BR102017026785A2 - Método e sistema antifraude para transações bancárias via cartão de crédito e débito - Google Patents

Abstract

método e sistema antifraude para transações bancárias via cartão de crédito e débito. refere-se a presente patente de invenção pertencente ao campo técnico das tecnologias antifraudes para realização de transações bancárias através de cartão de crédito e débito, tendo como principal objetivo seu funcionamento através de um aplicativo que funcionará em conjunto com os bancos, operadoras de cartões de crédito e débito, máquinas de cartões de crédito e débito e toda e qualquer instituição financeira; a finalidade do aplicativo é reduzir os altos índices de fraudes realizadas através das transações bancárias por meio dos cartões de crédito e débito, combatendo desta forma os estelionatários, fraudadores e os hackers; tal sistema irá trazer ao mercado maior credibilidade aos usuários e clientes dos bancos e das operadoras de cartão, além de trazer um enorme retorno financeiro tendo em vista a redução expressiva das fraudes que trazem prejuízos extremamente significativos todos os anos.

Description

"MÉTODO E SISTEMA ANTIFRAUDE PARA TRANSAÇÕES BANCÁRIAS VIA CARTÃO DE CRÉDITO E DÉBITO”.

CAMPO TÉCNICO DA INVENÇÃO

[001] A presente patente de invenção pertence ao campo técnico das tecnologias antifraude para realização de transações bancárias através de cartão de crédito e débito, tendo como principal objetivo seu funcionamento através de um aplicativo que trabalhará em conjunto com os bancos, operadoras de cartões de crédito e débito, máquinas de cartões de crédito e débito e toda e qualquer instituição financeira.

[002] A finalidade do aplicativo é reduzir os altos índices de fraudes realizadas através das transações bancárias por meio dos cartões de crédito e débito, combatendo desta forma os estelionatários, fraudadores e os hackers.

[003] Tal sistema irá trazer ao mercado maior credibilidade aos usuários e clientes dos bancos e das operadoras de cartão, além de trazer um enorme retorno financeiro tendo em vista a redução expressiva das fraudes que trazem prejuízos extremamente significativos todos os anos.

[004] Tem-se, portanto, no pedido de patente questão, um sistema de segurança especialmente projetado e desenvolvido para obter enorme praticidade e que traz grandes vantagens, tanto em sua utilização como em sua implantação nos sistemas de transações bancárias.

[005] É ainda, objetivo do presente pedido, apresentar um método e sistema antifraude para transações bancárias via cartão de crédito ou débito com baixos custos para sua exequibilidade industrial, porém aliado aos requisitos de segurança, praticidade utilitária e eficiência, oferecendo assim ao público consumidor, uma opção adicional ao mercado de congêneres, que oferece inúmeras possibilidades e benefícios a seus usuários, tornando-se desta forma um sistema de grande aceitação no setor financeiro.

HISTÓRICO DA INVENÇÃO

[006] Como é sabido, notadamente por técnicos no assunto, os Equipamentos Seguros são, aqueles aplicados aos processos de transações bancárias, de pagamentos através do uso de cartões em transações de crédito ou débito, seja através da leitura da tarja magnética, seja através da leitura do chip de identificação de cartões inteligentes, tanto para chips com contato eletrônico quanto para chips sem contato, e quaisquer outras transações de valores que necessitem de validação eletrônica.

[007] Os equipamentos seguros utilizam, em suas transferências de dados, criptografia para proteger o conteúdo das informações, resguardando desta forma, o sigilo necessário de uma determinada transação.

ESTADO DA TÉCNICA

[008] Por serem dispositivos que atuam com movimentações financeiras, os Equipamentos Seguros, mais conhecidos como maquinhas, estão sujeitos a ataques de indivíduos mal-intencionados, que agem de forma ilícita, tentando inserir circuitos capazes de capturar dos dados dos cartões e inclusive gravar senhas dos usuários. Tais circuitos são conhecidos popularmente como "chupa-cabra" e acabam criando um banco de dados que será posteriormente transmitido para um equipamento externo, como um computador pessoal. Isto se dá através de processos de comunicação que podem ser via "Bluetooth", "Wifi", "GSM" ou similares.

[009] Esses bancos de dados são utilizados por fraudadores que utilizam as informações para criar réplicas dos cartões. Com estas réplicas eles podem realizar movimentações monetárias, pagamentos, etc., de forma não autorizada, lesando o proprietário do cartão original ou até mesmo a instituição bancária. Esta atividade é popularmente conhecida como clonagem de cartões.

