CN106447490A - 一种基于用户画像的征信应用方法 - Google Patents

一种基于用户画像的征信应用方法 Download PDF

Info

Publication number
CN106447490A
CN106447490A CN201610850207.7A CN201610850207A CN106447490A CN 106447490 A CN106447490 A CN 106447490A CN 201610850207 A CN201610850207 A CN 201610850207A CN 106447490 A CN106447490 A CN 106447490A
Authority
CN
China
Prior art keywords
user
portrait
credit
enterprise
sample
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
CN201610850207.7A
Other languages
English (en)
Inventor
陈鹏
李为
方桂芳
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Guangzhou Speed Mdt Infotech Ltd
Original Assignee
Guangzhou Speed Mdt Infotech Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Guangzhou Speed Mdt Infotech Ltd filed Critical Guangzhou Speed Mdt Infotech Ltd
Priority to CN201610850207.7A priority Critical patent/CN106447490A/zh
Publication of CN106447490A publication Critical patent/CN106447490A/zh
Pending legal-status Critical Current

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

本发明公开一种基于用户画像的征信应用方法，结合用户画像数据中的人口属性数据、社交网络数据、行为偏好数据和其他方面数据，将用户所有的标签综合起来，勾勒出该用户的整体特征与轮廓，从用户画像角度对个人消费信贷进行征信管理。

