BE1027404B1 - Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle - Google Patents
Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle Download PDFInfo
- Publication number
- BE1027404B1 BE1027404B1 BE20195415A BE201905415A BE1027404B1 BE 1027404 B1 BE1027404 B1 BE 1027404B1 BE 20195415 A BE20195415 A BE 20195415A BE 201905415 A BE201905415 A BE 201905415A BE 1027404 B1 BE1027404 B1 BE 1027404B1
- Authority
- BE
- Belgium
- Prior art keywords
- insurance
- vehicle
- driver
- license
- external device
- Prior art date
Links
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/08—Insurance
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Economics (AREA)
- Marketing (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
De uitvinding betreft een werkwijze voor mobiele toegang tot verzekeringsgegevens van een extern apparaat. De uitvinding betreft tevens een systeem voor de ontgrendeling en/of startbeveiliging van een gemotoriseerd voertuig, omvattende een extern apparaat voor de input en/of opslag van een eerste ID, gelinkt aan het voertuig, en een tweede ID, gelinkt aan het rijbewijs van de bestuurder van het voertuig.The invention relates to a method for mobile access to insurance data from an external device. The invention also relates to a system for unlocking and / or start protection of a motorized vehicle, comprising an external device for the input and / or storage of a first ID, linked to the vehicle, and a second ID, linked to the driver's license. driver of the vehicle.
Description
; Werkwijze en systeem voor mobiele toegang tot | Verzekeringsgegevens en ontgrendeling en/of start. ceveiliging van een gemotoriseerd voertuig. | De huidige uitvinding heeft betrekking op een werkwijze 9 voor mobiele toegang tot verzekeringsgegevens en een 9 systeem voor de ontgrendeling en/of startbeveiliging van [ cen gemotoriseerd voertuic.; Method and system for mobile access to | Insurance details and unlocking and / or start. securing a motorized vehicle. | The present invention relates to a method 9 for mobile access to insurance data and a system 9 for unlocking and / or start protection of a motorized vehicle.
Gekande systemen van motorrijtuigenverzekering ziin | voertuigverzekeringen op naam van de eigenaar van het 9 voertuig.Blocked systems of motor insurance are | vehicle insurance in the name of the owner of the vehicle.
Hierbij worden sen recelmalige hoofdbestuurder en | occasionele bestuurders opgegeven, Een probleem is echter 9 in dat niet elke occasionele bestuurder van een motorvoertuig 9 gekend is. 9 Ons land heeft geen {lauw benul hoeveel rijbewijzen er in omioop zijn: verzekeraars evenmin, want niet iedereen die een rijbewijs heeft meldt dit ook.In this case, one-time main driver and | Occasional Drivers Specified However, a problem 9 is that not every occasional driver of a motor vehicle 9 is known. 9 Our country has no idea how many driving licenses there are in the mass: neither do insurers, because not everyone who has a driving license reports this.
Verzekeringstak 10, die siaat op de motorrijtuigenverzekering heeft maar 2 onderverdelingen, namelijk ida vurgerrechtelijke aansprakelijkheig motorvoertuigen en 10b burgerrechtelijke zansprakelijkheid vervoerder.Insurance branch 10, which is part of the motor insurance, has only 2 subdivisions, namely civil liability motor vehicles and 10b civil liability carrier.
Genetisch gezien is er dus een gebrek, namelijk de burgerrechtelijke aansprakelijkheid bestuurder, Met andere woorden: er dient een derde onderverdeling te komen, zijnde 100 burgerrechtelijke aansprakeiijkheid bestuurder, Een probleem dcet zich voor rond “spookverzekerden”. Dit zijn ofwel hoofdbestuurders, jonger dan 23 jaar, die noch gekend zijn als verzekeringsnemer, noch als verzekerde, en : op die manier de regels ontwijken, waardoor er geen correcte premie geïnd kan worden, ofwel hoofdbestuurders | die onverzekerbaar geworden zijn en achter lemand anders | 5 schuilgaan zodat zij toch een verzekerd voertuig kunnen { besturen. Het is de verzekeringsnemer van de | motorrijtuigenversekering die bij een cngeval in fout een : stijging van de bonus malus aangerekend krijgt en opdraait | voor de premieverhoging. Het is trouvens altijd de 9 10 verzekeringsnemer die bij een ongeval, waarvan de uitgaven 9 niet kunner verhaald worden op sen tegenpartij, | geconfronteerd wordt met een stijgende bonus malus en een 9 hogere premie, zelfs als de verzekeringsnemer niet reed en 9 bijgevolg geen ongeval veroorzaakte. Denk hierbij aan | 15 verhuurders van bijvoorbeeld motorvoertuigen, 9 bedrijfsleiders en leasingverstrekkers, Een betere opvolging van de feitelijke bestuurder doet zich dus voor.Genetically, there is therefore a defect, namely the civil liability director. In other words: there should be a third subdivision, being 100 civil liability director. A problem arises around “ghost insured persons”. These are either main drivers, under the age of 23, who are neither known as policyholder nor as insured person, and: in this way avoid the rules, so that no correct premium can be collected, or main drivers | who have become uninsurable and are behind someone else | 5 are hidden so that they can still drive an insured vehicle. It is the policyholder of the | motor vehicle insurance that, in the event of an error, is charged an increase in the bonus and incurs a penalty | for the premium increase. It is also always the 9 10 policyholder who, in the event of an accident, the expenditure of which 9 cannot be recovered from a counterparty, | is confronted with a rising bonus malus and a 9 higher premium, even if the policyholder did not drive and 9 consequently did not cause an accident. Think of | 15 lessors of, for example, motor vehicles, 9 company managers and leasing providers. A better follow-up of the actual driver therefore occurs.
Bepaalde verzekeringsmaatschappijen maken de verzekeringapremie afhankelijk van het rijcedrag door de voertuigen op Le volgen via een mobiele app of dongle. Nadelen hierbij zijn dat enkel de verzekeringsnemer wordt gevolgd, d.w.z. het verzekerde voertuig en niet de eigeniijke bestuurder van dat voertuig, die niet altijd de verzekeringsnemer is. Gezien het mobiliteitsprobleem zijn nieuwe vormen van gezamenlijk voertuiggebruik erg actueel, zoals bijvoorbeeld autodelen, bikesharing, leasing. Het voertuig kan seen auto zijn, maar ook een bromfiets, scooter, elektrische fiets, motorfiets, enz.Certain insurance companies make the insurance premium dependent on the driving behavior by following the vehicles on Le via a mobile app or dongle. The disadvantages are that only the policyholder is followed, i.e. the insured vehicle and not the actual driver of that vehicle, who is not always the policyholder. Given the mobility problem, new forms of shared vehicle use are very topical, such as car sharing, bike sharing, leasing. The vehicle can be a car, moped, scooter, electric bicycle, motorcycle, etc.
Hierbij stelt zich een gelijkaardig à probleem, Het voertuig is voorzien van een # motorrijtuigenverzekerino, echter het zou te allen tijde { > gekend moeten zijn wie de bestuurder is van het voertuig, | Het probleem stelt zich echter dat diegenen die een 9 motorvoertuig ter beschikking stellen, nu niet ontzien | moeten worden van de verantwoordelijxheid van een verhoogde | premie omdat: de feitelijke bestuurder niet gekend zou zijn. | Len gedeeld voertuig wordt via een betalend (deel)placform 9 ter beschikking gesteld van andere bestuurders.A similar problem arises here. The vehicle is provided with a # motor vehicle insurance, but it should be known at all times who the driver of the vehicle is, | The problem arises, however, that those who provide a 9 motor vehicle are not spared | should be of the responsibility of an increased | premium because: the actual director would not be known. | A shared vehicle is made available to other drivers via a paying (shared) platform 9.
Dit # platform is meestal een digitale toepassing.This # platform is usually a digital application.
De identiteit 9 van deze bestuurders is op één of andere manier gekend, 9 15 want de deelnemers moeten geregistreerd zijn op het | piatform.The identity 9 of these drivers is somehow known, 9 15 because the participants must be registered on the | piatform.
De registratieprocedure is omslachtig en bevat tal van beperkingen en uitsluitingen (leeftijd, aantal jaren rij ervaring, bonus malus graad, aantal schadevrije jaren) waardoor niet iedereen een gelijke Loegang krijgt tot om het even welke vorm van mobiliteit.The registration procedure is cumbersome and contains numerous restrictions and exclusions (age, number of years of driving experience, bonus malus degree, number of claim-free years), which means that not everyone has equal access to any form of mobility.
In veel gevallen is de bestuurder van éên van voormelde mogelijkheden wel al bekend bis sen bepaalde verzekeringsmaatachappij en is het dearenboven totaal onlogisch dat diegene die het voertuig ter beschikking stelt, en dus niet zelf rijdt en geen ongeval kan veroorzaken, het {financiële} risico moet dragen.In many cases, the driver is already aware of one of the aforementioned options with a certain insurance company and it is also totally illogical that the person who makes the vehicle available, and therefore does not drive and cannot cause an accident, must take the {financial} risk. to wear.
