CN102346896A - 在线获取顾客信用的插件系统和方法 - Google Patents

Abstract

一种基本实时地将来自信用提供方处的个人和/或可定制顾客信用提供到在互联网或在移动网络上的基本任意购物篮或设施中的设备、系统和方法。在一实施方案中，提供顾客信用插件以促进给在目标网站处顾客的顾客信用供应，包括包括存储器的信用服务系统，该存储器具有存储其上的顾客信用供应相关指令和顾客信用相关数据，和处理器，用来执行信用供应请求或指令；其中该顾客信用插件包括具有执行命令以使得所述远程信用服务系统能够将信用产品基本上实时供应提供给顾客的指令的文件。

Description

在线获取顾客信用的插件系统和方法

相关申请的交叉引用

本申请要求于2010年7月26日提交的标题为“在线获取顾客信用的插件系统和方法”的美国临时专利申请61/367,551的优先权，其在这里全部通过引用并入本文。

背景技术

1.技术领域

本发明涉及可用于管理顾客信用的方法和装置。具体地，本发明的实施方案涉及提供获取顾客信用的途径的在线系统、方法和设备。

2.相关领域说明

通常，网络用户可访问目标网站，例如购票网站，以最终购买产品或服务。按照选择某人所需产品的处理，例如票，通常该用户结束于在该网站的购物篮中，被要求输入他们的信用卡详细信息或通过一些其他类型的网站钱包进行付款。

具有将能够从信用提供方处将实时个人和可定制顾客信用提供到基本上在互联网或移动网络上任意购物篮或设施中的一种系统将非常有用。

发明内容

依照本发明的实施方案提供了一种设备、系统和方法，用来基本以实时方式将个人和/或可定制顾客信用从信用提供方处提供到基本上在互联网或移动网络上任意购物篮或购买设施中。

根据本发明的一些实施方案，提供了顾客信用插件用来促进将顾客信用实时地供应给在目标网站处的顾客，包括具有存储器的信用服务系统，该存储器具有存储其上的顾客信用供应相关指令和顾客信用相关数据，和处理器用来执行信用供应请求或指令；其中该顾客信用插件包括具有执行命令以使得该远程信用服务系统能够将信用供应产品基本上实时提供给顾客的指令的文件。

而且，依照本发明的实施方案，提供了一种方法用来促进通过网页浏览器插件的个人在线信用的供应，包括为顾客检测购物篮，使用信用支付插件；使得该顾客能够配置请求以执行该购物蓝的支付，通过该插件将该请求与顾客信用提供方系统进行通信，以使得顾客支付供应决定以基本实时方式；并由该顾客信用提供方系统来提供信用供应执行指令；其中该插件运行指令以执行命令来使得该远程信用提供方系统能够将个人信用供应以基本实时方式提供给该顾客。

此外，依照本发明的实施方案，提供了一种系统用于在线的基于贷款的购买，包括：信用服务系统，包括具有存储其上的顾客信用供应相关指令和顾客信用相关数据的存储器，和处理器，用来执行该信用供应指令；和顾客信用插件，包括具有执行命令以使得该远程信用服务系统能够将信用产品决定基本上为实时提供给顾客的指令的文件；其中该信用服务系统适合使能基本实时个人信用供应给该顾客的执行。在一些实施方案中，该顾客支付供应决定基于来自多个数据源处数据的实时分析。在一些实施方案中，该实时个人信用供应至少部分地由顾客贷款所组成。

根据一些实施方案，提供了一种浏览器插件用来促进赠送的在线信用的供应，或基于贷款的信用，用来购买，包括具有执行命令以使得该远程信用服务系统能够将信用供应提供给在在线购买网点上顾客的指令的文件，基本上实时；和与信用服务系统的接口，该接口适合执行信用供应请求或指令，以及如果授权了信用供应，用来促进用于在线购买的信用供应。

