BRPI0615071A2 - métodos de validação e ativação de um cartão de compras e item de varejo para compra - Google Patents

Abstract

MéTODO DE VALIDAçãO E ATIVAçãO DE UM CARTãO DE COMPRAS E ITEM DE VAREJO PARA COMPRA. Método de validação e ativação de um cartão de compras inclui o fornecimento de um cartão de compras que é anexado, de forma removível, a um portador de cartão, em que o cartão de compras tem um identificador de conta com ele associado e tem um indício de cartão nele afixado, em que o cartão de compras inclui uma região de codificação de informação legível em máquina, em que o identificador de conta é codificado e em que o portador de cartão tem um indício de cartão nele afixado; povoamento de uma base de dados com um indício de cartão armazenado, que se relaciona com o indício de cartão, um indício de cartão armazenado que se relaciona com o indício do portador e um identificador de conta armazenado que se relaciona com o identificador de conta, assim, acoplando unicamente o identificador de conta ao indicio de cartão; em um dispositivo de ponto de venda e em resposta a uma solicitação de consumidor para comprar o cartão de compras, introdução da informação do indicio de cartão no dispositivo de ponto de venda; no dispositivo de ponto de venda, introdução de informação do indício do portador no dispositivo de ponto de venda; comparação da informação do indício de cartão e da informação do indicio de cartão com o indício de cartão armazenado e o indício do portador armazenado; e, com base pelo menos em parte na etapa de comparação, ativação do cartão através da associação de valor ao mesmo.

Description

MÉTODO DE VALIDAÇÃO E ATIVAÇÃO DE UM CARTÃO DE COMPRAS EITEM DE VAREJO PARA COMPRA

As modalidades da invenção se referem, de um modogeral, a instrumentos para apresentação. Maisespecificamente, modalidades da invenção proporcionam,entre outras coisas, sistemas e métodos de validação eativação de instrumento para apresentação pré-pago.

REFERÊNCIAS-CRUZADAS A PEDIDOS RELACIONADOS

0 presente pedido é um não provisório e reivindica obenefício de um Pedido de Patente Provisória dos EstadosUnidos No. 60/711.017, intitulado "PRESENTATION INSTRUMENTDISPLAY, AND ACTIVATION SYSTEMS AND METHODS", depositado em23 de agosto de 2005 por Tonya Andersen, e col., pedido queé aqui incorporado em sua totalidade para todas asfinalidades.

O presente pedido está relacionado com os seguintesPedidos de Patente dos Estados Unidos, co-pendentes,comumente cedidos, a totalidade de cada um dos quais é aquiincorporada através de referência para todas asfinalidades: Pedido de Patente dos Estados Unidos No.10/803.814, intitulado "CARD DISPLAY SYSTEM AND METHOD",depositado em 17 de março de 2004; Pedido de Patente dosEstados Unidos No. 11/059.298, intitulado "TRANSACTION CARDASSEMBLIES AND METHODS", DEPOSITADO EM 27 de abril de 2005;Pedido de Patente dos Estados Unidos No. 11/122.414,intitulado "SYSTEM AND METHOD FOR ACCOUNTING FOR ACTIVATIONOF STORES VALUE CARDS", depositado me 4 de maio de 2005;Pedido de Patente No.60/680.408, intitulado "TRANSACTIONCARD CARRIER ASSEMBLIES", depositado em 11 de maio de 2005;Pedido de Patente dos Estados Unidos No. 11/128.115,intitulado "SYSTEM AND METHOD FOR DETECTING FRAUDULENT USEOF STORED VALUE INSTRUMENTS", depositado em 11 de maio de2 005; o Pedido de Patente dos Estados Unidos No.60/680.379, intitulado "SECURITY SYSTEMS FOR A PAYMENTINSTRUMENT", depositado em 11 de maio de 2005; Pedido dePatente dos Estados Unidos No. 60/680.383, intitulado"ΑΝΤΙ-FRAUD PRESENTATION INSTRUMENTS, SYSTEMS ANDMETHODS11,, depositado em 11 de maio de 2005; o Pedido dePatente dos Estados Unidos No. 11/132.710, intitulado"MONEY TRANSFER CARDS, SYSTEMS AND METHODS", depositado em18 de maio de 2 005; e Pedido de Patente dos Estados UnidosNo. 11/155.323, intitulado "TRANSACTION CARD CARRIERASSEMBLIES", depositado em 17 de junho de 2005.

ANTECEDENTES DA INVENÇÃO

Valor armazenado e outras variedades de instrumentospara apresentação pré-pagos (por exemplo, cartões presente,cartões de débito, cartões de crédito pré-pagos, cartõestelefônicos, etc.) estão se tornando cada vez maispopulares, especialmente como meio para transferir dinheirode um indivíduo para o outro). Eles proporcionam quase aconveniência do dinheiro em espécie, dada sua amplaaceitação, ainda evita a necessidade de conduzir dinheiroem espécie, realmente. Ainda, eles podem ser "carregados"com valor de qualquer uma de um número de fontes. Portanto,o comprador não precisa ter dinheiro em espécie paraadquirir esses cartões. Ainda mais, os instrumentos paraapresentação de valor armazenado permitem que aqueles comum crédito pobre e/ ou aqueles que desejam permaneceranônimos desfrutem a conveniência de compra de cartões decrédito.Os instrumentos para apresentação com valor armazenadoinativos, especialmente cartões presente, são mostradospara compra como um item típico de varejo, freqüentemente,sendo mostrados quase os registros de estabelecimentos devarejo para proporcionar acesso conveniente paracompradores e aumentar as compras por impulso. Osinstrumentos para apresentação com valor armazenado,tipicamente, não são carregados com valor enquantoexibidos. Não obstante, alguns têm maneiras planejadas paraanular medidas de segurança presentemente conhecidas. Poressas e outras razões, sistemas e métodos aperfeiçoados devalidação e ativação são necessários para instrumentos paraapresentação, especialmente instrumentos para apresentaçãocom valor armazenado.

BREVE SUMÁRIO DA INVENÇÃO

Modalidades da invenção proporcionam um método devalidação e ativação de um cartão de compras. 0 métodoinclui fornecer um cartão de compras que é preso de formaremovível ao portador de cartão. 0 cartão de compras tem umidentificador de conta com ele associado e tem um indíciode cartão afixado. 0 cartão de compras inclui uma região decodificação de informação legível em máquina em que oidentificador de conta é codificado. 0 portador de cartãotem um indício a ele afixado. 0 método ainda inclui opovoamento de uma base de dados, com um indício de cartãoarmazenado, um indício de portador armazenado que se refereao indício de portador e um identificador de contaarmazenado que se refere ao identificador de conta. Issoacopla, unicamente, o identificador de conta ao indício decartão. 0 método também inclui, em um dispositivo de pontode venda e em resposta a uma solicitação do consumidor paracomprar o cartão de compras, a introdução de informação doindício de cartão no dispositivo de ponto de venda. 0método ainda inclui, no dispositivo de ponto de venda,introdução de informação do indício de portador nodispositivo de ponto de venda, comparando a informação doindício de cartão e a informação do indício de portador como indício de cartão armazenado e o indício de portadorarmazenado e baseado pelo menos em parte na etapa decomparação, ativando o cartão pela associação do valor aomesmo.