Gekende problemen in de huidige verzekerinassector van 390 motorrijtuigen zijn samengevat: onder de volgende:Known problems in the current insurance sector of 390 motor vehicles are summarized: under the following:
d a) De verzekeringsnemer is altijd het kind van de rekening, ongeacht wie het ongeval veroorzaakt heeft.d a) The policyholder is always the child of the account, regardless of who caused the accident.
9 Dit zorgt vooral voor problemen bij verhuurbedrijven { die vaak een weigering of een torenhoge premie krijgen 9 5 omdat de destuurder van het huurvoertuig niet gekend : is, 9 b} Een bestuurder kan met tal van voertuigen rijden maar 9 toch maar één keer verzekeringsnemer zijn. Het risico | is dus ergens gekend maar wordt niet meegenomen in 9 10 alle andere voertuigpolissen waarmee de bestuurder rijdt.9 This mainly causes problems for rental companies {who often receive a refusal or a sky-high premium 9 5 because the driver of the rental vehicle is unknown: 9 b} A driver can drive many vehicles but 9 only be the policyholder once . The risk | is therefore known somewhere but is not included in all other vehicle policies with which the driver drives.
9 co) Niet iedereen die een rijbewijs heeft is gekend bij de verzekeraars, Dit zorgt vaak voor oneerlijke situaties bi] Jongeren die als Toevallige bestuurder niet opgenomen werden in een polis en dan een hogere bonus malus graad krijgen eens ze zelf een voertuig op eigen naam gaan verzekeren, d) De verzekeringsnemer is de enige die een track & trace app kan gebruiken en dus de enige die een beoordeling krijgt wat het rijgedrag betreft met aansluitend een eventuele gepersonaliseerde premie.9 co) Not everyone who has a driver's license is known to the insurers, this often creates unfair situations for] Young people who are not included in a policy as a casual driver and then receive a higher bonus malus degree once they own a vehicle in their own name insure, d) The policyholder is the only one who can use a track & trace app and is therefore the only one who receives an assessment with regard to driving behavior, followed by a possible personalized premium.
e) Iedereen wordt over dezeifde kam geschoren, vooral bij jongeren en ouderen is dit problematisch. f) Er is geen wettelijke bescherming als een derde een ongeval veroorzaakt en het voertuig waarmee deze reed enkel in BA verzekerd is, de eigenaar blijft vaak in de kou staan omdat er ruzie ontstaat en de veroorzaker van het ongeval de herstelkost niet wil ophoesten, Met andere woorden: zowel de eigenaar van het voertuig als 38 de bestuurder zijn niet goed beschermd,e) Everyone is shaved to the same level, especially among the young and the elderly this is problematic. f) There is no legal protection if a third party causes an accident and the vehicle it was driving is only insured in BA, the owner is often left out in the cold because an argument arises and the person who caused the accident does not want to cough up the repair costs. in other words: both the vehicle owner and the driver are not well protected,
ag) Het attest schadeverleden baseert zich enkel op de polis waarin de verzekeringsnemer vermeld staat als 9 bestuurder, terwijl het perfect kan dat de bestuurder | een ongeval veroorzaakte met een ander voertuig. | 5 nj En verder: de verzekeringsnemer is niet altijd de 9 | hoofdbestuurder en soms zelfs niet de toevallige | bestuurder; geen exacte definitie voor een Loevallige | bestuurder; spookverzekerden geraken door de mazen van | het net: problemen in verband met tijoeliike 9 10 vervangvoertuigen; te veel onverzekerde voertuigen op 9 de weg; te veel bestuurders met een veroordeling die 9 toch nog achter het SLUUr Kruipen; huidige 9 verzekeringsconsument wenst meer flexibiliteit; polis- en {financieel beheer is veel te complex en te cmslachiig: hogere vorm van onverantwoord (rijgedrag bij sslaris-, bedriifs- en huurvoertuigen. De huidige uitvinding heeft tot doel aan minstens één van de voornoemde en andere nadelen een oplossing te bieden, Hiertoe betreft de uitvinding een computersysteem voor het individueel verzekeren van elkeen die in het bezit is van een certificaat, zoals bijvoorbeeld een rijbewijs, in combinatie met een motorrijtuigenverzekering.ag) The claim history certificate is only based on the policy in which the policyholder is listed as 9 driver, while it is perfectly possible that the driver | caused an accident with another vehicle. | 5 nj And furthermore: the policyholder is not always the 9 | main driver and sometimes not even the accidental | driver; no exact definition for a Random | driver; ghost policyholders get through the loopholes of | the network: problems related to temporary replacement vehicles; too many uninsured vehicles on the road; too many drivers with a conviction that 9 still crawl behind the SLUUR; current 9 insurance consumer wants more flexibility; policy and financial management is far too complex and too laughable: higher form of irresponsible (driving behavior in sslaris, company and rental vehicles. The present invention aims to solve at least one of the aforementioned and other disadvantages. the invention relates to a computer system for individually insuring everyone who is in possession of a certificate, such as for instance a driver's license, in combination with a motor insurance.
De uitvinding betreft verder een computer geïmplementeerde werkwijze voor mobiele tcegang tot verzekeringscegevens, De uitvinding belreft eveneens een computer geïmplementeerd systeem voor de ontgrendeling en/of startbeveiliging vanThe invention further relates to a computer-implemented method for mobile access to insurance data. The invention also relates to a computer-implemented system for unlocking and / or starting protection of
| een gemotoriseerd voertuig, gebaseerd op de voorncemde | Werkwijze. | De uitvinding betreft een werkwijze voor mobiele toegang | 5 tot de verzekeringsgegevens van een voertuig en zijn | bestuurder via sen extern apparaat, de werkwijze omvattende | de volgende stappen: 9 a) inputten en opslaan van een eerste ID gelinkt aan | het voertuig, indien voornoemde ID niet reeds 9 10 beschikbaar is op het apparaat, | b} identificeren van een terminal met het extern | apparaat voor connectie met een beveiligde databank 9 van verzekeringsgegevens van voertuigen, | c} toegang verkrijgen tot de databank van stap b) en 9 15 opzoeken van verzekeringsgegevens op basis van de 9 eerste ID, ; a}; inputten en opslaan van een rweede ID gelinkt aan 9 het rijbewijs van de bestuurder indien voornvende 9 ID niet reeds beschikbaar is op het apvaraat, | 20 2) identificeren van een terminal met het extern | apparaat voor connectie met een beveiligde databankx van verzekeringsgegevens van de rechtmatige houders van een rijbewijs, [}) toegang verkrijgen Lot de databank van stap el en opzoeken van verzekeringsgegevens op basis van de tweede ID, g) controleren van de geldigheid van eer verzekeringsdekking in de betreffende databank of databanken op basis van de eerste en tweede ID, nh) genereren van een signaal op het extern apparaat dat een indicatie is van de geldigheid van voornoemde verzekeringsdekking op basis van de cerste en Lweede ID, { Het extern acparaat kan middelen omvatten voor draadloze 9 5 communicatie, telemetrie en/of biometrie. 9 det eerste ID heeft betrekking op een motorvoertuigen # verzekering, Het tweede ID heeft betrekking op een # rijbewijsverzekering. 9 10 9 In een voorkeurdragende uictvoeringsvorm van een werkwijze | volgens de uitvinding is de volgorde van de stappen zodanig 9 dat de stappen d) tot f) eerst worden uitgevoerd en # vervolgens de stappen a) tot ci. 9 LS 9 in mog een voorkeurdragende Uitvoeringsvorm van een # werkwijze volgens de uitvinding onmvat stap 7) een eerste controle op basis van de Lweede ID en vervolgens, na geldigheid van de verzekeringsdekking op basis van de tweede ID, een tweede contrcie omvat op basis van de eerste ID.| a motorized vehicle, based on the front | Method. | The invention relates to a method for mobile access 5 to the insurance data of a vehicle and are | driver via an external device, the method comprising | the following steps: 9 a) input and save a first ID linked to | the vehicle, if the above ID is not already 9 10 available on the device, | b} identify a terminal with the extern | device for connection to a secure database 9 of vehicle insurance data, | c) access the database of step b) and look up insurance data based on the 9 first ID,; a}; input and save a second ID linked to the driver's license 9 if the previous ID is not already available on the device, | 20 2) identifying a terminal with the external | device for connection to a secure databasex of insurance data of the rightful holders of a driving license, [}) access Lot the database of step el and look up insurance data based on the second ID, g) check the validity of the insurance cover in the concerning database or databases based on the first and second ID, nh) generating a signal on the external device indicative of the validity of said insurance coverage based on the cerste and Second ID, {The external device may include means for wireless 9 5 communication, telemetry and / or biometrics. 9 the first ID relates to motor vehicle # insurance, the second ID relates to # driver's license insurance. 9 10 9 In a preferred embodiment of a method | according to the invention, the sequence of steps is such that steps d) to f) are performed first and then steps a) to ci. 9 LS 9 in a preferred embodiment of a method according to the invention comprises step 7) a first check based on the Second ID and then, after validity of the insurance coverage based on the second ID, a second check based on the second ID. the first ID.
