CN107301597A - 信息处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种信息处理方法及装置。该方法包括：接收用户的贷款请求，其中，贷款请求包括贷款信息；基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准；若满足，则对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。该方法可以灵活确定贷款利率，吸引优质用户，从而在一定程度上能够降低资金风险以及坏账率。

Description

信息处理方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机信息技术领域，具体而言，涉及一种信息处理方法及装置。

背景技术

随着经济的不断发展，用户在出现资金不足的情况时，可以通过贷款解决由资金不足引起的问题。在现有的贷款业务中，用户向贷款平台提交贷款请求后，贷款平台基于用户提交的信息判断是否通过贷款请求，在判定通过贷款请求后，贷款平台向用户发放贷款，并基于一定的贷款利率计算贷款利息。

然而，在目前的贷款平台中，一种贷款业务对应一贷款利率，即使在一段时间之后，可能会调整利率，但是所有用户的贷款利率都相同，贷款利率确定不够灵活，且不利于吸引优质用户。

发明内容

为了克服现有技术中的上述不足，本发明所要解决的技术问题是提供一种信息处理方法及装置，可以灵活确定贷款利率，吸引优质用户，从而在一定程度上能够降低资金风险以及坏账率。

本发明实施例提供一种信息处理方法，所述方法包括：

接收用户的贷款请求，其中，贷款请求包括贷款信息；

基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准；

若满足，则对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。

可选的，贷款信息包括用户信息、贷款目的及贷款金额，所述基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准，包括：

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算及信用评估，得到运算结果及信用评分；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

可选的，贷款信息包括贷款目的及贷款金额，所述基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准，包括：

获取用户的用户信息及信用评分；

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算，得到运算结果；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

可选的，贷款请求还包括还款方式，所述根据用户的信用评分确定贷款利率，包括：

在还款方式为分期还款的情况下，获取与还款期数对应的基准利率，并确定信用评分所属的信用等级；

根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

可选的，所述根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率之前，所述方法还包括：

基于贷款信息确定用户的用户类型；

所述根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率，包括：

结合用户类型和信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

可选的，贷款请求还包括还款方式，所述若满足，则对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率之后，所述方法还包括：

按照贷款利率确定贷款请求的贷款利息；或

在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

可选的，所述在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息，包括：

在还款方式为分期还款的情况下，按照基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，其中，m、k为正整数，且k小于m；

获取前k期的还款信息；

在还款信息指示前k期按时还款的情况下，按照贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。

本发明实施例还提供一种信息处理装置，所述装置包括：

接收模块，接收用户的贷款请求，其中，贷款请求包括贷款信息；

判断模块，用于基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准；

第一确定模块，用于在满足时对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。

可选的，贷款信息包括用户信息、贷款目的及贷款金额，判断模块基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式为：

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算及信用评估，得到运算结果及信用评分；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

可选的，贷款信息包括贷款目的及贷款金额，判断模块基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式为：

获取用户的用户信息及信用评分；

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算，得到运算结果；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

可选的，贷款请求还包括还款方式，第一确定模块包括：

获取子模块，用于在还款方式为分期还款的情况下，获取与还款期数对应的基准利率，并确定信用评分所属的信用等级；

调整子模块，用于根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

可选的，第一确定模块还包括：

确定子模块，用于基于贷款信息确定用户的用户类型；

调整子模块根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率的具体方式为：

结合用户类型和信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

可选的，贷款请求还包括还款方式，所述装置还包括第二确定模块，

第二确定模块用于按照贷款利率确定贷款请求的贷款利息；或

第二确定模块用于在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

可选的，第二确定模块在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息的具体方式为：

在还款方式为分期还款的情况下，按照基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，其中，m、k为正整数，且k小于m；

获取前k期的还款信息；

在还款信息指示前k期按时还款的情况下，按照贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。

相对于现有技术而言，本发明具有以下有益效果：

在本发明实施例中，服务器在接收到用户通过用户终端发送的贷款请求后，基于贷款请求包括的贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准，在贷款请求满足设定的贷款标准时，对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。该方法可以根据用户的信用评分灵活确定贷款利率，吸引优质用户，从而在一定程度上能够降低资金风险以及坏账率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1是本发明实施例提供的服务器与用户终端的通信示意图；