另外，依照本发明的一实施方案，提供了一种系统用来将个人在线信用提供到基于现有互联网的购物篮中，包括此处以文字和附图描述的元件。

在另一实施方案中，提供了一种系统用来将动态在线信用提供到基于互联网的购物篮中，包括此处以文字和附图描述的元件。

在又一实施方案中，提供了一种系统用来从在线购物篮处进行购买，据此使用由信用提供方所提供的基本一次性使用的信用机制来实现该购买。

在再一实施方案中，提供了一种系统用来自动将一次性使用信用卡详细信息输入到在线购物篮中，据此该一次性使用信用卡提供由信用提供方给予用户的实时信用，其中该信用基于实时客户端数据信用分数而生成并通过信用支付插件来执行。

本发明的这些附加的和/或其他方面和/或优点是：在其随后具体说明中陈述；从该具体说明处可推理；和/或通过本发明的实施可学习到。

附图说明

参照该附图和随后说明可更容易理解根据本发明的系统、设备和方法的原理和操作，应当理解给出这些附图仅仅为了说明而并非有意限定，其中：

图1是根据一些实施方案描绘了基于顾客信用插件的系统组件的示意系统框图；和

图2是根据一些实施方案指示了使用浏览器插件为在线购物提供信用的过程的流程图。

具体实施方式

展现后续说明使得本领域普通技术人员实现并使用本发明，在以特定应用背景和其需求中被提供时。所述实施方案的各种修改对于本领域技术人员来说将是显而易见的，以及此处所限定的一般原理可用于其他实施方案。因此，本发明不有意被限定于所示和所述的特定实施方案，而是符合此处所公开的这些原理和新特征的最宽范围的一致。在其他例子中，未已对公知方法、过程和组件进行具体描述为了不掩盖本发明。

此处所用的术语“插件”可包括各种插件，添加辅助物、嵌入式管理单元、扩展或将特定功能加到浏览器上的其他软件组件，无论该浏览器运行在台式机、笔记本、智能电话或其他计算或通讯装置上。该术语“信用提供方”可包括信用服务商、代理、银行、出借人等。该术语“购物篮卖主”可包括网站操作者、金融服务或其他在线支付设置提供方，用于产品和/或服务的在线销售者。

该术语“购物篮”可表示商业网站的特定部分，该网站允许该用户通过互联网为产品或服务进行支付，使用信用卡、借记卡、预付卡或其他支付装置例如移动钱包、银行转帐等。该购物篮可包括这些表格、盒子、对象、数据库、运行用来使得支付能够被输入、处理、处置、授权、确认和/或执行的GUI或代码。

该术语“实时”可表示一种在可预计时间内响应于事件或信号的系统，在他们发生之后；特别是该响应时间必须在最大允许范围内。实时可同样表示一种数据处理系统，其中计算机不断地接收变化中的数据，并充分快地处理他以能够控制该数据源。实时也可描述用户充分快地感应或使得该计算机跟上一些外部处理的计算机响应性能等级。该术语“实时”可进一步包括硬实时、即时实时、软实时或接近实时，以描述基本上即时响应，在数据通信、网络延迟、带宽限制等的限度内。

此处所用的术语“个人”和“可定制”可涉及信用供应包、源、个人信息情况等。其可至少部分地由该用户所确定。

该术语“赠送顾客信用获取”或“补充顾客信用获取”涉及超出普通信用的信用的信用获取，如信用卡公司。例如没有现有或可使用信用线、或具有部分但不充分的信用线的用户可以应用于附加赠送或补充基金的获取，如贷款，来自信用提供方系统以在线购买。而且这样的附加顾客信用可由该顾客典型信用线之外的信用提供方所生成，如背部和信用卡，使得将进行的顾客支付供应决定基于来自多个数据源的顾客贷款数据的实时分析。

当前，所有主流网页浏览器支持插件结构。一般地，打开应用程序界面(API)提供了允许第三方来创建与该主机应用的交互和增加功能于该主机应用的插件的标准界面。这允许这些第三方或独立提供方来开发看起来作为该浏览器功能一部分进行操作的应用或功能。运送这些插件或作为该缺省浏览器安装的一部分或可被安装作为该用户可选的额外物。在该网页浏览器制作方和该插件开发者/提供方之间没有必然的关系，然而该插件通常必须兼容于该浏览器技术。