Met andere woorden betreft de werkwijze een tweewegs identificatie, verificatie, validatie en authentificatie. in nog een andere voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een werkwijze volgens de uitvinding is het signaal van stap h) positief na geldigheid van de verzekeringsdekking op basis van de eerste ID in de tweede controle.In other words, the method involves two-way identification, verification, validation and authentication. in yet another preferred embodiment of a method according to the invention, the signal of step h) is positive after validity of the insurance cover based on the first ID in the second check.
De rijbewijsverzekering pakt de hiervoor vermelde problemen één voor sen aan.Driver's license insurance tackles the aforementioned problems one by one.
Dergelijke rijbewijsverzekering kan mogeiijk een vereiste zijn voor het verkrijgen van een nieuw) rijbewijs, { Voordelen zijn dat de feitelijke bestuurder van een | voertuig gekend en verantwoordelijk is en niet automatisch [ 5 de eigenaar van het voertuig.Such driver's license insurance may be a requirement for obtaining a new driver's license, {Advantages are that the actual driver of a | vehicle is known and responsible and not automatically [5 the owner of the vehicle.
Andere voordelen zijn dat 9 spookverzexeren niet meer mogelijk is, dat iedereen met een [ rijbewijs bijdraagt, dat iedereen met een rijbewijs | verantwoordelijk kan gesteld worden voor zijn/haar daden 9 zoals bijvoorbeeld een ongeval, overtreding of veroordeling | i0 en dat niemand nog een risico moet dragen voor iemand 9 anders, 9 Er wordt een persoonlijke verzekering gekoppeld aan een 9 geldig certificaat, bijvoorbeeld een rijbewijs, voor het besturen van bijvoorbeeld een motorvoertuig.Other advantages are that 9 ghost verzexing is no longer possible, that everyone with a [driving license contributes, that everyone with a driving license | can be held responsible for his / her actions 9 such as an accident, offense or conviction | i0 and that no one has to bear a risk for someone else 9, 9 Personal insurance is linked to a valid certificate, for example a driver's license, for driving a motor vehicle, for example.
Bijgevolg ontstaan er Lwee waarborgen: een BA- motorvoertuigen, specifiek voor elke eigenaar van een machine of motorvoertuig, ongeacht wie het voertuig bestuurt en een BA-rijbewijs, specifiek voor de houder van een rijbewijs, ongeacht welk voertuig bestuurd wordt.As a result, there are two guarantees: a BA motor vehicle, specific for each owner of a machine or motor vehicle, regardless of who drives the vehicle, and a BA driving license, specific for the holder of a driving license, regardless of the vehicle being driven.
De uitvinding voorziet in een werkwijze en systeem waarbij ze allen tijde de bestuurder/verzekerde var het voertuig/verzekerde gekend is en waarbij de geldige verzekeringsdekking gewaarborgd is.The invention provides a method and system whereby the driver / insured person of the vehicle / insured person is known at all times and whereby valid insurance coverage is ensured.
De burgerlijke nansprakelijkheid (BA) motorrijtuigenverzekering wordt opgesplitst in twee feitelijke onderdelen: enerzijds het motorvoertuig (via de eigenaar van het motorvoertuig die een motorvoertuiger verzekering afsluit} en anderzijds de bestuurder van het : motorvoertuig {via de houder van het rijbewijs die een { rijbewijsverzekering afsluit}. { 5 In een voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een werkwijze volgens de uitvinding omvat step a} en/cf stap d) het 9 inscannen van een eerste en tweede code, bijvoorbeeld een | ORrcode die gelinkt is aan respectievelijk het voertuig en 9 het rijbewijs van de bestuurder, waarbij de eerste en de 9 10 tweede ID worden afgeleid via de respectievelijke eerste en 9 tweede code, bijvoorbeeld een GR-code, 9 in een alternatieve voorkeurdragende uitvoeringsvorm van cen werkwijze volgens de uitvinding comvat stap a) en/of stap dj het inputten of inscannen van een digitaal document of code die gelinkt is aan het voertuig, respectievelijk het rijbewijs van de bestuurder, waarbij respectievelijk de eerste en tweede ID worden afgeleid via de gegevens in of de ID van het digitaal document of code, in een bepaalde uitvoeringsvorm van een werkwijze volgens de uitvinding is voor het verkrijgen van de toegang tot de beveiligde databank of databanken van step c) en/of stap f} een derde ID vereist.Civil liability (civil liability) motor insurance is divided into two factual parts: on the one hand the motor vehicle (via the owner of the motor vehicle who takes out motor vehicle insurance) and on the other hand the driver of the: motor vehicle {via the holder of the driving license who takes out a driving license insurance }. {5 In a preferred embodiment of a method according to the invention, step a} and / cf step d) comprises scanning a first and second code, for example a | ORrcode linked to the vehicle and 9 the driver's license, respectively, wherein the first and 9 second ID are derived via the respective first and 9 second codes, for example a GR code, 9 in an alternative preferred embodiment of cen method according to the invention, step a) and / or step dj comprises the input or scanning of a digital document or code that is linked to the vehicle or the driver's license, respectively, whereby the first and second ID respectively are derived via the data in or the ID of the digital document or code, in a particular embodiment of a method according to the invention, requires a third ID to access the secure database or databases of step c) and / or step f}.
In een specifieke uitvoeringsvorm van een werkwijze volgens de uitvinding is het signaal gegenereerd in stap 9) digitaal of elektronisch, 38 in nog een specifieke nitvoeringsvorm van een werkwijze volgens de uitvinding is de eerste ID gelinkt aan eenIn a specific embodiment of a method according to the invention, the signal generated in step 9) is digital or electronic, 38 in another specific embodiment of a method according to the invention, the first ID is linked to a
{ verzekeringsdekking voor het voertuig en de tweede ID | gelinkt aan een persoonlijke verzekeringsdekking in een 9 gdén-op-één relatie met het rijbewijs van de bestuurder. | 5 In een tweede aspect betreft de uitvinding sen systeem vcor | de ontarendeling en/of startbeveiliging van een 9 gemotoriseerd voertuig, bestaande uit: een extern apparaat 9 voor de input en/of opslag van een eerste ID gelinkt aan # net voertuig en een tweede ID gelinkt aan het rijbewijs van 9 iD de bestuurder van het voertuig: waarbij het extern 9 apparaat, volgens de werkwijze zoals hiervoor beschreven, communiceerbaar is met éên of meerdere databanken van verzekeringsgegevens van voertuigen en rechtmatige houders van een rijbewijs voor het verifiëren van de geldigheid van een verzekeringsdekking in de betreffende éêèn of meerdere databanken op basis van de eerste en tweede ID, waarbij de geldigheid van de verzekeringsgegevens als output wordt gecommuniceerd naar het extern apparaat; waarbij het extern apparaat communiceerbaar is met een elektronische assembly, omvattende een processor voor het elektronisch lezen en verwerken van de output data van het externe acparaat en het aansturen van de ontgrendeling en/of startmotor op basis van een geldige verzekeringsdekking.{insurance coverage for the vehicle and the second ID | linked to a personal insurance cover in a 9 gdén-to-one relationship with the driver's license. | In a second aspect, the invention relates to a system vcor the deactivation and / or start protection of a motorized vehicle, consisting of: an external device 9 for the input and / or storage of a first ID linked to # the vehicle and a second ID linked to the driving license of 9 iD the driver of the vehicle: wherein the external device, according to the method as described above, is communicable with one or more databases of insurance data of vehicles and legitimate holders of a driving license for verifying the validity of an insurance cover in the relevant one or more databases on the basis of of the first and second ID, the validity of the insurance data being communicated as output to the external device; wherein the external device is communicable with an electronic assembly comprising a processor for electronically reading and processing the output data from the external device and controlling the unlocking and / or starter motor based on valid insurance coverage.
In een voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een systeem volgens de uitvinding omvat de elektronische assembly een optionele tijdinrichting die afhankelijk van de cutput data de ontgrendeling en/of startbeveiliging tijdsafhankelijk activeert.In a preferred embodiment of a system according to the invention, the electronic assembly comprises an optional time device which, depending on the cutput data, activates the unlocking and / or start protection time-dependent.