图2是图1中的服务器的方框示意图；

图3是图1中的用户终端的方框示意图；

图4是本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之一；

图5是本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之二；

图6是本发明实施例提供的信息处理装置的方框示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。同时，在本发明的描述中，术语“第一”、“第二”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。

下面结合附图，对本发明的一些实施方式作详细说明。在不冲突的情况下，下述的实施例及实施例中的特征可以相互组合。

请参照图1，图1是本发明实施例提供的服务器100与用户终端200的通信示意图。服务器100通过网络与至少一个用户终端200通信连接，以进行数据通信或交互。其中，网络可以是有线，也可以是无线。服务器100用于为贷款平台或贷款APP(Application，应用程序)提供服务，比如，存储用户个人数据、评估程序(比如，信用评估模型及贷款模型等)及对用户进行信用评估等。用户终端200用于检测用户的操作，从而生成与该操作对应的请求。其中，用户终端200上可安装有与贷款平台对应的贷款APP。

请参照图2，图2是图1中的服务器100的方框示意图。服务器100可以是独立服务器，也可以是由多个独立服务器组成的集成服务器。服务器100包括第一存储器110、第一存储控制器120及第一处理器130。

第一存储器110、第一存储控制器120及第一处理器130各元件之间直接或间接地电性连接，以实现数据的传输或交互。例如，这些元件相互之间可通过一条或多条通讯总线或信号线实现电性连接。第一存储器110中存储有软件或固件(firmware)形式的信息处理装置300。第一处理器130通过运行存储在第一存储器110内的软件程序以及模块，如本发明实施例中的信息处理装置300，从而执行各种功能应用以及数据处理，即实现本发明实施例中的信息处理方法。

其中，第一存储器110可以是，但不限于，随机存取存储器(Random AccessMemory，RAM)，只读存储器(Read Only Memory，ROM)，可编程只读存储器(ProgrammableRead-Only Memory，PROM)，可擦除只读存储器(Erasable Programmable Read-OnlyMemory，EPROM)，电可擦除只读存储器(Electric Erasable Programmable Read-OnlyMemory，EEPROM)等。其中，第一存储器110用于存储程序，第一处理器130在接收到执行指令后，执行程序。第一处理器130以及其他可能的组件对第一存储器110的访问可在第一存储控制器120的控制下进行。

第一处理器130可能是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。上述的第一处理器130可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(Network Processor，NP)等。还可以是数字信号处理器(DSP)、专用集成电路(ASIC)、现场可编程门阵列(FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本发明实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

可以理解，图2所示的结构仅为示意，服务器100还可包括比图2中所示更多或者更少的组件，或者具有与图2所示不同的配置。图2中所示的各组件可以采用硬件、软件或其组合实现。

请参照图3，图3是图1中的用户终端200的方框示意图。用户终端200可以是，但不限于，智能手机、平板电脑、掌上电脑、智能穿戴设备等。用户终端200包括第二存储器210、第二存储控制器220、第二处理器230、输入单元240及显示单元250。

在本实施例中，用户终端200通过输入单元240接收第一用户输入的信息。输入单元240可以是，但不限于，鼠标、键盘等。

在本实施例中，显示单元250可以在用户终端200与用户之间同时提供一个输入及输出界面。显示单元250用于向用户显示界面及输入的信息等。显示单元250还可以接收用户的输入，比如，用户的点击、滑动等手势操作。检测用户输入的技术可以是基于电阻式、电容式或者其他任意可能的触控检测技术。显示单元250的具体实例可以包括但并不限于液晶显示器或发光聚合物显示器。

其中，第二存储器210、第二存储控制器220及第二处理器230与图2中的第一存储器110、第一存储控制器120及第一处理器130的硬件配置相同，在此就不再一一介绍。

请参照图4，图4是本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之一。下面对信息处理方法的具体流程进行详细阐述。