[010] A ACI, líder global de soluções de pagamentos e serviços bancários eletrônicos, anuncia os resultados do Global Consumer Card Fraud 2016, intitulado "De onde vêm as fraudes com cartões". A pesquisa, realizada em parceria com o Aite Group, aponta que 49% dos brasileiros disseram ter sofrido algum tipo de fraude com cartões nos últimos cinco anos. Esse número coloca o país na segunda colocação do ranking - atrás apenas do México. Em 2014, quando o último estudo foi feito, o país estava na 8- posição.

[011] O levantamento questionou mais de 6.000 consumidores em 20 países e revelou que as fraudes com três tipos de cartões (débito, crédito e pré-pago) são crescentes em todo o mundo. Em comparação à pesquisa divulgada em 2014, 14 nações relataram um aumento nas fraudes. México, Brasil e Estados Unidos lideram o ranking, com 56%, 49% e 47% das pessoas afirmando ter sofrido algum tipo de fraude nos últimos cinco anos, respectivamente. As regiões com menores índices são Holanda (14%) e Hungria (9%).

[012] “ Este estudo confirma que a fraude de cartões continua a ser uma questão de grande preocupação para os consumidores ao redor do mundo”, afirma Andreas Suma, vice-presidente da ACI Worldwide. “Não é surpresa que há uma relação direta entre as fraudes e a baixa confiança do consumidor. E, como os dados ilustram, é mais crítico do que nunca que as instituições financeiras implementem e mantenham ativamente soluções eficazes de prevenção de fraude que atendam às necessidades de segurança e experiência do cliente.” [013] Com 2.260 violações de dados confirmadas só em 2015, a segurança continua a ser uma questão essencial dentro da indústria de serviços financeiros e entre os consumidores. Apesar da adoção de soluções de análise de fraude por parte dos bancos e comerciantes, juntamente com o uso massivo do EMV (cartão com chip) na maioria dos países, as fraudes de cartões seguem em crescimento em grande parte do mundo.

[014] Além disso, o estudo também aponta que o Brasil é o país com os consumidores mais insatisfeitos com o tratamento dos bancos após a experiência de fraude. Apenas 65% das pessoas estão parcialmente ou plenamente satisfeitas com suas instituições bancárias, contra 90% nos Estados Unidos, país com os consumidores mais satisfeitos com o tratamento dos bancos.

[015] Entre os brasileiros que passaram por fraudes, 18% trocaram de instituição financeira em 2016 - número bem menor que o de 2014, quando 33% afirmaram ter mudado. Apesar de não confiarem plenamente nos bancos, a maioria (60%) das pessoas acredita que eles têm feito o máximo possível para proteger seus clientes de fraudes.

[016] Em pesquisas realizadas em bancos de dados especializados foram encontrados documentos que se referem a outros sistemas e métodos que visam trazer segurança para as transações bancárias, que demonstram claramente uma certa evolução deste produto nos dias de hoje, tal como o documento de n. ° BR 10 2012 026965-1 -“SISTEMA DE SEGURANÇA PARA A PROTEÇÃO MECÂNICA E ELETRÔNICA DE EQUIPAMENTOS PARA TRANSAÇÃO DE VALORES”, pertencente ao campo dos artigos bancários, compreende uma novo sistema construtivo que proporciona proteção eletrônica e mecânica de circuitos eletrônicos sensíveis, utilizados em Equipamentos Seguros, contra a invasão, aquisição e modificação não autorizada dos circuitos e dos dados contidos em seu interior; mais exatamente a inovação proposta no presente relatório está na disposição das placas de circuito impresso (1), componentes e cicuitos flexíveis (2), configuradas de modo a criar um nicho seguro, um local dentro do Equipamento Seguro totalmente reservado, cercado por placas de cicuito impresso (1) e também por circuitos flexíveis (2), mantendo-o completamente fechado; esta região do Equipamento Seguro (3) passa a ser então uma zona à prova de tentativas de invasão, aquisição e modificação não autorizada dos componentes no seu interior e das informações armazenadas e manipuladas por estes componentes.

[017] Outro documento encontrado está sob n. ° PI 0605700-4 - “DISPOSITIVO ELETRÔNICO DE IDENTIFICAÇÃO PESSOAL PARA COMPROVAÇÃO E SEGURANÇA DE TRANSAÇÕES FINANCEIRAS/COMERCIAIS”, patente de invenção para um dispositivo eletrônico de identificação pessoal - compreendido por cartão magnético e máquina leitora - pertencente ao campo dos equipamentos eletrônicos / de segurança, que foi idealizado e desenvolvido para evitar a utilização de cheques, cartões de crédito e cartões bancários roubados ou clonados e, desta forma, proporcionar maior tranquilidade e segurança tanto para os consumidores quanto para os comerciantes. É compreendido por cartão magnético dotado de chip eletrônico contendo todos os dados do portador- RG, CPF, carteira de motorista, endereço, telefone residencial e celular, numeração das folhas de cheque e nomes dos bancos a que pertencem, relação de cartões de crédito com números e datas de validade, e foto do portador- e de uma máquina similar às máquinas de cartões de crédito conhecidas porém dotada de tela onde serão exibidas todas as informações contidas no cartão para que o comerciante, no momento da concretização da venda, possa se assegurar de que o portador do cartão é realmente o indivíduo que está realizando a compra.