In een specifieke uitvoeringsvorm van een systeem volgensIn a specific embodiment of a system according to
Li de uitvinding omvat de output data een tijdschema van niet # activatie van de ontgrendeling en/of startbeveiligino, { oijvoorbeeld bij een tijdelijk rijverbod vanaf de datum van het rijverbod tot het einde van het rijverbod of bij het # 3 niet betalen van de premie tot aan de betaling ervan, Deze | info vloeit voort uit een databank waarbij justitie [ gegevens verrijkt, zonder melding te maken van de aard van : de vercordeling, die een invloed hebben op het tweede ID, 9 Deze databaseverrijking gebeurt erensens zussen de | 10 uitwisseling van bankgegevens en premiebetalingen, 9 In nog een voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een systeem | volgens de uitvinding start het systeem een registratie op van de gereden {ijd of afstand die toelaat een individuele is premie Le berekenen voigens de gereden tijd of kilometers, een {rijjgedrag profiel op te stellen, preventie in het kader van (rijjgedrag, verkxeersveiligheis, economisch verantwoord rijden te sturen naar de bestuurder of fraude te detecteren.In the invention, the output data comprises a time schedule of # activation of the unlocking and / or start protection, for example in the event of a temporary driving ban from the date of the driving ban until the end of the driving ban or in the event of non-payment of the premium until to its payment, This | info stems from a database in which justice [enriches data, without mentioning the nature of: the decryption, which has an influence on the second ID, 9 This database enrichment is done on behalf of sisters the | 10 exchange of bank data and premium payments, 9 In another preferred embodiment of a system | according to the invention, the system starts a registration of the driven time or distance that allows an individual to calculate the premium Le for the time or kilometers driven, to draw up a driving behavior profile, prevention in the context of (driving behavior, traffic safety, economic send responsible driving to the driver or detect fraud.
Het extern apparaat is bij voorkeur een mobiel apparaat zoals een smartphone, sleutel of kaart, vingerafdruk, irisscan of hartslag, maar het kan evenzo een andere vorm van telemetrie en/of zelfs biometrie zijn.The external device is preferably a mobile device such as a smartphone, key or card, fingerprint, iris scan or heartbeat, but it can also be some other form of telemetry and / or even biometrics.
Len positief ontgrendelings- en/of startsignaal wordt gegenereerd bij geldige dekking Van zowel een motorrijtuigenverzekering als sen rijbewijsverzekering. Ben negatief ontgrendelings- en/of startsignaal wordt gegenereerd bij ongeldige dekking van een motorrijtuigenverzekering en/of een rijbewijsverzekering.A positive unlocking and / or start signal is generated with valid cover of both motor insurance and driver's license insurance. A negative unlock and / or start signal is generated in case of invalid motor insurance and / or driver's license insurance cover.
à 12 { Een ongeldige dekking onmvat Onze van de 9 motorrijtuigenverzekering of de rijbewijsverzekering wegens | niet betaling var de premie van de 9 S motorrijtuigenverzekering cË de rijbewijsverzekerino, 9 wegens een ernstig schadegeval, schorsing, intrekking, 9 vervalienverklaring van het rijbewijs van de bestuurder, | en/of wegens afkeuring van het motorvoertuig door de 9 erkende keuringsmechanismen, 9 In een eerste voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een 9 systeem volgens de uitvinding omvat het systeem een keyless | entrv. 9 15 De keyless entry wordt bij voorkeur uitgevoerd via het 9 extern apparaat in verbinding met het voertuig via | biuetooth, GPRS, GPS, WIFI cf een ander netwerk, waarpij | een ontoarendelings- en/of startsignaal wordt gegenereerd.à 12 {Invalid cover includes Our of 9 motor insurance or driver's license insurance due to | non-payment of the premium of the 9 S motor insurance cË the driving license insurance, 9 due to a serious accident, suspension, withdrawal, 9 declaration of expiry of the driver's license, | and / or due to rejection of the motor vehicle by the 9 recognized inspection mechanisms, 9 In a first preferred embodiment of a system according to the invention, the system comprises a keyless | entrv. 9 15 The keyless entry is preferably carried out via the external 9 device in connection with the vehicle via | Bluetooth, GPRS, GPS, WIFI or any other network, where | an insufficient division and / or start signal is generated.
In een tweede voorkeurdragende uitvoeringsvorm van een systeem volgens de uitvinding is het systeem voorzien van sen eerste voertuig proximity key dat gecodeerd is met de eerste ID en een tweede persconiijke proximity key die gecodeerd la met de tweede ID, waarbij beide proximity keys vereist zijn voor een positief ontgrendelinger of startsignaal.In a second preferred embodiment of a system according to the invention, the system is provided with a first vehicle proximity key encoded with the first ID and a second personal proximity key encoded with the second ID, both proximity keys being required for a positive release or start signal.
De tweede persooniijke proximity key is bij voorkeur een mobiel apparaat, zoals een smartphone, sleutel of kaart, vingerafdruk, irisscan of hartsiag maar het kan evenzo een andere vorm van telemetrie en/of zelfs biometrie zijn gecodeerd met de tweede ID. { in een bepaalde uitvoeringsvorm van een systeem volgens de { uitvinding is de eerste ID reeds in het geheugen van het S mobiel apparaat opgeslagen, of wordt de eerste ID ingeput, | ingescand of ontvangen, [ Het eerste ID van net voertuig is bij voorkeur rechtstreeks of onrechtstreeks kenbaar via een eerste code, | De eerste code of ORrcode van het eerste ID van het 9 voertuig is bij voorkeur inscanbaar via de buitenkant van 9 het voertuig. 9 15 in een andere uiltvoeringsvorm van een systeem volgens de ‘ uitvinding is het tweede ID van het rijbewijs van de bestuurder van het voertuig rechtstreeks of onrechtstreeks kenbaar via een tweede code of digitale groene kaart.The second personal proximity key is preferably a mobile device, such as a smartphone, key or card, fingerprint, iris scan or hart scan, but it may likewise be some other form of telemetry and / or even biometrics encrypted with the second ID. {in a particular embodiment of a system according to the {invention, the first ID is already stored in the memory of the S mobile device, or the first ID is being put in, | scanned or received, [The first ID of the vehicle is preferably directly or indirectly known via a first code, | The first code or ORrcode of the first ID of the vehicle is preferably scannable via the outside of the vehicle. In another embodiment of a system according to the invention, the second ID of the driver's license of the driver of the vehicle is directly or indirectly known via a second code or digital green card.
In een specifieke uitvoeringevorm van een systeem volgens de uitvinding kan een positief ontgrendelings= en/of start signaal gegenereerd worden na digitale betaling van een premie of eerste en/of tweede verzekeringspremie via het extern apparaat.In a specific embodiment of a system according to the invention, a positive unlock and / or start signal can be generated after digital payment of a premium or first and / or second insurance premium via the external device.
In nog een andere specifieke uitvoeringsvorm van een systeem volgens de uitvinding wordt bij een ongeldige ontgrendeiings- en/of startpoging via een tweede ID een signaal gestuurd naar de eigenaar van het voertuig van de eerste ID,In yet another specific embodiment of a system according to the invention, in the event of an invalid unlocking and / or starting attempt, a signal is sent via a second ID to the owner of the vehicle of the first ID,
: 14 Voorzien in de uitvinding zijn eveneens methodes en systemen voor het dynamisch ontwerpen van individuele { verzekeringen van bemande en/of conbemande autonome, deels { autonome en/cË niet-autonome land-, water- en 9 5 luchtvoertuigen, en -Vaartuigen dienend voor het vervoer | van mensen en goederen in combinatie met digitale en/of | niet-digitaile rij, vlieg - of vaarbewijzen. 9 Voorzien in de uitvinding is evensens gegevenstcegang tot 9 in bemande en/of onbemande autonome, deels autonome en/of 9 niet-autonome land-, water- en luchtvoertuigen, en vaartuigen voor mensen en qoederen evenals digitale en/of 9 niet-digitale rijs, vlieg- of vaarbewljzen evenals 9 individuele digitale rij”, vlieg of 9 15 vaarregistratietoesteilen waaruit data-elementen voortvloeien die premieberekeningen, contracten, documenten en regeling van schadegevalien mogelijk maken, al dan niet digitaal en/of niet-digitaal, al dan niet rechtstreeks of via ctussenpersonei,Provided in the invention are also methods and systems for dynamically designing individual insurance of manned and / or conmanned autonomous, partly autonomous and / or non-autonomous land, water and air vehicles, and craft. for transport | of people and goods in combination with digital and / or | non-digital driving, flying or sailing certificates. 9 Also provided in the invention is data flow up to 9 in manned and / or unmanned autonomous, partly autonomous and / or 9 non-autonomous land, water and air vehicles, and vessels for people and goods as well as digital and / or 9 non-digital driving, flight or navigation certificates as well as 9 individual digital row ”, flight or 9 15 navigation registration devices from which data elements arise that enable premium calculations, contracts, documents and settlement of claims, whether or not digital and / or non-digital, whether or not directly or via ctussenpersonei,
Door de creatie van sen configureerbaar en uitbreidbaar basis datasjabicon voor duale verzekeringsproducten voor bemande en/of onbemande autonome, deels autonome en/of niet-autonone land-, water- en luchtvoertuigen en zò vaartuigen dienend voor het vervoer van mensen en goederen waarbij het aantal en de volgordes van de modules in het sjacloon, het aantal modules, evenals de relaties tussen de modules configureerbaar zijn.By creating a configurable and extensible basic datasjabicon for dual insurance products for manned and / or unmanned autonomous, partly autonomous and / or non-autonomous land, water and air vehicles and such vessels serving for the transport of people and goods where the number and the order of the modules in the clone, the number of modules, as well as the relationships between the modules are configurable.
