CN103077473A - 交互的和协作的金融客户体验应用 - Google Patents

Abstract

一种系统、方法和计算机程序产品，提供交互的金融客户体验，其允许为用户协作地选择金融产品。客户体验评估客户的生活事件，然后使用生活事件和生活事件的最近的发生日期来为客户确定金融产品推荐和提供。另外，客户体验可以评估客户的生活兴趣和/或金融投资组合以进一步确定金融产品推荐和提供。在进一步强调金融产品选择过程的协作本质的用户友好平台中，金融产品推荐与其它金融产品选项可以一起被呈现给用户和金融机构同事。

Description

交互的和协作的金融客户体验应用

技术领域

这里公开的实施例通常涉及用于提供交互的和协作的客户体验的系统、方法和计算机程序产品，所述客户体验至少基于时间线平台中捕获的客户生活事件确定金融产品推荐。

背景技术

例如银行等的金融机构与其它商业没有什么不同，他们高度关注客户满意度。在这点上，当客户与金融机构接触时所经历的体验塑造了客户对银行的感知和态度，然后这就会影响客户与银行做生意的倾向或者增加与银行的生意的数额。

客户感知的极为重要的问题是当客户最初访问金融机构询问可用产品和/或服务或开户时所经历的感受。传统来讲，在这种环境中最初的经历是，金融同事或者个人银行职员坐在桌子边，询问客户多个个人问题，在个人计算机上输入询问的答案，然后将金融产品和/或服务选项返回给客户。然后个人银行职员向客户解释这些选项或者建议作为银行可能必须向客户提供的销售手段。

不幸的是，此传统的用于提供金融产品/服务建议和解释产品/服务选项的动态过程在大多数情况中不被认为是客户和金融同事之间的高度协助努力。除了在最初的面谈过程中回答由金融同事提出的问题(很多问题限于关于客户的当前金融投资组合的问题)，推荐过程中客户的介入受到了限制。

如果使得客户对银行的最初接触具有较多的协助努力并且涉及对客户的当前、以及长期金融需求的更多的洞察，那么在客户和金融机构之间的关系的开始能够建立更多的信任。与其它商业或个人关系没有什么不同，通过从开始建立信任，客户更易于在未来寻求额外的金融产品和服务。

另外，传统的客户和银行之间的金融产品/服务交互限于从客户获得的、并且然后用于进行金融产品/服务推荐的信息的类型。在很多种情况中，被依靠来制定金融产品/服务推荐的信息与当前客户的金融投资组合相关。仅仅依靠客户金融投资组合的问题是双重的。首先，客户可能不愿意直接泄露其所有的当前金融资产和/或债务，在这种情况下，银行会基于不精确的信息来制定金融产品/服务推荐或者提供。此外，通过仅依靠金融投资组合信息，提供给客户的推荐和提供没有考虑可以对目前或将来对客户具有价值的金融产品/服务具有影响的在客户的一生中未来预见的事件。

因此，需要开发用于提供交互的和协作的客户体验的方法、系统、计算机程序产品等，交互的和协作的客户体验导致金融产品推荐和客户对金融产品推荐的选择。客户体验的协助本质应当是导致在客户和金融机构之间建立信任的本质。另外，客户体验的协助本质应当在确定客户需求以及因此确定金融产品/服务推荐时不仅依靠金融投资组合信息。

发明内容

以下提供一个或多个实施例的简更概括，目的是提供对这样的实施例的基本理解。此概括不是所有预期实施例的扩展综述，并且既不试图标识所有实施例的重要的或关键的要素也不试图描绘任何或所有实施例的范围。它唯一的目的仅仅是以简化的形式呈现一个或多个实施例的一些构思作为后面将要呈现的更详细的描述的前奏。

方法、系统和计算机程序产品被定义为提供用于向客户销售金融产品的交互的和协作的客户体验。根据本发明的一个实施例，客户定义生活事件并关联该事件可能要发生的最近的日期或者日期范围，基于生活事件和关联的日期，系统能够以建议的金融产品和/或服务(应当注意这里使用的术语“金融产品”包含了金融产品和金融服务)的形式确定金融方案推荐。在备选的方面，客户可以额外地定义也可被用于确定金融产品推荐的生活兴趣和金融投资组合信息。基于提供给客户的金融产品推荐和其它金融产品选项，客户能够与金融机构代表协作地定制一组就预见的生活事件、生活兴趣和/或目前金融状态而言最符合客户的需求的金融产品和服务。

根据本发明的一个实施例，定义一种方法，用于在计算设备上提供金融产品推荐。该方法包括：接收第一用户输入，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。在一个实施例中，第一用户输入涉及将每个生活事件与时间线上的位置关联。该方法另外包括至少部分地基于生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期为客户确定金融产品推荐，以及向用户提供包括该金融产品推荐的界面。

另外，所述方法可以可选地包括接收第二用户输入，第二用户输入定义与客户的金融投资组合相关的信息。在这样的实施例中，确定金融产品推荐可以进一步包括：至少部分地基于生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及与客户的金融投资组合相关的信息确定金融产品推荐。

在另一备选的实施例中，所述方法可以包括接收定义客户的生活兴趣的第二用户输入。在这样的实施例中，确定金融产品推荐可以进一步包括：至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及客户的生活兴趣确定金融产品推荐。例如，所定义的生活兴趣可以用于确定亲和性(affinity)金融产品推荐，例如亲和性信用卡、亲和性签帐卡、亲和性支票账户等等。

在另一备选的实施例中，所述方法可以包括接收定义与客户的金融投资组合相关的信息的第二用户输入和定义客户的生活兴趣的第三用户输入。在这样的实施例中，确定金融产品推荐可以进一步包括：至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期、以及客户的生活兴趣或客户的金融投资组合信息中的至少一个确定金融产品推荐。

在所述方法的可选实施例中，除了金融产品推荐之外，提供用户界面可以额外包括提供包含金融产品选项的用户界面。在这样的实施例中，所述方法额外包括接收第二用户输入，第二用户输入基于金融产品推荐和额外的金融产品选项定制用户的金融产品选择。在其它备选的实施例中，提供用户界面进一步包括提供对联网多媒体演示和/或教程的访问，以便每个演示或教程与金融产品或关于金融产品的选项相关。

在其它可选实施例中，所述方法可以包括在客户档案数据库中存储与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。在这样的实施例中，该方法可以包括：基于存储的生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期随着时间的推移再评估客户金融产品需求。

通过用于提供金融产品推荐的系统定义本发明的再一实施例。所述系统包括：计算设备，该计算设备包括具有至少一个处理器和与处理器通信的存储器的计算平台。所述计算设备还包括存储在存储器中并且可由处理器执行的客户体验模块。客户体验模块包括可操作用于提供生活事件用户界面的生活事件用户界面例程，所述生活事件用户界面可操作用于接收第一用户输入，第一用户输入定义生活事件并且将该生活事件与最近的生活事件发生日期关联。用户体验模块还包括可操作用于提供金融产品推荐用户界面的金融产品推荐用户界面例程，金融产品推荐用户界面可操作用于基于生活事件和关联的最近的生活事件发生日期提供金融产品推荐。所述系统还包括与客户体验模块通信的客户金融产品推荐模块。客户金融产品推荐模块可操作用于至少部分地基于输入的生活事件和关联的最近的生活事件发生日期确定一个或多个金融产品推荐，并且将金融产品推荐传递给金融产品推荐和定制用户界面例程。

在系统的一个实施例中，客户体验模块可以进一步包括能够提供金融投资组合用户界面的金融投资组合用户界面例程，所述金融投资组合用户界面可操作用于接收定义客户的金融投资组合数据的第二用户输入。在这样的实施例中，所述客户金融产品推荐模块可操作用于进一步至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近的生活事件发生日期和输入的客户金融投资组合数据确定一个或多个金融产品推荐。

在系统的其它实施例中，客户体验模块可以进一步包括可操作用于提供生活兴趣用户界面的生活兴趣用户界面例程，所述生活兴趣用户界面可操作用于接收定义客户生活兴趣的第二用户输入。在这样的实施例中，所述客户金融产品推荐模块可以进一步可操作用于至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近的生活事件发生日期和输入的客户生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。另外，客户金融产品推荐模块可以进一步可操作用于基于输入的客户生活兴趣确定一个或多个亲和性金融产品推荐。

在系统的再进一步的实施例中，客户体验模块进一步包括：可操作用于提供金融投资组合用户界面的金融投资组合用户界面例程，所述金融投资组合用户界面可操作用于接收定义客户金融投资组合数据的第二用户输入，以及可操作用于提供生活兴趣用户界面的生活兴趣用户界面例程，该生活兴趣用户界面可操作用于接收定义客户生活兴趣的第三用户输入。在这样的实施例中，所述用户金融产品推荐模块可以进一步可操作用于至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近的生活事件发生日期、输入的客户金融投资组合数据和输入的客户生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。

在可选实施例中，系统还包括存储了多个用户档案的用户数据库。所述数据库可操作用于从客户体验模块接收生活事件和关联的最近的生活事件发生日期，并且在关联的客户档案中存储所述生活事件和关联的最近的生活发生日期。

在系统的其它可选实施例中，所述金融产品推荐用户界面例程进一步被定义为可操作用于提供金融产品推荐和定制用户界面的金融产品推荐和定制用户界面例程，金融产品推荐和定制用户界面进一步可操作用于向用户提供定制包括一个或多个金融产品的金融产品包的能力。

本发明的另一实施例提供计算机程序产品。所述计算机程序产品包括计算机可读介质。所述介质包括第一组代码，用于使计算机接收第一用户输入，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。所述介质进一步包括第二组代码，用于使计算机至少部分地基于生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期为客户确定一个或多个金融产品推荐。另外所述介质包括第三组代码，用于使计算机提供包括一个或多个金融产品推荐的用户界面。

在计算机程序产品的备选的实施例中，所述介质可以包括第四组代码，用于使计算机接收定义与客户的金融投资组合相关的信息的一个或多个第二用户输入。在这样的实施例中，第二组代码进一步使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及与客户的金融投资组合相关的信息确定一个或多个金融产品推荐。

