WO2020004977A1 - 글로벌 자산배분 및 자산관리 서비스 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법은, 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계; 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계; 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계; 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계; 및 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함한다.

Description

글로벌 자산배분 및 자산관리 서비스 시스템

본 발명은 서비스 제공 방법 및 그 장치에 관한 것이다. 보다 구체적으로, 본 발명은 글로벌 자산배분 및 자산관리 서비스 시스템에 관한 것이다.

금융회사에 금융자산 운용을 대리 계약한 고객은 고수익을 추구하는 동시에 안정성을 기대한다 이에, 금융회사는 다수의 계약자로부터 투자자금을 모아 운용하여 계약자의 투자 자금의 원금을 지키려 노력하고, 투자자금의 원금에 대한 수익을 추구할 수 있는 다양한 상품을 제시하고 있다.

이러한 상품들을 효율적으로 배분하기 위한 방법으로, 포트폴리오 선택 이론이 널리 이용되고 있다. 효과적인 자산 투자를 위한 전략의 하나인 포트폴리오 선택 이론에 따르면, 자산투자를 위해서 기대 수익이 동일한 경우에는 위험 부담이 적은 자산 유형군의 상품 조합을 선택하고, 위험 부담이 동일한 경우에는 기대 수익이 보다 큰 자산 유형군의 상품을 조합하는 것이 가능하다.

이러한 포트폴리오 작성은 투자자 개인이 하는 경우도 있으나, 일반적으로는 영업점 직원 등을 통해 전문적인 상담을 받고 선택하는 것이 추천되고 있다. 다만, 이러한 전문적 상담에는 시간 소모가 많으며 신뢰도를 확보하기가 용이하지 않다는 측면에 있어서, 최근에는 로보어드바이저와 같은 자동화된 포트폴리오 작성 도구가 제안되고 있는 실정이다.

그러나, 현재의 자동화된 포트폴리오 작성 도구들은 고객에게 추천하기 위한 최초의 포트폴리오 모델 결정에만 최적화 되어 있으며, 이미 결정된 포트폴리오 모델의 변경이 매우 어려운 문제점이 있다.

즉, 로보어드바이저와 같은 현재의 포트폴리오 도구는 고객의 성향 등을 설문을 통해 분석하고, 이를 통해 평가 분석하여 최적의 포트폴리오 모델을 자동으로 제안하고는 있으나, 최초 포트폴리오 모델이 결정되고 고객의 계좌 정보가 연동되면, 선택된 모델에 따른 지속적인 자산 배분 및 주기적 리밸런싱 정도만이 수행될 뿐, 고객 또는 투자자에게는 모델에 대한 실시간 변경 또는 개입 권한이 주어지지 않는 문제점이 있다.

오히려, 현재의 포트폴리오 도구들은 고객이 모델 자체에 대한 변경 또는 개입이나 이에 대한 시뮬레이션을 요구하면, 계좌 정보 연동 해제 및 재가입 및 재분석을 통해 새로운 포트폴리오 모델을 다시 선택하게 하는 바, 고객의 필요성이나 니즈에 맞춰 실시간으로 처리될 수는 없는 구조적 한계를 나타내고 있다. 즉, 현재의 로보어드바이저 등의 자동화 시스템은 포트폴리오 모델이 한 번 선택된 이후에는 다른 포트폴리오 모델의 변경 시뮬레이션이나 재 모델링은 불가능한 프로세스만을 제공하고 있다.

이와 같이, 현재의 자산 배분 솔루션 시스템은 모두 영업점과 전문가 주도의 단방향성 프로세스만을 제공하고 있을 뿐, 최초 가입 이후의 고객, 투자자와 같은 개인 사용자의 실시간 변경 및 개입은 오히려 차단되고 있는 실정이다.

또한, 이러한 포트폴리오 모델 기반의 운용전략은 그 모델의 단방향성 및 변경의 어려움으로 인해 판매사별로 3~4개에 불과하며, 결과적으로 모든 영업 역량이 소수의 고액 자산가들에게만 집중되고 있는 실정이다.

이러한 상품 판매 및 영업 구조의 한계로 인해, 다수의 소액 사용자들도 다양하게 개인화할 수 있는 로보 어드바이저 기반 포트폴리오들의 유통 경로 또한 제한되고 있는 실정이다.

즉, 포트폴리오 상품군을 위탁받아 판매하는 자산관리 상품 판매사에서는 소수의 고액 자산가들에 대한 포트폴리오 매니지먼트가 비용 및 효율면에서 우선시되므로, 로보 어드바이저 및 포트폴리오 시뮬레이션 도구들의 특성 및 장점이 전혀 활용되지 못하고 있는 실정이다.

본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하고자 안출된 것으로, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 맞춤 모델 포트폴리오 시뮬레이션과, 실시간 재적용을 처리하게 함으로써, 전술한 현재 시스템의 단방향성 및 비실시간성을 해소하고, 고객 및 투자자의 사용자 편의성을 향상시킬 수 있는 글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치를 제공하는데 그 목적이 있다.

또한, 본 발명은 다양한 금융상품, 투자자산, P2P펀드, 암호화폐 등과 같이 수익률로 표현가능한 투자 가능 대상들을, 누구든지 포트폴리오 시뮬레이션에 따라 생성된 포트폴리오 아이템 기반 투자 상품으로 쉽게 구성하여, 이를 공유 및 판매할 수 있는 자산 관리 서비스 네트워크 및 그 시스템을 제공하고, 소수의 고액 투자자만을 대상으로 하는 제한적이고 획일적 판매 방식에서 벗어나, 다수의 사용자들이 각각 자신에게 맞는 맞춤형 최적 자산배분 포트폴리오 모델을 구성하여 투자할 수 있는 서비스 제공 단말기 및 그 동작 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.

또한, 맞춤형 자산배분 포트폴리오 모델은 사용자 주도의 변경 설정에 따른 모델 포트폴리오 시뮬레이션과, 실시간 재적용을 처리하게 함으로써, 전술한 현재 시스템의 단방향성 및 비실시간성을 해소하고, 고객 및 투자자의 사용자 편의성을 향상시킬 수 있도록 하는데 그 목적이 있다.

상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법은, 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계; 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계; 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계; 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계; 및 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함한다.

상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법은, 서비스 제공 장치의 자산 관리 서비스 제공 방법에 있어서, 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계; 온라인 네트워크를 기반으로 구축된 포트폴리오 아이템 마켓으로부터, 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 선택된 하나 이상의 투자 자산 관련 포트폴리오 아이템을 포함하는 포트폴리오 아이템 인터페이스를 제공하는 단계; 및 상기 포트폴리오 아이템 인터페이스에 대응한 사용자 입력에 따라, 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공하는 단계를 포함한다.

또한, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공을 위한 단말기의 동작 방법은, 사용자 분석 정보 획득을 위한 사용자 입력 정보를 수신하여 자산 관리 서비스 제공 장치로 전송하는 단계; 온라인 네트워크를 기반으로 구축된 포트폴리오 아이템 마켓으로부터, 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 선택된 하나 이상의 투자 자산 관련 포트폴리오 아이템을 상기 서비스 제공 장치로부터 수신하여 포트폴리오 아이템 인터페이스를 통해 출력하는 단계; 및 상기 포트폴리오 아이템 인터페이스에 대응한 사용자 입력에 따라, 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공을 상기 자산 관리 서비스 제공 장치로 요청하는 단계를 포함한다.

한편, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 방법은 상기 방법을 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램 및 상기 프로그램이 기록된 기록 매체로 구현될 수 있다.

본 발명의 실시 예에 따르면, 다양한 금융상품, 투자자산, P2P펀드, 암호화폐 등과 같이 수익률로 표현가능한 투자 가능 대상들을, 누구든지 포트폴리오 시뮬레이션에 따라 생성된 포트폴리오 아이템 기반 투자 상품으로 쉽게 구성하여, 이를 공유 및 판매할 수 있는 자산 관리 서비스 네트워크 및 그 시스템을 제공할 수 있다.

이에 따라, 소수의 고액 투자자만을 대상으로 하는 제한적이고 획일적 판매 방식에서 벗어나, 다수의 사용자들이 각각 자신에게 맞는 맞춤형 최적 자산배분 포트폴리오 모델을 구성하여 투자할 수 있게 된다.

또한, 본 발명의 실시 예에 따르면 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용하여 사용자 맞춤 자산배분 모델을 결정하며, 이에 대응하는 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공할 수 있고, 이러한 실시간 시뮬레이션 정보에 따라, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 모델 포트폴리오 시뮬레이션과, 실시간 재적용을 처리하게 함으로써, 전술한 현재 시스템의 단방향성 및 비실시간성을 해소하고, 고객 및 투자자의 사용자 편의성을 향상시킬 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개략적으로 도시한 개념도이다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말기를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 6은 본 발명의 다른 실시 예에 따른 포트폴리오 재적용 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 7 내지 도 16은 본 발명의 실시 예에 따라 사용자 단말기를 통해 출력되는 자산배분 엔진 서비스 인터페이스를 설명하기 위한 도면들이다.

도 17은 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.

도 18 내지 도 24는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공에 따라 사용자 단말기에서 출력되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

도 25는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치의 공유 마켓 서비스 동작을 설명하기 위한 흐름도이다.

도 26 내지 도 32는 본 발명의 실시 예에 따른 공유 마켓 서비스에 의해 사용자 단말기로 제공되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

도 33은 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치의 포트폴리오 아이템 생성 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 34 내지 도 40은 본 발명의 실시 예에 따른 포트폴리오 아이템 생성 프로세스에 의해 사용자 단말기에서 출력되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

도 41은 본 발명의 실시 예에 따른 포트폴리오 아이템 기반 리그 진행 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

이하의 내용은 단지 본 발명의 원리를 예시한다. 그러므로 당업자는 비록 본 명세서에 명확히 설명되거나 도시되지 않았지만 본 발명의 원리를 구현하고 본 발명의 개념과 범위에 포함된 다양한 장치를 발명할 수 있는 것이다. 또한, 본 명세서에 열거된 모든 조건부 용어 및 실시예들은 원칙적으로, 본 발명의 개념이 이해되도록 하기 위한 목적으로만 명백히 의도되고, 이와 같이 특별히 열거된 실시예들 및 상태들에 제한적이지 않는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 본 발명의 원리, 관점 및 실시예들 뿐만 아니라 특정 실시예를 열거하는 모든 상세한 설명은 이러한 사항의 구조적 및 기능적 균등물을 포함하도록 의도되는 것으로 이해되어야 한다. 또한 이러한 균등물들은 현재 공지된 균등물뿐만 아니라 장래에 개발될 균등물 즉 구조와 무관하게 동일한 기능을 수행하도록 발명된 모든 소자를 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

따라서, 예를 들어, 본 명세서의 블록도는 본 발명의 원리를 구체화하는 예시적인 회로의 개념적인 관점을 나타내는 것으로 이해되어야 한다. 이와 유사하게, 모든 흐름도, 상태 변환도, 의사 코드 등은 컴퓨터가 판독 가능한 매체에 실질적으로 나타낼 수 있고 컴퓨터 또는 프로세서가 명백히 도시되었는지 여부를 불문하고 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 수행되는 다양한 프로세스를 나타내는 것으로 이해되어야 한다.