De technici zijn in staat duale verzekeringsproducten voor bemande en/of onbemande autonome, deels autonome en/of nietThe technicians are able to provide dual insurance products for manned and / or unmanned autonomous, partly autonomous and / or not
; autonome land-, water- en luchtvoertuigen en vaartuigen dienend voor het vervoer van mensen en goederen Le | ontwikkelen die voldoen aan de specifieke vereisten in sen # snellere, meer gepersonaliseerde en meer geschikte wijze 9 5 door de voorziene dynamische methodes als gevolg van deze 9 uitvinding zonder noodzakelijke wijzigingen of zanpzssingen 9 aan de code van de duale verzekeringsproducten voor bemande | en/of onbemande autonome, deels autonome en/of niet 9 autonome land-, water- en luchtvoertuigen en vaartuigen 9 10 voor mensen en goederen, De uitvinding betreft eveneens een computerprogramma dat zen individueel tarief voor verzekeringen berekent op basis van databanken van rijbewijzen, leeftijd, betalingen, 15 schadegevallen en veroordelingen waarbij gegevens gebruikt worden die door de individuele houder van een rijbewijs ingevoerd of ingelezen worden door middel van codes (barcodes of OR- codes} of chips en door data die verkregen worden door bestuurders, verzekeraars, constructeurs, voertuigen, wegeninfrastructuur, financiële instellingen en overheden.; autonomous land, water and air vehicles and vessels used for the transport of people and goods Le | develop that meet the specific requirements in a faster, more personalized and more convenient way 9 5 by the envisaged dynamic methods as a result of this invention 9 without necessary modifications or changes 9 to the code of the dual insurance products for manned | and / or unmanned autonomous, partly autonomous and / or non-autonomous land, water and air vehicles and vessels 9 10 for people and goods. The invention also relates to a computer program that calculates an individual rate for insurance on the basis of databases of driving licenses, age, payments, 15 claims and convictions using data entered or read by the individual holder of a driving license by means of codes (barcodes or OR codes} or chips and by data obtained by drivers, insurers, manufacturers, vehicles, road infrastructure, financial institutions and governments.
De verkregen tarieven kunnen alleenstaand of in combinatie gebruikt vorden en leiden tot de creaties van 23 verzekeringsdocumenten en -dekkingen, al dan niet digitaal afgeleverd of bewaard, voor niet autonome, deels autonome en autonome weg-, water- en luchtvoertuigen en vaartuigen aangedreven door om het even welks krachtbron, De uitvinding voorziet tevens in ser “Artificial Intelligent (AI) Drivers License Insurance”, Door middel van digitale data-opvolgindg in combinatie met | expertenkxennis ken een profiel opgesteld worden van elke 9 individuele houder van sen rijbewijs dat kan heipen bij het # analyseren en beoordelen van rijgedrag, risico, misbruik of 9 5 fraude, 9 Tevens kunnen er gepersonalisserde berichten in het kader 9 van preventie verzonden worden naar de bestuurder voor | bijvoorbeeld veiliger verkeer en zuiniger rijden, | 10 9 Het profiel dat zo wordt opgesteld kan mogelijke ongevallen | in de toekomst voorspellen en kan fraude vaststellen, bijvoorbeeld omdat een bestuurder een mobiel toestel van con andere persoon gebruikt en het (rij)gedrag van het “geleende” toestel afwijkt van het eigen Loesiel, De tcepassing van biometrie kan misbruiken beter tegengaan en sen peter profiel in kaart brengen.The rates obtained can be used alone or in combination and lead to the creation of 23 insurance documents and covers, whether or not digitally delivered or preserved, for non-autonomous, partly autonomous and autonomous road, water and air vehicles and vessels powered by whatever power source, The invention also provides ser “Artificial Intelligent (AI) Drivers License Insurance”, By means of digital data tracking in combination with | expert knowledge a profile can be drawn up of every 9 individual holder of a driving license that can help in the # analysis and assessment of driving behavior, risk, abuse or fraud, 9 5 personalized messages in the context of prevention 9 can also be sent to the driver in front | for example safer traffic and more economical driving, | 10 9 The profile that is drawn up in this way can prevent possible accidents | Predict in the future and can detect fraud, for example because a driver uses a mobile device of another person and the (driving) behavior of the “borrowed” device differs from his own Loesiel, The use of biometrics can better prevent abuse and sen peter mapping profile.
De huidig gekende motorrijtuicenverzekering wordt uitgesplitst in enerzijds een motorrijtuigenverzekering en anderzijds een rijbewijsverzekering waarbij beide vormen alleenstaand kunnen bestaan of in combinatie, Naar analogie met de brandverzekering wordt een product ontworpen dat bestaat uit enerzijds een bij wet verplichte BA motorrijtuigen en anderzijds een optionele omnium, op naar beurt uitgescliitst in een beperkte omium en een totale ORUI LU, eventueel aangevuid met pech- en rechtsbijstand,The currently known motor vehicle insurance is divided into on the one hand a motor insurance and on the other hand a driving license insurance whereby both forms can exist alone or in combination. By analogy with the fire insurance, a product is designed that consists of a civil liability motor vehicle compulsory on the one hand and an optional comprehensive insurance on the other hand. in turn broken down into a limited omium and a total ORUI LU, possibly supplemented with breakdown and legal assistance,
De essentiële onderdelen zijn acceptatie, premleberaling,The essential parts are acceptance, premleberaling,
: BE2019/5415 17 | dekking, schaderegeling en controle door verzekeraar, politie, justitie, overheid. Deze onderdelen worden in meer 9 of mindere mate aangeboden door de werkwijzen en systemen { van de uitvinding.: BE2019 / 5415 17 | coverage, claim settlement and control by insurer, police, judiciary, government. These components are offered to a greater or lesser extent by the methods and systems of the invention.
| 5 | Vourtvineiend uit de essentiële onderdelen worden hierbij | sen aantal voorbeelden beschreven die deel uitmaken van de | werkwijzen en systemen van de uitvinding: 9 Het systeem van de uitvinding voorziet in een controle van 9 de premiebelaiing met een waarschuwing op de smartphone van 9 de verzekeringsnemer wanneer de vervaldatum nadert of overschreden is van zowel de motorrijtuigenverzekering als de rijbewijsverzekering.| 5 | Vourtvineiend from the essential parts are hereby | described some examples that are part of the | methods and systems of the invention: The system of the invention provides for a check of the premium payment with a warning on the smartphone of the policyholder when the expiry date is approaching or has been exceeded for both the motor insurance and the driver's license insurance.
Voorbeeld 2 Het systeem van de uitvinding voorziet in een startonderbreking bij om het even welk voertuig bij schorsing van de dekking wegens niet-betaling van de premie, zowel wat de motorrijtuigenverzekering als de rijbewijsverzekering betreft, Het systeem van de uitvinding voorziet in een startonderbrexing bij om het een welk voertuig bij schorsing van de dekking wegens rijverbod wat de motorrijtuigenverzekering betreft,Example 2 The system of the invention provides for immobilizer for any vehicle upon suspension of coverage due to non-payment of the premium, both in terms of motor insurance and driver's license insurance. The system of the invention provides for immobilizer in any case which vehicle in case of suspension of cover due to driving ban as far as motor insurance is concerned,
Het systeem van de uitvinding voorziet in individuele { keyvless entry met cntgrendeling of startonderbreking via de 9 individuele smartphone, zowel voor de motorrijtuigen | verzekering, maar specifiek voor de rijbewijsverzekering. : 5 9 Keyless entry omvat een digitale voertuigsleutel voor de | ontgrendeling of het starten van het voertuig.The system of the invention provides individual keyvless entry with locking or immobilizer via the individual smartphone, both for the motor vehicles | insurance, but specifically for driver's license insurance. : 5 9 Keyless entry includes a digital vehicle key for the | unlocking or starting the vehicle.