在计算机程序产品的其它备选的实施例中，所述介质可以包括第四组代码，用于使计算机接收定义用户的生活兴趣的一个或多个第二用户输入。在这样的实施例中，第二组代码进一步使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及用户的生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。另外，第二组代码可以使计算机基于客户的生活兴趣确定一个或多个亲和性金融产品推荐。

在计算机程序产品的再进一步的备选的实施例中，所述介质可以包括：第四组代码，用于使计算机接收定义与客户的金融投资组合相关的信息的一个或多个第二用户输入，以及第五组代码，用于使计算机接收定义客户的生活兴趣的一个或多个第二用户输入。在这样的实施例中，第二组代码进一步使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及客户的金融投资组合或客户的生活兴趣中的至少一个确定一个或多个金融产品推荐。

在计算机程序产品的可选实施例中，第三组代码进一步使计算机提供包含一个或多个额外金融产品选项的用户界面。在这样的实施例中，所述介质可以包括第四组代码，用于使计算机接收一个或多个第二用户输入，第二用户输入基于一个或多个金融产品推荐和一个或多个额外金融产品选项定制客户的金融产品选择。

本发明的另一实施例定义在计算设备上提供金融客户体验的方法。所述方法包括：提供第一用户界面，其可操作用于接收定义用户生活事件并将每个生活事件与最近的发生日期关联的第一用户输入，以及提供第二用户界面，其可操作用于接收定义客户的生活兴趣的第二用户输入。所述方法还包括：提供第三用户界面，其可操作用于接收定义客户的金融投资组合的第三用户输入，以及提供第四用户界面，其可操作用于基于第一、第二或第三用户输入中的至少一个呈现金融产品推荐。第四用户界面还可操作用于接收第四用户输入，其基于金融产品推荐和一个或多个金融产品选项定制用户的一个或多个金融产品选择。在所述方法的可选实施例中，第一、第二、第三和第四用户界面同在多触摸屏上。

在所述方法的其它可选实施例中，第一用户界面配置有时间线，以便代表生活事件的标签可移动到时间线内的不同位置以表示生活事件的最近的发生日期。在该方法的再进一步的可选实施例中，第二用户界面配置有生活兴趣分类的目录，例如生活兴趣分类的选择提供一个或多个关联的生活兴趣项的显示，一个和多个生活兴趣项的选择定义客户的生活兴趣。在所述方法的其它可选实施例中，第三用户界面配置有金融机构卡的目录，其中每个金融机构卡向客户提供定义资产帐号的最近值以及与金融机构关联的负债帐号。

本发明的再一个实施例定义用于金融产品再评估的方法。该方法包括获得与一个或多个客户生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期的第一数据，以及将所述第一数据存储在与客户关联的档案中。所述方法进一步包括在档案中设置触发器，其可操作用于基于关联的最近的发生日期向金融机构发送客户生活事件即将来临的自动警报。另外，所述方法包括基于金融机构收到警报而联系客户。这种联系是为了根据即将来临的客户生活事件再评估客户当前的金融产品的目的。

在可选实施例中，所述方法进一步包括获得与客户的金融投资组合相关的第二数据并且将所述第二数据存储在与客户关联的档案中。在这样的实施例中，联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件和客户的金融投资组合向客户提供金融产品的目的而联系客户。

在其它可选实施例中，所述方法可以包括获得与客户的生活兴趣相关的第二数据，并且将所述第二数据存储在与客户关联的档案中。在这样的实施例中，联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件和客户的金融投资组合向客户提供金融产品的目的而联系客户。

在再进一步的可选实施例中，所述方法可以包括获得与客户的金融投资组合相关的第二数据和与客户的生活兴趣相关的第三数据，并且将第二和第三数据存储在与客户关联的档案中。在这样的实施例中，联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件、以及客户的金融投资组合或客户的生活兴趣中的至少一个向客户提供金融产品的目的而联系客户。

因此，当前这些实施例包括系统、方法和计算机程序产品，它们提供交互的金融客户体验，其允许为客户协作地选择金融产品。客户体验评估客户的生活事件，然后使用生活事件和生活事件的最近的发生日期确定金融产品推荐并提供给用户。另外，客户体验可以评估客户的生活兴趣和/或金融投资组合以进一步确定金融产品推荐和提供。在进一步强调金融产品选择过程的协作本质的用户友好平台内将金融产品推荐与其它金融产品选项一起提供给用户和金融机构同事。

为了实现前述的和相关的目的，一个或多个实施例包含下这里全面描述的特征、特别是包含权利要求中指出的特征。下面的描述和附图详细阐述一个或多个实施例的某些说明性特征。然而，这些特征是指示性的，但是具有其中采用各种实施例的原理的几种变化方式，并且此描述试图包含所有这样的实施例以及它们的等同物。

附图说明

已经使用一般性的术语如此描述了本发明的实施例，现在将参照附图，附图不必然是按照比例绘制的，其中：

图1是示出根据本发明的一个实施例的提供金融产品推荐的方法的流程图；

图2是根据本发明的一个实施例的用于提供金融产品推荐的备选的方法的流程图；

图3是根据本发明的一个实施例的用于提供金融产品推荐的客户体验模块的框图；

图4是根据本发明的一个实施例的用于提供包含金融产品推荐的交互的和协作的客户体验的系统的框图；

图5-图7示出根据本发明的另一实施例的生活事件用户界面的例子；

图8和图9示出本发明的进一步的实施例的生活兴趣用户界面的例子；

图10-图14示出根据本发明的另一实施例的金融投资组合用户界面的例子；

图15和图16示出根据本发明的另一实施例的金融产品推荐和定制用户界面的例子；

图17示出根据本发明的另一实施例的亲和性金融产品概要的例子；

图18示出根据本发明的另一实施例的亲和性金融产品亲和性改变选项呈现的例子；

图19示出根据本发明的另一实施例的金融产品选项选择和多媒体演示访问呈现的例子；

图20示出根据本发明另一实施例的突出产品选择比较的金融产品推荐和定制用户界面的另一例子；

图21示出根据本发明的再一实施例的金融产品实现用户界面的例子；

图22是根据本发明的实施例的突出使用金钱类别的备选的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图23是根据本发明的实施例的突出使用金钱类别中产品选择的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图24是根据本发明的实施例的突出储蓄金钱类别的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图25是根据本发明的实施例的突出在储蓄金钱类别中的产品选择的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图26是根据本发明的实施例的突出管理金钱类别的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图27是根据本发明的实施例的突出管理金钱类别中选择产品的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图28是根据本发明的实施例的突出所选择的金融产品与具有类似人口统计的个人的比较数据之间的比较的金融产品推荐和定制用户界面的框图表示；

图29是根据本发明的实施例的用于在计算设备上提供金融客户体验的方法的流程图；

图30是根据本发明的实施例的用于金融产品再评估的流程图。

具体实施方式

以下将参照附图更全面地描述本发明的实施例，在附图中示出了本发明的其中一部分但不是所有的实施例。实际上，本发明可以实施为许多不同的形式，而不应当理解为限于这里阐述的实施例；相反，提供这些实施例以便本发明会满足可应用的法律的更求。在下面的描述中，为了解释起见，提出了很多特定的细节，目的是提供对一个或多个实施例的透彻的理解。然而，显然，在没有这些具体细节的情况下也可实施这样的实施例。相同的数字始终指代相同的元件。

就系统而言提供了各种实施例或者特征，系统可以包括多个装置、组件、模块等。应当理解和认识到：各种系统可以包括结合附图所讨论的额外的装置、组件、模块等，和/或可以不包括所有的装置、组件、模块等。也可使用这些途径(approach)的组合。

结合这里公开的实施例描述的方法或算法的步骤和/或动作可以直接在硬件中、由处理器执行的软件模块中、或者在二者的结合中实施。软件模块可以驻留在RAM存储器、闪烁存储器中、ROM存储器、EPROM存储器、EEPROM存储器、寄存器、硬盘、可移动盘、CD-ROM、或者本领域已知的任何其它形式的存储器介质中。示例性的存储器介质可以耦合到处理器，以便所述处理器能够从存储器介质中读取信息以及向存储器介质写入信息。在备选方案中，存储器介质可被集成到处理器。另外，在一些实施例中，处理器和存储器介质可以驻留在特定用途集成电路(ASIC)中。在备选方案中，处理器和存储器介质可以作为分立的组件驻留在计算设备中。另外，在一些实施例中，方法或算法的事件和/或动作可以作为代码和/或指令的个体或任何组合或组驻留在机器可读介质和/或计算机可读介质上，它们也可并入计算机程序产品中。

在一个或多个实施例中，可以在硬件、软件、固件或者它们的任何组合中实施描述的功能。如果是在软件中实施，可以作为在计算机可读介质上的一个或多个指令或代码存储或者传输这些功能。计算机可读介质包括计算机存储介质和通信介质，其中通信介质包括便于计算机程序从一个地方传送到另一地方的任何们质。存储介质可以是由计算机可访问的任何可用介质。通过例子，但是不限于例子，这种计算机可读介质可以包括：RAM、ROM、EEPROM、CD-ROM或者其它光盘存储器、磁盘存储器或者其它磁存储器设备，或者可以以指令或数据结构的形式携载或存储期望的程序代码并且可由计算机存取的任何其它介质。任何连接也可被称作计算机可读介质。例如，如果软件是使用同轴电缆、光缆、双绞线、数字用户线(DSL)或者诸如红外、射频和微波的无线技术从网站、服务器、或者其它远程源传送的，那么同轴电缆、光缆、双绞线、数字用户线(DSL)或者诸如红外、射频和微波的无线技术都包含在介质的定义中。这里使用的“盘”和“光盘”包括高密度盘(CD)，激光盘，光盘，数字多功能盘(DVD)，软盘和蓝光盘，其中盘通常可以磁性再现数据，同时盘通常使用激光光学再现数据。上述的组合也可包含在计算机可读介质的范围内。