또한 프로세서, 제어 또는 이와 유사한 개념으로 제시되는 용어의 명확한 사용은 소프트웨어를 실행할 능력을 가진 하드웨어를 배타적으로 인용하여 해석되어서는 아니되고, 제한 없이 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 롬(ROM), 램(RAM) 및 비 휘발성 메모리를 암시적으로 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 주지관용의 다른 하드웨어도 포함될 수 있다.

상술한 목적, 특징 및 장점은 첨부된 도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통하여 보다 분명해질 것이며, 그에 따라 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서 본 발명과 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에 그 상세한 설명을 생략하기로 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개략적으로 도시한 개념도이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템은, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100), 자산 관리 서비스 제공 장치(500), 하나 이상의 사용자 단말(200) 및 하나 이상의 금융 서버(300)를 포함한다.

상기 전체 시스템은, 유무선 인터넷망을 포함하는 통신 네트워크를 통해 각각 상호 연결될 수 있다. 또한, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100), 자산 관리 서비스 제공 장치(500), 사용자 단말(200) 및 금융 서버(300)간에는 각 통신을 보안 연결하는 네트워크가 구성될 수 있다. 그리고, 각 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100), 사용자 단말(200) 및 금융 서버(300)은 상기 통신 네트워크에 접속하여 데이터를 송수신하기 위한 통신 모듈을 각각 구비할 수 있다.

통신 네트워크는 예를 들어, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망, TCP(Transmission Control Protocol)/IP(Internet Protocol), UDP(User Datagram Protocol)과 같은 프로토콜 기반의 데이터 통신을 포함하여 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등이 예시될 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는, 사용자 단말(200) 또는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)의 요청에 따라, 금융 서버(300)와 연동하여 본 발명의 실시 예에 따른 자산 배분 엔진 서비스를 제공하기 위한 하나 이상의 프로세스를 처리할 수 있으며, 처리된 데이터를 상기 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 상기 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

여기서, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)의 요청에 따라, 자산배분 솔루션 분석 및 이에 따른 자산 배분 처리 서비스를 제공할 수 있다. 이를 위해, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 데이터베이스, 종목선택 엔진, 자산배분 엔진 및 시뮬레이션 엔진 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

특히, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 종목선택 엔진을 통해, 국내외 상장기업에 대응하여 사용자가 원하는 재무적 항목에 대응하는 재무 데이터를 색인하고, 최적의 투자종목들로 구성된 종목선택 포트폴리오를 생성할 수 있다. 여기서 종목선택 포트폴리오 생성에는 콴트(QUANT) 알고리즘 방식이 예시될 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 종목선택 포트폴리오에 대응하여 자산배분 엔진 구동 및 시뮬레이션 엔진 구동을 통해, 사용자 개입에 따른 맞춤형 모델 생성을 가능하게 하며, 현재 적용된 포트폴리오에 따른 자산배분에 대응하여, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 모델 시뮬레이션 및 실시간 재적용을 처리할 수 있으며, 기존 로보 어드바이저의 단방향성 및 비 실시간성을 해소할 수 있다.

또한, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 생성된 맞춤형 자산 배분 모델을 웹 사이트에 업로드 할 수 있게 제공하여, 오프라인뿐만 아니라 온라인으로도 관련 정보를 제공 가능하게 하며, 모든 맞춤형 자산 배분 모델은 알고리즘화 되어 자동으로 매매 처리를 가능하게 하는 자동화된 금융 정보 처리 프로세스들을 포함할 수 있다.

예를 들어, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)를 통해 생성된 맞춤형 자산 배분 모델을 기초로 하는 포트폴리오 아이템은 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 공유 마켓에 업로드 될 수 있다.

자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 공유 마켓의 운용을 통해 다른 사용자 단말(200)로 포트폴리오 아이템이 제공될 수 있도록 처리하여, 다른 사용자 단말(200)에서도 타인의 포트폴리오 아이템을 확인하고, 자신의 포트폴리오에 전부 또는 부분적으로 적용하거나, 그 조합을 통해 또다시 새로운 포트폴리오 아이템을 창출하게 할 수 있다. 여기서, 포트폴리오 아이템에 포함된 모든 맞춤형 자산 배분 모델은, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)를 통해 알고리즘화 되어 자동으로 매매 처리를 가능하게 하는 자동화된 금융 정보 처리 프로세스들을 포함할 수 있다. 또한, 이를 위해, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 사용자 단말(200)의 사용자 정보 등록에 따른 자산 관리 엔진 서비스 제공 장치(100) 기반의 맞춤형 상품 투자 관리를 위한 맞춤형 상품 투자 관리 모듈을 포함할 수 있으며, 사용자별 포트폴리오 아이템 기반의 공유 마켓 모듈을 포함할 수 있다.

여기서, 상기 포트폴리오 아이템은 본 발명의 실시 예에 따라 마켓 공유, 판매, 구매 또는 조합가능한 자산분배 포트폴리오 정보를 포함할 수 있으며, 개별 포트폴리오 아이템별 수익률이 실시간으로 연산되어 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 즉, 포트폴리오 아이템은 다양한 금융상품, 투자자산, P2P펀드, 암호화폐 등과 같이 수익률로 표현가능한 투자 가능 대상들을, 사용자 맞춤 설정에 따라 조합 구성한 투자 상품 데이터 세트(SET)일 수 있다.

예를 들어, 포트폴리오 아이템에 대응하는 투자 상품 데이터 세트는, 기본 포트폴리오 구성 정보와, 사용자 맞춤 설정에 따른 자산분배 정보와, 복수의 포트폴리오 아이템이 조합된 경우의 그 조합 정보 및 조합 비중 정보와, 조합 테마 정보를 포함할 수 있다. 또한, 엔진 서비스 제공 장치(100)의 구동에 의해 투자 상품 데이터 세트에 대응하는 과거 투자 성과와 시뮬레이션 정보가 실시간으로 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 이러한 데이터 세트는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 제공되는 공유 마켓 네트워크상에 등록될 수 있으며, 다른 사용자들에게 공유될 수 있다.

여기서, 공유 마켓 네트워크는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)에 접속된 사용자 단말(200)들에 의해 구성될 수 있으며, 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 주도의 서버 네트워크를 기반으로 구성될 수 있으나, 이에 제한되는 것은 아니고, 인터넷 네트워크, 클라우드 네트워크, 블록 체인 네트워크 등 다양한 형태의 공유 마켓 네트워크가 이용될 수 있다.

이에 따라, 포트폴리오 아이템에 대응하는 투자 상품 데이터 세트는 사용자 단말(200)의 사용자라면 누구든지, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)에 등록하고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 포트폴리오 시뮬레이션을 제공받아 생성할 수 있으며, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 제공된 공유 마켓을 통해 공유 또는 판매할 수 있다.

따라서, 사용자는 사용자 단말(200)을 통해 포트폴리오 아이템 기반 투자 상품을 쉽게 구성할 수 있으며, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 이를 공유 및 판매할 수 있는 자산 관리 서비스 네트워크 및 그 시스템을 제공할 수 있고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 포트폴리오 아이템 생성을 위한 종목선택, 자산배분 및 시뮬레이션 프로세스를 수행하여, 그 결과를 사용자 단말(200) 또는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 제공할 수 있다.

또한, 다른 사용자들은 사용자 단말(200)을 통해, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로부터 자신의 성향 또는 기준에 적합한 포트폴리오 아이템을 추천받을 수 있으며, 이 중 적합한 아이템을 선택하여, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)에서 제공되는 투자 및 자동매매 서비스를 제공받을 수 있는 바, 액수에 관계 없이 다양한 방식의 포트폴리오 아이템 조합 및 실시간 설정 변경에 따른 유동적 투자가 가능하게 된다.

이에 따라, 소수의 고액 투자자만을 대상으로 하는 제한적이고 획일적 판매 방식에서 벗어나, 다수의 사용자들이 각각 자신에게 맞는 맞춤형 최적 자산배분 포트폴리오 모델을 구성하여 투자할 수 있고, 실시간 변경 적용이 가능하게 된다.

이를 위해, 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 사용자 단말(200)의 사용자 계좌 정보 확인, 인증 수행 등을 통해 사용자 등록을 처리하고, 사용자 단말(200)로부터 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하여 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전달할 수 있다.

한편, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하며, 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하고, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공하고, 상기 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하며, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공함으로써, 사용자 맞춤형 자산배분 모델을 생성할 수 있고, 이에 대한 실시간 시뮬레이션 정보를 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

이에 따라, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 하나 이상의 자산배분 모델의 저장 및 관리를 처리하는 자산배분 엔진과, 사용자 정보, 자산 설정 정보, 매매 등록 정보 및 시뮬레이션 정보 저장을 위한 데이터베이스를 포함할 수 있으며, 보다 구체적인 구성은 도 2에서 후술하도록 한다.

그리고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 직접 또는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 경유하여 금융 서버(300)와 통신하여, 자산 설정 정보에 대한 자동매매 서비스에 따른 사용자 투자자산의 최적화된 금융 처리를 수행할 수 있다.

한편, 금융 서버(300)는 하나 이상의 금융 기관 서버에 대응할 수 있으며, 예를 들어, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 요청에 따라 투자 대상 계좌로의 자산 이체 또는 거래 정보를 처리하는 은행 서버 또는 증권사 서버 등이 예시될 수 있다.

특히, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 사용자 맞춤 자산배분 모델의 시뮬레이션과, 사용자 맞춤 자산배분 모델의 적용에 따른 금융 서버(300)와의 거래 정보를 처리함으로써, 시뮬레이션에 기초한 자동 매매 서비스를 제공할 수 있다.

이러한 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 시뮬레이션 및 자동 매매 서비스는, 사용자 맞춤 자산 배분 모델이 결정됨에 따라, 자산 배분 모델에 포함된 각 상품 종목에 대응하여 처리되는 각 종목별 로보 어드바이저에 의해 실행될 수 있다.

이를 위해, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 자산 배분 모델 결정에 따라 종목별 로보 어드바이저를 복합적으로 구성할 수 있으며, 복합 구성 프로세스는 자동화되어 처리될 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 로보 어드바이저를 이용한 상위 개념의 로보 어드바이저로서 기능할 수 있으며, 이는 후술할 변경 포트폴리오 시뮬레이션 및 재적용 처리를 용이하게 한다.

한편, 사용자 단말(200)은 사용자 정보를 입력받고, 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 및 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)와 데이터를 송수신하며, 상기 사용자 정보 입력 및 상기 자산 관리 서비스 제공 장치(500)와의 통신에 기초하여 자산 관리 서비스를 제공하는 사용자의 단말일 수 있다.

예를 들어, 사용자 단말(200)은 어플리케이션을 통해 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 기능이 설치 가능한 전자 장치로서, 예컨대, 스마트폰, 노트북, 태블릿 PC, 키오스크 등이 예시될 수 있다.

그리고, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자는 자산 관리 서비스를 제공받는 사용자일 수 있다. 예를 들어, 사용자는 사용자 단말(200)의 사용자로서, 직접 투자자일 수 있으나, 투자 포트폴리오를 설계하는 설계사, 투자 상담사 등 자산 관리 서비스를 사용자 단말(200)을 통해 제공받는 다양한 사용자들이 예시될 수 있다.

또한, 사용자 단말(200)은 상기 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로부터 제공된 정보를 가공하여 디스플레이 인터페이스를 통해 출력할 수 있으며, 이를 위한 하나 이상의 출력부(미도시)를 구비할 수 있다. 출력부는 사용자에게 정보를 제공하기 위한 인터페이스를 포함할 수 있다. 예를 들어, 출력부는 하나 이상의 디스플레이 인터페이스를 구비할 수 있다.