Deze wordt 9 gestockeerd in of ontvangen via de smartphone van de | bestuurder of eigenaar van het voertuig via een dedicated 9 10 app. wanneer de bestuurder het voertuig nadert, zal digitale key management software de smartphone in verbinding stellen met elektronica {sensors}, ingebouwd in het voertuig via de cloud bijvoorbeeld, of via bluetooth, GPRS of een ander communicatienetwerk, Bij gekende systemen gaat de sensor een speciale controle-eenheid aansturen om het voertuig te ontgrendelen of starten wanneer de digitale keycode wordt herkend, ar Het systeem van de uitvinding voorziet in een extra vereiste controle cp niveau van rijbewijsverzekering van de vestuurder.This is stored in or received via the smartphone of the | driver or vehicle owner via a dedicated 9 10 app. when the driver approaches the vehicle, digital key management software will connect the smartphone to electronics {sensors}, built into the vehicle via the cloud, for example, or via bluetooth, GPRS or another communication network. With known systems, the sensor will activate a special control unit to unlock or start the vehicle when the digital key code is recognized, ar The system of the invention provides for an additional required control level of driver's license insurance.
Zonder geldig rijbewijs zal het voertuig niet ontgrendeld worden, Deze controle houdt in dat een “geldigheidscode” reeds opgeslagen is in de smartphone en direct gebruikt kan worden, of dat via het communicatie netwerk een “geldigheidscode” wordt bevraagd en ontvangen.Without a valid driver's license, the vehicle will not be unlocked. This check means that a “validity code” is already stored in the smartphone and can be used immediately, or that a “validity code” is queried and received via the communication network.
De speciale controle-eenheid wordt pas aangestuurd bij een positieve “geldigheidscode”.The special control unit is not activated until a positive “validity code”.
Om gebruiksiraude van de smartphone door andere, niet | verzekerde personen, Legen te gaan, kunnen gebruikers de 9 digitale key online deactiveren, Biometrie kan als { bijkomende garantie eraan toegevoegd worden. | Het systeem van de uitvinding kan voorzien in : toegangsbeheer tot het voertuig door de eigenaar van het 9 voertuig op basis van een dashboard met controle op 9 10 polisnummer, premiebetaling met geanonimiseerde toelichting | van pen welgering op het vlak van verzekeringen of 9 justitie.To use the smartphone by others, not | insured persons, to go empty, users can deactivate the 9 digital key online, Biometrics can be added as an additional guarantee. | The system of the invention can provide: access control to the vehicle by the vehicle owner based on a dashboard with a check on 9 10 policy number, premium payment with anonymized explanation | van pen welgering in the field of insurance or justice.
Hierdoor wordt de eigenaar van het voertuig 9 ingelicht dat er een probleem is betreffende de bestuurder # waardoor er cnmogeiijk toegang kan verleend worden tot het 9 15 voertuig.This notifies the owner of the vehicle 9 that there is a problem with the driver # that may allow access to the vehicle.
De privacy van de bestuurder wordt niet | geschonden, Politionele controle valt in principe weg omdat geen enkel voertuig de weg co kan zonder geldige duale verzekering.Driver privacy is not | In principle, police control is not violated because no vehicle can drive on the road without valid dual insurance.
Het systeem van de uitvinding voorziet in sen digitale {tijds}code waarbij het voertuig niet kan ontgrendeld of gestart worden, Een vonnis van een rechter kan omgezet worden in een digitale (tijds}code die zowel doorgestuurd wordt naar de smartphone van de veroordeelde als naar de verzekeraar, die zodoende kan beslissen om de dekking al den niet te schorsen vanaf de datum van het rijverbod tot het einde van hat rijverbod en desgewenst sen cremieverhoging kan doorvoeren als gevolg van hatThe system of the invention provides a digital {time} code in which the vehicle cannot be unlocked or started. A judgment of a judge can be converted into a digital (time) code that is sent to the smartphone of the convicted person as well as to the insurer, who can therefore decide not to suspend the cover from the date of the driving ban until the end of the driving ban and can, if desired, implement a cremation increase as a result of the
: rijverbod.: driving ban.
Als gevolg van het vonnis en de schorsing van de dekking kan het individu onmogelijk nog toegang krijgen tot : een voertuig, laat staan er mee rijden.As a result of the judgment and suspension of coverage, it is impossible for the individual to access: a vehicle, let alone drive it.
AI kan aan de hand { van het rijgedrag van de desbetreffende bestuurder { 5 achterhalen en aantonen dat er misbruik of fraude gepleegd | wordt indien deze bestuurder gebruik zou maken van de | smartphone van zeen derde, 9 iD Hat systeem van de uitvinding voorziet in een digitale 9 betaling van de premie vla een smartphone door middel van 9 flitscetalingen waarbij flitsdekkingen afgeleverd worden. 9 Dit kan nuttig zijn als een bestuurder voor het voldongen | feit komt Le staan dat ontgrendeling of starten van het voertuig niet mogelijk is.AI can find out {5 from the driving behavior of the relevant driver and demonstrate that abuse or fraud has been committed | if this driver would use the | smartphone of a third, iD Hat system of the invention provides a digital 9 payment of the premium through a smartphone by means of 9 flash payments delivering flash covers. 9 This can be useful as an accomplished driver | The fact is that unlocking or starting the vehicle is not possible.
Hierdoor kan de bestuurder meteen een digitale groene kaart op het niveau van de rijbewijsverzekering verkrijgen, waardoor hi? verzekerd toegang krijgt Lot een voertuig, ermee de weg op kan, schade geregeid «rijgt als die zich voordoet en bijstand Krijgt bij pech of ongevai. iet systeem van de uitvinding voorziet in flitsbetalingen die het mogelijk maken om Mobility as a Service (Maas) te ondersteunen omdat de verzekerde eigenaar van een rijbewijs enkel betaalt voor de rijtijd/rijafstand die hij met een welberaald voertuig heeft gereden.This allows the driver to immediately obtain a digital green card at the driver's license insurance level, which means hi? insured access Lot gets a vehicle, can take it on the road, suffers damage if it occurs and receives assistance in the event of a breakdown or accident. The system of the invention provides for flash payments that make it possible to support Mobility as a Service (Maas) because the insured owner of a driving license only pays for the driving time / driving distance that he has driven with a well-paid vehicle.
MaaS biedt een platform aan bovenog de operatoren om verschillende vervoerswijzen gebundeld aan de klant aan te bieden,MaaS offers a platform in addition to the operators to offer different modes of transport to the customer in a bundle,
Mogelijkheid tot opname van de premies in het mobiliteitsbudget, Via het digitaal rijbewijs bouwt de verzekeraar een 9 databank op met noodzakelijke gegevens van de houder van | net rijbewijs voor het aanvaarden of welgeren van de rijbewijsverzekering, opstellen, aanbieden, premie innen, schade regelen, afleveren van analoge of digitale groene kaart, opbouwen van een individueel profiel op het vlak van rijgedrag en schadeverieden. Hierbij kan blockchain als technologie optimaal gebruikt worden.Possibility to include the premiums in the mobility budget. Via the digital driving license, the insurer builds a database with the necessary data of the holder of | net driver's license for the acceptance or use of driver's license insurance, drawing up, offering, collecting premiums, settling claims, delivering analogue or digital green cards, building up an individual profile in terms of driving behavior and damage claims. Blockchain can be optimally used as a technology for this.
Een gR-code van een voertuig gekoppeld aan een motorrijtuigenverzekering voorziet in de omschrijving van merk, type en numnerplaat (basisgegevens van de op vandaag bestaande analoge groene kaart}, sen premie en een dekking met de uitgave van een, op vandaag, nog verplicht af te leveren groene kaart op papier maar met de mogelijkheid om deze digitaal af te leveren, Deze is zowel toepasbaar bij de aanvang van een motorrijtuigenverrekering als bij de wijziging ven voertuig in een lopende motorrijtuigen- verzekering. Hierbij wordt enerzijds het polisbeheer vereenvoudigd, anderzijds wordt de premis voor een motorvoertuig niet gewijzigd zolang het type en het gebruik niet wijzigen, het financiële beheer eenvoudiger wordt en blockchain eenvoudig kan toegepast worden.A gR code of a vehicle linked to a motor insurance provides the description of make, type and number plate (basic data of the analogue green card existing today), a premium and a cover with the issue of a, as of today, still compulsory Green card to be delivered on paper, but with the option of digital delivery, This is applicable both at the start of a motor vehicle settlement and when changing the vehicle to a current motor insurance. This simplifies policy management on the one hand, and on the other premis for a motor vehicle will not change as long as the type and use do not change, financial management becomes simpler and blockchain can be easily applied.