因此，这里公开的方法、系统、计算机程序等为客户提供用于协作地选择金融产品的交互的金融客户体验。与之前提供给客户的相比，金融客户体验的协作本质为客户提供对于金融产品选择的更多的交互和输入。通过使客户和金融机构同事一起工作来作出关于最适合客户的金融产品的决定，客户对整个选择过程具有更多的所有权并且与金融机构建立信任关系。另外，通过在客户体验的开始评估客户的生活事件以及之后使用该生活事件和最近的生活事件发生日期来确定对客户的金融产品推荐，得到的金融产品推荐被调整得更加适应客户的长期需求。

参照图1，流程图示出根据本发明的实施例的用于向客户提供金融产品推荐的方法100。在事件110处，接收一个或多个用户输入，其用于为客户提供生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。生活事件的例子包括(但不限于)：拥有房屋、大宗购物(例如购买汽车)、第二套房屋等、有孩子、交大学学费、储蓄金钱、退休、换工作、搬到新家和/或城市、或者具有金融重要性的任何其它重大事件。与每个事件关联的最近的日期可以是特定的月或年、几年的范围或者任何其它最近的日期。已经在客户的生活中发生的事件或者当前正在发生的事件可以被认为具有当前或者目前最近的日期。由客户、金融机构同事或者客户和金融机构同事的组合来提供用户输入。

在本发明的一个具体实施例中，提供生活事件和关联的最近的日期的用户输入可以在可显示的用户界面上执行，可显示的用户界面包括生活标签和具有日期范围桶(buckets)的时间线。结合图5-7示出了这样的实施例的例子，并且以下将进行详细描述。在这样的实施例中，生活事件标签可以围绕用户界面移动到合适的日期范围桶内从而提供对生活事件和最近的生活事件发生日期的用户输入。可以通过任何输入机构(诸如鼠标/指向输入设备)进行生活事件标签到日期范围桶内的移入，或者在显示器是触摸屏显示器(例如多触摸屏)的情况中，可以通过手指移动提供事件标签的移动，或者在不偏离这里公开的本发明的构思的情况下可以使用任何其它输入机构。

在事件120处，至少部分地基于输入的生活事件和每个生活事件的关联的最近的发生日期为客户确定一个或多个金融产品推荐。应当理解为了本发明公开和所要求的权利的原因，术语“金融产品”包括金融产品和金融服务。金融产品的例子包括(但不限于)：支票账户、储蓄账户、信用卡、借记卡、在线银行、保护服务等等。确定可以基于生活事件、生活事件的发生日期或者任何其它因素(例如，目前的金融投资组合等)提供给客户的金融产品包含在对金融产品推荐的确定中。

在事件130处，通过计算设备上的用户界面向客户提供金融产品推荐。在一个具体实施例中，当最初显示或访问用户界面时提供金融产品推荐。在这样的实施例中，金融产品推荐可以作为用于基于客户需求、与金融机构同事等的协作等的金融产品包的后续客户定制的基钱(baseline)。在另一具体实施例中，当最初显示或访问用户界面时不提供金融产品推荐，相反，在客户选择了金融产品包时为了比较的目的提供金融产品推荐。结合附图15-16示出提供用于金融产品推荐的用户界面的一个具体实施例的示例，以下将进行详细讨论。

参照图2，示出了根据本发明的实施例的用于向客户提供金融产品推荐的方法200的可选实施例的流程图。在事件210处，接收提供客户生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期的一个或多个第一用户输入。类似于图1的事件110，生活事件可以包括客户生活中任何以前的、当前的或将来的事件。例如，生活事件可以包括(但不限于)：拥有房屋、大宗购物(例如购买汽车)、第二套房屋等、有孩子、交大学学费、储蓄金钱、退休、换工作、搬到新家和/或城市、或者具有金融重要性的任何其它重大事件。生活事件发生的最近的日期可以是月和/或年、几年的范围或者任何其它合适的最近的日期。根据一个具体实施例，最近的日期可以通过用户界面上的一个时间线表示来定义，由此生活事件与时间线上的日期或日期范围关联，以提供生活事件和关联的最近的日期的输入。

在可选事件220处，接收定义客户的生活兴趣的一个或多个第二用户输入。生活兴趣的例子包括(但不限于)：慈善组织、大学/学院、专业体育团队、其它协会或组织等等。在一些实施例中，接下来第二用户输入被用于确定客户的一个或多个亲和性金融产品。亲和性金融产品提供了与金融产品表示的吸引力关联的标志或其它标识特征。亲和性金融产品可以包括(但不限于)：亲和性信用卡，亲和性借记卡，亲和性支票账户等。除了确定亲和性金融产品之外，客户的生活兴趣数据还可被用于确定与基于具有生活兴趣的客户的协会的一个或多个金融产品相关的提供。

在本发明的一个具体实施例中，可以在可显示用户界面上执行提供生活兴趣的第二用户输入，所述可显示用户界面包括可滚动的生活兴趣类别以及对于每个类别的一个或多个生活兴趣项。结合图8-9示出这样的实施例的例子并且在下面详细讨论这样的实施例的例子。在这样的实施例中，生活兴趣项可以关于用户界面移入客户生活兴趣区域从而提供用户输入以及定义生活兴趣。可以通过任何输入机构(例如鼠标/指向输入设备)进行生活兴趣项到客户生活兴趣区域的移入，或者在显示器是触摸屏显示器(例如多触摸屏)的情况中，可以通过手指移动来提供生活兴趣项的移动，或者在不偏离这里公开的发明构思的情况下使用任何其它输入机构。

在可选事件230处，接收定义用户的金融投资组合的一个或多个第三用户输入。可以根据用户当前进行交易的金融机构定义用户金融投资组合。除了定义相关的金融机构，也可根据特定资产帐号和与金融机构关联的负债账户的值定义客户的金融投资组合。资产帐号可以包括(但不限于)：支票账户、储蓄账户、投资账户等。负债或欠债账户可以包括(但不限于)：抵押(mortgage)账户、其它贷款账户、信用卡账户等。随后金融投资组合信息用于确定对金融产品的推荐和/或与金融产品推荐关联的、可基于他们的金融投资组合被提供给客户的任何提供。

在本发明的一个具体实施例中，可以在包括可滚动金融机构卡的可显示用户界面上执行提供用于定义客户的金融投资组合的第三用户输入。由此每个卡都允许客户将金融机构识别为客户与之交易、并且客户会酌情输入与特定金融机构关联的资产帐号或负债帐户的最近的值。结合图10-14示出这样的实施例的例子，并且将在下面详细讨论这样的实施例的例子。在这样的实施例中，可以在用户界面上实施滑动账户值条，以允许用户近似资产和负债帐户的值。可以通过任何输入机构(例如鼠标/指向输入装置)进行滑动账户值条的移动，或者在显示器是触摸屏显示器(例如多触摸屏)的情况下，可以通过手指移动来提供滑动值条的移动，或者在不偏离这里公开的本发明的构思的情况下可以使用任何其它输入机构。

在事件240处，至少部分地基于输入的生活事件和每个生活事件关联的最近的发生日期、以及在一些情况中的客户的生活兴趣和/或客户的金融投资组合信息，为客户确定一个或多个金融产品推荐。在一些实施例中，可以依据客户的生活事件、生活事件的关联的最近的发生日期和客户的金融投资组合确定金融产品推荐和与金融产品推荐关联的任何提供。在其它方面，可以根据客户的生活事件、生活事件的关联的最近的发生日期、客户的金融投资组合和客户的生活兴趣确定吸引力金融产品推荐和与吸引力金融产品关联的任何提供。

在事件250处，通过计算设备上的用户界面向用户提供金融产品推荐。如前所述，可以在开始访问或提供用户界面时在用户界面上提供金融产品推荐，或者在其它实施例中可以基于将选择的金融产品组与推荐的金融产品作比较的用户选择来提供金融产品推荐。对于更多细节，参见图15-16以及相关讨论。

在可选事件260处，除了提供金融产品推荐之外还可在用户界面上提供一个或多个金融产品选项。金融产品选项允许客户与金融机构同事协作地建立最适合客户当前和未来金融需求的金融产品包。在一些实施例中，可以基于生活事件、生活事件发生的最近的日期、客户的金融投资组合和/或客户的生活兴趣来确定通过用户界面提供给客户的金融产品选项。因此，在可选事件270处，可以接收基于金融产品推荐和金融产品选项定制客户的金融产品选择的第四用户输入。如同前面对其它用户输入所提到的那样，第四用户输入可以由客户、金融机构同事、或者客户和同事的结合进行输入。

转到图3，示出了根据本发明的实施例的客户体验模块300的框图，客户体验模块300可以提供用于基于一个或多个规则定制客户的金融产品需求的平台。客户体验模块300包括生活事件用户界面例程310，用于提供适于输入生活事件和生活事件的关联的最近的发生日期的用户界面(例如可显示的图形用户界面)。如前所述，在一个具体实施例中，生活事件用户界面例程310可以提供包括时间线的用户界面，以便使生活事件可以与时间线内的日期或日期范围关联，以输入生活事件并且定义生活事件的最近的发生日期。

客户体验模块300可选的包括生活兴趣用户界面例程320，可操作用于提供适合输入生活兴趣的用户界面，例如可显示的图形用户界面。如前所述，在一个具体实施例中，生活兴趣用户界面例程320可操作用于提供包括生活兴趣类别的可滚动目录的用户界面，每个类别具有一个或多个生活兴趣项，以便客户可以选择生活兴趣项以形成一个或多个客户生活兴趣的组。

另外，客户体验模块300可以可选的包括金融投资组合用户界面例程330，其可以提供适于输入金融投资组合信息的用户界面，例如可显示的图形用户界面。如前所述，在一个具体实施例中，金融投资组合用户界面例程330可以提供包括金融机构卡的可滚动目录的用户界面，每个金融机构卡都允许用户表示对金融机构的使用以及评估与指定金融机构关联的任何资产帐号或负债帐户的值。

