BR102022008797A2 - Sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamento - Google Patents

Sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamento Download PDF

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Abstract

Descreve-se um Sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos (100) que compreende: uma plataforma de equipamentos e serviços (50); múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d); processador de dados de operações de meios de pagamento, a plataforma de equipamentos e serviços (50) recebendo múltiplos dados e transações (3a, 3b, 3c, 3d) das múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d), ditos múltiplos dados e transações (3a, 3b, 3c, 3d) sendo identificados e processados individualmente pelo processador de dados de operações de meios de pagamento de modo que cada uma das múltiplas fontes de operação de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d) recebe respostas (3’a, 3’b, 3’c, 3’d) específicas para suas operações.

Description

[001] A presente invenção faz referência a um sistema de processamento de dados, particularmente utilizado na integração de operações meios de pagamentos provenientes de múltiplas fontes. Esse sistema de processamento de dados faz uso de um programa de computador para identificar as transações de cada uma das múltiplas fontes, processá-las e respondê-las para cada fonte solicitante com segurança.
Descrição do estado da técnica
[002] Empresas que fazem uso de meios de pagamento digitais, tais como pagamentos por meio de cartões, remessas digitais, entre outras, precisam garantir a segurança no processamento de dados desse tipo de transação e cumprir as exigências e determinações de certificados como o PCI (Payment Card Industry).
[003] Isto porque o cumprimento dos requisitos de segurança do PCI é uma condição para que empresas envolvidas em sistemas de pagamentos possam operar, além de garantir a proteção dos diferentes usuários desses meios como, por exemplo, as empresas, os bancos e os clientes finais.
[004] Para atender os requisitos de segurança do PCI e poderem operar com meios de pagamento, empresas como Fintechs, bancos digitais, bancos tradicionais entre outras, precisam ter, atualmente, uma infraestrutura própria de equipamentos, processos, certificações de ambientes e monitoramentos que garantam o processamento dos dados e a segurança nessas transações de pagamentos.
[005] Nesse sentido, essas empresas compreendem um sistema de processamento próprio, dotado de uma estrutura que conta com recebimento de dados por meio de aplicativos em ambiente de nuvem, processamento destes dados para obtenção de autorização da transação de pagamento, via de regara vinda de operadoras de cartões de crédito por exemplo, e equipamentos para prover o processamento das transações garantindo a segurança dos dados envolvidos nas operações de pagamentos.
[006] Especificamente com relação a esta segurança dos dados envolvidos nas transações ou operações de pagamentos, estas empresas precisam fazer uso de um criptógrafo que consiste em um dispositivo de criptografia baseado em hardware conhecido como HSM. Trata-se de um dispositivo físico que fornece segurança para o armazenamento de chaves criptográficas, isto é, esse dispositivo carrega, entre outras coisas, diversos códigos, procedimentos de segurança, rotinas transacionais e algoritmos criptográficos robustos, recomendados pelo PCI, que impedem que dados confidenciais sejam acessados por agentes não autorizados pois seu módulo de segurança possui recursos invioláveis e autodestrutivos que são ativados em casos de tentativa de invasão, provocando a perda das informações nele armazenadas.
[007] Entretanto, esta infraestrutura de processamento de dados e dispositivos de segurança para atender às recomendações do PCI é muito cara, visto que os equipamentos necessários têm elevado valor para aquisição e manutenção e, ainda, demandam providências de certificações, capacitação de pessoal, monitoramentos etc., que tornam o custo total de propriedade extremamente alto, podendo afetar a qualidade do serviço oferecido por essas empresas.
[008] Mais especificamente, este tipo de infraestrutura demanda: equipamentos, datacenter e sistemas, uma adequação aos certificados do PCI, alto investimento na aquisição de HSMs, infraestrutura para o cerimonial de chaves (procedimento que requer a presença física de várias pessoas e tem altíssimas regras de segurança para a criação de chaves e de componentes criptográficos), tempo para implantar e integrar as aplicações e HSM conforme requerimento PCI, além de conhecimento de toda essa tecnologia e equipe especializada.
[009] Desta forma, essa estrutura deste tipo de projeto atualmente conhecida e disponível tornou-se inacessível e muito dispendiosa para a maioria das empresas que precisam usar meios de pagamento para o seu negócio, bem como para empresas que vendem serviços e soluções de pagamentos.
Objetivos da invenção
[010] Portanto, a presente invenção tem como objetivo prover um sistema de processamento e integração de operações de meios de pagamentos capaz de permitir que múltiplas fontes façam uso da infraestrutura de equipamentos e certificações de segurança para processar o seu volume de transações de acordo com as suas necessidades específicas.
[011] É também um objetivo desta invenção, prover um sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamento que faça uso de um programa de computador para identificar as transações de cada uma das múltiplas fontes recebidas, processá-las em uma mesma infraestrutura de equipamentos e certificações de segurança e respondê-las para a fonte solicitante com segurança e de atendendo o volume necessário de cada uma das múltiplas fontes.