Description

一种基于用户画像的征信应用方法
技术领域
本发明涉及一种基于用户画像的征信应用方法，在妥善解决个人信息安全与隐私保护的前提下，以客户为中心的用户画像研究，有利于企业充分利用现有的数据资源，有效实现精准营销和个性化服务，同时在个人征信方面也可实施有益的探索与实践。
背景技术
随着计算机网络技术的不断发展，“数据即资源”的大数据时代已经来临。用户画像是企业实现“数据驱动业务与运营”的重要举措，用户画像与应用大数据技术对客户分类密切相关，是单个客户的众多属性标签的累积；另一方面，在企业涉足的消费金融领域，对用户所进行的个人信用评价，是对用户画像中的用户诸多特征实施再组合与分类的应用过程。
用户画像是个形象的比喻。在大数据技术的帮助下，我们可以了解用户的更多信息，但由于实施成本和隐私保护的限制，这个画像其实不是全息的“照相”或“录像”，是按需设计的，不可能无限细化，即用户“画像”不考虑成本与需求而具有超高“像素”是不现实的。一般而言，用户画像与客户分类密切相关。在大数据分析中对客户群进行分类，如聚类分析、判断逻辑分析等，可以按特征将用户划分为不同的类别；这些多维角度的客户分类，形成了一系列不同的属性标签。对于单个客户，正是这些分类范围的相互交集，即是单个客户身上的众多标签的累积，使得客户形象逐渐丰满，依稀呈现。同时，众多特征的迭加也可视同从量变到质变的“涌突”现象，在标签信息的基础上，可以再从各项特征中重新按需组合，形成相对完整的“大属性”标签，实施进一步的分类。从这个角度来看，用户的个人信用评价，也是用户画像中的诸多特征再组合分类的应用过程。
个人信用评价实质是一个类别识别问题。由于个人征信的基本过程，是将分散于不同来源的局部信息，整合成为可以完整描述消费者信用状况，因此企业的用户画像方法同样适用于个人信用测评。
发明内容
本发明提供一种基于用户画像的征信应用方法，通过该方法将分散于不同来源的局部信息，整合成为可以完整描述消费者信用状况，有利于企业充分利用现有的数据资源，有效实现精准营销和个性化服务，同时在个人征信方面也可实施有益的探索与实践。
为了实现上述目的，本发明采用的技术方案如下。
基于用户画像的征信应用方法，包括以下步骤。
（1）先由企业风险管控部门人员根据企业自身的信用评级标准（层次分析法，简称AHP法）对所有样本进行打分。
（2）根据征信应用的情景需求，将用户画像的量化具体指标进行重新归并与组合。
（3）将所有样本进一步分为两部分，一部分为测试集，样本数占60%；另一部分为检验集，样本数占40%，并让这两个样本集中的可授信和不可授信样本占有相同比率。
（4）以企业传统评级结果为依据，运用监督学习算法中的支持向量机，对测试样本中的用户画像特征进行维度约简，找出关键属性值组合。
（5）按上述得到的用户画像的属性值组合，对检验样本进行分类，并将分类结果与传统的企业AHP法进行对比，符合率达到91.35%，效果基本达标。
与现有技术相比，本发明具有以下有益效果：
用户画像法的可予授信样本数小于企业传统方法的可予授信数，说明该方法授信标准更严，更趋保守，具有较好的稳健性，从中可以发现，运用用户画像的方式进行征信在“薄信息”状态下，具有较高的有效性。当然，在“厚信息”情景中，也具有一定的信息补充功能，综合利用效果更佳。
附图说明
图1为本发明的流程图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明作进一步说明，本发明的实施方式包括但不限于下列实施例。
图1为本发明的流程图，以广州速鸿信息科技有限公司企业数据库的银行数据为例，对部分申请贷款的个人用户进行实证分析。首先，选取5000个申请个人贷款的银行用户为样本，运用两种方法进行信用评价，其中，一种方法是银行根据现有的申请人的审核资料进行征信，另一种方法是通过用户画像的方法进行征信，实施流程如下。
1、先由银行风险管控部门人员根据银行自身的信用评级标准（层次分析法，简称AHP法）对所有样本进行打分；指标中个人信息分为：年龄、工作岗位、性别、学历、健康状况等，收入水平分为个人年收入和家庭年收入等，财产情况分为住房、存款、其他资产等，支出情况分为赡养人口、债务负担等，个人信用历史分为违法违纪情况、信用违约记录等，我们以银行最终放贷决定为依据，将样本分为“可予授信”样本和“不予授信”样本两种。（当然，可授信样本中也不能保证以后就不发生呆坏账，一定程度的小额坏账率也是银行业务中的正常现象）。
2、根据征信应用的情景需求，将用户画像的量化具体指标进行重新归并与组合，其中个人信息是否真实中，年龄与行为特征匹配(0,1两档)、手机号与地区符合(0,1两档)、社会交往正常(0,1两档)等，个人经济状况分为终端类别（1-5档）、套餐类型（1-3档）、近期用户ARPU值（1-5档）等，信用状况与环境分为双停时长与频数（1-3档）、社交网络ARPU均值等（1-5档）等。
3、将所有样本进一步分为两部分，一部分为测试集，样本数占60%；另一部分为检验集，样本数占40%，并让这两个样本集中的可授信和不可授信样本占有相同比率。
4、以银行传统评级结果为依据，运用监督学习算法中的支持向量机，对测试样本中的用户画像特征进行维度约简，找出关键属性值组合。在分类过程中，变量多所获得的信息也相对多，其判断正确性也将会比较高。但是变量多，代表着收集样本的成本和时间增加，最好的方法是能以较少的变量，却能获得不错的判断正确性。
5、按上述得手机用户画像的属性值组合，对检验样本进行分类，并将分类结果与传统的银行AHP法进行对比，符合率达到91.35%，效果基本达标。
按照上述实施例，便可很好地实现本发明。

Claims (4)

1.一种基于用户画像的征信应用方法，其特征在于：包括以下步骤：
步骤一、先由企业风险管控部门人员根据自身的信用评级标准（层次分析法，简称AHP法）对所有样本进行打分；
步骤二、根据征信应用的情景需求，将用户画像的量化具体指标进行重新归并与组合；
步骤三、将所有样本进一步分为两部分，一部分为测试集，样本数占60%；另一部分为检验集，样本数占40%，并让这两个样本集中的可授信和不可授信样本占有相同比率；
步骤四、以企业传统评级结果为依据，运用监督学习算法中的支持向量机，对测试样本中的用户画像特征进行维度约简，找出关键属性值组合；
步骤五、按上述得到的用户画像的属性值组合，对检验样本进行分类，并将分类结果与传统的AHP法进行对比，符合率达到91.35%，效果基本达标。
2.如权利要求1所述，在企业涉足的消费金融领域，对用户所进行的个人信用评价，是对用户画像中的诸多特征实施再组合与分类的应用过程。
3.如权利要求1所述，本方法可以通过用户画像较为精准地发现客户类型，成为企业实现“数据驱动业务与运营”的重要助力。
4.如权利要求1所述，以客户为中心的用户画像研究，有利于企业充分利用现有的数据资源，有效实现精准营销和个性化服务，同时在个人征信方面也可实施有益的探索与实践。
CN201610850207.7A 2016-09-26 2016-09-26 一种基于用户画像的征信应用方法 Pending CN106447490A (zh)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201610850207.7A CN106447490A (zh) 2016-09-26 2016-09-26 一种基于用户画像的征信应用方法

