CN102831740A - 金融类红包电子券系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融类红包电子券系统，包括银行红包电子券模块、电子券交易模块、终端结算模块，其中所述银行红包电子券模块用于设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息，记录银行卡的消费信息，并将对应换算关系和消费信息传输给电子券交易模块；所述电子券交易模块用于根据接受的对应换算关系和消费信息生成红包电子券，接收终端结算模块传输给银行红包电子券模块的红包电子券消费，并与银行红包电子券模块进行对账结算；所述终端结算模块用于接收消费者采用红包电子券消费的请求，并将该消费请求传输给银行红包电子券模块。本发明公开的技术方案有效改善了电子券消费的便利性，并且有效改善了电子券安全性。

Description

金融类红包电子券系统

技术领域

本发明涉及网络技术，尤其涉及电子券消费信息业务处理装置和处理方法，属于电子化商务交易领域。

背景技术

随着现在经济的迅速发展，银行卡消费逐渐取代现金消费成为人们日常生活中主要的消费方式之一，尤其是在大额消费场所银行卡刷卡消费更是广受欢迎。

为了鼓励用户广泛采用银行卡消费，银行作为金融机构作出了多种奖励性的政策，主要的包括两种：

1.积分：即按照客户的消费金额在银行卡账户中赋予一定的积分，这种积分可以用于在银行的网络兑换页面中兑换成各种礼品、年费、机票等，但是这种方式有一种缺陷，用户通常很少主动去关注积分的积累情况，也缺少将积分兑换的主动性，更重要的是在这种模式中客户并无法将积分及时转化为真正的消费能力，适用范围受到很大限制；在某些情况下，例如很多银行的积分兑换并不需要客户使用其实际的银行卡，只要凭用户名和密码登录特定的兑换页面即可进行兑换，这导致了潜在的安全风险。

2.电子券：电子券是商户在互联网上以电子文本或图片形式发行的优惠信息，通常为电子优惠券、积分兑换券等，客户持特定银行卡在商户处消费一定金额后会被赠与相应的电子券可以在商户处进行消费，这种方式一方面应用范围受到很大限制，只在特定的商户处可以使用，另一方面由于电子券使用时是现场工作人员对电子券进行人工认证，电子券易被复制，导致电子券的认证安全性低。

发明内容

本发明公开了一种金融类红包电子券系统，通过对银行卡消费与电子券交易方式的突破性改进，克服了传统的积分消费、电子券消费使用不方便、应用范围小的缺陷，使用方便，并且整个过程的安全性高，不会被复制或者盗取。

为实现上述目的，本发明是通过下述技术方案实现的：

金融类红包电子券系统，包括位于银行端的服务器的银行红包电子券模块、位于电子券交易服务器上的电子券交易模块、位于POS机的终端结算模块，所述银行红包电子券模块、电子券交易模块、终端结算模块的信息传送方式为通讯网，所述通讯网为有线互联网或无线通讯网络，其中所述银行红包电子券模块用于设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息和条件，记录银行卡的消费信息，并将对应换算关系和消费信息传输给电子券交易模块；所述电子券交易模块用于根据接受的对应换算关系和消费信息生成红包电子券，接收终端结算模块传输给银行红包电子券模块的红包电子券消费，并与银行红包电子券模块进行对账结算；所述终端结算模块用于接收消费者采用红包电子券消费的请求，并将该消费请求传输给银行红包电子券模块。

其中，上述的银行卡可以是信用卡，也可以是近年流行的具有理财功能的借记卡；上述的通讯网可以是依靠固定网络线路传输的网络，也可以是wlan、2g、3g等无线通讯网络；其中所述的设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息和条件通常是下述做法：选定可以产生红包电子券的银行卡范围，通常为全体的银行卡；选定银行卡消费可以产生红包电子券的时间，既可以是在开卡、节日等特定时段，也可以是在整个使用过程中；设定银行卡消费金额与产生红包电子券的兑换关系，例如每消费1元产生0.1元的红包电子券，其中的兑换关系可以针对不同的银行卡级别、消费时间做出各种不同设定。