그리고, 본 발명의 실시 예에서 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 및 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 별도의 장치인 것으로 서술하고 있으나, 본 발명이 이에 제한되는 것은 아니며, 각 장치들은 모듈화되어 하나의 서비스 제공 장치의 구성 요소로서 포함될 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 및 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 그 전부 또는 일부의 기능이 통합되어 하나의 서비스 제공 장치 내에서 구현되거나, 원격지에 위치한 복수의 서비스 제공 장치들에 의해 분산 구현될 수도 있다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 2를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 통신부(105), 자산배분 엔진 관리부(120), 종목 설정 정보 관리부(130), 사용자 정보 분석부(140), 시뮬레이션 처리부(150), 관리 서비스 연동부(160), 자동 매매 처리부(170), 포트폴리오 재적용 처리부(190) 및 데이터베이스 관리부(180)를 포함한다.

통신부(105)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500), 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)과 통신하거나, 자산 관리 서비스 제공 장치(500), 상기 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)이 위치한 네트워크와 통신하기 위한 하나 이상의 통신 모듈을 포함한다.

여기서, 통신부(105)는 근거리 통신망(LAN : Local Area Network) 및 인터넷망을 통해 무선 또는 유선방식으로 접속되는 형태, USB(Universal Serial Bus)포트를 통하여 접속되는 형태, 3G, 4G와 같은 이동 통신망을 통해 접속되는 형태, NFC(Near Field Communication, RFID(Radio Frequency Identification), Wi-Fi등과 같은 근거리 무선 통신방식을 통해 접속되는 형태가 가능하다.

그리고, 통신부(105)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로부터 자산 관리 및 자산 배분 서비스 제공을 위한 사용자 등록 정보를 수신할 수 있으며, 사용자 정보 분석부(140)는, 수신된 사용자 등록 정보에 따른 사용자 정보를 등록 처리하며, 등록된 사용자 정보에 대응하는 사용자 관리 처리를 수행할 수 있다.

특히, 사용자 정보 분석부(140)는 사용자 분석을 위한 사용자 분석 인터페이스를 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통하거나, 직접 사용자 단말(200)로 제공할 수 있으며, 상기 사용자 분석 인터페이스에 대응하는 사용자 입력 정보를 분석함으로써, 사용자 분석 정보를 획득할 수 있다.

종목 설정 정보 관리부(130)는, 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로부터 자산 정보를 수집할 수 있으며, 수집된 사용자 자산 정보에 대응하는 종목 설정 정보를 획득하여 저장 및 관리할 수 있다. 여기서, 종목 설정 정보는 사용자가 투자하고자 하는 금융 자산 정보 및 사용자 선택에 따른 자산군 배분 정보를 포함할 수 있으며, 이는 사용자 분석 정보로부터 획득될 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 사용자 분석 정보 및 종목 설정 정보를 미리 설정된 자산배분 모델 정보에 따른 자산배분 엔진에 적용하여, 초기 포트폴리오를 결정할 수 있다.

예를 들어, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 분석 정보 및 종목 설정 정보를 미리 설정된 자산배분 모델에 따른 포트폴리오 결정 알고리즘에 적용함에 따라, 자산배분 엔진을 구동할 수 있으며, 초기 포트폴리오를 포함하는 자산 배분 모델 정보를 출력할 수 있다. 이를 위해, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 분석 정보 기반으로 구동되는 하나 이상의 자산배분 모델 엔진 정보를 저장 및 관리할 수 있다.

그리고, 초기 포트폴리오를 포함하는 자산 배분 모델 정보는 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 여기서, 초기 포트폴리오 정보는 미리 알려진 하나 이상의 표준자산배분 모듈 중, 자산배분 엔진 관리부(120)의 동작에 따라 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 결정된 자산 배분 모델에 의해 결정된 포트폴리오를 포함할 수 있다.

예를 들어, 초기 포트폴리오 정보의 자산 배분 모델은 사용자 분석에 따른 자산 투자 성향에 따라 결정될 수 있으며, 자산투자성향에 따른 자산유형별 자산배분비율을 포함할 수 있다. 예를 들어 자산유형들은, 종목별 ETF, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 등을 포함할 수 있으며, 자산유형별로 각각의 자산배분비율이 결정될 수 있다. 따라서, 초기 포트폴리오 정보는 각 자산 유형별 종목에 대응하는 투자 비율 정보를 포함할 수 있으며, 이에 대응한 자산 배분 모델 정보가 하우스 뷰 형태로 시각화되어 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다.

이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 초기 포트폴리오 정보가 포트폴리오 인터페이스를 통해 출력될 수 있다. 그리고, 사용자 단말(200)은 사용자로부터 사용자 맞춤 정보를 입력받을 수 있으며, 입력된 맞춤 정보는 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전달될 수 있다. 예를 들어, 초기 포트폴리오 정보는 표준화된 최적의 투자비율일 수 있으나, 사용자는 개인화된 맞춤형 종목 설정을 요구할 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시 예에 따르면 사용자 단말(200)은 각 종목별 맞춤 자산을 추가 또는 변경하기 위한 사용자 맞춤 정보를 입력받을 수 있으며, 이러한 사용자 맞춤 정보는 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전송될 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여, 초기 포트폴리오 모델을 사용자 맞춤 자산배분 모델로 변경할 수 있으며, 변경된 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보는 시뮬레이션 처리부(150)로 전달될 수 있다.

시뮬레이션 처리부(150)는, 먼저, 초기 포트폴리오 정보에 기초한 모델 시뮬레이션을 처리하여, 처리된 결과 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 여기서, 초기 포트폴리오 정보에 따라 시뮬레이션된 금융 정보는, 과거 금융 정보에 기초한 시뮬레이션 결과를 포함할 수 있으며, 연평균 기대수익률, 연 변동성, 최대낙폭, 샤프비율 등이 표시될 수 있다.

또한, 시뮬레이션 처리부(150)는 사용자 맞춤 자산배분 모델이 결정된 경우, 사용자 맞춤 자산배분 모델에 따른 실시간 시뮬레이션 처리를 제공할 수 있으며, 시뮬레이션 결과는 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 여기서, 사용자 단말(200)은 초기 포트폴리오 모델의 시뮬레이션 결과와 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델의 시뮬레이션 결과를 비교하여 제공할 수 있으며, 이에 따라 사용자의 성과 평가 등을 매우 용이하게 한다.

한편, 사용자 단말(200)에서는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 마켓으로부터 획득된 포트폴리오 아이템 또는 사용자 단말(200)에서 직접 등록한 사용자 맞춤 자산배분 모델에 대응하는 사용자 매매 등록을 요청할 수 있으며, 자동 매매 처리부(170)는, 상기 사용자 매매 등록 요청에 따라, 사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보를 수신하고, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스를 실행할 수 있다.

이에 따라, 자동 매매 처리부(170)는 상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 이러한 모니터링 정보는 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 사용자 단말(200)의 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공하는 방식으로 제공될 수 있다.

한편, 포트폴리오 재적용 처리부(190)는, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대응하는 변경 설정 정보를 사용자 단말(200)로부터 수신할 수 있다.

이를 위해, 사용자 단말(200)에서는 포트폴리오 인터페이스를 통한 사용자 변경 설정 정보를 입력받을 수 있으며, 엔진 관리부(120)는 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성할 수 있고, 시뮬레이션 처리부(150)는 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 시뮬레이션 결과 비교를 확인하고, 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 입력할 수 있다.

포트폴리오 재적용 처리부(190)는, 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 상기 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 변경 포트폴리오 모델의 재적용 처리를 수행할 수 있다.

여기서, 포트폴리오 재적용 처리부(190)는 사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하고, 상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행할 수 있다.

이에 따라, 자동 매매 처리부(170)는 상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행할 수 있다.

한편, 관리 서비스 연동부(160)는 사용자별 사용자 맞춤 자산배분 모델이 생성되면, 사용자 단말(200)의 요청에 따라 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 포트폴리오 아이템 공유 마켓에 업로드하여, 상품 판매에 이용될 수 있도록 할 수 있다. 이를 위해, 관리 서비스 연동부(160)는 사용자 맞춤 자산배분 모델를 사용자 정보에 매칭되는 포트폴리오 아이템으로 생성하여 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 등록할 수 있으며, 상기 등록된 사용자 맞춤 자산배분 모델은 다른 제2 사용자 단말로 공유될 수 있도록 하는 포트폴리오 아이템 데이터 세트의 제공 처리를 수행할 수 있다.

예를 들어, 관리 서비스 연동부(160)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 등록된 상기 제2 사용자 단말의 사용자 분석 정보에 따라, 하나 이상의 추천 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 제공하여, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)에 접속한 상기 제2 사용자 단말로 공유하게 할 수 있으며, 따라서, 다른 사용자들의 맞춤 자산배분 모델 정보를 이용한 자산배분 모델의 설정 및 변경도 용이하게 된다.

또한, 관리 서비스 연동부(160)는 사용자 단말(200)의 적용 요청에 따라 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로부터 획득된 포트폴리오 아이템 정보를 획득하고, 획득된 포트폴리오 아이템 정보에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 실행할 수 있다. 여기서, 포트폴리오 아이템 정보는, 자산배분 엔진 서비스 구동을 위한 사용자 맞춤 자산배분 모델을 포함하거나, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델을 생성하기 위한 초기 포트폴리오 정보 및 맞춤 설정 정보를 포함할 수 있다.

이에 따라, 관리 서비스 연동부(160)는 포트폴리오 아이템 정보에 기초하여, 자산배분 엔진 서비스를 실행하고, 사용자 단말(200) 또는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 자산배분 엔진 서비스 정보를 제공할 수 있다.

여기서, 자산배분 엔진 서비스는, 제어부(110)에 의해 제어되는 각 모듈들(자산배분 엔진 관리부(120), 종목 설정 정보 관리부(130), 사용자 정보 분석부(140), 시뮬레이션 처리부(150), 자동 매매 처리부(170) 및 포트폴리오 재적용 처리부(190)) 중 적어도 하나의 동작을 제어하고, 그 결과 정보를 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 전달하는 관리 서비스를 포함할 수 있다.

이에 따라, 관리 서비스 연동부(160)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로부터 획득된 포트폴리오 아이템에 기초한 자산배분 엔진 관리, 종목 설정, 사용자 정보 분석, 시뮬레이션 처리, 자동 매매 처리 및 포트폴리오 재적용 처리 중 적어도 하나의 프로세스를 수행하여, 그 결과를 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

그리고, 제어부(110)는 전술한 바와 같이 각 구성요소의 전반적인 동작을 제어하며, 이를 위한 하나 이상의 마이크로 프로세서를 포함할 수 있다.

그리고, 데이터베이스 관리부(180)는, 전술한 자산배분 엔진 적용을 위한 모델 정보, 사용자별 종목 설정 정보, 사용자 분석 정보, 시뮬레이션 처리 정보, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)와의 관리 서비스 연동 정보, 자동 매매 처리 정보 및 포트폴리오 재적용 처리 정보 등의 저장 및 관리를 처리하며, 이를 위한 하나 이상의 저장매체를 포함할 수 있다.

도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말을 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 3을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(200)은, 자산 관리 서비스부(210), 통신부(220), 제어부(230), 사용자 입력부(240) 및 메모리(250)를 포함한다.