Breve descrição da invenção
[012] Assim sendo, a presente invenção tem como objeto, um sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos que compreende uma plataforma de equipamentos e serviços; múltiplas fontes de operações de meios de pagamento; processador de dados de operações de meios de pagamento, a plataforma de equipamentos e serviços recebendo múltiplos dados e transações das múltiplas fontes de operações de meios de pagamento, ditos múltiplos dados e transações sendo identificados e processados individualmente pelo processador de dados de operações de meios de pagamento de modo que cada uma das múltiplas fontes de operação de meios de pagamento recebe respostas específicas para suas operações.
Descrição detalhada das figuras
[013] Figura 1 - é uma ilustração esquemática de um exemplo das múltiplas fontes de meios de pagamento que integram o sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos, objeto desta invenção;
[014] Figura 2 - é uma ilustração esquemática da plataforma de equipamentos e serviços que compõe o sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos, objeto da presente invenção; e
[015] Figura 3 - é uma ilustração esquemática do sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos, objeto da presente invenção.
Descrição detalhada da invenção
[016] De acordo com uma concretização preferencial e conforme ilustrado nas figuras 1 a 3, o sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos 100, objeto da presente invenção, compreende uma plataforma de equipamentos e serviços 50, múltiplas fontes de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d e um processador de dados de operações de meios de pagamento que é um programa de computador embarcado na plataforma de equipamentos e serviços 50.
[017] Conforme ilustrado nas figuras 1 e 3, as múltiplas fontes de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d consistem em usuários 31 que podem ser empresas de diferentes tipos como Fintechs, bancos, empresas de vendas, prestadoras de serviços, entre outras, ou, ainda, pessoas físicas. Esses usuários recebem pedidos de clientes 32 via aplicativos ou sistemas em ambientes em nuvem, estes pedidos são atendidos resultando em uma transação ou ordem de pagamento. Os usuários 31 executam um processamento inicial dessa transação ou ordem de pagamento por meio de centrais de processamento 33 que podem ser, por exemplo, as centrais dos cartões de crédito dos clientes 32, com o objetivo de obter a autorização da transação.
[018] Uma vez obtida a autorização da transação esta se transforma em dado e transação 3a, 3b, 3c, 3d que são transmitidos para a plataforma de equipamentos e serviços 50.
[019] Nesse sentido e como pode ser visto na figura 3, a plataforma de equipamentos e serviços 50 recebe múltiplos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d das múltiplas fontes de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d que são ligadas a essa plataforma de equipamentos e serviços 50.
[020] Quando recebidos na plataforma de equipamentos e serviços 50, os múltiplos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d são identificados e processados, individualmente, pelo processador de dados de operações de meios de pagamento. Mais especificamente, o processador de dados de operações de meios de pagamento, que é um programa de computador, recebe e identifica os múltiplos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d, processa individualmente as transações na plataforma de equipamentos e serviços 50 e retorna as respostas 3’a, 3’b, 3’c, 3’d específicas para as múltiplas fontes de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d, de modo que cada uma das múltiplas fontes de operação de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d recebe respostas 3’a, 3’b, 3’c, 3’d específicas para suas operações.
[021] A plataforma de equipamentos e serviços 50 compreende, além do processador de dados de operações de meios de pagamento, uma infraestrutura tecnológica de equipamentos e serviços adequada às recomendações de segurança do PCI e homologada pelo PCI para o processamento dos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d.
[022] Nesse sentido, para garantir a segurança no recebimento e processamento dos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d, bem como na entrega respostas 3’a, 3’b, 3’c, 3’d, a plataforma de equipamentos e serviços 50 compreende, como ilustrado na figura 2, ambientes como a Sala Segura 52 onde acontecem diversas operações com chaves criptográficas e o Módulo de cerimonial de chaves 53 no qual tem-se a presença física de profissionais especializados para inserir informações e acompanhar a geração, armazenamento, emissão e gestão das chaves simétricas e assimétricas e de componentes criptográficos utilizados para o tratamento dos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d e também das respostas 3’a, 3’b, 3’c, 3’d dentro do ambiente da plataforma 50. Além disso, há o Suporte de profissionais especialistas 54 e Equipe treinada 55 para a execução das funções e protocolos, de modo a deixar a operação de processamento de dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d de meios de pagamento mais eficiente e segura de acordo com os protocolos exigidos para essas operações.