步骤S110，接收用户的贷款请求。

其中，贷款请求包括贷款信息。用户终端200接收用户输入的贷款信息，进而根据贷款信息向服务器100发送贷款请求。

作为一种实施方式，用户终端200上的贷款APP或浏览器等响应用户操作显示一贷款申请界面。该贷款申请界面可以包括贷款目的输入框、贷款金额输入框及“确认提交申请”等选项。在用户点击“确认提交申请”选项时，用户终端200检测贷款申请界面中的输入框是否均已完成输入。若存在未输入的信息(比如，未输入贷款目的)，用户终端200可显示填写未完成的提示信息，以使用户完成输入。若均已完成输入，用户终端200则根据用户输入的信息生成包括有贷款信息的贷款请求，并将该贷款请求发送给服务器100。

步骤S120，基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

其中，用户可以分为新用户及老用户。新用户，即，未在该贷款平台注册过的用户，和/或在该贷款平台注册并贷款但未完成还款的用户。老用户，即，在该贷款平台已完成注册、并在该贷款平台贷款且完成还款的用户。不同类型的用户发送的贷款请求包括的贷款信息不同。

在本发明实施例中，在用户为新用户时，贷款信息包括用户信息、贷款目的及贷款金额。基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式可以为：

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算及信用评估，得到运算结果及信用评分，再基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

具体地，服务器100中可以存储有贷款模型，服务器100可以根据用户信息、贷款目的、贷款金额在该贷款模型上进行运算，从而得到运算结果。运算结果包括可以贷款及不可以贷款。可以贷款对应的条件可以根据实际情况进度设定，比如，用户信息真实无误，且用户请求的贷款金额小于或等于服务器100计算出的信贷额度，则贷款结果为可以贷款。其中，贷款目的包括：购物、旅游、买房等。在该贷款模型中，不同的贷款目的对应不同的信贷额度。

进一步地，服务器100中还可以存储有信用评估模型，服务器100可以根据用户信息及信用评估模型对该用户进行信用评估，从而得到信用评分。其中，用户信息可以包括个人信息、历史贷款记录及授权信息。其中，若该用户在其他贷款平台也未贷款，则用户信息可以不包括历史贷款记录。个人信息包括姓名、性别、家庭住址、公司信息、邮箱地址等信息。历史贷款记录包括平台记录及外部记录，服务器100可以在第一存储器110进行查询得到平台记录，也就是该用户在该贷款平台贷款的信息(比如，借款信息、还款信息等)。外部记录(比如，银行贷款、其他金融平台贷款等)需要服务器100根据授权信息获得。服务器100还可以根据授权信息获得该用户的其他信息，比如，银行流水、通话记录、信用卡信息、网络社交信息等。

其中，设定的贷款标准可以根据实际情况进行设定。服务器100可以在运算结果为可以贷款，且信用评分大于预设范围的下限值时，判定贷款请求满足设定的贷款标准。否则，服务器100判定贷款请求不满足设定的贷款标准。

进一步地，服务器100在判定贷款请求是否满足设定的贷款标准后，还可以根据判定结果向用户终端200发送相应的提示信息。比如，在判定贷款请求不满足设定的贷款标准后，服务器100将贷款请求不满足设定的贷款标准的原因发送给用户终端200进行显示，以告知用户。比如，该用户对应的运算结果为可以贷款，信用评分为490，而预设范围的下限值为500分，即用户的信用评分小于预设范围的下限值，服务器100则将“对不起，您的信用度不足”的提示信息发送给用户终端200，以告知用户。或，在判定贷款请求满足设定的贷款标准后，服务器100将“可通过贷款”的提示信息发送给用户终端200，以告知用户。

在本发明实施例中，在用户为老用户时，贷款信息包括贷款目的及贷款金额。基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式可以为：

获取用户的用户信息及信用评分，再根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算，得到运算结果，并基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

具体地，用户终端200发送的贷款请求中还可以包括一用户名或注册名称等。由于该用户是在该贷款平台已完成注册、并在该贷款平台贷款且完成还款的用户，因此，服务器100中存储有该用户的用户信息及信用评分。进一步地，该信用评分还可以是服务器100在用户完成还款后对初始信用评分进行更新后的信用评分。由此，服务器100可以根据用户名或注册名称等在第一存储器110进行查询得到该用户的用户信息及信用评分。

具体地，服务器100中可以存储有贷款模型，服务器100可以根据贷款目的、贷款金额及获取的用户信息在该贷款模型上进行运算，从而得到运算结果。

服务器100将得到的运算结果、信用评分与设定的贷款标准进行比对，以判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

