WO2015004692A1 - 決済システム、サーバ装置、端末装置、方法、および、プログラム - Google Patents

決済システム、サーバ装置、端末装置、方法、および、プログラム Download PDF

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WO2015004692A1
WO2015004692A1 PCT/JP2013/004266 JP2013004266W WO2015004692A1 WO 2015004692 A1 WO2015004692 A1 WO 2015004692A1 JP 2013004266 W JP2013004266 W JP 2013004266W WO 2015004692 A1 WO2015004692 A1 WO 2015004692A1
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processing
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payment amount
payment
recording medium
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PCT/JP2013/004266
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小池　雄一
三郎 塩田
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日本電気株式会社
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    • G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/12—Card verification
    • G07F7/127—Card verification in which both online and offline card verification can take place

Definitions

  • the present invention relates to a payment system, a server device, a terminal device, a method, and a program, and more particularly, to a payment system, a server device, a terminal device, a method, and a program that perform switching between online payment and offline payment.
  • Patent Document 1 discloses an authentication processing device that switches between offline authentication and online authentication by comparing a payment amount and a reference payment amount in credit payment.
  • Patent document 2 divides the balance of bank account into online payment and offline payment, the balance for online payment is stored in the normal area of bank account file, and the balance for offline payment is IC (IntegratedIntegrCircuit) card.
  • IC IntegratedIntegrCircuit
  • the standard settlement amount is the same value for any payer, and a judgment reflecting the risk for each payer cannot be made. Therefore, offline authentication may be performed on a payer with low creditworthiness, and the seller may bear a risk of collecting an excessive payment amount.
  • Patent Document 2 divides the balance of the bank account into online payment and offline payment, so that the customer is inconvenienced that the entire amount of balance cannot be used even in online payment. .
  • the balance must be divided by the customer himself and cannot be used when the customer cannot do this.
  • This technique cannot be used for a system in which settlement under a predetermined condition is executed off-line at the judgment of the system, for example, in order to speed up processing.
  • This invention aims at providing the technique for solving the said subject.
  • a payment system includes a selection unit that compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and selects offline processing and online processing according to the comparison result, and the recording medium Offline processing means for performing a process of subtracting the payment amount from the set amount recorded in the server, a process of transmitting the payment amount to the server device, a process of transmitting the payment amount to the server device, and an update value.
  • Online processing means for performing processing to update the set amount when received, a terminal device comprising: A process of receiving the payment amount from the terminal device and a process of subtracting the payment amount from an account balance corresponding to the recording medium, and transmitting the updated value to the terminal device during the online processing Server processing means for performing the processing to be performed.
  • the server device compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and determines the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to a comparison result.
  • An off-line process for performing a subtraction process a process for transmitting the payment amount to the server apparatus, a process for transmitting the payment amount to the server apparatus, and a process for updating the set amount when an update value is received.
  • Connected to a terminal device that performs online processing A process of receiving the payment amount from the terminal device and a process of subtracting the payment amount from a balance of an account corresponding to the recording medium, and transmitting the update value to the terminal device during the online processing Server processing means for performing processing.
  • a terminal device compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and a selection unit that selects offline processing and online processing according to the comparison result;
  • Offline processing means for performing a process of subtracting the payment amount from the set amount recorded in the recording medium, a process of transmitting the payment amount to a server device, and a process of transmitting the payment amount to the server device;
  • Online processing means for performing a process of updating the set amount when an update value is received, A server device that performs a process of receiving the payment amount and a process of subtracting the payment amount from an account balance corresponding to the recording medium, and performing a process of transmitting the update value in the online process. Connected.
  • a method compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and subtracts the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to a comparison result.
  • a method compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and subtracts the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to a comparison result.
  • Offline processing for performing processing and processing for transmitting the payment amount to the server device, processing for transmitting the payment amount to the server device, and processing for updating the set amount when an update value is received.
  • the payment amount is received from the terminal device, the payment amount is subtracted from the balance of the account corresponding to the recording medium, and the update value is transmitted to the terminal device during the online processing.
  • a method includes a process of receiving a payment amount and a process of subtracting the payment amount from an account balance corresponding to a recording medium.
  • Connect to the server device that performs processing to send The set amount read from the recording medium is compared with the payment amount, and the payment amount is subtracted from the set amount recorded on the recording medium according to the comparison result, and the payment amount is transmitted to the server device.
  • Offline processing to be performed, or online processing for transmitting the payment amount to the server device and updating the set amount when an updated value is received is executed.
  • a program compares a set amount read from a recording medium with a payment amount, and subtracts the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to a comparison result.
  • a terminal device that performs offline processing for transmitting the payment amount to the server device or online processing for transmitting the payment amount to the server device and updating the set amount when an updated value is received.
  • Computer Processing for receiving the payment amount from the terminal device, processing for subtracting the payment amount from the balance of an account corresponding to the recording medium, and processing for transmitting the update value to the terminal device during the online processing And let them do.
  • a program includes a process for receiving a payment amount, a process for subtracting the payment amount from an account balance corresponding to a recording medium, and a process for transmitting an update value during online processing.
  • To the computer connected to the server device that performs The set amount read from the recording medium is compared with the payment amount, a selection process for selecting offline processing and the online processing according to the comparison result, and the payment from the set amount recorded on the recording medium.
  • the present invention makes it possible for a payment system using electronic money or the like to switch between online payment and offline payment without suppressing the risk on the business side and without making the user making the payment aware.
  • FIG. 1 is a configuration diagram of a payment system 4 according to the first embodiment.
  • FIG. 2 shows information stored in the account storage unit 22.
  • FIG. 3 is an operation flowchart of the selection unit 11.
  • FIG. 4 is an operation flowchart of the first settlement unit 12.
  • FIG. 5 is an operation flowchart of the second settlement unit 13.
  • FIG. 6 is an operation flowchart of the server processing unit 21.
  • FIG. 7 is an operation flowchart of the depositing unit 23.
  • FIG. 8 is a configuration diagram of the payment system 4 according to the second embodiment.
  • FIG. 9 is a configuration diagram of the server device 2 according to the third embodiment.
  • FIG. 10 is a configuration diagram of the terminal device 1 according to the fourth embodiment.
  • FIG. 1 is a configuration diagram of a payment system 4 according to the present embodiment.
  • the payment system 4 includes a terminal device 1, an ATM 42 (Automated teller machine), and a server device 2 connected via a network 41. There are usually a plurality of terminal devices 1 and ATMs 42.
  • the terminal device 1 is installed, for example, at a payment counter of a store.
  • ATM42 and the server apparatus 2 are installed in the bank, for example.
  • the payment system 4 performs either offline payment or online payment depending on the payment amount of the user.
  • the user pays with electronic money stored in the IC card 3 that is carried.
  • offline payment the user does not need to wait for the completion of communication between the terminal device 1 and the server device 2.
  • online payment the user pays from the bank account stored in the server device 2. In online payment, the user needs to wait for completion of communication between the terminal device 1 and the server device 2.
  • the terminal device 1 includes a selection unit 11, a first settlement unit 12 (sometimes called an offline processing unit 12), a second settlement unit 13 (sometimes called an online processing unit 13), and a history storage unit. 14.
  • a keyboard 15 and a reader / writer 16 are connected to the selection unit 11.
  • the selection unit 11 determines whether to perform offline payment or online payment according to the payment amount input from the keyboard 15 or the like.
  • the first settlement unit 12 executes offline processing that is processing on the terminal device 1 side related to offline settlement
  • the second settlement unit 13 executes online processing that is processing on the terminal device 1 side related to online payment.
  • the history storage unit 14 stores a history of payment amounts for offline settlement. This history is, for example, a time-series recording of payment amounts that are subject to offline settlement in correspondence with the user. For example, the first settlement unit 12 periodically transmits this history to the server device 2.
  • the reader / writer 16 reads and writes data stored in the IC card 3.
  • the IC card 3 includes an ID storage unit 31 that stores a card ID (IDentification) or a user ID (hereinafter simply referred to as ID), and a limit amount storage unit that stores a limit amount of offline payment (sometimes referred to as a set amount). 32, and a date and time storage unit 33 for storing the date and time (hereinafter referred to as the final date and time) when the last online payment was made.