Em algumas modalidades, o método inclui a introduçãodo identificador de conta no dispositivo de ponto de venda,em cujo caso a etapa de comparação inclui a comparação do fidentificador de conta do cartão com o identificador deconta armazenado. A introdução do identificador de conta nodispositivo de ponto de venda pode inclui a leitura doidentificador de conta da região de codificação deinformação legível em máquina. O identificador de contapode ser gravado em relevo no cartão, em cujo caso aintrodução do identificador de conta no dispositivo deponto de venda pode incluir uma teclagem de atendente doidentificador de conta no dispositivo de ponto de venda. 0método também pode incluir o estabelecimento de umatransação usando o cartão, em cujo caso, o estabelecimentode uma transação usando o cartão inclui a introdução doidentificador de conta do cartão em um dispositivo de pontode venda, introdução da informação do indício de cartão nodispositivo de ponto de venda, transmissão do identificadorde conta, a informação do indício de cartão e uma quantiapara liquidação de transação para o sistema de computadorhospedeiro, no sistema de computador hospedeiro, comparaçãodo identificador de conta com o identificador de contaarmazenado, a informação da informação de indício de cartãopara o identificador de conta armazenado e a quantia deliquidação de transação para uma quantia associada com ocartão e, baseado pelo menos em parte na etapa decomparação, débito da quantia para liquidação de transaçãoda quantia associada com o cartão.

Em algumas modalidades, o estabelecimento de umatransação pode incluir o recebimento de dinheiro em espécieem um caixa eletrônico, estabelecimento de uma transação decompra como uma transação de cartão de débito,estabelecimento de uma transação de compra como umatransação com cartão de crédito e/ou estabelecimento de umatransação de compra como uma transação com cartão presente.

O indício de cartão pode incluir um código de barras e/ouuma etiqueta de identificação de radiofreqüência. 0 cartãode compras pode ser um cartão presente, um cartão de débitopré-pago, um cartão de valor armazenado e/ ou um cartão decrédito. O dispositivo de ponto de venda pode ser umscanner de checagem de saída. A região de codificação deinformação legível em máquina pode ser uma tira magnéticae/ ou uma etiqueta de identificação de radiofreqüência. Acomparação da informação do indício de cartão e dainformação do indício de portador com o indício de cartãoarmazenado e o indício de portador armazenado pode incluiro envio do indício de cartão lido do cartão e o indício deportador lido do portador para um processador associado coma base de dados, extração do indício de cartão armazenado edo indício de portador armazenado da base de dados ecomparação do indício de cartão lido do cartão e do indíciode portador lido do portador para o indício de cartãoarmazenado e o indício de portador armazenado. A base dedados pode incluir uma base de dados local. A base de dadospode incluir uma base de dados associada com um sistema decomputador hospedeiro.

Em algumas modalidades, o portador pode ter uma senhacom ele associada, em cujo caso a ativação do cartão pelaassociação do valor ao mesmo pode incluir, em umalocalização de ativação, recebimento de uma solicitação deativação. A solicitação de ativação pode incluir a senha eo identificador de conta. A ativação do cartão pode aindaincluir a comparação da senha com uma senha armazenadaassociada com o identificador de conta na base de dados,recebimento de uma quantia para carregar no cartão eativação do cartão de compras, se a etapa de comparaçãoresultar em uma correspondência. A localização de ativaçãopode ser um web site, uma unidade de resposta de vozinterativa e/ou uma central de atendimento.

Ainda em outras modalidades, um método de validação eativação de um cartão de compras inclui, em um sistema decomputador hospedeiro, recebimento de uma solicitação devalidação de um dispositivo de ponto de venda para validaro cartão. A solicitação de validação inclui um indício decartão e um indício de portador. 0 método também inclui, nosistema de computador hospedeiro, o uso de um dentre oindício de cartão e o indício de portador, para localizarum indício de cartão armazenado relacionado ou indício deportador armazenado em uma base de dados de indício decartão armazenado, indício de portador armazenado eidentificadores de conta, comparação do indício de cartãocom o indício de cartão armazenado e o indício de portadorcom o indício de portador armazenado, com base nacomparação, envio de uma mensagem de validação para odispositivo de ponto de venda, recebimento de uma quantiapara associar com o cartão e armazenamento de quantia nosistema de computador hospedeiro.

Em algumas modalidades, a solicitação de validaçãotambém inclui um identificador de conta associado com ocartão, em cujo caso a etapa de comparação do indício decartão com o indício de cartão armazenado e o indício deportador com o indício de portador armazenado inclui acomparação do identificador de conta associado com o cartãocom um identificador de conta armazenado. A mensagem devalidação pode incluir um identificador de conta armazenadoassociado com um dentre o indício de cartão e o indício deportador, em cujo caso o método pode incluir confirmação derecebimento do dispositivo de ponto de venda que umidentificador de conta associado com o cartão correspondeao identificador de conta armazenado. 0 método também podeincluir o estabelecimento de uma transação de compra,usando o cartão, em cujo caso o estabelecimento de umatransação usando o cartão pode incluir, no sistema decomputador hospedeiro, o recebimento do indício de cartãodo dispositivo de ponto de venda, recebimento de umaquantidade de estabelecimento de transação no sistema decomputador hospedeiro, no sistema de computador hospedeiro,comparação do identificador de conta com um identificadorde conta armazenado, o indício de cartão com o indício decartão armazenado e a quantia de estabelecimento detransação com uma quantia associada com o cartão e, combase, pelo menos em parte, na etapa de comparação, débitoda quantia de estabelecimento de transação da quantiaassociada com o cartão.

Em algumas modalidades, o estabelecimento de umatransação de compra, como uma transação de cartão dedébito, estabelecimento de uma transação de compra como umatransação de cartão de crédito e/ ou estabelecimento de umatransação de compra como uma transação com cartão presente.

O estabelecimento de uma transação pode incluir, em umalocalização de ativação, o recebimento de uma solicitaçãode ativação, em cujo caso a solicitação de ativação podeincluir o identificador de conta e uma senha. O recebimentode uma quantia para associação com o cartão também podeincluir a comparação da senha com uma senha armazenada,associada com o identificador de conta na base de dados,recebimento de uma quantia para carga no cartão e ativaçãodo cartão de compras, se a etapa de comparação resultar emuma correspondência. A localização de ativação pode incluirum web site, uma unidade de resposta de voz interativa e/ou uma central de atendimento.

Ainda em outras modalidades, um item de varejo paracompra inclui um cartão de compras e um portador ao qual ocartão de compras é preso, de forma removível. 0 cartão decompras tem um identificador de conta com ele associado. 0cartão de compras tem um indício de cartão com ele afixado.0 cartão de compras inclui uma região de codificação deinformação legível em máquina em que um identificador deconta é codificado. 0 cartão de compras é preso, de formaremovível, ao portador de cartão de modo que o indício decartão é. acessível prontamente. 0 portador de cartão tem umindício de portador a ele afixado.

