CN107292609A - 一种和银行卡相关的商业交易方法 - Google Patents

Abstract

一种和银行卡相关的商业交易方法就是利用交易双方的手机绑定银行卡，商品提供方没有任何虚拟商店的情况下双方完成的交易，这种交易方法由于存在交易记录，而且有交易前的语音提醒，交易额的自动计算等功能，可以保证交易双方更加公平，出现纠纷也有据可查，超市虽然提供了交易小票，但这种小票容易遗失，并不是很利于消费者，这也是一种无纸交易方法，此外，本发明还利用手机完成柜员机的存取款交易过程的监控和交易风险的提醒。

Description

一种和银行卡相关的商业交易方法

技术领域

本发明属于银行卡和手机，特别是涉及手机支付领域和柜员机，柜台存取款。

背景技术

目前，手机支付主要有支付宝，财付通，微信，QQ支付等，但这些支付原理都大同小异，也就是需要订单，验证码，当然也需要网络，对于买菜，买米这些小额交易并不合适，而这些小额交易往往会出现几毛钱的零头，交易双方都比较麻烦，并且，买菜买米的小贩往往也没有多少电脑操作知识，没有网上商店这些虚拟的交易体系存在，并且，有些小贩有短斤少两的行为，但由于双方并没有交易凭证，出现产品质量等问题之后，小贩也往往不认账，就算超市有交易小票，但交易小票一则太小，二则也容易遗失，出现纠纷后并不完全利于消费者。

发明内容

技术特征：将商业交易的类型分为小额交易、普通交易、存款和取款，设计商业交易的服务器端和客户端软件程序，客户端软件程序分为商户端和消费者端，在小额交易和普通交易的交易软件中，将银行卡分为消费者银行卡和商户银行卡，手机所有人绑定实体银行卡到虚拟银行卡，客户端软件程序的消费者端的交易页面的交易内容主要包括交易时间、交易单价、重量、交易额，交易时间是系统默认的，不能更改，商户端系统设计有二维码，消费者端的手机扫描商户端的手机的二维码，即获得该商户的交易的必要信息，扫描之后拍摄产品照片，程序设计照片添加拍照时间、商户的必要信息，拍照之后，消费者端的手机扫描二维码之后，商户端的手机的蓝牙被激活，消费者端的手机将包括图片信息在内的交易信息传送到商户端，经过系统提醒和交易双方确认后，交易信息发送到服务器端，交易完成，消费者端和商户端的交易信息的存储时间由系统设定或交易双方协商，而在柜员机或柜台进行存取款时，主要是利用客户端完成交易的过程记录和交易风险提醒，利用客户端完成交易的过程记录和交易风险提醒所述的客户端包括手机客户端和银行的柜员机和柜台的电脑及其软件，交易过程记录和交易风险提醒不需要绑定银行卡，小额交易和普通交易是两个独立的消费者端，但商户端没有区别，超市购物时，超市的商户端系统将交易信息转换成手机软件能够识别的信号，手机扫描商户端获取交易信息，获取交易信息与支付方式无关，所述的消费者银行卡和商户银行卡由两部分组成，即实体银行卡和虚拟银行卡，虚拟银行卡是具有资金支付、存取功能的互联网金融产品，实体银行卡是金融机构发行的具有实体物质的IC卡或者是U盾，或者是具有资金交易功能的手机卡或其他卡片，虚拟银行卡和实体银行卡存在对应关系，商户端绑定的银行卡就是商户银行卡，消费者端绑定的就是消费者银行卡，当手机用户同时安装商户端和消费者端时，消费者端和商户端不能绑定同一实体银行卡，商户银行卡和消费者银行卡是在虚拟银行卡中的功能区分，绑定的商户端银行卡不能再绑定网上银行或其他虚拟银行卡产品，商户端银行卡只有资金存入功能，提取资金只能通过柜员机或银行柜台进行，所述的小额交易和普通交易是指消费者端向商户端完成资金支付的过程，小额交易和普通交易的认定由系统决定，系统制定多档次的小额交易和普通交易的交易信息保存期限，而小额交易和普通交易的金额标准由消费者端自行设定或系统默认，所述的手机用户也包括其他具备通信功能的电子产品用户。