客户体验模块300另外包括金融产品推荐和定制用户界面例程340，其可操作用于提供用户界面(例如可显示的图形用户界面)，所述用户界面适于至少部分地基于客户生活事件和生活事件发生的关联的最近的日期、以及在一些实施例中的生活兴趣和/或金融投资组合信息，提供金融产品推荐。除了提供金融产品推荐之外，用户界面还可以基于用户界面上呈现给用户的另外的金融选项提供对期望金融产品包的客户定制。另外的金融产品选项可以至少部分地基于客户生活事件和生活事件的关联的最近的日期、以及一些实施例中的生活兴趣和/或金融投资组合信息。

应当注意，虽然图3将用户界面描述为分离的实体，但是可以将两个或更多个用户界面的功能和/或操作组合在单一的用户界面中，以便提供单一的显示器以允许输入多于一个客户信息类别。例如，单个的图形用户界面显示器可以提供生活事件、生活兴趣和金融投资组合信息的用户输入。另外，预料在本发明构思的范围内，这里描述的所有用户界面可以组合在单个的图形用户界面显示器中。在这样的配置中，可以在单个的图形用户界面显示器中提供生活事件、生活兴趣、金融投资组合信息的用户输入与金融产品推荐和定制平台。

参照图4，框图表示根根本发明的另一实施例的用于向金融客户提供客户体验的系统400。该系统可以包括计算设备500，可选客户数据库服务器600和可选客户销售/服务服务器700。系统400可以向客户和金融机构同事提供客户体验平台。在一个具体实施例中，计算设备可以是可从西雅图华盛顿的微软公司得到的Microsoft Surface^TM。计算设备500包括计算平台510，其能够通过有线或无线网络传送数据，能够接收和执行例程和程序。计算平台510包括存储器520，其可以包括易失性和非易失性存储器，例如只读和/或随机存取存储器(RAM和ROM)、EPROM、EEPROM、闪存卡或者计算机平台通用的任何存储器。另外，存储器520可以包括一个或多个闪烁存储器单元，或者可以是任何第二或第三存储器设备，例如磁介质、光介质、磁带或者软盘或硬盘。

另外，计算平台510还包括至少一个处理器530，其可以是特定用途集成电路(ASIC)或者其它芯片集、处理器、逻辑电路或者其它数据处理设备。处理器530可以包括嵌入硬件、固件、软件和它们的组合中的各种处理子系统(图4未示出)，其可以启动网络上计算设备500的功能性和计算设备500的操作性。例如，处理子系统可以允许与其它网络设备初始化和保持通信以及交换数据。因此，在一些实施例中，可以利用包括客户体验模块300的处理子系统配置处理器530。

计算设备500的计算平台510另外包括：用于生成计算设备500的输入的输入机构540以及用于生成计算设备500的用户的消费信息的输出机构550。例如，输入机构540可以包括例如键或键盘、鼠标、触摸屏显示器、耳机等等的机构。另外，例如，输出机构550可以包括显示器、音频扬声器、触觉反馈机构等等。在一个具体实施例中，输入机构540可以是多触摸屏显示器，而输出机构550可以是同一个多触摸屏显示器。

计算设备500的存储器520包括示出的并且结合附图3所描述的客户体验模块300。客户体验模块300可以提供平台用于基于一个或多个规则定制客户的金融产品需求。如前面所讨论的，客户体验模块300包括生活事件用户界面例程310和金融产品推荐和定制用户界面例程340。客户体验模块300还可选的包括生活兴趣用户界面例程320和金融投资组合用户界面例程330。

该系统另外包括客户销售/服务服务器700，其包括客户金融产品推荐和提供模块710。该客户金融产品推荐和提供模块710可以基于对客户体验模块300进行的输入确定客户的金融产品推荐。在一个实施例中，客户金融产品推荐和提供模块710进行金融产品推荐并且优选地至少部分地基于生活事件输入和关联的最近生活事件发生日期、可选地进行提供。在其它实施例中，客户金融产品推荐和提供模块710可以进行金融产品推荐并且优选地至少部分地基于生活事件输入、对生活事件的关联的最近的发生日期、以及生活兴趣输入和金融投资组合信息中的至少一个可选地进行提供。应当理解尽管客户金融产品推荐和提供模块710被示出为在客户销售/服务服务器700上执行，但是在其它实施例中，在计算设备500上存储和执行客户金融产品推荐和提供模块710也是可行的并且是有益的。

客户销售/服务服务器700可以另外包括客户产品/服务比较模块720，其可以为客户确定金融产品比较包。该比较包可以基于客户的生活事件、客户的金融投资组合或者由客户提供的其它人口统计信息。在一个实施例中，该比较包可用于示出具有相似人口统计背景/生活事件/金融背景的客户之前购买了什么或者将什么集合作为他们的特定金融产品包。因此，客户产品/服务比较模块720可以与数据库(例如客户数据库服务器600等)联网通信，以确定其它客户的金融产品包。可以通过金融产品推荐和定制用户界面例程340内的选项向客户提供对比较包信息的访问。应当理解尽管示出的客户金融产品/服务比较模块720在客户销售/服务服务器700上执行，但是在其它实施例中，在计算设备500上存储和执行客户产品/服务比较模块710也是可行的并且是有益的。

客户销售/服务服务器700可以另外包括客户亲和性提供确定模块730，其可以基于客户体验模块300的生活兴趣用户界面例程320所提供的客户的生活兴趣输入确定对于推荐金融产品的一个或多个亲和性选项。应当注意，尽管示出的客户亲和性提供确定模块730在客户销售/服务服务器700上执行，但是在其它实施例中，在计算设备500上存储和执行客户亲和性提供确定模块730也是可行的并且是有益的。

系统400还可包括客户数据库服务器600，其用于存储多个客户档案610。客户档案610可以包括对生活事件和关联的发生日期620、可选的金融投资组合数据630、可选的生活兴趣数据640和客户已经选择/购买或者表现出兴趣的金融产品650的条目。客户产品/服务比较模块720可以依靠客户档案来确定具有相似生活事件、生活兴趣、金融投资组合和/或人口统计的客户(作为被注意的客户)已经选择了什么金融产品包。

另外，可以依靠客户档案610来随着时间的推移再评估客户的金融产品需求的依据。在这方面，可以设置触发器，以基于与定义的生活事件关联的最近的日期在合适的时间点联系客户。例如，金融机构可以在与大宗购买关联的日期之前联系客户从而确定是否仍计划购买以及是否有必要筹措资金进行大宗购买。如果购买即将来临且有必要筹措资金，那么金融机构可以提供与大宗购买和/或大宗购买的筹措资金相关的产品或服务。在另一例子中，金融机构可以在与家庭成员的大学教育开始关联的日期之前联系客户从而确定教育基金是否有必要提供与大学教育基金相关的产品或服务，以及如果有必要，则提供与大学教育基金相关的产品或服务。客户档案610中的触发器可以引起自动的联系客户，例如自动电话呼叫、自动电子邮件(即e-mail)、自动投递等。在其它实施例中，客户档案610中的触发器可以引起人工客户联系，例如人工电话呼叫、面对面联系等。

图5-21表示与本发明的一个具体实施例关联的图形用户界面。应当注意，图5-21示出和描述的这种说明不能被认为是以任何形式限制一个实施例，相反，这种说明是为了实施本发明而示出和描述一个实施例。

图5-7描绘表示生活事件用户界面800的框图，生活事件用户界面800被配置用于输入生活事件和与每个生活事件的发生关联的最近的日期。生活事件用户界面800包括生活事件标签810，其定义特定的生活事件。为了本发明的目的生活事件可以是通常与金融状态的改变、需要融资和/或需要金融评估/计划关联的客户生活中的任何事件。图5-7中示出的生活事件标签的例子包括“购房”/拥有房屋标签812、“退休”标签814、“有子女”标签816、“大学”/高等教育标签818、“负债标签”820、“搬家”/搬迁标签822、“大宗购物”标签824、“换工作”标签826、“储蓄金钱”标签830和其它事件标签828。虽然图5-7中没有示出，但是有可能配置生活兴趣用户界面800以便生活事件标签是可滚动的，从而允许定义其它的生活事件的额外的生活事件标签被显示和被客户选择。

生活事件用户接口800额外地包括时间线850。在图5所示的例子中，时间线850包括代表日期或日期范围的多个时间线桶850。例如，图5-7描述了当前时间线桶850A，“2年内”时间线桶850B，“5年内”时间线桶850C，“10年内”时间线桶850D，“20年内”时间线桶850E和“40年内”时间线桶850F。这样，“2年内”时间线桶850B说明2年范围，“5年内”时间线桶850B说明3年范围，“10年内”时间线桶850B说明5年范围，“20年内”时间线桶850B说明10年范围，“40年内”时间线桶850B说明40年范围。当前时间线桶850A是用于已经实施的生活事件或者目前正在进行的生活事件。

如图6所示，用户可以将生活事件标签从生活事件标签810区域移动到时间线桶850中的一个。这样做时，用户已经输入了生活事件并且定义对于生活事件的关联的最近的发生日期。可以通过表格指示标签的移动，在所述表格中呈现用户界面平台。在于传统显示器上呈现用户界面的一个实施例中，可以通过点击和拖拽功能利用鼠标/指向交互来移动生活事件标签810。在于多触摸显示器上显示用户界面另一个实施例中，可以由适当的手指运动(例如，将事件标签拽向桶或者将事件表情“轻击”向桶)来移动生活事件标签810。如图6所示，“拥有家”事件标签812已经被移动到当前时间线桶850A以指示已经发生的生活事件。另外，“有孩子”事件标签816和“无债”事件标签818已经被移动到“10年内”或者6-10年范围时间桶850D。当事件标签移动至时间线桶，该桶可以扩展尺寸以容纳在时间线桶中的事件标签的尺寸和/或容量。在这方面，在时间线桶内的事件标签的数量越多，时间线桶的周长越大。