步骤S130，若满足，则对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。

在贷款请求满足设定的贷款，可以对该用户进行贷款时，服务器100根据预设范围及该用户的信用评分确定贷款利率。

贷款请求还可以包括还款方式。在还款方式为分期还款的情况下，根据用户的信用评分确定贷款利率的具体方式可以为：

获取与还款期数对应的基准利率，并确定信用评分所属的信用等级；再根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

具体地，还款方式包括分期还款和一次性还款，在还款方式为分期还款时，具体还可以包括还款期数，比如，12期，24期等，服务器100根据还款方式获取与还款期数对应的基准利率。其中，基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率。还款期数越多，该还款期数对应的基准利率就越高。比如，还款期数为12期，月基准利率为2％；还款期数为24期，月基准利率为3％。在用户的信用评分处于预设范围内时，服务器100按照基准利率确定贷款利率。比如，用户的信用评分为550分，预设范围为500-700分，用户的信用评分在预设范围内，表明该用户的信用一般，服务器100则不需要对基准利率进行调整。

在用户的信用评分大于预设范围的上限值时，服务器100根据信用评分及预设的信用等级规则确定信用评分所属的信用等级。比如，用户的信用评分为730分，预设范围为500-700分，用户的信用评分大于预设范围的上限值，表明该用户的信用较好。服务器100则需确定信用评分对应的信用等级，并根据信用评分所属的信用等级调整基准利率以得到贷款请求的贷款利率。

其中，预设范围及信用等级规则均可以根据实际情况进行设定及调整。比如，信用等级规则为：700-750分对应C级，表明信用较好；750-800分对应B级，表明信用优良；800分以上对应A级，表明信用极好。比如，在用户的信用评分为730分时，该用户的信用评分所属的信用等级为C级。

下面对在得到信用评分所属的信用等级后，服务器100得到贷款请求的贷款利率的方式进行阐述。其中，贷款利率可以是，贷款月利率、贷款年利率、贷款周利率、贷款日利率等，在此不做具体限定。

服务器100中可以存储有每个信用等级对应的贷款利率，比如，基准利率为2％，C级对应1.9％，B级对应1.8％，A级对应1.6％。在用户的信用评分所属的信用等级为C级时，该用户的贷款请求的贷款利率则为1.9％。

或者，服务器100中可以存储有每个信用等级对应的贷款利率减少值，在基准利率的基础上减去贷款利率减少值即可得到贷款请求的贷款利率。比如，基准利率为2％，A级对应的贷款利率减少值为0.1％，B级对应的贷款利率减少值为0.2％，A级对应的贷款利率减少值为0.4％。在用户的信用评分所属的信用等级为C级时，该用户的贷款请求的贷款利率则为1.9％。

或者，服务器100中可以存储有一关于信用评分、贷款利率及基准利率的函数关系，服务器100可以根据该函数关系得到贷款请求的贷款利率。其中，该函数关系可以为线性函数关系，比如，y＝kx+b，y表示该用户的贷款请求的贷款利率，x表示信用评分或信用等级，k、b为整数。

服务器100还可以在根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率之前，基于贷款信息确定用户的用户类型。由此，服务器100结合用户类型和信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

用户类型可以包括新用户及老用户。服务器100可以根据贷款信息中是否包括用户信息确定用户的用户类型。在贷款信息包括用户信息时，服务器100判定用户的用户类型为新用户。在贷款信息不包括用户信息时，服务器100判定用户的用户类型为老用户。服务器100还可以根据贷款信息在第一存储器110中进行查询以判断该用户是否是老用户。

具体地，服务器100结合用户类型和信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率的方式可以包括：在新用户的信用评分所属的信用等级与老用户的信用评分所属的信用等级相同时，老用户的贷款请求的贷款利率小于新用户的贷款请求的贷款利率。

请参照图5，图5是本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之二。该方法还可以包括步骤S141。

步骤S141，按照贷款利率确定贷款请求的贷款利息。

具体地，服务器100在确定贷款请求的贷款利息后，根据该贷款利率确定贷款请求的贷款利息。比如，在还款方式为一次性还款或分期还款时，贷款请求的贷款利息都是该贷款利率，也就是说完全不按照基准利率计算贷款利息。