Uitwisseling van verzekeringsgegevens tussen de houder van 9 een rijbewijsverzekering en de eigenaar van een voertuig 9 waardoor toegang verleend wordt door de eigenaar van het 9 voertuig san de houder van de rijbewijsverzekering tot het | & desbetreffende voertuig, deze de motor kan starten omdat de 9 rijbewijsverzekering in voege en betaald is en via zijn 9 smartphone een (GO-signaal gegeven wordt.Exchange of insurance data between the holder of 9 driving license insurance and the owner of a vehicle 9 allowing access by the owner of the vehicle 9 to the holder of driving license insurance to the | & relevant vehicle, which can start the engine because the 9 driver's license insurance is in place and paid for and a (GO signal is given via its 9 smartphone.
Gegevens qua 9 reistijd, afstand, technische en medische probiemen &n | gedrag kunnen doorgegeven en gebruikt worden in het kader id van becordeling, acceptatie premeretting, preventie, advies, tracking, tracing, hulp bij pech en/of ongeval en/of schorsing van dekking.Data regarding 9 travel time, distance, technical and medical problems & n | behavior can be passed on and used in the context of assessment, acceptance of premeretting, prevention, advice, tracking, tracing, assistance in the event of a breakdown and / or accident and / or suspension of coverage.
Onder de eigenaar van een voertuig wordt verstaan: een natuurlijk persoon, rechtspersoon, overheid, voertuig- verhuurder (korte en Lange termijn in binnen- en buitenland), werkgever {(bedrifsvoertuig/salarisvoertuia), financiële instelling (bank/lsasing), voertuigconstructaeur, garagist of voertuigdeler,The owner of a vehicle is understood to mean: a natural person, legal entity, government, vehicle rental company (short and long-term at home and abroad), employer (company vehicle / salary vehicle), financial institution (bank / lsasing), vehicle manufacturer, garage owner or vehicle dealer,
Activatie van een ontorendeling of start is enkel mogelijk ais de premie betaald werd, Is dit niet zo, dan is er geen toegang mogelijk tot het voertuig en/of kan het voertuig niet gestart worden, De verzekerde krijgt digitaal sen “verbruikssymboo1” te zien van groen over oranje tot rood, 39 De verzekerde krijgt een digitale vraag tot betaling van de premie,Activation of an unrestraining or start is only possible if the premium has been paid. If this is not the case, access to the vehicle is not possible and / or the vehicle cannot be started. The insured person will be shown a digital “consumption symbol1” from green over orange to red, 39 The insured person receives a digital request for payment of the premium,
9 De code oranje verschijnt vanaf de datum van verzending van | de vraag tot betaling tot 6 weken na de verzending. In die # periode kan het voertuig nog ontgrendeld en/of gestart 9 worden en kan er dus nog verzekerd gereden worden, 9 De code rood verschijnt vanaf de 6% week na verzending van 9 de vraag Lot betaling. Vanaf dan kan een voertuig niet meer | ontgrendeld worden of kan een voertuig niet meer gestart worden.9 The code orange appears from the sending date of | payment is requested up to 6 weeks after shipment. During that # period, the vehicle can still be unlocked and / or started 9 and can therefore still be driven insured. 9 The code red appears from the 6% week after sending the Lot payment question. From then on, a vehicle can no longer | unlocked or a vehicle can no longer be started.
Zodra de premiebetaling ontvangen is, stuurt de verzekeraar een code groen waardoor de verzekerde het voertuig kan ontgrendelen en/of starten. De werkwijzen en systemen van de uitvinding kunnen toegepast worden in de markt voor het delen van mobiliteit, zoals bijvoorbeeld in een voertuigen verhuurdienst, waarbij voertuigen ter Deschikking worden gesteld aan bevoegde 28 bestuurders zoals beschreven in de voorwaarden van een overeenkomst. Gebruikers kunnen uitsluitend gebruikmaken van de diensten en het voertuig overeenkomstig de voorwaarden van deze overeenkomst. Hierin spelen de volgende actoren een roi: + “Aanvrager” is een persoon die een rijbewijs=- verzekering heaft, een abonnement neemt op de Applicatie en wenst om door de verhuurdienst aanvaard te worden als een Bevoegde Bestuurder on de Diensten en de Voertuigen te kunnen gebruiken;As soon as the premium payment has been received, the insurer sends a code green that allows the insured to unlock and / or start the vehicle. The methods and systems of the invention can be applied in the mobility sharing market, such as, for example, in a vehicle rental service, where vehicles are made available to authorized drivers as described in the terms of an agreement. Users can only use the services and the vehicle in accordance with the terms of this agreement. The following actors play a roi in this: + “Applicant” is a person who has a driver's license = - insurance, takes out a subscription to the Application and wishes to be accepted by the rental service as an Authorized Driver to be able to access the Services and the Vehicles use;
: = “Account” betekent de persconlijke gebruikersr { account behorende bij de Anplicatie die door de | Gebruiker bij het abonnement op de Applicatie is | aangemaakt en die Persoonsgegevens en rijbewijs- | 5 verrexeringsgegevens Deva; : = “Applicatie” betekent de mobiele applicatie, 9 beheerd door de verhuurdienst waarmee Gebruikers de 9 Diensten kunen ontvangen en de Voertuigen kunnen | gebruiken overeenkomstig de voorwaarden van de 9 il Overeenkomst voor het aanbieden van Diensten voor 9 het delen van mobiliteit; | = “Bevoegde Bestuurder“ is een door de verhuurdienst 9 goedgekeurde persoon oversenkomstig de Oversenkomst voor het ontvangen van de Diensten, het maken van reserveringen en het gebruiken van Voertuigen overeenkomstig de voorwaarden van de Overeenkomst.: = “Account” means the personal user {account belonging to the Application provided by the | User with the subscription to the Application is | created and that Personal Data and driver's license | 5 extension data Deva; : = “Application” means the mobile application 9 operated by the rental service that allows Users to receive the 9 Services and the Vehicles | use it in accordance with the terms of the 9 il Agreement for the provision of Mobility Sharing Services; | = "Authorized Driver" is a person approved by the rental agency in accordance with the Agreement to receive the Services, make reservations and use the Vehicles in accordance with the terms of the Agreement.
Om een Bevoegde Bestuurder te worden, moet sen Aanvrager cen geldige rijbewijsverzekering hebben waardoor een verklaring op eer overbodig wordt.To become an Authorized Driver, an Applicant must have a valid driver's license insurance that makes a declaration of honor unnecessary.
Om Loegang tot het Voertuig te krijgen, moet de Bevoegde Bestuurder de Applicatie gebruiken, De Applicatie mag niet worden gedeeld met anderen.To access the Vehicle, the Authorized Driver must use the Application, The Application must not be shared with others.
Elk Georuikersaccount is strikt persoonlijk en gekcppeld aan de strikt persoonlijke rijbewijsverzekering.Every Georuikers account is strictly personal and linked to the strictly personal driver's license insurance.
De uitvinding betreft eveneens een systeem voor het dynamisch ontwerpen van een duale verzekering voor een eigenaar/bestuurder van een voertuig, waarbij de duale verzekering een eerste verzekeringsdekking cmvat voor hetThe invention also relates to a system for dynamically designing a dual insurance for a vehicle owner / driver, wherein the dual insurance includes a first insurance coverage for the vehicle.
; voertuig en een tweede verzekeringsdekking voor het { rijbewijs van de bestuurder, | De eerste verzekeringsdekking (motorvoertuigenverzekering) | “ omvat een forfaitaire premie of een low risk premium, en de | Lweede verzekeringsdekking (rijbewijsverzekering} een variabele premie of high risk premium. | De variabele premie kan afhankelijk zijn van o.a. leeftijd, 9 10 woonplaats, beroep, aantal jaren rijervaring, schade in het | verleden, type en categorie rijbewijs. 9 De variabele premie wordt mede bepaald door een bonus malus | systeem. 9 15 De vergoeding bij schade is van £oepassing op de tweede verzekeringsdekking {bestuurder die de schade veroorzaakt}, tenzij het voertuig onbemand schade heeft berokkend en de schadevergoeding van toepassing is op de eerste verzekerinosdekking {voertuig}. Een duale schadevergoeding is van toepassing indien de bestuurder niet de eigenaar is van het voertuig waarmee de schade vercorzaakt werd,; vehicle and a second insurance cover for the driver's driver's license, | The first insurance cover (motor vehicle insurance) | “Includes a flat-rate premium or a low-risk premium, and the | Second insurance cover (driver's license insurance} a variable premium or high risk premium. The variable premium may depend on, among other things, age, residence, profession, number of years of driving experience, damage in the past, type and category of driving license. 9 The variable premium is partly determined by a bonus malus | system 9 15 Compensation for damage applies to the second insurance cover {driver causing the damage}, unless the vehicle has caused unmanned damage and the compensation applies to the first insurance cover {vehicle }. Dual compensation applies if the driver is not the owner of the vehicle with which the damage was caused.