在生活事件用户界面800的一个实施例中，当事件标签被移动到时间线桶时用户可以“指向并且点击”或者“轻击并按住”事件标签，以提供对下拉菜单860的显示，下拉菜单860能够指示时间线桶的范围内的年份。在用户能够并且愿意提供这种日期粒度的情况下，下拉菜单860允许用户进一步定义生活事件的最近的发生日期的特异性(specificity)。因此，如果当前年份是2008年并且时间线桶是“10年内”或者6-10年时间线桶850D，那么下拉菜单860可以反映年份2014、2015、2016、2017和2018。如图7所示，如果用户从下拉菜单860选择了年份，那么该年份将反映在用户界面上示出的事件标签中，并且该年份将限定对于关联的生活事件的最近的发生日期。通过在时间线850内提供进一步的粒度(例如特定的年份等等)，本发明的客户体验系统能够更贴近地排列产品/服务推荐和相关的提供以满足客户需求。另外，存储了生活事件和关联的最近的日期的客户档案将反映出对于生活事件的发生的更确切的日期，客户档案中用于联系客户的触发器就发生的日期而言也会更精确。

例如，在图7中，客户选择了2017作为客户期望无债的日期862。日期862与事件标签关联并且被显示，时间线桶可以重新调整大小以容纳包含事件标签内的日期。在生活事件评估过程中，如果客户期望从事件中移除或者改变年份，客户可以“指向、点击和拖拽”或者“触摸、拖拽和放下”事件标签的年份部分从而完成日期的移除。如果客户认为需要的话，可以加入从时间线桶的日期范围内的新日期，或者在用户界面内将事件标签移动到另一时间线桶。另外，可以使用相同的过程从时间线桶移除事件标签。用户/客户可以“指向、点击和拖拽”或者“触摸、拖拽和放下”事件标签到时间线桶外的区域以从时间线桶移除事件。一旦事件已经从时间线桶中移除，它可以再出现在生活事件标签810区域中。

图8-9描绘根据本发明的另一实施例的生活兴趣用户界面900的框图表示，生活兴趣用户界面900被配置用于在客户体验模块内输入生活兴趣。生活兴趣用户界面900包括生活兴趣种类910的可滚动列表。每个种类定义生活兴趣，例如，慈善组织，特定的专业运动联赛，特定学院/大学会议等。可以按照其上呈现用户界面的平台的类型规定(dictate)生活兴趣种类的滚动。例如，传统显示器可以提供生活兴趣种类的“指向、点击和拖拽”移动，以及多触摸屏显示器可以提供生活兴趣种类的“触摸和拖拽”或“轻击”移动。定位于中心指定区域中的生活兴趣种类912对应于在生活兴趣种类下面显示的生活兴趣项920A-920H的列表。例如，如果中心位置生活兴趣种类是全国篮球协会(NBA)，则显示的生活兴趣项可以是表示NBA球队的标志或者其它识别标记。在一个方面，生活兴趣项显示标志或者其它识别标记，所述项可以是“点击上”或者“触摸和持有”以显示生活兴趣项的名称。可以配置生活兴趣项以便可通过方向键930滚动生活兴趣项920的列表，以容纳比可在所分配的生活兴趣项区域内查看的要多的生活兴趣项。

可以按照字母顺序或者任何其它适当顺序布置生活兴趣种类910。这样的话，定位在中心位置生活种类912的左侧的生活兴趣种类914可以反映前面的字母顺序列出的生活兴趣种类，而定位在中心位置生活种类912的右侧的生活兴趣种类916可以反映后面的字母顺序列出的生活兴趣种类。

如图9所示，客户/用户可以将生活兴趣项920从列表移动到客户生活兴趣区域940从而提供生活兴趣输入。在图9示出的例子中，客户/用户已经将生活兴趣项920C和920G选择/移动到客户生活兴趣区域940中。可以按照其上呈现用户界面的平台的类型规定将生活兴趣项移动到客户的生活兴趣区域940中。例如，传统显示器可以提供生活兴趣项目的“指向、点击和拖拽”移动，以及多触摸屏显示器可以提供生活兴趣项的“触摸和拖拽”或“轻击”移动。如果客户期望从客户生活兴趣区域940移除生活兴趣项，那么该项“指向、点击和拖拽”或“触摸和拖拽/轻击”移动到指定客户生活兴趣区域940的外部将从客户的指定列表中移除所述项。

图10-14描绘根据本发明的另一实施例的客户金融投资组合用户界面1000的框图表示，客户金融投资组合用户界面1000被配置用于在客户体验模块内输入金融投资组合信息。客户的金融投资组合用户界面1000包括多个金融机构卡1010，每个卡都表示金融机构。所述卡以字母顺序布置，以便在中心位置卡1010B的左侧的卡1010A反映前面的字母顺序列出的卡，而在中心位置卡1010B的右侧的卡1010C反映后面字母顺序列出的卡。可以按照其上提供用户界面的平台的类型规定金融机构卡1010的移动方式。例如，传统的显示器可以提供金融机构卡的“指向、点击和拖拽”移动，而多触摸屏显示器可以提供金融机构卡的“触摸和拖拽”或“轻击”移动。

中心位置金融机构卡1010B允许客户/用户通过“激活”指示复选框1020指定金融机构作为客户/用户进行交易的一个金融机构。在一些情况中，在指定某些金融机构作为客户进行交易的一些金融机构之外，客户可能不愿意提供任何金融信息。另外，中心定位的金融机构卡1010B提供了资产帐号1030(例如资产帐号“A”1030A、资产帐号“B”1030B以及资产帐号“C”1030C，它们可对应于储蓄、支票或者投资账户等)的列表。每个资产帐号都分别具有相应的值输入机构1040A、1040B和1040C，它们可以提供与相应的资产账户关联的值。在图10-14示出的例子中，值输入机构是滑动条，其允许客户/用户通过将滑动条滑动到对应于账户的最近的值的适当位置为账户定义最近的值。在图10中，在客户/用户向金融机构卡1010B中输入任何帐户信息之前，用于所有资产账户的值输入机构反映零值。参照图11，金融投资组合用户界面1000反映了金融机构卡1010B，其中客户/用户向值输入机构1040A和1040B中进行了输入。具体而言，与资产账户“A”1030A关联的值输入机构1040A反映＄2000的值，而与资产账户“B”关联的值输入机构反映$80000的值。应当注意，滑动条的增长可以被配置为提供帐户值的适当范围。另外，如果客户/用户占用(engage)其中一个值输入机构，那么复选框1020可被配置为自动更新到激活状态。

根据一个方面，金融投资组合用户界面1000的金融机构卡1010可被配置为在y轴上翻转以提供金融机构卡1010的背面显示。金融机构卡1010的背面包括属于与金融机构关联的负债帐户或债务账户的信息。取块于用于呈现用户界面的平台，可以通过在卡上“指向和点击”输入或者在卡上“点击”输入来完成将卡翻转到背面。图12提供了已经翻转到背面以显示负债帐户/债务账户的金融机构卡1010B的例子，例如负债帐户“A”1060A、负债帐户“B”1060B和负债帐户“C”1060C。负债帐户可以包括(但不限于)：房屋抵押账户、其它贷款账户、信用卡账户等。类似于资产账户，负债账户包括值输入机构1040A、1040B和1040C，例如用于输入负债帐户值的滑动条等。

图10-12还反映了总计键1050，总计键1050在被使用时提供对能够反映所有资产和负债帐户的输入总值的金融总计卡的显示。除了可以通过总计键1050进行访问，可将金融总计卡配置为排序的多个金融机构卡中的最后的卡，以便从右到左滚动所有卡也会导致显示金融总计卡。图13-14提供了金融总计卡1070的例子。如所描述的那样，金融总计卡可被配置为一堆金融机构卡中的最后的卡，从而在显示器中所有金融机构卡1010显示在金融总计卡1070的左侧。金融总计卡1070可被配置得类似于金融机构卡，以便资产账户总数可以显示在卡的前面，并且负债帐户/债务账户总数可以显示在卡的背面。图13反映了对每个单独的资产账户类别的资产总数，例如资产账户“A”总数1080A、资产账户“B”总数1080B、资产账户“C”总数1080C和资产账户“Nth”总数，其中N是最后的资产账户类别。取决于可操作用于呈现用户界面的平台，可以通过卡上的“指向和点击”输入或者卡上的“轻击”输入将卡翻转到背面。图14反映了对于每个单独的债务/负债账户类别的负债总数，例如负债帐户“A”总数1090A、负债帐户“B”总数1090B、负债帐户“C”总数1090C和总负债帐户“Nth”总数，其中N是最后的负债账户类别。

参照图15-16，根据本发明的另一实施例示出了金融产品推荐和定制用户界面1100的框图表示。金融产品推荐和选择用户界面1100包括可操作用于显示一个或多个金融产品的金融产品区域1110。在图15示出的方面中，在开始访问金融产品推荐和选择用户界面1100时，金融产品区域1110可以显示金融产品推荐。如前所述，产品推荐可以至少部分地基于生活事件和关联的最近的发生日期，以及在一些实施例中，至少部分地基于客户的生活兴趣和客户的金融投资组合信息。在图15示出的实施例中，金融产品区域1110包括用于种类“B”亲和性金融产品1112(例如亲和性信用卡等)、种类“C”金融产品1114(例如支票账户等)以及种类“D”金融产品1116(例如保护性服务等)的推荐。另外，种类“B”亲和性产品具有预核准标识符1118，用于将产品标识为具有必要的客户预核准的一个产品。另外，金融产品区域1110、金融产品推荐和选择用户界面1100可以包括金融产品选项区域1120，用于显示可被提供给客户的其它金融产品选项。

如图16所示，可以通过激活沿金融产品选项区1120的周边显示的金融产品种类中的一个来显示其它的金融产品选项。如所示，该种类可以包括金融产品种类“A”1122、金融产品种类“B”1124、金融产品种类“C”1126、金融产品种类“D”1128、金融产品种类“E”1130以及金融产品种类“F”1132。在图16示出的方面中，已经激活了金融产品种类“E”(由粗体类别示出)以在金融产品选项区1120中显示客户可用的种类“E”金融产品选项1134。应当注意，客户可用的金融产品选项可以但不要求至少部分地基于生活事件数据、生活兴趣数据和/或金融投资组合数据。

