CN107767254A - 电子装置、评估方法及计算机可读存储介质 - Google Patents

电子装置、评估方法及计算机可读存储介质 Download PDF

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吴振宇
王建明
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Abstract

本发明涉及一种电子装置、评估方法及计算机可读存储介质，所述电子装置包括存储器及与所述存储器连接的处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的评估系统，所述评估系统被所述处理器执行时实现如下步骤：获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征；基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征；利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。本发明能够全面、准确地评估家庭财富状况。

Description

电子装置、评估方法及计算机可读存储介质
技术领域
本发明涉及信息处理技术领域，尤其涉及一种电子装置、评估方法及计算机可读存储介质。
背景技术
目前，对于家庭财富的评估标准一般采用家庭人均财富能力以及家庭财富总额等指标进行衡量，这种评估标准受限于个人财富数据的不均匀分布的情况，评估并不全面、准确。因此，如何构建全面、准确的家庭财富评估标准，使其满足财富数据的各种分布的情况，特别是不均匀分布的情况成为有待解决的问题。
发明内容
本发明的目的在于提供一种电子装置、评估方法及计算机可读存储介质，旨在全面、准确地评估家庭财富状况。
为实现上述目的，本发明提供一种电子装置，所述电子装置包括存储器及与所述存储器连接的处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的评估系统，所述评估系统被所述处理器执行时实现如下步骤：
S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包含家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
优选地，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
优选地，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
优选地，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
为实现上述目的，本发明还提供一种评估方法，所述评估方法包括：
S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包含家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
优选地，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
优选地，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
优选地，所述步骤S31包括：分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，若是，则获取增大的调整幅度，或者若否，则获取降低的调整幅度；
将所述家庭理财特征中包括的每一比率对应调整幅度进行累加得到所述家庭调整幅度。
优选地，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有评估系统，所述评估系统被处理器执行时实现上述的评估方法的步骤。
本发明的有益效果是：本发明在构建家庭财富评估标准时，首先构建家庭财富特征、家庭理财特征，然后利用家庭理财特征的客观性及全面性修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值，以加强财富分值大的家庭成员的比重，利用左偏正太分布调整家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行直观的财富评估，本发明能够全面、准确地评估家庭财富状况，且适用于家庭成员财富数据的各种分布的情况，特别是不均匀分布的情况。
附图说明
图1为本发明电子装置一实施例的硬件结构示意图；
图2为本发明评估方法一实施例的流程示意图；
图3为图2所示步骤S3的细化流程示意图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
需要说明的是，在本发明中涉及“第一”、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本发明要求的保护范围之内。
参阅图1所示，是本发明电子装置一实施例的硬件结构示意图。
所述电子装置1是一种能够按照事先设定或者存储的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备。所述电子装置1可以是计算机、也可以是单个网络服务器、多个网络服务器组成的服务器组或者基于云计算的由大量主机或者网络服务器构成的云，其中云计算是分布式计算的一种，由一群松散耦合的计算机集组成的一个超级虚拟计算机。