통신부(220)는 사용자 단말(200)과 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100) 및 자산 관리 서비스 제공 장치(500), 또는 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100) 및 자산 관리 서비스 제공 장치(500)가 위치한 네트워크 사이의 통신을 가능하게 하는 하나 이상의 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 통신부(220)는 이동통신 모듈, 무선 인터넷 모듈, 근거리 통신 모듈 또는 유선 통신 모듈 등을 포함할 수 있다.

사용자 입력부(240)는 사용자 입력을 수신하기 위한 하나 이상의 인터페이스 모듈을 구비할 수 있다. 보다 구체적으로, 사용자 입력부(240)는 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 또는 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로, 사용자 정보, 사용자 분석을 위한 사용자 입력 정보, 사용자 맞춤 자산배분 모델 생성을 위한 사용자 맞춤 정보, 모델 변경 요청 정보, 자동 매매 등록 정보 등의 다양한 정보를 입력받아 처리할 수 있다.

제어부(230)는 통상적인 단말(200)의 전반적인 동작을 제어하며, 특히 자산 관리 서비스부(210)를 통한 다양한 자산 배분 서비스 동작을 제어할 수 있다.

자산 관리 서비스부(210)는, 제어부(230)의 제어에 따라, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)와의 통신을 통해 다양한 자산 관리 서비스를 제공할 수 있다.

이를 위해, 먼저 자산 관리 서비스부(210)는, 자산배분 엔진 서비스 제공을 위해, 사용자 입력 정보에 따른 상기 사용자 분석 정보를 출력하는 성향 분석 모듈, 상기 자산 설정 정보를 하우스 뷰 방식으로 출력하는 하우스 뷰 모듈, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 출력하는 자산배분 모듈, 상기 실시간 시뮬레이션 정보를 출력하는 시뮬레이션 모듈; 및 상기 자산 배분 서비스 제공 장치에서 상기 사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보를 입력받아 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스가 실행되면, 상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 출력하는 자동매매 모듈을 포함할 수 있다.

또한, 자산 관리 서비스부(210)는, 포트폴리오 아이템 기반의 자산 관리 서비스를 위해, 사용자에게 최적화된 포트폴리오 아이템을 추천하는 아이템 추천 모듈, 마켓에 공유된 포트폴리오 아이템의 조회, 적용 또는 선택을 처리하는 마켓 모듈, 포트폴리오 아이템들의 조합을 통한 신규 포트폴리오 아이템 생성을 제공하는 포트 아이템 조합 서비스 모듈, 개인화된 포트폴리오 아이템의 공유 마켓 기반 경쟁 리그 서비스를 제공하는 리그 서비스 모듈, 관심 포트폴리오로 지정된 아이템의 관리 및 알림 서비스를 제공하는 관심 포트 관리 모듈을 포함할 수 있다.

이에 따라, 사용자 단말(200)은, 자산 관리 서비스부(210)에서 처리되거나 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 제공되는 자산 관리 서비스와, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로부터 제공되는 자산 배분 서비스를 제공받을 수 있으며, 처리되는 다양한 서비스 정보는 제어부(230)에 의해 출력부를 통해 화면 인터페이스, 영상 인터페이스 또는 음성 인터페이스로 출력될 수 있다.

그리고, 메모리(250)는 상기 제어부(230)의 제어를 위한 프로세스 및 각 구성요소의 동작을 위해 입출력되는 정보를 저장하는 하나 이상의 저장 매체를 포함할 수 있다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.

도 4를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 제어부(510), 통신부(505), 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520), 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530), 포트 아이템 조합 생성부(540), 포트 아이템 테마 관리부(550), 리그 운용부(560), 알림 관리부(570), 자산 배분 엔진 서비스 연동부(590) 및 어플리케이션 및 웹 인터페이스 관리부(580)를 포함한다.

먼저, 통신부(505)는 엔진 서비스 제공 장치(100), 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)과 통신하거나, 엔진 서비스 제공 장치(100), 상기 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)이 위치한 네트워크와 통신하기 위한 하나 이상의 통신 모듈을 포함한다.

여기서, 통신부(505)는 근거리 통신망(LAN : Local Area Network) 및 인터넷망을 통해 무선 또는 유선방식으로 접속되는 형태, USB(Universal Serial Bus)포트를 통하여 접속되는 형태, 3G, 4G와 같은 이동 통신망을 통해 접속되는 형태, NFC(Near Field Communication, RFID(Radio Frequency Identification), Wi-Fi등과 같은 근거리 무선 통신방식을 통해 접속되는 형태가 가능하다.

그리고, 통신부(505)는 사용자 단말(200)로부터 자산 관리 및 자산 배분 서비스 제공을 위한 사용자 등록 정보를 수신할 수 있다.

맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은, 사용자 등록된 사용자 단말(200)로 사용자 분석 서비스를 제공하고, 사용자 분석 정보에 대응하는 맞춤형 투자 상품 정보를 제공할 수 있으며, 사용자 선택에 따라 결정된 투자 상품에 대응하는 금융 서버(300)와의 거래 관리 서비스를 제공할 수 있다. 이를 위해, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은 상품 추천 모듈 및 거래 관리 모듈을 각각 포함할 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 예에 따른 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)을 이용하여 온라인 네트워크상에 사전 구축된 공유 마켓으로부터 포트폴리오 아이템(이하, 포트 아이템이라고도 호칭될 수 있음) 정보를 획득하며, 획득된 포트폴리오 아이템 정보 기반의 상품 추천 및 거래 관리 서비스를 제공할 수 있다.

포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은, 서버 컴퓨팅, 인터넷, 블록 체인. 클라우드 컴퓨팅 또는 다양한 방식의 온라인 네트워크를 통해 포트 아이템 기반 공유 마켓을 구축하고, 구축된 마켓을 통해 포트폴리오 아이템들이 생성 및 거래되도록 하며, 아이템의 생성 또는 거래를 위한 마켓 인터페이스를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

여기서, 포트폴리오 아이템(포트 아이템)은 전술한 바와 같이, 자산 분배 엔진 서비스 제공 또는 구동을 위한 투자 자산 관련 포트폴리오 모델 정보를 포함할 수 있으며, 생성자에 대응하는 사용자 식별 정보(id)가 매칭되어 공유 마켓에 사전 등록될 수 있다.

포트폴리오 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은, 이러한 온라인 네트워크를 기반으로 구축된 포트폴리오 아이템 마켓으로부터, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)에서 사전 분석된 사용자 분석 정보에 대응하여 선택된 하나 이상의 투자 자산 관련 포트폴리오 아이템을 포함하는 포트폴리오 아이템 인터페이스를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 포트폴리오 아이템 인터페이스를 통해 다양한 포트 아이템 정보를 제공받을 수 있으며, 사용자는 자신에게 적합한 포트 아이템을 적용 선택 입력할 수 있다.

그리고, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 사용자 거래 정보 등록을 처리할 수 있으며, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)로 포트 아이템 정보를 제공함으로써, 상기 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공하게 할 수 있다.

이와 같은 포트폴리오 아이템은, 예시적으로 두 가지로 분류될 수 있으며, 하나는 엔진 서비스 제공 장치(100)를 통해 생성된 맞춤형 포트폴리오 모델의 투자 상품 데이터 세트를 포함할 수 있으며, 하나는 조합형 포트폴리오 아이템일 수 있다.

먼저 맞춤형 포트폴리오 모델을 포함하는 포트폴리오 아이템은, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)를 통해 초기 포트폴리오 모델 및 사용자 분석 정보에 기초하여 생성된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 포함할 수 있으며, 상기 포트폴리오 아이템을 상기 마켓에 공유한 포트폴리오 아이템 생성자 정보를 포함할 수 있다. 이러한 포트폴리오 아이템 정보 구성은, 엔진 서비스 제공 장치(100)를 직접 이용한 사용자가 자신의 사용자 맞춤 자산배분 모델을 마켓을 통해 공유 또는 판매하고자 하는 데 이용될 수 있다.

한편, 조합형 포트폴리오 아이템은 포트 아이템 조합 생성부(540)를 통해 사용자 단말(200) 입력에 따라 생성될 수 있으며, 상기 마켓에 기 등록된 복수의 포트폴리오 아이템의 조합에 의해 생성된 조합형 포트폴리오 아이템을 포함할 수 있다. 상기 조합형 포트폴리오 아이템은, 복수의 포트폴리오 아이템 식별 정보와, 복수의 포트폴리오 아이템 식별 정보 각각에 대응하는 비중 설정 정보를 포함할 수 있다.

포트 아이템 조합 생성부(540)는, 개인화된 포트폴리오 아이템을 조합 생성함에 따라, 조합형 포트폴리오 아이템을 생성할 수 있는 조합 인터페이스를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있고, 조합 인터페이스에 대응한 사용자 입력에 따라 조합형 포트폴리오 아이템을 생성하며, 포트폴리오 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)로 등록 요청할 수 있다. 이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 간단한 선택 및 비중 설정만으로도 새로운 포트폴리오 아이템을 생성하고, 마켓에 등록할 수 있다.

보다 구체적으로, 상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스는, 상기 마켓에 등록된 복수의 포트폴리오 아이템들 중 사용자 입력에 따라 선택 가능한 포트폴리오 아이템 조합 컨트롤 인터페이스를 포함할 수 있다.

또한, 포트 아이템 조합 생성부(540)는 비중 자동 설정 정보에 따라 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)를 통해 자산배분 엔진 시뮬레이션을 요청하고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로부터 결과 정보를 수신하여, 상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스를 통해 선택된 포트폴리오 아이템들에 대응하는, 아이템 간 투자 비중을 자동으로 최적화 설정할 수 있다.

한편, 포트 아이템 조합 생성부(540)는 사용자 비중 수동 설정 입력에 따라, 상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스를 통해 선택된 포트폴리오 아이템들에 대응하는, 아이템 간 투자 비중을 개별적으로 설정할 수도 있다.

그리고, 포트 아이템 조합 생성부(540)는 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)로 상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스를 통해 생성된 조합형 포트폴리오 아이템의 자산배분 엔진 시뮬레이션을 요청할 수 있으며, 요청 결과에 따른 수익률 정보를 수신하여 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

이에 따라, 포트 아이템 조합 생성부(540)는 상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스를 통해 생성된 조합형 포트폴리오 아이템을 사용자 정보에 매칭시켜 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)로 전달하고, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은 상기 마켓에 상기 조합형 포트폴리오 아이템을 등록 처리함으로써, 다른 사용자에게 공유 또는 판매되도록 처리할 수 있다.

포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은 등록된 포트폴리오 아이템에 대한 다른 사용자의 적용 선택 요청을 수신할 수 있으며, 미리 설정된 구매 가능 조건과 비교하여 구매가능여부를 판단할 수 있다. 구매 가능 조건은 예를 들어, 설정된 자금 이상의 사용자 보유 여부, 포트폴리오 아이템의 최대 또는 최소 운용 자산, 운용 기간, 멤버십, 사용료 지불 등 다양한 조건이 예시될 수 있다.