  • the selection unit 11, the first settlement unit 12, and the second settlement unit 13 are configured by a logic circuit or the like. They may be realized by software stored in a memory (not shown) of the terminal device 1 and executed by a processor (not shown) of the terminal device 1.
  • the history storage unit 14 is a storage device such as an IC memory or a disk device.
  • the server device 2 includes a server processing unit 21, an account storage unit 22, a deposit unit 23, and an average calculation unit 24.
  • the server processing unit 21 performs offline payment and online payment in cooperation with the first payment unit 12 and the second payment unit 13 of the terminal device 1.
  • the account storage unit 22 stores information such as a user's bank account.
  • the depositing unit 23 adds the amount of cash inserted into the ATM 42 to the balance 52 of the user's bank account.
  • the average calculation unit 24 calculates the average value of the payment amount corresponding to the user from the payment amount history periodically transmitted from the terminal device 1.
  • the server processing unit 21, the depositing unit 23, and the average calculating unit 24 are configured by a logic circuit or the like. They may be realized by software stored in a memory (not shown) of the terminal device 1 and executed by a processor (not shown) of the terminal device 1.
  • the account storage unit 22 is a storage device such as an IC memory or a disk device.
  • the ATM 42 is connected to a reader / writer 43 and a cash reading unit 44.
  • the reader / writer 43 reads and writes data stored in the IC card 3.
  • the cash reading unit 44 reads the amount of money inserted.
  • FIG. 2 shows information stored in the account storage unit 22.
  • the account storage unit 22 stores an account ID 51, a balance 52, and an average payment amount 53 for each user's bank account.
  • the account ID 51 is the same value as the ID stored in the ID storage unit 31 of the IC card 3 issued to the user of the account.
  • the average payment amount 53 is an average value of the payment amount of the user of the account.
  • FIG. 3 is an operation flowchart of the selection unit 11.
  • the selection unit 11 starts an operation when the operator of the terminal device 1 inputs a payment amount to the keyboard 15.
  • the selection unit 11 may start the operation when the reader / writer 16 detects the IC card 3.
  • the selection unit 11 reads the payment amount from the keyboard 15 (S10), and also reads the ID, the limit amount, and the final date and time from the IC card 3 (S11).
  • the selection unit 11 reads the ID, the limit amount, and the final date from the ID storage unit 31, the limit amount storage unit 32, and the date storage unit 33, respectively.
  • the selection unit 11 stores the current time in the date / time storage unit 33 of the IC card 3 After (S16), online payment is selected (S17). For example, the selection unit 11 activates the second settlement unit 13.
  • the predetermined time is given to the selection unit 11 in advance by an administrator of the terminal device 1 or the like.
  • the selection unit 11 selects offline payment (S15). For example, the selection unit 11 activates the first settlement unit 12.
  • FIG. 4 is an operation flowchart of the first settlement unit 12. This is a processing flow of offline processing.
  • the first settlement unit 12 calculates a value obtained by subtracting the payment amount from the limit amount, and stores the value in the limit amount storage unit 32 of the IC card 3 (S20). At this time, the first settlement unit 12 may allow the user to leave with the IC card 3 on the assumption that the payment action for the user has ended.
  • the first settlement unit 12 adds the ID and the payment amount to the history storage unit 14 (S21), and transmits the payment amount and the ID to the server device 2 (S22).
  • the first settlement unit 12 may not wait for a response from the server device 2.
  • FIG. 5 is an operation flowchart of the second settlement unit 13. This is a processing flow of online processing.
  • the second settlement unit 13 transmits the payment amount input from the keyboard 15 and the ID and limit amount read from the IC card 3 to the server device 2 (S31). Wait for a reply (S32). When a reply is received from the server device 2 and indicates a normal end of processing (Y in S33) and includes a limit amount update value (sometimes simply referred to as an update value) (Y in S34), The second settlement unit 13 stores the received limit amount update value in the limit amount storage unit 32 of the IC card 3 (S35). When the limit amount update value is not included (N in S34), the second settlement unit 13 does not update the limit amount storage unit 32 of the IC card 3.
  • the second settlement unit 13 performs a process corresponding to the cause of the abnormality.
  • the cause of the abnormality is, for example, a shortage of the balance 52.
  • FIG. 6 is an operation flowchart of the server processing unit 21.
  • the server processing unit 21 receives data such as a payment amount and an ID from the first settlement unit 12 or the second settlement unit 13 of the terminal device 1, the server processing unit 21 starts processing.
  • the server processing unit 21 first reads the balance 52 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID from the account storage unit 22 (S40). If it is confirmed that the balance 52 is equal to or greater than the payment amount (Y in S41), the server processing unit 21 deducts the payment amount from the balance 52 (S42). That is, the server processing unit 21 calculates a value obtained by subtracting the payment amount from the balance 52, and stores the value in the account storage unit 22 as the balance 52 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID.
  • the server processing unit 21 ends the process.
  • the server processing unit 21 receives, for example, the distinction between offline payment and online payment from the first payment unit 12 and the second payment unit 13 together with the payment amount.
  • the server processing unit 21 compares the limit received from the second settlement unit 13 with the update threshold (S44). When the limit amount is larger than the update threshold (Y in S44), the server processing unit 21 creates reply data indicating a normal report and not including the limit amount update value, and transmits it to the terminal device 1 (S48). If the limit amount is larger than the balance 52 after deducting the payment amount, the server processing unit 21 creates reply data including the balance 52 as the limit amount update value and transmits it to the terminal device 1. good.
  • the update threshold is, for example, an average payment amount 53 stored in the account storage unit 22.
  • the server processing unit 21 reads the average payment amount 53 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID from the account storage unit 22 and uses it.
  • the update threshold value may be a fixed value given in advance to the server processing unit 21.
  • the server processing unit 21 calculates the upper limit amount limit by multiplying the update threshold value by a predetermined amount (S45).
  • the server processing unit 21 compares the limit upper limit with the balance 52 calculated in S42, sets the smaller one as the limit update value (S46), indicates a normal report, and includes a reply including the limit update value. Data is created and transmitted to the terminal device 1 (S47).
  • the server processing unit 21 performs a shortage process.
  • This process may be a process of sending reply data indicating an abnormality report that payment is impossible to the terminal apparatus 1 or a process of lending out an insufficient amount.
  • FIG. 7 is an operation flowchart of the depositing unit 23.
  • the depositing unit 23 starts processing when the user deposits money from the ATM 42 into a bank or the like.
  • the depositing unit 23 is activated as follows. First, for example, the user holds the IC card 3 over the reader / writer 43 and inserts money into the cash reading unit 44. The reader / writer 43 reads the ID from the IC card 3. The cash reading unit 44 reads the deposit amount from the inserted money. The ATM 42 is activated by transmitting the ID and the deposit amount to the deposit unit 23.
  • the depositing unit 23 first reads the balance 52 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID from the account storage unit 22 (S50).
  • the depositing unit 23 adds the deposit amount to the balance 52 (S51). That is, the depositing unit 23 adds the deposit amount to the balance 52 and stores the value in the account storage unit 22 as the balance 52 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID.
  • the depositing unit 23 calculates a limit upper limit by multiplying the update threshold by a predetermined value (S52).
  • the update threshold is, for example, an average payment amount 53 corresponding to the account ID 51 that matches the received ID.
  • the depositing unit 23 compares the balance 52 calculated in S51 with the limit upper limit calculated in S52, and transmits the smaller one to the ATM 42 as the limit update value (S53).
  • the ATM 42 that has received the limit amount update value stores the limit amount update value in the limit amount storage unit 32 of the IC card 3 using the reader / writer 43.
  • the average calculation unit 24 is activated, for example, periodically, and merges the payment amount histories transmitted from each of the terminal devices 1.
  • the average calculation unit 24 calculates the average value of the payment amount corresponding to the ID from the merged history, and stores it in the account storage unit 22 as the payment amount average 53 corresponding to the account ID 51 that matches the ID.