在本实施例中，电子装置1可包括，但不仅限于，可通过系统总线相互通信连接的存储器11、处理器12、网络接口13，存储器11存储有可在处理器12上运行的评估系统。需要指出的是，图1仅示出了具有组件11-13的电子装置1，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。
其中，存储器11包括内存及至少一种类型的可读存储介质。内存为电子装置1的运行提供缓存；可读存储介质可为如闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等的非易失性存储介质。在一些实施例中，可读存储介质可以是电子装置1的内部存储单元，例如该电子装置1的硬盘；在另一些实施例中，该非易失性存储介质也可以是电子装置1的外部存储设备，例如电子装置1上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。本实施例中，存储器11的可读存储介质通常用于存储安装于电子装置1的操作系统和各类应用软件，例如本发明一实施例中的评估系统的程序代码等。此外，存储器11还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
所述处理器12在一些实施例中可以是中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器12通常用于控制所述电子装置1的总体操作，例如执行与其他设备进行数据交互或者通信相关的控制和处理等。本实施例中，所述处理器12用于运行所述存储器11中存储的程序代码或者处理数据，例如运行评估系统等。
所述网络接口13可包括无线网络接口或有线网络接口，该网络接口13通常用于在所述电子装置1与其他电子设备之间建立通信连接。
所述评估系统存储在存储器11中，包括至少一个存储在存储器11中的计算机可读指令，该至少一个计算机可读指令可被处理器器12执行，以实现本申请各实施例的方法；以及，该至少一个计算机可读指令依据其各部分所实现的功能不同，可被划为不同的逻辑模块。
在一实施例中，上述评估系统被所述处理器12执行时实现如下步骤：
步骤S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包括家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
本实施例中，可以获取预定的时期内的财富明细信息，预定的时期例如可以是一个月或者一个季度等。财富明细信息为家庭中所有家庭成员的财富明细信息，包括各个家庭成员对应的各种收入明细及支出明细，例如，个人的收入明细可以包括工资收入及其金额、理财所得收入及其金额等，个人的支出明细可以包括还贷款支出及其金额、理财支出及其金额等。
在构建家庭财富特征时，针对每一家庭进行构建：统计该家庭的家庭成员数目、将各个家庭成员的财富进行累加以计算该家庭的家庭财富总额、基于各个家庭成员的财富状况进行打分以得到各个家庭成员的对应的财富分值、对各个家庭成员的财富的收支分配情况进行归类分析以得到各个家庭成员的财富处理信息。对于各个家庭成员的财富处理信息，例如分析其税收支出、结余、存储、投资、负债、清偿及还款等方面的金额，以最终分析得到各个家庭成员的财富处理信息。
步骤S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
其中，结余比率＝结余/税后收入，结余比率的健康范围为大于等于30％，若结余比率处于健康范围内，则表明控制支出和存储积累的能力较强。
投资与净资产比率＝投资资产/净资产，投资与净资产比率的健康值为50％，投资与净资产比率越接近50％，则表明既能保持合适的增长率又不会有较大的风险。
清偿比率＝净资产/总资产，清偿比率的健康范围为60％-70％，若清偿比率偏低则说明债务过多，一旦债务到期则收入下降(可能资不抵债)，若清偿比率偏高则说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模(需要进一步优化)。
负债比率＝负债总额/总资产，负债比率的健康范围为小于50％，可以说，负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1，负债比率同样反映综合偿债能力。
即付比率＝流动资产/负债总额，即付比率的健康值为70％，即付比率偏低意味着在当前经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，即付比率偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。
负债收入比率＝当年负债/当年税后收入。负债收入比率的健康值为35％，负债收入比率过高容易发生财务危机，例如，对于有房贷按揭的家庭而言，月供最好不要超过纯收入的1/3。
流动性比率＝流动资产/月支出的比值，流动性比率的健康值为3，即保持家庭每月开支的3倍作为日常备用金。
保障险保额＝个人税后年收入×10，即保障险要保证万一家庭成员丧失了劳动能力，10年内家庭收入不会骤降。
步骤S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
本实施例中，利用家庭理财特征的客观性修正各个家庭成员的财富分值，即如果家庭理财特征处于健康范围内或者健康值左右，则在修正各个家庭成员的财富分值时可增大其财富分值，反之，如果家庭理财特征不处于健康范围内或者偏离健康值较大，则在修正在各个家庭成员的财富分值时可减小其财富分值，这样，使得各个家庭成员的财富分值受制于家庭理财特征，即个体水平受制于总体水平，能更全面、客观地进行评估。