그리고, 포트폴리오 아이템이 구매 가능한 경우, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)를 통해 상기 포트폴리오 아이템에 기초한 상품 자산의 자동 매매 서비스를 제공할 수 있으며, 상기 자동 매매에 따라 투자된 상품 자산의 수익이 발생되는 경우, 포트폴리오 아이템 수익 설정 정보에 따라, 상기 포트폴리오 아이템 생성자에게 보상 서비스를 제공할 수 있다. 여기서, 수익 설정 정보는 다양한 조건에 따라 설정될 수 있으며, 예를 들어 수익금 조건부 보상 비율 정보, 또는 포트폴리오 아이템 적용 기간 조건부 보상 정보 등이 예시될 수 있다.

한편, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은 상기 포트폴리오 아이템 인터페이스를 제공함에 있어서, 사용자 입력에 따라 하나 이상의 포트폴리오 아이템을 관심 포트폴리오 아이템으로 지정할 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 포트폴리오 아이템의 즐겨찾기 항목 등록 요청 또는 팔로우 항목 등록요청을 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 전송할 수 있으며, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)은 관심 포트폴리오로 지정함으로써 즐겨찾기 항목 등록 요청 또는 팔로우 항목 등록요청의 처리를 완료할 수 있다.

이에 따라, 알림 관리부(570)는 관심 포트폴리오로 등록된 아이템에 대응하는 알림 서비스를 제공할 수 있다. 상기 알림 서비스는, 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 조건부 알림 메시지 서비스를 포함할 수 있다. 보다 구체적으로, 알림 서비스는, 상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 수익률 기반의 알림 설정 정보를 등록하고, 상기 알림 설정 정보에 따라 상기 사용자 단말로 알림 메시지를 제공하는 프로세스를 포함할 수 있다.

또한, 상기 알림 설정 정보는, 상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 수익률이, 미리 설정된 수익률만큼 상승된 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 상승 알림 설정 및 미리 설정된 수익률만큼 하락한 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 하락 알림 설정 중 적어도 하나를 포함할 수 있는 바 이에 대하여는 보다 구체적으로 예를 들어 후술하도록 한다.

한편, 포트 아이템 테마 관리부(550)는, 포트폴리오 아이템의 속성 정보로서 포함 가능한 테마 정보를 기초로, 공유 마켓의 포트폴리오 아이템들을 분류 저장하고, 분류된 테마별 포트 아이템 리스트를 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)로 제공하여, 마켓 인터페이스를 통해 테마 기반의 포트폴리오 아이템 리스트가 사용자 단말(200)로 제공될 수 있도록 처리한다. 여기서, 테마 정보는 사용자 단말(200)에서 포트폴리오 아이템 생성시 직접 삽입되거나, 포트 아이템 기반 테마 관리부(550)에서 포트폴리오 아이템 분석에 따라 생성하여 개별적으로 삽입할 수도 있다.

한편, 리그 운용부(560)는 미리 설정된 리그 기간 동안의 수익률 또는 수익 금액 정보에 따라, 리그 등록 요청된 복수 사용자들의 포트폴리오 아이템들 간 랭킹 서비스를 제공할 수 있다. 이에 따라, 다수 사용자들의 포트폴리오 아이템 생성 참여를 높일 수 있다.

한편, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)는 전술한 바와 같이 포트 아이템 조합 생성부(540), 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530) 또는 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)의 요청에 따라, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 관리 서비스 연동부(160)로 자산배분 엔진 서비스 기능의 전부 또는 일부 수행을 요청하고, 그 결과를 수신하여 응답 처리할 수 있다.

보다 구체적으로, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)는, 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530) 또는 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)에서 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산 설정 정보 및 사용자 맞춤 정보를 획득하여 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전달할 수 있으며, 엔진 서비스 제공 장치(100)는 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하고, 상기 초기 포트폴리오 정보 및 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 자동 매매 및 모니터링 서비스를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

또한, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)는, 엔진 서비스 제공 장치(100)로 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 상기 사용자 단말(200)의 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공하도록 요청할 수 있으며, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대응하는 변경 설정 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신한 경우, 엔진 서비스 제공 장치(100)로 제공할 수 있다. 엔진 서비스 제공 장치(100)는 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하며, 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

또한, 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)는, 상기 사용자 단말(200)로부터 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 수신하여, 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전달할 수 있으며, 엔진 서비스 제공 장치(100)는 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 상기 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 변경 포트폴리오 모델의 재적용 처리를 수행할 수 있다.

어플리케이션 및 웹 인터페이스 관리부(580)는, 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500) 및 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 동작기능의 수행을 위한 어플리케이션 또는 웹 API 인터페이스를 생성하여 사용자 단말(200)로 제공할 수 있으며, 관련 프로그램들을 저장, 업데이트 및 관리할 수 있다.

그리고, 제어부(510)는 전술한 바와 같이 각 구성요소의 전반적인 동작을 제어하며, 이를 위한 하나 이상의 마이크로 프로세서를 포함할 수 있다.

그리고, 데이터베이스(595)는, 사용자 분석 정보, 맞춤형 투자 상품 정보, 상품 추천 정보, 거래 관리 정보, 포트 아이템 기반 공유 마켓 정보, 조합 생성 정보, 테마 관리 정보, 리그 운용 정보, 알림 관리 정보, 자산배분 엔진 서비스 연동 정보, 어플리케이션 정보, 웹 인터페이스 정보 등의 저장 및 관리를 처리하며, 이를 위한 하나 이상의 저장매체를 포함할 수 있다.

도 5 및 도 6은 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 장치의 동작 방법을 설명하기 위한 흐름도이고, 도 7 내지 도 16은 본 발명의 자산배분 엔진 서비스 제공 실시 예에 따라 사용자 단말기를 통해 출력되는 서비스 인터페이스를 설명하기 위한 도면들이다.

이하에서는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 방법을 도 5 내지 도 16을 참조하여 보다 구체적으로 설명하도록 한다.

먼저, 도 5를 참조하면, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 사용자 정보 분석부(140)는, 사용자 단말(200)로 투자성향 분석 인터페이스를 제공한다(S101).

투자성향 분석 인터페이스는 예를 들어, 도 7에 도시된 바와 같이, 사용자의 나이 정보, 자금 정보, 총자산 대비 금융자산 정보, 투자자산 정보, 투자 목적 정보, 투자 기간 정보, 연 소득 정보, 향후 소득 정보, 투자 경험 정보, 투자 지식 수준 정보, 손실 대응 정보 중 적어도 하나를 입력하기 위한 유저 인터페이스를 포함할 수 있으며, 사용자 단말(200)을 통해 미리 입력될 수 있다.

또한, 이와 같은 투자성향 분석 인터페이스는 예를 들어, 사용자의 질의 응답 정보 입력에 따른 환산 점수가 도출 가능하도록 제공될 수 있으며, 사용자 정보 분석부(140)는 환산 점수에 기초한 사용자의 투자 성향 정보를 분석할 수 있다.

예를 들어, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 정보 분석부(140)는 환산 점수에 따라, 투자자 성향을 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형 또는 안정형 중 어느 하나로 결정할 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 분석된 투자성향에 대응하는 위험자산 대비 안전자산 비율 하우스뷰를 생성하여, 사용자 단말(200)로 제공할 수 있으며(S103), 종목 설정 정보 관리부(130)는 하우스뷰에 기초한 위험자산 및 위험자산 내 상품자산 종목 그룹 설정을 처리하고(S105), 이후 하우스뷰에 기초한 안전자산 종목 그룹을 설정을 처리한다(S107).

도 8 내지 도 11은 상기한 바와 같은 위험자산군 및 안전자산군에 대한 종목 설정 정보를 입력받기 위한 종목 설정 인터페이스를 각각 도시한 것으로, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말(200)을 통해 상기 분석된 사용자 투자성향에 대응하는 종목 설정 하우스뷰를 제공하되, 사용자 설정에 따른 설정 정보 처리를 제공할 수 있다.

이를 위해, 종목 설정 정보 관리부(130)는, 사용자 설정에 따라, 위험자산 대비 안전자산 비율을 먼저, 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형 또는 안정형 중 어느 하나에 따른 비율 정보로서 결정할 수 있다. 위험자산 대비 안전자산 비율은 예를 들어, 안정형은 3:7, 안정추구형은 4:6, 위험중립형은 5:5, 적극투자형은 6:4, 공격투자형은 7:3일 수 있다.

그리고, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 8에 도시된 바와 같은 위험자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 위험자산군 비율에 반영될 수 있다.

또한, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 9에 도시된 바와 같은 위험자산군 내 상품자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 위험자산 내 상품자산군 비율에 반영될 수 있다.

그리고, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 10에 도시된 바와 같은 안전자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 안전자산군 비율에 반영될 수 있다.

이에 따라, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 11에 도시된 바와 같은 설정 확인 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 선택에 따라 상기 선택된 종목 설정 정보는 자산배분 엔진 관리부(120) 및 시뮬레이션 처리부(150)로 제공될 수 있다.

이후, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 상기 설정 결과 정보를 자산배분 엔진모델에 적용하여, 최적 투자 비율을 포함하는 초기 포트폴리오를 생성한다(S109).

이에 따라, 생성된 초기 포트폴리오는 사용자 단말(200)의 글로벌 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공될 수 있다. 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는, 글로벌 포트폴리오 인터페이스를 통해 초기 포트폴리오에 따른 최적 투자 비율, 맞춤 자산 추가 기능 및 과거 성과 시뮬레이션 정보를 제공할 수 있다(S111).

예를 들어, 도 12에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(200)은 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로부터 수신된 초기 포트폴리오 정보를 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공할 수 있다.

특히, 사용자 단말(200)에서 제공된 포트폴리오 인터페이스에는 자산배분 비중 결정 방법 선택 정보, 자산 및 종목 비중 정보 및 과거 성과 시뮬레이션 정보가 포함될 수 있으며, 포트폴리오에 대응하는 최적 투자 비율 인터페이스(211), 고객 맞춤 자산 추가 인터페이스(213)가 포함될 수 있다.

최적 투자 비율 인터페이스(211)는 초기 포트폴리오 또는 고객 맞춤에 따른 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오에 대응하는 배분 정보가 표시될 수 있으며, 사용자의 고객 맞춤 자산 추가 인터페이스(213)에 대한 사용자 입력에 따라 상기 초기 포트폴리오에 대응하는 사용자 맞춤 종목 설정 정보가 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로 전달될 수 있다.

또한, 예를 들어, 도 13에 도시된 바와 같이 사용자 맞춤 종목 설정 정보 결정을 위한 종목 검색 인터페이스가 사용자 단말(200)을 통해 제공될 수 있으며, 사용자는 사용자 맞춤 종목 설정 정보를 결정하여 입력할 수 있다.

예를 들어, 상기 종목 검색 인터페이스는 팝업 창의 형태로 제공될 수 있으며, 상기 종목 검색 인터페이스를 통해 사용자가 추가로 자산배분 모델에 반영되길 원하는 종목이나, 금융 서버(300)의 사용자 계좌에서 사용자가 보유하고 있는 종목 정보을 입력받을 수 있다.

이에 따라, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 맞춤 정보의 종목 정보가 반영되어 비율이 재산출된 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오를 갱신 생성하고, 최적 투자 비율 인터페이스(211)를 통해 갱신된 모델 포트폴리오를 제공할 수 있다.