Em algumas modalidades, o cartão tem o identificadorde conta gravado em relevo sobre ele. 0 indício de cartãopode incluir um código de barras tendo o indício de cartãonele codificado e/ou uma etiqueta de identificação deradiofreqüência, tendo o indício de cartão nele codificado.0 cartão de compras pode incluir um cartão presente, umcartão de débito pré-pago, um cartão de valor armazenadoe/ou um cartão de crédito. A região de codificação deinformação legível em máquina pode ser uma tira magnéticae/ou uma etiqueta de identificação de radiofreqüência.

BREVE DESCRIÇÃO DOS DESENHOS

Uma compreensão adicional da natureza e das vantagensda presente invenção pode ser realizada através dereferência às porções restantes da especificação e dosdesenhos em que numerais de referência são usados por todosos diversos desenhos para se referir a componentessimilares. Ainda, vários componentes do mesmo tipo podemser distinguidos seguindo o rótulo de referência por umtraço e um segundo rótulo que distingue entre oscomponentes similares. Se apenas o primeiro rótulo dereferência for usado no relatório descritivo, a descrição éaplicável a qualquer um dos componentes tendo o mesmoprimeiro rótulo de referência, independente do segundorótulo de referência.

As figuras IA a IC ilustram um primeiro cartão decompras exemplificativo e portador, de acordo com asmodalidades da invenção.As figuras 2A e 2B ilustram um segundo cartão decompras exemplificativo e portador, de acordo com asmodalidades da invenção.

A figura 3 ilustra um sistema de validação e ativaçãode cartão de compras exemplificativo, de acordo com asmodalidades da invenção.

A figura 4 ilustra um primeiro método de validação eativação de um cartão de compras, de acordo com asmodalidades da invenção, método que pode ser implementadono sistema da figura 3.

A figura 5 ilustra um segundo método de validação eativação de um cartão de compras, de acordo com amodalidade da invenção, método que pode ser implementado nosistema da figura 3.

A figura 6 ilustra um terceiro método de validação eativação de um cartão de compras de acordo com asmodalidades da invenção, método que pode ser implementadono sistema da figura 3. O método da figura 6 éparticularmente aplicável à modalidade de cartão/portadorde cartão das figuras 2A e 2B.

A figura 7 ilustra um sistema de estabelecimento deacordo com as modalidades da invenção.

A figura 8 ilustra um método de estabelecimento deacordo com as modalidades da invenção, método que pode serimplementado no sistema da figura 7.

DESCRIÇÃO DETALHADA DA INVENÇÃO

De acordo com as modalidades da presente invenção, uminstrumento para apresentação é preso a um portador emostrado para compra em um estabelecimento de varejo. Osinstrumentos para apresentação de acordo com as modalidadesda invenção incluem, sem limitação, cartões presente,cartões de valor armazenado, cartões de débito pré-pagos,cartões de crédito pré-pagos e semelhantes, daqui em diantereferidos, coletivamente, como "cartões de compra" ou,simplesmente, "cartões", ainda que instrumentos paraapresentação, de acordo com modalidades da invenção, nãoestejam limitados a "cartões" e podem incluir "fobs"emissivos ou outros dispositivos de identificação deradiofreqüência (RFID), por exemplo. Os cartões de comprapodem ter um "chip" ou outro dispositivo de armazenamentode informação integral com os mesmos, em que um valor écarregado. Em outras modalidades, o cartão é vinculado auma conta em um sistema de computador hospedeiro em que ovalor de localização é armazenado. Portanto, transaçõesenvolvendo a última variedade são estabelecidas através deinteração com o sistema de computador hospedeiro. Existemoutros exemplos.

De acordo com algumas modalidades cartões de compraincluem uma tira magnética ou outra região legível/gravávelem máquina, que é codificada com um identificador de contae/ou uma representação do identificador de conta. Emalgumas modalidades, o identificador de conta também égravado em relevo no cartão. A tira magnética pode seracessível antes da ativação, de modo que o caixa pode"passar" a informação do identificador de conta do cartãono momento em que ele é comprado e validado. Em outrasmodalidades, o cartão é empacotado de modo que a tiramagnética fica inacessível enquanto o cartão de compras émostrado para compra. Se o empacotamento tiver sidoadulterado antes da compra, o cartão é simplesmentedescartado. O cartão de compras também tem um indíciolegível em máquina, tal como um código de barras, impressoou de outro modo afixado ao cartão.

O cartão de compras é anexado a um portador paraexposição em um estabelecimento de varejo. O portador podeincluir uma propaganda, um nome ou logo de produto, termose condições, instruções de ativação e/ou semelhante. Oportador também tem um indício legível em máquina, tal comoum código de barras, impresso sobre ele ou afixado aomesmo. O indício de cartão e o indício de portador podemser os mesmos ou podem ser associados unicamente um com ooutro para impedir a substituição de um cartão "falso" pelocartão original.

Em algumas modalidades, o cartão de compra/portadortem uma senha associada. A senha pode ser escondida por umaregião de raspagem no portador ou de outro modo inacessívelantes da compra.

Quando um consumidor apresenta um cartão de compraspara um atendente de checagem de saída, o atendente começao processo de validação e/ou ativação do cartão. Deve sernotado que o termo "validação" será usado aqui para fazerreferência, de um modo geral, ao processo de determinaçãose o cartão é válido. Isto é, o processo determina se ocartão foi alterado, por exemplo, tendo um número de contadiferente, codificado na tira magnética, um cartãodiferente anexado ao portador, ou semelhante. "Ativação",como aqui usado, em geral, se refere ao processo deatribuição de valor ao cartão. As duas funções podemocorrer simultaneamente, em algumas modalidades. Em outrasmodalidades, o cartão é validado, por exemplo, noestabelecimento de varejo, mais tarde ativado pelocomprador, como será descrito.

O atendente de checagem inicia o processo varrendo umdos indícios legíveis em máquina, do portador ou do própriocartão. O scanner de checagem de saída pode reconhecer apartir do indício que a transação se refere a uma transaçãode validação de cartão de compras. Isso pode ser porque umsistema da invenção associado com o estabelecimento devarejo reconhece um número associado com o indício comoestando dentro de uma faixa referente a esses cartões decompra. Em algumas modalidades, o atendente seleciona umatecla no scanner de checagem de saída que, apropriadamente,ativa o scanner para essa transação. O atendente, emseguida, explora o segundo indício legível em máquina.

Em algumas modalidades, a informação dos dois indíciosé enviada através de uma rede para um sistema de computadorhospedeiro, onde a informação é comparada com a informaçãoarmazenada. Para que o cartão de compras seja válido, ainformação dos dois indícios deve corresponder ou de outromodo, unicamente se refere um ao outro. Isso pode serdeterminado pela referência a uma base de dados deinformação armazenada refletiva do inventário dessescartões.

Em algumas modalidades o número da conta também éverificado. Isso pode ser realizado em um número demaneiras diferentes. Por exemplo, se a informação se mostracorreta, o sistema de computador hospedeiro pode retornarum identificador de conta que é armazenado com a informaçãode indícios e o atendente compara o identificador de contacom o número de conta gravado em relevo no cartão. Somentese esses números correspondem, é permitido que a ativaçãodo cartão de compras continue.