本实施例中，上倾的加权平均算法的核心是使得财富分值大的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对大的比重，而财富分值小的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对小的比重。上倾的加权平均算法可以有多种，在一实施例中，可以基于各个家庭成员的财富分值设置对应的家庭成员的权值，然后利用权值乘以该家庭成员的财富分值，得到家庭财富评估分值的分布；在其他实施例中，可以基于各个家庭成员的财富分值设置不同形式的权值，以得到家庭财富评估分值的分布，在此不再一一列举。
步骤S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
本实施例中，利用左偏正太分布调整家庭财富评估分值，主要是调整家庭财富评估分值的分布的偏度，使得该家庭财富评估分值的分布的偏度趋于0，优选地，调整后的家庭财富评估分值的分布的偏度等于0。调整后的家庭财富评估分值的分布中家庭财富评估分值集中在高财富处。在利用调整后的家庭财富评估分值的分布进行资产评估时，例如评估两个家庭的财务状况时，通过调整后的家庭财富评估分值的分布能够直观地进行评估。
与现有技术相比，本实施例在构建家庭财富评估标准时，首先构建家庭财富特征、家庭理财特征，然后利用家庭理财特征的客观性及全面性修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值，以加强财富分值大的家庭成员的比重，利用左偏正太分布调整家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行直观的财富评估，本实施例能够全面、准确地评估家庭财富状况，且适用于家庭成员财富数据的各种分布的情况，特别是不均匀分布的情况。
在一优选的实施例中，在上述图1的实施例的基础上，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
本实施例中，预定的原始调整幅度为100％，分析家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，例如对于结余比率，分析其是否大于等于30％，若是，则在原始的调整幅度的基础上增加调整幅度，优选地，增加调整幅度10％(即+10％)，此时，调整幅度为110％；若结余比率小于30％，则降低调整幅度，优选地，降低调整幅度10％(即-10％)，此时调整幅度为90％。又如，对于投资与净资产比率，分析其等于50％，若是，则增加调整幅度，否则降低调整幅度，优选地，可以将投资与净资产比率分等级，投资与净资产比率等于50％的其对应的增加的调整幅度为最大值10％，越接近50％对应的增加的调整幅度越接近10％，投资与净资产比率等于某一预定值(例如45％)或者等于另一预定值(例如55％)时，对应的增加的调整幅度为0，投资与净资产比率小于某一预定值(例如45％)或者大于另一预定值(例如55％)时，对应的降低的调整幅度为10％。家庭理财特征中包括的每一比率均可以按照上述的方式进行分析，最终将每一比率对应的调整幅度进行累计得到总的家庭调整幅度，利用该总的家庭调整幅度乘以家庭成员的财富分值，得到修正后的家庭成员的财富分值，例如家庭成员的财富分值为8，该总的家庭调整幅度为120％，则修正后的该家庭成员的财富分值为8*120％＝9.6。
在一优选的实施例中，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
本实施例中，利用该上倾的加权平均算法来计算家庭财富评估分值，使得财富分值大的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对大的比重。
在一优选的实施例中，在上述图1的实施例的基础上，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
本实施例中，数据库中有海量的客户信息，其中，客户信息包括基本信息及财富明细信息，基本信息例如包括客户的姓名、年龄、籍贯、住址、家庭成员等等。对客户的基本信息进行分析，例如分析其配偶关系、子女关系等，可以将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员。
在构建家庭财富特征时，针对每一家庭进行构建：统计该家庭的家庭成员数目、将各个家庭成员的财富进行累加以计算该家庭的家庭财富总额、基于各个家庭成员的财富状况进行打分以得到各个家庭成员的对应的财富分值、对各个家庭成员的财富的收支分配情况进行归类分析以得到各个家庭成员的财富处理信息。对于各个家庭成员的财富处理信息，例如分析其税收支出、结余、存储、投资、负债、清偿及还款等方面的金额，以最终分析得到各个家庭成员的财富处理信息。
如图2所示，图2为本发明评估方法一实施例的流程示意图，该评估方法包括以下步骤：
步骤S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包含家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