具体实施方式：

手机所有人绑定银行卡，设计交易程序，交易程序分为服务器端和客户端，服务器端分为普通交易和小额交易，交易时，达到普通交易的金额标准时，系统按照普通交易的标准进行，普通交易和目前的网站交易基本过程相似，不同的是，交易双方的手机会存储交易信息，商户端是提供的服务而不是产品时，不需要提供产品图片，小额交易由于需要频繁输入密码，密码泄露的风险性比较大，小额交易有日交易限额，并且小额交易的密码不能和其他密码相同，即使小额交易的密码泄露，损失也不大，小额交易页面的消费者端的交易内容主要包括交易时间，交易单价，重量，交易额，交易的产品图片，其中交易单价，交易总额和重量采用函数计算，即通过重量和单价相乘获得单件交易额，所有的单件交易额相加获得交易总额，操作人员只需要输入单价和重量，系统计算交易额，操作人员输入的，系统通过语音播放的方式提请交易双方对交易予以确认，一方不清楚的，按重播键，系统即再次播报交易信息，交易的产品图片采用拍照的方法获得，手机提供盐值数据，将图片转换成二进制数据之后，系统利用盐值数据加密，然后将加密后的数据利用蓝牙传送到商户端的手机上，需要注意的是，消费者不使用蓝牙传送而是使用wifi或者是利用流量传送的，服务器也只是起到中转站的作用，不会存储图片信息，当然，存储此类信息也是可以的，双方确认交易信息后，从消费者端输入密码，交易成功，需要注意的是，为了打消部分商户或者是个体户的心理顾虑，将交易绑定的银行卡分为商户银行卡和消费者银行卡两大类，二者不能是一张卡，即同一人同时是消费者和商户的身份时，作为消费者只能使用消费者端，反之依然，这二种虚拟银行卡存在交易区别，商户银行卡只具有进账功能，不能支出和转账，这样，即使商户一天的收入可观，也由于没有支出和转账功能，他人无法盗取，商户银行卡同样不能开通其他的资金支付功能和网上银行，商户需要持实体银行卡到柜员机或通过银行柜台提现或实现其他的交易，对于小额交易和普通交易中的商品或服务，商户端和消费者端的手机保存上述交易信息都需要设定保存期限，设定的保存期限不能低于国家对该类产品的法定保质期或三包期限，期限分几种，即易耗品或日用品的期限，一年期和多年期，但由于商品众多，保存期限的设定是双方协商，即交易双方选择都认同的交易信息保存期限，小额交易的交易信息保存期限比较短，选择小额交易的，期限由系统设定，不需要协商，需要注意的是，具有资金交易功能的手机卡和手机不是一回事，这里的手机卡是指手机硬件，就是手机卡与银行卡合二为一的一种卡片或者是安装在手机里的银行卡，这样的手机卡是银行卡的一种，可能不具备通信功能。

用户到柜员机或柜台办理存款或取款业务时，选择业务办理，用户将资金放入存款口，存款口将钱逐张摊开，存款口上端的摄像头拍下照片，为了打消存款者的顾虑，机器程序上设置扫描二维码，用户用手机扫描该二维码，通过该二维码获取当前的时间，将该柜员机的编号，交易时间存储在手机拍摄的照片上，扫描二维码之时，存款口关闭，不允许再拿出钱，这里的关闭是指利用栅格等，不是完全封闭，要保证拍摄的手机照片至少能辨识钱的张数，拍照之后或者系统设定一个时间，资金进入柜员机，而取款的原理也基本相同，柜员机出款后，出款口同样用栅格封闭，取款人扫描机器上的二维码，拍照之后，钱才能取出来，柜台也可以这样做，由于这种情况银行和用户都拍摄了资金的存取款过程，可以防止出现争议后纠缠不清。

交易风险提醒，程序通过提取用户和银行人员的对话或者依据交易的实际情况，对用户和银行工作人员做出的交易风险提示，例如，银行工作人员询问存多少钱，用户答是一万元，结果银行工作人员将其存储成1000元或者是100000元，这两种情况要么对银行不利，要么对用户不利，系统检测到用户回答与实际存款额不符，即做出提示，或者用户答是存款一万元，银行工作人员将其存成基金或保险，这种情况是类型不符，系统判断出当前用户不是存款，而是购买保险或基金，系统做出保险或基金有可能使本金不保的提示，以防银行工作人员违规操作，特别是农村一些老年人，对金融业务不熟悉，有必要做出提示，除了语音提示外，也可以是警报提示。

Claims (4)