此处所述的本发明实施方案使得浏览器插件的使用能够提供基本上实时、来自信用提供方处的个人和/或可定制的顾客信用到在该互联网或移动网络上的基本上任意购物篮或设施中。可选地，此处所述的信用提供方可包括信用提供方，被使能以提供个人信用用于购买或体验，基本上实时生成，基于客户端或用户信用轮廓或分数，或其他选择的信用决定参数或标准。例如，在线信用提供方可促进基于基本上实时的决定，基于用户信用轮廓或分数，使得整个或部分信用，为标准信用设施所赠送，可被基本实时提供以使得在线购买能够完成。在一些实施方案中，该信用服务系统适合使得基本实施赠送和/或补充信用供应能够执行给所述顾客(如，为了赠送或补充传统信用供应，如信用卡或PayPal)。

在一些实施方案中，在已经安装了顾客信用插件在用户浏览器之后，如此次以下所述，使得该用户能够点击按钮或在他/她的浏览器上输入功能，该浏览器将登陆窗口或对象，可选地重叠该网站。在该窗口或对象中，使得该用户能够输入可选数据或详细信息，其将允许支付服务商或信用提供方能够做出是否实施该支付的决定(通过提供信用和/或通过实施该交易)以及如何去促进该支付，基本上实时。这样的信用或支付服务商可被于此称作为顾客信用提供方，或CC提供方，但也可包括提供给商业、组织或其他非终端顾客用户的信用提供方，例如Wonga.com、信用卡公司、银行或其他在线信用服务商。在一实施方案中，如果做出该决定以促进该交易，则该插件可提供该用户可输入到该购物篮中的一组支付细节。在另一实施方案中，该浏览器插件可将该提供的信用卡详细信息直接输入到该购物篮字段中。根据一些实施方案，有关顾客的信息可被预先移入或输入到该插件覆盖图、GUI或平台中。

现在参照图1，其是描绘了用于网页浏览器插件以提供实时赠送或补充信用到通用购物篮中的系统的示意系统框图，例如，通过生成用于购买的一次性使用的卡号。如在图1中所看到的一样，系统100包括一个或多个用户110，其可远程地访问在该互联网或移动网络上的任意网站，和更可取地任意网站支付该产品和/或服务的购买。购物子系统120指出了在网站上的购物篮，其通常通过网页浏览器115可访问，如Firefox，Safari，Google Chrome，Internet Explorer或移动或智能电话浏览器。系统100包括顾客信用插件125，其一般可被安装在浏览器115之内，以促进赠送或补充的顾客信用获取，当从一个或多个目标网站130处进行购买时。在一些实施例中，该插件基本上是通用上，能够用于在基本上任意具有购买设施的网站。在其他实施例中，可为一个或多个网站个性化该插件并在那些所选择的网站中以最佳状态工作。例如，一个网站操作者可使用一个或多个唯一特征、功能、折扣或定价来开发可定制版本。顾客信用插件可包括具有执行命令以使得该远程信用服务系统135能够将信用产品决定或出价提供给顾客的指令的文件，可选地为实时或接近实时。该浏览器插件可被配置用来由浏览器支持，该浏览器包括桌面浏览器、PC浏览器、智能手机浏览器、移动电话浏览器和其他用于接收的合适软件应用，展现并遍历了在该万维网上的信息源。该浏览器插件可包括购买设施警示模块，用来识别在购买网站处的用户出现，并警示该用户关于使用该插件的选项以处理使用该插件的在线购买。

信用服务系统135处于与插件125的通信中，通过信用服务供应服务器140。信用服务系统135可表现出，例如，一个或多个CC提供方实体，其可作出关于信用供应的决定(如，基本实时的自动决定)，并将提示提供给插件125涉及该顾客信用的性质、组成、结构、范围、数量、情况、构成和/或源，由该CC提供方提供或定价。通过示例的方式，提供或促进的顾客信用产品可以是短期贷款、定期贷款、循环协议、运行账单或信用提供的任意其他相关形式。信用服务系统135可包括存储器，具有存储其上的顾客信用供应相关指令、顾客信用相关数据，和处理器，用来执行该信用供应请求或指令，导致将基本实时个人信用供应给在线用户的执行。信用服务供应服务器140可适于供应信用供应数据和/或命令给顾客信用插件125。