  • the average calculation unit 24 may calculate a simple average of all histories or a simple average of recent histories after a certain point.
  • the average calculator 24 may calculate a weighted average obtained by giving a large weight to the recent history.
  • the payment system 4 can execute switching between online payment and offline payment without reducing the risk on the business side and without making the user who makes the payment aware.
  • the payment system 4 can set a standard for switching between online payment and offline payment without obtaining user approval for the purpose of speeding up the processing.
  • the payment system 4 can set different payment switching criteria for each user without obtaining approval from the user, for example, in order to suppress the risk that the user will not be able to settle.
  • the reason is that when the user makes an online payment, the entire balance of the bank account can be used regardless of the offline payment limit stored in the IC card 3. Specifically, the balance 52 of the account storage unit 22 stores a value in which the limit is not subtracted from the balance of the bank account. Therefore, the user of the payment system 4 does not need to be aware of the existence of the limit for offline payment.
  • the payment system 4 can reduce the user's IC card 3 operation load during online payment, and can quickly terminate the user's payment even for online payment.
  • the reason is that the limit amount of the IC card 3 is not updated if a sufficient limit amount of offline settlement remains in the IC card 3 at the time of online settlement (N route in S34 in FIG. 5).
  • the user may be required to hold the IC card 3 over the reader / writer 16 twice.
  • the required timing is two times, when reading the ID and limit (S11 in FIG. 3) and when updating the limit (S35 in FIG. 5).
  • the user may be required to keep the IC card 3 on the reader / writer 16 throughout. In any case, this increases the operation load on the IC card 3 by the user.
  • the settlement system 4 reduces this load by determining when it is not necessary to update the limit amount of the IC card 3.
  • the settlement system 4 can set an appropriate limit for offline settlement based on the user's purchasing habits.
  • the reason is that the server processing unit 21 sets the predetermined amount of the average value of the payment amount as the limit amount. As a result, on average, a predetermined number of payments are expected to be promptly performed by offline payments, while the amount of offline payments is limited to a limit amount.
  • the payment system 4 prevents offline payment from being continued in a state where the balance 52 is insufficient.
  • the reason is that the selection unit 11 selects online payment after a predetermined period has elapsed since the last online payment.
  • the payment system 4 according to the present embodiment can be applied not only to payment of electronic money based on the balance of the bank account, but also to other payments, for example, payment of a credit card based on the credit balance.
  • the payment system 4 can be applied regardless of the cause of payment.
  • the cause of payment may be payment for the price of goods or services, or may be lending money, repayment of debt, or simple remittance.
  • the IC card 3 may be changed to another recording medium, for example, a USB (UniversalUniversSerial Bus) memory.
  • a USB UniversalUniversSerial Bus
  • the reader / writer 16 is changed to a USB interface.
  • the IC card 3 is not a thing that is carried by a person, but may be replaced with a recording medium that is provided outside the automobile or in a wheelchair and used for, for example, drive-through payment.
  • the settlement system 4 may use, as the payment amount and the balance 52, other values that can identify them, for example, values obtained by making those values negative, instead of themselves. In that case, the calculation described in the first embodiment is changed as appropriate. For example, the magnitude relationship of comparison is reversed.
  • the settlement system 4 may update the limit amount stored in the IC card 3 every time without comparing the limit amount with the update threshold during online settlement.
  • the settlement system 4 may store the average payment amount 53 in association with the ID on a disk or the like of another device without storing the average payment amount 53 in the account storage unit 22 of the server device 2. In this case, the account storage unit 22 does not have to store the payment amount average 53.
  • the settlement system 4 may acquire a value equivalent to the average payment amount 53 from another system.
  • the payment system 4 can obtain a value equivalent to the average payment amount 53 from a payment statement creation system such as a bank.
  • the first settlement unit 12 does not have to acquire a history of payment amounts.
  • the terminal device 1 may not include the history storage unit 14.
  • the server device 2 may not include the average calculation unit 24.
  • the account storage unit 22 does not have to store the average payment amount 53.
  • the settlement system 4 may set the upper limit limit to a certain value. This value is given to the server processing unit 21 or the depositing unit 23 by, for example, an administrator of the server device 2 or the like. In this case, the first settlement unit 12 does not have to acquire a history of payment amounts.
  • the terminal device 1 may not include the history storage unit 14.
  • the server device 2 may not include the average calculation unit 24.
  • the account storage unit 22 does not have to store the average payment amount 53.
  • the settlement system 4 does not include the ATM 42, and the server device 2 does not need to include the depositing unit 23. In this case, processing related to payment may be performed by another system.
  • the settlement system 4 does not have to limit the period during which offline settlement is continuously performed.
  • the IC card 3 may not include the date / time storage unit 33.
  • the settlement system 4 may have a single user.
  • the IC card 3 does not include the ID storage unit 31, and the account storage unit 22 does not have to store the account ID 51.
  • the server device 2 may not include the account storage unit 22.
  • the account storage unit 22 may be provided in another device connected to the server device 2.
  • the account storage unit 22 may include a limit corresponding to the account ID 51. Then, the server processing unit 21 may subtract the payment amount from the balance stored in the account storage unit 22 as well as the payment amount from the balance 52 (S42 in FIG. 6). In this case, the server device 2 stores a copy of the limit amount stored in the IC card 3, and the second settlement unit of the terminal device 1 transmits the limit amount to the server device 2 during online settlement. It is not necessary to do this (S31 in FIG. 5).
  • the terminal device 1 may include a cash reading unit 44, and the terminal device 1 may perform a function related to depositing into an account in cooperation with the depositing unit 23 instead of the ATM 42.
  • FIG. 8 is a configuration diagram of the payment system 4 according to the second embodiment.
  • the payment system 4 includes a terminal device 1 and a server device 2.
  • the terminal device 1 compares the set amount read from the recording medium, for example, the IC card 3, with the payment amount, and selects the offline processing and the online processing according to the comparison result, and the recording is performed on the recording medium.
  • An offline processing unit 12 that performs a process of subtracting the payment amount from the set amount and a process of transmitting the payment amount to the server apparatus 2, a process of transmitting the payment amount to the server apparatus 2, and an update value
  • an online processing unit 13 that performs processing for updating the set amount.
  • the server apparatus 2 performs a process of receiving the payment amount from the terminal apparatus 1 and a process of subtracting the payment amount from the balance of the account corresponding to the recording medium, and transmits an updated value to the terminal apparatus 1 during online processing.
  • the payment system 4 can execute switching between online payment and offline payment without reducing the risk on the business side and without making the user who makes the payment aware.
  • the payment system 4 can set a standard for switching between online payment and offline payment without obtaining user approval for the purpose of speeding up the processing.
  • the payment system 4 can set different payment switching criteria for each user without obtaining approval from the user, for example, in order to suppress the risk that the user will not be able to settle.
  • FIG. 9 is a configuration diagram of the server device 2 according to the third embodiment.
  • the server device 2 compares the set amount read from the recording medium, for example, the IC card 3, with the payment amount, and subtracts the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to the comparison result, A terminal that performs offline processing for performing processing for transmitting the amount to the server device 2 or processing for transmitting payment amount to the server device 2 and processing for updating the set amount when the update value is received. Connected to the device.
  • the server device 2 performs processing for receiving the payment amount from the terminal device, processing for subtracting the payment amount from the balance of the account corresponding to the recording medium, and processing for transmitting the updated value to the terminal device during online processing.
  • FIG. 10 is a configuration diagram of the terminal device 1 according to the fourth embodiment.
  • the terminal device 1 compares the set amount read from the recording medium, for example, the IC card 3, with the payment amount, and selects the offline processing and the online processing according to the comparison result, and the recording is performed on the recording medium.
  • Offline processing unit 12 that performs a process of subtracting the payment amount from the set amount that has been performed, a process of transmitting the payment amount to the server device, a process of transmitting the payment amount to the server device, and a set amount when the update value is received
  • an online processing unit 13 that performs a process of updating.