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201610850207.7A CN106447490A (zh) 2016-09-26 2016-09-26 一种基于用户画像的征信应用方法

Publications (1)

Publication Number Publication Date
CN106447490A true CN106447490A (zh) 2017-02-22

Family

ID=58171258

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CN201610850207.7A Pending CN106447490A (zh) 2016-09-26 2016-09-26 一种基于用户画像的征信应用方法

Country Status (1)

Country Link
CN (1) CN106447490A (zh)

Cited By (12)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN107784500A (zh) * 2017-03-14 2018-03-09 平安科技（深圳）有限公司 交易额度控制系统及方法
CN108229590A (zh) * 2018-02-13 2018-06-29 阿里巴巴集团控股有限公司 一种获取多标签用户画像的方法和装置
CN108564262A (zh) * 2018-03-31 2018-09-21 甘肃万维信息技术有限责任公司 基于大数据分析的企业画像大数据模型系统
CN108572967A (zh) * 2017-03-09 2018-09-25 神州数码系统集成服务有限公司 一种创建企业画像的方法及装置
CN108876586A (zh) * 2017-05-11 2018-11-23 腾讯科技（深圳）有限公司 一种征信分确定方法、装置及服务器
CN109034994A (zh) * 2017-06-08 2018-12-18 上海麦子资产管理有限公司 信用评级方法及装置、计算机可读存储介质、终端
CN109584048A (zh) * 2018-11-30 2019-04-05 上海点融信息科技有限责任公司 基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置
CN110334936A (zh) * 2019-06-28 2019-10-15 阿里巴巴集团控股有限公司 一种信贷资质评分模型的构建方法、装置和设备
CN110400208A (zh) * 2018-04-25 2019-11-01 上海方付通商务服务有限公司 一种小微风险控制模型构建方法及应用方法
CN111738778A (zh) * 2020-07-20 2020-10-02 平安国际智慧城市科技股份有限公司 用户画像生成方法、装置、计算机设备及存储介质
CN111858716A (zh) * 2020-07-24 2020-10-30 厦门至恒融兴信息技术有限公司 海量金融支付数据的自动流程化处理技术
CN111861174B (zh) * 2020-07-09 2021-04-13 北京睿知图远科技有限公司 一种针对用户画像的信用评估方法