根据一些实施方案，顾客信用插件125可生成基本上单次使用或实时支付卡、设施或结构用来促进为请求购买进行的信用供应，以及为该购买的信用支付直接在该购物篮中。当然，也可使用多用途卡或结构。

根据一些实施方案，使用了信用插件125的信用产品定价的供应可受制于在不同地区、州或国家中的不同规则。插件125可被用来以一个或多个权限促进信用产品促进和/或供应，可选地依照多个调制系统、代码、规则或机制。

根据一些实施方案，使用了信用插件125的信用产品定价的供应不会依赖于已定义或已建立的在该信用提供方(即通过该顾客信用插件125提供信用)和该网站操作者(和购物篮120)之间关系，在其中正提供了该信用。例如，该插件125可以是任意网站可决定使用、促进或允许以被用于他们的购物篮中的公用可访问下载。在另一实施例中，该网站操作者可将插件125整合到该购物篮中。

在一些实施方案中，该网站操作者可提供安装该插件的选项为了促进在他们网站上的信用供应。在另一实施方案中，该顾客信用提供方和该网站操作者可具有财务安置和/或服务安置以促进该促进或给予该网站用户信用的供应。在又一实施方案中，一个或多个信用促进或提供服务或实体可将插件125整合到他们现有的支付系统中。例如，PayPal或其他支付提供商可将该顾客信用插件整合进他们的支付系统中使得PayPal的任意用户或其他支付促进系统可能能够利用由该信用提供商或提供方所提供的所选信用产品供给。

现在参照图2，其是根据一些实施方案指示了使用浏览器插件为在线购物由信用提供方提供信用的过程的流程图。在阶段200处，希望进行在线购买的顾客或用户按照或允许该顾客信用(CC)插件。这可以数种方式发生，包括例如，运行在该浏览器安装时间后此后可自动或手动执行的预打包插件；从不同网站或源(如下载网站、插件网站、该浏览器插件帮助站点、CC提供方网站等)处安装该CC插件；和/或从购物篮页、购买者站点或购买页处安装该CC插件。在预安装或安装但仍未激活该插件的情况中，在阶段205处在该插件的安装和实际使用或实施之间可存在间隙或间隔。当然，可由该用户来安装该插件并选择性地使用，且不必要伴随每一次在线购买。在一些情况中，在必要时候可自动更新该插件，而在其他情况中，在必要时可手动更新或重新安装他。

在阶段210处，该用户到达在基本上任意网站上的购物篮。在阶段215处，该插件可自动检测购物篮，并为该用户提供使用该插件以请求赠送或补充顾客信用的可能性或选项，以执行支付，和/或可选地用来配置该所选购物篮支付的执行的请求。例如，可使用信息记录程序来进行这样的检测，运行购物篮识别代码，在购物车页中使用嵌入的可执行的标签，或其他适合技术平台或机制。在网页的情况中，其中该网页已经被创建以被“友好地以后支付”(例如，具有允许用户以后支付的特定标签，根据特定供给或特定交易等，或具有允许该插件自动将该购物篮的确切值直接提取到该插件中的特定标签集)，该插件可自动地将信用供给该顾客，例如使用合适的通信形式，在该浏览器窗口或在该浏览器中弹出或可替换对象中闪动的插件图标等。在未“友好地以后支付”的网站的情况中，该用户可执行或激活他们自己协议的插件(220)，例如，当该用户准备进行该购买、输入该支付具体信息、理解该可用的信用设施等时。在未预先安装该CC插件的情况中，在该阶段该用户可选择来下载/安装/运行该插件，例如，通过链接或供给该选项以安装或运行该插件的对象。无论使用何种机制来激活该CC插件，弹出或框架窗口、盒子或对象可被生成并展现给该用户，或在该当前窗口或标牌中，在该当前窗口或标牌上，或作为独立窗口或标牌，需要该用户填入与该特定信用交易相关的某些具体信息或字段。在一些实施方案中，可自动填写或部分自动填写该具体信息或字段(例如，使用该浏览器的自动填写功能和/或该网站的相同功能)。例如，字段可(但不必要)包括：个人具体信息、该CC插件的现有顾客的登录信息、需要完成该购物篮支付的数量、该所需购买的支付项或类型等。当然，可使用其他字段和具体信息或字段和具体信息的组合。