作为定制金融产品包的手段，客户/用户可以将金融产品移入或移出金融产品区1120以制定包。取决于实施的用户界面平台，可以通过“指向、点击、拖拽和放下”移动或“触摸和拖拽”移动将金融产品从金融产品选项区1120移动到金融产品区1120。金融产品可以被移出金融产品区1120从而将产品移出潜在的金融产品包。

除了金融产品区1110和金融产品选项区1120，金融产品推荐和选择用户界面1100可以包括时间线显示1140，其可以在生活事件用户界面800中提供对时间线桶和关联的生活事件的快速访问。在这方面，客户和金融机构同事具有对之前输入的生活事件和关联的最近的日期的可视化访问权，从而在配置金融产品包时依赖这些信息。

金融产品区1110中的美元符号键1150允许金融产品包随着金融产品移入和移出金融产品区1120在任何时间点定价。占用美元符号键1150会改变键的显示从而反映包的美元价值。

图17反映了从金融产品推荐和选择用户界面1100的金融产品区1110或金融产品选项区1120可访问的金融产品的详细视图的框图。在示出的例子中，取决于用户界面平台，显示在亲和性金融产品区1110中的种类“B”亲和性金融产品1112已经被例如“轻击”动作或“指向和点击”动作占用，以显示图17的详细视图。详细视图可以包括(但不限于)：产品细节1200、可选的预核准细节1202(如果客户符合预核准的资格)、与金融产品相关的可选提供1204(如果客户符合任何提供的资格)、以及改变亲和性1206的选项(在此特定例子中因为金融产品是亲和性产品)。

如果客户选择改变亲和性选项1206，可以在用户界面中显示对于亲和性产品的亲和性选项的列表。这种显示的例子在图18的框图中示出。这种显示中呈现的亲和性选项可以对应于生活兴趣用户界面900中由客户定义的生活兴趣、并且对于所推荐或选择的亲和性金融产品是可用的。在示出的例子中，向客户提供了三个额外的亲和性选项，亲和性选项“A”1300、亲和性选项“B”1302和亲和性选项“C”1304，每个选项都具有可以激活/去激活亲和性的相应的复选框1306。另外，可以提供将亲和性1308从产品中一起移除的选项。

参看图19，是可从金融产品推荐和选择用户界面1100的金融产品区1110或金融产品选项区1120访问的金融产品的详细视图的另一框图。该详细视图突出了对于金融产品区1110中描绘的种类“C”金融产品1114可用的产品选项。

在示出的例子中，取决于用户界面平台，已经例如通过“轻击”动作或“指向和点击”动作占用了金融产品区1110中显示的种类“C”金融产品1114，以显示图19的详细视图。该详细视图可以包括(但不限于)产品选项，例如种类“C”第一产品选项1400、种类“C”第二产品选项1402、种类“C”第三产品选项1404和种类“C”第N产品选项，其中N为最后的产品选项。每个产品选项具有与该选项关联的复选框1410，用于激活/去激活该选项。例如，如果种类“C”产品是在线银行，那么选项可以包括移动银行、帐单支付或者任何其它选项。另外，其中的一些选项可以具有与可通过激活视频图标或其它演示图标标识键1420向客户呈现的选项关联的多媒体演示。除了种类“C”选项之外，详细视图还可以提供对于一个或多个教程(例如解释金融产品的种类“C”产品教程1430，或者解释金融产品选项的种类“C”选项教程1432)的访问。

参照图20，框图描述了金融产品推荐和选择用户界面1110的比较特征。当在金融产品区1110中定制金融产品时的任何时间点，客户可以占用比较键1160来显示当前配置的金融产品包与在比较金融产品区1190中显示的比较金融产品之间的比较。比较金融产品1190可被配置为与最初显示的推荐金融产品等同，或者比较金融产品1190可以基于由具有类似人口统计/生活事件/生活兴趣和/或金融投资组合的其它客户购买的金融产品包。在图20示出的例子中，比较金融产品区1190突出了种类“A”金融产品1119，其与客户已经在金融产品区1110中定制的产品不同。通过占用美元符号键1150来提供对于定制的包和/或比较包的定价，客户可以进一步将定制的金融产品包与比较金融产品包进行比较。

当客户已经最后定下他们各自定制的金融产品包时，客户可以占用图15、16和20中示出的结束键1170以完成该过程并且实现该包。参照图21，示出了金融产品实现用户界面1500的代表框图，可以在定制过程完成时显示金融产品实现用户界面1500。金融产品实现用户界面1500可以包括：打印检查选项1502，用于根据客户要求立即进行打印检查；打印信用卡1504选项，用于经客户的要求立即打印和层压信用卡/债务卡；以及发送金融产品概要包选项1506，用于自动配置和通过电子邮件、投递邮件等发送属于定制和选择的金融产品包的概要信息。

参照图22-28，根据本发明另一实施例示出了替代的金融产品推荐和定制用户界面1600的框图表示。金融产品推荐和选择用户界面1100包括用于显示一个或多个金融产品的金融产品区1610。金融产品区1610包括种类选择器1612用于在多个金融产品种类中进行选择。在图22-28示出的例子中，金融产品种类包括“使用金钱”、“储蓄金钱”和“管理金钱”，尽管在本发明的其他实施例中实施或省略了其它金融产品种类。种类选择器1612作为用于显示其它金融产品种类的可操作的装置可以是可点击的、可滚动的等等。接下来，金融产品种类的选择将显示一个或多个金融产品子类。例如，在图22示出的实施例中，“使用金钱”金融产品种类的选择/显示可以显示四个金融产品子类：金融产品子类“A”1614、金融产品子类“B”1616、金融产品子类“C”1618、金融产品子类“D”1620。例如，在“使用金钱”金融产品种类中四个子类可以对应于支票账户、支票卡、信用卡、在线银行等。

对于例如通过触摸、点击或其它方式对金融产品子类的选择，各自的金融产品子类图标用于在金融产品区1610中显示一个或多个子类金融产品。在图22示出的例子中，如粗体文本所示选择了金融产品子类“A”1614，金融产品区1610描述了三个子类“A”产品1622、1624和1626。例如，如果金融产品子类“A”1614是支票账户，子类“A”产品1622、1624和1626可以对应于三个不同的支票账户选项。应当注意，显示的子类产品以及其它提供给客户的子类产品都至少基于由客户定义的生活事件，以及在本发明的一些实施例中，基于客户的生活兴趣和/或金融兴趣。例如，如果客户标识了某一生活兴趣(例如专业运动团队)，显示的支票账户提供可能是与选择的专业运动团队关联的亲和性支票账户提供。如前所述，每个子类产品都可以“被触摸”或者“被点击”或者以其它方式激活从而显示与特定金融产品关联的特征、好处、费用等。

另外，图22的金融产品推荐和选择用户界面1600包括第一类金融产品选择区1630。在图22示出的例子中，第一类金融产品选择区1630对应于“使用金钱”类。图23描述了金融产品推荐和选择用户界面1600，其中用户完成从“使用金钱”类中的所有金融产品子类中选择子类金融产品。这样，突出了金融产品子类“D”1620并且金融产品区1620反映了对应的子类“D”金融产品1627和1629。金融产品1620最初显示子类“D”金融产品1636，但是该产品已被选择并且被移到客户的第一类金融产品选择区1630。

第一类金融产品选择区1630反映了与第一类关联的客户选择/配置金融产品。同样地，第一类金融产品选择区1630反映了三个不同的子类金融产品：子类“A”金融产品1632；子类“C”金融产品1634和子类“D”金融产品1636。子类金融产品可“被轻击/点击和拖拽“或者以其它方式移动到第一类金融产品选择区1630。

在图24示出的实施例中，用户已经从种类选择器1612选择了“储蓄金钱”金融产品类从而显示两个金融产品子类：金融产品子类“A”1640和金融产品子类“B”1642。例如，在“储蓄金钱”金融产品类中，两个子类可以对应于储蓄账户、投资账户等。在图24示出的例子中，如粗体文本所示，已经选择了金融产品子类“A”1640，并且金融产品区1610描述了五个子类“A”产品1644、1646、1648、1650和1652。例如，如果金融产品子类“A”1640是储蓄账户，那么子类“A”产品1644、1646、1648、1650和1652可以对应于五个不同的储蓄账户选项。

另外，图24中的金融产品推荐和选择用户界面1600包括第二类金融产品选择区1660。在图24示出的例子中，第二类金融产品选择区1660对应于“储蓄金钱”类。图25描绘了金融产品推荐和选择用户界面1600，其中用户已经完成从“储蓄金钱”类中所有金融产品子类中选择子类金融产品。因此，突出金融产品子类“B”1642，把金融产品区1620反映了相应的子类“B”金融产品1643、1645、1647、1649和1651。金融产品1620最初显示子类“B”金融产品1668，但是该产品已经被选择并被移动到客户的第二类金融产品选择区1660。

第二类金融产品选择区1660反映与第二类关联的客户选择/配置的金融产品。同样地，第二类金融产品选择区1660反映了四个不同的子类金融产品：第一子类“A”金融产品1662、第二子类“A”金融产品1664、第三子类“A”金融产品1666和子类“B”金融产品1668。

在图26示出的实施例中，用户已经从种类选择器1612中选择了“管理金钱”金融产品类以显示三个金融产品子类：金融产品子类“A”1670；金融产品子类“B”1672和金融产品子类“C”1674。例如，在“管理金钱”金融产品类中，三个子类可以对应于抵押/房屋资产净值账户、贷款账户、保护性服务等。在图26示出的例子中，如粗体文本所示，已经选择了金融产品子类“A”1670，并且金融产品区1610描述了两个子类“A”产品1676和1678。例如，如果金融产品子类“A”1640是抵押/房屋资产账户，那么子类“A”产品1674和1676可以对应于抵押选项和/或房屋资产选项。

另外，图26中的金融产品推荐和选择用户界面1600包括第三类金融产品选择区1680。在图26示出的例子中，第三类金融产品选择区1680对应于“管理金钱”类。图27、25描述了金融产品推荐和选择用户界面1600，其中用户完成了从“管理金钱”类内所有金融产品子类内选择子类金融产品。因此，突出金融产品子类“C”1674，并且金融产品区1620反映了对应的子类“C”金融产品1675、1677和1679。金融产品1620最初显示子类“C”金融产品1684，但是该产品已经被选择并且被移动到客户的第三类金融产品选择区1680。