[023] O processamento dos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d em si ocorre na plataforma de equipamentos e serviços 50, em um Centro de processamento de dados 56 ou Data Center, nível 3 (Tier 3) onde o processador de dados de operações de meios de pagamento é executado de modo a fazer a leitura dos múltiplos dados e processamento das múltiplas transações recebidas das múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d.
[024] Esse processamento conta com o pelo menos um dispositivo de criptografia baseado em hardware 51 ou HSM.
[025] O HSM, munido de sua chave mestra, delimita um domínio criptográfico. Este domínio criptográfico protege elementos transacionais como chaves criptográficas, senhas de cartões de pagamento e seus números. O sistema 100 provê um isolamento lógico e criptográfico múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d utilizadoras da plataforma de equipamentos e serviços 50 através de configurações específicas do HSM 51, gestão das chaves criptográficas, gestão de sessões, gestão de acesso e de credenciais.
[026] Até então, estes equipamentos eram utilizados individualmente por organizações que integram a linha transacional. Adquirentes, bandeiras, bancos e processadoras, de forma isolada, gerenciavam componentes físicos e lógicos dos HSMs.
[027] O sistema 100 fornece todo o arcabouço necessário e exigido pelas normativas e melhores práticas de mercado para permitir que clientes, ou seja, múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d, terceirizem suas infraestruturas.
[028] Assim, com esse isolamento lógico e criptográfico cada dado e transação dos múltiplos dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d são recebidos pela plataforma 50, são processados e, por meio do HSM 51, as múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d, recebem as respostas 3’a, 3’b, 3’c, 3’d específicas para suas operações. Todo esse processamento ocorre em ambiente de nuvem, garantindo às múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d fácil acesso ao sistema 100.
[029] Preferencialmente, o dispositivo de criptografia baseado em hardware 51 ou HSM usado na plataforma 50 é um payShield 10K Thales, porém, outros tipos de HSM podem ser usados contanto que mantenha a funcionalidade esperada. Além disso, o sistema 100 possui, integrados à plataforma 50, certificações PCI e FIPS-3, serviços de API (REST API e ISO 8583), suporte técnico 24 horas nos sete dias da semana em todos os dias do ano para garantir a operação, estabilidade e alta disponibilidade de toda operação do negócio, além de monitoramento de dados que permitem a geração de métricas e cobranças.
[030] O volume de processamento de dados e transações 3a, 3b, 3c, 3d recebidos pela plataforma 50 pode variar de uma fonte de operação de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d para outra e, ainda, o volume de processamento de dados de uma determinada fonte de operação de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d pode aumentar dependendo da época do ano ou em função do aumento de vendas ou serviços e prosperidade do negócio. Em todas essas situações o sistema 100 é flexível para atender, por meio da plataforma 50 e o processador de dados, as alterações de demandas das múltiplas fontes de operação de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d, ou seja, o volume de processamento de transações é escalonável conforme a necessidade da fonte 30a, 30b, 30c, 30d.
[031] Consequentemente, por meio dessa arquitetura o sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos 100 possibilita que várias empresas ou múltiplas fontes de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d façam uso compartilhado da mesma plataforma de equipamentos e serviços 50 para processar os seus dados de operações de meios de pagamento, de maneira que esse processamento será feito de acordo com os protocolos de segurança PCI, por meio de equipamentos de tecnologias sofisticadas e em ambiente totalmente certificado e monitorado, com firmwares atualizados e, principalmente, de modo que os resultados das suas transações serão disponibilizados de forma segura e específica para seus negócios. Ou seja, o uso do sistema 100 pode ser compartilhado pelas múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d, mas o tratamento dos dados, processamento das transações e entrega dos resultados é feita específica e individualmente para cada uma dessas múltiplas fontes 30a, 30b, 30c, 30d.
[032] Desta maneira, uma fonte de operações de meios de pagamento 30a, 30b, 30c, 30d (Fintechs, Bancos Digitais e empresas de pagamentos, por exemplo) não precisa adquirir os equipamentos e manter toda a infraestrutura da plataforma 50, providenciar certificações, capacitar profissionais ou aumentar quadro de pessoal, realizar o monitoramento etc. As fontes de operações 30a, 30b, 30c, 30d podem usar, de forma compartilhada, o sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos 100 que será responsável por garantir processamentos seguros e com menor custo.
[033] Ainda com relação ao sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos 100, objeto desta invenção, é importante ressaltar que os equipamentos da plataforma 50 podem ser alocados em estrutura do cliente ou da fonte 30a, 30b, 30c, 30d, em uma estrutura remota de um prestador deste serviço ou, ainda, nos dois lugares.
[034] Tendo sido descrito um exemplo de concretização preferido, deve ser entendido que o escopo da presente invenção abrange outras possíveis variações, sendo limitadas tão somente pelo teor das reivindicações apensas, aí incluídos os possíveis equivalentes.