Em outras modalidades, o atendente introduz o númerode conta no scanner de checagem de saída para transmissãopara o sistema de computador hospedeiro. 0 atendente podeintroduzir o número de conta teclando manualmente o númeroconforme gravado em relevo no cartão. Em algumasmodalidades, o atendente passa o cartão através de umaleitora de modo que a região legível em máquina (porexemplo, a tira magnética) é lida. O número de conta podeser enviado para o sistema de computador hospedeiro aomesmo tempo em que os dois indícios são enviados ou em umaetapa subseqüente. Em qualquer uma dessas modalidades, acomparação do número de conta ocorre no sistema decomputador hospedeiro e uma mensagem de validação éretornada, se a comparação passa. Caso contrário, oprocesso termina e o cartão é desativado.

Em algumas modalidades, não é necessário enviar ainformação de indícios e/ou informação de identificador deconta para o sistema de computador hospedeiro. A informaçãonecessária pode ser mantida no estabelecimento de varejo.

Essa informação pode ser povoada no sistema de inventáriodo estabelecimento de varejo, quando os cartões sãorecebidos no inventário do vendedor. Caso contrário, oprocesso prossegue como se a informação estivesse sendoenviada para um sistema de computador hospedeiro.

Uma vez que o cartão de compras seja validado, elepode, em seguida, ser ativado tendo valor nele carregado. 0valor pode ser carregado no ponto de venda ou carregado emseguida através de um web site, Unidade de Resposta de VozInterativa (IVR), uma central de atendimento ou semelhante,por exemplo. Se carregado no ponto de venda, o atendentepergunta ao consumidor quanto em valor carregar no cartão ea quantia é adicionada ao total do bilhete do consumidor. Ainformação também é enviada para o sistema de computadorhospedeiro e armazenada em relação com o identificador deconta. Em seguida, o valor é acessível pelo consumidor emqualquer uma de uma variedade de maneiras, conformedescrito abaixo.

Para permitir ao consumidor ativar precisamente ocartão, usando um web site, IVR ou semelhante, o cartão decompras pode ter uma senha com ele associada. A senha podeser impressa no portador e escondida por uma região deraspagem, por exemplo. Em algumas modalidades, a senha éimpressa em um pedaço de papel vedado em um envelope ou deoutro modo inacessível antes da compra. Se o cliente ouatendente notar que a senha tenha sido revelada antes decomprar, então, o cartão de compras pode ser destruído e umdiferente comprado. Em algumas modalidades, a senha éretornada do sistema de computador hospedeiro e fornecidaao consumidor após o cartão ser validado (por exemplo,impresso no recibo do consumidor).

Se o cartão for ativado mais tarde pelo consumidor, oconsumidor chama uma IVR ou central de atendimento, visitao web site, ou semelhante, para completar o processo deativação. 0 cliente usa o número da conta em combinação coma senha secreta para acessar uma conta referente ao cartãode compras. Se um valor ainda tiver que ser carregado, oconsumidor identifica a quantia a carregar e identifica umafonte para os fundos. Se o valor foi carregado no ponto devenda, o consumidor pode, simplesmente, completar oprocesso de ativação na IVR ou no web site. Mesmo nasmodalidades em que o valor iniciar é carregado no ponto devenda, o consumidor pode, em segura, carregar um valoradicional chamando a IVR, visitando o web site, contatandouma central de atendimento e/ ou semelhante. 0 consumidortambém pode mudar a senha, transferir o valor para outrocartão ou possuidor de cartão e/ ou semelhante.

Aqueles habilitados na técnica apreciarão muitosoutros exemplos à luz desta exposição. Por exemplo, emalgumas modalidades, o número de conta (também conhecidopor identificador de conta) pode incluir letras ou outrossímbolos. O cartão de compras pode ser um "fob" ou outrodispositivo de identificação de radiofreqüência (RFID). Emalgumas modalidades, um traço biométrico (impressãodigital, varredura retinal, etc.) do cliente pode servircomo a senha.

Em algumas modalidades, o cartão é "virtual" uma vezativado, em cujo caso um traço biométrico do consumidor, umnúmero de conta memorizado, ou semelhante é usado parainiciar transações usando o cartão de compras virtual.

O primeiro e segundo indícios legíveis em máquinapodem ser códigos de barra unidimensionais, códigos debarras bidimensionais, emissores de RFID, caractereslegíveis via scanners de reconhecimento de caracteresóticos e/ ou semelhante. Em algumas modalidades, osindícios são usados apenas uma vez, de modo que múltiploscartões não estão em circulação tendo os mesmos indícios.

Em algumas modalidades, o cartão comprado no local devarejo é um cartão temporário. Uma vez que o cartão évalidado e ativado, um cartão permanente pode ser fornecidoao consumidor. Isso pode ser precedido por um processo depersonalização em que o possuidor de cartão forneceinformação pessoal, como nome, endereço, etc, no ponto devenda ou através do central de atendimento, IVR, web site,etc.

Uma vez ativado, o consumidor pode usar o cartão comoum cartão de crédito típico. Em algumas modalidades, ocartão pode ser usado em caixas eletrônicos (ATM) , emcombinação com a senha, acessar dinheiro em espécie,transferir valor, carregar valor adicional e/ ousemelhante. Em algumas modalidades, o consumidor pode usaro cartão de compras, em combinação com a senha, como umcartão de débito para comprar mercadorias ou serviços.

Muitos outros tipos de transação são possíveis.

Em algumas modalidades, só é permitido ao consumidorcompletar uma compra usando o cartão, se múltiploscritérios corresponderem à informação armazenada. Porexemplo, mediante a apresentação de um cartão presente,pagar uma compra, o atendente de registro pode passar oidentificador de conta da tira magnética e varrer o códigode barra do cartão. A informação, junto com a quantia datransação, é enviada para o sistema de computadorhospedeiro, onde o identificador de conta e o código debarra são comparados com a informação armazenada. O valor écomparado com o valor armazenado restante, para verificarque valor suficiente existe para proporcionar fundos para atransação. Apenas se todas essas verificações sãoaprovadas, é permitido que a transação prossiga. Aqueleshabilitados na técnica apreciarão muitas outras variações emodalidades à luz desta exposição.

Tendo descrito modalidades da invenção em geral, aatenção é dirigida para as Figuras IA - C, que ilustram umexemplo especifico de um portador de cartão 100 e um cartãode compras 102 de acordo com as modalidades da invenção. Oportador de cartão 100 tem parte dianteira 104 e partetraseira 106 e pode incluir um furo 108 para permitirexposição conveniente. 0 portador de cartão também podeincluir uma região de nome ou logotipo de produto 110 e umaregião de publicidade 112. Aqueles habilitados na técnicaapreciarão que a modalidade específica das figuras IA - ICé apenas exemplificativa de um número de possíveismodalidades de acordo com a presente invenção.

0 cartão 102 inclui um identificador de conta gravadoem relevo 114 e uma tira magnética 116, em que umarepresentação do número de conta é codificada. A tiramagnética fica, tipicamente, no lado posterior do cartão,conforme indicado pelo esboço interrompido da tiramagnética 116. A informação codificada na tira magnéticapode ser, por exemplo, um hash do número de conta gravadoem relevo. Em algumas modalidades, o cartão 102 é anexadoao portador, de modo que a tira magnética 116 é acessível auma leitora de cartões. 0 cartão 102 pode ser encerra emuma embalagem resistente à violação, que permite que onúmero de conta ainda seja visível.

