CN101866516A - 一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法 - Google Patents
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Abstract
一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法，此方法的硬件架构是：银行计算机中央控制系统与各个ATM机、POS机和银行网络终端互联，银行计算机中央控制系统与银行卡短信服务中心互联，银行卡短信服务中心通过GSM/GPRS网与用户互连的GSM/GPRS通讯模块或手机互联。持卡人对银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的伪造、丢失、失窃的事件，可在第一时间采取阻断措施，克服报警和告警繁琐程序，为挂失赢得时间，持卡人免受经济和精神损失，维护银行正常工作，大大减少银行对于此事件的处理的工作量。
Description
技术领域
本发明属于金融交易安全和无线数字传输领域，特别涉及一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法。
背景技术
现行的银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的交易存在安全隐患，因为银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的伪造、丢失、失窃的事件随时发生，由于用户不能及时挂失，因此在这个时间差内，盗用和冒名领取使用银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的的事件随时发生，给持卡人带来经济和精神损失，冲击银行正常工作，为了杜绝上述事件发生，迫切需要一种银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的交易安全保障方法。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是：提供一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法。
本发明的技术方案是：
一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法，其特征在于：此方法的硬件架构是：银行计算机中央控制系统与各个ATM机、POS机和银行网络终端互联，银行计算机中央控制系统与银行卡短信服务中心互联，银行卡短信服务中心通过GSM/GPRS网与用户互连的GSM/GPRS通讯模块或手机互联。
本一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法，其特征在于：在银行卡短信服务中心计算机数据库中存有各个用户的借记卡/信用卡/网络银行的“账户名”和“账户密码”、及对应各个用户借记卡/信用卡/网络银行的的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”和“护款码”；
当用户使用银行借记卡/信用卡/网络银行在ATM机、POS机和银行网络上交易时，通过刷卡输入用户的“账户名”，再通过键盘输入“账户密码”后，ATM机、POS机和银行网络终端将信息传输到银行计算机中央控制系统后，银行计算机中央控制系统暂时先不完成交易；
首先银行计算机中央控制系统先发给银行卡短信服务中心一个对这笔“账户名”和“账户密码”交易的“安全查询信息”，银行卡短信服务中心收到“安全查询信息”后，将按数据库中存有的“账户名”和“账户密码”对应的用户的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”通过GSM/GPRS通讯网发去一个是否认可交易的“询问信息”：“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”；
用户通过本GSM/GPRS通讯模块或手机收到的“询问信息”及时回应“询问信息”：先输入一个“护款码”，再选择“认可此笔交易YES”或“中断此笔交易NO”，使用本GSM/GPRS通讯模块或手机通过GSM/GPRS通讯网发送“回应信息”到银行卡短信服务中心；
当银行卡短信服务中心在规定的时间内收到“回应信息”，现确认“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是否正确：正确时并且“回应信息”是“认可此笔交易YES”时，再通知银行计算机中央控制系统进行此笔交易；当银行卡短信服务中心收到“回应信息”中的“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”不正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或是“中断此笔交易NO”之一时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或当“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是不正确时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或银行卡短信服务中心在超过规定的时间内收到“回应信息”不论是“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”或“护款码”是否正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易。
本发明效果是：
本发明提出一种银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的交易安全保障方法，克服现行的银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的交易存在安全隐患，持卡人因银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的伪造、丢失、失窃的事件，第一时间采取阻断措施，克服报警和告警繁琐程序，为挂失赢得时间，杜绝盗用和冒名领取使用银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的事件，持卡人免受的经济和精神损失，维护银行正常工作，大大减少银行对于此事件的处理的工作量。
本发明提出一种可广泛推行应用，克服现行的银行借记/信用卡、网络银行付款和转账交易存在安全隐患，持卡人因银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的伪造、丢失、失窃的事件，第一时间采取阻断措施，克服报警和告警繁琐程序，为挂失赢得时间，杜绝盗用和冒名领取使用银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的事件，持卡人免受的经济和精神损失，维护银行正常工作，大大减少银行对于此事件的处理的工作量。
上述装置可适用避免以下情况：
a)盗卡使用
b)伪造卡使用
c)个人手机与卡一起被盗组合使用
d)网络银行交易的盗用
本方法广泛推行应用，可有力保护单位和个人的金融和资金安全。
附图说明
图1是保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法的硬件框图
具体实施方式
发明的描述
本发明提出一种银行借记/信用卡、网络银行付款和转账的交易安全实现方法，即在用户使用ATM、POS、网络银行等服务终端进行金融交易时，银行系统(银行或银行卡短信服务中心)向用户的借记卡/信用卡所绑定的手机号发送询问短信，并要求输入密码，我们称之为“护款码”，输入这个约定的“护款码”，如果“护款码”匹配则继续操作，否则停止操作。
本发明是这样实现的：
其硬件结构如图1
1为ATM、POS、网络银行等服务终端，2为银行中央控制系统，3为银行卡短信服务中心，4为用户的GSM/GPRS模块或手机，银行卡短信服务中心与银行中心控制系统相互连接。ATM、POS、网络银行等服务终端和银行中央控制系统相互连接。银行卡短信服务中心与用户的GSM/GPRS模块或手机通过GSM/GPRS移动通讯网相互连接。