  • the terminal device 1 performs a process of receiving the payment amount and a process of subtracting the payment amount from the balance of the account corresponding to the recording medium, and a server device that performs a process of transmitting an update value during online processing. Connected.
  • the terminal device 1 of the present embodiment has the same effect for the same reason as the payment system 4 of the second embodiment.
  • a terminal device comprising: processing for transmitting the payment amount to the server device; and online processing means for performing processing for updating the set amount when an update value is received;
  • a settlement system including server processing means for performing processing to perform.
  • the settlement system according to any one of appendices 1 to 4.
  • the terminal device includes a cash reading unit, transmits the deposit amount put into the cash reading unit to the server device, receives the update value, updates the set amount,
  • the server device further includes a depositing unit that receives the deposit amount from the terminal device, adds the deposit amount to the balance, obtains the updated value equal to or less than the added balance, and transmits the updated value to the terminal device;
  • the settlement system according to any one of appendices 1 to 4, which is provided.
  • the recording medium further records an identifier
  • the online processing unit and the offline processing unit further transmit an identifier read from the recording medium to the server device,
  • the settlement system according to any one of appendices 1 to 6, wherein the server processing unit subtracts the payment amount from a balance of the account associated with the identifier.
  • the set amount read from the recording medium is compared with the payment amount, and the process of subtracting the payment amount from the set amount recorded on the recording medium according to the comparison result and the payment amount are transmitted to the server device.
  • a process of receiving the payment amount from the terminal device and a process of subtracting the payment amount from a balance of an account corresponding to the recording medium, and transmitting the update value to the terminal device during the online processing A server device comprising server processing means for performing processing. (Appendix 9) If the terminal device does not receive the update value during the online processing, the terminal device does not update the set amount recorded by the portable recording medium, The server device according to appendix 8, wherein the server processing unit does not transmit the update value when the set amount is larger than an update threshold.
  • Offline processing including a process of subtracting the payment amount from the set amount recorded in the recording medium, and a process of transmitting the payment amount to a server device, or Connect to a terminal device that performs online processing including processing for transmitting the payment amount to the server device and processing for updating the set amount when an update value is received; Processing for receiving the payment amount from the terminal device, processing for subtracting the payment amount from the balance of an account corresponding to the recording medium, and processing for transmitting the update value to the terminal device during the online processing How to do.
  • (Appendix 17) A process of receiving the payment amount and a process of subtracting the payment amount from the balance of the account corresponding to the recording medium, and in the online process, connected to a server device that performs a process of transmitting an update value, According to the process of comparing the set amount read from the recording medium and the payment amount, and the comparison result, Offline processing including a process of subtracting the payment amount from the set amount recorded in the recording medium, and a process of transmitting the payment amount to a server device, or A method of performing an online process of performing a process of transmitting the payment amount to the server device and a process of updating the set amount when an update value is received.
  • a terminal device comprising processing means for transmitting the payment amount to the server device, receiving the update value, and updating the limit amount of the recording medium (owned by the payer); Server processing means for receiving the payment amount from the terminal device, subtracting the payment amount from an account balance corresponding to the recording medium, and transmitting the updated value equal to or less than the subtracted balance to the terminal device.
  • a server device Including payment system.
  • a terminal device that transmits a deposit amount to a recording medium that stores a set amount for selecting a settlement process to the server device, receives an update value, and updates the set amount;
  • a payment system including: the server device that receives the deposit amount from the terminal device, adds the deposit amount to a balance, and transmits the updated value to the terminal device;

Abstract

　決済システムが、事業者側のリスクを抑え、かつ、支払いを行うユーザに意識させることなく、オンライン決済とオフライン決済を切り替えて実行する。　端末は、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、記録媒体に記録された設定額から支払額を差し引く処理と、支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、支払額をサーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段とを備える。サーバ装置は、端末装置から支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から支払額を差し引く処理とを行い、オンライン処理の際には、更新値を端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段と、を備える。