Um indício legível em máquina 118 é impresso na parteposterior do cartão 102. Nessa modalidade específica, oindício legível em máquina é um código de barrasunidimensional, embora outros indícios incluam códigos debarras bidimensionais, caracteres capazes de serem lidospor um scanner OCR, etiquetas emissivas de RFID e/ ousemelhantes. O indício legível em máquina 118 é visívelatravés das aberturas 120, 121, no portador 100, um naporção traseira 104 e um na porção dianteira 106.

Um indício legível em máquina 122 é impresso na porçãotraseira 106 do portador 100. Embora os indícios 118, 122não precisem ser idênticos, os indícios são unicamenterelacionados um com o outro em um sistema de computadorhospedeiro, como será descrito aqui depois.

Uma senha 124 pode ser impressa no portador 100. Asenha 124 pode ser oculta sob uma região de raspagem 126 emuma porção interior 128 do portador. A senha 124 tambémpode ser codificada na tira magnética 116.

0 portador também pode incluir uma região de termos econdições 130, uma região de instruções 132 e/ousemelhante.

As figuras 2A e 2B ilustram um segundo portador decartão exemplificativo 200 e cartão 202 de acordo commodalidades da invenção. Nesta modalidade, um número deconta não está gravado em relevo no cartão. Ainda, nestamodalidade, as porções de frente 204 e verso 206 doportador são apenas lados opostos do portador desdobrado.

Nessa modalidade, a tira magnética 216 do cartão 202 éinacessível a uma leitora de cartões e pode ser embalada emembalagem resistente à violação. Caso contrário, asmodalidades são substancialmente similares, com os doisúltimos dígitos de cada respectivo numerai de referência,referindo-se às características análogas.

A atenção é dirigida para a figura 3, que ilustra umsistema 300 de acordo com as modalidades da invenção.Aqueles habilitados na técnica apreciarão que o sistema 300é apenas exemplificativo de um número de possíveismodalidades de acordo com a invenção. O sistema 300 incluium sistema de computador hospedeiro 302 e uma rede 3 04através da qual os estabelecimentos de varejo 306 secomunicam com o sistema de computador hospedeiro 302. Osistema de computador hospedeiro 302 pode incluir, porexemplo, servidores 3 08, disposições de armazenamento debase de dados 310, computadores de estação de trabalho 312e/ ou semelhantes. Os estabelecimentos de varejo 306 podemincluir scanners de checagem de saída 313, disposições dearmazenamento de base de dados 314 e/ou semelhantes. Osusuários (isto é, consumidores de cartões de compra) tambémpodem se comunicar com o sistema de computador hospedeiro3 02 via a rede 3 04, usando computadores pessoais 316, porexemplo.

Em operação, indícios de cada cartão e portador decartão são armazenados na disposição de armazenamento debase de dados 310. Como previamente mencionado, embora osindícios não precisem ser idênticos, os indícios de cadapar cartão/portador de cartão são armazenados juntos ou deoutro modo indicados como estando unicamente relacionados.Em uma modalidade específica, a disposição de armazenamentode base de dados 310 inclui um registro tendo campos paracada indício, o identificador de conta associado com ocartão relacionado com o indício, a senha relacionada com ocartão (se usada) e a quantidade carga, que está,tipicamente, em branco ou é nula, até que o cartão sejaativado e o valor seja carregado.

Quando um cartão é apresentado para compra em umestabelecimento de varejo, um scanner 313 é usado paravarrer o indício do cartão e o indício do portador. Emalgumas modalidades, o atendente também introduz o númerode conta ou varre o mesmo da tira magnética. 0 atendentetambém pode introduzir uma quantia de carga conformeinstruído a partir do comprador. A informação, então, éenviada para o sistema de computador hospedeiro 302 paravalidação. Se os indícios forem confirmados estaremrelacionados um com o outro e ao número da conta, então, aquantia de carga é armazenada no registro associado nadisposição de armazenamento de base de dados 310 e umamensagem de validação é retornada para o scanner. Emseguida, o comprador completa a transação através daremessa de fundos por maneiras conhecidas. Portanto, nestamodalidade, o cartão é validado e ativado em um processo.

Se o cartão for capaz de ser validado localmente, acomparação pode ser feita pelo scanner ou outro processadorlocal, usando a informação da disposição de armazenamentode base de dados local 314. Periodicamente, a disposição dearmazenamento de base de dados local 314 pode sincronizarcom a disposição de armazenamento de base de dados 310 nosistema de computador hospedeiro 302. Em outrasmodalidades, o valor é realmente armazenado no cartão,assim, eliminando a necessidade de manter um saldo de contano sistema de computador hospedeiro. Outras modalidades sãopossíveis.

Em algumas modalidades, o comprador não carrega valorno ponto de venda, O comprador pode pagar um valor nominalpara o cartão e depois completar o processo de ativaçãochamando um IVR, logging on com um web site, ou semelhante.Por exemplo, o comprador pode encontrar um endereço de website (isto é, URL) nas instruções impressas no portador decartão. Usando seu computador pessoal 316, o consumidorvisita o web site, introduz o número de conta e a senha docartão e do portador e obtém acesso à conta associada com ocartão. 0 web site pode ser hospedado, por exemplo, noservidor 308. Em seguida, o consumidor pode personalizar aconta, o valor de carga, o valor de transferência, mudarsua senha e/ ou semelhante.

A atenção é dirigida para a figura 4, que ilustra ummétodo 4 00 de validação e ativação de um cartão de comprasde acordo com as modalidades da invenção. O método pode serconcretizado no sistema da figura 3, ou outro sistemaapropriado. Aqueles habilitados na técnica apreciarão que ométodo 4 00 é apenas exemplificativo e que outros métodos deacordo com outras modalidades podem ter mais, menos ouetapas diferentes daquelas aqui ilustradas e descritas.Ainda, outros métodos de acordo com outras modalidadespodem atravessar as etapas aqui ilustradas e descritas emordens diferentes.

0 método 4 00 começa no bloco 4 02, em cujo ponto umabase de dados é povoada com informação de um Ou maiscartões e portadores de cartões. A informação inclui oindício do cartão, o indício do portador e o identificadorde conta associado. Em algumas modalidades, uma senhatambém é armazenada. Em seguida, os cartões são tornadosdisponíveis para compra.

No bloco 4 04, um comprador apresenta um cartão paracompra em um estabelecimento de varejo. Um atendente dechecagem de saída ativa um scanner de checagem de saídapara uma transação para validar o cartão. Por exemplo, oatendente pode selecionar um botão no scanner que diz parao scanner que a transação subseqüente envolve múltiplasetapas e não deve ser confundido com um item de compratípico. Em outras modalidades, o scanner reconhece o itemcomo um cartão de compras da informação lida do indício eresponde em conseqüência.

Na etapa 4 06, o atendente varre ou "passa" ainformação de um primeiro código de barras ou outroindício. Esse pode ser, por exemplo, o código de barras 122na parte posterior 100 do cartão. Isso é seguido por umavarredura ou passagem do segundo código de barras ou outroindício no bloco 408. No bloco 410, o atendente tecla nonúmero de conta da frente do cartão. Em seguida, ainformação é enviada para o sistema de computadorhospedeiro (por exemplo, 302 da figura 3), no bloco 412.