[018] Por fim citamos o pedido de patente de n. ° BR 10 2013 000543 - 6- “MÉTODO E DISPOSITIVO SEGURO PARA SISTEMAS DE PAGAMENTO ELETRÔNICO PARA DISPOSITIVOS MÓVEIS”, a presente patente de invenção refere-se a um modelo de pagamento com dispositivo móvel através de informações trocadas entre o cliente, a instituição financeira ou provedor do serviço ou provedor do serviço e empresa de comércio eletrônico. No modelo proposto nesta patente de invenção, cada parte envolvido possui uma função distinta, a saber a) cliente possui um cadastro junto a instituição financeira ou provedor do serviço ou provedor do serviço e um aplicativo no dispositivo móvel para realizar compras junto a empresas de comércio; b) empresa de comércio eletrônico que possui um convénio junto a instituição financeira; c) instituição financeira ou provedor do serviço que realiza a intermediação da compra realizado pelo cliente junto a empresas de comércio eletrônico conveniadas. O cliente ao escolher um determinado produto da empresa de comércio eletrônico, captura as informações no seu dispositivo móvel, escolhe o método para pagamento, cifra-as e envia para a instituição financeira ou provedor do serviço. Ao receber estas informações, a instituição decifrara as informações recebidas e identificará. 0 cliente, a empresa de comércio eletrônico conveniada. e o produto desejado. Caso o cliente possua recursos financeiros para a compra, a instituição financeira ou provedor do serviço autoriza a compra e envia para a empresa de comércio eletrônico conveniada os dados necessários para a entrega do produto no endereço cadastro pelo cliente junto a instituição financeira ou provedor do serviço.

[019] Todos estes documentos descrevem diversas formas de tentar solucionar as fraudes recorrentes através dos meios de transações bancários, porém nenhum deles descreve algum método que possa ser completamente seguro, pois dependem completamente dos circuitos eletrônicos instalados nos processadores de pagamento. [020] Como poderá observar no decorrer do relatório, os modelos citados nos parágrafos acima, apesar de pertencerem ao mesmo campo, não apresentam as mesmas características do objeto ora em comento, garantindo, assim, que o mesmo atenda aos requisitos legais de patenteabilidade.

BREVE DESCRITIVO DA INVENÇÃO

[021] Diante das limitações e inconvenientes presentes no estado da técnica, resta claro que ainda havia a necessidade de se desenvolver um método e sistema antifraude para transações bancárias via cartão de crédito e débito, visando principalmente a redução dos altos índices de fraudes realizadas através das transações bancárias por meio dos cartões de crédito e débito, combatendo desta forma os estelionatários, fraudadores e os hackers.

[022] Após inúmeros testes, o inventor, pessoa ligada ao ramo, com notório conhecimento setorial, criou e desenvolveu o objeto do presente pedido de patente de invenção, intitulado “MÉTODO E SISTEMA ANTIFRAUDE PARA TRANSAÇÕES BANCÁRIAS VIA CARTÃO DE CRÉDITO E DÉBITO”, o qual idealiza um sistema capaz de trazer ao mercado maior credibilidade aos usuários e clientes dos bancos e das operadoras de cartão, além de trazer um enorme retorno financeiro tendo em vista a redução expressiva das fraudes que trazem prejuízos extremamente significativos todos os anos.

[023] A presente patente de invenção funciona basicamente como um aplicativo que será implementado as já existentes e tradicionais máquinas de cartão de cartão de crédito e/ou débito.

[024] Este aplicativo irá transmitir em tempo real a imagem (foto) do proprietário do cartão no momento da transação, fazendo desta forma que não haja apenas a tradicional verificação sistémica dos cartões, mas também ocorra uma verificação de visualização manual por parte do proprietário do estabelecimento, trazendo desta forma uma enorme segurança, pois caso algum fraudador efetue uma compra com um cartão que não é o seu, automaticamente o processo será finalizado e a compra não liberada.

[025] É de se compreender que o presente produto desenvolvido para a aplicação da técnica em questão é simples em sua construtividade, sendo, portanto de fácil exequibilidade industrial, logo, são obtidos excelentes resultados práticos e funcionais, incorporando um aparelho inovador que possibilita minimizar os inconvenientes que podem ocorrer.