즉, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 자산배분 엔진 관리부(120)를 통한 사용자 맞춤 자산배분 모델 생성 및 시뮬레이션 처리부(150)를 통한 실시간 시뮬레이션 처리를 제공하며(S113), 결과 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

예를 들어, 도 12에 도시된 바와 같이, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말(200)의 시뮬레이션 인터페이스(212)를 통해, 초기 포트폴리오 모델에 대응하는 과거 성과 시뮬레이션, 또는 현재 결정된 모델 포트폴리오의 시뮬레이션에 따른 시뮬레이션 처리부(150)의 시뮬레이션 정보를 제공할 수 있으며, 시뮬레이션 정보는 예를 들어, 연 평균 기대수익률, 연 변동성, 최대 낙폭 또는 샤프 비율 정보를 포함할 수 있다. 또한, 시뮬레이션 정보는 이전 모델 대비 차이 정보를 출력할 수 있는 바, 사용자는 맞춤 자산 추가 입력에 따른 현재 모델과 이전 모델간 비교 판단하여 변경 여부를 결정할 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 예에 따른 시뮬레이션 처리부(150)는 현재 자산에 기초한 조건부 설정 정보를 입력받아, 개별 시뮬레이션을 처리하고, 그 결과를 출력할 수 있다. 예를 들어, 시뮬레이션 처리부(150)는 종목별 유지필요자산, 최소치 또는 비중 입력에 따른 개별적 시뮬레이션을 처리할 수 있다.

또한, 시뮬레이션 처리부(150)는 자산배분 엔진 관리부(120)에서 생성된 사용자 맞춤 모델에 따라, 표준 모델에 대응하는 튜닝 정보, 스마트 베타 ETF 구성 정보, 카테고리 설정 정보 등을 적용함으로써 변형된 시뮬레이션 처리를 수행하고, 세분화된 결과를 출력 제공할 수 있다.

도 14는 최종 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오 인터페이스를 사용자 단말(200)를 통해 출력하는 것을 도시한 것으로, 해당 인터페이스의 자동주문 버튼 입력에 따라, 매매등록이 처리될 수 있다.

이에 따라 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는, 매매 처리부(170)를 통해, 매매등록에 따른 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동매매 서비스를 제공할 수 있으며(S115), 자동매매 서비스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링을 제공할 수 있다(S117).

도 15는 사용자의 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 인터페이스를 도시한 것으로, 최종 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델이 결정되면, 매매 처리부(170)는 미리 설정된 사용자 맞춤 자산배분 모델에 부합하도록 종목별 자동화된 매매 처리를 수행할 수 있으며, 이에 따른 프로세스 정보가 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 인터페이스를 통해 출력될 수 있다.

한편, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 이와 같은 모니터링 중 실시간 모델 포트폴리오 변경 및 실시간 시뮬레이션 프로세스를 제공할 수 있는 바, 이에 대하여 다시 도 6을 참조하여 설명하도록 한다.

도 6을 참조하면, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 먼저 사용자 단말(200)의 포트폴리오 인터페이스를 통해 현재 자산배분 모델을 출력한다(S201).

현재 자산배분 모델 정보는, 앞서 도 15에 도시된 바와 같은 모니터링 형태로 출력될 수 있다. 다만, 사용자는 상기 모니터링 인터페이스를 통해 사용자 변경 설정 정보 입력을 수신할 수 있다. 예를 들어, 사용자는 맞춤 자산을 더 추가하거나, 특정 종목을 제외시키기 위한 변경 설정 정보를 추가 입력할 수 있다.

그리고, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 사용자 변경 설정 정보 입력에 따라, 변경 포트폴리오를 생성한다(S203).

자산배분 엔진 관리부(120)는, 사용자 변경 설정 정보로부터, 현재 포트폴리오 모델을 변경 갱신할 수 있으며, 이에 따라 변경 포트폴리오 모델을 생성할 수 있다. 생성된 변경 포트폴리오 모델 정보는 앞서 도 12에 도시된 바와 같은 포트폴리오 인터페이스를 통해 다시 제공될 수 있다.

그리고, 변경 포트폴리오가 생성되면, 시뮬레이션 처리부(150)는 변경 포트폴리오에 기초하여, 이전 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교를 제공한다(S205).

이에 따라, 사용자는 이전 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교를 확인함으로써, 변경여부를 용이하게 결정할 수 있다.

그리고, 사용자 단말(200)에 대한 사용자 변경 요청 입력에 따라, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 현재 계좌 및 자산에 대한 변경 포트폴리오의 재적용 처리를 수행하며(S207), 매매 처리부(170)는 재적용된 포트폴리오에 따른 자동 매매 처리를 수행한다(S209).

여기서, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 별도의 계좌 정보의 추가 없이, 현재 계좌 및 자산에 대한 포트폴리오 재적용을 처리하여, 신규계좌 개설 및 신규 모델 연결에 따른 불편함 및 시간 소요를 해소할 수 있다.

즉, 기존 자산배분 서비스에서는 모델의 변경이나 재적용을 위하여는 신규 계좌를 개설하거나, 계좌 정보를 추가 하는 등의 처리를 요구하고 있어 불편함이 야기되는 바, 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 변경 포트폴리오의 생성, 모델 시뮬레이션 및 재적용 처리가 실시간으로 가능하게 되어, 사용자 개입에 따른 맞춤형 모델 생성 및 변경을 지원함으로써, 기존의 불편함을 크게 해소할 수 있다.

한편, 도 16은 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)의 포트폴리오 모델 공유 인터페이스를 나타낸다.

도 16에 도시된 바와 같이, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 사용자 맞춤 설정에 따른 맞춤 자산 포트폴리오를 웹 사이트 관리부(160)를 통해 관리할 수 있으며, 각 사용자별 맞춤 자산 분배 포트폴리오가 웹 사이트를 통해 공유될 수 있다. 또한, 각 맞춤 자산 분배 포트폴리오에 대응하는 샤프비율 정보가 함께 제공됨으로써, 사용자가 포트폴리오의 가치를 판단할 수 있게 할 수 있다.

이와 같이 공유된 사용자별 맞춤 자산 분배 포트폴리오는 제2 사용자 단말로 제공될 수 있으며, 이를 위해, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 데이터베이스 관리부(180)를 통해 각 사용자 정보와 맞춤 자산 분배 포트폴리오를 매칭 관리할 수 있다.

예를 들어, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 상기 제2 사용자 단말의 사용자 분석 정보에 따라, 데이터베이스 관리부(180)에 저장된 하나 이상의 추천 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 상기 제2 사용자 단말로 공유할 수 있는 것이다.

또한, 도 16에 도시된 바와 같이, 예를 들어 각 사용자별 자산 분배 포트폴리오가 하나의 상품으로서 구성되어 온라인 마켓 등에서 거래될 수도 있으며, 이는 투자자 뿐만 아니라, 설계사 또는 상담사 등의 전문가에 의해, 보다 효과적인 맞춤 자산 분배 포트폴리오를 설계하는 것을 가능하게 하며, 이에 따른 시장 활성화를 유도할 수 있게 된다.

또한, 이러한 각 사용자별 맞춤 자산 분배 포트폴리오 모델은 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500)를 통해 마켓 공유 또는 거래될 수 있는 바, 이를 위해, 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)는 데이터베이스 관리부(180)를 통해 각 사용자 정보와 맞춤 자산 분배 포트폴리오를 매칭 관리할 수 있고, 생성된 모델 정보를 포트폴리오 아이템 정보로서 구성하여, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)의 공유 마켓 모듈(530)로 전달할 수 있다.

도 17은 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이며, 도 18 내지 도 24는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공에 따라 사용자 단말기에서 출력되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

도 17의 흐름도 및 도 18 내지 도 24의 인터페이스를 참조하면, 먼저, 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 어플리케이션 및 웹 인터페이스 관리부(580)를 통해 사용자 단말(200)의 어플리케이션 설치를 제공하고, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)을 통해 사용자 정보 등록 처리를 수행한다(S301).

도 18에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 어플리케이션 구동에 의해, 신규 계좌 정보 및 신규 챌린지 정보 입력 메뉴를 포함하는 사용자 정보 등록 인터페이스가 사용자 단말(200)에서 출력될 수 있다.

그리고, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 사용자 단말(200)로 제공된 어플리케이션을 통해 사용자 챌린지 입력 인터페이스를 제공하고(S303), 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은 사용자 단말(200)로부터 입력된 챌린지 정보에 대응하는 챌린지 분석 정보를 획득하며, 획득된 챌린지 분석 정보에 대응하는 맞춤 포트 아이템 정보를 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)로부터 획득하여 사용자 단말(200)로 제공한다(S305).

보다 구체적으로 도 19(A)에 도시된 바와 같이, 챌린지 정보는 챌린지 목표 정보를 포함할 수 있으며, 사용자는 사용자 단말(200)의 인터페이스를 통해 미리 설정된 목표 정보인 내 집 마련, 자동차 구입, 노후 준비, 자녀 대학 등록금 중에서 선택하거나, 그 외 직접 목표 정보를 입력할 수 있다. 또한, 도 19(B)에 도시된 바와 같이, 챌린지 정보는 세부 정보를 포함할 수 있는 바, 세부 정보는 목표 금액 정보 및 목표 달성 기간 정보를 더 포함할 수 있다.

이와 같이, 챌린지 정보는 사용자 투자 성향 및 목표 분석을 위한 질의 응답 정보를 포함할 수 있으며, 질의 응답 정보 분석에 기초한 챌린지 분석 정보가 획득되면, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은 이에 매칭되는 포트 아이템(포트폴리오 아이템)을 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)로부터 색인하여 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

보다 구체적으로, 도 20 및 도 21에 도시된 바와 같이, 사용자 정보 등록에 따른 챌린지 정보가 사용자 단말(200)에서 출력될 수 있으며, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 챌린지 분석 정보에 대응하는 추천 포트 아이템 상품 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

도 20에서는 챌린저 정보에 대응하는 챌린지 분석 정보가 사용자 단말(200)로 제공되는 것을 나타낸다. 도 20을 참조하면, 챌린지 정보로 등록된 5년동안 전세자금 마련하기 항목에 대응하는 챌린지 분석 정보로서, 목표 달성에 필요한 필요 투자 금액 정보 및 예적금 기준 투자 기간 정보가 포함될 수 있으며, 포트 아이템 추천 정보와의 비교 정보가 사용자 단말(200)의 인터페이스상에 출력될 수 있다. 예를 들어, 도 20에 도시된 바와 같이, 포트 아이템 '프리미엄 연금 준비 플랜'의 수익률 38.5%와, 포트 아이템 적용에 따른 예적금 대비 절약 금액과 절약 기간 정보가 함께 출력될 수 있다.

도 21에서는 챌린지 정보로 등록된 5년동안 전세자금 마련하기 항목에 대응하는 추천 포트폴리오 아이템 상품으로서, 하단의 '불안하지 않게 안정적으로 수익을 내보자' 라는 명칭의 추천 포트폴리오 아이템 상품 정보가 출력되는 것을 나타내고 있다. 도 21에 도시된 바와 같이, 추천 포트폴리오 아이템 상품 정보는 상품 설명 정보, 수익률 정보, 최소 투자금액 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

그리고, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)를 통해, 사용자 단말(200)에서 적용 선택된 포트 아이템을 사용자 포트 아이템으로 등록하고(S307), 등록된 포트 아이템 및 챌린지 분석 정보에 기초한 자산 관리 서비스를 실행한다(S309).

자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 자산 관리 서비스 실행에 따라, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520) 및 자산배분 엔진 서비스 연동부(590)를 통해, 포트 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공할 수 있으며, 그 수익률 알림 및 모니터링 서비스를 제공할 수 있다(S311).