可选地，上述方式针对在该贷款平台进行贷款并成功还款次数超过预设次数(比如，两次)的用户。

请再次参照图5，该方法还可以包括步骤S142。

步骤S142，在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

在还款方式为分期还款时，服务器100可以将还款期数分为两部分，将其中一部分还款期数的贷款利息按照贷款利率计算，将另一部分还款期数的贷款利息按照基准利率进行计算。

具体实现中，在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息的具体方式可以为：

在还款方式为分期还款的情况下，按照基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，然后获取前k期的还款信息，进而在还款信息指示前k期按时还款的情况下，按照贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。其中，m、k为正整数，且k小于m。

服务器100根据还款方式获得还款期数m，然后将还款期数m中前k期的贷款利息按照基准利率进行计算。服务器100根据该用户的还款信息确定剩余还款期数的贷款利息。比如，该用户的贷款金额是3万，分12期还款，月基准利率是2％，该用户的贷款请求对应的贷款利率是1.9％，那么该用户前6期按照月基准利率2％计算贷款利息。若该用户前6期按时还款，表明该用户信用良好，服务器100则将后6期的贷款利息按照贷款利率1.9％进行计算。若该用户前6期未按时还款，表明该用户信用变差，服务器100则将后6期的贷款利息依旧按照月基准利率2％进行计算。进一步地，服务器100还可以将后6期的贷款利息按照在月基准利率的基础上增加一定利率后得到的月利率进行计算。

可选地，上述方式针对信用评分较高的新用户。

可选地，服务器100还可以将“由于您信用良好，故进行降息贷款”的提示信息发送给用户终端200，以告知用户。

作为一种实施方式，服务器100还可以将前11期按照月基准利率2％计算贷款利息。若该用户前11期按时还款，表明该用户信用良好，服务器100则不计算最后一期的贷款利息，也就是说最后一期免息。

作为一种实施方式，服务器100还可以通过随机选择或按间隔顺序的方式将还款期数m中至少一期的贷款利息按照该贷款利率或基准利率进行计算，将剩余分期数的贷款利息按照基准利率或该贷款利率进行计算。比如，该用户的贷款金额是3万，分12期还款，月基准利率是2％，该用户的贷款请求对应的贷款利率是1.9％，服务器100将该用户的第1、3、7期按照贷款利率1.9％计算贷款利息，将剩余期数按照月基准利率2％计算贷款利息。

通过上述方法，在贷款请求满足设定的贷款标准时，根据用户的信用评分确定贷款利率。根据不同信用评分确定不同贷款利率，信用评分越高，贷款利率越低，由此，不仅可以提高贷款业务量，还可以降低坏账率，从而降低贷款风险。

请参照图6，图6是本发明实施例提供的信息处理装置300的方框示意图。信息处理装置300可以包括接收模块310、判断模块320及第一确定模块330。

接收模块310，用于接收用户的贷款请求。

其中，贷款请求包括贷款信息。

在本实施例中，接收模块310用于执行图4中的步骤S110，关于接收模块310的具体描述可以参照图4中步骤S110的描述。

判断模块320，用于基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

在本实施例的一种实施方式中，贷款信息包括用户信息、贷款目的及贷款金额，判断模块320基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式为：

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算及信用评估，得到运算结果及信用评分；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

在本实施例的另一种实施方式中，贷款信息包括贷款目的及贷款金额，判断模块320基于贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准的具体方式为：

获取用户的用户信息及信用评分；

根据用户信息、贷款目的及贷款金额对贷款请求进行运算，得到运算结果；

基于运算结果及信用评分判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。

在本实施例中，判断模块320用于执行图4中的步骤S120，关于判断模块320的具体描述可以参照图4中步骤S120的描述。

第一确定模块330，用于在满足时对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。

贷款请求还包括还款方式，第一确定模块330包括：

获取子模块331，用于在还款方式为分期还款的情况下，获取与还款期数对应的基准利率，并确定信用评分所属的信用等级；

调整子模块333，用于根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

第一确定模块330还包括：

确定子模块332，用于基于贷款信息确定用户的用户类型；

该调整子模块333根据信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率的具体方式为：

结合用户类型和信用评分所属的信用等级对基准利率进行调整，得到贷款请求的贷款利率。

在本实施例中，第一确定模块330用于执行图4中的步骤S130，关于第一确定模块330的具体描述可以参照图4中步骤S130的描述。

请再次参照图6，信息处理装置300还可以包括第二确定模块340。

第二确定模块340用于按照贷款利率确定贷款请求的贷款利息；或

第二确定模块340用于在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

第二确定模块340在还款方式为分期还款的情况下，按照贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息的具体方式为：