Em algumas modalidades, o scanner de checagem de saídacontrola a seqüência de etapas 406, 408, 410 e 412. Porexemplo, se o atendente de checagem de saída seleciona umatecla no scanner que ativa o scanner para essa transação,então, uma tela de exposição do scanner pode instruir oatendente para primeiro varrer o indício de portador. Emresposta ao atendente varrendo o indício do portador, oscanner instrui o atendente para varrer o indício decartão. Após o atendente assim fazer, o scanner instrui oatendente para teclar no identificador de conta. Uma vezisso feito, o scanner transmite a informação para o sistemade computador hospedeiro.

Em algumas modalidades, o scanner instrui o atendentepara passar o cartão através de uma leitura a fim de ler oidentificador de conta do cartão. A passagem doidentificador de conta do cartão assegura que ninguémviolou a tira magnética através da codificação de um númerode conta diferente na tira magnética. Em outrasmodalidades, tais como aquelas em que o cartão é encerradona embalagem resistente à violação que, não obstante,permite acesso ao identificador de conta, o atendente podesimplesmente teclar no identificador de conta.

Em algumas modalidades, a informação não é enviadapara um sistema de computador hospedeiro no bloco 412. Ainformação pode ser processada localmente em um processadorlocal e base de dados de inventário.

Em algumas modalidades, o número de conta não éintroduzido até após ser verificada a informação de que osdois indícios correspondem um ao outro e/ou à informaçãoarmazenada. Muitos outros exemplos são possíveis, tais comoa modalidade discutida com relação à figura 6, em que onúmero de conta não é verificado como parte do processo deverificação.

Continuando com a descrição do método 4 00, no bloco414, o sistema de computador hospedeiro verifica ainformação de que os dois indícios correspondem um ao outroe/ ou à informação armazenada. O computador hospedeirotambém determina se o identificador de conta introduzidopelo atendente, quer varrido ou teclado, corresponde aoidentificador de conta armazenado. Se a informação nãocorresponde, o sistema de computador hospedeiro retorna umamensagem de "Cartão Inválido" no bloco 416. Caso contrário,o processo de ativação continua no bloco 418, em cujo pontoo sistema de computador hospedeiro consulta o dispositivode ponto de venda para introduzir a quantia que oconsumidor deseja carregar no cartão.

Se o cartão tiver que ser ativado no ponto de venda,então, no bloco 420, o atendente pode introduzir nodispositivo de ponto de venda a quantia que o consumidordeseja carregar no cartão. A quantia é enviada para osistema de computador hospedeiro e, no bloco 422,armazenado para uso posterior no estabelecimento de umatransação usando o cartão. 0 método 500, a ser descritoimediatamente aqui depois, ilustra e descreve a ativação docartão após ele ter sido validado no ponto de venda.

Em seguida ao cenário de ativação, o consumidor podeusar o cartão em uma transação no bloco 424. A transaçãopode ser uma retirada de dinheiro em espécie em um ATM, umatransação de compra em que o cartão é usado como um cartãode débito, uma transação de compra em que o cartão é usadocomo um cartão de crédito, uma transação de compra em que ocartão é usado como um cartão presente pelo compradorinicial ou um presente do comprador. Muitos desses exemplossão possíveis.

A figura 5 ilustra um método exemplificativo 500 devalidação e ativação de um cartão de compras em que aativação ocorre após o cartão ser validado no ponto devenda. Nesse método 500, muitas etapas são idênticas àsetapas discutidas com relação a figura 4. Etapas análogassão indicadas com referência aos dois últimos dígitos donumerai de referência. As diferenças entre as modalidadesdas figuras 4 e 5 começam no bloco 53 0, em cujo ponto atransação para comprar o cartão termina sem carregar valorpara o cartão. O consumidor completa a transação pagandopelo cartão e quaisquer outros itens comprados. Aqueleshabilitados na técnica apreciarão que o cartão pode custarum valor nominal ou nada, em algumas modalidades.

Em seguida, o comprador do cartão inicia a ativaçãopelo contato de IVR, central de atendimento, web site ousemelhante no bloco 532. Em assim fazendo, o consumidorproporciona um identificador de conta e senha, que sãoverificados no bloco 534.

Se o identificador de conta e a senha correspondem aoidentificador de conta armazenado e à senha associada,então, o consumidor pode carregar ou recarregar o valor nocartão no bloco 536. 0 consumidor introduz a quantia paracarregar e remete o pagamento no bloco 538. 0 valor éadicionado a qualquer valor pré-existente para usoposterior no estabelecimento de uma transação.

Em algumas modalidades, o consumidor pode transferirfundos para outro cartão ou para o possuidor do cartão nobloco 540. Isso seria realizado pela introdução doidentificador de conta de recebimento e a quantia atransferir. Pode ser útil, por exemplo, no pagamento defaturas on Iinef etc.

0 consumidor também pode personalizar o cartão atravésda introdução de informação pessoal (por exemplo, nome,endereço, etc.) no bloco 542. Isso é especialmente útil comcartões, tais como cartões de débito pré-pagos, cartões decrédito e semelhantes, que, tipicamente, requerempersonalização antes da aceitação para transações. Uma vezque o consumidor personaliza o cartão, um cartãopermanente, personalizado, pode ser preparado e enviado nobloco 542. Pode ser o caso que qualquer indício associadocom o cartão temporário (por exemplo, códigos de barra)seja desativado de uso posterior para impedir duplicação deconta.

A figura 6 ilustra outro método exemplificativo devalidação e ativação 600 de acordo com as modalidades dainvenção. Essa modalidade, em geral, se refere à modalidadecartão/portador de cartão da figura 1, em que o número deconta não é gravado em relevo no cartão. Mais uma vez,nesta modalidade exemplificativa, os dois últimos dígitosde cada numerai de referência identificam etapas análogasdas modalidades dos métodos anteriores.

Nesta modalidade, o número de conta não é verificadono ponto de venda. Portanto, a etapa xlO não é realizada.Caso contrário, a modalidade prossegue como a modalidade dafigura 4 para o bloco 422. O estabelecimento de umatransação usando um cartão de acordo com esta modalidadeinclui umas poucas etapas adicionais, como será descrito.

No bloco 660, o possuidor de cartão apresenta o cartãopara estabelecer uma transação. 0 estabelecimento de umatransação usando um cartão desta modalidade inclui aleitura do indicio de cartão, no bloco 662 e a leitura doidentificador de conta no bloco 664. Essas etapas incluem,por exemplo, a varredura do código de barras e a passagemdo cartão. No bloco 666, a informação é enviada para osistema de computador hospedeiro. A informação inclui aquantia da transação, além da informação lida do indício decartão e do identificador de conta. Uma comparação é feitano bloco 668 e, se a informação não corresponde ou há valorarmazenado insuficiente para estabelecer a transação, entãoo cartão é rejeitado no bloco 670. Caso contrário, atransação é estabelecida contra o valor armazenado, nobloco 672.