Cited By (18)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN108572967A (zh) * 2017-03-09 2018-09-25 神州数码系统集成服务有限公司 一种创建企业画像的方法及装置
CN108572967B (zh) * 2017-03-09 2022-03-15 神州数码系统集成服务有限公司 一种创建企业画像的方法及装置
CN107784500A (zh) * 2017-03-14 2018-03-09 平安科技（深圳）有限公司 交易额度控制系统及方法
CN108876586A (zh) * 2017-05-11 2018-11-23 腾讯科技（深圳）有限公司 一种征信分确定方法、装置及服务器
CN109034994A (zh) * 2017-06-08 2018-12-18 上海麦子资产管理有限公司 信用评级方法及装置、计算机可读存储介质、终端
CN108229590A (zh) * 2018-02-13 2018-06-29 阿里巴巴集团控股有限公司 一种获取多标签用户画像的方法和装置
CN108229590B (zh) * 2018-02-13 2020-05-15 阿里巴巴集团控股有限公司 一种获取多标签用户画像的方法和装置
CN108564262A (zh) * 2018-03-31 2018-09-21 甘肃万维信息技术有限责任公司 基于大数据分析的企业画像大数据模型系统
CN110400208A (zh) * 2018-04-25 2019-11-01 上海方付通商务服务有限公司 一种小微风险控制模型构建方法及应用方法
CN110400208B (zh) * 2018-04-25 2021-03-12 上海方付通商务服务有限公司 一种小微风险控制模型构建方法及应用方法
CN109584048A (zh) * 2018-11-30 2019-04-05 上海点融信息科技有限责任公司 基于人工智能对申请者进行风险评级的方法和装置
CN110334936A (zh) * 2019-06-28 2019-10-15 阿里巴巴集团控股有限公司 一种信贷资质评分模型的构建方法、装置和设备
CN110334936B (zh) * 2019-06-28 2023-09-29 创新先进技术有限公司 一种信贷资质评分模型的构建方法、装置和设备
CN111861174B (zh) * 2020-07-09 2021-04-13 北京睿知图远科技有限公司 一种针对用户画像的信用评估方法
CN111738778A (zh) * 2020-07-20 2020-10-02 平安国际智慧城市科技股份有限公司 用户画像生成方法、装置、计算机设备及存储介质
CN111738778B (zh) * 2020-07-20 2020-12-01 平安国际智慧城市科技股份有限公司 用户画像生成方法、装置、计算机设备及存储介质
CN111858716A (zh) * 2020-07-24 2020-10-30 厦门至恒融兴信息技术有限公司 海量金融支付数据的自动流程化处理技术
CN111858716B (zh) * 2020-07-24 2023-10-13 厦门至恒融兴信息技术有限公司 海量金融支付数据的自动流程化处理技术

Similar Documents

Publication Publication Date Title
CN106447490A (zh) 一种基于用户画像的征信应用方法
CN110490729B (zh) 一种基于用户画像模型的金融用户分类方法
Maldonado et al. Credit scoring using three-way decisions with probabilistic rough sets
Wei et al. Discovering bank risk factors from financial statements based on a new semi‐supervised text mining algorithm
Jans et al. Internal fraud risk reduction: Results of a data mining case study
CN103678659A (zh) 一种基于随机森林算法的电子商务网站欺诈用户识别方法及系统
CN106897930A (zh) 一种信用评估的方法及装置
Saputri et al. Internet Banking in Islamic and Conventional Banking: Mapping Research Topics using VOSviewer Bibliometric and Library Research
CN111882403A (zh) 一种基于用户数据的金融服务平台智能推荐方法
WO2022143431A1 (zh) 一种反洗钱模型的训练方法及装置
Vijaya et al. Improved churn prediction based on supervised and unsupervised hybrid data mining system
Wu et al. Tedm-pu: A tax evasion detection method based on positive and unlabeled learning
Navdeep et al. Role of big data analytics in analyzing e-Governance projects
KR20200054533A (ko) 재무성향진단을 포함하는 맞춤상품추천 시스템
Mithra et al. How artificial intelligence is revolutionizing the banking sector: The applications and challenges
Shashidhar et al. Customer segmentation of bank based on data mining–security value based heuristic approach as a replacement to K-means segmentation
Ordouei et al. Integrating data mining and knowledge management to improve customer relationship management in banking industry (Case study of Caspian Credit Institution)
Sagić et al. Intellectual capital and leading information technology trends as components of a modern company development
Shi et al. A model for recognizing key factors and applications thereof to engineering
CN109801162A (zh) 一种社交媒体数据与多标准交叉认证融合的信用评级方法
Windsor The intellectual ideas inside central banks: what's changed (or not) since the crisis?
Suthanthiradevi et al. Modelling a Behavioral scoring system for lending loans using twitter
López-Sánchez et al. Dynamic detection of radical profiles in social networks using image feature descriptors and a case-based reasoning methodology
Zafar Discrimination in algorithmic decision making: From principles to measures and mechanisms
Zhang Identification of credit risk of personal loan in commercial bank based on SVM

Legal Events

Date Code Title Description
C06 Publication
PB01 Publication
C10 Entry into substantive examination
SE01 Entry into force of request for substantive examination
WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication

Application publication date: 20170222

WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication