CN104424564A - 声音智能卡交易系统及其方法 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种声音智能卡交易系统，其特征在于，包括声音智能卡、终端设备和服务器，所述声音智能卡用于发出带有加密的客户信息的声波信号，所述终端设备用于接收所述声波信号并发送所述声波信号或相应的数字信号到所述服务器，所述服务器用于认证上述声波信号中的客户信息。本发明还公开了一种声音智能卡交易方法。

Description

声音智能卡交易系统及其方法
技术领域
本发明涉及智能卡，特别涉及一种声音智能卡交易系统及其方法。
背景技术
目前，通常的普通银行卡是通过磁条和芯片介质记录银行卡信息，这些银行卡信息的读取需要专用的磁条读卡器和接触／非接触IC卡读卡器，并通过专用设备，例如银行的U盾、安全令等才能进行支付和交易。然而，由于采用传统磁条介质和芯片介质的银行卡仅能在线下交易环境(ATM、POS、自助设备等)应用，不能满足人们生活中交易量越来越多、交易金额越来越大的金融线上支付应用需要。
发明内容
本发明解决的技术问题是提供一种安全快捷的用于金融线上交易的声音智能卡交易系统及其方法。
本发明解决技术问题提供的技术方案是一种声音智能卡交易系统，包括声音智能卡、终端设备和服务器，所述声音智能卡用于发出带有加密的客户信息的声波信号，所述终端设备用于接收所述声波信号并发送所述声波信号或相应的数字信号到所述服务器，所述服务器用于认证上述声波信号中的客户信息。
优选的，所述声音智能卡包括用于加密所述声音智能卡交易系统客户信息并调制生成为声波信号的微处理器、按下后可触发所述微处理器的按钮单元、用于根据所述微处理器生成的声波信号发声的发声单元和用于为所述微处理器供电的电池。
优选的，所述终端设备为智能终端时，所述终端设备可以将声波信号进行调制解调还原为数字信号并发送到所述服务器；所述终端设备为非智能终端时，所述终端设备将声波信号通过语音通信网络发送到所述服务器，所述服务器对声波信号进行调制解调。
优选的，所述电池是柔性纸片电池，所述微处理器、按钮单元、发声单元和电池共同构成单片机系统，所述单片机系统是通过柔性电路板层压在标准卡内。
优选的，所述声音智能卡还包括设置在背面的磁条，所述声音智能卡正面设有用来标识卡号等信息的凸字，所述声音智能卡交易系统正面对应所述按钮单元的位置设有提示图样或文字。
优选的，所述终端设备通过互联网或无线通信网络发送声波信号或数字信号。
本发明还提供一种声音智能卡交易方法，包括终端设备发起线上交易，其中，客户在进行消费时，商户可以通过终端设备发起线上交易；终端设备发送交易请求到服务器，其中，所述终端设备发起线上交易后通过无线通信网络发送包括支付信息在内的交易请求到服务器；声卡输出加密的声波信号，其中，客户通过按下所述声卡的按钮单元使得声卡输出加密的声波信号；终端设备接收声波信号并发送到服务器，其中，所述终端设备包括接收声波信号的接收单元，所述终端设备接收声波信号并通过无线通信网络发送到服务器。
优选的，所述终端设备接收声波信号并发送到服务器具体包括所述终端设备为智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号调制解调后发送到服务器；所述终端设备为非智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号发送到IVR服务器进行调制解调后还原为客户信息。
优选的，还包括服务器确认交易成功，其中，服务器将声卡发送的客户信息进行认证确认后，交易完成。
本发明的有益效果在于，本发明声音智能卡交易系统和方法通过声波信号的方式传输银行卡信息到个人电脑、手机、电话和平板电脑，配合客户端应用软件和后台业务系统实现客户自主操作的银行卡线上交易，从而打通了银行卡互联网支付交易渠道。
附图说明
图1是本发明声音智能卡交易系统的一个实施方式的示意图；
图2是图1所示的声音智能卡交易系统的应用示意图；
具体实施方式
下面将对本发明实施方式中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施方式仅是本发明的一部分实施方式，而不是全部的实施方式。基于本发明中的实施方式，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施方式，都属于本发明保护的范围。
随着时代的发展和社会的进步，个人电脑已经成为每个家庭的基本家用电器，固定电话已经成为日常普遍使用的通讯工具，智能手机和平板电脑的出现更是为人们提供了将声音和文字信息完美的结合的通讯终端。未来由于技术和经济的进一步发展，智能手机、个人电脑、固定电话、各式平板电脑价格将越来越实惠、应用将越来越普及、功能将越来越强大。
金融创新从来就没有停止过与时俱进的步伐，让每台个人电脑、电话、手机和平板电脑成为个人金融服务终端的探索从这些工具出现的第一天就已开始，电话银行、网上银行和手机银行等直接面向客户自主金融服务的电子渠道产品快速发展。然而直接将个人电脑、电话、手机和平板电脑转化为银行卡刷卡工具，成为银行卡个人金融支付终端，使得银行卡成为线上、线下均能自由支付的简单、安全、便民、实用、好用的金融产品，目前还处于技术和市场的空白状态。
请参阅图1，是本发明声音智能卡交易系统的一个实施方式的方框结构示意图，所述声音智能卡交易系统包括声音智能卡、终端设备和服务器。所述声音智能卡(为描述方便，“声音智能卡”下面或简称为“声卡”)是由一张超薄的柔性电路板经过特殊的层压工艺封装层压到ISO标准卡而制成的有源智能卡。所述声音智能卡交易系统包括微处理器1、按钮单元2、发声单元3、磁条4和电池5。所述微处理器1、按钮单元2、发声单元3和电池5共同构成单片机系统。其中，所述微处理器1分别连接所述按钮单元2、发声单元3和电池5。
其中，所述磁条4设置在所述声音智能卡交易系统背面。所述声音智能卡交易系统正面设有用来标识卡号等信息的凸字。所述声音智能卡交易系统正面和／或背面对应所述按钮单元2的位置印有提示图样或文字。
所述终端设备包括但不限于手机、电话、平板电脑、个人电脑等。所述服务器可以为银行的认证服务器或交互式语音响应(IVR)服务器。
在金融交易产生需要支付时，客户通过按下按钮单元2，使得与所述按钮单元2连接的微处理器1开启，所述微处理器1产生随机密文并经过调制后通过所述发声单元3以声波形式发出。对应的终端设备，如图1所示，包括但不限于手机、电话、平板电脑、个人电脑等，接收到上述声波信号并通过与所述终端设备相连的银行交易系统的服务器解调还原为客户信息，使得上述交易可以得到确认。
其中，所述终端设备包括智能终端和非智能终端，例如，个人电脑、平板电脑、智能手机等属于智能终端，普通手机、固定电话等属于非智能终端。对于智能终端，其接收到来自所述声音智能卡的声波信号后可以进行调制解调将声波信号还原为数字信号，然后通过移动数据网络或互联网传输到所述服务器。对于非智能终端，其接受到来自所述声音智能卡的声波信号后通过电话、手机语音通信功能传输到IVR服务器进行调制解调还原所述声波信号为数字信号，然后发送到所述服务器。当然，对于智能终端来说，客户仍然可以通过软件／操作系统选择在终端设备进行调制解调或透过语音通信网络传送到IVR服务器进行调制解调。
上述实施方式中，所述微处理器1包括内部存储单元，所述内部存储单元存储所述声音智能卡交易系统的客户信息，例如卡号、姓名、有效期等。在客户按下所述按钮单元2(对所述按钮单元2施加压力)时，所述按钮单元2触发开启所述微处理器1。所述电池5是柔性纸片电池，所述发声单元3是微型扬声器，其所发出的声波包括声纹信号。按下按钮单元2后，所述微处理器1会将卡片信息、生成的动态密码及数字签名信息等使用国际公认的OATH算法进行动态加密并调制成声纹信息，然后由所述发声单元3将声纹信息传出来。
事实上，本发明声音智能卡交易系统是在传统银行卡内部层压单片机系统，层压的单片机由包括微处理器1、用于启动电路的按钮单元2、电池5、发声单元3等多个器件组成。所述声音智能卡交易系统需要独特工艺将单片机封装层压到ISO7810标准卡内，并达到可柔、可打凸字、高低温适应及抗电磁和噪音干扰等银行卡各项性能要求。
这样，在不改变原有磁条介质和芯片介质银行卡物理标准和规范的前提下，嵌入了有源能单片机的声音智能卡交易系统就可以将银行卡信息和安全认证信息通过声波的方式发出，在可以接收声波的设备上使用(如电话、手机、电脑和平板电脑等)。接收终端接收到声音智能卡交易系统发出的声波信息后，通过客户端应用软件或后台服务器系统还原声音智能卡交易系统发出的信息，基于现有的银行卡交易系统，完成各类银行卡交易。
请参阅图2，是本发明一种声音智能卡交易方法的流程示意图。所述声音智能卡交易方法包括：
步骤S1，终端设备发起线上交易；其中，客户在进行消费时，商户可以通过终端设备发起线上交易；或者是客户在进行网络购物时，通过客户的终端设备发起线上交易。
步骤S2，终端设备发送交易请求到服务器；其中，所述终端设备发起线上交易后通过无线通信网络发送包括支付信息在内的交易请求到服务器。
步骤S3，声卡输出加密的声波信号；其中，客户通过按下所述声卡的按钮单元使得声卡输出加密的声波信号。
步骤S4，终端设备接收声波信号并发送到服务器；其中，所述终端设备包括接收声波信号的接收单元，所述终端设备接收声波信号并通过无线通信网络发送到服务器，所述无线通信网络可以是互联网，移动数据通信网或语音通信网络。所述步骤S4具体包括步骤S41，所述终端设备为智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号调制解调后发送到服务器；步骤S42，所述终端设备为非智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号发送到IVR服务器进行调制解调后还原为客户信息。
步骤S5，服务器确认交易成功。服务器将声卡发送的客户信息进行认证确认后，交易完成。
本发明一种声音智能卡交易方法的整个交易过程中，无需客户输入任何密码或其他信息，也不需要刷卡，有效防止了密码泄漏或磁条信息被盗的风险。
本发明声音智能卡系统和方法突破了传统磁条介质和芯片介质银行卡无法直接与客户个人电脑、电话、手机和平板电脑通讯的障碍，可以直接在互联网上进行银行卡刷卡交易。在本发明上述和其他实施方式中，所述声音智能卡是使用硬加密、声音动态口令和静态数字签名技术，确保银行卡线上交易过程信息安全传输、客户身份可识别和交易安全可认证等。相比以往的技术，本发明的有益效果包括：
1、一张声音智能卡就能替代其他多种银行卡和设备组合，有源的声音智能卡具备声音动态口令功能，可以替代现有电子银行普遍采用的安全U盾和令牌，相当于将电子银行安全认证工具U盾和令牌集成到了一张银行卡内，让客户携带更方便、使用更简单。这一替代作用可以概括如下：
(1)、声音智能卡=银行卡+U盾；
(2)、声音智能卡=银行卡+动态令牌；
(3)、声音智能卡=银行卡+手机磁条读卡器。
2、跨越普通银行卡无法与客户终端通讯的障碍，普通的银行卡通过磁条和IC卡介质记录银行卡信息，这些银行卡信息的读写需要专用的磁条读卡器和IC卡读卡器。由于普通银行卡无法与客户终端通讯，因此无法通过客户终端直接进行银行卡交易。
声卡的出现打通了银行卡与客户终端的通讯渠道，声卡可以直接通过客户的电脑、电话、手机、平板电脑等电子设备的MIC进行通讯，并且通过声卡的持卡人身份识别和动态口令技术，可以确保客户交易安全和溯源。因此由于声卡的出现，使得所有的个人电脑、电话、手机和平板电脑成为了银行的ATM和POS，在家刷卡消费、转账汇款、支付缴费等以往只能在银行网点和电子银行完成的业务由客户自主刷卡交易完成。
3、实现银行卡线上线下无缝交易，由于声卡的出现，银行卡可以无障碍地与客户终端通讯，这使得银行可以将所有客户电脑、手机和平板电脑变成持卡人私有的个人金融终端。银行卡除了可以实现面对面POS刷卡交易、ATM取款、银行网点取现等传统的银行卡线下交易。持卡人也可以通过自己的个人金融终端，无需签约、注册和登陆就可以轻松地为网上订单付款、第三方支付平台充值等互联网的线上交易，也可以通过自己的个人金融终端，无需签约、注册和登陆就可以轻松地完成转账、缴费、查询等各类银行服务。
声卡的出现让银行卡交易方式跟上时代的发展步伐，适应互联网服务和电子商务对资金流通的需求，让传统的银行卡获得新生、充满生机与活力，丰富了银行卡产品，为银行卡功能的拓展提供了强有力的技术手段。
4、彻底解决电话银行身份识别问题，传统电话银行由于客户身份认证困难和交易过程中通过电话输入信息太多等原因，电话银行业务基本上停留在简单的信息查询和客户服务方面，无法让电话银行承载消费支付、转账汇款、基金买卖等复杂的具有较高收益银行业务。
声卡的出现彻底解决了电话银行客户身份识别的问题，并且大大简化了持卡人使用电话银行的复杂度，实现转账汇款功能，并为互联网电子商务提供更安全的电话银行支付双通道交易。
5、相比第三方支付，通过声音智能卡和声支付直接互联网上刷卡交易，客户不仅体会到互联网购物线上支付与平常购物线下支付一样的支付体验。更能减少支付环节中的支付媒介，银行与网上商户直接连通，支付更直接。
6、声音智能卡客户直接使用自己的银行卡通过自己的个人电脑、电话、手机和平板电脑完成交易，交易过程更直观；通过互联网购物和电话银行支付可选的双通道交易模式，客户体验更安全；声音智能卡操作过程更简单，会打电话、会网上聊天的人很容易就会使用声卡，客户更容易接受；声音智能卡集成了银行卡功能、动态口令功能和客户身份识别功能，免除客户携带各类动态令牌和网银盾的麻烦，以及客户记住这些设备的口令压力。
综上所述，本发明声音智能卡交易系统和方法通过声波信号的方式传输银行卡信息到个人电脑、手机、电话和平板电脑，配合客户端应用软件和后台业务系统实现客户自主操作的银行卡线上交易，从而打通了银行卡互联网支付交易渠道。
以上内容是结合具体的优选实施方式对本发明所作的进一步详细说明，不能认定本发明的具体实施只局限于这些说明。对于本发明所属技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干简单推演或替换，都应当视为属于本发明的保护范围。

Claims (9)

1.一种声音智能卡交易系统，其特征在于，包括声音智能卡、终端设备和服务器，所述声音智能卡用于发出带有加密的客户信息的声波信号，所述终端设备用于接收所述声波信号并发送所述声波信号或相应的数字信号到所述服务器，所述服务器用于认证上述声波信号中的客户信息。
2.根据权利要求1所述的声音智能卡交易系统，其特征在于，所述声音智能卡包括用于加密所述声音智能卡交易系统客户信息并调制生成为声波信号的微处理器、按下后可触发所述微处理器的按钮单元、用于根据所述微处理器生成的声波信号发声的发声单元和用于为所述微处理器供电的电池。
3.根据权利要求1所述的声音智能卡交易系统，其特征在于，所述终端设备为智能终端时，所述终端设备可以将声波信号进行调制解调还原为数字信号并发送到所述服务器；所述终端设备为非智能终端时，所述终端设备将声波信号通过语音通信网络发送到所述服务器，所述服务器对声波信号进行调制解调。
4.根据权利要求2所述的声音智能卡交易系统，其特征在于，所述电池是柔性纸片电池，所述微处理器、按钮单元、发声单元和电池共同构成单片机系统，所述单片机系统是通过柔性电路板层压在标准卡内。
5.根据权利要求1所述的声音智能卡交易系统，其特征在于，所述声音智能卡还包括设置在背面的磁条，所述声音智能卡正面设有用来标识卡号等信息的凸字，所述声音智能卡交易系统正面对应所述按钮单元的位置设有提示图样或文字。
6.根据权利要求1所述的声音智能卡交易系统，其特征在于，所述终端设备通过互联网或无线通信网络发送声波信号或数字信号。
7.一种声音智能卡交易方法，其特征在于，包括：
终端设备发起线上交易，其中，客户在进行消费时，商户可以通过终端设备发起线上交易；
终端设备发送交易请求到服务器，其中，所述终端设备发起线上交易后通过无线通信网络发送包括支付信息在内的交易请求到服务器；
声卡输出加密的声波信号，其中，客户通过按下所述声卡的按钮单元使得声卡输出加密的声波信号；
终端设备接收声波信号并发送到服务器，其中，所述终端设备包括接收声波信号的接收单元，所述终端设备接收声波信号并通过无线通信网络发送到服务器。
8.根据权利要求7所述的声音智能卡交易方法，其特征在于，所述终端设备接收声波信号并发送到服务器具体包括：
所述终端设备为智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号调制解调后发送到服务器；
所述终端设备为非智能终端时，终端设备接收声波信号，所述终端设备上将声波信号发送到IVR服务器进行调制解调后还原为客户信息。
9.根据权利要求7所述的声音智能卡交易方法，其特征在于，还包括服务器确认交易成功，其中，服务器将声卡发送的客户信息进行认证确认后，交易完成。
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Address after: 518000 Guangdong city of Shenzhen province Qianhai Shenzhen Hong Kong cooperation area before Bay Street, Qianhai road at the Shenzhen Hong Kong Cooperation Area Management Bureau office building A Room 201 (Qianhai settled in Shenzhen City, Secretary of Commerce Co. Ltd.)

Applicant after: SHENZHEN QIANHAI EXCE-CARD TECHNOLOGY CO., LTD.

Address before: Guangdong province Guangzhou City Yingbin Road 511430 No. 521 Panyu District Road, sixteen heart garden Xinghewan Xingyu building five Room 401

Applicant before: Xiang Zuyue

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