可以将原先生成的电子文档发布至微信公众号上，且交易者登录个人账号后，可以获取关于本人的交易信息，还可以获取与本人相关的电子文档。
查询模块33查询的未确认信息主要是冷静期确认，由弹出的电子文档中的支付界面，点击支付确认。
确认模块34确认时，具体是在支付界面上点击支付确认的方式进行冷静期确认，非银行支付机构为个人开立支付账户时，同一个人在同一家支付机构只能开立一个账户，基于此原则，采用交易者使用微信支付账户也是唯一的，采用微信支付账户支付的实名制数据交互方式作为交易者的冷静期确认，较为精准和高效。并且，每个账号都是经过实名认证，以便于冷静期确认的真实性。
初步确认信息判断模块35具体是对支付账户的主人信息与交易者的身份信息进行对比，同时也对支付金额与原先录入的金额对比，如果两者都一致，则初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配；如果有其中一个不一致，则初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配。
电子存档单元40可以将冷静期确认信息内的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存以及留档。
上述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，通过电子协议获取单元10获取交易的电子协议，由电子文档生成单元20生成电子文档，由确认信息获取单元30采用实名制数据交互的方式进行冷静期确认，获取冷静期确认信息并由电子存档单元40对其进行电子存档，以客户的实名制账号进行数据交互，如微信支付账号、支付确认动作作为身份识别，实现精准、高效的确认，微信支付实名制且一人只能有一个微信支付账号，采用交易者的支付动作，作为交易者冷静期确认，可以远程进行冷静期确认，通过对交易者的微信支付账户、以及交易的电子协议的必要信息进行比对，保证是交易者本人在签订交易协议并付款24小时后完成的确认动作，冷静期确认信息的所有数据保存在云端多备份存储，对于用户确认数据不再需要纸质保存和留档，以达到便于沟通、签署、存档保存，能很好识别客户身份并且对签署时间点的确认的效果，使得交易冷静期回访确认更加简单以及更加便捷。
上述仅以实施例来进一步说明本发明的技术内容，以便于读者更容易理解，但不代表本发明的实施方式仅限于此，任何依本发明所做的技术延伸或再创造，均受本发明的保护。本发明的保护范围以权利要求书为准。

Claims (10)

1.基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，所述方法包括：
获取交易的电子协议；
根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
对所述冷静期确认信息进行电子存档。
2.根据权利要求1所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，所述获取交易的电子协议的步骤，包括以下具体步骤：
签订交易合同；
确认收款；
录入所述交易合同中的客户关系；
生成交易的电子协议。
3.根据权利要求2所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，所述根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档的步骤中，生成交易信息的电子文档具体包括支付的界面。
4.根据权利要求3所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，所述实名制数据交互的方式包括电子支付方式。
5.根据权利要求4所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，所述电子支付方式包括微信支付方式。
6.根据权利要求5所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息的步骤，包括以下具体步骤：
登录个人账号；
获取所述电子文档；
查询未确认信息；
采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获得初步确认信息；
判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；
若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
7.根据权利要求6所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认方法，其特征在于，若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤中，冷静期确认信息包括冷静期确认时间、支付账号以及账号主人的信息。
8.基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，其特征在于，包括电子协议获取单元、电子文档生成单元、确认信息获取单元以及电子存档单元；
所述电子协议获取单元，用于获取交易的电子协议；
所述电子文档生成单元，用于根据所述电子协议，生成交易信息的电子文档；
所述确认信息获取单元，用于采用实名制数据交互的方式对所述电子文档进行冷静期确认，获取冷静期确认信息；
所述电子存档单元，用于对所述冷静期确认信息进行电子存档。
9.根据权利要求8所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，其特征在于，所述电子协议获取单元包括签订模块、收款模块、录入模块以及协议生成模块；
所述签订模块，用于签订交易合同；
所述收款模块，用于确认收款；
所述录入模块，用于录入所述交易合同中的客户关系；
所述协议生成模块，用于生成交易的电子协议。
10.根据权利要求9所述的基于实名制数据交互的冷静期回访确认系统，其特征在于，所述确认信息获取单元包括登录模块、获取模块、查询模块、确认模块以及初步确认信息判断模块；
所述登录模块，用于登录个人账号；
所述获取模块，用于获取所述电子文档；
所述查询模块，用于查询未确认信息；
所述确认模块，用于采用实名制数据交互方式进行冷静期确认，获取初步确认信息；
所述初步确认信息判断模块，用于判断初步确认信息与所述电子文档内的相关信息是否匹配；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息匹配，将初步确认信息设定为冷静期确认信息；若初步确认信息与所述电子文档内的相关信息不匹配，进入结束步骤。
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