Description

決済システム、サーバ装置、端末装置、方法、および、プログラム
　本発明は、決済システム、サーバ装置、端末装置、方法、および、プログラム、特に、オンライン決済とオフライン決済を切り替えて実行する決済システム、サーバ装置、端末装置、方法、および、プログラムに関する。
　特許文献１は、クレジット決済に置いて、決済金額と基準決済金額を比較することにより、オフライン認証又はオンライン認証を切り替える認証処理装置を開示する。
　特許文献２は、銀行預金口座の残高をオンライン決済用とオフライン決済用に分け、オンライン決済用の残高は銀行の口座ファイルの普通領域に記憶し、オフライン決済用の残高はＩＣ（Integrated Circuit）カードに記憶する、電子決済システムを開示する。このシステムは、オフライン時に使用できる金額を保証する。端末機によって顧客自身が、この金額を設定・更新する。
特開２００５－３０１９４５号公報 特開昭６１－３２１７７号公報
　特許文献１の装置は、基準決済金額がどの支払者に対しても同じ値となっており、支払者毎のリスクを反映した判断が出来ない。したがって、信用度の低い支払者に対してオフライン認証を実施し、販売者が過大な支払額の回収リスクを負担するケースが発生し得る。
　特許文献２の技術は、銀行預金口座の残高をオンライン決済用とオフライン決済用に分けてしまうため、顧客は、オンライン決済においても、残高の全金額を使用することが出来ないという不便が発生する。また、このような不便が発生するため、残高の分割は顧客自身が行わざるを得ず、顧客にこのようなことをさせることが出来ない場合には、使用できない技術である。この技術は、例えば、処理高速化の為に、システム側の判断で、所定条件の決済をオフラインで実行するようなシステムには使用できない。
　本発明は、上記課題を解決するための技術を提供することを目的とする。
　本発明の一実施の形態にかかる決済システムは、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備えた端末装置と、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段と、を備えたサーバ装置と、を包含する。
　本発明の一実施の形態にかかるサーバ装置は、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を行う端末装置に接続され、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理を行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段、を備える。
　本発明の一実施の形態にかかる端末装置は、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、
　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備え、
　前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続される。
　本発明の一実施の形態にかかる方法は、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引いて、前記支払額を送信するオフライン処理、または、前記支払額を送信して、更新値を受信した際に前記設定額を更新するオンライン処理を行い、
　前記支払額を受信して、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引いて、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する。
　本発明の一実施の形態にかかる方法は、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を行う端末装置と接続し、
　前記端末装置から前記支払額を受信して、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引いて、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する。
　本発明の一実施の形態にかかる方法は、支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続し、
　前記記録媒体から読み取った設定額と、前記支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引いて、前記支払額をサーバ装置に送信するオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信して、更新値を受信した際に前記設定額を更新するオンライン処理を、実行する。
　本発明の一実施の形態にかかるプログラムは、記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引いて、前記支払額をサーバ装置に送信するオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信して、更新値を受信した際に前記設定額を更新するオンライン処理を行う端末装置に接続されたコンピュータに、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理と、を行わせる。
　本発明の一実施の形態にかかるプログラムは、支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置に接続されたコンピュータに、
　前記記録媒体から読み取った設定額と、前記支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理と前記オンライン処理とを選択する選択処理と、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引いて、前記支払額を前記サーバ装置に送信する前記オフライン処理と、前記支払額を前記サーバ装置に送信して、前記更新値を受信した際に前記設定額を更新する前記オンライン処理と、を実行させる。
　本発明は、電子マネー等を用いた決済システムが、事業者側のリスクを抑え、かつ、支払いを行うユーザに意識させることなく、オンライン決済とオフライン決済を切り替えて実行することを可能とする。
図１は、第１の実施の形態にかかる決済システム４の構成図である。 図２は、口座記憶部２２に記憶される情報を示す。 図３は、選択部１１の動作フローチャートである。 図４は、第１の決済部１２の動作フローチャートである。 図５は、第２の決済部１３の動作フローチャートである。 図６は、サーバ処理部２１の動作フローチャートである。 図７は、入金部２３の動作フローチャートである。 図８は、第２の実施の形態にかかる決済システム４の構成図である。 図９は、第３の実施の形態にかかるサーバ装置２の構成図である。 図１０は、第４の実施の形態にかかる端末装置１の構成図である。
　＜第１の実施の形態＞
　図１は、本実施の形態にかかる決済システム４の構成図である。決済システム４は、ネットワーク４１を介して接続された、端末装置１、ＡＴＭ４２（Automated teller machine）、および、サーバ装置２を包含する。端末装置１、および、ＡＴＭ４２は、通常複数台存在する。
　端末装置１は、例えば、販売店の支払いカウンタに設置されている。ＡＴＭ４２及びサーバ装置２は、例えば、銀行に設置されている。決済システム４は、ユーザの支払額に応じて、オフライン決済またはオンライン決済のいずれかを行う。
　オフライン決済時には、ユーザは携帯するＩＣカード３が記憶する電子マネー等で支払いを行う。オフライン決済において、ユーザは端末装置１とサーバ装置２の間の通信の完了を待つ必要はない。オンライン決済時には、ユーザは、サーバ装置２が記憶している銀行口座から支払いを行う。オンライン決済において、ユーザは端末装置１とサーバ装置２の間の通信の完了を待つ必要がある。
　端末装置１は、選択部１１、第１の決済部１２（オフライン処理部１２と呼ばれることもある）、第２の決済部１３（オンライン処理部１３と呼ばれることもある）、および、履歴記憶部１４を備える。選択部１１には、キーボード１５およびリーダ／ライタ１６が接続される。
　選択部１１は、キーボード１５等から入力された支払額に応じて、オフライン決済およびオンライン決済の何れを実行するかを決定する。第１の決済部１２は、オフライン決済に関する端末装置１側の処理であるオフライン処理を実行し、第２の決済部１３はオンライン決済に関する端末装置１側の処理であるオンライン処理を実行する。履歴記憶部１４は、オフライン決済の支払額の履歴を格納する。この履歴は、例えば、オフライン決済の対象となった支払額をユーザ対応に、時系列に記録したものである。例えば、第１の決済部１２は、この履歴を定期的にサーバ装置２に送信する。
　リーダ／ライタ１６は、ＩＣカード３に記憶されているデータの読み書きを行う。ＩＣカード３は、カードＩＤ（IDentification）またはユーザＩＤ（以降、単にＩＤと呼ぶ）を格納するＩＤ記憶部３１、オフライン決済の限度額（設定額と呼ばれることもある）を格納する限度額記憶部３２、および、最後にオンライン決済された年月日および時刻（以降、最終日時と呼ぶ）を格納する日時記憶部３３を備える。
　ここで、選択部１１、第１の決済部１２、および、第２の決済部１３は、論理回路等で構成される。それらは、端末装置１のメモリ（図示されず）に格納されて、端末装置１のプロセッサ（図示されず）により実行されるソフトウェアにより実現されても良い。履歴記憶部１４は、ＩＣメモリ、ディスク装置等の記憶装置である。
　サーバ装置２は、サーバ処理部２１、口座記憶部２２、入金部２３、および、平均算出部２４を備える。サーバ処理部２１は、端末装置１の第１の決済部１２、および、第２の決済部１３と連携して、オフライン決済およびオンライン決済を行う。口座記憶部２２は、ユーザの銀行口座等の情報を格納する。入金部２３は、ＡＴＭ４２に投入された現金の金額を、ユーザの銀行口座の残高５２に加算する。平均算出部２４は、端末装置１から定期的に送信された支払額の履歴から、ユーザ対応に支払額の平均値を算出する。
　ここで、サーバ処理部２１、入金部２３、および、平均算出部２４は、論理回路等で構成される。それらは、端末装置１のメモリ（図示されず）に格納されて、端末装置１のプロセッサ（図示されず）により実行されるソフトウェアにより実現されても良い。口座記憶部２２は、ＩＣメモリ、ディスク装置等の記憶装置である。
　ＡＴＭ４２は、リーダ／ライタ４３、および、現金読み取り部４４に接続されている。リーダ／ライタ４３は、ＩＣカード３に記憶されているデータの読み書きを行う。現金読み取り部４４は、投入された貨幣の金額を読み取る。
　図２は、口座記憶部２２に記憶される情報を示す。口座記憶部２２は、ユーザの銀行口座ごとに、口座ＩＤ５１、残高５２、および、支払額平均５３を記憶する。口座ＩＤ５１は、当該口座のユーザに発行されたＩＣカード３のＩＤ記憶部３１に格納されているＩＤと同じ値である。支払額平均５３は、その口座のユーザの支払額の平均値である。
　図３は、選択部１１の動作フローチャートである。選択部１１は、例えば、端末装置１の操作者がキーボード１５に支払金額を入力したときに動作を開始する。選択部１１は、リーダ／ライタ１６がＩＣカード３を検知したことを契機として動作を開始しても良い。
　選択部１１は、キーボード１５から支払額を読み込む（Ｓ１０）、と共に、ＩＣカード３からＩＤ、限度額、および、最終日時を読み込む（Ｓ１１）。選択部１１は、ＩＤ、限度額、および、最終日時を、それぞれ、ＩＤ記憶部３１、限度額記憶部３２、日時記憶部３３から読み込む。
　支払額が限度額より大きい（Ｓ１２でＹ）、または、最終日時から所定時間が経過している（Ｓ１３でＹ）場合、選択部１１は、ＩＣカード３の日時記憶部３３に現時刻を格納した（Ｓ１６）後、オンライン決済を選択する（Ｓ１７）。例えば、選択部１１は、第２の決済部１３を起動する。なお、所定時間は、端末装置１の管理者などにより、予め選択部１１に与えられている。
　その他の場合（Ｓ１２、および、Ｓ１３でＮ）、選択部１１はオフライン決済を選択する（Ｓ１５）。例えば、選択部１１は、第１の決済部１２を起動する。