通过上述方式，用户刷卡消费可以产生红包电子券，而在终端结算时可以通过POS机向银行发起用红包电子券结算的请求，从而使得整个过程应用方便，后台的红包电子券消费的处理对账是银行的服务器和电子券交易服务器完成的，无需消费者采用特别的手续或活动即可完成，从而显著改善了应用的方便；同时，由于整个消费过程需要用户持银行卡参与，而银行卡是有磁条、芯片、密码、签字等多重保障的，安全性很高，不会出现复制、账户盗用的情况。

其中，上述所称的红包电子券至少包含如下信息：关联的银行卡账户唯一标识信息与唯一电子券号、电子券金额、电子券类型(例如代金红包电子券，可用于支付)、电子券消费类型(单次消费、分次消费)、使用有效期、适用消费场所、电子券结算方等，这些是为本领域技术人员可以理解的，通常的优惠卷或积分兑换券的数据信息结构与之类似。

需要理解的是，上述这些描述是在电子商务中所经常涉及到的红包电子券的使用场所、有效期、单个金额、一次或分次使用均为红包电子券自身属性，即在红包电子券模块的逻辑结构设计中已经包含了这些信息，其中红包电子券的使用场所可以是通用的，也可以是限制在特定的商家、酒店、商场等使用的；其中的有效期用于限定红包电子券的过期时间，如设定红包电子券有效期为3个月代表自用户获得此红包电子券日到三个月为止可以使用，过期后即作废，还可以设定红包电子券可以永久使用，即用户持有特定银行卡期间，与此卡对应的红包电子券在任意时间均可使用；其中的单个金额可以限制红包电子券的使用条件，例如可以限定每次使用均须为100元等，还可以限定单次消费金额在某个基准线以上红包电子券才可以使用；其中的一次或分次使用是指红包电子券的消费额度需要一次消费完成或可以分几次消费完成，例如100元的红包电子券可以限定为一次消费，也可以限定为多次消费，只要总和满足100即可。

总体上，银行服务器在红包电子券模块和电子券交易模块可以设定红包电子券的各种生成条件和使用条件约束，从而能够有效控制红包电子券的使用和流通。

在本发明中，所述银行红包电子券模块包括银行卡活动设置单元，用于设置红包电子券活动，并定义产生红包电子券的条件；红利计算单元，用于设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息；红包电子券接口单元，用于记录和存储银行卡的货币消费和红包电子券消费。

进一步的，在上述基础上，银行红包电子券模块还包括通知单元，用于通知满足产生红包电子券的条件的银行卡用户；账户管理单元，用于对电子券交易模块、终端结算模块进行账户托管。

其中通知单元用于对符合红包电子券参与条件的银行卡用户给予短信通知或者email通知；而账户管理单元则对电子券交易模块和终端结算模块产生的资金流动进行托管，以保证整个消费活动安全有序的进行。

进一步的，在上述基础上，银行红包电子券模块还包括红包电子券兑换单元，用于接受银行卡用户发出的积分兑换红包电子券请求，并将该请求传输给电子券交易模块，连接红包电子券兑换单元的方式包括网站提交和短信指令。

具体的，网站提交的做法是用户登录银行卡官方网站，通过网上提交积分兑换红包电子券的申请；银行经过身份认证后，向电子券交易模块提交用户申请兑换的积分数据(如兑换金额、消费场所、有效期等)；电子券交易模块根据银行服务器端预先设定好的积分与红包电子券兑换关系根据申请数据产生可消费红包电子券，并将此数据返回给银行服务器；银行服务器通过网站(或短信)将红包电子券的相关信息，例如券号、可消费密码等通知给用户。

在这种情况中，有一种较为特殊的方式同样可以视为网站提交，即通过银行客服来提交兑换请求，银行的客服人员同样在后台的网络系统中采用类似方式完成上述兑换。

采用短信指令兑换的方法是：用户通过与银行卡关联注册登记的手机发送约定短信指令(如：JFDHHB)到银行预先设定的短信应用接口兑换红包电子券；银行通过接收的用户兑换申请指令及手机号码，验证用户身份，并向电子券交易模块提交用户申请积分兑换数据；电子券交易模块根据申请数据产生可消费红包电子券返回给银行服务器；银行服务器通过短信应用接口将可消费手机电子券以短信方式通知给用户。