보다 구체적으로, 도 22는 사용자가 '프리미엄 연금 준비 플랜' 포트 아이템을 적용 선택한 경우의 사용자 단말(200)의 인터페이스 화면을 나타낸다. 도 23에 도시된 바와 같이, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 자산 관리 서비스 실행에 따른 포트폴리오 아이템 기반 자산배분 엔진 서비스를 제공할 수 있으며, 사용자 단말(200)에는 챌린지별 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 운용 시작일 정보, 예상 종료일 정보, 현재 수익률 정보, 현재 단계 비율 정보가 출력될 수 있다.

한편, 도 23 및 도 24는 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)의 상품 추천 모듈에 의해 색인된 추천 포트 아이템 상품 정보를 보다 구체적으로 도시한 것으로, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 사용자의 챌린지 분석에 따른 사용자 분석 정보를 기반으로, 투자 성향과 일정 비율 이상 일치하는 포트폴리오 아이템 정보를 공유 마켓에서 색인하고, 색인된 포트 아이템 상품 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 도 23에 도시된 바와 같이 투자 성향 정보는 수익성, 안정성, 인기도의 기준 정보에 따라 분류될 수 있으며, 분류된 기준 정보에 대응하는 일치율 정보가 사용자 단말(200)의 인터페이스를 통해 출력될 수 있다.

또한 도 24(A) 및 도 24(B)를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 포트폴리오 아이템에는 그 설정 정보로서 최대 자산 운용 규모가 추가로 설정될 수 있다. 이에 따라, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)의 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은, 사용자에게 추천된 포트 아이템 중 최대 자산 규모에 일정 금액 이내로 근접한 포트 아이템에 대응하여, 도 24(A)와 같은 마감 임박 안내 메시지를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 그리고, 마감된 아이템의 경우, 맞춤형 투자 상품 관리 모듈(520)은 도 24(B)에 도시된 바와 같이 이전 맞춤 포트 아이템이 매진되다는 메시지를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 맞춤 포트 아이템 추천은 일정 주기로 제공될 수 있는 바, 도 24(B)에 도시된 바와 같이 다음 추천까지의 남은 시간 정보가 사용자 단말(200)의 인터페이스상에 함께 출력될 수 있다.

도 25는 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치의 공유 마켓 서비스 동작을 설명하기 위한 흐름도이며, 도 26 내지 도 32는 본 발명의 실시 예에 따른 공유 마켓 서비스에 의해 사용자 단말기로 제공되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

먼저, 사용자 단말(200)에서는 어플리케이션의 설치 및 구동에 따라 포트 아이템 기반 공유 마켓 서비스가 실행된다(S401).

그리고, 사용자 단말(200)의 공유 마켓 서비스 요청에 따라, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)를 통해, 마켓을 통해 공유된 다른 사용자의 포트 아이템 리스트를 획득하며(S403), 포트 아이템 리스트에 기초한 포트 아이템 정보 인터페이스를 사용자 단말(200)로 제공한다(S405).

도 26을 참조하면, 포트 아이템 리스트는 사용자 단말(200)을 통해 다양한 형태로 가공 및 출력될 수 있으며, 예를 들어 수익률 기반 포트 아이템 랭킹, 마감 임박 포트 아이템, 신규 포트 아이템, 테마 분류 등이 예시될 수 있다.

그리고, 도 27에 도시된 바와 같이, 사용자가 특정 포트 아이템을 선택한 경우, 포트 아이템 정보 인터페이스를 통해 포트 아이템의 기본 정보가 출력될 수 있다. 도 27을 참조하면, 포트 아이템 정보 인터페이스에는 포트 아이템명, 기간별 수익률 정보, 평가 정보가 포함될 수 있으며, 사용자 단말(200)에는 상세 정보 보기 또는 더보기 메뉴와 함께 바로 투자 메뉴가 구비되어 사용자가 포트 아이템에 대한 선택 적용을 즉시 입력하도록 유도할 수 있다.

한편, 도 28에 도시된 바와 같이, 포트 아이템 리스트는 미리 설정된 테마 분류 정보에 따라 분류 제공될 수 있으며, 사용자 단말(200)을 통해 각 테마별 포트 아이템 리스트가 출력될 수 있다. 도 28에 도시된 바와 같이, 포트 아이템은 사전 설정된 테마에 따라 조합 적용될 수 있으며, 그 조합에 따른 전체 수익률이 산출될 수 있다. 따라서, 테마 포트 아이템은 사전 결정된 테마 키워드 정보 매칭에 따라 포트 아이템 테마 관리부(550)에서 생성된 조합형 포트 아이템일 수 있으며, 각 테마별 포트 아이템이 생성되고, 총 수익률도 개별 산출되어 관리될 수 있다.

도 28(A)에서는 상위 일정 개수의 테마 상품 조합에 따른 포트 아이템들의 총 수익률 랭킹을 나타내고 있으며, 도 28(B)에서는 사용자 선택에 따른 테마 상품 조합형 포트 아이템들이 리스트로 출력되는 것을 나타낸다.

도 29에 도시된 바와 같이, 사용자가 특정 테마를 선택한 경우 상세 정보가 출력될 수 있는 바, 도 29(A)는 테마 포트 아이템에 대응하는 운용 주체 정보, 수익률 정보, 최소투자가능금액 정보, 테마 설명 정보, 관련 기사 정보, 상품 성향 정보가 사용자 단말(200)로 제공되는 것이 도시되며, 도 29(B)에서는 투자 자산 비율 정보, 투자 종목 리스트 정보가 사용자 단말(200)로 제공되는 것이 도시되어 있다. 이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 테마 조합형 포트 아이템의 투자, 팔로우 또는 관심 포트 아이템 등록 등의 사용자 입력을 수신하고, 이에 대응하는 처리를 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 요청할 수 있다.

한편, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 사용자 적용 선택 입력에 따라, 하나 이상의 포트 아이템에 대응한 자산배분 엔진 서비스를 제공한다(S407).

여기서, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 알림 관리부(570)를 통해 관심 포트 아이템이 설정된 경우, 관심 포트 아이템에 대응한 알림 서비스를 제공할 수 있으며(S409), 나아가 사용자 설정에 따른 현재 적용 포트 아이템에 대응한 리밸런싱 알림 서비스를 제공할 수도 있다(S411).

보다 구체적으로, 도 30에 도시된 바와 같이 사용자가 관심 포트 아이템으로 설정한 경우, 사용자 단말(200)에서는 관심 포트 아이템 인터페이스를 통한 팔로우 설정 및 알림 설정 기능이 제공될 수 있다.

자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 알림 관리부(570)를 통해, 포트 아이템 모니터링에 따른 알림 메시지 생성 및 사용자 단말(200)로의 제공을 처리할 수 있으며, 이를 위한 알림 설정 정보는 적용중인 포트 아이템에 대응하는 리밸런싱 알림 또는 관심 포트 아이템에 대응하는 팔로우 알림 설정을 포함할 수 있다.

특히, 도 31에 도시된 바와 같이, 상기 알림 설정 정보는, 상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 수익률이, 미리 설정된 수익률만큼 상승된 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 상승 알림 설정을 포함할 수 있다. 또한, 알림 설정 정보는, 미리 설정된 수익률만큼 하락한 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 하락 알림 설정 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

도 31에서는 각 상승 알림 설정과 하락 알림 설정이 설정된 것을 예시한 것으로, 사용자는 특정 상승 알림 수익률과, 하락 알림 수익률을 설정함으로써 관심 포트 아이템의 추이를 매번 모니터링 하지 않더라도 알림 메시지로서 확인할 수 있다.

한편, 도 32는 자산배분 엔진 서비스 제공에 따른 현재 자산 분석 인터페이스를 나타낸다. 도 32를 참조하면, 포트 아이템의 적용에 따라 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)로 자산배분 엔진 서비스의 제공을 요청할 수 있으며, 이에 따른 사용자 인터페이스가 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 이와 같이 제공되는 자산분배 서비스는 사용자 단말(200)의 현재 자산 분석 인터페이스를 통해 모니터링될 수 있으며, 이후의 사용자 입력 또는 요청에 따라, 앞서 설명한 도 12 또는 도 14와 같은 형태의 시뮬레이션 및 모니터링에 따른 자동 매매 프로세스가 수행될 수 있고, 그 결과 정보가 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다.

도 33은 본 발명의 실시 예에 따른 자산 관리 서비스 제공 장치의 포트폴리오 아이템 생성 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이며, 도 34 내지 도 40은 본 발명의 실시 예에 따른 포트폴리오 아이템 생성 프로세스에 의해 사용자 단말기에서 출력되는 자산 관리 서비스 인터페이스들을 설명하기 위한 도면들이다.

도 33을 참조하면, 사용자 단말(200)에서 포트 아이템 기반 조합 서비스 모듈이 실행되면(S501), 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 포트 아이템 조합 생성부(540)를 통해 미리 설정된 조합대상 포트 아이템 리스트를 획득하여 사용자 단말(200)로 제공한다(S503).

그리고, 사용자 단말(200)을 통해 사용자 선택 기반 포트 아이템 조합 인터페이스가 제공된다(S505).

도 34는 포트 아이템 생성 인터페이스를 나타내는 것으로, 포트 아이템은 자산배분 엔진 서비스 제공 장치(100)를 통해 사용자 분석 및 맞춤 설정 정보에 따라 생성되거나, 조합형으로 생성될 수 있고, 본 실시 예에서는 사용자의 선택에 따른 생성이 용이한 조합형 포트 아이템 생성 프로세스를 위주로 설명하도록 한다. 또한, 도 34에 도시된 바와 같이, 생성된 아이템에 대응한 리그 등록 요청이 가능한 바, 이에 대하여는 도 41에서 후술하도록 한다.

사용자는 포트 아이템 조합 인터페이스를 통해, 마켓을 통해 기 공유된 포트 아이템들 중, 조합할 하나 이상의 포트 아이템을 선택할 수 있다.

도 35를 참조하면, 사용자는 하나 이상의 포트 아이템들의 수익률을 확인할 수 있으며, 그 조합 정보를 설정할 수 있다. 예를 들어, 포트 아이템들은 기본형, 채권형, 배당형, 테마형 포트 아이템들이 예시될 수 있고, 사용자는 이 중 특정 개수의 포트 아이템들을 조합 선택하여 새로운 포트 아이템을 구성할 수 있다. 또한, 사용자 단말(200)은 다른 사용자에 의해 생성된 조합형 포트 아이템들을 그 조합 대상으로 선택할 수도 있는 바, 조합형 포트 아이템들로 구성된 또 다른 조합형 포트 아이템의 생성이 가능할 수 있다.

그리고, 도 36을 참조하면, 조합할 포트 아이템의 세부 설정이 가능한 바, 세부 설정은 예를 들어 최소 투자 금액 정보, 최대 운용 규모 정보, 투자 유형 정보를 포함할 수 있고, 포트 아이템 비중 설정 정보가 포함될 수 있다.

여기서, 사용자 단말(200)은 조합 선택한 포트 아이템의 조합 비중 자동 최적화 선택 여부를 결정한다(S507).

도 36을 참조하면, 포트 아이템 자동 비중 설정 메뉴가 입력된 경우, 자동 최적화가 선택될 수 있으며, 사용자 단말(200)은 자산 관리 서비스 제공 장치(500)로 최적화 요청을 전송하고, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 서비스 연동부(590)를 통한 엔진 서비스 시뮬레이션 구동을 통해 포트 아이템 조합의 비중 최적화 프로세스를 수행한다(S509).