当持卡人在ATM机、POS机或网络银行进行金融交易时，用户操作ATM、POS、网络银行等服务终端1，银行中央控制系统2将获得交易人的交易信息，然后将此信息发给银行卡短信服务中心3，银行卡短信服务中心3通过无线移动网向交易人的手机发给问询短信“您是取款***元吗？””您是要消费***元吗？“，持卡人收到短信后回复“是“与“不是“并回答一个密码，我们称之为“护款码”，输入这个约定的护款码，经过银行卡短信服务中心3确认后回复银行中央控制系统2，银行中央控制系统2通知ATM机、POS机或网络银行进行交易或拒决交易。
本一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法更详细的方法步骤是：在银行卡短信服务中心计算机数据库中存有各个用户的借记卡/信用卡/网络银行的“账户名”和“账户密码”、及对应各个用户借记卡/信用卡/网络银行的的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”和“护款码”；
当用户使用银行借记卡/信用卡/网络银行在ATM机、POS机和银行网络上交易时，通过刷卡输入用户的“账户名”，再通过键盘输入“账户密码”后，ATM机、POS机和银行网络终端将信息传输到银行计算机中央控制系统后，银行计算机中央控制系统暂时先不完成交易；
首先银行计算机中央控制系统先发给银行卡短信服务中心一个对这笔“账户名”和“账户密码”交易的“安全查询信息”，银行卡短信服务中心收到“安全查询信息”后，将按数据库中存有的“账户名”和“账户密码”对应的用户的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”通过GSM/GPRS通讯网发去一个是否认可交易的“询问信息”：“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”；
用户通过本GSM/GPRS通讯模块或手机收到的“询问信息”及时回应“询问信息”：先输入一个“护款码”，再选择“认可此笔交易YES”或“中断此笔交易NO”，使用本GSM/GPRS通讯模块或手机通过GSM/GPRS通讯网发送“回应信息”到银行卡短信服务中心；
当银行卡短信服务中心在规定的时间内收到“回应信息”，现确认“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是否正确：正确时并且“回应信息”是“认可此笔交易YES”时，再通知银行计算机中央控制系统进行此笔交易；当银行卡短信服务中心收到“回应信息”中的“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”不正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或是“中断此笔交易NO”之一时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或当“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是不正确时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或银行卡短信服务中心在超过规定的时间内收到“回应信息”不论是“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”或“护款码”是否正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易。
上述装置和方法可适用避免以下情况：
1、盗卡使用
2、伪造卡使用
3、个人手机与卡一起被盗组合使用
4、网络银行交易的盗用。
Claims (2)
1.一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法，其特征在于：此方法的硬件架构是：银行计算机中央控制系统与各个ATM机、POS机和银行网络终端互联，银行计算机中央控制系统与银行卡短信服务中心互联，银行卡短信服务中心通过GSM/GPRS网与用户互连的GSM/GPRS通讯模块或手机互联。
2.根据权利要求1所述的一种保障银行借记卡/信用卡/网络银行交易安全的方法，其特征在于：
在银行卡短信服务中心计算机数据库中存有各个用户的借记卡/信用卡/网络银行的“账户名”和“账户密码”、及对应各个用户借记卡/信用卡/网络银行的的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”和“护款码”；
当用户使用银行借记卡/信用卡/网络银行在ATM机、POS机和银行网络上交易时，通过刷卡输入用户的“账户名”，再通过键盘输入“账户密码”后，ATM机、POS机和银行网络终端将信息传输到银行计算机中央控制系统后，银行计算机中央控制系统暂时先不完成交易；
首先银行计算机中央控制系统先发给银行卡短信服务中心一个对这笔“账户名”和“账户密码”交易的“安全查询信息”，银行卡短信服务中心收到“安全查询信息”后，将按数据库中存有的“账户名”和“账户密码”对应的用户的GSM/GPRS通讯模块或手机的“通讯号码”通过GSM/GPRS通讯网发去一个是否认可交易的“询问信息”：“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”；
用户通过本GSM/GPRS通讯模块或手机收到的“询问信息”及时回应“询问信息”：先输入一个“护款码”，再选择“认可此笔交易YES”或“中断此笔交易NO”，使用本GSM/GPRS通讯模块或手机通过GSM/GPRS通讯网发送“回应信息”到银行卡短信服务中心；
当银行卡短信服务中心在规定的时间内收到“回应信息”，现确认“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是否正确：正确时并且“回应信息”是“认可此笔交易YES”时，再通知银行计算机中央控制系统进行此笔交易；当银行卡短信服务中心收到“回应信息”中的“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”不正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或是“中断此笔交易NO”之一时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或当“护款码”与数据库预先存留的借记卡/信用卡/网络银行对应的“护款码”是不正确时，银行卡短信服务中心通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易；
或银行卡短信服务中心在超过规定的时间内收到“回应信息”不论是“认可此笔交易YES”、“中断此笔交易NO”或“护款码”是否正确时，银行卡短信服务中心都通知银行计算机中央控制系统拒绝停止此笔交易。
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Publications (1)
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Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN102314733A (zh) * | 2011-04-29 | 2012-01-11 | 四川长虹电器股份有限公司 | 银行卡防冒取的方法 |
| CN109426958A (zh) * | 2017-09-05 | 2019-03-05 | 湖南中南楷思科技发展有限公司 | 一种基于大数据的银行会员卡充值系统 |
| CN109859439A (zh) * | 2019-01-30 | 2019-06-07 | 钟杰东 | 一种自动求助报警监控管理系统及其管理方法 |
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2010
- 2010-06-10 CN CN201010196790A patent/CN101866516A/zh active Pending
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| CN102314733A (zh) * | 2011-04-29 | 2012-01-11 | 四川长虹电器股份有限公司 | 银行卡防冒取的方法 |
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