在本发明中，所述电子券交易模块包括红包电子券账户管理单元，用于管理银行卡的红包电子券信息；红包电子券生成单元，用于根据银行红包电子券模块传送的银行卡消费产生对应的红包电子券；红包电子券认证消费单元，用于接收银行红包电子券模块传输的红包电子券消费请求，并将其反馈给银行红包电子券模块的红包电子券接口单元，红包电子券接口单元将红包电子券消费额度反馈给终端结算模块；红包电子券对账结算单元，用于完成红包电子券认证消费单元的认证消费的对账结算。

其中所述的管理银行卡的红包电子券信息主要是涉及如下几项内容：a)根据接收到的积分兑换数据，生成全局唯一的用户积分兑换红包电子券密码序号，用于管理用户不同时段兑换的不同金额积分数据；b)通过内部数据接口，提供终端手机电子券消费的应用接口，通过嵌入到POS终端来实现用户红包电子券的支付；c)接收POS终端提供的每日对账数据(由银行服务器传输)，核对用户红包电子券实际消费记录，产生消费差异处理记录并进行处理，形成最终可结算数据；d)通过与银行间的数据接口，传输用户积分兑换的红包电子券实际交易流水数据。

其中的认证消费是指红包电子券认证消费单元向银行服务器确认红包电子券消费金额可用，即认证可采用红包电子券支付；对账结算是指在红包电子券消费完成后银行服务器与电子券交易服务器就红包电子券的使用和相关的金额信息等进行核对完成账务处理。

进一步的，所述电子券交易模块还包括红包电子券查询单元，用于查询银行卡对应的红包电子券额度。

用户可以向银行服务器发出查询红包电子券额度的请求，银行服务器收到请求后会将账户信息和请求传输给电子券交易服务器，红包电子券查询单元会根据指令查询红包电子券账户管理单元下存储的该账户的红包电子券的信息，并将其反馈给银行服务器，银行服务器再反馈给用户。

在本发明中，所述终端结算模块包括红包电子券消费接口单元，用于接收银行卡的红包电子券消费请求，并传输给银行红包电子券模块。

具体的做法是：用户在POS终端选择银行红包电子券进行支付消费，POS终端通过红包电子券消费接口单元实现红包电子券消费申请及确认信息，然后将该请求传输给银行服务器。

相应的，在上述基础上，本发明还提供了一种金融类红包电子券的生成方法，包括下述步骤：

1)银行的服务器设定银行卡消费产生红包电子券的规则，并设定消费与红包电子券的对应关系，通过通讯网络传输给电子券交易服务器；

2)银行卡在POS端消费，并将消费信息通过通讯网络传输给银行的服务器；

3)电子券交易服务器接收银行服务器传输的终端POS机银行卡消费信息生成对应的红包电子券。

进一步的，还可以将已有的积分转换为对应的红包电子券，具体的包括：

1)用户通过访问银行网站或通过短信指令向银行的服务器发出兑换请求；

2)银行服务器接收兑换请求，并将其传输给电子券交易服务器，电子券交易服务器根据预先设定的对应关系生成红包电子券，并将红包电子券信息反馈给银行服务器；

3)银行服务器通知用户兑换完成。

进一步的，在上述基础上，本发明还提供了一种金融类红包电子券的使用方法，包括下述步骤：

1)银行卡消费结算时向终端POS机发出红包电子券支付请求，终端POS机将银行卡信息、消费信息、红包电子券支付请求传输给银行服务器；

2)银行服务器将红包电子券支付请求传输给红包电子券交易服务器，红包电子券交易服务器核实银行卡的红包电子券消费可用金额，并将消费认证结果反馈给银行服务器；

3)银行服务器将红包电子券可用消费金额反馈给终端POS机，完成银行卡消费；同时银行服务器和电子券交易服务器完成对账结算；4)终端POS机命令打印机打印银行卡消费单据，记录消费金额和红包电子券消费金额。

通过上述方法，本发明的系统得以完成红包电子券的生成和使用。

通过上述的技术改进，本发明的系统克服了传统的积分消费、电子券消费使用局限，易于大规模、大范围的便捷使用，并且整个过程的安全性高，由于红包电子券是与实体的银行卡绑定在一起才可以使用的，不会出现由于网上银行账户被盗或电子券密码泄露导致红包电子券被复制或者盗取的风险。

