CN105512886A - 一种基于nfc技术的金融ic卡在线支付方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法，NFC移动终端通过加密机获取密钥，然后在进行支付服务时，读取金融IC卡信息，通过密钥加密后构建支付请求发送给支付服务器；支付服务器对支付请求进行中转处理，发送给银行服务器；银行服务器进行支付请求处理后，如果处理不成功，通过支付服务器向NFC移动终端发送错误信息，NFC移动终端根据错误信息提示用户支付失败信息，如果成功则发送支付服务脚本，NFC移动终端将支付服务脚本金融IC卡进行脚本执行，如果执行成功，向用户反馈支付结果，否则进行冲正处理，完成支付服务。本发明可以将金融IC卡线下交易转变为在线交易手段，实现安全快捷的金融IC卡支付。
Description
技术领域
本发明属于在线支付技术领域，更为具体地讲，涉及一种基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法。
背景技术
在传统支付手段中，现金支付存在携带不便、安全性低且有相对较高的交易风险等缺陷。因此，随着科技发展和国民意识的改变，在日常生活中人们通过银行卡进行支付的方式已经广为接受。而目前而言，采用银行卡进行支付手段主要有两种，一种需要到银行或者银行设立的终端机上进行缴费活动，或者采用网银进行在线支付。而对于前一种方式而言仅能在已开通支付并且有银行支付终端的线下商家或在有缴费功能的银行终端进行交易，有较大的地域使用限制和模式限制；后一种而言对于有银行卡而没有网银或有网银而没有开通的用户造成了较大的使用不便。
金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。对于传统磁条卡，有较多缺陷，其一：其技术简单，安全性较低，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息，或通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码等事件，以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生，给持卡人和发卡机构造成巨额损失。其二，其存储空间小，且无运算能力，而采用芯片的金融IC卡较好的解决了该问题，用户可以在金融IC上搭载多种应用，从而解决一人多卡，一事一卡的问题。因此央行经反复论证，实施了银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移的战略并且为各大银行支持，可以说金融IC卡未来会逐渐取代磁条卡成为主流银行卡。
NFC(NearFieldCommunication，近场通信)技术是一种在无线射频识别和互联互通技术上融合演变而来的新技术，目前移动终端逐步搭载了NFC芯片。
发明内容
本发明的目的在于克服现有技术的不足，提供一种基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法，将金融IC卡线下交易转变为在线交易手段，解决了用户无网银的问题也避免了线下交易终端的地域和模式限制，将NFC技术与金融IC卡卡片服务结合起来，实现安全快捷的金融IC卡支付。
为实现上述发明目的，本发明基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法包括以下步骤：
S1：当用户需要进行支付时，向NFC移动终端输入支付服务指令，NFC移动终端接收到支付服务指令后，检查密钥是否存在，如果不存在，进入步骤S2，否则进入步骤S3；
S2：NFC移动终端向支付服务器发送申请密钥请求，支付服务器通过专用网络向加密机发起密钥初始化请求，加密机进行加密初始化生成密钥并通过支付服务器反馈给NFC移动终端，然后进入步骤S3；
S3：NFC移动终端提示用户出示金融IC卡，用户将金融IC卡靠近NFC移动终端，使卡片进入NFC感应区，NFC移动终端从金融IC卡中读取得到金融IC卡信息；根据金融IC卡信息判断卡片是否支持联机支付，如果不支持，提示错误信息，本次支付服务结束，否则进入步骤S4；
S4：NFC移动终端提示用户选择应用，并输入支付金额以及金融IC卡借贷记账户的PIN码，采用存储的密钥对支付金额、卡号以及PIN码进行加密，构建支付请求发送给支付服务器；
S5：支付服务器收到用户支付请求密文后进行解密，将解密的支付请求数据交由加密机按照支付网关规范进行加密，通过转加密的方式生成交易密文，将交易密文通过支付网关发送给对应的银行服务器；
S6：银行服务器从交易密文中解密得到支付请求并进行支付请求处理，如果处理不成功，银行服务器通过支付服务器向NFC移动终端发送相应的错误信息，NFC移动终端根据错误信息提示用户相应的失败信息，终止支付交易，如果处理成功，银行服务器通过支付服务器向NFC移动终端发送支付服务脚本，NFC移动终端通过NFC传输的方式交由金融IC卡进行脚本执行，金融IC卡将相应的执行结果反馈给NFC移动终端；
S7：NFC移动终端根据执行结果判断脚本执行是否成功，如果成功，向用户反馈支付结果，完成支付服务，否则进入步骤S8；
S8：NFC移动终端向支付服务器发送冲正请求，支付服务器转发该请求到支付网关进行冲正处理，NFC移动终端提示用户支付失败，完成支付服务。
本发明基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法，NFC移动终端通过加密机获取密钥，然后在进行支付服务时，读取金融IC卡信息，通过密钥加密后构建支付请求发送给支付服务器；支付服务器对支付请求进行中转处理，发送给银行服务器；银行服务器进行支付请求处理后，如果处理不成功，通过支付服务器向NFC移动终端发送错误信息，NFC移动终端根据错误信息提示用户支付失败信息，如果成功则发送支付服务脚本，NFC移动终端将支付服务脚本金融IC卡进行脚本执行，如果执行成功，向用户反馈支付结果，否则进行冲正处理，完成支付服务。
本发明具有以下技术效果：
(1)本发明在现有银行账户体系的基础上，通过中国银联的交易系统提供将卡片支付转为在线支付方式，实现金融IC卡的便捷支付；
(2)提出了一种加密初始化方式，采用专用加密设备进行秘钥分配和数据加密工作，在支付初始化过程中进行秘钥生成与分配，使敏感数据不在加密设备外以明文呈现，保证数据安全。
附图说明
图1是本发明基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法的具体实施方式流程图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明的具体实施方式进行描述，以便本领域的技术人员更好地理解本发明。需要特别提醒注意的是，在以下的描述中，当已知功能和设计的详细描述也许会淡化本发明的主要内容时，这些描述在这里将被忽略。
实施例
图1是本发明基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法的具体实施方式流程图。如图1所示，本发明基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法包括以下步骤：
S101：用户输入支付服务指令：
当用户需要进行支付时，向NFC移动终端输入支付服务指令，NFC移动终端接收到支付服务指令后，开始进行支付服务。
S102：密钥检查：
NFC移动终端在接收到支付服务指令后，检查密钥是否存在，如果不存在，进入步骤S103，否则进入步骤S104。
S103：加密初始化：
NFC移动终端向支付服务器发送申请密钥请求，支付服务器通过专用网络向加密机发起加密初始化请求，加密机进行加密初始化生成密钥并通过支付服务器反馈给NFC移动终端，然后进入步骤S104。
本实施例中，加密初始化具体方法为：加密机生成RSA公钥私钥对并且导入DES(DataEncryptionStandard，数据加密标准)密钥，将RSA公钥发送给NFC移动终端保存。然后NFC移动终端生成预设字节长度(本实施例中为16字节)的随机数作为过程密钥并采用之前接收的RSA公钥进行RSA加密，将随机数密文通过支付服务器发送给加密机，加密机收到该密文后采用RSA私钥进行解密，获取NFC移动终端生成的过程密钥并存储，同时分配过程密钥ID并将该ID通过支付服务器发送给NFC移动终端保存，用以完成支付过程中的ID确认。采用这种加密初始化方式，可以使金融IC卡的敏感数据不在加密设备以外的地方以明文呈现，保证了数据安全。
S104：读取金融IC卡信息：
NFC移动终端提示用户出示金融IC卡，用户将金融IC卡靠近NFC移动终端，使卡片进入NFC感应区，NFC移动终端从金融IC卡中读取得到金融IC卡信息，包括卡号、卡片类型、可用应用等。NFC移动终端通过比较金融IC卡和其本身的应用AID(ApplicationIdentify应用识别码)来确定金融IC卡上的哪些应用是可用的。
S105：根据金融IC卡信息判断卡片是否支持联机支付，如果不支持，进入步骤S106，否则进入步骤S107。
S106：提示错误信息：
NFC移动终端向用户提示错误信息，本次支付服务结束
S107：发起支付请求：
NFC移动终端提示用户选择应用，并输入支付金额以及金融IC卡借贷记账户的PIN码，采用存储的密钥对支付金额、卡号以及PIN码进行加密，构建支付请求发送给支付服务器。
本实施例中，NFC移动终端通过在加密初始化过程中获的过程密钥对支付金额、卡号以及PIN码进行3DES加密，3DES表示三重数据加密算法。在发送支付请求的时候，还需要将过程密钥ID一起发送，便于支付服务器查询过程密钥。
S108：支付请求中转处理：
支付服务器收到用户支付请求密文后记录接收时间，并进行解密，本实施例中是通过过程密钥进行解密的。然后将解密的支付请求数据交由加密机按照支付网关规范进行加密，通过转加密的方式生成交易密文，从而将NFC移动终端传输的支付请求加密成符合支付网关加密规范的密文。支付服务器将交易密文通过支付网关发送给对应的银行服务器进行处理。
S109：支付请求处理：
银行服务器从交易密文中解密得到支付请求并进行支付请求处理，如果处理不成功，进入步骤S110；如果成功进入步骤S111。
S110：反馈失败信息：
银行服务器反馈支付服务器相应的错误信息，支付服务器将错误信息发送给NFC移动终端，NFC移动终端根据错误信息提示用户相应的失败信息，结束支付交易。
S111：支付脚本执行：
银行服务器生成相应的支付服务脚本信息反馈给支付器，支付服务器收到支付服务脚本信息，从中提取出支付服务脚本，反馈给NFC移动终端，由NFC移动终端通过NFC传输的方式交由金融IC卡进行脚本执行，金融IC卡将相应的执行结果反馈给NFC移动终端。
S111：NFC移动终端根据执行结果判断脚本执行是否成功，如果成功，进入步骤S112，否则进入步骤S113。
S112：支付成功，向用户反馈支付结果，结束支付服务。
S113：冲正处理：
NFC移动终端向支付服务器发送冲正请求，支付服务器转发该请求到支付网关进行冲正处理，NFC移动终端提示用户支付失败，结束支付服务。
尽管上面对本发明说明性的具体实施方式进行了描述，以便于本技术领域的技术人员理解本发明，但应该清楚，本发明不限于具体实施方式的范围，对本技术领域的普通技术人员来讲，只要各种变化在所附的权利要求限定和确定的本发明的精神和范围内，这些变化是显而易见的，一切利用本发明构思的发明创造均在保护之列。
Claims (2)
1.一种基于NFC技术的金融IC卡在线支付方法，其特征在于，包括以下步骤：
S1：当用户需要进行支付时，向NFC移动终端输入支付服务指令，NFC移动终端接收到支付服务指令后，检查密钥是否存在，如果不存在，进入步骤S2，否则进入步骤S3；
S2：NFC移动终端向支付服务器发送申请密钥请求，支付服务器通过专用网络向加密机发起密钥初始化请求，加密机进行加密初始化生成密密并通过支付服务器反馈给NFC移动终端，然后进入步骤S3；
S3：NFC移动终端提示用户出示金融IC卡，用户将金融IC卡靠近NFC移动终端，使卡片进入NFC感应区，NFC移动终端从金融IC卡中读取得到金融IC卡信息；根据金融IC卡信息判断卡片是否支持联机支付，如果不支持，提示错误信息，本次支付服务结束，否则进入步骤S4；
S4：NFC移动终端提示用户选择应用，并输入支付金额以及金融IC卡借贷记账户的PIN码，采用存储的密钥对支付金额、卡号以及PIN码进行加密，构建支付请求发送给支付服务器；
S5：支付服务器收到用户支付请求密文后进行解密，将解密的支付请求数据交由加密机按照支付网关规范进行加密，通过转加密的方式生成交易密文，将交易密文通过支付网关发送给对应的银行服务器；
S6：银行服务器从交易密文中解密得到支付请求并进行支付请求处理，如果处理不成功，银行服务器通过支付服务器向NFC移动终端发送相应的错误信息，NFC移动终端根据错误信息提示用户相应的失败信息，终止支付交易，如果处理成功，银行服务器通过支付服务器向NFC移动终端发送支付服务脚本，NFC移动终端通过NFC传输的方式交由金融IC卡进行脚本执行，金融IC卡将相应的执行结果反馈给NFC移动终端；
S7：NFC移动终端根据执行结果判断脚本执行是否成功，如果成功，向用户反馈支付结果，完成支付服务，否则进入步骤S8；
S8：NFC移动终端向支付服务器发送冲正请求，支付服务器转发该请求到支付网关进行冲正处理，NFC移动终端提示用户支付失败，完成支付服务。
2.根据权利要求1所述的金融IC卡在线支付方法，其特征在于，所述步骤S2中加密初始化的具体方法为：加密机生成RSA公钥私钥对并且导入DES密钥，将RSA公钥发送给NFC移动终端保存；NFC移动终端生成预设字节长度的随机数作为过程密钥并采用之前接收的RSA公钥进行RSA加密，将随机数密文通过支付服务器发送给加密机，加密机收到该密文后采用RSA私钥进行解密，获取NFC移动终端生成的过程密钥并存储，同时分配过程密钥ID并将该ID通过支付服务器发送给NFC移动终端保存；在支付过程中，NFC移动终端发送的支付请求采用过程密钥进行加密，由支付服务器通过过程密钥ID查找得到对应的过程密钥进行解密。
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