　図４は、第１の決済部１２の動作フローチャートである。これは、オフライン処理の処理フローである。
　第１の決済部１２は、限度額から支払額を差し引いた値を算出して、当該値をＩＣカード３の限度額記憶部３２に格納する（Ｓ２０）。この時点で、ユーザにとっての支払い行為は終了したものとして、第１の決済部１２は、ユーザがＩＣカード３を持って、立ち去ることを許容しても良い。
　その後、第１の決済部１２は、ＩＤと支払額を履歴記憶部１４に追加し（Ｓ２１）、支払額とＩＤをサーバ装置２に送信する（Ｓ２２）。第１の決済部１２は、サーバ装置２からの応答を待ち合わせなくても良い。
　図５は、第２の決済部１３の動作フローチャートである。これは、オンライン処理の処理フローである。
　先ず、第２の決済部１３は、キーボード１５から入力された支払額、および、ＩＣカード３から読み出されたＩＤと限度額をサーバ装置２に送信して（Ｓ３１）、サーバ装置２からの返信を待つ（Ｓ３２）。サーバ装置２から返信を受信して、それが処理の正常終了を示し（Ｓ３３でＹ）、かつ、限度額更新値（単に、更新値と呼ばれることもある）を含む（Ｓ３４でＹ）場合、第２の決済部１３は、ＩＣカード３の限度額記憶部３２に受信した限度額更新値を格納する（Ｓ３５）。限度額更新値を含まない（Ｓ３４でＮ）場合、第２の決済部１３は、ＩＣカード３の限度額記憶部３２を更新しない。
　なお、サーバ装置２から返信を受信して、それが処理の異常終了を示す場合（Ｓ３３でＮ）、第２の決済部１３は、異常原因に対応した処理を行う。異常原因は、例えば、残高５２の不足などである。
　図６は、サーバ処理部２１の動作フローチャートである。サーバ処理部２１は、端末装置１の第１の決済部１２、または、第２の決済部１３から支払額、ＩＤ等のデータを受信すると、処理を開始する。
　サーバ処理部２１は、まず、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する残高５２を口座記憶部２２から読み出す（Ｓ４０）。残高５２が支払額以上であること（Ｓ４１でＹ）を確認すると、サーバ処理部２１は残高５２から支払額を差し引く（Ｓ４２）。すなわち、サーバ処理部２１は、残高５２から支払額を差し引いた値を算出し、その値を、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する残高５２として、口座記憶部２２に格納する。
　オフライン決済である場合（Ｓ４３でＹ）、サーバ処理部２１は処理を終了する。なお、サーバ処理部２１は、例えば、オフライン決済であるかオンライン決済であるかの区別を、第１の決済部１２および第２の決済部１３から支払額などと共に受信する。
　オンライン決済時（Ｓ４３でＮ）、サーバ処理部２１は、第２の決済部１３から受信した限度額と更新閾値を比較する（Ｓ４４）。限度額が更新閾値より大きな場合（Ｓ４４でＹ）、サーバ処理部２１は、正常報告を示し、かつ、限度額更新値を含まない返信データを作成し、端末装置１に送信する（Ｓ４８）。なお、サーバ処理部２１は、限度額が、支払額を差し引いた後の残高５２より大きな場合は、当該残高５２を限度額更新値として含む返信データを作成し、端末装置１に送信しても良い。
　なお、更新閾値は、例えば、口座記憶部２２に記憶されている支払額平均５３である。サーバ処理部２１は、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する支払額平均５３を口座記憶部２２から読み出して使用する。更新閾値は、サーバ処理部２１に予め与えられた固定値であっても良い。
　限度額が更新閾値以下である場合（Ｓ４４でＮ）、サーバ処理部２１は、更新閾値を所定倍して限度額上限を算出する（Ｓ４５）。
　ついで、サーバ処理部２１は、当該限度額上限と、Ｓ４２で算出した残高５２を比較し、小さい方を限度額更新値とし（Ｓ４６）、正常報告を示し、かつ、限度額更新値を含む返信データを作成し、端末装置１に送信する（Ｓ４７）。
　なお、残高５２が支払額より小さな場合（Ｓ４１でＮ）、サーバ処理部２１は、残高不足の処理を行う。この処理は、決済不能との異常報告を示す返信データを端末装置１に送信する処理でも良いし、不足金額を貸し出す処理でも良い。
　図７は、入金部２３の動作フローチャートである。入金部２３は、ユーザがＡＴＭ４２から貨幣を銀行等に預け入れると処理を開始する。
　具体的に、入金部２３は以下のように起動される。ます、ユーザは、例えば、ＩＣカード３をリーダ／ライタ４３にかざして、貨幣を現金読み取り部４４に投入する。リーダ／ライタ４３はＩＣカード３からＩＤを読み取る。現金読み取り部４４は、投入された貨幣から入金額を読み取る。ＡＴＭ４２は、ＩＤ及び入金額を入金部２３に送信して起動する。
　入金部２３は、まず、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する残高５２を口座記憶部２２から読み出す（Ｓ５０）。
　入金部２３は残高５２に入金額を加算する（Ｓ５１）。すなわち、入金部２３は、残高５２に入金額を加算し、その値を、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する残高５２として、口座記憶部２２に格納する。
　入金部２３は、更新閾値を所定倍して限度額上限を算出する（Ｓ５２）。更新閾値は、例えば、受信したＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する支払額平均５３である。入金部２３は、Ｓ５１で算出した残高５２と、Ｓ５２で算出した限度額上限を比較し、小さい方を限度額更新値としてＡＴＭ４２に送信する（Ｓ５３）。
　限度額更新値を受信したＡＴＭ４２は、リーダ／ライタ４３を用いて、ＩＣカード３の限度額記憶部３２に限度額更新値を格納する。
　次に、平均算出部２４の動作を説明する。平均算出部２４は、例えば定期的に起動され、端末装置１のおのおのから送信された支払額の履歴をマージする。平均算出部２４は、マージした履歴からＩＤ対応に支払額の平均値を算出し、ＩＤと一致する口座ＩＤ５１に対応する支払額平均５３として口座記憶部２２に格納する。
　平均算出部２４は、全履歴の単純平均を計算しても良いし、ある時点以降の最近の履歴の単純平均を計算しても良い。平均算出部２４は、最近の履歴に大きな重みをつけた、加重平均を計算しても良い。
　本実施の形態にかかる決済システム４は、事業者側のリスクを抑え、かつ、支払いを行うユーザに意識させることなく、オンライン決済とオフライン決済を切り替えて実行することができる。
　具体的には、決済システム４は、例えば、処理高速化の目的で、オンライン決済とオフライン決済の切り替え基準を、ユーザの承認を得ることなく設定できる。また、決済システム４は、例えば、ユーザが決済不能となるリスクを抑えるために、ユーザごとに異なる決済の切り替え基準を、ユーザの承認を得ることなく設定できる。
　その理由は、ユーザがオンライン決済をする場合に、ＩＣカード３に記憶されるオフライン決済の限度額にかかわらず、銀行口座の残高の全てを用いることが出来るからである。具体的には、口座記憶部２２の残高５２は、銀行口座の残高から限度額が差し引かれていない値を格納しているからである。従って、決済システム４のユーザは、オフライン決済の限度額の存在を意識しなくても良い。
　また、本実施の形態にかかる決済システム４は、オンライン決済時に、ユーザのＩＣカード３操作負荷を減らし、オンライン決済であっても、ユーザの決済を迅速に終了させることが出来る。その理由は、オンライン決済時に、ＩＣカード３に十分なオフライン決済の限度額が残っていれば、ＩＣカード３の限度額の更新をしないからである（図５におけるＳ３４でＮのルート）。
　オンライン決済時に、ＩＣカード３の限度額を更新する場合、ユーザは、ＩＣカード３を２回、リーダ／ライタ１６にかざすように要求されるかもしれない。要求されるタイミングは、ＩＤ、限度額の読み取り時（図３のＳ１１）と、限度額の更新時（図５のＳ３５）の２回である。あるいは、ユーザは、その間ずっと、ＩＣカード３をリーダ／ライタ１６上に置いておくように要求されるかもしれない。何れにしろ、これはユーザの、ＩＣカード３の操作負荷を増大させる。本実施の形態にかかる決済システム４は、ＩＣカード３の限度額の更新をしなくても良い場合を判定することで、この負荷を軽減する。
　また、本実施の形態にかかる決済システム４は、ユーザの購買習慣に基づいた適切なオフライン決済の限度額を設定できる。その理由は、サーバ処理部２１が、支払い額の平均値の所定倍を限度額に設定するからである。この結果、平均的には所定回数の決済は、オフライン決済で迅速に行われることが期待される一方、オフライン決済の金額は限度額に抑えられる。
　また、本実施の形態にかかる決済システム４は、残高５２が不足した状態で、オフライン決済が行われ続けることを防止する。その理由は、選択部１１が、最後に行われたオンライン決済から所定期間が経過すると、オンライン決済を選択するからである。
＜実施形態１の変形例＞
　本実施の形態に係る決済システム４は、銀行口座の残高に基づいた電子マネーの支払いのみならず、他の決済、例えば、与信残高に基づいたクレジットカードの支払いにも適用できる。また、決済システム４は、支払いの原因を問わず適用できる。支払いの原因は、商品、サービスの対価の支払いであっても良いし、お金の貸し出し、借金の返済、単なる送金であっても良い。
　なお、ＩＣカード３は、他の記録媒体、例えば、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）メモリに変更されても良い。この場合、リーダ／ライタ１６は、ＵＳＢインターフェースに変更される。また、ＩＣカード３は、人間が携帯する物ではなく、自動車の外部や、車いすに備え付けられ、例えば、ドライブスルーの支払いに用いられる記録媒体に置き換えられても良い。
　決済システム４は、支払額、残高５２として、それ自身ではなく、それらを特定できる他の値、例えば、それらの値を負にした値を用いても良い。その場合、第１の実施の形態で説明した、演算は適宜変更される。例えば、比較の大小関係は逆転する。
　決済システム４は、オンライン決済時に、限度額を更新閾値と比較することなく、ＩＣカード３に格納される限度額を毎回更新しても良い。
　決済システム４は、支払額平均５３をサーバ装置２の口座記憶部２２に記憶せず、他の装置のディスク等に、ＩＤに対応付けて記憶しても良い。この場合、口座記憶部２２は支払額平均５３を記憶しなくて良い。
　決済システム４は、支払額平均５３相当の値を他のシステムから取得しても良い。例えば、決済システム４は、銀行等の支払い明細書作成システムから支払額平均５３相当の値を取得できる。この場合、第１の決済部１２は、支払金額の履歴を取得しなくても良い。端末装置１は、履歴記憶部１４を備えなくても良い。サーバ装置２は、平均算出部２４を備えなくても良い。口座記憶部２２は支払額平均５３を記憶しなくて良い。
　決済システム４は、限度額上限を一定の値としても良い。この値は、例えば、サーバ装置２の管理者等により、サーバ処理部２１や入金部２３に与えられる。この場合、第１の決済部１２は、支払金額の履歴を取得しなくても良い。端末装置１は、履歴記憶部１４を備えなくても良い。サーバ装置２は、平均算出部２４を備えなくても良い。口座記憶部２２は支払額平均５３を記憶しなくて良い。
　決済システム４はＡＴＭ４２を備えず、サーバ装置２は入金部２３を備えていなくても良い。この場合、入金に係る処理は、別のシステムで行われても良い。
　決済システム４は、オフライン決済が連続して行われる期間を制限しなくても良い。この場合、ＩＣカード３は、日時記憶部３３を備えなくても良い。
　決済システム４のユーザは単一でも良い。この場合、ＩＣカード３はＩＤ記憶部３１を備えず、口座記憶部２２は口座ＩＤ５１を記憶しなくて良い。
　サーバ装置２は、口座記憶部２２を備えなくても良い。口座記憶部２２は、サーバ装置２と接続された、他の装置が備えていても良い。
　口座記憶部２２は、口座ＩＤ５１に対応する限度額を含んでいても良い。そして、サーバ処理部２１は、残高５２から支払額を差し引く（図６のＳ４２）と共に、口座記憶部２２に格納されている当該限度額から支払額を差し引いても良い。この場合、サーバ装置２は、ＩＣカード３が格納する限度額の写しを記憶していることになり、オンライン決済時に、端末装置１の第２の決済部は、限度額をサーバ装置２に送信しなくても良い（図５のＳ３１）。
　端末装置１が現金読み取り部４４を備え、端末装置１がＡＴＭ４２の代わりに、入金部２３と連携して口座への入金にかかる機能を果たしても良い。
＜第２の実施の形態＞