1.一种和银行卡相关的商业交易方法，其特征是：将商业交易的类型分为小额交易、普通交易、存款和取款，设计商业交易的服务器端和客户端软件程序，客户端软件程序分为商户端和消费者端，在小额交易和普通交易的交易软件中，将银行卡分为消费者银行卡和商户银行卡，手机用户绑定实体银行卡到虚拟银行卡，客户端软件程序的消费者端的交易页面的交易内容主要包括交易时间、交易单价、重量、交易额，交易时间是系统默认的，不能更改，商户端系统设计有二维码，消费者端的手机扫描商户端的手机的二维码，即获得该商户的交易的必要信息，扫描之后拍摄产品照片，程序设计照片添加拍照时间、商户的必要信息，拍照之后，消费者端的手机扫描二维码之后，商户端的手机的蓝牙被激活，消费者端的手机将包括图片信息在内的交易信息传送到商户端，经过系统提醒和交易双方确认后，交易信息发送到服务器端，交易完成，消费者端和商户端的交易信息的存储时间由系统设定或交易双方协商，而在柜员机或柜台进行存取款时，主要是利用客户端完成交易的过程记录和交易风险提醒，利用客户端完成交易的过程记录和交易风险提醒所述的客户端包括手机客户端和银行的柜员机和柜台的电脑及其软件，交易过程记录和交易风险提醒不需要绑定银行卡，小额交易和普通交易是两个独立的消费者端，但商户端没有区别，消费者在超市购物时，超市的商户端系统将交易信息转换成手机软件能够识别的信号，手机扫描商户端获取交易信息，从超市商户端获取交易信息与支付方式无关，所述的消费者银行卡和商户银行卡由两部分组成，即实体银行卡和虚拟银行卡，虚拟银行卡是具有资金支付、存取功能的互联网金融产品，实体银行卡是金融机构发行的具有实体物质的IC卡或者是U盾，或者是具有资金交易功能的手机卡或其他电子产品上具备资金交易功能的卡片，虚拟银行卡和实体银行卡存在对应关系，商户端绑定的银行卡就是商户银行卡，消费者端绑定的就是消费者银行卡，当手机用户同时安装商户端和消费者端时，消费者端和商户端不能绑定同一实体银行卡，商户银行卡和消费者银行卡是在虚拟银行卡中的功能区分，绑定的商户端银行卡不能再绑定网上银行或其他虚拟银行卡产品，商户端银行卡只有资金存入功能，提取资金只能通过柜员机或银行柜台进行，所述的小额交易和普通交易是指消费者端向商户端完成资金支付的过程，小额交易和普通交易的认定由系统决定，系统制定多档次的小额交易和普通交易的交易信息保存期限，而小额交易和普通交易的金额标准由消费者端自行设定或系统默认，所述的手机用户也包括其他具备通信功能的电子产品用户。

2.依据权利要求1所述的和银行卡相关的商业交易方法，所述的小额交易和普通交易，其特征是：普通交易和小额交易都是指当面交易，无论是小额交易还是普通交易，消费者端的手机都需要扫描商户端的手机提供的交易二维码，将商户端的必要信息加入拍照的产品图片中，将图片转换成计算机能够识别的数据之后，消费者端程序利用盐值数据加密，然后将加密后的数据利用蓝牙传送到商户端的手机上，需要注意的是，消费者不使用蓝牙传送而是使用wifi或者是利用流量传送的，服务器也只是起到中转站的作用，不需要存储图片信息，普通交易和目前的网站完成的商品或服务交易流程一致，只是在商品交易过程中拍摄了产品的图片，无论是小额交易还是普通交易，消费者端的手机都需要扫描商户端的手机提供的交易二维码，小额交易有日交易限额，小额交易的密码需要另行设定，小额交易服务器端只保存有限的交易信息，这些有限的交易信息是指交易时间，交易双方的代码和交易总额，完整的交易信息保存在交易双方的手机里，消费者端和商户端保存的小额交易页面的交易内容主要包括交易时间、交易单价、重量、交易额、交易的产品图片，其中交易单价、交易总额和重量采用函数计算，即通过重量和单价相乘获得单件交易额，所有的单件交易额相加获得交易总额，操作人员只需要输入单价和重量，系统计算交易额，操作人员输入的，系统通过语音播放的方式提请交易双方对交易予以确认，一方不清楚的，按重播键，系统即再次播报交易信息，双方手机的交易信息的保存期限由系统设定几种期限，交易双方协商交易信息的保存期限或者由系统默认交易信息的保存期限，消费者端的交易信息消费者觉得没有必要保存时，允许提前删除，不过需要在删除前做出提示，商户端的交易信息不能提前删除，所述的盐值数据是指在密码加密过程中，系统添加的辅助加密数据。

3.依据权利要求1所述的和银行卡相关的商业交易方法，所述的在柜员机或柜台进行存取款时，利用客户端完成交易的过程记录，其特征是：存款或取款时，存款口或取款口将钱逐张摊开，存款口或取款口上端的摄像头拍下照片，机器程序上设置扫描二维码，存款人或取款人用手机扫描该二维码，通过该二维码获取当前的时间，将该柜员机的编号、交易时间存储在手机拍摄的照片上，扫描二维码之时，存款口或取款口关闭，不允许拿出钱，这里的关闭是指利用栅格或其他方法阻止拿钱，不是完全封闭，要保证拍摄的手机照片至少能辨识钱的张数，拍照之后或者系统设定一个时间，资金进入柜员机供存钱或者取款口打开供取款人取款。

4.依据权利要求1所述的和银行卡相关的商业交易方法，所述的交易风险提醒，其特征是：程序通过提取用户和银行人员的对话的关键字词或者依据交易的实际情况，对用户和银行工作人员做出的交易风险提示，提示是针对交易金额不符和交易类型不符做出的语音或警报提示，语音提示需要同步简要介绍交易类型不符的不利后果。