在阶段230处，该CC插件促进了用于该信用供应方的决定作出过程以确定是否为购买提供赠送或补充的信用。例如，该CC插件远程地与该CC提供方系统通信该顾客数据、购买数据、预计购买数据和/或顾客信用请求(参见图1，135)，给该CC提供方系统的请求以作出是否促进该交易和/或如何促进该交易的决定，基本上实时或接近实时。顾客信用插件可包括具有执行命令以使得该远程信用服务方系统135能够将个人信用产品决定或供应提供给顾客的指令的文件，可选地实时或接近实时，并据此来促进为在线购买站点上用户执行个人信用产品供给。信用服务系统135可包括存储器，该存储器具有存储其上的顾客信用供应相关指令，顾客信用相关数据，和处理器用来执行该个人信用供应请求，以基本实施的方式。在一实施例中，可配置该插件用来提取购买数据，如数量和可选的该购买的性质，并将该数据与用户数据和其他相关数据一起，传送到该信用提供方系统。该信用供应方系统可分析该用户数据、用户请求、购买数据、用户喜好、用户历史、用户信用轮廓等，并可选地可考虑许多其他因素，基本上以实时的方式，来作出关于是否为手上的购买为该顾客供应信用或部分信用的自动决定。

在阶段240处，如果该CC提供方作出决定来允许为该顾客购买供应信用，则在阶段235处，该购买配置和/或具体信息可被提供给该用户，插件和/或网站用于输入到该购物篮支付表或设施中，或该插件可将该购买具体信息直接输入到该购物篮支付表或设施中。该购买配置和/或具体信息可包括来自一个或多个信用提供方或贷款或支付源处的金钱贷款。这样的配置可由该信用服务系统基本上以实时方式来配置，基于将要基本上实时考虑、计算或处理的用户信用相关数据和/或其他因素。基于该购物篮性质，这些购买具体信息可包括卡号、促销编码、网上钱包号或任意其他合适模式的支付、或支付模式的组合。应当注意到，可使用多种支付机制或源来促进该购买，包括VISA，MasterCard，PayPal，移动装置支付，移动钱包，支付，Amazon Payments，Google Checkout或其他任意合适的支付系统，装置或技术。根据一实施例，该插件可为用于单次交易的虚拟借记卡而生成1次性使用的借记卡号。该虚拟借记卡可被装载有需要填满该所需购物篮交易的确切数量。在另一实施例中，可为每一次所需购买生成一次性使用PayPal帐单或其他在线支付帐单。

在阶段240处，如果该CC提供方作出的决定不允许为该次购买供应信用，则在阶段245处，该CC插件窗口可以可选地传递消息、警报、信号或指令，和/或可关闭该插件或不然推出或禁止该系统。在一些实施方案中，在阶段245处，可指令该用户来提及到该CC提供方用于其他信用供应选项。可实施上述步骤的任意组合。进一步地，可使用其他步骤或一系列步骤。

根据一些实施方案，该CC插件可使能浏览器插件的使用以将来自信用提供方的动态个人顾客信用提供到在互联网上的任意购物篮中，其中可完全提供或部分提供该信用。例如，来从Amazon处购买10本书的用户为了$150可通过该CC插件来应用来自信用提供方处的动态个人信用。该CC插件可使能用于该次购买的部分信用供应，例如，仅仅允许该用户从该信用提供方支付$100，其中该用户可随后调整该购物车项目以使得该次购买在提供的动态信用内能够成功完成。可选地，此处所述的信用提供方可包括能够基本实时地提供该动态个人信用的信用提供方，基于客户端或用户信用轮廓或分数，或其他所选信用决定参数或标准。