第三类金融产品选择区1680反映与第三类关联的客户选择/配置的金融产品。同样地，第三类金融产品选择区1680反映两个不同的子类金融产品：子类“A”金融产品1682和子类“C”金融产品1684。

另外，图27示出了价格指向键1686用于对用户组合/配置的金融产品包定价。应当理解，价格指向键1686在整个配置过程中都可被显示和激活以在任何时间点访问金融产品包的价格。对键1686的激活可以对应于在美元符号的显示场所中价格的显示。图27还包括比较键1688，比较键1688在激活时可以显示比较数据。比较数据示出具有类似人口统计的其他客户在过去选择了什么作为他们的金融产品包。类似的人口统计数据至少部分地基于定义的生活事件、以及在一些实施例中至少部分地基于定义的生活兴趣和定义的金融兴趣(也就是资产和负债)。完成/结束键1689在激活时将金融产品包最后定下来、并且导致产品实现用户界面(例如关于图21所描绘和描述的那个)的显示。

图28描述了根据本发明的另一实施例的金融产品推荐和选择用户界面1600的例子，其中描绘了比较数据。用户界面1600的右手侧显示了对他们各自的金融包的之前配置/选择的用户选择。用户界面1600的左侧在激活比较键1688时显示比较数据1690。比较数据1690显示由具有类似人口统计的人通常选择的金融产品。例如，在图28示出的例子中，比较数据1690示出了类似情形的客户具有包含在第一金融产品类1700(被成为“使用金钱类”)中的金融产品包、四个子类产品：子类“A”金融产品1702、子类“B”金融产品1704、子类“C”金融产品1706和子类“D”金融产品1708。在第二金融产品类1710(被称为“储蓄金钱类”)中，四个子类产品：第一子类“A”金融产品1712、第二子类“B”金融产品1714、第一子类“B”金融产品1716和第二子类“B”金融产品1718。在第三金融产品类1720(被称为“管理金钱类”)中，三个子类产品：子类“A”金融产品1722、子类“B”金融产品1724、子类“C”金融产品1726。用户/客户具有在比较数据1690中选择一个或多个金融产品以包括在他们各自的金融产品包中的选项。在一个实施例中，用户可以将与子类产品关联的图标从比较数据1690侧“点击/指向和拖拽”到客户配置的金融产品包以考虑或再配置他们的包。客户的包中客户不再期望的金融产品(例如由比较数据1690中的类似产品代替的产品)可以通过将关联的图标拖拽到金融产品类区域外的区域被移除。

图29提供了用于在计算设备上提供金融客户体验的方法1800的流程图。在事件1810处，提供的第一用户界面用于接收第一用户输入，第一用户输入定义客户的生活事件并且将每个生活事件与最近的发生日期关联。在该方法的一个可选实施例中，提供第一用户界面进一步包括利用时间线配置第一用户界面以便表示生活事件的标签可以移动到时间线内的不同位置以表示生活事件的最近的发生日期。

在事件1820处，提供了第二用户界面用于接收定义客户的生活兴趣的第二用户输入。在该方法的可选实施例中，提供第二用户界面进一步包括利用生活兴趣种类的目录配置第二用户界面，以便对生活兴趣种类的选择提供对一个或多个关联的生活兴趣项的显示，而对一个或多个生活兴趣项的选择定义客户的生活兴趣。

在事件1830处，提供了第三用户界面用于接收定义客户的金融投资组合的第三用户输入。在该方法的可选实施例中，提供第三用户界面进一步包括利用金融机构卡的目录配置第三用户界面。每个金融机构卡使得客户能够定义与金融机构关联的资产账户和负债账户的最近的值。

在事件1840处，提供的第四用户界面用于基于第一、第二或第三用户输入中的至少一个呈现金融产品推荐。另外，第四用户界面用于接收第四用户输入，第四用户输入基于该推荐和一个或多个金融产品选项定制了客户对一个或多个金融产品的选择。在该方法的可选实施例中，提供第四用户界面进一步包括：将第四用户界面配置为在访问第四用户界面时显示推荐的金融产品，以及提供多个可选择的金融产品种类以显示所选择的种类内的金融产品选项。在再进一步的可选实施例中，提供第四用户界面进一步包括配置第四用户界面，以提供多个可被选择以显示金融产品选项的金融产品种类，和提供显示选择的金融产品选项相对于(versus)金融产品推荐的比较选项。

在可选事件1850处，提供了第五用户界面用于基于完成与第四用户界面关联的金融产品的选择呈现金融产品实现显示。第五用户界面用于接收第五用户输入用于初始化打印检查或打印信用卡中的至少一个。

图30提供了根据本发明的实施例的用于金融产品/服务再评估的方法1900的流程图。在事件1910处，获得与一个或多个客户生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期相关的第一数据。在一个实施例中，通过上面详述的金融客户体验模块获得第一数据。在事件1920处，第一数据存储在与客户关联的档案中。

除了获得和存储第一数据，该方法还可选的包括获得和存储与客户的金融投资组合相关的第二数据和/或与客户的生活兴趣相关的第三数据。在一个实施例中，可以通过上面详述的金融客户体验模块获得第二和第三数据。

在事件1930处，在客户档案中设定触发器用于基于存储的生活事件的最近的发生日期向金融机构发送客户生活事件即将来临或者正在发生的警报。在事件1940处，基于金融机构收到警报联系客户。该联系是为了根据即将来临的或正在发生的客户生活事件再评估客户的当前金融产品/服务的目的。可以通过例如电子邮件或投递邮件自动地联系客户，或者该联系可以是随访电话呼叫或面对面接触。

这样，公开了提供交互的金融客户体验的方法、系统、计算机程序等，所示交互的金融客户体验用于为客户协作地选择金融产品。与之前提供给客户的相比，金融客户体验的协作本质为客户提供对金融产品选择的更多交互和输入。通过使客户和金融机构同事一起协同工作，作出关于最适合客户的金融产品的决定，客户对整个选择过程拥有更多的所有权并且与金融机构建立了信任关系。另外，通过在客户体验的开始评估客户的生活事件以及后来使用生活事件和生活事件的最近的发生日期来确定对客户的金融产品推荐，得到的金融产品推荐更加适合客户的长期需求。

前面的公开讨论了示意性实施例，应当理解，这里可以在不偏离所描述的方面和/或所附权利要求限定的实施例的范围的情况下作出各种改变和修改。另外，所描述的方面和/或实施例的元素可以被描述或声称为单个的，但是也可使用多个，除非明确声明是单个的。另外，除非这里另有说明，任何实施例的全部或部分可以与其它实施例的全部或部分一起使用。

虽然在附图中描述和示出了一些示例性实施例，但是应当理解这样的实施例仅仅是示意性的并不是对宽广的本发明的限制，并且本发明并不限于示出和描述的特定构造和布置，因为除了上文提到的那些之外，各种其它改变、组合、省略、修改和替代是可以的。本领域技术人员会认识到：在不偏离本发明的范围和精神的情况下可以配置对刚刚描述的实施例的各种适应和修改。因此，应当理解：可以在所附权利要求的范围内而不限于像具体这里描述的那样实践本发明。

Claims (55)

1.一种用于在计算设备上提供金融产品推荐的方法，该方法包括：

接收一个或多个第一用户输入，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期；

至少部分地基于所述生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期确定对于客户的一个或多个金融产品推荐；

在与所述计算设备关联的用户界面上提供一个或多个金融产品推荐。

2.根据权利要求1所述的方法，进一步包括接收一个或多个第二用户输入，第二用户输入定义与客户的金融投资组合相关的信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其中确定一个或多个金融产品推荐进一步包括至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期和与客户的金融投资组合相关的信息确定一个或多个金融产品推荐。

4.根据权利要求1所述的方法，进一步包括接收定义客户生活兴趣的一个或多个第二用户输入。

5.根据权利要求4所述的方法，其中确定一个或多个金融产品推荐进一步包括至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期和客户生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。

6.根据权利要求5所述的方法，其中确定一个或多个金融产品推荐进一步包括基于客户生活兴趣确定一个或多个亲和性金融产品推荐。

7.根据权利要求1所述的方法，进一步包括接收定义与客户的金融投资组合相关的信息的一个或多个第二用户输入，以及接收定义客户生活兴趣的一个或多个第三用户输入。

8.根据权利要求7所述的方法，其中确定一个或多个金融产品推荐进一步包括至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期、以及客户的金融投资组合或客户生活兴趣中的至少一个确定一个或多个金融产品推荐。

9.根据权利要求1所述的方法，其中接收一个或多个第一用户输入进一步将所述最近的日期限定为日期范围，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。

10.根据权利要求1所述的方法，其中接收一个或多个第一用户输入进一步包括基于将生活事件与时间线内的日期关联的用户接收一个或多个第一输入，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件以及对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。

11.根据权利要求1所述的方法，其中提供包括一个或多个金融产品推荐的用户界面进一步包括提供包含一个或多个额外金融产品选项的用户界面。

12.根据权利要求11所述的方法，进一步包括接收一个或多个第二用户输入，第二用户输入基于一个或多个金融产品推荐和一个或多个金融产品选项定制客户对金融产品的选择。

13.根据权利要求1所述的方法，其中提供包含一个或多个金融产品推荐的用户界面进一步包括提供对一个或多个联网多媒体演示的访问，每个演示与金融产品相关。

14.根据权利要求1所述的方法，其中提供包含一个或多个金融产品推荐的用户界面还包括提供对一个或多个联网教程的访问，每个教程与金融产品或金融产品选项中的至少一个相关。

15.根据权利要求1所述的方法，进一步包括在客户档案中存储与客户有关的生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期。

16.根据权利要求15所述的方法，进一步包括基于存储的生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期随着时间的推移再评估客户金融产品需求。