　図８は、第２の実施の形態にかかる決済システム４の構成図である。決済システム４は、端末装置１とサーバ装置２を包含する。
　端末装置１は、記録媒体、例えば、ＩＣカード３から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択部１１と、記録媒体に記録された設定額から支払額を差し引く処理と、支払額をサーバ装置２に送信する処理とを行うオフライン処理部１２と、支払額をサーバ装置２に送信する処理と、更新値を受信した際に設定額を更新する処理とを行うオンライン処理部１３と、を備える。
　サーバ装置２は、端末装置１から支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から支払額を差し引く処理とを行い、オンライン処理の際には、更新値を端末装置１に送信する処理を行うサーバ処理部２１を備える。
　本実施の形態にかかる決済システム４は、事業者側のリスクを抑え、かつ、支払いを行うユーザに意識させることなく、オンライン決済とオフライン決済を切り替えて実行することができる。
　具体的には、決済システム４は、例えば、処理高速化の目的で、オンライン決済とオフライン決済の切り替え基準を、ユーザの承認を得ることなく設定できる。また、決済システム４は、例えば、ユーザが決済不能となるリスクを抑えるために、ユーザごとに異なる決済の切り替え基準を、ユーザの承認を得ることなく設定できる。
　その理由は、ユーザがオンライン決済をする場合に、携帯型記録媒体に記憶されるオフライン決済の限度額にかかわらず、銀行口座の残高の全てを用いることが出来るからである。具体的には、銀行口座の残高から限度額が差し引かれていないからである。
＜第３の実施の形態＞
　図９は、第３の実施の形態にかかるサーバ装置２の構成図である。
　サーバ装置２は、記録媒体、例えば、ＩＣカード３から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、記録媒体に記録された設定額から支払額を差し引く処理と、支払額をサーバ装置２に送信する処理とを行うオフライン処理、または、支払額をサーバ装置２に送信する処理と、更新値を受信した際に設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を行う端末装置に接続される。
　このサーバ装置２は、端末装置から支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から支払額を差し引く処理を行い、オンライン処理の際には、更新値を端末装置に送信する処理を行うサーバ処理部２１と、を備える。
　本実施の形態のサーバ装置２は、第２の実施形態の決済システム４と同じ理由で同じ効果を奏する。
＜第４の実施の形態＞
　図１０は、第４の実施の形態にかかる端末装置１の構成図である。
　端末装置１は、記録媒体、例えば、ＩＣカード３から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択部１１と、記録媒体に記録された設定額から支払額を差し引く処理と、支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理部１２と、支払額をサーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に設定額を更新する処理とを行うオンライン処理部１３と、を備える。
　この端末装置１は、支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から支払額を差し引く処理とを行い、オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置に接続される。
　本実施の形態の端末装置１は、第２の実施形態の決済システム４と同じ理由で同じ効果を奏する。
　以上、実施形態を参照して本願発明を説明したが、本願発明は上記実施形態に限定されものではない。本願発明の構成や詳細には、本願発明のスコープ内で当業者が理解し得る様々な変更をすることができる。
　上記の実施形態の一部または全部は、以下の付記のようにも記載されうるが、以下には限られない。
（付記１）
　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、
　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、
　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備えた端末装置と、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段と、を備えたサーバ装置と、を包含する決済システム。
（付記２）
　前記オンライン処理手段は、前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
　前記サーバ処理手段は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、付記１に記載の決済システム。
（付記３）
　前記サーバ処理手段は、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、付記１乃至２の何れか記載の決済システム。
（付記４）
　前記選択手段は、さらに、最後に前記オンライン処理をしてから所定時間以上が経過している場合にも前記オンライン処理を選択する、付記１乃至３の何れかに記載の決済システム。
（付記５）
　現金読み取り手段に投入された入金額を読み取って、前記入金額を前記サーバ装置に送信し、前記更新値を受信して前記設定額を更新するＡＴＭを、さらに、包含し、
　前記サーバ装置は、前記ＡＴＭから前記入金額を受信して前記残高に前記入金額を加算し、加算された前記残高以下の前記更新値を求めて前記ＡＴＭに送信する入金手段を、さらに備える、付記１乃至４の何れかに記載の決済システム。
（付記６）
　前記端末装置は、現金読み取り手段を備え、前記現金読み取り手段に投入された入金額を前記サーバ装置に送信し、前記更新値を受信して前記設定額を更新し、
　前記サーバ装置は、前記端末装置ら前記入金額を受信して前記残高に前記入金額を加算し、加算された前記残高以下の前記更新値を求めて前記端末装置に送信する入金手段を、さらに備える、付記１乃至４の何れかに記載の決済システム。
（付記７）
　前記記録媒体は、さらに、識別子を記録し、
　前記オンライン処理手段と前記オフライン処理手段は、さらに、前記記録媒体から読み取った識別子を前記サーバ装置に送信し、
　前記サーバ処理手段は、前記識別子に関連付けられている前記口座の残高から前記支払額を差し引く、付記１乃至６の何れかに記載の決済システム。
（付記８）
　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を行う端末装置に接続され、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理を行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段、を備えたサーバ装置。
（付記９）
　前記端末装置は、前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
　前記サーバ処理手段は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、付記８に記載のサーバ装置。
（付記１０）
　前記サーバ処理手段は、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、付記８乃至９の何れかに記載のサーバ装置。
（付記１１）
　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、
　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、
　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備え、
　前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続された端末装置。
（付記１２）
　　前記オンライン処理手段は、前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
　前記サーバ装置は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、付記１１に記載の端末装置。
（付記１３）
　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額を送信する処理を含むオフライン処理、または、
　前記支払額を送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含むオンライン処理を行い、
　前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する処理を行う方法。
（付記１４）
　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを含むオフライン処理、または、
前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを含むオンライン処理を行う端末装置と接続し、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行う方法。
（付記１５）
　前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わない、前記端末装置と接続し、
　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、付記１４に記載の方法。
（付記１６）
　前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、付記１４乃至１５の何れかに記載の方法。
（付記１７）
　支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続し、
　前記記録媒体から読み取った設定額と前記支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを含むオフライン処理、または、
　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を、行う方法。
（付記１８）
　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない前記サーバ装置と接続し、
前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わない、付記１８に記載の方法。
（付記１９）
　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理を含むオフライン処理、または、
前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含むオンライン処理を行う端末装置に接続されたコンピュータに、
　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理と、を行わせるプログラム。
（付記２０）
　前記端末装置は、前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
　前記コンピュータに、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わせない、付記１９に記載のプログラム。
（付記２１）
　前記コンピュータは、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、付記１９乃至２０の何れかに記載のプログラム。
（付記２２）
　支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置に接続されたコンピュータに、
　前記記録媒体から読み取った設定額と前記支払額とを比較して、比較結果に応じてオフライン処理と前記オンライン処理とを選択する選択処理と、
　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理を含む前記オフライン処理と、