在还款方式为分期还款的情况下，按照基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，其中，m、k为正整数，且k小于m；

获取前k期的还款信息；

在还款信息指示前k期按时还款的情况下，按照贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。

在本实施例中，第二确定模块340用于执行图5中的步骤S141及步骤S142，关于第二确定模块340的具体描述可以参照图5中步骤S141及步骤S142的描述。

综上所述，本发明提供一种信息处理方法及装置。服务器在接收到用户通过用户终端发送的贷款请求后，基于贷款请求包括的贷款信息判断贷款请求是否满足设定的贷款标准。在贷款请求满足设定的贷款标准时，服务器对用户进行放贷，并根据用户的信用评分确定贷款利率。该方法可以灵活确定贷款利率，吸引优质用户，从而在一定程度上能够降低资金风险以及坏账率。

以上仅为本发明的实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种信息处理方法，其特征在于，所述方法包括：

接收用户的贷款请求，其中，所述贷款请求包括贷款信息；

基于所述贷款信息判断所述贷款请求是否满足设定的贷款标准；

若满足，则对所述用户进行放贷，并根据所述用户的信用评分确定贷款利率。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款请求还包括还款方式，所述根据所述用户的信用评分确定贷款利率，包括：

在所述还款方式为分期还款的情况下，获取与还款期数对应的基准利率，并确定所述信用评分所属的信用等级；

根据所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率之前，所述方法还包括：

基于所述贷款信息确定所述用户的用户类型；

所述根据所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率，包括：

结合所述用户类型和所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率。

4.根据权利要求1-3中任一项所述的方法，其特征在于，所述贷款请求还包括还款方式，若满足，则对所述用户进行放贷，并根据所述用户的信用评分确定贷款利率之后，所述方法还包括：

按照所述贷款利率确定所述贷款请求的贷款利息；或

在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息，包括：

在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，其中，m、k为正整数，且k小于m；

获取所述前k期的还款信息；

在所述还款信息指示所述前k期按时还款的情况下，按照所述贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。

6.一种信息处理装置，其特征在于，所述装置包括：

接收模块，接收用户的贷款请求，其中，所述贷款请求包括贷款信息；

判断模块，用于基于所述贷款信息判断所述贷款请求是否满足设定的贷款标准；

第一确定模块，用于在满足时对所述用户进行放贷，并根据所述用户的信用评分确定贷款利率。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述贷款请求还包括还款方式，所述第一确定模块包括：

获取子模块，用于在所述还款方式为分期还款的情况下，获取与还款期数对应的基准利率，并确定所述信用评分所属的信用等级；

调整子模块，用于根据所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述第一确定模块还包括：

确定子模块，用于基于所述贷款信息确定所述用户的用户类型；

所述调整子模块根据所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率的具体方式为：

结合所述用户类型和所述信用评分所属的信用等级对所述基准利率进行调整，得到所述贷款请求的贷款利率。

9.根据权利要求6-8中任一项所述的装置，其特征在于，所述贷款请求还包括还款方式，所述装置还包括第二确定模块，

第二确定模块用于按照所述贷款利率确定所述贷款请求的贷款利息；或

第二确定模块用于在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息。

10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，第二确定模块在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述贷款利率确定还款期数中至少一期的贷款利息，并按照基准利率确定剩余期数的贷款利息的具体方式为：

在所述还款方式为分期还款的情况下，按照所述基准利率确定还款期数m中前k期的贷款利息，其中，m、k为正整数，且k小于m；

获取所述前k期的还款信息；

在所述还款信息指示所述前k期按时还款的情况下，按照所述贷款利率确定剩余还款期数的贷款利息。