附图说明

图1为本发明红包电子券系统的框架流程图；

图2为本发明红包电子券系统的架构图；

图3为本发明的红包电子券系统的积分兑换红包电子券过程示意图。

具体实施方式

在附图2的基础上参考附图1，可以理解本发明的红包电子券系统中红包电子券的流通过程，在附图2中，线条上的数字表示红包电子券支付过程的先后顺序：

1、用户如使用红包电子券支付，用户告诉收银员使用银行卡红包电子券支付；

2、收银员在终端POS机上选择银行卡红包电子券支付，刷用户银行卡；

3、终端POS机把用户的卡信息、消费金额传给银行红包电子券接口单元；

4、银行红包电子券模块把用户申请红包电子券消费的信息发送给电子券交易模块认证；

5、红包电子券认证消费单元返回给银行红包电子券接口单元用户认证结果；

6、如果认证正确，银行红包电子券接口单元把红包电子券可用金额返回给终端POS；

7、收款机根据银行接口返回的信息打印POS票据，POS票据中包含红包电子券的消费金额；

8、用户在POS票据上签字；

9、不够的金额用户通过其他的支付方式补齐。

参考附图1，可以理解本发明的红包电子券系统电子券的生成过程，首先银行服务器的红包电子券模块上预先设定好可以产生红包电子券的银行卡条件、消费金额与红包电子券兑换关系、红包电子券类型等信息，然后将这些信息传输给电子券交易服务器的电子券交易模块，银行服务器记录用户刷卡产生的消费数据，然后通过数据通讯网络传输给电子券交易服务器的红包电子券生成单元，产生对应的红包电子券，然后红包电子券账户管理单元存储记录该银行卡产生的红包电子券数据。

在附图1中，为了更逻辑的说明整个过程中电子券的产生、流动、消费的过程，红包电子券接口单元被绘制在电子券交易模块中，这只是为了绘图的方便和逻辑上更清楚的从图中看出电子券的流动，在实际上红包电子券接口单元是属于银行服务器的，为了避免引起混淆，在附图1中申请人对红包电子券接口单元的框线进行了特殊处理。

在附图1中，还具有红包电子券短信运营单元，这个单元是为了向用户推广应用红包电子券，与本发明的主题并不构成限制，申请人在附图1中绘制此部分仅是用于实际应用中的需要，此部分是可选的。

参考图3，显示了用户可以以网站或短信两种方式兑换红包电子券，线条上的数字表示兑换过程的先后顺序。

方法1为访问WEB网站：

a)用户登录银行官方网站，通过网上提交兑换红包电子券申请；

b)银行经过身份认证后，向电子券交易服务器提交用户申请积分兑换数据(如：兑换金额、消费场所、有效期等)；

c)电子券交易服务器根据申请数据产生可消费红包电子券返回给银行服务器；

d)银行通过网站(或短信)将可消费密码通知给用户。

方法2为短信兑换：

a)用户通过与信用卡关联注册登记的手机上行约定短信指令(如：JFDHHB)到银行短信应用接口兑换红包电子券；

b)银行通过接收的用户兑换申请指令及手机号码，验证用户身份，并向电子券交易服务器提交用户申请积分兑换数据；

c)电子券交易服务器根据申请数据产生可消费红包电子券返回给银行服务器；

d)银行通过短信应用接口将可消费手机电子券以短信方式通知给用户。

其中，用户积分兑换红包电子券的消费及对账处理方法为：

a)用户在POS终端选择银行红包电子券来进行支付消费，POS终端通过提供接口单元实现红包电子券消费申请及确认信息；

b)若POS终端选择的银行红包电子券支付申请完成，则POS终端记录本次交易数据，并于每日交易截止后发送当日交易流水进行对账差异处理；

c)电子券交易服务器接收银行服务器传送的POS端的消费交易数据与红包电子券交易管单元的交易流水进行比对，产生当日差异流水，并交与红包电子券交易中心进行差异处理。

上述具体的实施仅为本发明的一种较优实现方案，本领域技术人员在了解掌握本发明发明实质基础上所进行的替换、变更等依旧属于本发明的保护范围。

Claims (10)