本实施例中，可以获取预定的时期内的财富明细信息，预定的时期例如可以是一个月或者一个季度等。财富明细信息为家庭中所有家庭成员的财富明细信息，包括各个家庭成员对应的各种收入明细及支出明细，例如，个人的收入明细可以包括工资收入及其金额、理财所得收入及其金额等，个人的支出明细可以包括还贷款支出及其金额、理财支出及其金额等。
在构建家庭财富特征时，针对每一家庭进行构建：统计该家庭的家庭成员数目、将各个家庭成员的财富进行累加以计算该家庭的家庭财富总额、基于各个家庭成员的财富状况进行打分以得到各个家庭成员的对应的财富分值、对各个家庭成员的财富的收支分配情况进行归类分析以得到各个家庭成员的财富处理信息。对于各个家庭成员的财富处理信息，例如分析其税收支出、结余、存储、投资、负债、清偿及还款等方面的金额，以最终分析得到各个家庭成员的财富处理信息。
步骤S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
其中，结余比率＝结余/税后收入，结余比率的健康范围为大于等于30％，若结余比率处于健康范围内，则表明控制支出和存储积累的能力较强。
投资与净资产比率＝投资资产/净资产，投资与净资产比率的健康值为50％，投资与净资产比率越接近50％，则表明既能保持合适的增长率又不会有较大的风险。
清偿比率＝净资产/总资产，清偿比率的健康范围为60％-70％，若清偿比率偏低则说明债务过多，一旦债务到期则收入下降(可能资不抵债)，若清偿比率偏高则说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模(需要进一步优化)。
负债比率＝负债总额/总资产，负债比率的健康范围为小于50％，可以说，负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1，负债比率同样反映综合偿债能力。
即付比率＝流动资产/负债总额，即付比率的健康值为70％，即付比率偏低意味着在当前经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，即付比率偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。
负债收入比率＝当年负债/当年税后收入。负债收入比率的健康值为35％，负债收入比率过高容易发生财务危机，例如，对于有房贷按揭的家庭而言，月供最好不要超过纯收入的1/3。
流动性比率＝流动资产/月支出的比值，流动性比率的健康值为3，即保持家庭每月开支的3倍作为日常备用金。
保障险保额＝个人税后年收入×10，即保障险要保证万一家庭成员丧失了劳动能力，10年内家庭收入不会骤降。
步骤S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
本实施例中，利用家庭理财特征的客观性修正各个家庭成员的财富分值，即如果家庭理财特征处于健康范围内或者健康值左右，则在修正各个家庭成员的财富分值时可增大其财富分值，反之，如果家庭理财特征不处于健康范围内或者偏离健康值较大，则在修正在各个家庭成员的财富分值时可减小其财富分值，这样，使得各个家庭成员的财富分值受制于家庭理财特征，即个体水平受制于总体水平，能更全面、客观地进行评估。
本实施例中，上倾的加权平均算法的核心是使得财富分值大的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对大的比重，而财富分值小的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对小的比重。上倾的加权平均算法可以有多种，在一实施例中，可以基于各个家庭成员的财富分值设置对应的家庭成员的权值，然后利用权值乘以该家庭成员的财富分值，得到家庭财富评估分值的分布；在其他实施例中，可以基于各个家庭成员的财富分值设置不同形式的权值，以得到家庭财富评估分值的分布，在此不再一一列举。
步骤S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
本实施例中，利用左偏正太分布调整家庭财富评估分值，主要是调整家庭财富评估分值的分布的偏度，使得该家庭财富评估分值的分布的偏度趋于0，优选地，调整后的家庭财富评估分值的分布的偏度等于0。调整后的家庭财富评估分值的分布中家庭财富评估分值集中在高财富处。在利用调整后的家庭财富评估分值的分布进行资产评估时，例如评估两个家庭的财务状况时，通过调整后的家庭财富评估分值的分布能够直观地进行评估。
在一优选的实施例中，如图3所示，在上述图2的实施例的基础上，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
本实施例中，预定的原始调整幅度为100％，分析家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，例如对于结余比率，分析其是否大于等于30％，若是，则在原始的调整幅度的基础上增加调整幅度，优选地，增加调整幅度10％(即+10％)，此时，调整幅度为110％；若结余比率小于30％，则降低调整幅度，优选地，降低调整幅度10％(即-10％)，此时调整幅度为90％。又如，对于投资与净资产比率，分析其等于50％，若是，则增加调整幅度，否则降低调整幅度，优选地，可以将投资与净资产比率分等级，投资与净资产比率等于50％的其对应的增加的调整幅度为最大值10％，越接近50％对应的增加的调整幅度越接近10％，投资与净资产比率等于某一预定值(例如45％)或者等于另一预定值(例如55％)时，对应的增加的调整幅度为0，投资与净资产比率小于某一预定值(例如45％)或者大于另一预定值(例如55％)时，对应的降低的调整幅度为10％。家庭理财特征中包括的每一比率均可以按照上述的方式进行分析，最终将每一比率对应的调整幅度进行累计得到总的家庭调整幅度，利用该总的家庭调整幅度乘以家庭成员的财富分值，得到修正后的家庭成员的财富分值，例如家庭成员的财富分值为8，该总的家庭调整幅度为120％，则修正后的该家庭成员的财富分值为8*120％＝9.6。