Claims (5)

1. Sistema de processamento de dados e integração de operações de meios de pagamentos (100), caracterizado pelo fato de que compreende uma plataforma de equipamentos e serviços (50); múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d); processador de dados de operações de meios de pagamento, a plataforma de equipamentos e serviços (50) recebendo múltiplos dados e transações (3a, 3b, 3c, 3d) das múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d), ditos múltiplos dados e transações (3a, 3b, 3c, 3d) sendo identificados e processados individualmente pelo processador de dados de operações de meios de pagamento de modo que cada uma das múltiplas fontes de operação de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d) recebe respostas (3’a, 3’b, 3’c, 3’d) específicas para suas operações.
2. Sistema, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o processador de dados de operações de meio de pagamento consiste em um programa de computador que: (i) identifica os múltiplos dados e transações (3a, 3b, 3c, 3d) das múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d); (ii) processa as transações na plataforma de equipamentos e serviços (50) em pelo menos um centro de processamento de dados (56) em conjunto com um dispositivo de criptografia baseado em hardware (51); e (iii) disponibiliza as respostas (3’a, 3’b, 3’c, 3’d) específicas para múltiplas fontes de operações de meios de pagamento (30a, 30b, 30c, 30d).
3. Sistema, de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de que o processamento das transações na plataforma de equipamentos e serviços (50) em pelo menos um centro de processamento de dados (56) em conjunto com um dispositivo de criptografia baseado em hardware (51) é feito em ambiente de nuvem.
4. Sistema, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que a plataforma de equipamentos e serviços (50) compreende ambientes de Sala Segura (52) para operações com chaves criptográficas e um Módulo de cerimonial de chaves (53).
5. Sistema, de acordo com a reivindicação as reivindicações 1 a 4, caracterizado pelo fato de que compreende certificações PCI e FIPS-3, serviços de API e suporte técnico integrados na plataforma de equipamentos e serviços (50).
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