In de duale schadevergoeding is een eerste schadevergoeding van tcepassing op de tweede verzekeringsdekking (bestuurder die de schade veroorzaakte) aan de met schade berokkende tegenpartij en een tweede schadevergoeding op diezelfde verzekeringsdekking aan de met schade berokkende elgenaar van het voertuig.In the dual indemnity, a first indemnity applies to the second insurance cover (driver who caused the damage) to the harmed counterparty and a second indemnity on that same insurance coverage to the damaging elder of the vehicle.
{ Zowel de eerste als de tweede verzekeringedekking kan via { een digitale grcens kaart worden opgevolgd waarbij er voor | de eerste verzekeringsdekking een groene kaart cp papier | afgeleverd wordt aan de eigenaar van het motorvoertuig... | Het systeem kan digitaal een rijverbod afdwingen via de | groene kaart van de tweede verzekeringsdekking. 9 De eerste verzekeringsdekking behoort exclusief Loe aan een | 12 voertuig, 9 De iwesde verzekeringsdekking behcort exclusief toe aan een 9 Destuurder met geldig rijbewijs.{Both the first and the second insurance cover can be monitored via {a digital border map where | the first insurance cover a green card cp paper | is delivered to the owner of the motor vehicle ... | The system can enforce a driving ban digitally via the | green card of the second insurance cover. 9 The first insurance cover belongs exclusively to Loe to a | 12 vehicle, 9 The iwesde insurance cover exclusively applies to a 9 driver with a valid driver's license.
ij Het voertuig is een persoonlijk voertuig, bedrijfsvoertuig, salarisvoertuig, buurvoertuig, leasevoertuig, deelvoertuig of vervangvoertuig, een on demand voertuig, of een deels autonoon of volledig autonoom voertuig.The vehicle is a personal vehicle, commercial vehicle, payroll vehicle, neighbor vehicle, lease vehicle, shared or replacement vehicle, an on-demand vehicle, or a partially autonomous or fully autonomous vehicle.
Bij het ontwerpen van een duale verzekering worden de individuele verzekeringen zangemaakt: enerzijds een strikt persoonlijke rijbewijsverzekering “bestuurder” en anderzijds een minimale omiumdekking “voertuig” bestaande uit minsterns de wettelijk verplichte motorrijtuigenverzekering eventueel aangevuld met een gedeeltelijke cmnium of een voliedige cmnium, sen pechbijstand en een rechtsbijstand.When designing a dual insurance policy, the individual insurance policies are created: on the one hand a strictly personal driving license insurance “driver” and on the other hand a minimum omium cover “vehicle” consisting of at least the legally required motor insurance, possibly supplemented with a partial cmnium or a full cmnium, and breakdown assistance and legal aid.
Bi] het aanmaken van een individuele verzekering “bestuurder” in een systeem volgens de uitvinding worden de relevante gegevens van het rijbewijs en de bestuurder ingegeven in een databank, Afhankelijk van de betreffende situatie en bepalende parameters zal het systeem een premie { berekenen, die variabel is in tijd en omstandigheid, { Voor het aanmaken van sen individuele verzekering | 5 “vourtuig” in een systeem volgens de uitvinding worden de | relevante gegevens van bet voertuig en de elgenaar 9 ingegeven, Afhankelijk van de betreffende situatie, het 9 type voertuig, het eventuele gebruik van het voertuig en # andere bepalende parameters, zoals het ondersteinumier en 9 10 de nummerplaat, zal het systeem een bepaalde forfaitaire 9 premie berekenen, Voor het berekenen van schadevergoedingen werkt het systeem als volgt.When creating an individual insurance “driver” in a system according to the invention, the relevant data of the driving license and the driver are entered in a database. Depending on the situation concerned and determining parameters, the system will calculate a premium, which is variable. is in time and circumstance, {For creating an individual insurance policy | In a system according to the invention, the | relevant data of the vehicle and the other person 9 entered.Depending on the relevant situation, the type of vehicle, the possible use of the vehicle and other determining parameters, such as the bottom line and the number plate, the system will 9 calculating premium, The system works as follows to calculate indemnities.
De bestuurder vult cp het ogenblik van het ongeval een al dan niet digitaal (Europees) aanrijdingsformulier in en maakt foto's van de schade aan het voertuig waarmee de bestuurder reed op het ogenblik van het ongeval, Het (Europees) aanrijdingsformulier wordt digitaal ingelezen en overgemaakt aan de betrokken tegenpartijen, experten en herstellers.At the time of the accident, the driver fills in a (European) collision form, whether or not digital, and takes photos of the damage to the vehicle the driver was driving at the time of the accident.The (European) collision form is digitally read and sent to the counterparties, experts and repairers involved.
De foto's van de schade worden digitaal toegevoegd zodat de experten en nersteliers een beeld krijgen van de schade, de schade kunnen ramen, de onderdelen kunnen voorbereiden, de hersteiling kunnen plannen en de schade kunnen vergoeden,The photos of the damage are digitally added so that the experts and mechanics can get an idea of the damage, estimate the damage, prepare the parts, plan the repair and compensate for the damage,
De huidige uitvinding is geenszins beperkt tet de ceschreven uitvoeringsvormen, doch een systeem volgens de uitvinding zoals gedefinieerd door de conclusies, kan volgens allerlei varianten worden verwezenlijkt zonder buiten het kader van de uitvinding te treden,The present invention is in no way limited to the embodiments described, but a system according to the invention as defined by the claims can be realized according to all kinds of variants without departing from the scope of the invention,
Claims (1)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| BE20195415A BE1027404B1 (en) | 2019-06-28 | 2019-06-28 | Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| BE20195415A BE1027404B1 (en) | 2019-06-28 | 2019-06-28 | Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| BE1027404A1 BE1027404A1 (en) | 2021-01-29 |
| BE1027404B1 true BE1027404B1 (en) | 2021-02-04 |
Family
ID=67262034
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| BE20195415A BE1027404B1 (en) | 2019-06-28 | 2019-06-28 | Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| BE (1) | BE1027404B1 (en) |
Citations (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US9616849B1 (en) * | 2009-06-26 | 2017-04-11 | United Services Automobile Association | Systems and methods for providing driving insurance for an individual driver |
| US9911159B1 (en) * | 2013-03-08 | 2018-03-06 | Allstate Insurance Company | Encouraging safe driving using a remote vehicle starter |
-
2019
- 2019-06-28 BE BE20195415A patent/BE1027404B1/en active IP Right Grant
Patent Citations (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US9616849B1 (en) * | 2009-06-26 | 2017-04-11 | United Services Automobile Association | Systems and methods for providing driving insurance for an individual driver |
| US9911159B1 (en) * | 2013-03-08 | 2018-03-06 | Allstate Insurance Company | Encouraging safe driving using a remote vehicle starter |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| BE1027404A1 (en) | 2021-01-29 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US11652609B2 (en) | Systems and methods for total loss handling via blockchain | |
| US20020186144A1 (en) | System and method for automating a vehicle rental process | |
| US20140039935A1 (en) | Insurance verification system (insvsys) | |
| US20190259093A1 (en) | Blockchain-based connected user communication and interface system | |
| Syed et al. | A novel blockchain-based framework for vehicle life cycle tracking: An end-to-end solution | |
| US20120215596A1 (en) | System And Method For Permit Enforcement | |
| US20120215595A1 (en) | System and Method For Automatically Issuing Permits | |
| US11631100B2 (en) | Apparatus and method for providing ICT-based driver-specific evaluation analysis and reward platform for two-wheeled vehicle driving | |
| US9262749B2 (en) | System and method for generating permit reports | |
| Ogden | Privacy issues in electronic toll collection | |
| BE1027404B1 (en) | Method and system for mobile access to insurance data and unlocking and / or start protection of a motorized vehicle | |
| WO2002056222A1 (en) | Method of insuring vehicles against loss | |
| Bitjoka et al. | Implementation of the blockchain in the optimization of the security of transport documents (driver’s license and vehicules registration cards) | |
| Donath et al. | Homeland security and the trucking industry | |
| Vo et al. | Operational Concepts for Distributed Ledger in ITS Use Cases: Blockchain Research and Deployment Technical Services Support | |
| AU2013251635B2 (en) | System and method for generating permit reports | |
| Rubinstein Cavalcanti | A BUSINESS MODEL FOR VEHICLE INSURANCE BASED ON BLOCKCHAIN SMART-CONTRACTS | |
| Osipov | Models of economics behind data-based services in vehicle fleets | |
| AU2013251536B2 (en) | System and method for permit enforcement | |
| EP2845175A1 (en) | System and method for automatically issuing permits | |
| Jones | The potential use of smart cards in vehicle management with particular reference to the situation in Western Australia | |
| Arab | NATIONAL IDENTITY MANAGEMENT COMMISSION ACT 2007 A587 |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| FG | Patent granted |
Effective date: 20210204 |