在一优选的实施例中，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
本实施例中，利用该上倾的加权平均算法来计算家庭财富评估分值，使得财富分值大的家庭成员在计算家庭财富评估分值时占相对大的比重。
在一优选的实施例中，在上述图2的实施例的基础上，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
本实施例中，数据库中有海量的客户信息，其中，客户信息包括基本信息及财富明细信息，基本信息例如包括客户的姓名、年龄、籍贯、住址、家庭成员等等。对客户的基本信息进行分析，例如分析其配偶关系、子女关系等，可以将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员。
在构建家庭财富特征时，针对每一家庭进行构建：统计该家庭的家庭成员数目、将各个家庭成员的财富进行累加以计算该家庭的家庭财富总额、基于各个家庭成员的财富状况进行打分以得到各个家庭成员的对应的财富分值、对各个家庭成员的财富的收支分配情况进行归类分析以得到各个家庭成员的财富处理信息。对于各个家庭成员的财富处理信息，例如分析其税收支出、结余、存储、投资、负债、清偿及还款等方面的金额，以最终分析得到各个家庭成员的财富处理信息。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有评估系统，所述评估系统被处理器执行时实现上述的评估方法的步骤。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种电子装置，其特征在于，所述电子装置包括存储器及与所述存储器连接的处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的评估系统，所述评估系统被所述处理器执行时实现如下步骤：
S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包含家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
2.根据权利要求1所述的电子装置，其特征在于，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
3.根据权利要求2所述的电子装置，其特征在于，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
4.根据权利要求1至3任一项所述的电子装置，其特征在于，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
5.一种评估方法，其特征在于，所述评估方法包括：
S1，获取财富明细信息，基于所述财富明细信息构建家庭财富特征，所述家庭财富特征包含家庭成员数目、家庭财富总额、各个家庭成员的财富分值及各个家庭成员的财富处理信息；
S2，基于所述家庭财富特征构建家庭理财特征，所述家庭理财特征包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率及保额比率；
S3，利用所述家庭理财特征修正各个家庭成员的财富分值，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值；
S4，利用左偏正太分布调整所述家庭财富评估分值，以基于调整后的家庭财富评估分值进行评估。
6.根据权利要求5所述的评估方法，其特征在于，所述步骤S3包括：
S31，分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，根据分析结果获取家庭调整幅度；
S32，基于所述家庭调整幅度修正各个家庭成员的财富分值；
S33，基于修正后的各个家庭成员的财富分值并利用上倾的加权平均算法计算家庭财富评估分值。
7.根据权利要求6所述的评估方法，其特征在于，所述上倾的加权平均算法包括：
其中，Ii为家庭财富评估分值，mi为家庭成员，Sq为修正后家庭成员的财富分值。
8.根据权利要求6所述的评估方法，其特征在于，所述步骤S31包括：
分析所述家庭理财特征中包括的每一比率是否处于健康范围内或者为健康值，若是，则获取增大的调整幅度，或者若否，则获取降低的调整幅度；
将所述家庭理财特征中包括的每一比率对应调整幅度进行累加得到所述家庭调整幅度。
9.根据权利要求5至7任一项所述的评估方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
获取数据库中的客户信息，获取所述客户信息中的基本信息及财富明细信息；
对所述基本信息进行分析，将具有家庭关系的客户归为同一家庭的家庭成员；
对同一家庭的各个家庭成员的财富明细信息进行分析计算，建立家庭财富特征。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有评估系统，所述评估系统被处理器执行时实现如权利要求5至9中任一项所述的评估方法的步骤。
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