　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、前記更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含む前記オンライン処理と、を実行させるプログラム。
（付記２３）
　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、前記サーバ装置に接続されたコンピュータに、
前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わせない、
　付記２２に記載のプログラム。
（付記２４）
　支払額をサーバ装置に送信し、更新値を受信して、（支払者の所持する）記録媒体の限度額を更新する処理手段を備えた端末装置と、
　前記端末装置から前記支払額を受信し、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引き、差し引かれた前記残高以下の前記更新値を前記端末装置に送信するサーバ処理手段を備えたサーバ装置と、
を包含する決済システム。
（付記２５）
　決済処理を選択する設定額を格納する記録媒体に対する入金額をサーバ装置に送信し、更新値を受信して前記設定額を更新する端末装置と、
　前記端末装置から前記入金額を受信して残高に前記入金額を加算し、前記更新値を前記端末装置に送信する前記サーバ装置と、を包含する決済システム。
　１　　端末装置
　２　　サーバ装置
　３　　ＩＣカード
　４　　決済システム
　１１　　選択部
　１２　　第１の決済部、オフライン処理部
　１３　　第２の決済部、オンライン処理部
　１４　　履歴記憶部
　１５　　キーボード
　１６、４３　　リーダ／ライタ
　２１　　サーバ処理部
　２２　　口座記憶部
　２３　　入金部
　２４　　平均算出部
　３１　　ＩＤ記憶部
　３２　　限度額記憶部
　３３　　日時記憶部
　４１　　ネットワーク
　４２　　ＡＴＭ
　４４　　現金読み取り部
　５１　　口座ＩＤ
　５２　　残高
　５３　　支払額平均

Claims (23)

  1. 　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、
    　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、
    　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備えた端末装置と、
    　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段と、を備えたサーバ装置と、を包含する決済システム。
  2. 　前記オンライン処理手段は、前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
    　前記サーバ処理手段は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、請求項１に記載の決済システム。
  3. 　前記サーバ処理手段は、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、請求項１乃至２の何れか記載の決済システム。
  4. 　前記選択手段は、さらに、最後に前記オンライン処理をしてから所定時間以上が経過している場合にも前記オンライン処理を選択する、請求項１乃至３の何れかに記載の決済システム。
  5. 　現金読み取り手段に投入された入金額を読み取って、前記入金額を前記サーバ装置に送信し、前記更新値を受信して前記設定額を更新するＡＴＭを、さらに、包含し、
    　前記サーバ装置は、前記ＡＴＭから前記入金額を受信して前記残高に前記入金額を加算し、加算された前記残高以下の前記更新値を求めて前記ＡＴＭに送信する入金手段を、さらに備える、請求項１乃至４の何れかに記載の決済システム。
  6. 　前記端末装置は、現金読み取り手段を備え、前記現金読み取り手段に投入された入金額を前記サーバ装置に送信し、前記更新値を受信して前記設定額を更新し、
    　前記サーバ装置は、前記端末装置ら前記入金額を受信して前記残高に前記入金額を加算し、加算された前記残高以下の前記更新値を求めて前記端末装置に送信する入金手段を、さらに備える、請求項１乃至４の何れかに記載の決済システム。
  7. 　前記記録媒体は、さらに、識別子を記録し、
    　前記オンライン処理手段と前記オフライン処理手段は、さらに、前記記録媒体から読み取った識別子を前記サーバ装置に送信し、
    　前記サーバ処理手段は、前記識別子に関連付けられている前記口座の残高から前記支払額を差し引く、請求項１乃至６の何れかに記載の決済システム。
  8. 　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じて、前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理、または、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を行う端末装置に接続され、
    　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理を行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行うサーバ処理手段、を備えたサーバ装置。
  9. 　前記端末装置は、前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
    　前記サーバ処理手段は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、請求項８に記載のサーバ装置。
  10. 　前記サーバ処理手段は、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、請求項８乃至９の何れかに記載のサーバ装置。
  11. 　記録媒体から読み取った設定額と、支払額とを比較し、比較結果に応じてオフライン処理とオンライン処理とを選択する選択手段と、
    　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを行うオフライン処理手段と、
    　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理手段と、を備え、
    　前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続された端末装置。
  12. 　　前記オンライン処理手段は、前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
    　前記サーバ装置は、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、請求項１１に記載の端末装置。
  13. 　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
    　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額を送信する処理を含むオフライン処理、または、
    　前記支払額を送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含むオンライン処理を行い、
    　前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を送信する処理を行う方法。
  14. 　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
    前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを含むオフライン処理、または、
    前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを含むオンライン処理を行う端末装置と接続し、
    　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理を行う方法。
  15. 　前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わない、前記端末装置と接続し、
    　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、請求項１４に記載の方法。
  16. 　前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、請求項１４乃至１５の何れかに記載の方法。
  17. 　支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理とを行い、前記オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置、に接続し、
    　前記記録媒体から読み取った設定額と前記支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
    前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理とを含むオフライン処理、または、
    　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理とを行うオンライン処理を、行う方法。
  18. 　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない前記サーバ装置と接続し、
    前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わない、請求項１８に記載の方法。
  19. 　記録媒体から読み取った設定額と支払額とを比較する処理と、比較結果に応じて、
    前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額をサーバ装置に送信する処理を含むオフライン処理、または、
    前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含むオンライン処理を行う端末装置に接続されたコンピュータに、
    　前記端末装置から前記支払額を受信する処理と、前記記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、前記オンライン処理の際には、前記更新値を前記端末装置に送信する処理と、を行わせるプログラム。
  20. 　前記端末装置は、前記オンライン処理の際に、前記更新値を受信しなければ、前記携帯型記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わず、
    　前記コンピュータに、前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わせない、請求項１９に記載のプログラム。
  21. 　前記コンピュータは、前記オフライン処理の対象となった前記支払額の平均値の所定数倍の値を前記更新値、前記平均値を前記更新閾値とする、請求項１９乃至２０の何れかに記載のプログラム。
  22. 　支払額を受信する処理と、記録媒体に対応する口座の残高から前記支払額を差し引く処理と、オンライン処理の際には、更新値を送信する処理を行うサーバ装置に接続されたコンピュータに、
    　前記記録媒体から読み取った設定額と前記支払額とを比較して、比較結果に応じてオフライン処理と前記オンライン処理とを選択する選択処理と、
    　前記記録媒体に記録された前記設定額から前記支払額を差し引く処理と、前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理を含む前記オフライン処理と、
    　前記支払額を前記サーバ装置に送信する処理と、前記更新値を受信した際に前記設定額を更新する処理を含む前記オンライン処理と、を実行させるプログラム。
  23. 　前記設定額が更新閾値より大きな場合、前記更新値の送信を行わない、前記サーバ装置に接続されたコンピュータに、
    前記更新値を受信しなければ、前記記録媒体が記録する前記設定額の更新を行わせない、
    　請求項２２に記載のプログラム。
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