O método 600 descreveu apenas um método de liquidaçãode acordo com as modalidades da invenção. Existem muitos epodem ser implementados no sistema 700 da figura 7 ou outrosistema apropriado. 0 sistema 700 inclui um dispositivo deponto de venda (POS) 702 e diversas redes de liquidação704, 706, 708. As redes de liquidação podem ser, porexemplo, uma rede privada 704, através da qual cartõespresente e semelhantes são liquidados; uma rede de débitode marca conhecida 706 (por exemplo, a rede STAR™) atravésda qual transações de débito ou Caixa Eletrônico (ATM) sãoliquidadas; e uma rede de cartão de crédito 708 (porexemplo, um rede MASTERCARD™, através da qual transaçõescom cartão de crédito são liquidadas. 0 dispositivo de POS702 pode ser um scanner de checagem de saída, um ATM, umagente de liquidação da web site ou semelhante. 0dispositivo de POS é configurado para reconhecer o tipo detransação em que o cartão está sendo usado e/ou configuradopara ser responsivo a uma seleção do consumidor do tipo detransação desejado. Como um resultado, o dispositivo de POS702 dirige a informação de liquidação de transação para arede apropriada. Como é conhecido, isso pode incluir adiscagem de um número específico , acessando um endereço deIP particular ou semelhante.

Cada canal de liquidação pode incluir um intermediário710, 712, 714, que dirige apropriadamente a transação demodo que a autorização necessária e/ou detalhes deliquidação, eventualmente, alcançam o sistema de computadorhospedeiro 3 02, descrito previamente com relação à figura3. Intermediários podem incluir, por exemplo, umprocessador de transação que processa as transações docomerciante, em que o POS está localizado, um banco deaquisição, uma instituição de emissão e semelhantes. Como éevidente para aqueles habilitados na técnica, as redes sefundem, de acordo com algumas modalidades, com umprocessador único manipulando todas as atividadesintervenientes entre o dispositivo de POS 702 e o sistemade computador hospedeiro 302.

A figura 8 ilustra um método de liquidação 800 deacordo com as modalidades da invenção. 0 método começa nobloco 8 02, quando um possuidor de cartão apresenta umcartão para estabelecer uma transação. No bloco 804, onúmero de conta é introduzido em um dispositivo de POS, talcomo um scanner de checagem de saída. No bloco 806, umadeterminação é feita com relação a se a transação se referea um cartão presente ou outro tipo de cartão de valorarmazenado. Essa determinação pode ser feita com referênciaao número de conta, uma seleção pelo possuidor de cartão, oatendente ou semelhante. Se a transação tiver que serestabelecida usando um cartão presente, então, o indício decartão (por exemplo, o código de barras) é lido no bloco808. A informação é enviada para o sistema de computadorhospedeiro no bloco 810 e uma determinação é feita no bloco812 quanto a se a informação corresponde à informaçãoarmazenada e se existem fundos suficientes para estabelecera transação. Se alguma checagem falha, o cartão é rejeitadono bloco 814 e uma mensagem apropriada é retornada para oPOS. Caso contrário, a transação é estabelecida contra aquantia pré-paga no bloco 816.Retornando à determinação feita no bloco 806, se atransação não está sendo estabelecida contra um cartãopresente, então, é feita uma determinação quanto a se atransação está sendo estabelecida contra um cartão dedébito no bloco 818. Como com a determinação anterior, issopode ser feito com referência ao número de conta, umaentrada de possuidor de cartão, uma entrada de atendente ousemelhante. Se o cartão estiver sendo usado como um cartãode débito, então, o consumidor introduz uma senha no bloco820. Se a senha e o número de conta correspondem com ainformação armazenada e existe valor suficiente paraliquidar a transação, então, a transação é liquidada nobloco 822.

Se o cartão não estiver sendo usado como um cartão dedébito ou um cartão presente, então, ele pode ser usadocomo um cartão de crédito. Se assim, a transação éliquidada como uma transação de cartão de crédito, no bloco824. Isso pode incluir a realização de uma autorização, emque o valor carregado contra o cartão é tratado como umlimite de crédito e a transação autorizada apenas seexistir um saldo suficiente. Em seguida, a transação podeser liquidada em lotes, em maneiras bem conhecidas. Aqueleshabilitados na técnica apreciarão muitas outras modalidadesde liquidação à luz da presente exposição.

Tendo descrito diversas modalidade, será reconhecidopor aqueles de habilidade na técnica que váriasmodificações, construções alternativas e equivalentes podemser usados sem afastamento do conceito inventivo dainvenção. Adicionalmente, um número de processos eelementos bem conhecidos não foram descritos a fim deevitar obscurecer, desnecessariamente, a presente invenção.Em conseqüência, a descrição acima não será tomada comolimitando o escopo da invenção, o qual é definido nasreivindicações a seguir.

Claims (27)

1. Método de validação e ativação de um cartão decompras, caracterizado pelo fato de compreender:fornecimento de um cartão de compras que é preso deforma removível a um portador de cartão, em que o cartão decompras tem um identificador de conta com ele associado etem um indício de cartão afixado, em que o cartão decompras inclui uma região de codificação de informaçãolegível em máquina em que o identificador de conta écodificado e em que o portador de cartão tem um indício doportador a ele afixado;povoamento de uma base de dados, com um indício decartão armazenado, que se refere ao indício de cartão, umindício de portador armazenado que se refere ao indício deportador e um identificador de conta armazenado que serefere ao identificador de conta, assim, acopla,unicamente, o identificador de conta ao indício de cartão;em um dispositivo de ponto de venda e em resposta auma solicitação do consumidor para comprar o cartão decompras, introdução de informação do indício de cartão nodispositivo de ponto de venda;no dispositivo de ponto de venda, introdução deinformação do indício de portador no dispositivo de pontode venda;comparação da informação do indício de cartão e dainformação do indício de portador com o. indício de cartãoarmazenado e o indício de portador armazenado; ebaseado pelo menos em parte na etapa de comparação,ativação do cartão pela associação do valor ao mesmo.

2. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato do método ainda compreender aintrodução do identificador de conta no dispositivo deponto de venda e em que a etapa de comparação inclui acomparação do identificador de conta do cartão com oidentificador de conta armazenado.

3. Método, de acordo com a reivindicação 2,caracterizado pelo fato da introdução do identificador deconta no dispositivo de ponto de venda compreender aleitura do identificador de conta da região de codificaçãode informação legível em máquina.

4. Método, de acordo com a reivindicação 2,caracterizado pelo fato do identificador de conta sergravado em relevo no cartão e em que a introdução doidentificador de conta no dispositivo de ponto de vendacompreende uma teclagem pelo atendente do identificador deconta no dispositivo de ponto de venda.

5. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato de ainda compreender oestabelecimento de uma transação usando o cartão, em que oestabelecimento de uma transação usando o cartão inclui:introdução do identificador de conta do cartão em umdispositivo de ponto de venda;introdução de informação do indício de cartão nodispositivo de ponto de venda;transmissão do identificador de conta da informação doindício de cartão e de uma quantia para liquidação detransação para o sistema de computador hospedeiro;no sistema de computador hospedeiro, comparação doidentificador de conta com o identificador de contaarmazenado, a informação da informação de indício de cartãopara o indício de cartão armazenado e a quantia deliquidação de transação para uma quantia associada com ocartão; e,baseado pelo menos em parte na etapa de comparação,débito da quantia para liquidação de transação da quantiaassociada com o cartão.