1.金融类红包电子券系统，包括位于银行端的服务器的银行红包电子券模块、位于电子券交易服务器上的电子券交易模块、位于POS机的终端结算模块，所述银行红包电子券模块、电子券交易模块、终端结算模块的信息传送方式为通讯网，所述通讯网为有线互联网或无线通讯网络，其特征在于所述银行红包电子券模块用于设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息和条件，记录银行卡的消费信息，并将对应换算关系和消费信息传输给电子券交易模块；所述电子券交易模块用于根据接受的对应换算关系和消费信息生成红包电子券，接收终端结算模块传输给银行红包电子券模块的红包电子券消费，并与银行红包电子券模块进行对账结算；所述终端结算模块用于接收消费者采用红包电子券消费的请求，并将该消费请求传输给银行红包电子券模块。

2.根据权利要求1所述的金融类红包电子券系统，其特征在于所述银行红包电子券模块包括银行卡活动设置单元，用于设置红包电子券活动，并定义产生红包电子券的条件；红利计算单元，用于设置银行卡消费与红包电子券的对应换算信息；红包电子券接口单元，用于记录和存储银行卡的货币消费和红包电子券消费。

3.根据权利要求2所述的金融类红包电子券系统，其特征在于还包括通知单元，用于通知满足产生红包电子券的条件的银行卡用户；账户管理单元，用于对电子券交易模块、终端结算模块进行账户托管。

4.根据权利要求2所述的金融类红包电子券系统，其特征在于还包括红包电子券兑换单元，用于接受银行卡用户发出的积分兑换红包电子券请求，并将该请求传输给电子券交易模块，连接红包电子券兑换单元的方式包括网站提交和短信指令。

5.根据权利要求1所述的金融类红包电子券系统，其特征在于所述电子券交易模块包括红包电子券账户管理单元，用于管理银行卡的红包电子券信息；红包电子券生成单元，用于根据银行红包电子券模块传送的银行卡消费产生对应的红包电子券；红包电子券认证消费单元，用于接收银行红包电子券模块传输的红包电子券消费请求，并将其反馈给银行红包电子券模块的红包电子券接口单元，红包电子券接口单元将红包电子券消费额度反馈给终端结算模块；红包电子券对账结算单元，用于完成红包电子券认证消费单元的认证消费的对账结算。

6.根据权利要求4所述的金融类红包电子券系统，其特征在于所述电子券交易模块还包括红包电子券查询单元，用于查询银行卡对应的红包电子券额度。

7.根据权利要求1所述的金融类红包电子券系统，其特征在于所述终端结算模块包括红包电子券消费接口单元，用于接收银行卡的红包电子券消费请求，并传输给银行红包电子券模块。

8.金融类红包电子券的生成方法，其特征在于包括下述步骤：1)银行的服务器设定银行卡消费产生红包电子券的规则，并设定消费与红包电子券的对应关系，通过通讯网络传输给电子券交易服务器；2)银行卡在POS端消费，并将消费信息通过通讯网络传输给银行的服务器；3)电子券交易服务器接收银行服务器传输的终端POS机银行卡消费信息生成对应的红包电子券。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于还包括将银行卡消费积分兑换成红包电子券的步骤，具体的包括：1)用户通过访问银行网站或通过短信指令向银行的服务器发出兑换请求；2)银行服务器接收兑换请求，并将其传输给电子券交易服务器，电子券交易服务器根据预先设定的对应关系生成红包电子券，并将红包电子券信息反馈给银行服务器；3)银行服务器通知用户兑换完成。

10.金融类红包电子券的使用方法，其特征在于包括下述步骤：1)银行卡消费结算时向终端POS机发出红包电子券支付请求，终端POS机将银行卡信息、消费信息、红包电子券支付请求传输给银行服务器；2)银行服务器将红包电子券支付请求传输给红包电子券交易服务器，红包电子券交易服务器核实银行卡的红包电子券消费可用金额，并将消费认证结果反馈给银行服务器；3)银行服务器将红包电子券可用消费金额反馈给终端POS机，完成银行卡消费；同时银行服务器和电子券交易服务器完成对账结算；4)终端POS机命令打印机打印银行卡消费单据，记录消费金额和红包电子券消费金额。

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