한편, 도 36에서 포트 아이템 수동 비중 설정 메뉴가 입력된 경우, 자동 최적화가 선택되지 않은 경우로서, 사용자 단말(200)은 사용자 입력에 따른 개별 조합 비중을 결정한다(S509).

도 37은 개별 조합 비중을 결정하기 위한 수동 비중 설정 인터페이스를 도시한 것으로, 사용자 단말(200)은 각 포트 아이템별 조합 비중을 개별적으로 입력할 수 있는 수동 비중 설정 인터페이스를 출력할 수 있다. 예를 들어, 도 37에 도시된 바와 같이 조합할 포트 아이템은 하나의 요리와 같이 취급될 수 있는 바, 각 재료(포트 아이템)들의 비중이 스푼 개수로 표시 및 입력될 수 있다. 따라서 별도의 어려운 투자 설명이나 개념 없이도 매우 쉬운 상품 생성 및 공유가 가능하게 된다.

한편, 도 38에 도시된 바와 같이, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 개별 조합 비중 입력에 따른 사용자 단말(200)의 요청이 있는 경우, 서비스 연동부(590)를 통한 엔진 서비스 시뮬레이션 구동결과를 개별 응답으로 제공하여, 사용자가 포트폴리오 수익률를 예상하는데 도움이 되도록 할 수 있다.

그리고, 조합 비중이 결정된 경우, 사용자 단말(200)은 완성 포트 아이템 정보를 출력하고, 세부 정보(운용기간, 금액, 명칭, 설명 등)를 입력받으며(S511), 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 작업 완료된 완성 포트 아이템을 사용자 정보에 매칭시켜 공유 마켓에 업로드한다(S513).

도 39은 포트 아이템 완성 화면을 나타내며, 도 39에 도시된 바와 같이, 포트 아이템을 구성하는 조합 대상 포트 아이템 정보와, 투자 금액 정보와, 현재 산출된 누적 수익률 정보 등이 사용자 단말(200)을 통해 출력될 수 있다.

그리고, 도 40은 공유 마켓 모듈(530)을 통해 마켓 공유된 포트 아이템 상세 정보를 도시한 것으로, 다른 사용자들은 상세 정보 내 포트 아이템 조합 설명을 통해, 현재 조합형 포트 아이템의 특성 및 생성자 정보를 확인할 수 있고, 그 목적 및 수익률과 투자가능 금액 정보를 확인할 수 있다.

이후, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 포트 아이템 기반 공유 마켓 모듈(530)을 통해 완성 포트 아이템의 타 사용자 이용에 따른 보상 서비스를 제공한다(S515). 여기서, 보상 서비스는 수익 분배, 사용료 지급 등이 예시될 수 있다.

도 41은 본 발명의 실시 예에 따른 포트폴리오 아이템 기반 리그 진행 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 41을 참조하면, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는, 리그 운용부(560)를 통해 포트 아이템에 대응하는 리그 등록 요청을 접수한다(S401).

여기서, 리그 등록 가능한 포트 아이템은 각 개별 사용자들이 생성한 신규 포트 아이템으로 제한되는 것이 바람직할 수 있다.

그리고, 리그 운용부(560)는 리그 기간 동안의 수익률 및 수익 금액 정보에 기초한 포트 아이템 랭킹 서비스를 제공하고(S403), 일정 순위 이내를 기록한 리그 참여자에게 순위 보상 서비스를 제공한다(S405).

이와 같은 리그 서비스 운용에 따라, 자산 관리 서비스 제공 장치(500)는 사용자 참여율을 높일 수 있으며, 따라서 본 발명의 실시 예에 따른 다양한 포트폴리오 아이템들이 마켓을 통해 공유 및 서비스되는데 도움을 줄 수 있다.

상술한 본 발명에 따른 방법은 컴퓨터에서 실행되기 위한 프로그램으로 제작되어 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체에 저장될 수 있으며, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다.

컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고, 상기 방법을 구현하기 위한 기능적인(function) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 발명이 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.

또한, 이상에서는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시 예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 다양한 변형 실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형 실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어서는 안될 것이다.

Claims (16)

1. 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법에 있어서,

   사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계;

   상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계;

   상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계;

   상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계; 및

   상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함하는

   자산 배분 서비스 제공 방법.
2. 제1항에 있어서,

   사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보에 기초하여, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스를 실행하는 단계; 및

   상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 제공하는 단계를 포함하는

   자산 배분 서비스 제공 방법.
3. 제2항에 있어서,

   상기 모니터링 정보를 제공하는 단계는,

   현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 상기 사용자 단말의 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공하는 단계를 포함하고,

   상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대응하는 변경 설정 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하는 단계;

   상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하는 단계; 및

   상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계를 더 포함하는

   자산 배분 서비스 제공 방법.
4. 제2항에 있어서,

   상기 사용자 단말로부터 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 수신하는 단계; 및

   상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 상기 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 변경 포트폴리오 모델의 재적용 처리를 수행하는 단계를 더 포함하는

   자산 배분 서비스 제공 방법.
5. 제4항에 있어서,

   상기 재적용 처리를 수행하는 단계는,

   사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하는 단계;

   상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행하는 단계; 및

   상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행하는 단계를 포함하는

   자산 배분 서비스 제공 방법.
6. 자산 관리 서비스 제공을 위한 단말기의 동작 방법에 있어서,

   사용자 분석 정보 획득을 위한 사용자 입력 정보를 수신하여 자산 관리 서비스 제공 장치로 전송하는 단계;

   온라인 네트워크를 기반으로 구축된 포트폴리오 아이템 마켓으로부터, 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 선택된 하나 이상의 투자 자산 관련 포트폴리오 아이템을 상기 서비스 제공 장치로부터 수신하여 포트폴리오 아이템 인터페이스를 통해 출력하는 단계; 및

   상기 포트폴리오 아이템 인터페이스에 대응한 사용자 입력에 따라, 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공을 상기 자산 관리 서비스 제공 장치로 요청하는 단계를 포함하는

   단말기의 동작 방법.
7. 제6항에 있어서,

   상기 포트폴리오 아이템은,

   상기 포트폴리오 아이템을 상기 마켓에 공유한 포트폴리오 아이템 생성자의 사용자 분석 정보에 따라 생성된, 맞춤형 포트폴리오 모델의 투자 상품 데이터 세트를 포함하는

   단말기의 동작 방법.
8. 제7항에 있어서,

   상기 포트폴리오 아이템은,

   상기 마켓에 등록된 복수의 포트폴리오 아이템의 조합에 의해 생성된 조합형 포트폴리오 아이템을 포함하고,

   상기 조합형 포트폴리오 아이템은,

   복수의 포트폴리오 아이템 식별 정보와, 복수의 포트폴리오 아이템 식별 정보 각각에 대응하는 비중 설정 정보를 포함하는

   단말기의 동작 방법.
9. 제6항에 있어서,

   상기 자산배분 엔진 서비스는

   상기 포트폴리오 아이템에 기초한 상품 자산의 자동 매매 서비스를 포함하고,

   상기 서비스 제공 장치는, 상기 자동 매매에 따라 투자된 상품 자산의 수익이 발생되는 경우, 포트폴리오 아이템 설정 정보에 따라, 상기 포트폴리오 아이템 생성자에게 보상 서비스를 제공하는

   단말기의 동작 방법.
10. 제6항에 있어서,

    사용자 입력에 따라 하나 이상의 포트폴리오 아이템을 관심 포트폴리오 아이템으로 등록하는 단계; 및

    상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 알림 서비스를 제공하는 단계를 포함하고,

    상기 알림 서비스를 제공하는 단계는,

    상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 수익률 기반의 알림 설정 정보를 상기 서비스 제공 장치로 등록하는 단계; 및

    상기 알림 설정 정보에 따라 상기 서비스 제공 장치로부터 수신된 알림 메시지를 제공하는 단계를 포함하며,

    상기 알림 설정 정보는,

    상기 관심 포트폴리오 아이템에 대응하는 수익률이, 미리 설정된 수익률만큼 상승된 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 상승 알림 설정 및 미리 설정된 수익률만큼 하락한 경우 상기 알림 메시지가 전송되는 하락 알림 설정 중 적어도 하나를 포함하는

    단말기의 동작 방법.
11. 제6항에 있어서,

    상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스는,

    상기 마켓에 등록된 복수의 포트폴리오 아이템들 중 사용자 입력에 따라 선택가능한 포트폴리오 아이템 조합 컨트롤 인터페이스를 포함하는

    단말기의 동작 방법.
12. 서비스 제공 장치의 자산 관리 서비스 제공 방법에 있어서,

    사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계;

    온라인 네트워크를 기반으로 구축된 포트폴리오 아이템 마켓으로부터, 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 선택된 하나 이상의 투자 자산 관련 포트폴리오 아이템을 포함하는 포트폴리오 아이템 인터페이스를 제공하는 단계; 및

    상기 포트폴리오 아이템 인터페이스에 대응한 사용자 입력에 따라, 적용 선택된 포트폴리오 아이템에 대응하는 자산배분 엔진 서비스를 제공하는 단계를 포함하는

    자산 관리 서비스 제공 방법.
13. 제12항에 있어서,

    상기 포트폴리오 아이템은,

    상기 포트폴리오 아이템을 상기 마켓에 공유한 포트폴리오 아이템 생성자의 사용자 분석 정보에 따라 생성된, 맞춤형 포트폴리오 모델의 투자 상품 데이터 세트를 포함하는

    자산 관리 서비스 제공 방법.
14. 제12항에 있어서,

    상기 자산배분 엔진 서비스는

    상기 포트폴리오 아이템에 기초한 상품 자산의 자동 매매 서비스를 포함하고,

    상기 자동 매매에 따라 투자된 상품 자산의 수익이 발생되는 경우, 포트폴리오 아이템 설정 정보에 따라, 상기 포트폴리오 아이템 생성자에게 보상 서비스를 제공하는 단계를 더 포함하는

    자산 관리 서비스 제공 방법.
15. 제12항에 있어서,

    상기 마켓에 등록된 포트폴리오 아이템들을 이용하여, 개인화된 포트폴리오 아이템을 조합 생성하기 위한 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계를 더 포함하고,

    상기 포트폴리오 아이템 조합 인터페이스는,

    상기 마켓에 등록된 복수의 포트폴리오 아이템들 중 사용자 입력에 따라 선택가능한 포트폴리오 아이템 조합 컨트롤 인터페이스를 포함하는

    자산 관리 서비스 제공 방법.
16. 제12항에 있어서,

    상기 포트폴리오 아이템은,

    포트폴리오 아이템 생성자에 의해 생성된, 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 포함하고,

    상기 자산배분 엔진 서비스는, 상기 포트폴리오 아이템에 대응하는 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 이용한 자동 매매 및 모니터링 서비스를 포함하며,

    상기 자동 매매 및 모니터링 서비스는, 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 상기 사용자 단말의 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공하고, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대응하는 변경 설정 정보를 상기 사용자 단말로부터 수신하며, 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하고, 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하며, 상기 사용자 단말로부터 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 수신하면, 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 상기 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 변경 포트폴리오 모델의 재적용 처리를 수행하는 프로세스를 포함하는

    자산 관리 서비스 제공 방법.

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