6. Método, de acordo com a reivindicação 5,caracterizado pelo fato do estabelecimento de uma transaçãocompreender a seleção de um grupo que consiste de:recebimento de dinheiro em espécie em um caixaautomático;estabelecimento de uma transação de compra como umatransação de cartão de débito;estabelecimento de uma transação de compra como umatransação de cartão de crédito; eestabelecimento de uma transação de compra como umatransação com cartão presente.

7. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato do indício de cartão compreenderuma seleção de um grupo que consiste de:um código de barras; euma etiqueta de identificação de radiofreqüência.

8. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato do cartão de compras compreenderuma seleção de um grupo que consiste de cartão presente,cartão de débito pré-pago, cartão de valor armazenado ecartão de crédito.

9. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato do dispositivo de ponto de vendacompreender um scanner de checagem de saída.

10. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato de a região de codificação deinformação legível em máquina compreender uma seleção dogrupo que consiste de tira magnética e etiqueta deidentificação de radiofreqüência.

11. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato de a comparação da informação doindício de cartão e da informação do indício de cartão como indício de cartão armazenado e o indício de portadorarmazenado compreender:envio do indício de cartão lido do cartão e indício doportador lido do portador para um processador associado coma base de dados;extração do indício de cartão armazenado e do indíciode portador armazenado da base de dados; ecomparação do indício de cartão lido do cartão e doindício de portador lido do portador para o indício decartão armazenado e o indício de portador armazenado.

12. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato da base de dados compreender umabase de dados local.

13. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato da base de dados compreender umabase de dados associada com um sistema de computadorhospedeiro.

14. Método, de acordo com a reivindicação 1,caracterizado pelo fato de o portador ter uma senha com eleassociada e pelo fato de a ativação do cartão pelaassociação de valor ao mesmo compreender:em uma localização de ativação, recebimento de umasolicitação de ativação, em que a solicitação de ativaçãocompreende a senha e o identificador de conta na base dedados;recebimento de uma quantia para carregar no cartão; eativação do cartão de compras, se a etapa decomparação resultar em uma correspondência.

15. Método, de acordo com a reivindicação 14,caracterizado pelo fato de a localização de ativaçãocompreender uma seleção do grupo que consiste de:web site;uma unidade de resposta de voz interativo; euma central de atendimento.

16. Método de validação e ativação de um cartão decompras, caracterizado pelo fato de compreender:em um sistema de computador hospedeiro, recebimento deuma solicitação de validação de um dispositivo de ponto devenda para validar o cartão, em que a solicitação devalidação inclui um indício de cartão e um indício deportador;no sistema de computador hospedeiro, o uso de umdentre o indício de cartão e o indício de portador, paralocalizar um indício de cartão armazenado relacionado ouindício de portador armazenado em uma base de dados deindício de cartão armazenado, indício de portadorarmazenado e identificadores de conta;comparação do indício de cartão com o indício decartão armazenado e do indício de portador com o indício deportador armazenado;com base na comparação, envio de uma mensagem devalidação para o dispositivo de ponto de venda;recebimento de uma quantia para associar com o carta;earmazenamento da quantia no sistema de computadorhospedeiro.

17. Método, de acordo com a reivindicação 16,caracterizado pelo fato da solicitação de validação tambémincluir um identificador de conta associado com o cartão eem que a etapa de comparação do indício de cartão com oindício de cartão armazenado e do indício de portador com oindício de portador armazenado incluir a comparação doidentificador de conta associado com o cartão com umidentificador de conta armazenado.

18. Método, de acordo com a reivindicação 16,caracterizado pelo fato da mensagem de validação incluir umidentificador de conta armazenado associado com um dentre oindício de cartão e o indício de portador, o método aindacompreendendo a confirmação de recebimento do dispositivode ponto de venda que um identificador de conta associadocom o cartão corresponde ao identificador de contaarmazenado.

19. Método, de acordo com a reivindicação 16,caracterizado pelo fato de ainda compreender oestabelecimento de uma transação de compra, usando ocartão, em que o estabelecimento de uma transação usando ocartão inclui:no sistema de computador hospedeiro, o recebimento doidentificador de conta do cartão de um dispositivo de pontode venda;no sistema de computador hospedeiro, recebimento doindício de cartão do dispositivo de ponto de venda;recebimento de uma quantidade de estabelecimento detransação no sistema de computador hospedeiro;no sistema de computador hospedeiro, comparação doidentificador de conta com um identificador de contaarmazenado, o indício de cartão com o indício de cartãoarmazenado e a quantia de estabelecimento de transação comuma quantia associada com o cartão; e,com base, pelo menos em parte, na etapa de comparação,débito da quantia de estabelecimento de transação daquantia associada com o cartão.

20. Método, de acordo com a reivindicação 19,caracterizado pelo fato do estabelecimento de uma transaçãocompreender uma seleção de um grupo que consiste de:recebimento de dinheiro em espécie em um caixaautomático;estabelecimento de uma transação de compra como umatransação de cartão de débito;estabelecimento de uma transação de compra como umatransação de cartão de crédito; eestabelecimento de uma transação de compra como umatransação com cartão presente.

21. Método, de acordo com a reivindicação 16,caracterizado pelo fato do recebimento de uma quantidadepara associação com o cartão compreender:em uma localização de ativação, recebimento de umasolicitação de ativação, em que a solicitação de ativaçãocompreende o identificador de conta e uma senha;comparação da senha com uma senha armazenada associadacom o identificador de conta na base de dados;recebimento de uma quantia para carregar no cartão; eativação do cartão de compras, se a etapa decomparação resultar em uma correspondência.

22. Método, de acordo com a reivindicação 21,caracterizado pelo fato de a localização de ativaçãocompreender uma seleção de um grupo que consiste de:web site;uma unidade de resposta de voz interativa; euma central de atendimento.

23. Item de varejo para compra, caracterizado pelofato de compreender:um cartão de compras; eum portador ao qual o cartão de compras é anexado deforma removível;em que o cartão de compras tem um identificador deconta com ele associado;em que o cartão de compras tem um indício de cartãonele afixado;em que o cartão de compras inclui uma região decodificação de informação legível em máquina em que umidentificador de conta é codificado; eem que o cartão de compras é preso de forma removívelao portador de cartão, de modo que o indício de cartão éacessível de maneira legível; eem que o portador de cartão tem um indício do portadornele afixado.

24. Item, de acordo com a reivindicação 23,caracterizado pelo fato do cartão ter o identificador deconta nela gravado em relevo.

25. Item, de acordo com a reivindicação 23,caracterizado pelo fato de o indício de cartão compreenderuma seleção do grupo que consiste de:um código de barras tendo o indício de cartão nelecodificado; euma etiqueta de identificação de radiofreqüência tendoo indício de cartão nela codificado.

26. Item, de acordo com a reivindicação 23,caracterizado pelo fato do cartão de compras compreenderuma seleção de um grupo que consiste de cartão presente,cartão de débito pré-pago, cartão de valor armazenado ecartão de crédito.

27. Item, de acordo com a reivindicação 23,caracterizado pelo fato da região de codificação deinformação legível em máquina compreender uma seleção de umgrupo que consiste de tira magnética e etiqueta deidentificação de radiofreqüência.