17.一种用于提供金融产品推荐的系统，所述系统包括：

计算设备，所述计算设备包括：

计算平台，所述计算平台具有至少一个处理器和与该处理器通信的存储器，以及

客户体验模块，所述客户体验模块存储在存储器中并且可由处理器执行，其中所述客户体验模块包括：

生活事件用户界面例程，可操作用于提供生活事件用户界面，该生活事件用户界面可操作用于接收第一用户输入，第一用户输入定义生活事件并且将生活事件与最近的生活事件发生日期关联，以及

金融产品推荐用户界面例程，可操作用于提供金融产品推荐用户界面，该金融产品推荐用户界面可操作用于基于生活事件和关联的最近生活事件发生日期提供金融产品推荐；以及

与所述客户体验模块通信的客户金融产品推荐模块，其中所述客户金融产品推荐模块可操作用于至少部分地基于输入的生活事件和关联的最近生活事件发生日期确定一个或多个金融产品推荐，并且将金融产品推荐发送到金融产品推荐和定制用户界面例程。

18.根据权利要求17所述的系统，其中客户体验模块进一步包括可操作用于提供金融投资组合用户界面的金融投资组合用户界面例程，该金融投资组合用户界面可操作用于接收定义客户金融投资组合数据的第二用户输入。

19.根据权利要求18所述的系统，其中所述客户金融产品推荐模块进一步可操作用于至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近生活事件发生日期和输入的客户金融投资组合数据确定一个或多个金融产品推荐。

20.根据权利要求17所述的系统，其中所述客户体验模块进一步包括可操作用于提供生活兴趣用户界面的生活兴趣用户界面例程，该生活兴趣用户界面接收定义客户生活兴趣的第二用户输入。

21.根据权利要求20所述的系统，其中所述客户金融产品推荐模块进一步可操作用于至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近生活事件发生日期和输入的客户生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。

22.根据权利要求21所述的系统，其中所述客户金融产品推荐模块进一步可操作用于基于输入的客户生活兴趣确定一个或多个亲和性金融产品推荐。

23.根据权利要求17所述的系统，其中客户体验模块进一步包括：可操作用于提供金融投资组合用户界面的金融投资组合用户界面例程，该金融投资组合用户界面可操作用于接收定义客户的金融投资组合数据的第二用户输入；以及可操作用于提供生活兴趣用户界面的生活兴趣用户界面例程，所述生活兴趣用户界面可操作用于接收定义客户生活兴趣的第三用户输入。

24.根据权利要求23所述的系统，其中所述客户金融产品推荐模块进一步可操作用于至少部分地基于输入的生活事件、关联的最近生活事件发生日期、输入的客户的金融投资组合数据和输入的客户生活兴趣确定一个或多个金融产品推荐。

25.根据权利要求17所述的系统，进一步包括客户数据库，所述客户数据库存储了多个客户档案，其中所述数据库可操作用于接收来自客户体验模块的生活事件和关联的最近生活事件发生日期，并且在关联的客户档案中存储生活事件和关联的最近生活事件发生日期。

26.根据权利要求17所述的系统，其中所述生活事件用户界面例程进一步可操作用于提供生活事件用户界面，该生活事件用户界面可操作用于接收将生活事件与时间线上最近的生活事件发生日期关联的第一用户输入。

27.根据权利要求17所述的系统，其中所述金融产品推荐用户界面例程进一步被定义为可操作用于提供金融产品推荐和定制用户界面的金融产品推荐和定制用户界面例程，所述用户界面进一步可操作用于向用户提供定制包括一个或多个金融产品的金融产品包的能力。

28.根据权利要求17所述的系统，其中所述金融产品推荐用户界面例程进一步可操作用于提供金融产品推荐用户界面，该金融产品推荐用户界面进一步可操作用于提供对至少一个与金融产品相关的多媒体演示或与至少一个金融产品或金融产品选项相关的教程的访问。

29.一计算机程序产品，包括：

计算机可读介质，所述计算机可读介质包括：

第一组代码，用于使计算机接收第一用户输入，每个第一用户输入定义与客户关联的生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期；

第二组代码，用于使计算机至少部分地基于所述生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期为客户确定一个或多个金融产品推荐；以及

第三组代码，用于使计算机提供用户界面，该用户界面包括一个或多个金融产品推荐。

30.根据权利要求29所述的计算机程序产品，进一步包括第四组代码，用于使计算机接收一个或多个第二用户输入，第二用户输入定义与客户的金融投资组合相关的信息。

31.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述第二组代码进一步被定义为用于使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期以及与客户的金融投资组合相关的信息，确定一个或多个金融产品推荐的第二组代码。

32.根据权利要求29所述的计算机程序产品，进一步包括第四组代码，用于使计算机接收定义客户的生活兴趣的一个或多个第二用户输入。

33.根据权利要求32所述的计算机程序产品，其中所述第二组代码进一步被定义为用于使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期和客户的生活兴趣，确定一个或多个金融产品推荐的第二组代码。

34.根据权利要求29所述的计算机程序产品，其中所述第二组代码进一步被定义为用于使计算机基于客户的生活兴趣确定一个或多个亲和性金融产品推荐的第二组代码。

35.根据权利要求29所述的计算机程序产品，包括：第四组代码，第四组代码用于使计算机接收一个或多个定义与客户的金融投资组合相关的信息的第二用户输入，以及第五组代码，第五组代码用于使计算机接收定义客户的生活兴趣的一个或多个第二用户输入。

36.根据权利要求35所述的计算机程序产品，其中所述第二组代码进一步被定义为用于使计算机至少部分地基于生活事件、对于每个生活事件的关联的最近的发生日期和客户的金融投资组合或客户的生活兴趣中的至少一个来确定一个或多个金融产品推荐的第二组代码。

37.根据权利要求29所述的计算机程序产品，其中所述第一组代码进一步包括用于使计算机基于将生活事件与时间线内的日期关联的用户接收一个或多个第一输入的第一组代码。

38.根据权利要求29所述的计算机程序产品，其中第三组代码进一步包括用于使计算机提供包括一个或多个额外金融产品选项的用户界面的第三组代码。

39.根据权利要求38所述的计算机程序产品，进一步包括第四组代码，用于使计算机接收一个或多个第二用户输入，第二用户输入基于一个或多个金融产品推荐和一个或多个额外金融产品选项定制客户对金融产品的选择。

40.根据权利要求29所述的计算机程序产品，其中所述第三组代码进一步包括用于使计算机提供对与感兴趣的金融产品相关的联网多媒体演示或联网教程中的至少一个的访问的第三组代码。

41.一种用于在计算设备上提供金融客户体验的方法，该方法包括：

提供第一用户界面，第一用户界面可操作用于接收定义客户的生活事件并且将每个生活事件与最近的发生日期关联的第一用户输入；

提供第二用户界面，第二用户界面可操作用于接收定义客户的生活兴趣的第二用户输入；

提供第三用户界面，第三用户界面可操作用于接收定义客户的金融投资组合的第三用户输入；以及

提供第四用户界面，第四用户界面可操作用于基于第一、第二或第三用户输入中的至少一个呈现金融产品推荐，并且可操作用于接收第四用户输入，第四用户输入基于金融产品推荐和一个或多个金融产品选项定制客户对一个或多个金融产品的选择。

42.根据权利要求41所述的方法，进一步包括在多触摸屏上提供第一、第二、第三和第四用户界面。

43.根据权利要求41所述的方法，其中提供第一用户界面进一步包括利用时间线配置第一用户界面，以便表示生活事件的标签能够移动到时间线内的不同位置以表示生活事件的最近的发生日期。

44.根据权利要求41所述的方法，其中提供第二用户界面进一步包括利用生活兴趣种类的目录来配置第二用户界面，其中对生活兴趣种类的选择提供对一个或多个关联的生活兴趣项的显示，以及对一个或多个生活兴趣项的选择定义客户的生活兴趣。

45.根据权利要求41所述的方法，其中提供第三用户界面进一步包括利用金融机构卡的目录配置第三用户界面，其中每个金融机构卡为客户提供对与金融机构关联的资产账户和负债账户的最近值的定义。

46.根据权利要求41所述的方法，其中提供第四用户界面进一步包括：在访问第四用户界面时配置第四用户界面以显示推荐的金融产品，以及提供多个可选的金融产品种类以显示被选的种类中的金融产品选项。

47.根据权利要求41所述的方法，其中提供第四用户界面进一步包括：配置第四用户界面以提供多个可选的金融产品种类以显示金融产品选项，以及提供显示所选择的金融产品选项相对于金融产品推荐的比较选项。

48.根据权利要求41所述的方法，进一步包括第五用户界面，第五用户界面可操作用于基于完成与第四用户界面关联的金融产品选择呈现金融产品实现显示，其中所述实现显示包括打印检查选项或打印信用卡选项中的至少一个。

49.一种用于金融产品再评估的方法，该方法包括：

获得与一个或多个客户生活事件和对于每个生活事件的关联的最近的发生日期相关的第一数据；

在与客户关联的档案中存储该第一数据；

在档案中设置触发器，所述触发器可操作用于基于关联的最近的发生日期向金融机构发送客户生活事件即将来临的警报；

基于金融机构接收到警报联系客户，其中该联系是为了根据即将来临的客户生活事件再评估客户的当前金融产品的目的。

50.根据权利要求49所述的方法，进一步包括获得与客户的金融投资组合相关的第二数据并且将该第二数据存储在与客户关联的档案中。

51.根据权利要求50所述的方法，其中联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件和客户的金融投资组合向客户提供金融产品的目的而联系客户。

52.根据权利要求49所述的方法，进一步包括获得与客户生活兴趣相关的第二数据并且将该第二数据存储在与客户关联的档案中。

53.根据权利要求52所述的方法，其中联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件和客户的生活兴趣为客户提供金融产品的目的而联系客户。

54.根据权利要求49所述的方法，进一步包括获得与客户的金融投资组合相关的第二数据以及与客户生活兴趣相关的第三数据，并且将所述第二和第三数据存储在与客户关联的档案中。

55.根据权利要求54所述的方法，其中联系客户进一步包括为了基于即将来临的客户生活事件、以及客户金融投资组合或客户生活兴趣中的至少一个为客户提供金融产品而联系客户的目的。

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