尽管已经示出并分别描述了本发明的所选实施方案，应当理解，所述实施方案的至少部分可被合并。

为了描述和说明已经展现了本发明实施方案的在先说明。其不打算是穷尽的或将本发明限制到所公开的精确形式。本领域技术人员应当清楚，根据上述教导，许多修改、变化、替换、改变和等同物是可能的。因此，应当理解，该附属权利要求打算覆盖当落在本发明真正精神范围内的所有这些修改和改变。

Claims (19)

1.一种通过网页浏览器插件促进个人在线信用的供应的系统，包括：

顾客信用插件，其用来促进给在目标网站处顾客的顾客信用供应；和

信用服务系统，包括存储器，该存储器具有存储其上的顾客信用供应相关指令和顾客信用相关数据；和用来基本实时地执行信用供应请求或指令的处理器，

其中所述顾客信用插件包括具有执行命令以使得所述远程信用服务系统能够将信用产品供应基本上实时提供给顾客的指令的文件。

2.如权利要求1所述的系统，其中所述信用供应是可定制的，使得所述顾客选择如何配置所述供应。

3.如权利要求1所述的系统，其中所述顾客信用插件适合于生成基本一次性使用的支付卡用来促进请求购买的信用供应。

4.如权利要求1所述的系统，其中所述顾客信用插件适合于促进在一个或多个权限中的信用产品促进。

5.如权利要求1所述的系统，其中所述信用服务系统适合于为大量购买站点作出用户的贷款供应决定。

6.如权利要求5所述的系统，其中所述贷款供应决定基于来自多个数据源处的顾客特定贷款历史数据的实时分析。

7.如权利要求1所述的系统，其中所述网页浏览器插件是移动电话兼容插件。

8.如权利要求1所述的系统，进一步包括顾客信用供应服务器，用来将顾客信用数据提供给所述顾客信用插件。

9.一种通过网页浏览器插件促进个人在线信用的供应的方法，包括：

检测顾客的购物篮，使用信用支付插件；

使得所述顾客能够配置请求以执行所述购物篮的支付，所述插件将所述请求发送到顾客信用提供方系统，以基本实时地作出顾客支付供应决定；和

所述顾客信用提供方系统提供信用供应执行指令，其中所述插件运行指令来执行命令以使得所述远程信用服务方系统能够将个人信用供应基本实时地提供给所述顾客。

10.如权利要求9所述的方法，包括个人化该在线信用供应配置。

11.如权利要求9所述的方法，包括执行基本实时信用供应决定以提供整个或部分信用来实现在线购买的完成。

12.如权利要求11所述的方法，其中所述信用是赠送或补充的。

13.如权利要求9所述的方法，其中所述顾客支付供应决定基于来自多个数据源处的数据的实时分析。

14.一种在线基于贷款的购买系统，包括：

信用服务系统，包括存储器，该存储器具有存储其上的顾客信用供应相关指令和顾客信用相关数据，和用来基于实时贷款来执行顾客购买指令的处理器；和

顾客信用插件，包括具有执行命令以使得所述远程信用服务系统能够将所述贷款基本上实时提供给顾客的指令的文件，

其中所述信用服务系统适合于使得给所述顾客的基本实时个人贷款供应能够执行。

15.如权利要求14所述的系统，其中所述顾客信用插件适合于运行在移动通信装置上。

16.如权利要求14所述的系统，其中所述顾客信用插件适合于生成基本一次性使用的支付卡用来促进请求购买的信用供应。

17.一种用来基于购买的在线信用以促进贷款的供应的浏览器插件，包括：

文件，具有执行命令以使得远程信用服务系统能够将信用供应基本上实时提供给在在线购买站点处顾客的指令；和

具有信用服务系统的界面，所述界面适合于执行信用供应请求或指令，如果授权了信用供应，则为在线购买促进所述信用供应的执行，

其中所述信用供应至少部分地基于顾客贷款。

18.如权利要求17所述的浏览器插件，其中所述插件包括购买设施警示模块，用来识别在购买站点的用户存在，并警示所述用户关于使用该插件以处理使用该插件的在线购买的选项。

19.如权利要求17所述的浏览器插件，其中配置所述插件以被浏览器支持，该浏览器选自包括桌面浏览器、PC浏览器、智能手机浏览器和移动电话浏览器的集合。

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