DESCRIÇÃO DETALHADA DA INVENÇÃO

[026] O presente método e sistema funcionará através de um aplicativo que será instalado diretamente nos terminais de transações bancárias (maquininhas), e passará a funcionar assim que o cliente efetuar as suas compras no cartão de crédito ou débito, pois imediatamente o aplicativo ora desenvolvido irá mostrar a foto do proprietário do cartão de crédito e/ou débito, ou de terceiros, na máquina de cartões de crédito e/ou débito ou no celular, neste momento o funcionário e/ou proprietário do estabelecimento somente poderá confirmar a compra se a foto que aparecer na tela da máquina de cartões de crédito e/ou débito ou celular, coincidir com o proprietário do cartão ou de terceiros que estiver presente no momento da compra.

[027] Poderá ser autorizada a utilização de terceiros aos cartões, desde que haja autorização prévia para isso. Nos casos de irmãos gêmeos ou pessoas extremamente parecidas, poderá ser criado no aplicativo, uma opção, que possa conter detalhes dobre o titular do cartão ou da conta, tais como: data de nascimento, nome da mãe ou do pai, dígitos do CPF, etc.

[028] Assim que a compra for confirmada, imediatamente os dados da compra, incluindo a identificação através da foto do titulas ou de terceiros, será enviada para um banco de dados das operadoras de cartão e/ou bancos.

[029] Além de tudo o quanto foi mencionado acima, o sistema compõe um veículo de informação interligada com as polícias, para que, se houver algum tipo de fraude nos cartões, ex.: trocar a foto do titular do cartão/conta ou de terceiros, pela foto do estelionatário, a foto do estelionatário irá imediatamente para um banco de dados criado somente para conter as imagens e as provas contra estes fraudadores, sendo que todas estas informações serão enviadas aos bancos de dados das polícias investigativas. [030] É certo que quando o presente invento for colocado em prática, poderão ser introduzidas modificações no que se refere a certos detalhes de construção e forma do sistema, sem que isso implique afastar-se dos princípios fundamentais que estão claramente substanciados no quadro reivindicatório, ficando assim entendido que a terminologia empregada não teve a finalidade de limitação.

[031] Pelas vantagens que oferece, e ainda, por revestir-se de características verdadeiramente inovadoras que preenchem todos os requisitos de novidade e originalidade no gênero, a presente “MÉTODO E SISTEMA ANTIFRAUDE PARA TRANSAÇÕES BANCÁRIAS VIA CARTÃO DE CRÉDITO E DÉBITO”, reúne condições necessárias para merecer o privilégio de patente de invenção.

REIVINDICAÇÃO

Claims (1)

1) "MÉTODO E SISTEMA ANTIFRAUDE PARA TRANSAÇÕES BANCÁRIAS VIA CARTÃO DE CRÉDITO E DÉBITO", concebe um método e sistema antifraude para realização de transações bancárias através de cartão de crédito e débito, tendo como principal objetivo seu funcionamento através de um aplicativo que trabalhará em conjunto com os bancos, operadoras de cartões de crédito e débito, máquinas de cartões de crédito e débito e toda e qualquer instituição financeira, caracterizado por funcionar através de um aplicativo que será instalado diretamente nos terminais de transações bancárias (maquininhas), e passará a funcionar assim que o cliente efetuar as suas compras no cartão de crédito ou débito, pois imediatamente o aplicativo ora desenvolvido irá mostrar a foto do proprietário do cartão de crédito e/ou débito, ou de terceiros, na máquina de cartões de crédito e/ou débito ou no celular, neste momento o funcionário e/ou proprietário do estabelecimento somente poderá confirmar a compra se a foto que aparecer na tela da máquina, coincidir com o proprietário do cartão ou de terceiros que estiver presente no momento da compra; poderá ser autorizada a utilização de terceiros aos cartões, desde que haja autorização prévia para isso; nos casos de irmãos gêmeos ou pessoas extremamente parecidas, poderá ser criado no aplicativo, uma opção, que possa conter detalhes dobre o titular do cartão ou da conta, tais como: data de nascimento, nome da mãe ou do pai, dígitos do CPF, etc; assim que a compra for confirmada, imediatamente os dados da compra, incluindo a identificação através da foto do titulas ou de terceiros, será enviada para um banco de dados das operadoras de cartão e/ou bancos; além de tudo o quanto foi mencionado acima, o sistema compõe um veículo de informação interligada com as polícias, para que, se houver algum tipo de fraude nos cartões, ex: trocar a foto do titular do cartão/conta ou de terceiros, pela foto do estelionatário, a foto do estelionatário irá imediatamente para um banco de dados criado somente para conter as imagens e as provas contra estes fraudadores, sendo que todas estas informações serão enviadas aos bancos de dados das polícias investigativas.